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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores hipotecas a tipo fijo 2019 - Actualización Febrero

Las hipotecas a tipo fijo están protagonizando una gran revolución en el mercado inmobiliario. Es por ello que os traemos este ranking con las mejores hipotecas a tipo fijo de 2019. Comparamos los tipos de interés, plazos y condiciones que ofrece cada banco. Además, podrás saber si eres apto para comprar una vivienda con la nueva herramienta de Rankia: ¿Me concederán la hipoteca?

 

Hipotecas a tipo fijo: ¿Son mejores que las hipotecas a tipo variable?

¿Hipoteca a tipo fijo o variable? Es la pregunta que nos repetimos constantemente cuando salimos al mercado hipotecario. Para resolverla, veremos cuáles son las ventajas e inconvenientes de contratar una hipoteca a tipo fijo durante este año 2019.

Ventajas de las hipotecas a tipo fijo

  1. Sabrás de antemano tu cuota mensual durante toda la vida de la hipoteca. Podrás organizar mejor tus finanzas.
  2. No hay riesgo de subidas en el tipo de interés. Los bajos valores actuales del Euribor no deben bajarnos la guardia, ya que hace tan solo 7-8 años se situaba en valores superiores al 4%, por lo que al contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un susto con el Euribor. Ganarás en tranquilidad.
  3. Actualmente las hipotecas a tipo de interés fijo rondan el 2,5% para un plazo de 25 años mientras que las hipotecas a tipo de interés variable las encontramos en Euribor +0,85% en el mejor de los casos. La diferencia no es excesiva, por lo que la tranquilidad no se paga a precio de oro.

Inconvenientes de las hipotecas a tipo fijo

  1. El Euribor se encuentra en negativo en 2019, por lo que los hipotecados a tipo variable están ahorrando más que nunca. A corto plazo, las hipotecas a tipo variable son más baratas que las hipotecas a tipo fijo.
  2. En el caso de las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés varía con el plazo escogido. A mayor plazo, mayor será el tipo de interés de las hipotecas a tipo fijo. Por ejemplo, una hipoteca fija a 15 años tiene un tipo de interés del 1,75-2% TIN aproximadamente. Sin embargo, si la contratamos a 30 años, el tipo de interés aumenta a 2,5% TIN aproximadamente. Esto no sucede en las hipotecas variables, ya que el plazo escogido no afecta al diferencial.

Por lo tanto, ¿qué tipo de interés es mejor en una hipoteca, el tipo fijo o el tipo variable? No existe una respuesta clara ni una verdad absoluta en este tema. Depende, sobretodo, de tu personalidad. Si quieres ahorrar en el corto/medio plazo, elegirás una hipoteca a tipo variable. Si lo que quieres es tranquilidad y pagar siempre la misma cuota por tu hipoteca (una cuota con la que te sientas cómodo), elegirás una hipoteca a tipo fijo.

 

Mejores hipotecas a tipo fijo en 2019

Durante el mes de Noviembre vivimos uno de los mayores culebrones (con permiso de la cláusula suelo) del mercado hipotecario... el Gobierno lanzó un Real Decreto Ley que obliga a los bancos a pagar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) y esto ha producido un antes y un después en las hipotecas de España con modificaciones del tipo de interés, comisiones o vinculaciones. Además de los cambios que recogemos en los artículos anterior, en febrero 2019 tenemos los siguientes cambios:

  • Bankia sube los tipos de interés de sus hipotecas para los tramos de ingresos de más de 1.200€. De esta manera, la TAE de la hipoteca fija a 25 años pasa de un 2,83% a un 2,93%. Para ingresos inferiores a 1.200€, los tipos se mantienen estables. 
  • Sabadell, Hipotecas.com, Banco Mediolanum y Santander ya no hacen públicas las condiciones de sus hipotecas. Han desaparecido de su página web. La única solución es acercarse a las oficinas y solicitar un estudio personalizado.
  • Bankinter y Coinc mejoran las condiciones de sus hipotecas rebajando los intereses de sus hipotecas fijas a todos los plazos; lo cual supone el primer movimiento de las entidades bancarias tras la sentencia del Tribunal Supremo el pasado mes de octubre.

 

Ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo actualizado a febrero de 2019 y ordenado de menor a mayor TAE:

Mejores hipotecas a tipo fijo (Febrero 2019)

Nombre y Entidad

TIN

TAE

Plazo

Vinculaciones

Hipotecas con plazo máximo de 30 años
Hipoteca Open Fija 2,30% 2,50% 25 años Nómina
Hipoteca Myinvestor Tipo Fijo 2,35% 2,54% 25 años -
Hipoteca Fija Bankoa 2,25% 2,84% 25 años Vinculación media
Hipoteca Sin Comisiones Bankia 2,45% 2,77% 25 años Nómina + 3.000€
2,60% 2,93% 25 años Nómina:1.200- 3000€
3,30% 3,64% 25 años Nómina < 1.200€
Hipoteca Coinc Fija 2,30% 2,77% 25 años -
Hipoteca Kutxabank Fija 2,50% 3,08% 25 años Elevadas
Hipoteca Fija Bankinter 2,30% 3,08% 25 años Elevadas
Hipoteca BBVA Fija 2,35% 3,10% 25 años Vinculación media
Hipoteca fija AHORA Liberbank 2,15% 3,34% 25 años Elevadas
Hipoteca Fija 25 años hipotecas.com Personalizable Personalizable 25 años -
Hipoteca Santander Fija Personalizable Personalizable 25 años Vinculación media
Hipoteca MariCarmen Abanca 2,45% 3,88% 25 años Elevadas
Casafácil Fijo 25 Caixabank 3,05% 4,370% 25 años Muy elevadas
Hipotecas con plazo máximo de 20 años
Hipoteca Myinvestor Tipo Fijo 2,20% 2,39% 20 años -
Hipoteca TARGOBANK fija 1,95% 2,56% 20 años Vinculación media
Casafácil Fijo 20 Caixabank 2,75% 4,130% 20 años Muy elevadas

 

Hipoteca fija Coinc

La hipoteca Coinc se puede contratar para 1 único titular y no permite subrogaciones de hipoteca. Tampoco se pueden financiar las compras de locales o parcelas, únicamente las compras de inmuebles destinados a la vivienda.

  • Tipo de interés: depende del plazo.
    • 1,65% TIN a 10 años (TAE 2,21%).
    • 1,90% TIN hasta 15 años (TAE 2,42%).
    • 1,99% TIN hasta 20 años (TAE 2,48%).
    • 2,30% TIN hasta 25 años (TAE 2,77%).
    • 2,40% TIN hasta 30 años (TAE 2,85%).
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: hasta 30 años.
  • Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras. No tendrás que cambiar la nómina de banco.
  • Comisiones: sin comisión de apertura. Comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y 0,25% resto de años. Además, se aplicará una compensación por desistimiento parcial o total 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% resto de años.
  • Más información: Coinc pagará los gastos de AJD y registro. La notaría, gestoría y tasación corren a cargo del cliente.

 

Hipoteca Open a tipo fijo de Openbank

La TAE de la Hipoteca Open fija varía dependiendo del importe del préstamo y el plazo escogido. Para contratar esta hipoteca debes tener residencia fiscal en España.

  • Tipo de interés: Dependiendo del plazo y el importe financiado (consultar tabla inferior).
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Plazo: De 5 a 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación; para segunda vivienda hasta el 70%. Mínimo 30.000 €.
  • Condiciones: Domiciliar una nómina de 900 €/mes o superior para un titular o de 1.800 €/mes para dos titulares o realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad. No hay que contratar ningún seguro con Openbank.

Hipoteca Open Fija

 

Hipoteca Fija Sin Comisiones Bankia

La Hipoteca Fija de Bankia tiene tipos de interés diferentes en función de la nómina que aporte el cliente. Tiene 3 tramos: Hipoteca fija para nóminas superiores a 3.000€, para nóminas entre 1.200 y 3.000€ y para nóminas inferiores a 1.200€.

  • Tipo de interés: (consultar tabla más abajo)
  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Hasta el 80% del importe de la inversión, sin superar el 80% del valor de tasación (60% si no es vivienda habitual).
  • Condiciones: Domiciliar la nómina y en función del importe de la misma, tendrás un tipo de interés u otro. El seguro del hogar lo puedes contratar con la compañía que prefieras, pero Bankia te recomienda contratar el seguro de hogar con ellos aunque sea únicamente durante el primer año.

Hipoteca a tipo fijo de Hipotecas.com

  • Tipo de interés: Personalizable en función del solicitante.
  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
  • Plazo: Desde 10 hasta 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% del precio de compra (negociable).
  • Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras. Tampoco tendrás que domiciliar la nómina.

 

Hipoteca AHORA fija de Liberbank

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
    • Plazo 10 años: 1,50% (TAE 3,00%)
    • Plazo 15 años: 1,55% (TAE 2,91%)
    • Plazo 20 años: 1,90% (TAE 3,16%)
    • Plazo 25 años: 2,15% (TAE 3,34%)
    • Plazo 30 años: 2,25% (TAE 3,38%)
  • Comisiones: Sin comisiones de apertura ni estudio. Compensación por riesgo de tipo de interés del 1% del capital amortizado anticipadamente. Compensación por desistimiento en cancelación total o parcial o subrogación a otra entidad: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% los siguientes.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación (con el límite del 100% del valor de compra).
  • Condiciones: Domiciliación de nómina por importe superior a 2.000 € (entre todos los titulares), contratación de seguro de vida y seguro multirriesgo de hogar. Contratar una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500 euros anuales en compras. Contratación de un Plan de Pensiones, con aportación mínima de 600 euros. Puedes reducir más el diferencial si contratas: Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de auto (-0,10%).

 

Hipoteca Fija Bankinter

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
    • Plazo 10 años: TIN de 1,65% (TAE 2,67%)
    • Plazo 15 años: TIN de 1,90% (TAE 2,80%)
    • Plazo 20 años: TIN de 1,99% (TAE 2,82%)
    • Plazo 25 años: TIN de 2,30% (TAE 3,08%)
    • Plazo 30 años: TIN de 2,40% (TAE 3,14%)
  • Comisiones: 1% de apertura (mínimo de 500€); 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
  • Plazo: De 3 a 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
  • Condiciones: Contratación de la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600€ (bonificación de 0,10%).

 

Hipoteca Myinvestor Tipo Fijo

Myinvestor es el nuevo banco online de Andbank. Esta entidad asume todos los gastos de la hipoteca: notaría, gestoria, tasación, AJD y registro. La solicitud de esta hipoteca se realiza de forma completamente online.

  • Tipo de interés: 2,35% TIN a 25 años (2,54% TAE) o 2,20% TIN a 20 años (2,39% TAE). 
  • Financiación máxima: 70% del menor valor entre compraventa y tasación. Para primera y segunda vivienda
  • Plazo máximo: 25 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Myinvestor.
  • Más información: para solicitantes con ingresos iguales o superiores a 4.000 euros.

 

Hipoteca TARGOBANK Fija 20 años

  • Tipo de interés: 1,95% TIN a 20 años (TAE: 2,56%). También ofrece una hipoteca a 15 años al 1,80% TIN (2,45% TAE). Para otros plazos, consultar con la entidad.
  • Financiación: mínima de 6.000€
  • Comisiones: de apertura del 1%
  • Condiciones: domiciliar una nómina superior a 1.000€, domiciliar al menos 3 recibos y contratar los seguros de hogar y vida.

 

Hipoteca fija Banco Santander

  • Tipo de interés: Condiciones personalizadas en función del perfil del solicitante.
  • Comisiones: Consultar con la entidad.
  • Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación. 70% para segunda vivienda. El cliente deberá aportar al menos el 20% del importe total de sus ahorros.
  • Condiciones: Domiciliación de nómina de al menos 1.200€/mes (consultar en oficina), domiciliar y pagar 3 recibos en los 3 meses anteriores a la revisión del préstamo, contratación de seguro de vida y de seguro de hogar.

 

Hipoteca fija Kutxabank

La Hipoteca Fija Kutxabank tiene uno de los mejores tipos de interés del mercado pero solo pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3.000 euros mensuales.

  • Tipo de interés: 2,50% (TAE 3,08%) calculado para un plazo de 25 años.
  • Comisiones: De apertura del 0,25% con un mínimo de 150 €.
  • Plazo: Hasta 30 años. Mínimo 5 años.
  • Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
  • Condiciones Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares), tarjetas contratadas (consumos por importe igual o superior a los 3.600 €), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales) y seguros de hogar y vida.
  • Los menores de 35 años pueden beneficiarse de la Hipoteca Joven de Kutxabank, con la que pueden obtener una bonificación del 0,25% en el tipo de interés.
  • Más información: Kutxabank abona el impuesto del AJD, la copia de la escritura de operación hipotecaria y los gastos registrales. El resto de gastos corren a cargo del solicitante.

 

Hipoteca fija BBVA

  • Tipo de interés: depende del plazo
    • Hasta 15 años: 1,95% TIN (2,652% TAE)
    • Hasta 20 años: 2,15% TIN (2,856% TAE)
    • Hasta 25 años: 2,35% TIN (3,10% TAE)
    • Hasta 30 años: 2,55% TIN (3,380% TAE)
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Amortización anticipada con 0,5% (5 primeros años) y 0,25% a partir del 6º año y por riesgo del tipo de interés del 1%.
  • Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación para primera vivienda y 70% para segunda.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina, seguro de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.

 

Hipoteca Fija Premium Banco Sabadell

Información no disponible actualmente.

Hipoteca Fija Bonificada Banco Sabadell

Información no disponible actualmente.

 

Hipoteca tipo fijo Mari Carmen de Abanca

  • Tipo de interés: Depende del plazo
    • 2,05% para un plazo de 15 años (TAE 3,80%)
    • 2,39% para un plazo de 20 años (TAE 3,95%)
    • 2,45% para un plazo de 25 años (TAE 3,88%)
    • 2,49% si deseas devolverlo en 30 años (TAE 3,81%)
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1%, con un mínimo de 750 €. Comisión por riesgo del tipo de interés del 3%.
  • Plazo: Hasta 30 años. Sin comisión de subrogación ni de modificación contractual (novación).
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación o el precio de compra (el menor de ambos).
  • Condiciones: Ingreso único de 2.500 €/mes (opción 1) o domiciliar los seguros sociales y mantener un saldo medio de 2.000 € en la cuenta (opción 2) o con un ingreso recurrente de 600 € + contratar un seguro de protección de pagos (opción 3). Además, hay que contratar el seguro de hogar, seguro de vida y realizar 24 compras al año con la tarjeta de crédito Abanca.

 

Hipoteca fija Bankoa Crédit Agricole

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
    • Hasta 15 años al 1,90% TIN (2,564% TAE).
    • Hasta 20 años al 2,10% TIN (2,723% TAE).
    • Hasta 25 años al 2,25% TIN (2,842% TAE).
  • Comisiones: 0,30% de apertura (mínimo de 525 €), por desistimiento parcial exento; por desistimiento total 0,5% (5 primeros años) y 0,25% a partir del 6º año. Compensación por riesgo del tipo de interés: 2,5%.
  • Plazo: Hasta 25 años.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación o de compra de la vivienda (el menor de ellos)
  • Condiciones: Nómina, seguro de hogar y seguro de vida. Si incumples cualquiera de los productos mencionados, se sumará un 1% al interés nominal.

 

CasaFácil Fijo Caixabank

CAIXABANK, S.A. satisfará la comisión de apertura, la comisión de estudio, la tasación, la verificación registral, los gastos de Notaría, la gestión y tramitación hasta la inscripción registral, inclusive, de la escritura de préstamo hipotecario y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados correspondiente a dicha escritura.

  • Tipo de interés: depende del plazo.
    • Hipoteca Estrella Fijo 20: 2,75% TIN a 20 años (TAE 4,130%)
    • Hipoteca Estrella Fijo 25: 3,05% TIN a 25 años (TAE 4,370%)
    • Hipoteca Estrella Fijo 30: 3,15% TIN a 30 años (TAE 4,410%)
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la garantía para primera vivienda.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Compensación por desistimiento de 0,50% los primeros 5 años y de 0,25% para el resto. Compensación por riesgo de tipo de interés 2,5%.
  • Condiciones: Nómina superior a 600 €, domiciliación de 3 recibos, realizar 3 compras trimestrales con la tarjeta de Caixabank, seguro de incendio y daños durante 3 años, seguro de vida, contratar el servicio de alarmas “Securitas Direct” e invertir saldo medio anual de 25.000 euros en productos de inversión gestionados por Caixabank.

 

 

¿Te han ofrecido unas condiciones diferentes de las indicadas en el artículo? Escríbenos en comentarios qué te han ofrecido a ti y te daremos nuestra opinión, recomendaciones y alternativas.

 

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236 comentarios (mostrando del 21 al 40)

Añadir comentario
  1. #21

    tykrit

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola Lorena.
    Estamos luchando para conseguir un mejor precio en la compraventa, y también por unas mejores condiciones en la hipoteca.
    De momento se ha conseguido una rebaja de 9000€ en el precio final,quedándose este en 160.000€.
    Las condiciones de la hipoteca están discutiendose con el director,pero creo que al final terminaran siendo como comentaba Jgarrom.
    2,1% el primer año, pudiéndose mantener el 2° y siguientes en ese 2,1% consulta vinculaciones de nómina,dos seguros y a hucha esa que te hablaba antes. Todo esto a 30 años.

    Por las peculiaridades de la venta, y mis condiciones laborales por se funcionario, me da el 100% de la compraventa.

    Supuestamente,el dueño actual no tiene liquidez y debe de estar a punto de embargo.
    En conversación mantenida con el director de la sucursal,este comentó que la casa en cuestión estaba hipotecada por 3 veces.

    Tengo unas dudas que quisiera me solventaras en medida de lo posible.
    Por mi trabajo,hasta septiembre,más o menos,no podré estar donde voy a comprar la casa. Por lo cual,se le pregunto al director de la sucursal de, si es posible firmar un tipo de contrato vinculante para las tres partes, comprador-vendedor-banco,y escriturar la casa en agosto o septiembre con las condiciones pactadas en ese contrato.

    Como debería hacer todo esto sin que me pille los dedos, y que el contrato firmado,en caso de incumplimiento por alguna de las partes sea sancionado a mi favor.

    Estoy leyendo tanto aquí como por internet,y no termino de estar convencido de soltar dinero y que me vaya a salir esto bien.

  2. #22

    tykrit

    en respuesta a tykrit
    Ver mensaje de tykrit

    En el primer párrafo,donde pone:"consultas vinculaciones de nómina..." Debe de poner:"con las vinculaciones nómina..."

  3. #23

    Jursus

    Buenas tardes,

    Quiero comprar una vivienda de la cual aportaría el 50% de mis ahorros. Para el otro 50% (60000) pediría una préstamo hipotecario a tipo fijo a 15 años. Estoy en Caixabank en Banca Premier y me ofrecen un tipo de 2,1% con vinculación de nómina (ya lo tengo),s. hogar y s. amortización. La comisión de apertura sería de 0,5% que estoy intentando negociar así como que me bajen algo más el tipo. No habría comisión por amortización ni de capital ni de cuotas.

    ¿Qué tal es esta propuesta?

  4. #25

    Daviddl

    Buenas noches, estamos nerviosos con lo de la hipoteca. Nos han rechazado algunas ya y en BBVA nos han recomendado la de tipo fijo pero sale muy alta. Qué podemos hacer? No sabemos si habrá alguna opción mas en otro banco, por eso no sabemos si sólo tendremos esa opción. Qué os parece esa hipoteca?
    Gracias de antemano

  5. #26

    Lorena Romero

    en respuesta a Daviddl
    Ver mensaje de Daviddl

    Buenas Daviddl, no había visto tu comentario, disculpa.

    Por si aún te sirve la respuesta: Si os han rechazado la hipoteca en algunos bancos es porque no habéis superado el análisis de solvencia de la entidad bancaria. Te animo a que consultes este artículo: ¿Me concederá la hipoteca mi banco? https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3403170-como-saber-si-van-conceder-hipoteca

    Otra razón puede ser que estéis buscando hipotecas a tipo fijo y la cuota supere el 35% de vuestros ingresos netos mensuales. En ese caso, una solución sería buscar una hipoteca a tipo variable.

    Ya me dices, saludos!

  6. #27

    Lorena Romero

    en respuesta a Jursus
    Ver mensaje de Jursus

    Buenas jursus,

    En mi opinión, 2,1% a 15 años me parece una barbaridad. Como puedes ver en el artículo, la Hipoteca Sin Comisiones de Bankia a tipo fijo ofrece 2% a 15 años sin ningún tipo de comisiones. Y si no te importa vincularte con la entidad, la hipoteca Santander la tienes a 1,75% o incluso la de BBVA que si pides menos del 70% de financiación te mejora el tipo de interés.

    ¿Tomaste una decisión finalmente?

  7. #28

    Mon38

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Buenas,
    Me gustaría me orientaseis sobre los inconventiendes de contratar vinculaciones que me bajen el tipo de interés si igualmente tenia pensado contratar por otra parte esos productos. Bankia, con nomina y hogar me ofrece para 20 años fija el 1,75%. Liberband con nominas, tarjeta, vida, pension, coche, hogar... con todo me baja a 1,51%. Interesa que algún producto sea externo o dan ellos mejores números?

  8. #29

    Lorena Romero

    en respuesta a Mon38
    Ver mensaje de Mon38

    Buenas Mon38,

    Por regla general, los productos vinculados que te ofrece el banco junto con la hipoteca (seguro de vida y hogar especialmente) tienen precios superiores a los que podrías encontrar si fueras libremente a cualquier comparador o aseguradora privada. Partiendo de esta premisa, si a ti te interesa contratar esos productos coge una hipoteca con vinculaciones. Es lo que siempre respondo. Si no los necesitas, olvídate. Mucha gente es reacia a contratar el seguro de vida, pero hay que pensar que evitas dejarle la deuda a familiares si sucediera algo... hay que tener todo en cuenta, claro. Infórmate bien de cuántos años te obliga la entidad a mantener los productos y me cuentas tus resultados.

    Un saludo.

  9. #30

    Mon38

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Me quedo aun algo dudoso. La cuota de Bankia sin ningun seguro 994,20€, con hogar es 971,30€. La de liberbank con todas las vinculaciones 929,32€. Ahorro anual de 504€ a favor de liberbank frente a Bankia con hogar.
    Si buscará seguro de hogar, vida, auto y plan de pensiones de forma externa, saldría ganando en números totales?

  10. #31

    Mon38

    en respuesta a Mon38
    Ver mensaje de Mon38

    Haciendo cálculos (buscadores de seguros)me quedo con estas dos opciones, eliminando liberbank ya que la estimacion de lo que me cobrarian en seguros se va alta.
    Opciones finales: Bankia me da la opción de hipoteca sin vinculación alguna (una nomina) o 0,25% menos en el tipo de interés si hago con ellos el seguro de hogar. Al ser de tipo fijo puedo calcular que según el ahorro total de intereses en 20 años, el seguro Bankia no debería pasar de 275€ anuales. A partir de ahí pierdo yo. Interesa sabiendo esa cantidad asegurar por correduria?

  11. #32

    Lorena Romero

    en respuesta a Mon38
    Ver mensaje de Mon38

    Buenas de nuevo Mon38. La estimación que haces me parece acertada. Lo único, ¿sabes cuánto te piden por el seguro de hogar con Bankia? Puedes preguntárselo a ellos directamente en este formulario, y de paso resolver alguna duda más que tengas: http://bit.ly/2okiNHJ La correduría puedes utilizarla o no, con que utilices algún comparador online de seguros de hogar podrás comparar precios.

  12. #34

    Adexe

    Hola Lorena, me gustaría que nos dieras tu impresión sobre esta hipoteca. Es una oferta que nos acaban de pasar y nos sería de gran ayuda.

    Nos dan el 100% del préstamo.
    Préstamo: 72.000€
    Plazo: 30 años
    Tipo de interés fijo: 3'90% (bonificado se nos queda en 3'10%)
    Vinculaciones: nómina + seguro vida + seguro hogar
    Comisión apertura: 0
    Comisión desistimiento: 5 primeros años: 0'5%. A partir del 5º: 0'25%)

    Y por último. ¿Dónde podríamos presionar para bajarla un poco?
    Muchas gracias

  13. #35

    Lorena Romero

    en respuesta a Adexe
    Ver mensaje de Adexe

    ¡Buenas Adexe! Vuestra situación es algo especial porque los bancos no suelen conceder una hipoteca al 100%. Es decir, Banco Santander o Bankia podrían mejorarte ese tipo de interés (como puedes ver en el artículo), pero si te financian hasta el 80% de la tasación quizá no te valga.

    A grandes rasgos, me gusta la oferta. Vigila los precios de los productos vinculados porque es donde se suelen aprovechar.

    Un saludo!

  14. #36

    Martapc

    Hola
    Tengo hecho el estudio de la hipoteca en Caixabank y me ofrecen 90000 euros a 25 años a un 2% contratando vida, hogar y nomina con ellos. TIPO FIJO
    Por otro lado, cobran comisiones (0.5 y 0.25 de cancelacion y amortización en los primeros 5 años y los siguientes, respectivamente) y 0.5% de comision de apertura y un 2,5 de riesgo de intereses
    ¿es obligado contratar el seguro de vida al abrir la hipoteca ya que ya me han hecho el estudio con él? O podría "rechazarlo", quedarme solo con hogar y nómina y que me penalizaran el interés (a un 2.20, que aún así estaría muy bien)
    Eso sí, no me lo dan por escrito, porque dicen que si me imprimen el FIPER tiene solo 30 días de validez, entonces me lo darán en el último momento (es decir, cuando quede un mes para la firma)

    Por otro lado aCabo de ver Open Bank con una oferta creo que muy interesante, ya que es un 2.25 simplemente con la nómina. A 25 años, FIJO, la diferencia entre uno y otro es de 700 en el total de las cuotas)

    ¿algún consejo? Deebería evitar openbank por alguna razón? Qué tal sería contratar una hipoteca "online"?

    Un saludo y muchas gracias por la ayuda

    PD: he descartado otros bancos como bankia, santander, bbva etc, a parte de por el hecho que el interés y comisiones pueda ser más o menos alto, porque el mínimo de nomina que piden es más alto, y yo siempre pienso "y si pasa algo..."

  15. #37

    Martapc

    en respuesta a Martapc
    Ver mensaje de Martapc

    Hola
    Aun no he recibido respuesta vuestra. ¿Podéis echarme una mano, Lorena?

    Hasta ahora, simplemente gestionar que openbank me tramite el estudio de la hipoteca está siendo una pesadilla, porque hay que abrir la cuenta open previamente (lo cual requiere de casi una semana ya de momento, poca agilidad de gestiones) e intentar contactar con ellos por teléfono es bastante dificil. Llamadas en espera de 10 min para acabar colgando...
    donde si que responden bien es en atención al cliente por email, pero el problema es que hasta que la cuenta no está activa no inician el estudio.

    No sé si son un banco "lento". Alguien sabe algo de plazos?

    Muchas gracias

  16. #38

    Lorena Romero

    en respuesta a Martapc
    Ver mensaje de Martapc

    Buenos días Marta y perdona, no había visto tu comentario.

    No hay ninguna vinculación obligatoria al solicitar una hipoteca. Si no quieres contratar el seguro de vida, puedes rechazarlo sin problema. Los bancos funcionan con Hipotecas Bonificadas, es decir, te ofrecen un tipo de interés X a cambio de que contrates los productos mencionados. Si no contratas alguno de esos productos, te aumentarán el tipo de interés entre un 0,2% y un 0,3% por regla general.

    La verdad es que en el Foro de Hipotecas de Openbank: https://www.rankia.com/foro/hipotecas-openbank
    la mayoría de comentarios son positivos. Las quejas por "lentos" se las llevan todas ING.

    En cuanto a las hipotecas online, piensa si te compensa ahorrarte 700 € a no tener oficinas. Yo prefiero el ahorro porque no piso la oficina para nada... pero cada cliente es un mundo!

    Un saludo y disculpa de nuevo.

  17. #39

    Martapc

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola Lorena

    Muchas gracias por tu respuesta.

    Me sirve mucho saber lo de las vinculaciones, saber que no estoy obligada a cogerlas independientemente de cómo han hecho el estudio. Más que nada es que el seguro de vida de la caixa, contratado mes a mes es sobre 500 euros al año (que lo conseguí saber un poco "forzando"), mientras que uno de mapfre (tb hipotecario) sale como a 180-200. Es decir, ahí son 300 al año.
    La caixa me pide además 0.5 de apertura, por lo que se va un pico al iniciar... y además siempre con gastos de amortización parcial o total y con riesgo de interes también alto... aun así, es la que hipoteca que más me convenía por el tipo de interés bajo a plazo fijo en el tiempo que yo quería.

    Hasta que llegó openbank, que en el total de las cuotas en 25 años son los 700 euros de diferencia (cosa que en el primer año con la caixa ya los pagaría)

    en cualquier caso, han aun de "aceptarme" en openbank.

    De momento ya tengo activa la cuenta y ya se han puesto en contacto conmigo los de hipotecas, así que vamos ya por el buen camino

    Por otro lado, en la caixa aun no me han dado la propuesta vinculante o el FIPRE por escrito, ¿debería exigirlo? (es decir, las condiciones las tengo escritas yo a mano en una libreta) La del banco me iniste en que "si lo imprime" tiene de validez un mes pero si lo deja en el ordenador la propuesta, tiene 3 meses de validez.

    A mi me da miedo que justo para firmar (si es que lo hago con ellos) de repente aparezcan cosas, aunque yo le pregunto y le pregunto y me dice que las cinculaciones son esas y también son las que aparecen en la web con un "FIPRE modelo"

    en fin, que estoy hecha un lio, pero gracias a esta web voy sacando cosas en claro!

    un saludo y gracias de nuevo

  18. #40

    Lorena Romero

    en respuesta a Martapc
    Ver mensaje de Martapc

    Buenas Marta,

    Creo que estás confundiendo el FIPRE (información precontractual) con el FIPER (Ficha de Información Personalizada u oferta vinculante). El FIPRE es lo que vulgarmente se conoce como el folleto informativo y se puede encontrar en la web del banco. Es decir, son las condiciones generales.

    El FIPER u oferta vinculante es el que tiene una validez determinada de entre 15 a 30 días. Este documento, en teoría, es una oferta hipotecaria que la entidad bancaria te hace a ti personalmente.

    Por lo tanto, solo pediría oferta vinculante si ya tengo bastante claro que voy a firmar con ellos, aunque este documento no te compromete a nada. En cuando a las condiciones generales, te las tienen que dar por escrito, lo quieran o no.

    Fuente: https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3511898-que-oferta-vinculante-hipoteca

    Un saludo!

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