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Mejores cuentas remuneradas | Junio 2022 - Actualizado

Mejores cuentas remuneradas | Junio 2022 - Actualizado

Las cuentas remuneradas son cuentas bancarias que nos ofrecen rentabilidad por nuestros ahorros. Te contamos cuáles son las mejores cuentas remuneradas, tanto si son cuentas de ahorro, cuentas remuneradas con nómina y cuentas remuneradas sin nómina, dependiendo de lo que estés buscando. Además, te explicamos en qué debes fijarte para escoger la cuenta remunerada que mejor se adapta a lo que estás buscando.
 


Ventajas de las cuentas remunerada

Son varias las características que deben tener las mejores cuentas remuneradas que desde Rankia consideramos como ventajas, como por ejemplo: 
  • Disponibilidad de efectivo: al tratarse de una cuenta, y no de un depósito, tendremos disponibilidad de nuestros ahorros en el momento que lo deseemos, sin tener que esperar a cumplir con un plazo determinado de vencimiento para retirar nuestros ahorros. 
  • Rentabilidad: uno de los principales beneficios de las cuentas remuneradas es que nos ofrecen una rentabilidad por el saldo de nuestra cuenta. Esta remuneración no suele tener un plazo determinado, aunque en algunos casos sí, como veremos más adelante. 
  • Operativa diaria: una cuenta remunerada puede ser una cuenta corriente remunerada, es decir que, además de ofrecer una remuneración por nuestro saldo en cuenta, nos permita realizar operaciones diarias como la domiciliación de recibos, etc. No todas las cuentas remuneradas nos ofrecen esta opción, generalmente si hablamos de cuentas de ahorro remuneradas. 
  • Comisiones: las uentas remuneradas suelen no tener asociadas ningún tipo de comisiones. 

Desventajas de las cuentas remunerada

Las cuentas remuneradas suelen tener menores intereses, es decir, menor remuneración, que los depósitos. Aun así, hay algunas cuentas que nos ofrecen mayores intereses que los depósitos, sobre todo actualmente, pero parece que es una tendencia que podría cambiar.

Generalmente, ofrecen menor rentabilidad que los depósitos porque estos no cuentan con la ventaja de la liquidez, es decir, de poder disponer de nuestro dinero en cualquier momento, y que al contratar un depósito a plazo fijo no podremos retirar nuestro dinero del depósito hasta el plazo del vencimiento, o si lo hacemos antes (en el caso de que el depósito nos lo permita), será a costa de una penalización, que suele ser no cobrar los intereses que habíamos generado.

Otra desventaja de las cuentas remuneradas es que las condiciones podrían cambiar en cualquier momento, eso sí, siempre siguiendo la normativa vigente de preaviso a los clientes. Al igual que en un depósito nos garantizan la rentabilidad por el plazo de tiempo que lo contratemos, en una cuenta corriente remunerada no ocurre lo mismo, lo que puede beneficiarnos si sube la rentabilidad, o al revés, perjudicarnos si la rentabilidad de nuestra cuenta remunerada baja. 

Ranking de las mejores cuentas remuneradas

Como puede que ya sepas, nos encanta comparar las condiciones de distintos productos bancarios, en este caso, las cuentas remuneradas. Es por ello por lo que te dejamos un listado con el ranking de las mejores cuentas remuneradas del mercado que encotramos actualmente, en función de su TIN, la remuneración máxima, las comisiones, y otras ventajas y características de las distitnas cuentas. ¿Nos dejamos alguna cuenta remunerada que crees que debería estar en este Ranking? 

Cuenta remunerada Myinvestor

La cuenta remunerada de Myinvestor es una cuenta que nos da el 1% TIN de remuneración sobre los primeros 15.000€ durante el primer año. Contratando la cuenta de ahorro de Myinvestor tenemos opción de vincular tarjeta de débito y crédito gratuitas a la cuenta.
La liquidación de intereses de la cuenta remunerada de Myinvestor es mensual, lo que nos permite la reinversión de los intereses generados para tener mayor saldo en cuenta y, por ende, mayor rentabilidad los siguientes meses. 

  • Comisiones
    0,00 EUR
  • TAE (%)
    1%
  • Devolución de recibos
    No
  • Transferencias gratuitas
  • Regalos
    No

Cuenta remunerada Renault Bank

La cuenta remunetada de Renault Bank, denominada como Cuenta Contigo, ha subido su rentabilidad hace poco. Ofrece una rentabilidad del 0,45% TIN / 0,45% TAE sin límite de tiempo y sin saldo máximo sobre el que remunerarar. Puedes abrir tu cuenta desde 1€ y comenzar a ahorrar.
La liquidación de intereses de la cuenta Contigo es mensual, lo que nos permite la reinversión de los intereses generados para tener mayor saldo en cuenta y, por ende, mayor rentabilidad los siguientes meses. 

  • Comisiones
    0,00 EUR
  • TAE (%)
    0,45%
  • Devolución de recibos
    No
  • Transferencias gratuitas
  • Regalos
    No

Bankinter cuenta remunerada

La cuenta remunerada de Bankinter es una cuenta nómina, es decir, que debemos cumplir con el requisito de domiciliar nuestra nómina para obtener hasta 340€ en dos años por la remuneración del 5% TIN / 5%TAE que ofrece sobre 5.000€. La remuneración del segundo año es del 2% TAE, también sobre 5.000€. Es una cuenta sin comisiones con la que puedes operar de forma online. Además de ahorrar puedes realizar cualquier gestión y operativa diaria, al tratarse de una cuenta nómina.

Entre las ventajas y desventajas de la cuenta remunerada de bankinter encontramos que: 
✅ Ofrece un 5% de remuneración
❌ Aunque para un saldo máximo de 5.000€
✅ Es una cuenta sin comisiones ni gastos
❌ Pero solo gratuita las tarjetas de crédito 
✅ Podemos gestionar la cuenta online auqnue contamos con la posibilidad de acudir a oficinas físicas si lo deseamos

¡Consigue hasta 340€ los dos primeros años!
Cuenta Nómina
Contratar online
  • Comisiones
    0,00 EUR
  • Tarjetas gratuitas
    Crédito
  • TAE (%)
    5%
  • Devolución de recibos
    No
  • Regalos
    Hasta 340€ en dos años

Cuenta remunerada Openbank

La cuenta remunerada que ofrece Openbank es la denominada "Cuenta de ahorro bienvenida con nómina". Bienvenida porque está enfocada a nuevos clientes Openbank que domicilien su nómina y contraten la cuenta de ahorro. Esta cuenta ofrece un 5% TIN durante los primeros 6 meses. Además, al domiciliar la nómina contaremos con las ventajas de la cuenta nómina open de Openbank, con la que tenemos tarjeta de débito y crédito gratuitas, descuentos en comercios asociados al pagar con nuestras tarjetas Openbank y la devolución del 0,5% de todos los recibos de suministros que domiciliemos en la cuenta. ¿Quieres más información sobre la cuenta remunerada de openbank?

  • Comisiones
    0,00 EUR
  • TAE (%)
    2,58%
  • Devolución de recibos
    0,5%
  • Transferencias gratuitas
  • Regalos
    No


Cuenta remunerada ING

La cuenta de ahorro de ING es una cuenta remunerada que ofrece una rentabilidad del 0,01% TIN y TAE. Es posible que, ante el aumento de tipos esta sea una de las cuentas de ahorro que aumente sus rentabilidades. Es una cuenta sin comisiones para todos aquellos clientes que tengan un saldo inferior a 30.000€.  Además, ING ofrece transferencias en el día gratuitas, siempre y cuando la ordenes antes de las 12:00 del mediodía. 

Tarjeta débito y crédito gratuitas
Cuenta Ahorro ING
Contratar online
  • Comisiones
    0,00 EUR
  • TAE (%)
    0,01%
  • Devolución de recibos
    No
  • Transferencias gratuitas
  • Regalos
    No



Cuenta remunerada Banca Progetto

Banca Progetto es una entidad italiana cuyos productos pueden ser contratables a través de la plataforma Raisin. En este caso, la entidad ofrece varios depósitos con altas rentbailidades y una cuenta remunerada de ahorro, cuyas características con las siguientes:

  • Comisiones
    0,00 EUR
  • TAE (%)
    0,15%
  • Devolución de recibos
    No
  • Transferencias gratuitas
    No
  • Regalos
    Hasta 100€ en efectivo


Cuenta remunerada BBVA

BBVA no ofrece actualmente una cuenta con remuneración, lo que sí tiene es una cuenta online sin comisiones en la que puedes fijar hasta 5 metas de ahorro para organizar tus objetivos. 

Cuenta remunerada Pibank

La cuenta remunerada de Pibank nos ofrece una rentabilidad del 0,20% TIN y TAE. La liquidación de intereses es mensual y se trata de una cuenta sin comisiones. Al ser una cuenta cuyo fin es ahorrar, no hay posibilidad de tener tarjetas asociadas, pero si necesitas disponer de tu dionero tienes transferencias inmediatas gratuitas. 

Cuenta remunerada Sabadell

En Banco Sabadell nos encontramos con la misma situación que con BBVA. En este caso tiene una cuenta de ahorro, pero que no ofrece remuneración por el saldo en cuenta. Se trata de una cuenta sin comisiones, pero nos da opción de redondear nuestros pagos para ahorrar "sin darnos cuenta" y, además, nos permite hacer aportaciones semanales automatizadas para conseguir nuestros objetivos de ahorro. 

Cuenta remunerada de Orange Bank


  • Comisiones
    0,00 EUR
  • TAE (%)
    1%
  • Devolución de recibos
    No
  • Transferencias gratuitas
  • Regalos
    No

Mejor cuenta remunerada

La mejor cuenta remunerada para Rankia, actualmente, es la Cuenta Remunerada de Myinvestor. Esta cuenta ofrece un 1% TAE de remuneración sobre un saldo máximo de 15.000€. Es una cuenta sin comisiones, que ofrece la posibilidad de tener tarjeta de débito y/o crédito gratuita asociada a la cuenta, además de tener accceso a otros productos de inversión desde la APP de Myinvestor. 

Ventajas de la cuenta remunerada Myinvestor

✅ Remuneración del 1% TAE el primer año
✅ Cuenta sin comisiones
✅ Posibilidad de tener tarjetas gratuitas vinculadas gratis (débito y crédito)
Quiero remuneración del 1% TAE con Myinvestor


Desventajas de la cuenta remunerada Myinvestor

❌ Saldo límite a remunerar de 15.000€
❌  Remuneración el primer año

Ahora, eso sí, si quieres una cuenta remunerada y además necesitas uan cuenta nómina, la mejor cuenta creemos que es la cuenta nómina de Bankinter. 

Ventajas de la cuenta nómina de Bankinter

✅ Remuneración del 5% TAE durante el primer año y 2% TAE el segundo añi
✅ Tarjeta de crédito gratuita
✅ Sin comisiones
Quiero remuneración del 5% TAE con Bankinter

Desventajas de la cuenta nómina de Bankinter

❌ Vinculación necesaria (nómina)
❌ Tarjeta de débito no disponibel
❌ Saldo límite a remunerar de 5.000€

Mejores cuentas remuneradas con nómina

En este punto vemos las cuentas remuneradas en las que se nos requiere la domiciliación de la nómina para obtener la remuneración de la cuenta. En este punto contamos con las siguientes cuentas:
Cuenta y entidad
Características 
 Cuenta nómina Bankinter
✅ Remuneración del 5% TAE el primer año
❌ Saldo máximo a remunerar: 5.000€ 
Cuenta ahorro con nómina
de Openbank
✅ Remuneración del 5% TAE 
❌ Durante 6 meses


Mejores cuentas remuneradas sin nómina

Si no quieres vincularte con la entidad donde abras tu cuenta remunerada, buscas entonces una cuenta remunerada sin nómina. Esta es nuestra selección de las mejores cunetas remuneradas sin nómina: 
Cuenta y entidad
Ventajas y desventajas
Cuenta de ahorro Myinvestor
✅ 1% TAE durante 1 año
❌ Saldo máximo a remunerar 15.000€
Cuenta de ahorro Renault Bank
✅ 0,45% TAE sin límite de tiempo
❌ Condiciones válidas hasta el 28/06
Cuenta de ahorro ING
✅ Transferencias en el día gratuitas
❌ Remuneración del 0,01% TAE
Cuenta de ahorro Pibank
✅ Sin comisiones y transferencias inmediatas gratis
❌ Sin tarjetas ni domiciliaciones



Mejores bancos para contratar las mejores cuentas remuneradas

Además de encontrar las mejores cuentas remuneradas, es importante que encontremos una entidad fiable, que nos aporte confinaza y que tenga lo que buscamos, ya sea, un tipo de producto o características concretas para nuestra cuenta remunerada, si nos posibilita la contratción online y/o en oficinas, si la atención al cliente es buena, etc. 

La realidad es que cualquiera de los bancos que mencionamos en este contenido son confiables en cuanto a regulación, ya que todos están sujetos al FGD de España o, en su defecto, de otro paísi europeo, como es el caso de Renault Bank. 

Recordemos que todos los países de la Unión Europea cuentan con la misma regulación en cuanto al Fondo de Garantía, por lo que nos otorga la misma seguridad una cuenta en España que en Francia, Portugal, etc. 

Por lo que, sea cual sea la cuenta remunerada que estés buscando, te invitamos a asegurarte de que esta se encuentra regulada por el Banco de España o, en su defecto, el organismo correspondiente de cualquier otro país europeo. 

¿Qué es una cuenta remunerada?

Una cuenta remunerada es un tipo de cuenta en la que obtendremos una rentabilidad por nuestro dinero. Generalmente, todas (o casi todas) las cuentas de ahorro nos ofrecen remuneración, es decir, son cuentas remuneradas, pero no todas las cuentas remuneradas son cuentas de ahorro. Hay cuentas corrientes o cuentas nómina que también nos ofrecen remuneración por el saldo de nuestra cuenta. 

Cuenta remunerada online

Al igual que con el resto de productos bancarios, las cuentas remuneradas online también existen. Su contratación suele ser igual o muy similar al de una cuenta corriente remunerada o cuenta nómina, dependerá de la entidad en cuestión. 
Prácticamente, todos los bancos permiten ya la apertura online de las cuentas remuneradas. Además, al ser cuentas online, estas suelen ser cuentas sin comisiones. 

¿Cómo elegir la mejor cuenta remunerada?

Para elegir la mejor cuenta remunerada debemos tener en cuenta aspectos como: 
  • Rentabilidad: La rentabilidad que nos ofrezca la entidad o cuenta remunerada suele ser el factor clave que comparamos para valorar con qué cuenta remunerada quedarnos. 
  • Plazo: hay cuentas remuneradas que nos ofrece una remuneración pro tiempo limitado. Es por ello que debemos fijarnos en los plazos de las distintas cuentas y ver cuál nos convendría más. A priori, un mayor plazo sería mejor. 
  • Saldo máximo a remunerar: En las condiciones de las distintas cuentas solemos encontrar que tienen un saldo máximo a remunerar. Lo que quiere decir que, si el límite es de 5.000€, por ejemplo, aunque tengamos 10.000€ en la cuenta, solo obtendremos la rentabilidad por esos primeros 5.000€. Para tener en cuenta este punto, planifica cuanto dinero depositarías en tu cuenta remunerada y asegúrate que todo tu dinero será remunerado para obtener la máxima rentabilidad. 
  • Comisiones: Asegúrate de que las distintas cuentas remuneradas que estés barajando no tienen comisiones de mantenimiento. En el caso de tener tarjetas asociadas, que tampoco tengan comisión por renovación y/o emisión. 
  • Vinculaciones: en este punto debemos ver si el banco que hayamos elegido o entre los que estemos eligiendo, nos requiera alguna vinculación para obtener la remuneración de nuestra cuenta, como por ejemplo, la domiciliación de nuestra nómina. 

¿Qué cuenta remunerada debo elegir? Recomendaciones: 

  • Si dispones de una nómina superior a 800€ y no te importa cambiar de banco y domiciliairla en otra entidad, tenemos dos recomendaciones, la cuenta Nómina de Bankinter, que remunera un 5% TAE  durante el primer año sobre un saldo máximo de 5.000€, y la Cuenta de ahorro bienvenida de Openbank, una cuenta que, si domiciliamos nuestra nómina de, al menos, 800€, obtendremos también una remuneración del 5% TAE durante los primeros 6 meses sobre un saldo de 5.000€: 



  • Si prefieres no cambiar tu nómina de banco y quieres una cuenta remunerada donde puedas reinvertir los intereses, te recomendamos la Cuenta Remunerada de Myinvestor y la Cuenta Contigo de Renault Bank, que ha mejorado sus condiciones reciéntemente. Como comentábamos anteriormente, la cuenta remunerada de Myinvestor ofrece un 1% TIN /1% TAE, cuyos intereses se liquidan mensualmente en la propia cuenta, lo que nos ayuda a ahorrar, ya que mes a mes el saldio de la cuenta será mayor, y por ende la remuneraicón que obtendremos en los meses siguientes erá mayor, salvo que sobrepasemos los 15.000€ de saldo máximo. Que no quiere decir que no podamos tener más de 15.000€ en cuenta, sino que solo se los aplicará la reminerción del 1% sobre estos primerso 15.000€. 


Fiscalidad de las cuentas remuneradas

Los rendimientos que generen nuestros ahorros, ya sea en concepto de rentabilidad o bien como consecuencias de regalos y/o promociones como las que ofrecen otros bancos, están sujetos a la retención fiscal pertinente. El resumen de retención que se nos aplicaría en función de las ganancias obtenidas es el siguiente:
Intereses generados
Tipo de interés aplicable en 2022
Hasta 6.000€ 
19%
Desde 6.001€ hasta 50.000€
21%
Desde 50.001€ hasta 200.000€
23%
Más de 200.000€
26%


Diferencia entre una cuenta remunerada y depósito a plazo fijo

La principal diferencia entre una cuenta remunerada y un depósito a plazo fijo es que los depósitos tienen una duración determinada, en función del depósito que elijamos, mientras que una cuenta remunerada podremos cancelarla en cualqueir momento.

Además, generalmente en un depósito solo haremos una aportación incial, sin tener posibilidad de ir realizando aportaciones parciales y periódicas cada vez que lo deseemos. Sin embargo, en una cuenta remunerada sí podremos ingresar y retirar dinero siempre que lo deseemos.

Generalmente, como el depósito a plazo fijo suele tener una duración determinada y los plazos suelen ser a medio-largo plazo, la rentabilidad puede ser mayor que la de una cuenta remunerada, pero esto depende más de la entidad y depósito en concreto que como condiciones generales de una cuenta remunerada y depósito a plazo fijo. 

Diferencias entre una cuenta remunerada y una cuenta de ahorro

Generalmente, las cuentas de ahorro suelen ser cuentas remuneradas, pero no todas las cuentas remuneradas son cuentas de ahorro. Son muchas las cuentas de ahorro que ofrecen remuneración, pero exiten otros tipos de cuenta que también ofrece remuneración, como veíamos con el caso de la cuenta nómina de Openbank.

Es por ello por lo que hay casos en los que cuenta remunerada y cuenta de ahorro son lo mismo, como ocurre con la uenta remunerada de Myinvestor, la cuenta Openbank o cuenta contigo de Renault Bank, pero otros en los que no tiene por qué ser así, como es el caso de la cuenta nómina de Bankinter, aunque este último caso es el menos habitual. 

Mejor cuenta de ahorro

Como decíamos, las cuentas de ahorro suelen ser cuentas remuneradas, pero no todas las cuentas remuneradas son cuentas de ahorro como tal. Por ello, os dejamos más información su lo que estás buscnado es la mejor cuenta de ahorro

¿Cómo abrir una cuenta remunerada?

Lo más importante que debes saber para abrir una cuenta remunerada es saber si la entidad o cuenta que hayas elegido permite la apertura online o si es la apertura física de la cuenta, es decir, que tebgas que desplazarte a una oficina física para la apertura de tu cuenta.

Si la apertura de la cuenta remunerada es online, que es lo más común hoy en día, es que necesites tu número de teléfono, correo elecytrónico, DNI y que, para verificar tu identifdad, introduzcas los datos de otra cuenta de la que seas titular, como el IBAN. Pero el proceso de apertura puede ser disitnto en función de las entidades y cuentas, por lo que te invitamos a que nos cuentes cuál es al cuenta remunerada que has escogido y cuál es su proceso de apertura y qué te ha parecido, si ha sido fácil, rápido, intuitivo, etc. Si quieres información más específica sobre cómo abrir una cuenta en concreto, ¡cuéntanos cuál y te ayudaremos! 

¿Afectará la subida del Euribor y tipos a las cuentas remuneradas?

Venimos viendo desde hace ya semanas un aumento generalizado de precios en el mercado, que ha derivado, también en la subida del Euribor. El Euribor es un índice de referencia que mide el tipo de interés medio al que los bancos se prestan dinero entre sí. Es decir, en otras palabras, que mide a qué precio se prestan dinero los bancos par aumentar su liquidez, que a su vez, prestan en forma de hiptoeca o préstamo al consumo a sus clientes.
Pues bien, la subida del euribor está potenciando la subida de tipos de produtcos de ahorro como los depósitos a plazo fijo, pero todavía no se ha visto reflejada esta subida en las cuentas de ahorro, aunque los expertos aseguran que les llegará también.

Las cuentas remuneradas y depósitos han sido los productos que más han sufrido las políticas de bajos tipos que ha ejectuado el Banco Central Europeo, pero este, el Banco Central Europeo o BCE, ya ha anunciado una subida de tipos próxima al verano, y otra que vendrá después del verano, por lo que es previsible que los tipos de interés de las cuentas remuneradas aumenten.

La única cuenta de ahorro que ha aumentado sus tipos de interés reciéntemente ha sido la cuenta contigo de Renault bank, ¿le seguirán otras entidades?

Si te ha parecido interesante y uiere consultar más información sobre los dpeósios, te invitamos a leer nuestro artículo sobre los mejores depósitos bancarios para junio 2022.

  • Cuentas Bancarias
  • Cuentas de Ahorro
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  1. #2
    09/06/22 11:44
    Francamente  echo en falta cosas :)

    Por un lado, yo descartaría (o lo mencionaría colateralmente pero no como núcleo de la noticia) las cuentas que remuneran como tática de captación, pero que es sólo temporal.  Y me centraría en lo que remuneran las cuentas de forma indefinida,

    En ese sentido, omitiría BBVA, Sabadell que no dan remuneración actualmente, ni ING  (su cuenta naranja prácticamente la han extinguido con ese 0,01% comparado al gran símbolo que fue en su día).   También casi casi omitiría de facto los % llamativos de captación de Bankinter y Openbank, que luego se esfuman.

    Las que conozco que creo que merecerían mención serían, para cada categoría:

    • cuentas corrientes que requieren vinculación (nómina), y sí aportan tarjetas y domiciliaciones.   Aqui el top que conozco sería Pibank (0,30%).

    • cuentas corrientes que no piden nómina, pero sí tienen remuneración, y sí incluyen tarjetas y recibos.  Aqui entiendo que el top actual sería OrangeBank (0,50% máx 40.000€)

    • cuentas de las fintech que sí operan como cuentas corrientes, sí permiten tarjetas y recibos, sí remuneran, pero no contra el saldo en cuenta sino contra todos los gastos de las compras, vía cashback en efectivo.  Un nicho interesante que aporta remuneración instantánea en efectivo y no como otras tarjetas de fidelización que dan puntos o sólo retorno de un % de las compras de determinadas marcas, etc.  Aqui mencionaría Vivid que da el 0,05% en todas las compras, sin límite.

    • ,cuentas sólo de ahorro, no piden nómina pero tampoco dan tarjetas.  Aquí el top que conozco serían por este orden Renault Bank (0,45%),   Pibank (0,20%,  MyInvestor (0,10% máx 15.000€)

    Si he omitido alguien interesante, algún error o lo que sea, encantado de que me corrijan y así nos beneficiamos todos :)
  2. #1
    09/06/22 08:12
    Y qué pasa con la cta Orange?
Definiciones de interés
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