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Mejores Roboadvisors en España (Enero 2023)

Mejores Roboadvisors en España (Enero 2023)

EDITOR's CHOICE

Después de un análisis a fondo, te traemos la selección de los mejores roboadvisors que existen en el mercado, ya actualizado para septiembre junto todos los datos necesarios para que puedas comparar y elegir el que mejor se ajusta a tu situación y perfil de inversión.

Con más de 100.000 clientes en España los roboadvisor se han consolidado como la opción ideal para aquellos que quieren invertir su dinero de forma diversificada, automatizada y con un bajo coste. 

Estos son los mejores roboadvisors en nuestra opinión

Después de cada análisis, este es nuestro resumen rápido, más abajo tendrás el análisis individual de cada uno de los roboadvisors de España, comparados con los demás uno a uno. 

  • Indexa Capital: líder en el mercado por patrimonio y número de clientes en España. Una opción ‘segura’.
  • Finizens: si buscas un plan de pensiones indexado premiado y que tus comisiones se reduzcan año tras año.
  • MyInvestor: si quieres tener una cartera indexada y la comodidad de añadir desde la misma entidad un fondo de gestión activa, una hipoteca, etc Además, su cartera es la más barata y la que menor capital inicial pide.
  • Finanbest: si buscas un mix de gestión indexada con gestión activa. Su cartera modelo ha destacado por la rentabilidad. 
  • Inbestme: si buscas un gestor automatizado flexible y con carteras de fondos y ETFs sostenibles que, además, destaca por la inversión socialmente responsable.

 ¿Cómo funcionan los Roboadvisors?

De forma resumida, son entidades que crean carteras diversificadas de fondos de inversión y ETFs, generalmente de muy bajo coste adaptadas a tu perfil de inversor.

Para profundizar en el conocimiento de los roboadvisors, tenemos un artículo que trata el tema de manera directa llamado qué es un roboadvisor y cómo funciona.

Test de idoneidad de tu perfil

Primero realizan un test inicial donde te preguntan cosas como tu experiencia en inversiones, aversión al riesgo, horizonte de la inversión o situación financiera. En base a tus respuestas, te proponen una de sus carteras indexadas que encaje con tu perfil.

No tienes porqué elegir la primera cartera que te ofrecen, sino que puedes adaptarla y mejorarla según tu creas conveniente.

¿Qué hace un Roboadvisor?

Una vez has respondido al cuestionario el gestor automatizado se encargará de:

  1. Elegir la distribución de pesos de tu cartera según área geográfica, sectores, activos
  2. Seleccionar los fondos o ETFs para tener esos activos en cartera
  3. Realizar los rebalanceos de forma automática para que el peso de los activos no se separe de la distribución ideal, que es la adaptada a tu perfil.
  4. Algunos roboadvisor irán más allá y realizarán un seguimiento para asegurarse que si tu perfil cambia por cualquier circunstancia (porque cumples años, por ejemplo), tu cartera indexada también lo refleje.

Tipos de Roboadvisors que existen en España

Tenemos 4 tipos principales en los que podemos subdividir los roboadvisors que actualmente operan en zona Española:

Según la Propiedad

  • Roboadvisors independientes: Finizens, Finanbest, inbestMe e Indexa Capital.
  • Gestores automatizados asociados a entidades bancarias: MyInvestor, Openbank, Popcoin, Cartera Smart Money de Caixabank..

Según el tipo de activo que invierten

  • Roboadvisor con carteras de fondos indexadosMyInvestor, Indexa Capital, FInizens
  • Roboadvisor con carteras mixtas o ETFsFinanbest, inbestme 

Según el coste

  • Económicos: Indexa Capital, Finizens, Myinvestor
  • Costes más elevados: Popcoin, Smart Money, Openbank

Según el tipo de gestión

  • Gestión pasiva pura: Indexa Capital, Finizens, inbestMe, PopCoin
  • Gestión mixta (activa y pasiva): Finanbest y Openbank

¿Cómo invertir en Roboadvisors?

  1. Realizar el test para conocer tu perfil de riesgo
  2. Seleccionar el producto de inversión que estás interesado (Cartera de fondos, plan de pensiones, etc)
  3. Elegir el Banco custodio: por ejemplo en el caso de Indexa entre Inversis o Cecabank (no te agobies, siempre te explican las diferencias)
  4. Seleccionar la cartera adecuada a tu perfil de riesgo
  5. Aportar la documentación y datos personales: DNI y cuenta bancaria
  6. Firmar la documentación digital
  7. Hacer el depósito mínimo o traspaso 

Ofertas y promociones de roboadvisors

No te olvides aprovecharte de las invitaciones y las ofertas que tienen cada uno de estas entidades ya que puedes recibir bonificaciones o reducción en comisiones. Si utilizas nuestros enlaces tendrás automáticamente estas promociones.

Los puedes encontrar a lo largo de este artículo, en cada uno de los análisis individuales de roboadvisor.

¿Cuánto invertir en un roboadvisor?

La inversión mínima suele no ser muy alta, en los gestores automatizados más importantes es muy asequible, los importes mínimos para abrir cuenta en un roboadvisor en España son: 

  • Inversión mínima en MyInvestor: 150€
  • Inversión mínima en Finizens: 1.000€
  • Inversión mínima en Inbestme: 1.000€
  • Inversión mínima en Finanbest: 3.000€
  • Inversión mínima en Indexa Capital: 3.000€
  • Inversión mínima en Openbank: 500€

Todos los roboadvisors te recomendarán en algún momento que aumentes la inversión seún tu perfil y también te permiten traspasar dinero automáticamente.

Te van a permitir traspasar a su cuenta el dinero que quieras ahorrar cada mes, pero ese capital no se invertirá hasta alcanzar un mínimo que depende de cada gestor automatizado. La cifra más repetida para estas inversiones es de 150 €. Esto quiere decir que hasta que no alcances esa cantidad, el dinero no se invertirá.

En nuestro criterio para la mayoría de inversores deberían tener más del 80% en gestión indexada, sobre todo si no eres especialista seleccionando fondos de gestión activa o acciones individuales. 

¿Invertir en roboadvisors es seguro? ¿Cómo están regulados?

Están regulados por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), la Dirección General de Seguros (DGS) o por el Banco de España. Siempre que escuches inversión, alguna regulación tiene que tener adjunta, realiza siempre una investigación a fondo antes de invertir.

¿Puedo perder mi dinero si el roboadvisor cierra o quiebra?

Gracias a los fondos de garantia y las entidades de depósitos, simplemente no te verías afectado por ello. Todo tu dinero que está en cuentas de valores o fondos sería protegido por la CNMV, la comisión buscaría una entidad para los productos.

Es como un cambio de banco, pero sin perder dinero, si estos roboadvisors no tuvieran esta clase de garantías. Nadie invertiría ningún capital, sería como apostar a la lotería.

Características importantes de los roboadvisors españoles

Para conocer mejor los roboadvisors españoles, es importante que tengas en cuenta varios de los detalles más importantes de cada uno:

  • inbestMe, además de ofrecer carteras de fondos indexados estándar e ISR, también ofrece carteras compuestas totalmente por ETFs (ISR, Value, etc.).
    • Para esta comparativa nos centramos en sus carteras de fondos indexados.
  • Finanbest ofrece dos modalidades de comisiones, Winner (pagas solo cuando obtienes plusvalías) y Flat (comisiones fijas).
    • Para la comparativa, hemos escogido el modelo Flat por tener una estructura más similar a los demás Roboadvisors. 
    • El inversor debe tener en cuenta que las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera perfilada a otra y del horizonte de inversión del inversor. La comisión se redondea a dos decimales. En caso de empate de comisiones, se ordena según orden alfabético. 
  • Finizens sigue una estrategia de comisiones decrecientes que se reduce de manera automática cada año.
    • Los clientes que contraten el Plan de Inversión o Finizens Premium, se beneficiarían de una bajada automática de su comisión de gestión de un 0,02% cada año que pase, hasta alcanzar el 0,14% anual (IVA incluido). 

  • Indexa Capital Baja las comisiones en 2023:0,01 puntos porcentuales (p.p.) de comisión de custodia de Inversis, que pasa a ser de 0,11 % (0,09 % + IVA) para las carteras de fondos de menos de 1 M€ y de 0,05 % (0,04 % + IVA) para las carteras de más de 1 M€ (vs. 0,12 % y 0,06 % antes de la bajada).También baja las comisiones -0,01 p.p. de comisión de gestión en las carteras de fondos de menos de 500 mil €

Roboadvisors recomendados según tu perfil de inversión:

Myinvestor

Inversión mínima más bajita 150€

Ver más
INDEXA

Líder en clientes y capital gestionado

Ver más
Inbestme

Fondos Indexados Socialmente Responsables

Ver más
Finanbest

Gestión activa más barata

Ver más

 

Para una inversión de 3.000€

Característica Logo Finizens logo indexa logo inbestme Logo finanbest
Número de carteras 5 10 11 7
Activos de la cartera 13 2 2 5-10
Inversión mínima 1.000€ 3.000€ 1.000€ 3.000€
Comisiones totales 0,65%* 0,65% 0,65% 0,77%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,41%
0,12%
0,12%
0,43%
0,12%
0,10%
0,41%
0,11%
0,13%
0,39%
0,11%
0,27%
Promoción Rankia Ver → Ver → Ver → Ver →
Reseña Rankia Opinión Finizens Opinión Indexa Opinión inbestMe Opinión Finanbest

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 10.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 10 13 ≤16 5-10
Comisiones totales 0,60% 0,65%* 0,66% 0,77%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,41%
0,12%
0,07%
0,41%
0,12%
0,12%

0,41%
0,11%
0,14%

0,39%
0,11%
0,27%
Promoción Rankia Ver → Ver → Ver → Ver →
Reseña Rankia Opinión Indexa Opinión Finizens Opinión inbestMe Opinión Finanbest

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 100.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 10 13 ≤16 5-10
Comisiones totales 0,57% 0,60%* 0,63% 0,77%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,38%
0,12%
0,07%
0,36%
0,12%
0,12%

0,38%
0,11%
0,14%

0,39%
0,11%
0,27%
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Reseña Rankia Opinión Indexa Opinión Finizens Opinión inbestMe Opinión Finanbest

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 500.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 12 13 ≤16 5-10
Comisiones totales 0,49% 0,53%* 0,55% 0,73%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,30%
0,12%
0,07%
0,29%
0,12%
0,12%

0,30%
0,11%
0,14%

0,35%
0,11%
0,27%
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Reseña Rankia Opinión Indexa Opinión Finizens Opinión inbestMe Opinión Finanbest

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 1.000.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 12 13 ≤16 5-10
Comisiones totales 0,38% 0,42%* 0,45% 0,68%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,25%
0,06%
0,07%
0,24%
0,06%
0,12%

0,25%
0,06%
0,14%

0,30%
0,11%
0,27%
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Reseña Rankia Opinión Indexa Opinión Finizens Opinión inbestMe Opinión Finanbest

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Las diferencias de comisiones entre los tres primeros roboadvisors no superan al 0,1% para casi todos los rangos de capitales analizados. En otras palabras, todos funcionan con comisiones ajustadas.

Esta diferencia es mayor si lo comparamos con Finanbest, que su comisión media de activos es ligeramente superior a los otros, así como su comisión de gestión.

Finabest, a parte de emplear fondos indexados, también selecciona fondos de gestión activa, intentando combinar lo mejor de los dos mundos. Esto hace que sus costes se disparen, ya que los fondos de gestión activa cobran más comisiones que los de gestión pasiva.

¿Cuál es el roboadvisor más rentable?

Indexa Capital es el ganador, analizando los 4 mejores roboadvisors, sus rendimientos anuales y datos de rentabilidad medios hemos obtenido esta gráfica en la cual puedes ver los diferentes roboadvisors y sus rentabilidades anuales mano a mano. 

Rentabilidades de roboadvisors España de 2018 a 2021

Fuente: elaboración propia a partir de datos extraídos de respectivas webs

Este gráfico se ha creado a partir de los datos de las rentabilidades netas anuales y se ha utilizado como referencia una cartera compuesta 50% por RF y 50% por RV (en el caso de Finizens 49% RF y 51% RV) para una patrimonio inferior a 10.000 euros. 

Por otro lado, si sacamos un ranking según rentabilidad geométrica de cada uno de ellos en este periodo de tiempo, este es el resultado:

  • Indexa: 7,38%
  • Finanbest: 7,35%
  • inbestMe: 6,79%
  • Finizens: 6,31%

¿Cómo analizar una cartera de fondos e invertir bien?

Hay que ir más allá de la rentabilidad y revisar la rentabilidad ajustada al riesgo medida por el ratio sharpe. Y es que, no es lo mismo ganar un 20% con una volatilidad del 10%, que tener una rentabilidad del 20% y una volatilidad del 40%. El riesgo que asumes en cada caso es totalmente diferente.

También debes tener presente que según tu perfil de riesgo tendrás una cartera distinta en cada gestor, por lo que si eres un inversor muy conservador, los resultados anteriores cambiarían.

En este sentido, los mejores roboadvisors independientes ajustan tu perfil de riesgo de forma ligeramente diferente. Por ejemplo, Indexa Capital ha aprendido por su experiencia a ser más cauto en sus asignaciones para evitar desinversiones.

Análisis de cada uno de los roboadvisors Españoles

Indexa Capital

Indexa Capital es un roboadvisor que permite invertir de forma sencilla y diversificada en productos de gestión pasiva. 

Gestor automatizado líder en España con 1.330M€ gestionados de más de 49.000 clientes. 

 Primero en traer esta estrategia de inversión a España.

 Ofrece carteras de fondos indexados, carteras fondos indexados ISR, planes de pensiones indexados, planes de pensiones de empleo, EPSV y un seguro de vida.

 Indexa Capital ha sido premiado durante 5 años consecutivos como el gestor automatizado más valorado.

Si quieres saber más sobre Indexa Capital, te recomendamos el artículo Indexa Capital: análisis, opinión y rentabiilidad (2022)

 Hacer test de indexa Capital →

Finizens

Ofrece una de las estrategias de inversión indexadas más completas. Sus carteras de inversión están compuestas por más de 20.000 activos a través de reconocidas gestoras, por lo que se podría considerar el roboadvisor líder en diversificación:

 Único Robo Advisor con comisiones decrecientes del mercado, beneficiando al inversor de largo plazo.  

 Ofrece carteras de fondos de inversión, de ahorro, de niños y planes de pensiones indexados. 

 Máxima diversificación a todos los clientes, sin importar el incial aportado. 

 Servicio gratuito de comparación de carteras.

 Servicio Premium (gestor patrimonial personal + invitaciones a eventos exclusivos).

  Finizens Atrevido PP es galardonado por Rankia en 2020 y 2021 con el premio de "Mejor plan de pensiones"

Si quieres saber más sobre Finizens, te recomendamos el artículo Finizens: análisis, opinión y rentabilidad (2022)

inbestMe

El roboadvisor inbestMe es el líder en personalización en España.  Su inversión a largo plazo destaca por ser altamente personalizada, independiente, de bajo coste y alta diversificación. 

 Carteras tradicionales más temáticas: fondos indexados, ETFs, estilos ISR, Value, Dynamic y Planes de Pensiones. 

 Doble misión: estrategias de inversión de alto nivel accesibles para todos y divulgación financiera.

 Apertura de cuenta desde casi cualquier país del mundo. 

 Las inversiones tienen las coberturas de $500.000 por SIPC y de 100.000€ por FOGAIN.

Si quieres saber más sobre inbestMe, te recomendamos que sigas leyendo en inbestMe: análisis y opinión (2022)

Hacer test de InbestMe →

Finanbest

Finanbest es el robo advisor líder en rentabilidad los últimos 3 años según el Concurso Expansión-AllFunds. Gestiona los activos a través de una serie de carteras compuestas por fondos de inversión.

 Carteras compuestas por fondos de gestión activa y gestión pasiva. 

 Una cartera ISR y seis carteras perfiladas. 

 Dos modelos de comisión: Winner (pagas cuando ganas) y Flat (pagas por tramos)

 Plan de pensiones Finanbest Prudente Renta Fija Mixta como el tercer mejor plan de pensiones en España en su categoría. 

Modelo colaborativo Club de Inversión Finanbest, en el que diversos inversores pueden conseguir una rebaja conjunta de comisiones agrupando su patrimonio.

¡Usa el copón "CLUBRANKIA1" para formar parte del club de inversión una vez registrado! 

Si quieres saber más sobre Finanbest, te recomendamos que sigas leyendo en Finanbest: análisis y opinión (2022)

Hacer test de Finanbest →
 

Mejores roboadvisors de bancos Españoles

El roboadvisor bancario líder es Myinvestor, al ofrecerte unas carteras indexadas de muy bajo coste dentro del sector y una oferta multiproducto bastante amplia. En 2023 aumenta la rentabilidad de cuenta al 1.25% TAE.En la tabla tienes una comparativa directa con los otros bancos.

Tabla comparativa de Roboadvisor bancarios españoles
Característica Logo myinvestor Logo Popcoin Logo openbank  Logo Caixabank
Número de carteras 5 5 5 5
Activos de la cartera 7-9 4-6 5-15 -
Inversión mínima 150€ 1.000€ 500€ 500€
Comisiones totales 0,45% 0,62% 1,03% 1,09%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
1. 0,15%
2. 0,15%
3. 0,15%

1. 0,49%
2. 0,00%
3. 0,13%

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Promoción Rankia Ver → - Ver → -
Reseña Rankia Opinión Myinvestor - Opinión Openbank -

MyInvestor

El lanzamiento por parte de MyInvestor de 5 carteras indexadas el año pasado, consiguió posicionarse como el gestor automatizado más barato del mercado

 Cinco carteras indexadas por un coste máximo de 0,45% y accesible desde 150€. 

 Dos planes de pensiones indexados accesibles desde 10€ y unas comisiones máximas del 0,49%. 

 Supermercado de fondos indexados de Vanguard, Amundi e iShares sin mínimo de inversión

 Cuenta remunerada al 1.25% TIN (TAE) durante el primer año.

 Otros productos bancarios como hipotecas y préstamos de bajo coste para invertir.

Si quieres saber más sobre Myinvestor, puedes seguir leyendo MyInvestor: análisis y opiniones 2022

Hacer test de MyInvestor →

Invertimos por Ti de Openbank

Invertimos por ti es un robo advisor "mixto" de Openbank que exige una inversión mínima de 500 euros y con la posibilidad de hacer aportaciones periódicas desde tan solo 1 euro al día, a la semana o al mes. 

Combina fondos de gestión activa con fondos indexados, lo que eleva el coste total del servicio.

 Intervención de un comité de inversiones de Openbank, con el asesoramiento de BlackRock.

Cinco estrategias de inversión con diferentes niveles de riesgo.

Cartera diversificada de hasta 15 fondos de inversión indexados y de gestión activa.

Priorización de la inversión en fondos ESG.

Si quieres saber más sobre Openbank y su robo advisor, te recomendamos el artículo Robo advisor Openbank: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Popcoin de Bankinter

El robo advisor de Bankinter, Popcoin se apunta también a la guerra de precios de la gestión automatizada. El año pasado bajaron las comisiones de sus carteras de Indexados hasta el 0,62% de media. Lo ha conseguido al cambiar los fondos de inversión en lo que invertía, los cuales costaban 0,25% de media. Ahora invierten con más fuerza en Blackrock y Vanguard, con un coste de apenas de 0,13% de media. 

 Ofrece carteras indexadas, carteras de fondos gestionados, fondos ESG y planes de pensiones.

 Intervención de un equipo de análisis para seleccionar los activos.

 Cartera revisada trimestralmente por gestores. 

Fondos Cartera NARANJA de ING

La apuesta por la gestión automatizada en ING son sus Fondos Cartera NARANJA, si bien el banco online dispone de un servicio de manager que ayuda a sus clientes a escoger qué fondo encaja mejor con su perfil.

A partir de ahí trabaja con 7 perfiles diferentes que invierten en su mayoría en fondos indexados.

 Ofrece servicio de asesoramiento personal y humano para la selección de fondos.

 Invierte principalmente en fondos indexados y ETFs.

Roboadvisors según tu perfil:

Myinvestor

Inversión mínima más bajita 150€

Ver más
INDEXA

Líder en clientes y capital gestionado

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Inbestme

Fondos Indexados Socialmente Responsables

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Finanbest

Gestión activa más barata

Ver más
  1. #68
    15/11/22 10:39
    AllFunds Bank y el diario EXPANSIÓN pidieron a 18 entidades financieras unas carteras de fondos de inversión, una con un perfil agresivo  y otra con un perfil conservador.
    Estas son sus rentabilidades en 2022.

    Cartera más conservadora.

    Finizens  -11,92
    inbestMe -12,25
    MyInvestor -13,73
    Finanbest  -6,20
    Indexa Capital -15,09

    Cartera más agresiva.

    Finizens -11,64
    Indexa Capital  -10,85
    MyInvestor  -21,59
    Finanbest  -7,19
    Inbestme -16,56

    Fuente: www.expansion.com/mercados/carterasFondos.html 
  2. en respuesta a Maiksix
    -
    Luis Ángel Hernández
    #67
    24/05/22 21:23
    La verdad es que no. 

    Solo se me ocurre coger las carteras con los porcentajes, meterlas en un X-Ray y ver que sale 


  3. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    -
    #66
    24/05/22 20:25
    Hola Luis Angel, por curiosidad no habrás conseguis el ratio sharpe? Yo sólo he podido ver que indexa los tiene, pero el resto no he podido encontrarlos.
  4. #65
    09/05/22 22:55
    Hola a todos. Muy interesante el articulo . 

    Actualmente tengo varios fondos en R4 ( value, growth, dividendo....) . Lo cierto es que pasan los años y los resultados no son muy buenos.Creo que no estoy preparado psicologicamente para aguantar las caidas. 
    Estoy pensando en cambiar a un sistema de aportaciones periodicas ,creo que le voy a dedicar menos energía y los resultados pueden ser mejores.
    En principio pensaba coger uno o dos fondos de dividendos y hacer aportaciones periodicas. Los fondos de dividendos me parecen menos volatiles que un roboadvisor y además no hay que elegir el grado de inversión que quieres ( 40/60 , 50/50 ...) . 
    Por otra parte , supongo que con dos fondos de dividendos también obtengo una diversificación más que suficiente . 
    ¿Que os parece? ¿aportación a fondo de dividendos o a roboadvisor?
    Gracias

  5. #64
    27/04/22 21:23
    Parece que no han aprendido con tantos años de gestores fracasados y estafas de robots de forex, estos roboadvisor son como ellos al final perderan gran parte del capital y les saldran con cualquier cuento de que por Ucrania, Rusia, que llegaron los Aliens, etc.

    No hay camino facil para ganar en los mercados o te matas estudiando y practicando en real o ganas de suerte y luego pierdes todo
  6. #63
    20/03/22 10:30
     Buenos días!, tengo 10000 euros disponibles para invertir y tengo dudas de si entrar en el fondo de inversión Baelo o  ya que los mercados están bajando  hacer un DCA potente en mi actual inversión de fondos indexados ISR con Inbestme. Alguna reflexión interesante por favor?

    Muchas gracias. 
  7. Luis Ángel Hernández
    #62
    10/03/22 20:19
    Sería interesante que los roboadvisor ofrecieran el dato del Ratio Sharpe de sus carteras. Creo que diferenciarlos por la rentabilidad no ofrece toda la información para poder evaluar adecuadamente el desempeño de cada uno. 

    Intentaré conseguirlos o calcularlo y lo dejo por acá en los comentarios

  8. en respuesta a Davidmg1982
    -
    #61
    08/01/22 10:57
    Hola,

    Opino que la diversidad de carteras y de activos sirven a objetivos distintos, no a alternativas distintas del mismo objetivo.

    Una cartera se debe construir entorno a un objetivo final, ligado a un plazo temporal muy concreto: complementar mi jubilación a X años vista, ayudar a pagar mi segunda vivienda dentro de Y años, pagar la universidad privada de mi hija, dentro de Z años. Después, los activos de cada cartera se eligirán para el nivel de volatilidad (como medida de riesgo) que te puedas permitir para ese horizonte temporal, y ello resultará en una rentabilidad esperada (nunca asegurada) para la cartera. Recordar que el 90% de la rentabilidad se obtiene simplemente diversificando la asignación de aportaciones entre categorías de activos (renta variable paises desarrollados, RV paises emergentes, renta fija gobiernos, RF corporativa, RF corto plazo, ... si me apuras, incluso subclases de renta alternativa [REITs, Criptomonedas, etc...] y commodities [Oro]. Si tienes varios objetivos, cada uno con horizontes temporales distintos, entonces deberías crear carteras distintas, cada una con su respectiva selección de activos acorde al nivel de volatilidad de esa cartera, y repartir tu capacidad de realizar aportaciones entre todas las carteras. Siendo las aportaciones el recurso más escaso, actuará como limitador de cuántos objetivos abordas a la vez.

    La diversificación entre múltiples activos, por el contrario, y muy particularmente si los activos de cada cartera están descorrelados entre si, ayudan a reducir la volatilidad de esa cartera individual. Leer sobre el modelo de Markowitz.

    Los roboadvisors ayudan a realizar la diversificación entre categorías de activos. La adopción de productos indexados ayuda a cumplir el objetivo de diversificación entre activos de dentro de cada clase. Los roboadvisors casi siempre (?) Invierten en activos indexados, generalmente indexados por capitalización bursátil, aunque pueden estar indexados a otros conceptos, como factores de riesgo.


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