Mejores hipotecas fijas (enero 2022)

¿Qué es una hipoteca fija?

Una hipoteca fija es aquella hipoteca que tiene un tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo. El tipo de interés no dependerá de las variaciones del Euribor, como ocurre con las hipotecas variables, por lo que, en todo momento, sabremos la cuota que vamos a pagar. 

Las hipotecas fijas aportan tranquilidad a los hipotecados por este motivo, porque la cuota mensual será constante mes a mes. 

¿Me interesan más una hipoteca a tipo fijo que a tipo variable?

¿Hipoteca fija o variable? ¿Cuál es mejor? Es la pregunta que nos repetimos constantemente cuando salimos a buscar contratar una hipoteca. Para resolverla, veamos cuáles son las ventajas e inconvenientes de contratar una hipotecas a tipo fijo este 2022.

Fuente: Rankia S.L con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 03/01/2022). La tabla muestra las diez mejores hipotecas fijas con el interés y TAE más bajo para un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE de abril de 2021; últimos datos disponibles) el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 24 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) comisiones; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) productos bonificables; 4º) atención y servicio al cliente. 

Analizando las mejores hipotecas fijas de enero 2022

En el mercado hipotecario a tipo fijo español hay más de 30 hipotecas diferentes. Hemos seleccionado las 12 mejores para realizar nuestro propio ranking de las mejores hipotecas fijas, donde analizamos las características, vinculaciones y comisiones de las hipotecas fijas.  Añadiremos información de interés para el futuro hipotecado, como los gastos de formalización de hipoteca o el procedimiento de contratación.

Hipoteca fija Inteligente de Evo banco

Su oferta es la siguiente:

• Tipo de interés 
  • Bonificado: 1,24% TIN (1,78% TAE)
  • Sin bonificar: 1,59% TIN (1,85% TAE)
• Comisiones: sin comisión de apertura ni amortización parcial o total
• Gastos: la tasación corre a cargo del cliente
• Plazo: 30 años
• Condiciones: Para acceder a los tipos bonificados debemos domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar y vida a través de EVO banco
• En este caso incluye el seguro de vida gratuito durante el primer año y 2 años gratuitos para el seguro de protección de pagos para el primer titular 

Antes encontrábamos como inconveniente que la hipoteca fija solo era válida para un plazo de 30 años, pero ahora, además de haber bajado sus tipos de interés, han dado mayor flexibilidad en el plazo, siendo posible contratarla de 20 a 30 años. 

Hipoteca fija Open de Openbank

La hipoteca Open siempre nos ha parecido una buena opción de financiación. Es una hipoteca sin ningún tipo de vinculación, solo tendremos que domiciliar la nómina, pero la domiciliación de la nómina no nos supondrá ningún gasto, puesto que la cuenta Nómina de Openbank no tiene ningún tipo de comisión. Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. La oferta mejora cuanta menos financiación solicitemos, pues el banco considera que somos más solventes (al deber menos dinero). Veamos con más detalle la hipoteca Open Fija:

• Tipo de interés: dependen del plazo y del porcentaje de financiación (ver tabla)
• Financiación: gasta el 80% para primera o segunda vivienda
• Plazo: hasta 30 años
• Condiciones: para optar a los tipos de interés bonificados deberás domiciliar la nómina de al menos 900€ para un titular, 1.800€ para dos titulares y contratando el seguro de la vivienda a través de Openbank.
• Comisiones: sin comisiones de ningún tipo

Hipoteca fija de Myinvestor

Hay que remarcar sus buenas cualidades, que son las siguientes:

• Tipo de interés: depende del plazo
  • Plazo 15 años: 1,29% TIN (1,49% TAE)
  • Plazo 20 años: 1,39% TIN (1,58% TAE)
  • Plazo 25 años: 1,49% TIN (1,68% TAE)
  • Plazo 30 años: 1,59% TIN (1,78% TAE)
• Financiación: hasta el 70% del valor de la vivienda
• Plazo: máximo 25 años
• Condiciones: sin vinculaciones, de ningún tipo
• Comisiones: sin comisiones ni gastos
• Más información: se necesita contar con unos ingresos mínimos de 4.000€ mensuales netos.

Hipoteca fija de Bankinter

La hipoteca Fija de Bankinter está disponible para la compra de primera y segunda vivienda. También concede hipotecas para no residentes. Recientemente ha bajado sus tipos de interés, quedando de la siguiente forma:

• Tipo de interés: Depende del plazo.
  • Plazo 10 años: TIN de 1,25% (TAE 2,00%) cumpliendo condiciones /TIN de 2,55% (TAE 2,96%) sin vinculaciones
  • Plazo 15 años: TIN de 1,25% (TAE 1,95%) cumpliendo condiciones /TIN de 2,55% (TAE 2,92%) sin vinculaciones
  • Plazo 20 años: TIN de 1,30% (TAE 1,97%) cumpliendo condiciones / TIN de 2,60% (TAE 2,94%) sin vinculaciones
  • Plazo 25 años: TIN de 1,35% (TAE 1,99%) cumpliendo condiciones /TIN de 2,65% (TAE 2,97%) sin vinculaciones
  • Plazo 30 años: TIN de 1,45% (TAE 2,07%) cumpliendo condiciones /TIN de 2,75% (TAE 3,06%) sin vinculaciones
• Plazo máximo de 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
• Financiación: Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
• Comisiones: 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
• Condiciones: Contratación de la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600€ (bonificación de 0,10%). La unidad familiar debe tener ingresos superiores a 2.000€.
• Más información: asume casi todos los gastos de hipoteca (0€ gastos de gestoría, 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de registro, 0€ impuesto actos jurídicos documentados). El cliente pagará los gastos de tasación.

Hipoteca fija ortunidad de Liberbank (Unicaja)

Como novedades ha eliminado la comisión de apertura, ha bajado sus tipos de interés y ha reducido las vinculaciones necesarias para obtener bonificaciones en los tipos:

• Tipo de interés y TAE personalizables. Desde 0,90% TIN fijo. 
• Comisiones: Sin comisión de apertura. También aplica comisión por amortización total o parcial del 2% durante los primeros 10 años y del 1,5% del capital pendiente el resto de años. 
• Plazo: Hasta 30 años.
• Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación o hasta el 90% del valor de compra, lo cual no ofrecen la mayoría de las compañías, que financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. Por lo que Liberbank es una buena opción si estás buscando ese extra de financiación que otros bancos no nos ofrecen. 
• Bonificaciones: Domiciliación de nómina (-1,25%),seguro multirriesgo de hogar (-0,20%), tarjeta, seguro de hogar. 
• Gastos hipotecarios: el cliente corre con el gasto de tasación.

Hipoteca fija de TARGOBANK (Tomamos impulso)

Targobank ha protagonizado una de las bajadas de tipos de interés más importantes de los últimos meses. La bajada en su TIN se sitúa en torno al 0,36% y 0,46%. Una bajada significativa, sobre todo ahora, que parece que la ofensiva en la guerra por los mejores tipos fijos ha cesado. Veamos los nuevos tipos de interés de la Hipoteca Fija Targobank.

• Tipo de interés fijo bonificado: Dependiendo del plazo
  • Plazo 15 años: 1,24% (TAE 1,58%)
  • Plazo 20 años: 1,34% (TAE 1,67%)
  • Plazo 25 años: 1,54% (TAE 1,86%)
  • Plazo 30 años: 1,54% (TAE 1,85%)
• Tipo de interés fijo sin bonificaciones:
  • Plazo 15 años: 2,24% (TAE 2,60%)
  • Plazo 20 años: 2,34% (TAE 2,69%)
  • Plazo 25 años: 2,54% (TAE 2,88%)
  • Plazo 30 años: 2,54% (TAE 2,86%)
• Comisiones: sin comisión de apertura ni gasto de tasación si acaba contratándose la hipoteca con Targobank. 
• Plazo: hasta 30 años
• Financiación: para vivienda habitual con un máximo del 80% de financiación sobre el valor de tasación. Aquí también hay que remarcar que anteriormente ofrecían hasta el 70% de financiación. 
• Condiciones: Productos combinados con los que mantener los tipos de interés anteriores son la apertura de una cuenta corriente en Targobank con la domiciliación de nómina o pensión de al menos 2.000€ (bonificación de 0,25%), la contratación de un seguro de vida (bonificación de 0,5%) y un seguro de hogar (bonificación 0,25%) cuyo coste anual es de 98,81€ y 145,22€ respectivamente. Como vemos, el máximo a bonificar es del 1%, pero podemos elegir las vinculaciones que deseemos, pudiendo escoger solo la domiciliación de la nómina, por ejemplo, para obtener la bonificación correspondiente.

Hipoteca fija de BBVA

BBVA asume todos los gastos de formalización de la hipoteca: 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de gestoría y 0€ gastos de registro.

• Tipo de interés: dependen del plazo, los siguientes tipos de interés son para el caso en el que no se contrate ninguna vinculación, por lo que se reducirían en el caos de sí hacerlo:
  • Hasta 15 años: 1,00% TIN (1,71%) bonificado // 2,00% TIN (2,50% TAE) sin bonificar
  • Hasta 20 años: 1,20% TIN (1,92%) bonificado // 2,20% TIN (2,70% TAE) sin bonificar
  • Hasta 25 años: 1,30% TIN (2,07%) bonificado // 2,30% TIN (2,79% TAE) sin bonificar
  • Hasta 30 años: 1,45% TIN (2,31%) bonificado // 2,45% TIN (2,93% TAE) sin bonificar
• Comisiones: Sin comisión de apertura. Ahora sin comisión por reembolso anticipado total o parcial (la cantidad mínima de reembolso es de 300€).
• Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
• Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para segunda vivienda.
• Condiciones: Domiciliar la nómina (superior a 600€), seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.

Hipoteca fija de Hipotecas.com

En este caso, la hipoteca fija de Hipotecas.com es apta para distintos tipos de hipoteca, no importa si compras tu primera vivienda, tu segunda residencia, si compras para invertir en vivienda, si buscas financiación al 100%, si quieres comprar y reformar tu futura vivienda o si estás pensando en construir tu propia casa. Los tipos de interés son personalizables y no es necesario contratar ningún producto adicional con tu hipoteca, ni siquiera tendrás que domiciliar tu nómina, por lo que los tipos de interés no son bonificables como ocurre en otras entidades bancarias. 

• Tipo de interés: personalizables
• Comisiones: Sin comisión de apertura. 
• Plazo: Hasta 30 años 
• Financiación: Hasta el 100% cumpliendo condiciones
• Condiciones: sin productos bonificables

Hipoteca fija de Banco Santander

Banco Santander ha apostado este mes por impulsar su nueva hipoteca online, que se caracteriza por tener unos tipos de interés mucho más competitivos que su hipoteca convencional:

• Tipo de interés: Desde 1,35% TIN y 1,88% TAE para una financiación de hasta el 80% del valor de tasación y cumpliendo condiciones. Sin cumplir condiciones el TIN a partir del segundo año cambiaría a 2,35% (TAE 2,52%). En caso de querer solicitar mayor financiación consultar tipos de interés con la entidad a partir del enlace que os proporcionamos anteriormente.
• Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
• Financiación máxima: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación. 70% para segunda vivienda. El cliente deberá aportar al menos el 20% del importe total de sus ahorros.
• Comisiones: Consultar con la entidad. Comisión por desistimiento parcial y total: 2% del capital reembolsado anticipadamente durante los primeros 10 años, no pudiendo exceder del importe de la pérdida financiera. Después 1,5% de comisión. Sin comisión de apertura.
• Condiciones: Para obtener una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija de Santander hay que cumplir los siguientes requisitos. Domiciliación de nómina de al menos 600€/mes, domiciliar y pagar 3 recibos, usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito, contratación de seguro de vida, contratación del seguro de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Todas las vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
• Distinción: mientras que la mayoría de bancos ofrecen hipotecas para personas cuya edad sumados al periodo que dure la hipoteca no supere los 75 años, Santander amplía este límite hasta los 80 años.

Hipoteca Fija Mari Carmen de Abanca

La oferta y características de la Hipoteca Fija Mari Carmen de Abanca es la siguiente:

• Tipo de interés: Depende del plazo
  • Hasta 15 años: 1,45% TIN (3,43% TAE) con bonificaciones. 
  • Hasta 20 años: 1,79% TIN (3,69% TAE) con bonificaciones. 
  • Hasta 25 años: 1,85% TIN (3,68% TAE) con bonificaciones. 
  • Hasta 30 años: 1,89% TIN (3,66% TAE) con bonificaciones. 
• Plazo: Puedes elegir el plazo que mejor se adapte a ti, siendo posible contratar la hipoteca a 15, 20, 25 o 30 años. 
• Financiación máxima: ofrece una financiación máxima del 80% sobre el valor de tasación o compraventa, el de menor valor.
• Comisiones: Abanca no aplica comisión de apertura, amortización total o parcial anticipada ni novación. Además asume los gastos de tasación.
• Condiciones: Si domicilias una nómina o pensión de, como mínimo, 600€ mensuales únicamente podrás conseguir una rebaja del TIN inicial del 0,25%. El resto de condiciones son: contratar un seguro de vida (-0,25%) y seguro de hogar (-0,20%). 
• Gastos hipotecarios: Abanca asume todos los gastos hipotecarios, incluida la tasación.