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Mejores planes de pensiones 2021 ¿Cuáles son los más rentables?

Mejores planes de pensiones 2021 ¿Cuáles son los más rentables?

Los planes de pensiones, a pesar de su reducción fiscal, siguen siendo el principal instrumento de ahorro para nuestra jubilación, ¿sabes cuáles son los mejores planes de pensiones de 2021? en este artículo te los presentamos ordenados según rentabilidad y volatilidad.  

Optar por un plan de pensiones privado te ayudará a invertir en tu futuro, con el objetivo de tener mayores ingresos económicos en tu jubilación y que complementará tu pensión de la Seguridad Social. Para conseguir el mayor beneficio posible, antes de decidir dónde invertir es importante que conozcas los planes de pensiones más rentables de este 2021. Si eres de los indexados, te recomendamos que consultes los mejores planes de pensiones indexados 2021. Y, si eres una jurídica, te recomendamos que consultes los planes de empleo para empresas.

Mejores Planes de Pensiones 2021

Un vistazo a la situación actual de los planes de pensiones privados en España

Los Presupuestos Generales del Estado (PGE) 2021 han dado un giro tanto al actual sistema de plan de pensiones público como privado. La nueva normativa parecía que iba a reducir el atractivo fiscal al limitar la cantidad máxima que se puede desgravar a partir de 2021 (de 8.000€ a 2.000€). Sin embargo, si comparamos los datos de este año con los del año anterior, seguimos viendo un crecimiento en las suscripciones netas a los planes de pensiones. 

Año Patrimonio en Planes de Pensiones Variación
2019  77.098.921 -
2020 78.859.550 2,23%
2021* 82.430.274 4,53%

*Hasta agosto 2021. Fuente Vdos. 

A fecha de agosto de 2021, el crecimiento del patrimonio acumulado en planes de pensiones ya superó al crecimiento anual de 2020, por lo que podemos deducir que, no solo que el atractivo de los planes de pensiones no se ha visto reducido, sino que incluso presenta un crecimiento superior al año anterior. 

Actualmente, la gestora con mayor patrimonio bajo gestión es Caixabank, con una cuota de mercado del 28,42%. De hecho, el 79,97% de los inversores españoles confían su dinero en planes de pensiones bancarios en vez de gestoras nacionales. 

Si nos fijamos en la distribución por tipo de activo de los planes contratados, los dominantes son los planes mixtos (64,28%), seguido de renta variable (17,15%).

Ahora que hemos hecho un repaso general de la situación actual de los planes de pensiones privados, pasamos al ranking de los mejores de cada categoría. 

Antes de decidirte por un plan de pensiones concreto, debes valorar algunos indicadores como la volatilidad, rentabilidad, ratio Sharpe, etc., que nos permitirán tener una visión global real de su efectividad y será más fácil decidir cuál es el producto de inversión más adecuado. Si quieres saber más sobre estos ratios y cómo afectan a tus inversiones, te recomendamos consultar la guía de planes de pensiones de Rankia.Y, si necesitas un asesor profesional que te ayude a una mejor planificación financiera, te recomiendo que utilices nuestra herramienta de asesor financiero, en la que te ayudaremos a encontrar el mejor asesor financiero. 

  • Compuestos por una cesta global de fondos indexados y ETFs 
  • Adaptación del plan según tus necesidades y el horizonte temporal de la inversión
  • Bajas comisiones: hasta un 75% menos en comisiones.
 
 

Ranking mejores planes de pensiones de renta variable en 2021

Dentro de los mejores planes de pensiones de renta variable se sitúan aquellos que invierten principalmente en renta variable americana y global. Para este año, observamos que algunos planes de pensiones de gestoras nacionales se han comportado relativamente bien. Sin embargo, seguimos oobservando gran presencia de planes de pensioes bancarios con rentabilidades interesantes.  A continuación os dejamos con el ránking de los mejores planes pensiones de renta variable según rentabilidad a un año:

Plan de pensiones Volatilidad 1a Rent. Año
Azvalor Global Value PP 22,02% 42,50%
Allianz USA PP 9,42% 35,48%
Horos Internacional PP 13,88% 35,37%
Santander ASG RV Norteamericana PP 9,42% 34,49%
BBVA Renta Variable USA PP 10,99% 32,88%
Myinvestor Indexado S&P 500 PP - 31,65%
BK Variable Internacional PP 11,24% 31,51%
Naranja S&P 500 PP 10,70% 31,27%
CABK RV USA PP 11,12% 30,02%
BBVA Telecomunicaciones PP 11,74% 29,10%

*Datos a 09/12/2021. Elaboración propia. Fuente Morningstar.

Si hacemos un ránking por rentabilidades a largo plazo, tenemos la siguiente tabla: 

Plan de pensiones Volatilidad 3a Rent. 3a
BBVA Telecomunicaciones PP 11,74% 30,10%
Naranja S&P 500 PP 17,68% 21,68%
Acueducto RV Norteamérica PP 15,90% 21,27%
Abanca USA PP 15,90% 21,26%
Caser Renta Variable Norteam. Ga PP 15,88%  21,17%
Merchbanc Global PP 24,16% 20,91%
Santander ASG RV Norteamericana PP 16,18% 20,16%
Allianz USA PP 16,19% 20,16%
CABK RV Internacional PP 16,30% 19,26%
Caja Ingenieros Multigestión ISR PP 14,56% 19,12%

*Datos a 09/12/2021. Elaboración propia. Fuente Morningstar.

 

Ranking mejores planes de pensiones mixtos en 2021

No es de extrañar que los planes de pensiones mixtos tengan la mayor cuota de mercado. Los inversores moderados están optando por invertir su dinero en vehículos mixtos, con exposición a renta variable como consecuencia de los bajos tipos de interés y bajas expectativas en renta fija. 

En las primeras posiciones de este ranking encontramos con planes de pensiones mixtos que en términos de rentabilidad se asemejan a los anteriores de renta variable y además, con menor volatilidad (en general). 

Plan de pensiones Volatilidad Año Rent. 3a
Bankoa Bolsa PP 11,94% 42,30% 18,09%
Ruralcoop Granada PP 20,24% 37,44% 11,99%
Bankoa Crecimento PP 7,41% 34,69% 14,92%
Deutsche DZP-2 PP 15,90% 28,25% 13,51%
Caja Laboral Variable PP 14,46% 26,30% 11,68%
Cobas Mixto Global PP 23,36% 24,98% 2,46%
Arquia Banca Plan Líderes Globales PP 12,63% 22,91% 9,08%
PSN Flexible PP - 22,13% -
B&H Jubilación PP 17,81% 21,20% 12,53%
Mirabaud Crecimiento PP 19,59% 19,48% 12,88%

*Datos a 09/12/2021. Elaboración propia. Fuente Morningstar.

Ranking mejores planes de pensiones renta fija en 2021

Los inversores más conservadores, en cambio, no estarían muy contentos con los recientes rendimientos de este tipo de activos. Aunque hay poco espacio para la renta fija, todavía hay algunos planes de pensiones de renta fija que consiguen rendimientos positivos tanto a corto como a largo plazo. 

Renta Fija a Corto Plazo

Plan de pensiones Volatilidad Año Rent. 3a
Arquia Banca Plan Monetario 3,60% 1,60% 1,32%
Banca Pueyo I 2,82% 0,80% 1,72%
Renta 4 Renta Fija PP 2,82% 0,77% 1,74%
Naranja RF CP PP 2,68% 0,37% 1,02%
Mediolanum Act. Monetarios 2,21% -0,05% 0,60%

Renta Fija Largo Plazo

Plan de pensiones Volatilidad Año Rent. 3a
Arquia Banca Plan Inversión PP 5,03% 2,63% 4,21%
Santalucía Vida Empleados Renta Fija PP 3,02% 1,65% 2,62%
Merchbanc Renta Fija 4,15% 1,47% 1,76%
360 Cora Renta Fija 6,09% 1,37% 2,25%
A&G Conservador 3,91% 0,12% 2,69%

*Datos a 09/12/2021. Elaboración propia. Fuente Morningstar.

 

 

  1. en respuesta a Andcast Mapfre
    -
    #11
    27/02/21 17:14
    Gracias por su respuesta. Las especificaciones de mi Plan de Empleo permiten efectuar aportaciones a partícipes y a Empresa. Como no he hecho rescates desde que me jubilé entiendo que puedo seguir aportando. He evacuado consulta a la Dirección General de Seguros y estoy esperando respuesta. Saludos. 
  2. en respuesta a Quinto Fabio Máximo
    -
    Nuevo
    #10
    27/02/21 16:17
    Hola Quinto, entiendo que como la aportación la realizará usted y no el promotor, en caso que le sigan dejando aportar, será el máximo de 2000... además siendo jubilado pasa usted a ser beneficiario y no participe y del plan de empleo ya no podrá movilizar a un PPI, aludiendo a los Reglamentos de los PP Empleo típicos, no sé qué tal el suyo... saludos!
  3. en respuesta a Quinto Fabio Máximo
    -
    #9
    06/02/21 09:00
    Buenas.
    Actualmente tengo el PP del SP500 en ING, llevo varios años con el y muy contento, ahora estoy intentando fraccionarlo para diversificarlo, una parte lo quiero en el:

    - BBVA Telecomunicaciones

    He ido a preguntar, especificando que no tengo cuenta con ellos y no quiero hacer aportaciones, SORPRESA es que me obligan abrir cuenta con un coste de 100 euros al semestre :-(

    Sabéis si es así o hay otra forma de tenerlo.
    Gracias compis.
  4. #8
    14/01/21 13:57
    Hola amigos, Soy un jubilado que tengo un Plan de Pensiones individual de RV y otro de la modalidad Empleo, en el que mi empresa aportó mientras que estuve en activo y en el que yo hice una aportación extraordinaria en 2020. Mi duda es si, al no haber efectuado aún rescate alguno de ninguno de los dos Planes y al ser el segundo citado, de la modalidad Empleo, ¿qué cantidad máxima podré aportar este año en él con la entrada en vigor de la nueva ley?, ¿10.000€? 
  5. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #6
    27/11/19 15:09

    Hola,
    Por ejemplo los mecionados en el estudio de Planes de Pensiones de Pablo Fernández, donde sólo 6 de más de trescientos fondos estudiados, baten al Ibex en el periodo 2003-2018.
    https://www.elconfidencial.com/mercados/2019-01-23/planes-pensiones-graficos-rentabilidad-patrimonio_1775354/
    https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3319461. Aquí en Rankia, aunque no hay muchos amigos de los planes de pensiones, los planes de Bestinver siempre han tenido una buena consideración...
    Lo que está claro que estos últimos años el viento de cola de la RV USA ha sido muy bueno para la mayoría de Planes de Pensiones, habrá que ver cuando este se acabe...

  6. en respuesta a Solinom
    -
    #5
    27/11/19 11:12

    Muchas gracias por tu aportación Solinom. El tema del índice de referencia lo veo imprescindible como bien dices, el problema es que TechRules (nuestro proveedor de datos) no incluye gráficas comparándolas. Trataremos de hablar con Morningstar a ver si nos los pudiera ceder 🙏🏼

    Con respecto a los "más famosos" quizá sea un indicador demasiado subjetivo... ¿Cuáles dirías que son los más famosos? Así tengo por donde empezar!

  7. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #4
    22/11/19 13:27

    Buenas tardes,

    Creo que sería interesante poner esta información en contexto con los resultados de los PP más grandes, los más contratados en 2019, los "más famosos" (Bestinver...) y si baten o no baten a su índice...A modo de ejemplo, el Amundi Index SP500 ha dado un 26%...

  8. #3
    21/11/19 16:26

    La redacción de este artículo es un punto de salida para que podamos analizar los mejores planes de pensiones cada año. Si creéis que falta alguna información importante (principales valores en los que invierten, comisiones que aplica cada entidad...) por favor, ponedla en comentarios y la añadiremos lo antes posible! 😊

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