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Mejores hipotecas | Febrero 2024

Mejores hipotecas | Febrero 2024

🚨¡Conoce las mejores hipotecas de 2024! Te mostramos el ranking de las mejores hipotecas fijas, variables y mixtas del momento. Financia la compra de tu casa al mejor precio. ¡Todo lo qué necesitas saber antes de 🏡 hipotecarte!
Comprar una casa es una decisión muy importante y que requiere de mucha paciencia. Una de las claves del proceso es la contratación de la hipoteca y saber elegir la mejor. Tras un periodo donde hemos visto una subida de tipos por parte del BCE y el Euríbor al alza, actualmente podemos decir que presenciamos una bajada del Euríbor, sugiriendo indicios de una eventual estabilización. ¿Será el 2024 el año para contratar tu hipoteca y comprar tu casa? ¡estás en el sitio correcto! En Rankia hemos seleccionado las mejores hipotecas del mes para ti: mejores hipotecas fijas, variables, mixtas, online, sin comisiones, sin vinculaciones. ¡No nos dejamos ninguna!

⚠️ Recuerda que con Rankia Hipotecas, podemos ayudarte en el proceso de contratación de tu hipoteca, completamente gratis. 

⭐️ Hipotecas destacadas del mes

Dentro de las mejores hipotecas del mes destacamos la hipoteca fija de BBVA con un TIN desde 2,90% (bonificada), la hipoteca Trae tu Hipoteca variable de Openbank y la hipoteca variable de Sabadell. En el mercado actual, cada una en su tipología de hipoteca, estás son algunas de las hipotecas más competitivas en lo que respecta a tipos de interés.

El TIN será el 3% TIN los 6 primeros meses independientemente de los productos contratados
Hipoteca Fija BBVA
  • TAE
    3,83%
  • Tipo de interés
    2,90% TIN a 25 años
  • Comisión de apertura
    0.0€
  • Cuota mensual
    703,54 €
  • Productos bonificables
    3


  • TAE
    3,63%
  • Tipo de interés
    3,07% TIN a 25 años
  • Comisión de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    716,79 €
  • Productos bonificables
    3


  • TAE Variable
    5,13%
  • 2.65% TIN el 1er año
    Euribor + 0,50%
  • Comisión de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    604,45 €
  • Productos bonificables
    4



Qué tipos de hipoteca existen 

A continuación, haremos un análisis de los tipos de hipotecas con las que te puedes encontrar si estás pensando en solicitar una financiación hipotecaria. Distinguiremos entre: tipos de hipoteca según su interés y según el perfil del cliente. 

Los tipos de hipotecas que existen según su interés

En el mercado hipotecario, existen tres tipos de hipotecas: fijas, variables y mixtas. Aunque las tres son financiaciones hipotecarias, difieren en algunos aspectos que veremos a continuación. (🚨 Si no sabes qué tipo de hipoteca es mejor para ti; con Hipotecas Rankia, nuestros asesores pueden ayudarte a encontrar la mejor para ti).

Hipotecas fijas 

Las hipotecas fijas se caracterizan por tener un interés a tipo fijo durante toda la vida de la financiación. Con un interés fijo, ¡sabrás exactamente cuánto pagarás cada mes, sin sorpresas ni aumentos inesperados! Olvídate del Euríbor y disfruta de una vida sin estrés financiero. ¡Adiós a las incertidumbres y hola a la estabilidad!

En el ranking de las mejores hipotecas fijas, destacan, con ofertas de tipos fijos desde el 2,60% TIN,  la Hipoteca Inteligente Fija de EVO, Hipoteca Fija Open de Openbank o Hipoteca Fija de BBVA! ¡Estas son las mejores opciones en el mercado con tipos fijos y condiciones competitivos, con o sin vinculaciones! ¡No esperes más y elige la hipoteca fija perfecta para ti!
Puedes consultar aquí 👉🏻 las mejores hipotecas fijas del año .

Hipotecas fijas destacadas
Hipoteca Inteligente tipo fijo
9.0
Hipoteca Inteligente tipo fijo
  • Contratación 100% online
  • Sin comisión de apertura
Cuota desde
703,54 €*
hasta 734,94 €
Más información


  • TAE
    3,63%
  • Tipo de interés
    3,07% TIN a 25 años
  • Comisión de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    716,79 €
  • Productos bonificables
    3


  • TAE
    3,92%
  • Tipo de interés
    2,80% TIN a 25 años
  • Comisión de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    695,81 €
  • Productos bonificables
    4


Hipotecas variables

Una hipoteca variable es una forma de financiación hipotecaria en la que el interés que se paga varía de acuerdo con un índice de referencia, como el Euribor. Esta modalidad de hipoteca ofrece una mayor flexibilidad que una hipoteca fija, ya que permite ajustarse a las fluctuaciones del mercado. Sin embargo, también presenta ciertos riesgos, ya que las tasas de interés pueden aumentar a lo largo del tiempo. Hay que tener en cuenta que ahora el Euríbor está en valores positivos y quizá esta no sea la mejor opción, no obstante ¡existen ofertas muy atractivas!

Dentro de las mejores hipotecas variables, destacan la Hipoteca variable de BBVA con un TIN del 1,49% y Euríbor + 0,65%, o por ejemplo; la Hipoteca Variable de MyInvestor con un TIN del 1,79% y Euríbor + 0,89%. Estás solo son algunas de las hipotecas variables que puedes encontrar en el mercado.
Puedes consultar aquí 👉🏻 las mejores hipotecas variables del año.

⭐️ Hipotecas variables destacadas
Hipoteca Variable BBVA
8.0
Hipoteca Variable BBVA
  • La hipoteca variable no tiene gastos de Notaría, Gestoría ni Registro
  • Sin comisión de apertura
Cuota desde
635,05 €*
hasta 635,05 €


  • TAE Variable
    5,13%
  • 2.65% TIN el 1er año
    Euribor + 0,50%
  • Comisión de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    604,45 €
  • Productos bonificables
    4


Oferta 100% personalizada y flexible. ¡Consúltanos!
Hipoteca Variable Bankinter
  • TAE Variable
    4,81%
  • 2.5% TIN el 1er año
    Euribor + 0,75%
  • Comisión de apertura
    500€
  • Cuota mensual
    672,93 €
  • Productos bonificables
    4

Hipotecas mixtas

Las hipotecas mixtas son aquellas que combinan las hipotecas fijas y variables, es decir: durante los primeros años, el tipo de interés que se pagará es fijo y después pasará a ser variable. Aunque el Euríbor actualmente esté en positivo, recordemos que cerró el pasado mes de agosto de 2023 en el 4,073% , esta puede ser una buena alternativa, porque los primeros años la cuota del préstamo hipotecario se pagará a tipo fijo y para cuando se vaya a pagar a variable, la situación del Euríbor puede haber cambiado.

Las hipotecas mixtas están en auge y se han convertido en una opción muy atractiva para muchas familias. Dentro del ranking de las mejores hipotecas mixtas, destaca: la hipoteca mixta de EVO Banco es actualmente, la más competitiva del mercado. Podrás elegir el plazo fijo desde los 5 o 15 años. En el caso de la hipoteca mixta a 5 años, tendrás un tipo de interés fijo del 2,45% TIN y el resto de años, Euríbor + 0,75%. También destaca la Hipoteca Pibank Mixta con un TIN fijo del 2,99% durante los primeros 4 años.
Puedes consultar aquí 👉🏻 las mejores hipotecas mixtas del año.

⭐️ Hipotecas mixtas destacadas
  • TAE Variable
    3,45%
  • 2.75% TIN durante 15 años
    Euribor + 0,75%
  • Comisión de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    691,97 €
  • Productos bonificables
    3


  • TAE Variable
    4,56%
  • 2.75% TIN durante 3 años
    Euribor + 0,60%
  • Comisión de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    612,36 €
  • Productos bonificables
    4


Tipos de hipotecas según según tu perfil

En ocasiones, según nuestro perfil nos interesará contratar un tipo de hipoteca u otra, porque además en base a él, las entidades pueden ofrecernos mejores ofertas, por eso es importante los diferentes tipos de hipoteca que se pueden encontrar según nuestro perfil. 


Hipotecas sin vinculaciones

En ocasiones, para que nos resulte económico la firma de una hipoteca, hay que vincularse con ciertos productos bancarios, pero existen una solución para evitar esto: las hipotecas sin vinculaciones.

✓ No necesitas cambiar de banco.
✓ No necesitas contratar seguros, planes de jubilación, etc.

👉🏻 Puedes consultar las mejores hipoteca sin vinculaciones del año


Hipotecas Autopromotor

Si tu sueño es construir tu propia casa personalizado, pero no cuentas con recursos suficientes,  ¡No te preocupes! La solución para ti es solicitar una hipoteca autopromotor y convertirte en el dueño y constructor de tu propia casa.

✓ Su proceso de contratación es algo más complejo.
✓ Destaca la hipoteca CREA de hipotecas.com y autoconstrucción de Santander.

👉🏻 Puedes consultar las mejores hipoteca autopromotor del año

Hipotecas para funcionarios

¿Estás trabajando en el sector público y buscando una hipoteca que se adapte a tus necesidades? ¡Buenas noticias! Al ser funcionario, tienes la ventaja de acceder a hipotecas con mejores condiciones que las hipotecas convencionales.

✓ Una de sus ventajas es que se puede conseguir mayor financiación.
✓ Mayor facilidad a obtener una hipoteca.

👉🏻 Puedes consultar las mejores hipotecas para funcionarios del año

Hipotecas para jóvenes

Para muchos jóvenes independizarse es una tarea muy compleja y uno de los motivos principales es la incapacidad de acceder a una hipoteca. Por eso,  con el objetivo de ayudar a los jóvenes a dar el gran paso de comprarse una vivienda, algunos bancos ofrecen oportunidades únicas.
✓ Son hipotecas aptas para jóvenes menores de 35 años.
✓ Presentan mejores condiciones y son más flexibles en los pagos.

👉🏻 Puedes consulta las mejores hipotecas para jóvenes del año

Otros tipos de hipoteca

Además de las dos diferenciaciones de tipos de hipotecas que hemos visto anteriormente, existen también las hipotecas online. Es decir aquellos cuyo proceso de solicitud es o puede ser 100% online. Pero, ¿cómo funcionan?

Hipotecas online

Si estás pensando en ahorrar el máximo posible en tu hipoteca, tal vez las hipotecas online te interesen. Muchas de ellas, se caracterizan por tener ofertas algo más económicas y con intereses más bajos, ya que al no tener oficinas, salvo excepción, lo que hace que se pueda ahorrar más dinero.

✓ Una de sus ventajas es que no necesitas desplazarte a la entidad para contratar tu hipoteca.
✓ Suelen ser algo más económicas que las hipotecas habituales.

👉🏻 Puedes consulta las mejores hipotecas online del año

Cómo elegir la mejor hipoteca

Son varios los aspectos en los que debes fijarte para elegir la mejor hipoteca, pero en Rankia siempre nos fijamos en cinco aspectos: 

  • TIN y TAE
  • Bonificiaciones 
  • Financiación que te ofrecen 
  • Comisiones 
  • Tipo de banco (online o físico) 

Cada perfil es un mundo, y la que puede considerarse la mejor hipoteca para ti, quizá no sea para otra persona. Por eso, es importante saber cada caso, te dejamos nuestro asistente de hipotecas para que en base a una serie de preguntas, te digamos cuál es la mejor hipoteca para ti.

👉🏻 Con el asistente de hipotecas de Rankia, puedes ver la hipoteca que más se adapte a ti.
👉🏻 También puedes visitar nuestro comparador y ver qué hipoteca te interesa contratar. 

Cómo decidir entre hipoteca fija, variable o mixta

Después de haber visto las mejores hipotecas, quizá te estés preguntando y ahora cómo elijo entre una hipoteca fija, variable o mixta?

La hipoteca fija tendrá el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo. Aunque puedas pensar que a simple vista es más cara que una variable, la hipoteca fija te da tranquilidad, ya que no dependerá de la evolución del Euríbor. Por tanto, te interesa una hipoteca fija si vas a contratar una hipoteca a largo plazo.

La hipoteca variable, en cambio, tiene el tipo de interés vinculado a un diferencial y a la evolución del Euríbor. Por tanto, la cuota mensual irá variando año tras a año. Actualmente ofrecen mejores tipos las hipotecas variables que las fijas, pero ya sabemos que el Euríbor está subiendo como la espuma. Te interesa una hipoteca variable si vas a contratar la hipoteca durante pocos años o tendrás la capacidad de amortizar la hipoteca.

La hipoteca mixta, es una mezcla entre ambas. Tendrá un plazo fijo los primeros 10, 15 o 20 años, dependiendo de la hipoteca y el resto de años será una hipoteca variable.

Hipoteca fija
Hipoteca variable
Hipoteca mixta
Cuota mensual
Fija durante toda la vida
Irá variando
10 años fijo y después variará
Revisiones
No hay
Cada 6 o 12 meses
Fijo + revisión 
Ventajas
Tranquilidad
Normalmente más baratas los primeros años
Mejor tipo fijo los primeros años

👉🏻 Puedes consultar el artículo de hipoteca fija, mixta o variable: ¿Qué es mejor?. 

Análisis detallado hipotecas destacadas del mes

Hipoteca Fija Open de Openbank

La Hipoteca Open de Openbank es una hipoteca sin vinculaciones que ofrece una financiación de hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. 

  • Cumpliendo condiciones; 3.07% (3,63% TAE).
  • Sin cumplir condiciones; 3,57% (3,86% TAE).
  • El tipo de interés nominal depende del plazo y del porcentaje de financiación. 
  • El plazo máximo es de 30 años. 
  • Para optar a los tipos de interés bonificados, se deben tener ciertos productos contratados, como la domiciliación de la nómina de al menos 900€ para un titular y contratar el seguro de la vivienda a través de Openbank. 
  • Sin comisiones.

✅ La hipoteca fija Open de Openbank es buena alternativa si no quieres ataduras, unicamente necesitas domiciliar la nómina y el seguro de hogar para bonificarte el tipo de interés de la hipoteca. Si contratas una hipoteca de 150.000 euros o más, te bonificará con un 0,10% extra en el tipo.

❌​ Si eres de los que prefiere ir a los bancos,  la hipoteca fija Open de Openbank no es para ti, porque es completamente online.
  • TAE
    3,63%
  • Tipo de interés
    3,07% TIN a 25 años
  • Comisión de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    716,79 €
  • Productos bonificables
    3

 

Hipoteca variable BBVA

Puedes obtener una financiación de hasta el 80%  del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda. 70% de financiación para segunda vivienda.

  • Cumpliendo condiciones; TIN Varía.  Euríbor +1,99% (4,98% TAE)
  • Sin cumplir condiciones; TIN Varía. Euríbor +1,99% (5,58% TAE)
  • Plazo máximo de 30 años para vivienda habitual.
  • Condiciones: domiciliar la nómina, seguro hogar y seguro de amortización de préstamo.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura y sin comisión por amortización anticipada, total o parcial. 
  • Gastos hipotecarios: la tasación la asumirá el cliente.

✅ La hipoteca variable de BBVA es una de las hipotecas variables más económicas del mercado, tanto en el tipo de interés del primer año, como en el diferencial. 

❌​  Como aspecto negativo (aunque hay que decir que encontramos pocos) es tener que contratar el seguro de amortización del préstamo. 
  • TAE Variable
    4,98%
  • 1.99% TIN el 1er año
    Euribor + 0,60%
  • Comisión de apertura
    0.0€
  • Cuota mensual
    635,05 €
  • Productos bonificables
    3


Hipoteca variable Sabadell

Te contamos las características más destacadas de una de las mejores hipotecas de este mes:
  • Tipo de interés: 2,65 TIN el primer año. Resto de años Euríbor + 0,50% (TAE 5,13%).
  • Financiación máxima: hasta el 80% del precio de la compraventa o del valor de la tasación (el menor de los dos) para la primera residencia. Hasta el 70% para segundas residencias.
  • Plazo máximo: 30 años.
  • Sin comisión de apertura ni documentación inicial.
  • Para obtener unos tipos de interés bonificados las vinculaciones son: la domiciliación de la nómina y contratar los seguros de vida, hogar y protección total de pagos.
✅Es una hipoteca con uno de los diferenciales más bajos.
❌Tiene una comisión de amortización anticipada, total o parcial del 0,250% durante los 3 primeros años.

  • TAE Variable
    5,13%
  • 2.65% TIN el 1er año
    Euribor + 0,50%
  • Comisión de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    604,45 €
  • Productos bonificables
    4


Hipoteca Pibank Mixta

La Hipoteca Pibank Mixta es la solución perfecta. Con un tipo fijo inicial del 2,99%, podrás disfrutar de la tranquilidad de saber exactamente cuánto pagarás cada mes durante los primeros años de tu préstamo. Y después, el Euríbor + 0,88% te garantiza un tipo de interés variable competitivo.

✅ Destaca por su nula vinculación. Además, te financian hasta el 90%
❌ El plazo fijo es de 4 años.

Te interesa la hipoteca Pibank Mixta si necesitas una financiación superior al 80% (siempre que nos supere el 80% de la tasación) y si no quieres vinculaciones con el banco.


Preguntas frecuentes sobre hipotecas

A continuación vamos a responder algunas de las preguntas más frecuentes que surgen entre aquellos que quieren solicitar una hipoteca. 

¿Qué necesito para pedir una hipoteca?

En el proceso de solicitud de una hipoteca, se deben tener en cuenta ciertos aspectos a llevar a cabo y uno de los más importantes es aportar una serie de documentos a la entidad bancaria para que estudien tu perfil y así saber si te conceden o no la financiación, entre ellos destacan: DNI, contrato de arras, tasación, declaración del IRPF del último año, entre otros... en este artículo encontraras qué documentos tienes que presentar al solicitar una hipoteca.   


¿Cuánto tiempo se tarda en conceder una hipoteca?

El tiempo estimado que se puede tardar en conceder una hipoteca, desde que se inicia la búsqueda hasta llegar al último paso de la firma, es de aproximadamente 3 meses. En lo que respecta al tiempo que se tarda para firmar la hipoteca, este oscila entre los 10 a 11 días después de la firma de la FEIN. 

¿Qué hay que tener en cuenta antes de firmar una hipoteca?

Cuando ya tienes decidido que quieres comprar una casa y necesitas financiación para ello, hay ciertos aspectos que se deben tener en cuenta antes de firmar una hipoteca, algunos de los aspectos más importantes, son: si se trata de una hipoteca para vivienda habitual, si es de interés variable o fijo, cuál es el préstamo hipotecario que más conviene, que productor vinculados tiene la hipoteca, comisiones que se pagarán. 


¿Puedo cambiar las condiciones de mi hipoteca?

¿Consideras trasladar tu hipoteca a otro banco para mejorar tus condiciones actuales y reducir los pagos mensuales? Antes de comprometerte, es esencial entender los aspectos clave de la subrogación hipotecaria. No solo te ofrece la oportunidad de acceder a tasas de interés más favorables, sino también de aprovechar servicios adicionales al cambiar de entidad bancaria. Descubre qué bancos ofrecen esta opción y encuentra la oferta más adecuada a tus necesidades en nuestro artículo sobre Mejores hipotecas para subrogación.

Cambia tu hipoteca a Openbank y descubre cuánto puedes ahorrar
Trae tu hipoteca Fija Openbank
  • TAE
    3,63%
  • Tipo de interés
    3,07% TIN a 25 años
  • Comisión de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    716,79 €
  • Productos bonificables
    3
¿Me concederá el banco la hipoteca?

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Si te surge cualquier duda, nosotros te ayudamos.

  1. #1
    02/12/23 01:12
    Hola Hasmik:
    He leído atentamente tu artículo y me ha parecido muy interesante. Hay un aspecto del que no se suele hablar y es del aval de padres o familiares. Es decir, fiadores en tu hipoteca. En principio, parece que el único riesgo es que no pagues y se lo reclamen a tus padres, pero hoy me han pasado un enlace de un post de 10m de YouTube que me ha dejado helado. Te estaría muy agradecido si dieses aquí tu opinión porque se dicen en él cosas muy interesantes e impactantes. Parece escrito (contado) por un banquero.
    Este es el enlace:
    https://youtu.be/c3HaefRs-aw?si=KvBUVjOPKA2S3HH5
    Gracias de antemano!!

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