Los planes de pensiones, a pesar de su reducción fiscal, siguen siendo el principal instrumento de ahorro para nuestra jubilación, ¿sabes cuáles son los mejores planes de pensiones de 2021? en este artículo te los presentamos ordenados según rentabilidad y volatilidad.
Optar por un plan de pensiones privado te ayudará a invertir en tu futuro, con el objetivo de tener mayores ingresos económicos en tu jubilación y que complementará tu pensión de la Seguridad Social. Para conseguir el mayor beneficio posible, antes de decidir dónde invertir es importante que conozcas los planes de pensiones más rentables de este 2021. Si eres de los indexados, te recomendamos que consultes los mejores planes de pensiones indexados 2021. Y, si eres una jurídica, te recomendamos que consultes los planes de empleo para empresas.
Un vistazo a la situación actual de los planes de pensiones privados en España
Los Presupuestos Generales del Estado (PGE) 2021 han dado un giro tanto al actual sistema de plan de pensiones público como privado. La nueva normativa parecía que iba a reducir el atractivo fiscal al limitar la cantidad máxima que se puede desgravar a partir de 2021 (de 8.000€ a 2.000€). Sin embargo, si comparamos los datos de este año con los del año anterior, seguimos viendo un crecimiento en las suscripciones netas a los planes de pensiones.
| Año | Patrimonio en Planes de Pensiones | Variación |
| 2019 | 77.098.921 | - |
| 2020 | 78.859.550 | 2,23% |
| 2021* | 82.430.274 | 4,53% |
*Hasta agosto 2021. Fuente Vdos.
A fecha de agosto de 2021, el crecimiento del patrimonio acumulado en planes de pensiones ya superó al crecimiento anual de 2020, por lo que podemos deducir que, no solo que el atractivo de los planes de pensiones no se ha visto reducido, sino que incluso presenta un crecimiento superior al año anterior.
Actualmente, la gestora con mayor patrimonio bajo gestión es Caixabank, con una cuota de mercado del 28,42%. De hecho, el 79,97% de los inversores españoles confían su dinero en planes de pensiones bancarios en vez de gestoras nacionales.
Si nos fijamos en la distribución por tipo de activo de los planes contratados, los dominantes son los planes mixtos (64,28%), seguido de renta variable (17,15%).
Ahora que hemos hecho un repaso general de la situación actual de los planes de pensiones privados, pasamos al ranking de los mejores de cada categoría.
Antes de decidirte por un plan de pensiones concreto, debes valorar algunos indicadores como la volatilidad, rentabilidad, ratio Sharpe, etc., que nos permitirán tener una visión global real de su efectividad y será más fácil decidir cuál es el producto de inversión más adecuado. Si quieres saber más sobre estos ratios y cómo afectan a tus inversiones, te recomendamos consultar la guía de planes de pensiones de Rankia.Y, si necesitas un asesor profesional que te ayude a una mejor planificación financiera, te recomiendo que utilices nuestra herramienta de asesor financiero, en la que te ayudaremos a encontrar el mejor asesor financiero.
Ranking mejores planes de pensiones de renta variable en 2021
Dentro de los mejores planes de pensiones de renta variable se sitúan aquellos que invierten principalmente en renta variable americana y global. Para este año, observamos que algunos planes de pensiones de gestoras nacionales se han comportado relativamente bien. Sin embargo, seguimos oobservando gran presencia de planes de pensioes bancarios con rentabilidades interesantes. A continuación os dejamos con el ránking de los mejores planes pensiones de renta variable según rentabilidad a un año:
| Plan de pensiones | Volatilidad 1a | Rent. Año |
| Azvalor Global Value PP | 22,02% | 42,50% |
| Allianz USA PP | 9,42% | 35,48% |
| Horos Internacional PP | 13,88% | 35,37% |
| Santander ASG RV Norteamericana PP | 9,42% | 34,49% |
| BBVA Renta Variable USA PP | 10,99% | 32,88% |
| Myinvestor Indexado S&P 500 PP | - | 31,65% |
| BK Variable Internacional PP | 11,24% | 31,51% |
| Naranja S&P 500 PP | 10,70% | 31,27% |
| CABK RV USA PP | 11,12% | 30,02% |
| BBVA Telecomunicaciones PP | 11,74% | 29,10% |
*Datos a 09/12/2021. Elaboración propia. Fuente Morningstar.
Si hacemos un ránking por rentabilidades a largo plazo, tenemos la siguiente tabla:
| Plan de pensiones | Volatilidad 3a | Rent. 3a |
| BBVA Telecomunicaciones PP | 11,74% | 30,10% |
| Naranja S&P 500 PP | 17,68% | 21,68% |
| Acueducto RV Norteamérica PP | 15,90% | 21,27% |
| Abanca USA PP | 15,90% | 21,26% |
| Caser Renta Variable Norteam. Ga PP | 15,88% | 21,17% |
| Merchbanc Global PP | 24,16% | 20,91% |
| Santander ASG RV Norteamericana PP | 16,18% | 20,16% |
| Allianz USA PP | 16,19% | 20,16% |
| CABK RV Internacional PP | 16,30% | 19,26% |
| Caja Ingenieros Multigestión ISR PP | 14,56% | 19,12% |
*Datos a 09/12/2021. Elaboración propia. Fuente Morningstar.
Ranking mejores planes de pensiones mixtos en 2021
No es de extrañar que los planes de pensiones mixtos tengan la mayor cuota de mercado. Los inversores moderados están optando por invertir su dinero en vehículos mixtos, con exposición a renta variable como consecuencia de los bajos tipos de interés y bajas expectativas en renta fija.
En las primeras posiciones de este ranking encontramos con planes de pensiones mixtos que en términos de rentabilidad se asemejan a los anteriores de renta variable y además, con menor volatilidad (en general).
| Plan de pensiones | Volatilidad | Año | Rent. 3a |
| Bankoa Bolsa PP | 11,94% | 42,30% | 18,09% |
| Ruralcoop Granada PP | 20,24% | 37,44% | 11,99% |
| Bankoa Crecimento PP | 7,41% | 34,69% | 14,92% |
| Deutsche DZP-2 PP | 15,90% | 28,25% | 13,51% |
| Caja Laboral Variable PP | 14,46% | 26,30% | 11,68% |
| Cobas Mixto Global PP | 23,36% | 24,98% | 2,46% |
| Arquia Banca Plan Líderes Globales PP | 12,63% | 22,91% | 9,08% |
| PSN Flexible PP | - | 22,13% | - |
| B&H Jubilación PP | 17,81% | 21,20% | 12,53% |
| Mirabaud Crecimiento PP | 19,59% | 19,48% | 12,88% |
*Datos a 09/12/2021. Elaboración propia. Fuente Morningstar.
Ranking mejores planes de pensiones renta fija en 2021
Los inversores más conservadores, en cambio, no estarían muy contentos con los recientes rendimientos de este tipo de activos. Aunque hay poco espacio para la renta fija, todavía hay algunos planes de pensiones de renta fija que consiguen rendimientos positivos tanto a corto como a largo plazo.
Renta Fija a Corto Plazo
| Plan de pensiones | Volatilidad | Año | Rent. 3a |
| Arquia Banca Plan Monetario | 3,60% | 1,60% | 1,32% |
| Banca Pueyo I | 2,82% | 0,80% | 1,72% |
| Renta 4 Renta Fija PP | 2,82% | 0,77% | 1,74% |
| Naranja RF CP PP | 2,68% | 0,37% | 1,02% |
| Mediolanum Act. Monetarios | 2,21% | -0,05% | 0,60% |
Renta Fija Largo Plazo
| Plan de pensiones | Volatilidad | Año | Rent. 3a |
| Arquia Banca Plan Inversión PP | 5,03% | 2,63% | 4,21% |
| Santalucía Vida Empleados Renta Fija PP | 3,02% | 1,65% | 2,62% |
| Merchbanc Renta Fija | 4,15% | 1,47% | 1,76% |
| 360 Cora Renta Fija | 6,09% | 1,37% | 2,25% |
| A&G Conservador | 3,91% | 0,12% | 2,69% |
*Datos a 09/12/2021. Elaboración propia. Fuente Morningstar.
