Hipoteca fija Vamos Ibercaja: condiciones, tipos de interés y opiniones
Hipoteca fija Vamos Ibercaja: condiciones, tipos de interés y opiniones
Descubre si la hipoteca fija de Ibercaja es la mejor opción para ti. Analizamos sus características, tipos de interés, requisitos, bonificaciones y opiniones de expertos. Además, te contamos cómo nuestros asesores hipotecarios pueden ayudarte a solicitarla.
Si estás buscando estabilidad y cuotas fijas en tu hipoteca, la hipoteca fija Vamos Ibercaja se ha consolidado como una de las más competitivas en España, una opción segura para quienes no quieren depender de las variaciones del euríbor.
En este análisis te contamos todas las condiciones, requisitos, ventajas y opiniones sobre la hipoteca fija Vamos Ibercaja para que sepas si realmente merece la pena.
Hipoteca fija Ibercaja
¿Qué es la hipoteca fija Vamos Ibercaja y qué la hace diferente?
La hipoteca fija Vamos de Ibercaja es un préstamo destinado a la compra de vivienda cuyo tipo de interés, como su nombre indica, es un tipo fijo y, por tanto, no se ve afectado por la evolución del Euribor. Eso significa que tu cuota mensual no cambiará, garantizando previsión en tus pagos.
Este producto pertenece a la gama “Hipoteca Vamos Ibercaja”, y se caracteriza por ofrecer tipos competitivos, sobre todo si cumples las condiciones de bonificación, y sin comisión de apertura.
Tipos de interés de la hipoteca fija Vamos Ibercaja
El tipo fijo de la hipoteca fija Vamos Ibercaja puede reducirse si optas por cumplir las condiciones de bonificación. Estos son los valores actuales:
Escenario
Tipo primer año
Tipo resto de años
TAE representativa
Sin bonificación
2,55% TIN
3,55% TIN
3,80% TAE
Con bonificación
2,55% TIN
2,55% TIN
3,49% TAE
✅ Si optas por cumplir con las bonificaciones podrás disfrutar de un tipo fijo de hasta el 2,55% TIN, uno de los más bajos del mercado actual.
Si quieres entender mejor la diferencia entre estos dos conceptos, consulta nuestra guía sobre qué son el TIN y la TAE, la cifra clave para comparar hipotecas entre sí.
Ejemplo de las cuotas de la hipoteca fija Vamos Ibercaja
Para que entiendas el impacto del tipo de interés, te mostramos un ejemplo representativo de un préstamo de 150.000€ a 25 años.
676,71€ (año 1) 675,96€ (resto, en caso de cumplir máxima bonificación)
53.012,25 €
73.362,50 €
1 Este ejemplo se calcula suponiendo que no se cumplen las condiciones de bonificación del tipo de interés.
TAE: 3,80 % para el siguiente ejemplo representativo: importe solicitado 150.000 €, plazo 25 años, TIN: 2,55 % durante el primer año y 3,55 % a partir del primer mes del segundo año, importe total de intereses 74.732,30 €, coste total del préstamo 81.153,30 €, importe total adeudado 231.153,30 €. Importe mensual de las primeras 12 cuotas 676,71 €, importe mensual de las siguientes 287 cuotas 752,12 €, importe de la última cuota 753,34 €. Esta TAE varía en función del importe del préstamo debido a la existencia de una comisión de mantenimiento de la cuenta asociada al préstamo. La TAE y el coste total del préstamo no incluyen los gastos asumidos por Ibercaja: Notaría, IAJD, Gestoría e Inscripción Registral. La TAE y el coste total del préstamo incluyen: los gastos de tasación que son a cargo del cliente, estimando el coste de la misma en 242 € (IVA incluido); la prima anual de seguro de daños no contratado a través de la red de distribución de Ibercaja por importe de 127,16 €; la comisión de mantenimiento de la cuenta asociada al préstamo por importe de 30 € al trimestre (sin comisión de administración). La TAE se ha calculado bajo la hipótesis de que no se realiza ninguna amortización ni total ni parcial durante toda la vida del préstamo.
Este ejemplo se calcula suponiendo que sí se cumplen las condiciones de bonificación del tipo de interés.
TAE: 3,49 % para el siguiente ejemplo representativo: importe solicitado 150.000 €, plazo 25 años, TIN 2,55 %, importe total de intereses 53.012,25 €, coste total del préstamo 73.362,50 €, importe total adeudado 223.362,50 €. Importe mensual de 299 cuotas 676,71 €, importe de la última cuota 675,96 €. Esta TAE varía en función del importe del préstamo debido a la existencia de una comisión de mantenimiento de la cuenta asociada al préstamo y a la tarjeta. La TAE y el coste total del préstamo no incluyen los gastos asumidos por Ibercaja: Notaría, IAJD, Gestoría e Inscripción Registral. La TAE y el coste total del préstamo incluyen: los gastos de tasación que son a cargo del cliente, estimando el coste de la misma en 242 € (IVA incluido); la prima anual del seguro de hogar por importe de 242,33 €; la prima anual del seguro de vida por importe de 400,00 €; la comisión de mantenimiento de la tarjeta de crédito por importe anual de 42 € y la comisión de mantenimiento de la cuenta asociada al préstamo por importe de 30 € al trimestre (sin comisión de administración). La TAE se ha calculado bajo la hipótesis de que no se realiza ninguna amortización ni total ni parcial durante toda la vida del préstamo.
La cuota mensual a pagar se calculará mediante el "sistema francés de amortización" por el que se paga la misma cantidad todos los meses, utilizando el tipo de interés, el capital pendiente de devolución y el plazo que reste hasta el vencimiento final de la operación. El importe de la cuota permanecerá invariable salvo que se realicen amortizaciones anticipadas. La parte de la cuota correspondiente al pago de intereses se calculará aplicando el tipo de interés mensual (TIN/12meses) al capital pendiente del préstamo. La amortización mensual se calculará restando de la cuota total el importe de los intereses. El cálculo de la cuota mensual se hará con la fórmula que se transcribe a continuación.
Características de la hipoteca fija Vamos Ibercaja
Las hipotecas Vamos de Ibercaja destacan por su transparencia y, en el caso de la hipoteca fija Vamos Ibercaja, además por la ausencia de comisión de apertura y la posibilidad de mantener una cuota constante durante toda la vida del préstamo.
Concepto
Detalle
Finalidad
Compra de vivienda.
Financiación máxima
Hasta el 80% del valor de tasación o compraventa (el menor de los dos).
Plazo máximo
25 años.
Edad máxima al vencimiento
75 años.
Comisión de apertura
0%.
Periodicidad de pago
Mensual por meses vencidos (sistema francés).
👉 Su principal atractivo está en la estabilidad de las cuotas: Incluso si el mercado cambia, pagarás siempre lo mismo, pues es un tipo de interés fijo. Además, podrás reducir ese tipo fijo si optas por cumplir alguna de las condiciones de bonificación.
Bonificaciones para conseguir el mejor tipo de interés en la hipoteca Vamos fija Ibercaja
Para acceder al 2,55% TIN bonificado, puedes optar por una serie de productos y condiciones, cuya contratación o cumplimiento bonificará el tipo de interés fijo de tu préstamo. Por ejemplo:
Domiciliar una nómina mínima por al menos de 2.500 €mensuales (se puede obtener bonificación por nóminas desde 600€ aunque eso pueda suponer no alcanzar la máxima bonificación).
Usar una tarjeta de crédito Ibercaja con al menos 12 operacionescon contenido económico por semestre.
Domiciliar tres recibos de servicios o suministros.
Contratar seguro de hogar y de vida con Ibercaja.
Realizar una aportación mensual de 75 € a un fondo de inversión Ibercaja.
El cumplimiento de las condiciones de bonificación se revisa cada seis meses a partir del primer año. Si dejas de cumplir alguna condición, el tipo se actualizará dejando de aplicarse la rebaja correspondiente a esa condición. E igualmente, si en algún momento de la vida del préstamo decides optar por cumplir alguna bonificación, el tipo se actualizará según las bonificaciones pactadas.
La hipoteca fija Vamos Ibercaja ofrece flexibilidad en las bonificaciones para que el cliente seleccione, entre las disponibles, las que mejor se adaptan a su situación a lo largo de la vida de la hipoteca.
Requisitos para solicitar la hipoteca fija Vamos Ibercaja
Para poder optar a las mejores condiciones, debes cumplir los siguientes requisitos:
Tener ingresos estables y contrato indefinido (o ser funcionario).
Mantener un ratio de endeudamiento inferior al 35% de tus ingresos netos.
Disponer de ahorros del 20% del valor del inmueble, más alrededor de un 10% para gastos.
Comisiones y gastos de la hipoteca Vamos fija Ibercaja
Concepto
Detalle
Comisión de apertura
0%
Amortización anticipada total o parcial
2% durante los primeros 10 años / 1,5% a partir del año 11. (En todo caso, la compensación nunca podrá exceder el importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir el banco).
Gastos asumidos por el banco
Notaría, registro, gestoría y AJD.
Gastos del cliente
Tasación de la vivienda.
Ventajas y desventajas Ibercaja hipoteca fija
Pros
Tipo fijo bonificado del 2,55% TIN, muy por debajo de la media.
Sin comisión de apertura.
Diferentes opciones para alcanzar la bonificación máxima.
Flexibilidad en las bonificaciones: según perfil, edad, saldo o productos.
Atención personalizada en oficinas y gestores hipotecarios digitales a elección del usuario.
Contras
Importe mínimo del préstamo de 100.000 €.
Comisión por amortización anticipada.
Financiación máxima del 80%.
Has de contratar varios productos o cumplir condiciones determinadas en el contrato (seguros, nómina alta, fondos) para obtener la máxima bonificación.
Hipoteca fija Ibercaja opiniones
Las opiniones sobre la Hipoteca Fija Vamos Ibercaja son, en general, muy positivas. Los usuarios destacan su tipo competitivo, cuota estable y la ausencia de comisión de apertura. Los usuarios valoran positivamente la flexibilidad para alcanzar la bonificación máxima con diferentes combinaciones de bonificación.
En mi opinión, la Hipoteca Fija Vamos Ibercaja es una de las hipotecas más sólidas y competitivas del mercado actual. Ofrece un tipo fijo no bonificado del 3,55% TIN y un tipo fijo bonificable bajo (2,55% TIN), sin comisión de apertura y con la transparencia que caracteriza a Ibercaja.
Su flexibilidad en las bonificaciones es un punto positivo, permite a cada cliente seleccionar de entre las disponibles para construir una hipoteca bonificada adaptada a sus necesidades. Disfrutarás de una cuota estable, sin sustos por cambios en el Euribor.
¿Para quién es ideal la hipoteca Vamos fija Ibercaja?
La hipoteca fija Vamos Ibercaja es perfecta si:
Buscas tranquilidad y quieres una cuota estable para toda la vida del préstamo.
Tienes ingresos periódicos y una estabilidad laboral.
Prefieres tratar con un banco tradicional aunque dispone de gestores hipotecarios digitales.
Valoras la seguridad de un tipo fijo competitivo.
Nuestros asesores hipotecarios te ayudan a solicitar la hipoteca fija Vamos Ibercaja
Solicitar una hipoteca puede ser un proceso complejo, especialmente si quieres acceder a las mejores condiciones del mercado. Por eso, en Rankia contamos con asesores hipotecarios especializados que te acompañan paso a paso: desde la comparación de ofertas hasta la negociación con los bancos y la gestión de toda la documentación necesaria.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca fija Vamos Ibercaja
Es la hipoteca fija de Ibercaja dentro de su gama “Vamos”, con condiciones bonificables y sin comisión de apertura.
El tipo bonificado es 2,55% TIN y el no bonificado 3,55% TIN, con TAE entre 3,49% y 3,80% según el cumplimiento de bonificaciones.
Si dejas de pagar el seguro de vida o cualquier otro producto de los incluidos como condición de bonificación del préstamo perderás la bonificación aplicada por esa condición sobre el TIN, y se te aplicará en la siguiente revisión el tipo de interés sin bonificar por la condición que has dejado de cumplir, pero manteniendo el resto, lo que incrementará tu cuota mensual. Igualmente, si cumples una nueva condición a lo largo de la vida de tu hipoteca, se aplicará a la bonificación del tipo en la siguiente revisión, reduciendo tu cuota mensual.
Sí, los menores de 35 años pueden acceder hasta al 95% de financiación, para su vivienda habitual sujeto a los requisitos de concesión de riesgos de Ibercaja.
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