Hipotecas fijas: comparativa y análisis de las ofertas más destacadas
Hipotecas fijas: comparativa y análisis de las ofertas más destacadas
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Comparativa de las mejores hipotecas fijas ordenada por TAE y TIN: analizamos a fondo Banco Sabadell, imagin e ING y completamos el ranking con siete bancos, sus vinculaciones, la cuota para 150.000 € y cuánto sube la TAE si no bonificas.
Las mejores hipotecas fijas de septiembre 2026 son las de Sabadell, imagin e ING. Se mueven entre el 2,55% - 3,05% TIN bonificado / 3,01% - 4,26% TAE bonificada.
En Rankia Hipotecas hemos analizado las principales ofertas a tipo fijo, comparando el TIN, la TAE y las vinculaciones exigidas por cada entidad para ayudarte a encontrar la opción que mejor encaja con tu perfil y tus necesidades.
Análisis y comparativa de las mejores hipotecas fijas
🏆 Nuestra recomendación:Hipoteca fija de Banco Sabadell, 2,75% TIN y 3,58% TAE, sin comisión de apertura y con cuatro vinculaciones claras.
📊 Contexto: el euríbor cerró agosto en el 2,954%, su máximo del año, así que una hipoteca fija por debajo del 3% TIN es buena oferta.
Mejores hipotecas fijas de septiembre 2026: las tres que recomendamos
Estas son las tres hipotecas fijas destacadas del mes. No son las que menor TAE tienen, sino las que ofrecen un mejor equilibrio entre precio, vinculaciones y facilidad de contratación.
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.75 %
TAE bonificado:
3.58 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago
Financiación máxima:
80%
🥇 Hipoteca fija Banco Sabadell: 2,75% TIN con la vinculación más clara del mercado
La hipoteca fija de Banco Sabadell es la apuesta más sólida entre los grandes bancos. Publica un 2,75% TIN y 3,58% TAE con las cuatro bonificaciones, no cobra comisión de apertura y aplica el mismo tipo tanto a 15 como a 30 años. Sin bonificar, el tipo sube al 3,75% TIN (4,23% TAE).
Para 150.000 € a 30 años la cuota queda en 612,36 € al mes con todas las bonificaciones y en 694,67 € sin ninguna.
TIN bonificado
Desde 2,75%
TAE bonificada
Desde 3,58%
TIN sin bonificar
3,75%
TAE sin bonificar
4,23%
Vinculaciones (4)
Nómina o pensión (−0,40), seguro de vida (−0,40), seguro de hogar (−0,10), protección de pagos (−0,10)
Financiación
Hasta el 80% del menor valor entre tasación y compra; 70% en segunda vivienda
Plazo
Hasta 30 años, con el mismo tipo a cualquier plazo
Comisiones
Apertura 0 €; amortización anticipada 2% los diez primeros años y 1,5% después
✅ Te encaja si quieres red de oficinas, un tipo estable a cualquier plazo y ya tenías previsto contratar seguro de hogar y de vida.
❌ Piénsalo si no vas a bonificar: el salto de 0,65 puntos de TAE es de los mayores del ranking.
🥈 Hipoteca fija imagin: la fija 100% digital sin comisión de apertura y hasta el 90% para menores de 35
La hipoteca fija de imagin, la marca digital de CaixaBank, apuesta por una bonificación corta y fácil de entender: 3,05% TIN y 3,774% TAE con nómina o ingresos, seguro de vida y seguro de hogar (0,75 puntos en total). Sin bonificar sube al 3,80% TIN (4,288% TAE). No tiene comisión de apertura y la cuenta imagin, que es obligatoria, no cobra mantenimiento.
Para 150.000 € a 30 años la cuota bonificada es de 636,46 € al mes (715,22 € si acortas el plazo a 25 años).
TIN bonificado
Desde 3,05%
TAE bonificada
Desde 3,774%
TIN sin bonificar
3,80%
TAE sin bonificar
4,288%
Vinculaciones (3)
Nómina o ingresos recurrentes, seguro de vida y seguro de hogar (hasta −0,75 puntos)
Financiación
Hasta el 80%; hasta el 90% en la versión joven para menores de 35 años
Plazo e importe
Hasta 30 años; importe mínimo 30.000 €
Comisiones
Apertura 0 €; cuenta imagin obligatoria sin comisión de mantenimiento
✅ Te encaja si tienes menos de 35 años, poco ahorro para la entrada y prefieres gestionarlo todo desde el móvil.
❌ Piénsalo si buscas el TIN más bajo: es el más alto de los que publican tipo en esta comparativa.
🥉 Hipoteca Naranja fija ING: precio a medida y solo tres vinculaciones
La hipoteca fija de ING no publica un tipo fijo: calcula el TIN y la TAE según tu perfil, el plazo y el certificado energético de la vivienda, y te lo muestra en su simulador en menos de un minuto. La única forma de compararla con el resto es pedir la oferta y mirar su TAE.
TIN y TAE bonificados
A medida según perfil, plazo y certificado energético
TIN sin bonificar
A medida, 0,50 puntos por encima del bonificado
Vinculaciones (3)
Nómina desde 600 €/mes (o saldo diario de 2.000 €) y seguro de hogar (−0,10); seguro de vida (−0,40)
Bonificación energética
−0,10 puntos con calificación A en obra nueva, o A y B en segunda mano
Financiación
Hasta el 80% en vivienda habitual; 75% en segunda residencia
Plazo e importe
Hasta 25 años; importe mínimo 50.000 €
Comisiones
Apertura 0 €; amortización anticipada 2% los diez primeros años y 1,5% después
✅ Te encaja si tu perfil es sólido y la vivienda es eficiente: es donde ING más afina el precio.
❌ Piénsalo si necesitas más de 25 años de plazo o una financiación superior al 80%.
Comparativa hipotecas fijas: ordenadas por TAE (septiembre 2026)
Aquí tienes el ranking de hipotecas fijas ordenadas por TAE bonificada, de menor a mayor. En la TAE se incluye el coste de los seguros y productos vinculados que exige cada banco, por eso es el dato que mejor refleja lo que pagarás.
🔗 TIN atractivo, pero seis productos que suben la TAE 1,4 puntos. Disponible a través de nuestro asesoramiento
¿Qué es una hipoteca fija?
Una hipoteca fija es un préstamo hipotecario en el que el tipo de interés se mantiene constante durante toda la vida del préstamo. Esto significa que, siempre que no cambien otros costes asociados, pagarás la misma cuota mensual desde el principio hasta el final, independientemente de que el euríbor suba o baje.
A diferencia de una hipoteca variable, cuyo interés se revisa periódicamente según la evolución del euríbor, la hipoteca fja te permite saber desde el primer momento cuánto vas a pagar cada mes. Por eso es la mejor opción si lo que priorizas es la estabilidad y la previsibilidad de tus gastos.
Ventajas y desventajas de las hipotecas fijas
Ventajas
Desventajas
✅ Tu cuota no sube aunque suba el euríbor.
❌ Si el euríbor baja de forma sostenida, pagas más que con una variable.
✅ Planificación total: sabes lo que pagarás dentro de 10, 20 o 30 años.
❌ La compensación por amortización anticipada puede llegar al 2% los diez primeros años.
✅ Tranquilidad para presupuestos ajustados o familias que priorizan la estabilidad.
❌ Los mejores tipos exigen más vinculación con el banco.
Requisitos y documentación para conseguir una hipoteca fija
Para que el banco apruebe tu hipoteca fija tendrás que acreditar capacidad de pago. Las entidades se fijan en cuatro pilares de solvencia y te pedirán cinco documentos.
Requisitos habituales
📊 Ratio de endeudamiento: la cuota no debe superar el 30%-35% de tus ingresos netos mensuales.
💼 Estabilidad laboral: se valora el contrato indefinido y una antigüedad mínima de un año; si eres autónomo, te pedirán las últimas declaraciones de IVA e IRPF.
🧾 Historial crediticio limpio: no figurar en listados de morosidad como ASNEF o RAI.
💰 Ahorro previo: salvo que accedas a una hipoteca al 100%, necesitarás el 20% de entrada más un 10% para impuestos, notaría y registro.
Documentación necesaria
🪪 DNI o NIE en vigor de todos los titulares.
📄 Vida laboral actualizada y últimas tres nóminas para acreditar estabilidad e ingresos.
📑 Declaración de la Renta del último ejercicio para comprobar tu situación fiscal.
🏠 Contrato de arras o nota simple de la vivienda para que la entidad estudie la operación.
¿Cómo elegir la mejor hipoteca fija para tu perfil?
Para comparar y encontrar la mejor hipoteca fija, no basta con mirar el TIN. Fíjate sobre todo en:
TAE: refleja mejor el coste real de la hipoteca porque incluye el interés, las comisiones y los productos vinculados.
Vinculaciones: revisa cuánto cuestan los seguros, tarjetas u otros productos exigidos para conseguir el tipo bonificado.
Coste total: pequeñas diferencias en la TAE pueden suponer miles de euros a lo largo de 20 o 30 años.
Mismas condiciones: compara siempre ofertas con el mismo importe, plazo y nivel de bonificación.
Desde Rankia Hipotecas te ofrecemos un servicio de bróker hipotecario gratuito: comparamos ofertas de más de 10 entidades, negociamos directamente con los bancos y te ayudamos a preparar tu perfil financiero para buscar mejores tipos de interés y condiciones de las que podrías conseguir por tu cuenta.
La hipoteca fija mantiene el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo, por lo que la cuota no cambia aunque suba o baje el euríbor. En cambio, la hipoteca variable se calcula sumando un diferencial al euríbor y se revisa normalmente cada seis o doce meses, de modo que la cuota puede subir o bajar con el tiempo.
Con la media del euríbor en el 2,954% y los diferenciales habituales que aplican los bancos de entre 0,50 y 1 punto, una hipoteca variable se sitúa actualmente por encima del 3,4% tras el periodo inicial.
Las hipotecas fijas de esta comparativa ofrecen tipos de entre el 2,55% y el 3,05% TIN, por lo que actualmente supone un coste menor que las hipotecas variables.
Preguntas frecuentes
Por equilibrio entre precio, vinculaciones y facilidad de contratación, Banco Sabadell: 2,75% TIN y 3,58% TAE, sin comisión de apertura y con el mismo tipo a cualquier plazo. Si solo miras el coste, la TAE más baja es la de Banca March Avantio (3,01%), aunque exige un importe mínimo de 200.000 € e ingresos de 4.000 € al mes.
Depende de qué mires. Por TIN, Ibercaja Vamos Fija, con un 2,55% a cambio de seis productos vinculados. Por TAE, que incluye el coste de esos productos, Banca March Avantio con un 3,01%. Para la mayoría de perfiles sin grandes ingresos, la combinación más barata realista es la de Sabadell (3,58% TAE) u Openbank (3,44% TAE con una vinculación mínima).
El TIN es el interés nominal con el que se calcula la cuota. La TAE añade las comisiones y el coste de los seguros y productos vinculados que forman parte de la oferta, por lo que refleja el coste real. Cuando la distancia entre ambos supera un punto, como en CaixaBank (2,85% TIN frente a 4,26% TAE), las vinculaciones son caras.
Con el euríbor de agosto en el 2,954%, una variable con diferencial de 0,50 a 1 punto se sitúa por encima del 3,4%, mientras que las fijas de este ranking están entre el 2,55% y el 3,05% TIN. La fija solo pierde si el euríbor baja de forma sostenida por debajo de esos niveles. Si necesitas certeza en el presupuesto, fija; si puedes absorber subidas de cuota, variable.
Sí. El banco solo puede exigirte un seguro de daños sobre la vivienda, y puedes contratarlo con cualquier aseguradora. El resto de productos son voluntarios: si renuncias a ellos pagas el tipo sin bonificar. La hipoteca que menos penaliza esa renuncia es la de Openbank, cuya TAE pasa del 3,44% al 3,67%.
De forma general no: los bancos de esta comparativa financian hasta el 80% del menor valor entre tasación y precio de compraventa. Las excepciones son imagin, que llega al 90% en su versión joven, e Ibercaja, que alcanza el 95% para menores de 36 años. Por encima de eso, la vía es un aval público o un intermediario especializado.
Hola ,tengo 2 ofertas por escrito de la caixa y abanca ,tengo que decidirlo muy rápido !!! La caixa me ofrece 1,60 tin , bonificado con nomina , seguro de vida, seguro de hogar y contratar durante 3 años la alarma securitas direct ( 52 euro la mes )el piso se va a comprar en 125000 , cumpliendo lo requisitos me sale una cuota de 404 euros !!!! Abanca me pide comisión de apertura 1250 , y luego me ofrece 2,06 cumpliendo nomina ,seguro de vida , de hogar y de protección de pagos que lo quiere cobrar por adelantado , 1675 euros !!!!este ultimo seguro es por 5 años pero luego tendre que seguir pagandolo porque si no me sube 0,20 , y gastos con tarjeta de por valor de 2500 al año !!!!!Mi banco de siempre ha sido la caixa no tengo ninguna queja con ellos y la oferta me parece buena , la única pega es la alarma que pienso dar de baja a los 3 años , pero he visto muchas historias de quejas de securitas direct ponen pegas a la hora de darse de baja !!! Me gustaría una opinión por favor , con cual OS quedaríais ??
Hola @Nonejo !
Lo primero decirte que las vinculaciones no está permitidas, entocnes no te pueden obligar a contratar seguro de hogar, vida, etc. lo que harán será darte una bonificación en los tipos de interés. De entrada, sin ningún tipo de vinculación tienes Hipotecas.com. Otras entidades con las que podrías negociar las vinculaciones: BBVA, Liberbank y Bankinter. Todas ellas tienen oficinas físicas.
Un saludo!
Nuevo
#458
17/12/19 19:01
Buenas tardes, busco hipoteca fija a 30 años con oficina física y las mínimas vinculaciones. Me he informado en Cajasur y me ofrecen al 1,80% al tener nómina y tarjetas aunque para esa oferta meten un seguro de hogar no muy bien valorado y aportaciones de 2000 euros año a un plan de pensiones, lo cual no me interesa.
Por contra está Bankia que ofrece interés al 2%, sin comisiones y solo vinculando un seguro de hogar.
¿En qué otra entidad con pocas vinculaciones y oficina físicapuedo preguntar? Muchas gracias.
en respuesta a
Hholdenn
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#457
13/12/19 20:05
1,25% durante los 20 años.
Pedimos menos del 70% del valor del piso y tenemos el denominado perfil muy bueno para que nos den estas condiciones.
Primer año 3 vinculaciónes y el segundo te puedes quitar los 2 seguros sin penalización de ningún tipo durante los 19 restantes
#456
13/12/19 11:34
En las hipotecas fijas COINC los TAE han bajado, ¿sabéis qué ha cambiado?
Buenos días @Giorgiopoulus ,
no incluimos todas las hipotecas dentro del artículo de mejores, pues este carecería de relevancia si lo hacemos, pero estudiaremos las condiciones e información de esta hipoteca y valoraremos entonces si, efectivamente, es una hipoteca a incluir dentro de nuestro ranking. De igual forma, parece que la oferta que has conseguido es particular para ti por tu perfil determinado, pues las condiciones que hacen públicas en su web no se corresponden con lo que tú nos mencionas.
Un saludo!
en respuesta a
Giorgiopoulus
-
#454
08/12/19 21:44
Tendrás un muy buen perfil, enhorabuena!.
El seguro no es PUF??
Saludos!
en respuesta a
Giorgiopoulus
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#453
08/12/19 14:15
Te puedo preguntar más detalles acerca de la hipoteca? 1,25 todo el periodo, o el primer año..? Y % concedido/pedido sobre tasación, a través de un asesor financiero, etc..?
Saludos
en respuesta a
Hholdenn
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#452
08/12/19 01:05
Yo he conseguido en Sabadell hipoteca fija al 1,25 el primer año con vinculación de nómina, seguro de vida y hogar. El segundo año te puedes quitar los seguros y no te penaliza nada. Sin comisiones de apertura ( tasación si) ni amortización
Por que esta hipoteca no viene ni reflejada en los estudios que hacéis de mejores hipotecas de diciembre?
en respuesta a
María Blanco Martínez
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#451
26/11/19 09:55
Gracias! Ah vale, ahora sí :)
Bueno lo del seguro ese de amortización de préstamos de 4000 y pico que me sale, aunque sea por principios y el resto me salga más o menos igual, ya me han visto. Le tengo especial tirria a BBVA.
Seguiré buscando opciones...
Otra duda, veo q My Investor, a parte de la nómina de 4k, dicen que sólo dan el 70%? Alguien tiene algún tipo de experiencia que haya podido sacar un poco más de financiación?
Gracias
Saludos
Buenos días Hholden,
hace poco que BBVA encareció un poco los tipos de sus hipotecas, ya tenemos al info actualizada en el artículo, gracias :)
Por otro lado decirte que estos tipos son bonificados con una serie de productos combinados, que serían la domiciliación de la nómina (mínimo 600€), la contratación del seguro de hogar de BBVA y un seguro de amortización del préstamo.
Un saludo!
#449
25/11/19 18:37
Buenas, ando en búsqueda de hipoteca, qué ilusión más grande.. :( en fin.
De dónde sacáis, en el artículo, que BBVA Hasta 25 años: 1,40% TIN (2,144% TAE) , cuando al hacer el simulador por su web sale para ese mismo plazo TIN: 1,90% TAE: 2,41% ? Los otros plazos tampoco cuadran.. Y estoy escogiendo la máxima vinculación. Son tipos "reales", o sometidos a negociación con el banco?
Gracias!
Saludos
en respuesta a
María Blanco Martínez
-
Nuevo
#448
24/11/19 08:51
Yo miraría Liberbank ahora mismo . En Kutxabank para darte la hipoteca te intentan meter los seguros a cincos años y un fondo de inversión con la misma
Yo, particularmente, prefiero una hipoteca sin vinculaciones, pero también es verdad que es la forma "rápida" de contratar el seguro de hogar, etc. Yo en tu lugar compararía la cuota del seguro de hogar que te ofrece EVO y Kutxabank (para obtener el diferencial que mencionas de EVO también tienes que vincular la nómina y seguro de hogar), y, además, considerar si de verdad te interesa contratar el resto de vinculaciones que te ofrece Kutxabank, pues si no estabas pensando en contratar, por ejemplo, un seguro de vida, es un coste más que asumir.
Lo que debes hacer para comparar en este caso es fijarte en la TAE de ambas hipotecas, pues la TAE comprende el gasto real que te supondrá cada una de ellas. La TAE no sólo recoge el TIN, sino las cuotas de los seguros vinculados y otros gastos que puedan suponerte las vinculaciones.
Un saludo!
en respuesta a
María Blanco Martínez
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#446
18/11/19 18:47
Que prefiririais tengo dos ofertas la de evo:
Variable la que ofrecen 0,99 primer año.
Luego 0,89 , 0,79 y por último 0,69.
Variable en Kutxabank: 0,60 con vinculaciones 3000 euros financiados en seguro de vida durante los 5 primeros años, nómina 0,50, seguro cada uno resta 0,10 vida, hogar , auto etc plan de pensiones 0,20. El prestamo es a 1,60 menos 1 punto si me vínculo al máximo.
Hola @Crystian ,
la hipoteca fija de EVO solo permite una duración de 30 años.
La hipoteca de Coinc también es una buena opción, no tiene vinculaciones.
Otras opciones que puedes consultar si buscas hipotecas sin vinculaciones podrían ser Openbanko Myinvestor(si cumples con los ingresos mínimos de 4.000€). Mi consejo es que sí, busques más información, así podrás comparar todas las opciones.
#443
17/11/19 12:35
hola estoy a punto de comprar un piso por valor de 125000, y estoy mirando hipotecas fijas a 25 anos.La que mas me cuadra hasta ahorra es la de Bankia me ofrecen un 2,15 interses , tae 2,61 y solo me piden la nomina , nada de seguros costes amortizaciones, etc ..
Luego he mirado la de sabadell, que es rarissima o sea a una financiera le ofrece mejores condiciones que si vas tu solo , me ofrecen 3%,,tae 3,58, y me colocan un seguro de 8483 ,de golpe dentro del prestamo , en fin , no se si la de coinc o la de evo bank , vale la pena miraralos , gracias
en respuesta a
manhkkal
-
Nuevo
#442
14/11/19 22:39
Hola.
¿En qué banco has recibido esa oferta?
Gracias
en respuesta a
Albert S
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#441
13/11/19 15:49
Nada, al final he desestimado BBVA. Otro banco me ha ofrecido el 1,05% primer año, con posibilidad de bajar al 0,8% a partir del segundo si meto plan de pensiones y seguro de hogar (algo que tengo si o si en un banco u otro).
Como me quitan el seguro de protección de pagos, y BBVA no negocia eso, he decidido irme con este otro banco..esperemos que no me equivoque. Lo peor es las cancelaciones parciales, que ahora bbva las ha quitado para tipo fijo, y este banco si las tiene -hasta 2%-. He consultado la tabla del banco de España, donde se consulta el intercambio de la tasa de tipo de interés, y creo que si amortizara este mes sería sólo 0,2% ..pero tampoco estoy seguro si lo interpreto bien.
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