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Mejores hipotecas | Marzo 2023

Mejores hipotecas | Marzo 2023

Comprar una casa es una decisi贸n muy importante y que requiere de mucha paciencia. Una de las claves del proceso es la contrataci贸n de la hipoteca y saber elegir la mejor, sobre todo en la situaci贸n econ贸mica actual: subida de tipos por parte del BCE y el Eur铆bor al alza. Por eso, si est谩s buscando la mejor hipoteca para comprar tu casa, 隆est谩s en el sitio correcto! En Rankia hemos seleccionado las mejores hipotecas del mes para ti: mejores hipotecas fijas, variables, mixtas, online, sin comisiones, sin vinculaciones. 隆No nos dejamos ninguna!

鈿狅笍 Recuerda que con Rankia Hipotecas, podemos ayudarte en el proceso de contrataci贸n de tu hipoteca, completamente gratis.聽

Hipotecas destacadas del mes

Dentro de las mejores hipotecas del mes destacamos la hipoteca fija de Openbank, la hipoteca variable de BBVA y la hipoteca mixta de Evo. En el mercado actual, cada una en su tipolog铆a de hipoteca, est谩s son algunas de las hipotecas m谩s competitivas en lo que respecta a tipos de inter茅s.聽
馃彔 Hipotecas 鉃 destacadas
TIN
TAE
Eur铆bor
3.41 %
3.37 %
銆帮笍
1.49 %
4.68 %
Eur铆bor + 0.6 %
2.25 %
3.11 %
Eur铆bor + 0,75%

馃憠馃徎 隆Ver an谩lisis detallado hipotecas destacadas!

Qu茅 tipos de hipoteca existen聽

A continuaci贸n, haremos un an谩lisis de los tipos de hipotecas con las que te puedes encontrar si est谩s pensando en solicitar una financiaci贸n hipotecaria. Distinguiremos entre: tipos de hipoteca seg煤n su inter茅s y seg煤n el perfil del cliente.聽

Los tipos de hipotecas que existen seg煤n su inter茅s

En el mercado hipotecario, existen tres tipos de hipotecas: fijas, variables y mixtas. Aunque las tres son financiaciones hipotecarias, difieren en algunos aspectos que veremos a continuaci贸n.

Hipotecas fijas聽

Las hipotecas fijas se caracterizan por tener un inter茅s a tipo fijo durante toda la vida de la financiaci贸n. Con un inter茅s fijo, 隆sabr谩s exactamente cu谩nto pagar谩s cada mes, sin sorpresas ni aumentos inesperados! Olv铆date del Eur铆bor y disfruta de una vida sin estr茅s financiero. 隆Adi贸s a las incertidumbres y hola a la estabilidad!

En el ranking de las mejores hipotecas fijas, destacan, con ofertas de tipos fijos desde el 2,60% TIN,聽 la Hipoteca Inteligente Fija de EVO, Hipoteca Fija Open de Openbank o Hipoteca Fija de BBVA! 隆Estas son las mejores opciones en el mercado con tipos fijos y condiciones competitivos, con o sin vinculaciones! 隆No esperes m谩s y elige la hipoteca fija perfecta para ti!
Consulta aqu铆 馃憠馃徎

Hipotecas variables

Una hipoteca variable es una forma de financiaci贸n hipotecaria en la que el inter茅s que se paga var铆a de acuerdo con un 铆ndice de referencia, como el Euribor. Esta modalidad de hipoteca ofrece una mayor flexibilidad que una hipoteca fija, ya que permite ajustarse a las fluctuaciones del mercado. Sin embargo, tambi茅n presenta ciertos riesgos, ya que las tasas de inter茅s pueden aumentar a lo largo del tiempo. Hay que tener en cuenta que ahora el Eur铆bor est谩 en valores positivos y quiz谩 esta no sea la mejor opci贸n, no obstante 隆existen ofertas muy atractivas!

Dentro de las mejores hipotecas variables, destacan la Hipoteca variable de BBVA con un TIN del 1,49% y Eur铆bor + 0,65%, o por ejemplo; la Hipoteca Variable de MyInvestor con un TIN del 1,59% y Eur铆bor + 0,89%. Est谩s solo son algunas de las hipotecas variables que puedes encontrar en el mercado.
Consulta aqu铆 馃憠馃徎

Hipotecas mixtas

Las hipotecas mixtas son aquellas que combinan las hipotecas fijas y variables, es decir: durante los primeros a帽os, el tipo de inter茅s que se pagar谩 es fijo y despu茅s pasar谩 a ser variable. Aunque el Eur铆bor actualmente est茅 en positivo, recordemos que cerr贸 el mes en el enero 3,337% , esta puede ser una buena alternativa, porque los primeros a帽os la cuota del pr茅stamo hipotecario se pagar谩 a tipo fijo y para cuando se vaya a pagar a variable, la situaci贸n del Eur铆bor puede haber cambiado.

Con la subida del Eur铆bor y los tipos de inter茅s por parte del BCE, las hipotecas mixtas est谩n en auge y se han convertido en una opci贸n muy atractiva para muchas familias. Dentro del ranking de las mejores hipotecas mixtas, destaca: la hipoteca mixta de EVO Banco es actualmente, la m谩s competitiva del mercado. Podr谩s elegir el plazo fijo desde los 5 o 15 a帽os. En el caso de la hipoteca mixta a 5 a帽os, tendr谩s un tipo de inter茅s fijo del 2,15% TIN y el resto de a帽os, Eur铆bor + 0,75%.
Consulta aqu铆 馃憠馃徎

Tipos de hipotecas seg煤n seg煤n tu perfil

En ocasiones, seg煤n nuestro perfil nos interesar谩 contratar un tipo de hipoteca u otra, porque adem谩s en base a 茅l, las entidades pueden ofrecernos mejores ofertas, por eso es importante los diferentes tipos de hipoteca que se pueden encontrar seg煤n nuestro perfil.聽


Hipotecas sin vinculaciones

En ocasiones, para que nos resulte econ贸mico la firma de una hipoteca, hay que vincularse con ciertos productos bancarios, pero existen una soluci贸n para evitar esto: las hipotecas sin vinculaciones.

鉁 No necesitas cambiar de banco.
鉁 No necesitas contratar seguros, planes de jubilaci贸n, etc.

馃憠馃徎 Puedes consultar las mejores hipoteca sin vinculaciones del a帽o


Hipotecas Autopromotor

Si tu sue帽o es construir tu propia casa personalizado, pero no cuentas con recursos suficientes,聽 隆No te preocupes! La soluci贸n para ti es solicitar una hipoteca autopromotor y convertirte en el due帽o y constructor de tu propia casa.

鉁 Su proceso de contrataci贸n es algo m谩s complejo.
鉁 Destaca la hipoteca CREA de hipotecas.com y autoconstrucci贸n de Santander.

馃憠馃徎 Puedes consultar las mejores hipoteca autopromotor del a帽o

Hipotecas para funcionarios

驴Est谩s trabajando en el sector p煤blico y buscando una hipoteca que se adapte a tus necesidades? 隆Buenas noticias! Al ser funcionario, tienes la ventaja de acceder a hipotecas con mejores condiciones que las hipotecas convencionales.

鉁 Una de sus ventajas es que se puede conseguir mayor financiaci贸n.
鉁 Mayor facilidad a obtener una hipoteca.

馃憠馃徎 Puedes consultar las mejores hipotecas para funcionarios del a帽o

Hipotecas para j贸venes

Para muchos j贸venes independizarse es una tarea muy compleja y uno de los motivos principales es la incapacidad de acceder a una hipoteca. Por eso,聽 con el objetivo de ayudar a los j贸venes a dar el gran paso de comprarse una vivienda, algunos bancos ofrecen oportunidades 煤nicas.
鉁 Son hipotecas aptas para j贸venes menores de 35 a帽os.
鉁 Presentan mejores condiciones y son m谩s flexibles en los pagos.

馃憠馃徎 Puedes consulta las mejores hipotecas para j贸venes del a帽o

Otros tipos de hipoteca

Adem谩s de las dos diferenciaciones de tipos de hipotecas que hemos visto anteriormente, existen tambi茅n las hipotecas online. Es decir aquellos cuyo proceso de solicitud es o puede ser 100% online. Pero, 驴c贸mo funcionan?

Hipotecas online

Si est谩s pensando en ahorrar el m谩ximo posible en tu hipoteca, tal vez las hipotecas online te interesen. Muchas de ellas, se caracterizan por tener ofertas algo m谩s econ贸micas y con intereses m谩s bajos, ya que al no tener oficinas, salvo excepci贸n, lo que hace que se pueda ahorrar m谩s dinero.

鉁 Una de sus ventajas es que no necesitas desplazarte a la entidad para contratar tu hipoteca.
鉁 Suelen ser algo m谩s econ贸micas que las hipotecas habituales.

馃憠馃徎 Puedes consulta las mejores hipotecas online del a帽o

C贸mo elegir la mejor hipoteca

Son varios los aspectos en los que debes fijarte para elegir la mejor hipoteca, pero en Rankia siempre nos fijamos en cinco aspectos:聽

  • TIN y TAE
  • Bonificiaciones聽
  • Financiaci贸n que te ofrecen聽
  • Comisiones聽
  • Tipo de banco (online o f铆sico)聽

Cada perfil es un mundo, y la que puede considerarse la mejor hipoteca para ti, quiz谩 no sea para otra persona. Por eso, es importante saber cada caso, te dejamos nuestro asistente de hipotecas para que en base a una serie de preguntas, te digamos cu谩l es la mejor hipoteca para ti.

馃憠馃徎 Con el asistente de hipotecas de Rankia, puedes ver la hipoteca que m谩s se adapte a ti.
馃憠馃徎 Tambi茅n puedes visitar nuestro comparador y ver qu茅 hipoteca te interesa contratar.聽

C贸mo decidir entre hipoteca fija, variable o mixta

Despu茅s de haber visto las mejores hipotecas, quiz谩 te est茅s preguntando y ahora c贸mo elijo entre una hipoteca fija, variable o mixta?

La hipoteca fija tendr谩 el mismo tipo de inter茅s durante toda la vida del pr茅stamo. Aunque puedas pensar que a simple vista es m谩s cara que una variable, la hipoteca fija te da tranquilidad, ya que no depender谩 de la evoluci贸n del Eur铆bor. Por tanto, te interesa una hipoteca fija si vas a contratar una hipoteca a largo plazo.

La hipoteca variable, en cambio, tiene el tipo de inter茅s vinculado a un diferencial y a la evoluci贸n del Eur铆bor. Por tanto, la cuota mensual ir谩 variando a帽o tras a a帽o. Actualmente ofrecen mejores tipos las hipotecas variables que las fijas, pero ya sabemos que el Eur铆bor est谩 subiendo como la espuma. Te interesa una hipoteca variable si vas a contratar la hipoteca durante pocos a帽os o tendr谩s la capacidad de amortizar la hipoteca.

La hipoteca mixta, es una mezcla entre ambas. Tendr谩 un plazo fijo los primeros 10, 15 o 20 a帽os, dependiendo de la hipoteca y el resto de a帽os ser谩 una hipoteca variable.

Hipoteca fija
Hipoteca variable
Hipoteca mixta
Cuota mensual
Fija durante toda la vida
Ir谩 variando
10 a帽os fijo y despu茅s variar谩
Revisiones
No hay
Cada 6 o 12 meses
Fijo + revisi贸n聽
Ventajas
Tranquilidad
Normalmente m谩s baratas los primeros a帽os
Mejor tipo fijo los primeros a帽os

馃憠馃徎 Puedes consultar el art铆culo de hipoteca fija, mixta o variable: 驴Qu茅 es mejor?.聽

An谩lisis detallado hipotecas destacadas del mes

Hipoteca fija open de openbnak聽

La Hipoteca Open de Openbank es una hipoteca sin vinculaciones que ofrece una financiaci贸n de hasta el 80% del valor de tasaci贸n o compraventa.聽

  • Cumpliendo condiciones; 2,69% (3,24% TAE).
  • Sin cumplir condiciones; 3,49% (3,55% TAE).
  • El tipo de inter茅s nominal depende del plazo y del porcentaje de financiaci贸n.聽
  • El plazo m谩ximo es de 30 a帽os.聽
  • Para optar a los tipos de inter茅s bonificados, se deben tener ciertos productos contratados, como la domiciliaci贸n de la n贸mina de al menos 900鈧 para un titular y contratar el seguro de la vivienda a trav茅s de Openbank.聽
  • Sin comisiones

鉁 La hipoteca fija Open de Openbank es buena alternativa si no quieres ataduras, unicamente necesitas domiciliar la n贸mina y el seguro de hogar para bonificarte el tipo de inter茅s de la hipoteca. Si contratas una hipoteca de 150.000 euros o m谩s, te bonificar谩 con un 0,10% extra en el tipo.聽

鉂屸 Si eres de los que prefiere ir a los bancos,聽 la hipoteca fija Open de Openbank no es para ti, porque es completamente online.聽

Hipoteca variable BBVA

Puedes obtener una financiaci贸n de hasta el 80%聽 del menor valor entre compraventa y tasaci贸n para 1era vivienda. 70% de financiaci贸n para segunda vivienda.

  • Cumpliendo condiciones; TIN 1,49%.聽 Eur铆bor +0,60% (4,68% TAE)
  • Sin cumplir condiciones; TIN 1,49%. Eur铆bor +1,60% (5,28% TAE)
  • Plazo m谩ximo de 30 a帽os para vivienda habitual.
  • Condiciones: domiciliar la n贸mina, segurohogar y seguro de amortizaci贸n de pr茅stamo.
  • Comisiones: Sin comisi贸n de apertura y sin comisi贸n por amortizaci贸n anticipada, total o parcial.聽
  • Gastos hipotecarios: la tasaci贸n la asumir谩 el cliente.

鉁 La hipoteca variable de BBVA es una de las hipotecas variables m谩s econ贸micas del mercado, tanto en el tipo de inter茅s del primer a帽o, como en el diferencial.聽

鉂屸嬄 Como aspecto negativo (aunque hay que decir que encontramos pocos) es tener que contratar el seguro de amortizaci贸n del pr茅stamo.聽


Hipoteca mixta EVO

La hipoteca mixta de EVO Banco es actualmente, la m谩s competitiva del mercado. Podr谩s elegir el plazo fijo desde los 5 o 15 a帽os. En el caso de la hipoteca mixta a 5 a帽os, tendr谩s un tipo de inter茅s fijo del 2,15% TIN y el resto de a帽os, Eur铆bor + 0,75%.

鉁 La hipoteca mixta de EVO Banco se destaca por tener un bajo tipo de inter茅s tanto en el tipo fijo como en el tipo variable.

鉂 Sin embargo, para obtener una bonificaci贸n en el tipo de inter茅s, ser谩 necesario contratar un seguro de hogar y de vida.

Preguntas frecuentes sobre hipotecas

A continuaci贸n vamos a responder algunas de las preguntas m谩s frecuentes que surgen entre aquellos que quieren solicitar una hipoteca.聽

驴Qu茅 necesito para pedir una hipoteca?

En el proceso de solicitud de una hipoteca, se deben tener en cuenta ciertos aspectos a llevar a cabo y uno de los m谩s importantes es aportar una serie de documentos a la entidad bancaria para que estudien tu perfil y as铆 saber si te conceden o no la financiaci贸n, entre ellos destacan: DNI, contrato de arras, tasaci贸n, declaraci贸n del IRPF del 煤ltimo a帽o, entre otros... en este art铆culo encontraras qu茅 documentos tienes que presentar al solicitar una hipoteca.聽 聽


驴Cu谩nto tiempo se tarda en conceder una hipoteca?

El tiempo estimado que se puede tardar en conceder una hipoteca, desde que se inicia la b煤squeda hasta llegar al 煤ltimo paso de la firma, es de aproximadamente 3 meses. En lo que respecta al tiempo que se tarda para firmar la hipoteca, este oscila entre los 10 a 11 d铆as despu茅s de la firma de la FEIN.聽

驴Qu茅 hay que tener en cuenta antes de firmar una hipoteca?

Cuando ya tienes decidido que quieres comprar una casa y necesitas financiaci贸n para ello, hay ciertos aspectos que se deben tener en cuenta antes de firmar una hipoteca, algunos de los aspectos m谩s importantes, son: si se trata de una hipoteca para vivienda habitual, si es de inter茅s variable o fijo, cu谩l es el pr茅stamo hipotecario que m谩s conviene, que productor vinculados tiene la hipoteca, comisiones que se pagar谩n.聽
驴Me conceder谩 el banco la hipoteca?

Simula las condiciones de tu hipoteca y averigua si el banco te la conceder铆a con nuestra herramienta gratuita.

  • Te haremos preguntas sobre la vivienda que quieres comprar
  • Comparamos entre m谩s de 50 hipotecas de 20 bancos distintos
  • Te ofreceremos los mejores resultados en base a tus respuestas

Si te surge cualquier duda, nosotros te ayudamos.

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