Rankia España Rankia Alemania Rankia Argentina Rankia Chile Rankia Colombia Rankia Italia Rankia México Rankia Perú Rankia Polonia Rankia Portugal Rankia USA
Acceder
Mejores Robo Advisors 2022 (Actualización Enero)

Mejores Robo Advisors 2022 (Actualización Enero)

A día de hoy hay mucha gente que no tiene tiempo o la experiencia para gestionar su propio dinero, pero que quieren sacar provecho de su ahorro. Ahí es donde entran en juego los robo advisors, que ofrecen una forma automatizada y de bajo coste de invertir su dinero. Pero con tantas opciones que existen, puede ser difícil saber cuál es la más adecuada para cada uno.

Por eso hemos creado esta lista de los Mejores Robo Advisors 2022 (Enero), en base a criterios de coste y rentabilidad, para ayudarte a decidir. En esta lista incluiremos tanto Robo Advisors tradicionales como los creados por entidades financieras. Sigue leyendo para saber más. 

Mejores Roboadvisors 2022

Comparativa de Robo Advisors 2022 (Enero)

En primer lugar,  es muy importante entender qué es un robo advisor y cómo funciona. Segundo, para realizar una comparativa objetiva, hemos diferenciado entre:

  • Robo Advisors independientes (Finizens, Finanbest, inbestMe e Indexa)
  • Entidades financieras que comercializan la gestión automatizada (MyInvestor, Openbank, Popcoin, etc.).

Tercero, para reflejar mejor las comisiones que cobra cada gestor automatizado, hemos elaborado diferentes tablas comparativas dependiendo de la inversión inicial del inversor y asumiendo que quieren invertir en una cartera de fondos indexados.

Finalmente, antes de pasarnos a las tablas comparativas, destacar que:

  • inbestMe, además de ofrecer carteras de fondos indexados estándar e ISR, también ofrece carteras compuestas totalmente por ETFs (ISR, Value, etc.). Para esta comparativa nos centramos en sus carteras de fondos indexados.
  • Finanbest ofrece dos modalidades de comisiones, Winner (pagas solo cuando obtienes plusvalías) y Flat (comisiones fijas). Para la comparativa, hemos escogido el modelo Flat por tener una estructura más similar a los demás Robo Advisors. 
  • El inversor debe tener en cuenta que las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera perfilada a otra y del horizonte de inversión del inversor. La comisión se redondea a dos decimales. En caso de empate de comisiones, se ordena según orden alfabético. 
  • Finizens sigue una estrategia de comisiones decrecientes que se reduce de manera automática cada año. Los clientes que contraten el Plan de Inverisón o Finizens Premium, se beneficiarían de una bajada automática de su comisión de gestión de un 0,02% cada año que pase, hasta alcanzar el 0,14% anual (IVA incluido). 

 

Robo Advisor según tu perfil:

FINIZENS

Comisiones decrecientes año a año

Ver más
INDEXA

Inversión de 10.000€ más barato

Ver más
Inbestme

Fondos indexados  Socialmente Responsables

Ver más
Finanbest

Gestión activa más barata

Ver más

Para una inversión de 3.000€

Característica Logo Finizens logo indexa logo inbestme Logo finanbest
Número de carteras 5 10 11 7
Activos de la cartera 13 2 2 5-10
Inversión mínima 1.000€ 3.000€ 1.000€ 3.000€
Comisiones totales 0,65%* 0,65% 0,66% 0,77%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,41%
0,12%
0,12%
0,43%
0,12%
0,10%
0,42%
0,11%
0,13%
0,39%
0,11%
0,27%
Promoción Rankia Ver → Ver → Ver → Ver →
Reseña Rankia Opinión Finizens Opinión Indexa Opinión inbestMe Opinión Finanbest

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 10.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 10 13 ≤16 5-10
Comisiones totales 0,60% 0,65%* 0,67% 0,77%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,41%
0,12%
0,07%
0,41%
0,12%
0,12%

0,42%
0,11%
0,14%

0,39%
0,11%
0,27%
Promoción Rankia Ver → Ver → Ver → Ver →
Reseña Rankia Opinión Indexa Opinión Finizens Opinión inbestMe Opinión Finanbest

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 100.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 10 13 ≤16 5-10
Comisiones totales 0,57% 0,60%* 0,64% 0,77%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,38%
0,12%
0,07%
0,36%
0,12%
0,12%

0,39%
0,11%
0,14%

0,39%
0,11%
0,27%
Promoción Rankia Ver → Ver → Ver → Ver →
Reseña Rankia Opinión Indexa Opinión Finizens Opinión inbestMe Opinión Finanbest

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 500.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 12 13 ≤16 5-10
Comisiones totales 0,49% 0,53%* 0,55% 0,73%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,30%
0,12%
0,07%
0,29%
0,12%
0,12%

0,30%
0,11%
0,14%

0,35%
0,11%
0,27%
Promoción Rankia Ver → Ver → Ver → Ver →
Reseña Rankia Opinión Indexa Opinión Finizens Opinión inbestMe Opinión Finanbest

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Para una inversión de 1.000.000€

Característica logo indexa Logo Finizens logo inbestme Logo finanbest
Activos de la cartera 12 13 ≤16 5-10
Comisiones totales 0,38% 0,42%* 0,45% 0,68%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
0,25%
0,06%
0,07%
0,24%
0,06%
0,12%

0,25%
0,06%
0,14%

0,30%
0,11%
0,27%
Promoción Rankia Ver → Ver → Ver → Ver →
Reseña Rankia Opinión Indexa Opinión Finizens Opinión inbestMe Opinión Finanbest

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%).

 

Como vemos en las diferentes tablas, las diferencias de comisiones entre los tres primeros robo advisors no superan al 0,1% para casi todos los rangos de capitales analizados. Esta diferencia es mayor si lo comparamos con Finanbest, que su comisión media de activos es ligeramente superior a los otros, así como su comisión de gestión. Esto es porque a parte de emplear fondos indexados, también selecciona fondos de gestión activa, intentando combinar lo mejor de los dos mundos.

Rentabilidades obtenidas por los robo advisors independientes

Habiendo visto las comisiones de cada Robo Advisor, seguramente os preguntéis por las rentabilidades obtenidas. En el siguiente gráfico tenéis la respuesta: 

Rentabilidad de carteras indexadas robo advisors

Fuente: elaboración propia a partir de datos extraídos de respectivas webs

Este gráfico se ha creado a partir de los datos de las rentabilidades netas anuales, pero si quieres consultar los resultados de años anteriores, también los puedes encontrar en sus respectivas webs. Actualizaremos el gráfico con la información sobre la rentabilidad de 2021 a principios del año que viene. 

Cabe destacar que se ha tomado como referencia una cartera compuesta 50% por RF y 50% por RV (en el caso de Finizens 49% RF y 51% RV) para una patrimonio inferior a 10.000 euros. 

Analizando un poco el gráfico, vemos que en 2018, todos tuvieron rentabilidades negativas, siendo Indexa el que menos ha perdido e inbestMe el que más. En 2019, tenemos de recuperación y crecimiento, destacando a inbestMe con un 17,00% y Finanbest con un 16,60%. Finalmente en 2020, marcado por ser un año turbulento, tenemos a Finanbest como líder en rentabilidad (6,30%) seguido de Indexa (6,20%).  

Por otro lado, sacamos un ránking según rentabilidad geométrica de cada uno de ellos en este periodo de tiempo, este es el resultado:

  • Indexa: 6,10%
  • Finanbest: 6,01%
  • inbestMe: 5,51%
  • Finizens: 4,42%

Como conclusión en este primer bloque, podemos decir que Finizens e Indexa son los líderes en costes y los dominantes del sector, pero en cuanto a rentabilidad (al menos tomando los últimos tres años), Indexa y Finanbest son los más descables en este sentido para una cartera con las características mencionadas anteriormente (mitad renta fija y mitad renta variable). Sin embargo, hay que tener en cuenta que las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras y la inversión en gestión pasiva es generalmente a largo plazo. A la hora de escoger un robo advisor u otro es muy importante entender la cartera de cada uno y analizar si se ajusta a los objetivos de inversión. 

Mejores Robo Advisors España 2022

 

FINIZENS

Comisiones decrecientes año a año

Ver más
INDEXA

Inversión de 10.000€ más barato

Ver más
Inbestme

Fondos indexados  Socialmente Responsables

Ver más
Finanbest

Gestión activa más barata

Ver más

Indexa Capital

Indexa Capital es un robo advisor que permite invertir de forma sencilla y diversificada en productos de gestión pasiva. 

Gestor automatizado líder en España con 1.330M€ gestionados de más de 49.000 clientes. 

 Primero en traer esta estrategia de inversión a España.

 Ofrece carteras de fondos indexados, planes de pensiones indexados, planes de pensiones de empleo y EPSV.

Si quieres saber más sobre Indexa Capital, te recomendamos el artículo Indexa [2022]: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

 

Productos
Fondos Indexados
Planes de Pensiones
EPSV
Seguridad
Autorizada por la CNMV (nº 257)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante 1 año
Ver más detalles →

 

Finizens

Finizens, uno de los principales robo advisors en España. Ofrece una de las estrategias de inversión indexadas más completas. Sus carteras de inversión están compuestas por más de 20.000 activos a través de reconocidas gestoras, por lo que se podría considerar el robo advisor líder en diversificación:

 Único Robo Advisor con comisiones decrecientes del mercado, beneficiando al inversor de largo plazo.  

 Ofrece carteras de fondos de inversión, de ahorro, de niños y planes de pensiones indexados. 

 Máxima diversificación a todos los clientes, sin importar el incial aportado. 

 Servicio gratuito de comparación de carteras.

 Servicio Premium (gestor patrimonial personal + invitaciones a eventos exclusivos).

  Finizens Atrevido PP es galardonado por Rankia en 2020 con el premio de "Mejor plan de pensiones"

Si quieres saber más sobre Finizens, te recomendamos el artículo Finizens [2022]: características, comisiones, productos y rentabilidad

 

Productos
Plan de Inversión (Fondos)
Plan de Pensiones (Fondos y ETFs)
Plan Ahorro/Niños (Fondos y ETFs)
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 267)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante 1 año
Ver más detalles →

inbestMe

El robo advisor inbestMe es el robo advisor líder en personalización en España.  Su inversión a largo plazo destaca por ser altamente personalizada, independiente, de bajo coste y alta diversificación. 

 Carteras tradicionales más temáticas: fondos indexados, ETFs, estilos ISR, Value, Dynamic y Planes de Pensiones. 

 Doble misión: estrategias de inversión de alto nivel accesibles para todos y divulgación financiera.

 Apertura de cuenta desde casi cualquier país del mundo. 

 Las inversiones tienen las coberturas de $500.000 por SIPC y de 100.000€ por FOGAIN.

Si quieres saber más sobre inbestMe, te recomendamos que sigas leyendo en inbestMe [2022]: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Productos

Fondos Indexados
Cartera de ETFs
Planes de pensiones

Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 272)
Adscrita al FOGAIN
Carteras de ETFs cubiertas por SIPC
Promociones
Primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante 1 año + 50€ de regalo
Ver más detalles →

Finanbest

Finanbest es el robo advisor líder en rentabilidad en 1S2021, 2020 y 2019 según el Concurso Expansión-AllFunds. Finanbest gestiona los activos a través de una serie de carteras compuestas por fondos de inversión, basándose en una gestión inteligente que sigue una filosofía de inversión independiente, cuantitativa y automatizada.

 Carteras compuestas por fondos de gestión activa y gestión pasiva. 

 Una cartera ISR y seis carteras perfiladas. 

 Dos modelos de comisión: Winner (pagas cuando ganas) y Flat (pagas por tramos)

 Plan de pensiones Finanbest Prudente Renta Fija Mixta como el tercer mejor plan de pensiones en España en su categoría. 

Modelo colaborativo Club de Inversión Finanbest, en el que diversos inversores pueden conseguir una rebaja conjunta de comisiones agrupando su patrimonio. ¡Usa el copón "CLUBRANKIA1" para formar parte del club una vez registrado! Si no te ha quedado claro del todo en qué consiste este Club, puedes leer este artículo.

Si quieres saber más sobre Finanbest, te recomendamos que sigas leyendo en Finanbest [2022]: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

 

Productos
Cartera de Fondos
Planes de Pensiones
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 271)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
50€ de regalo
Código promocional "RANKIA50"
Ver más detalles →

 

 

Comparativa de robo advisors de entidades financieras 2022

Mejores Robo Advisors bancarios 2022:

Myinvestor

Inversión mínima más bajita: 150€

Ver más
Openbank

Equipo de asesores de Blackrock

Ver más

Tampoco podemos perder de vista a los gestores automatizados de las entidades bancarias, con la nueva oferta por parte de MyInvestor de carteras indexadas, ha supuesto una revolución en el sector, reduciendo al máximo las comisiones totales:

Característica Logo myinvestor Logo Popcoin Logo openbank  Logo Caixabank
Número de carteras 5 5 5 5
Activos de la cartera 7-9 4-6 5-15 -
Inversión mínima 150€ 1.000€ 500€ 500€
Comisiones totales 0,45% 0,62% 1,03% 1,09%
  1. Comisión de gestión
  2. Comisión de custodia
  3. Comisión media de activos
1. 0,15%
2. 0,15%
3. 0,15%

1. 0,49%
2. 0,00%
3. 0,13%

-

-
Promoción Rankia Ver → - Ver → -
Reseña Rankia Opinión Myinvestor - Opinión Openbank -

MyInvestor

El lanzamiento por parte de MyInvestor de 5 carteras indexadas el año pasado, consiguió posicionarse como el gestor automatizado más barato del mercado

 Cinco carteras indexadas por un coste máximo de 0,45% y accesible desde 150€. 

 Dos planes de pensiones indexados accesibles desde 10€ y unas comisiones máximas del 0,49%. 

 Supermercado de fondos indexados de Vanguard, Amundi e iShares sin mínimo de inversión

 Cuenta remunerada al 1% TIN (TAE) durante el primer año.

Si quieres saber más sobre Myinvestor, puedes seguir leyendo MyInvestor: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Productos
Cartera de Indexadas
Planes indexados
Fondos Plus
Planes de pensiones
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 237)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 15.000€ remunerados al 1% TIN (TAE) durante el primer año
Ver más detalles →
 
 

Invertimos por Ti de Openbank

Invertimos por ti es un un robo advisor "mixto" de Openbank que exige una inversión mínima de 500 euros y con la posibilidad de hacer aportaciones periódicas desde tan solo 1 euro al día, a la semana o al mes. 

 Intervención de un comité de inversiones de Openbank, con el asesoramiento de BlackRock.

Cinco estrategias de inversión con diferentes niveles de riesgo.

Cartera diversificada de hasta 15 fondos de inversión indexados y de gestión activa.

Priorización de la inversión en fondos ESG.

Si quieres saber más sobre Openbank y su robo advisor, te recomendamos el artículo Robo advisor Openbank: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Productos
Gestión mixta: Fondos indexados + gestión activa
Seguridad
Banco Santander
Autorizada y supervisada por la CNMV
Ver más detalles →

 

Popcoin de Bankinter

El robo advisor de Bankinter, Popcoin se apunta también a la guerra de precios de la gestión automatizada. El año pasado bajaron las comisiones de sus carteras de Indexados hasta el 0,62% de media. Lo ha conseguido al cambiar los fondos de inversión en lo que invertía, los cuales costaban 0,25% de media. Ahora invierten con más fuerza en Blackrock y Vanguard, con un coste de apenas de 0,13% de media. 

 Ofrece carteras indexadas, carteras de fondos gestionados, fondos ESG y planes de pensiones.

 Intervención de un equipo de análisis para seleccionar los activos.

 Cartera revisada trimestralmente por gestores. 

 

Productos
Fondos gestionados
Fondos indexados
Planes de pensiones
Seguridad
Bankinter
Autorizada y supervisada por la CNMV
Ver más detalles →

Smart Money de Caixabank

Finalmente nos encontramos con este Robo Advisor de Caixabank, Smart Money. Es el más caro de nuestra comparativa y la información que podemos encontrar en su página es escasa. Smart Money cuenta con 10 carteras de fondos de la gama SmartMoney de Caixabank. Estos fondos pueden ser y/o invertir en ETFs y futuros de los principales mercados mundiales: Europa, Estados Unidos, Japón y Emergentes.

Productos
Carteras indexadas
Seguridad
Banco Caixabank
Autorizada y supervisada por la CNMV
Ver más detalles →

 

  1. en respuesta a Davidmg1982
    -
    #61
    08/01/22 10:57
    Hola,

    Opino que la diversidad de carteras y de activos sirven a objetivos distintos, no a alternativas distintas del mismo objetivo.

    Una cartera se debe construir entorno a un objetivo final, ligado a un plazo temporal muy concreto: complementar mi jubilación a X años vista, ayudar a pagar mi segunda vivienda dentro de Y años, pagar la universidad privada de mi hija, dentro de Z años. Después, los activos de cada cartera se eligirán para el nivel de volatilidad (como medida de riesgo) que te puedas permitir para ese horizonte temporal, y ello resultará en una rentabilidad esperada (nunca asegurada) para la cartera. Recordar que el 90% de la rentabilidad se obtiene simplemente diversificando la asignación de aportaciones entre categorías de activos (renta variable paises desarrollados, RV paises emergentes, renta fija gobiernos, RF corporativa, RF corto plazo, ... si me apuras, incluso subclases de renta alternativa [REITs, Criptomonedas, etc...] y commodities [Oro]. Si tienes varios objetivos, cada uno con horizontes temporales distintos, entonces deberías crear carteras distintas, cada una con su respectiva selección de activos acorde al nivel de volatilidad de esa cartera, y repartir tu capacidad de realizar aportaciones entre todas las carteras. Siendo las aportaciones el recurso más escaso, actuará como limitador de cuántos objetivos abordas a la vez.

    La diversificación entre múltiples activos, por el contrario, y muy particularmente si los activos de cada cartera están descorrelados entre si, ayudan a reducir la volatilidad de esa cartera individual. Leer sobre el modelo de Markowitz.

    Los roboadvisors ayudan a realizar la diversificación entre categorías de activos. La adopción de productos indexados ayuda a cumplir el objetivo de diversificación entre activos de dentro de cada clase. Los roboadvisors casi siempre (?) Invierten en activos indexados, generalmente indexados por capitalización bursátil, aunque pueden estar indexados a otros conceptos, como factores de riesgo.


Definiciones de interés

Cookies en rankia.com

Utilizamos cookies propias y de terceros con finalidades analíticas y para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias a partir de tus hábitos de navegación y tu perfil. Puedes configurar o rechazar las cookies haciendo click en “Configuración de cookies”. También puedes aceptar todas las cookies pulsando el botón “Aceptar”. Para más información puedes visitar nuestra política de cookies.

Aceptar