Comprar una casa es una decisión muy importante y que requiere de mucha paciencia. Una de las claves del proceso es la contratación de la hipoteca y saber elegir la mejor, sobre todo en la situación económica actual: subida de tipos por parte del BCE y el Euríbor al alza. Por eso, si estás buscando la mejor hipoteca para comprar tu casa, ¡estás en el sitio correcto! En Rankia hemos seleccionado las mejores hipotecas del mes para ti: mejores hipotecas fijas, variables, mixtas, online, sin comisiones, sin vinculaciones. ¡No nos dejamos ninguna!
⚠️ Recuerda que con Rankia Hipotecas, podemos ayudarte en el proceso de contratación de tu hipoteca, completamente gratis.
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Hipotecas destacadas del mes
Dentro de las mejores hipotecas del mes destacamos la hipoteca fija de Openbank, la hipoteca variable de BBVA y la hipoteca mixta de Evo. En el mercado actual, cada una en su tipología de hipoteca, estás son algunas de las hipotecas más competitivas en lo que respecta a tipos de interés.
🏠 Hipotecas ➕ destacadas
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TIN |
TAE |
Euríbor |
3.41 % |
3.37 % |
〰️ |
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1.49 % |
4.68 % |
Euríbor + 0.6 % |
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2.25 % |
3.11 % |
Euríbor + 0,75% |
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Qué tipos de hipoteca existen
A continuación, haremos un análisis de los tipos de hipotecas con las que te puedes encontrar si estás pensando en solicitar una financiación hipotecaria. Distinguiremos entre: tipos de hipoteca según su interés y según el perfil del cliente.
Los tipos de hipotecas que existen según su interés
En el mercado hipotecario, existen tres tipos de hipotecas: fijas, variables y mixtas. Aunque las tres son financiaciones hipotecarias, difieren en algunos aspectos que veremos a continuación.
Hipotecas fijas
Las hipotecas fijas se caracterizan por tener un interés a tipo fijo durante toda la vida de la financiación. Con un interés fijo, ¡sabrás exactamente cuánto pagarás cada mes, sin sorpresas ni aumentos inesperados! Olvídate del Euríbor y disfruta de una vida sin estrés financiero. ¡Adiós a las incertidumbres y hola a la estabilidad!
En el ranking de las mejores hipotecas fijas, destacan, con ofertas de tipos fijos desde el 2,60% TIN, la Hipoteca Inteligente Fija de EVO, Hipoteca Fija Open de Openbank o Hipoteca Fija de BBVA! ¡Estas son las mejores opciones en el mercado con tipos fijos y condiciones competitivos, con o sin vinculaciones! ¡No esperes más y elige la hipoteca fija perfecta para ti!
En el ranking de las mejores hipotecas fijas, destacan, con ofertas de tipos fijos desde el 2,60% TIN, la Hipoteca Inteligente Fija de EVO, Hipoteca Fija Open de Openbank o Hipoteca Fija de BBVA! ¡Estas son las mejores opciones en el mercado con tipos fijos y condiciones competitivos, con o sin vinculaciones! ¡No esperes más y elige la hipoteca fija perfecta para ti!
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Hipotecas variables
Una hipoteca variable es una forma de financiación hipotecaria en la que el interés que se paga varía de acuerdo con un índice de referencia, como el Euribor. Esta modalidad de hipoteca ofrece una mayor flexibilidad que una hipoteca fija, ya que permite ajustarse a las fluctuaciones del mercado. Sin embargo, también presenta ciertos riesgos, ya que las tasas de interés pueden aumentar a lo largo del tiempo. Hay que tener en cuenta que ahora el Euríbor está en valores positivos y quizá esta no sea la mejor opción, no obstante ¡existen ofertas muy atractivas!
Dentro de las mejores hipotecas variables, destacan la Hipoteca variable de BBVA con un TIN del 1,49% y Euríbor + 0,65%, o por ejemplo; la Hipoteca Variable de MyInvestor con un TIN del 1,59% y Euríbor + 0,89%. Estás solo son algunas de las hipotecas variables que puedes encontrar en el mercado.
Dentro de las mejores hipotecas variables, destacan la Hipoteca variable de BBVA con un TIN del 1,49% y Euríbor + 0,65%, o por ejemplo; la Hipoteca Variable de MyInvestor con un TIN del 1,59% y Euríbor + 0,89%. Estás solo son algunas de las hipotecas variables que puedes encontrar en el mercado.
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Hipotecas mixtas
Las hipotecas mixtas son aquellas que combinan las hipotecas fijas y variables, es decir: durante los primeros años, el tipo de interés que se pagará es fijo y después pasará a ser variable. Aunque el Euríbor actualmente esté en positivo, recordemos que cerró el mes en el enero 3,337% , esta puede ser una buena alternativa, porque los primeros años la cuota del préstamo hipotecario se pagará a tipo fijo y para cuando se vaya a pagar a variable, la situación del Euríbor puede haber cambiado.
Con la subida del Euríbor y los tipos de interés por parte del BCE, las hipotecas mixtas están en auge y se han convertido en una opción muy atractiva para muchas familias. Dentro del ranking de las mejores hipotecas mixtas, destaca: la hipoteca mixta de EVO Banco es actualmente, la más competitiva del mercado. Podrás elegir el plazo fijo desde los 5 o 15 años. En el caso de la hipoteca mixta a 5 años, tendrás un tipo de interés fijo del 2,15% TIN y el resto de años, Euríbor + 0,75%.
Con la subida del Euríbor y los tipos de interés por parte del BCE, las hipotecas mixtas están en auge y se han convertido en una opción muy atractiva para muchas familias. Dentro del ranking de las mejores hipotecas mixtas, destaca: la hipoteca mixta de EVO Banco es actualmente, la más competitiva del mercado. Podrás elegir el plazo fijo desde los 5 o 15 años. En el caso de la hipoteca mixta a 5 años, tendrás un tipo de interés fijo del 2,15% TIN y el resto de años, Euríbor + 0,75%.
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Tipos de hipotecas según según tu perfil
En ocasiones, según nuestro perfil nos interesará contratar un tipo de hipoteca u otra, porque además en base a él, las entidades pueden ofrecernos mejores ofertas, por eso es importante los diferentes tipos de hipoteca que se pueden encontrar según nuestro perfil.
Hipotecas sin vinculaciones
En ocasiones, para que nos resulte económico la firma de una hipoteca, hay que vincularse con ciertos productos bancarios, pero existen una solución para evitar esto: las hipotecas sin vinculaciones.
✓ No necesitas cambiar de banco.
✓ No necesitas contratar seguros, planes de jubilación, etc.
👉🏻 Puedes consultar las mejores hipoteca sin vinculaciones del año
✓ No necesitas cambiar de banco.
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Hipotecas Autopromotor
Si tu sueño es construir tu propia casa personalizado, pero no cuentas con recursos suficientes, ¡No te preocupes! La solución para ti es solicitar una hipoteca autopromotor y convertirte en el dueño y constructor de tu propia casa.
✓ Su proceso de contratación es algo más complejo.
✓ Destaca la hipoteca CREA de hipotecas.com y autoconstrucción de Santander.
👉🏻 Puedes consultar las mejores hipoteca autopromotor del año
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✓ Destaca la hipoteca CREA de hipotecas.com y autoconstrucción de Santander.
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Hipotecas para funcionarios
¿Estás trabajando en el sector público y buscando una hipoteca que se adapte a tus necesidades? ¡Buenas noticias! Al ser funcionario, tienes la ventaja de acceder a hipotecas con mejores condiciones que las hipotecas convencionales.
✓ Una de sus ventajas es que se puede conseguir mayor financiación.
✓ Mayor facilidad a obtener una hipoteca.
👉🏻 Puedes consultar las mejores hipotecas para funcionarios del año
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Hipotecas para jóvenes
Para muchos jóvenes independizarse es una tarea muy compleja y uno de los motivos principales es la incapacidad de acceder a una hipoteca. Por eso, con el objetivo de ayudar a los jóvenes a dar el gran paso de comprarse una vivienda, algunos bancos ofrecen oportunidades únicas.
✓ Son hipotecas aptas para jóvenes menores de 35 años.
✓ Presentan mejores condiciones y son más flexibles en los pagos.
👉🏻 Puedes consulta las mejores hipotecas para jóvenes del año
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Otros tipos de hipoteca
Además de las dos diferenciaciones de tipos de hipotecas que hemos visto anteriormente, existen también las hipotecas online. Es decir aquellos cuyo proceso de solicitud es o puede ser 100% online. Pero, ¿cómo funcionan?
Hipotecas online
Si estás pensando en ahorrar el máximo posible en tu hipoteca, tal vez las hipotecas online te interesen. Muchas de ellas, se caracterizan por tener ofertas algo más económicas y con intereses más bajos, ya que al no tener oficinas, salvo excepción, lo que hace que se pueda ahorrar más dinero.
✓ Una de sus ventajas es que no necesitas desplazarte a la entidad para contratar tu hipoteca.
✓ Suelen ser algo más económicas que las hipotecas habituales.
👉🏻 Puedes consulta las mejores hipotecas online del año
✓ Una de sus ventajas es que no necesitas desplazarte a la entidad para contratar tu hipoteca.
✓ Suelen ser algo más económicas que las hipotecas habituales.
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Cómo elegir la mejor hipoteca
Son varios los aspectos en los que debes fijarte para elegir la mejor hipoteca, pero en Rankia siempre nos fijamos en cinco aspectos:
- TIN y TAE
- Bonificiaciones
- Financiación que te ofrecen
- Comisiones
- Tipo de banco (online o físico)
Cada perfil es un mundo, y la que puede considerarse la mejor hipoteca para ti, quizá no sea para otra persona. Por eso, es importante saber cada caso, te dejamos nuestro asistente de hipotecas para que en base a una serie de preguntas, te digamos cuál es la mejor hipoteca para ti.
👉🏻 Con el asistente de hipotecas de Rankia, puedes ver la hipoteca que más se adapte a ti.
👉🏻 También puedes visitar nuestro comparador y ver qué hipoteca te interesa contratar.
Cómo decidir entre hipoteca fija, variable o mixta
Después de haber visto las mejores hipotecas, quizá te estés preguntando y ahora cómo elijo entre una hipoteca fija, variable o mixta?
La hipoteca fija tendrá el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo. Aunque puedas pensar que a simple vista es más cara que una variable, la hipoteca fija te da tranquilidad, ya que no dependerá de la evolución del Euríbor. Por tanto, te interesa una hipoteca fija si vas a contratar una hipoteca a largo plazo.
La hipoteca variable, en cambio, tiene el tipo de interés vinculado a un diferencial y a la evolución del Euríbor. Por tanto, la cuota mensual irá variando año tras a año. Actualmente ofrecen mejores tipos las hipotecas variables que las fijas, pero ya sabemos que el Euríbor está subiendo como la espuma. Te interesa una hipoteca variable si vas a contratar la hipoteca durante pocos años o tendrás la capacidad de amortizar la hipoteca.
La hipoteca mixta, es una mezcla entre ambas. Tendrá un plazo fijo los primeros 10, 15 o 20 años, dependiendo de la hipoteca y el resto de años será una hipoteca variable.
La hipoteca fija tendrá el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo. Aunque puedas pensar que a simple vista es más cara que una variable, la hipoteca fija te da tranquilidad, ya que no dependerá de la evolución del Euríbor. Por tanto, te interesa una hipoteca fija si vas a contratar una hipoteca a largo plazo.
La hipoteca variable, en cambio, tiene el tipo de interés vinculado a un diferencial y a la evolución del Euríbor. Por tanto, la cuota mensual irá variando año tras a año. Actualmente ofrecen mejores tipos las hipotecas variables que las fijas, pero ya sabemos que el Euríbor está subiendo como la espuma. Te interesa una hipoteca variable si vas a contratar la hipoteca durante pocos años o tendrás la capacidad de amortizar la hipoteca.
La hipoteca mixta, es una mezcla entre ambas. Tendrá un plazo fijo los primeros 10, 15 o 20 años, dependiendo de la hipoteca y el resto de años será una hipoteca variable.
Hipoteca fija |
Hipoteca variable |
Hipoteca mixta |
|
Cuota mensual |
Fija durante toda la vida |
Irá variando |
10 años fijo y después variará |
Revisiones |
No hay |
Cada 6 o 12 meses |
Fijo + revisión |
Ventajas |
Tranquilidad |
Normalmente más baratas los primeros años |
Mejor tipo fijo los primeros años |
Análisis detallado hipotecas destacadas del mes
Hipoteca fija open de openbnak
La Hipoteca Open de Openbank es una hipoteca sin vinculaciones que ofrece una financiación de hasta el 80% del valor de tasación o compraventa.
- Cumpliendo condiciones; 2,69% (3,24% TAE).
- Sin cumplir condiciones; 3,49% (3,55% TAE).
- El tipo de interés nominal depende del plazo y del porcentaje de financiación.
- El plazo máximo es de 30 años.
- Para optar a los tipos de interés bonificados, se deben tener ciertos productos contratados, como la domiciliación de la nómina de al menos 900€ para un titular y contratar el seguro de la vivienda a través de Openbank.
- Sin comisiones
✅ La hipoteca fija Open de Openbank es buena alternativa si no quieres ataduras, unicamente necesitas domiciliar la nómina y el seguro de hogar para bonificarte el tipo de interés de la hipoteca. Si contratas una hipoteca de 150.000 euros o más, te bonificará con un 0,10% extra en el tipo.
❌ Si eres de los que prefiere ir a los bancos, la hipoteca fija Open de Openbank no es para ti, porque es completamente online.
Hipoteca variable BBVA
Puedes obtener una financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda. 70% de financiación para segunda vivienda.
- Cumpliendo condiciones; TIN 1,49%. Euríbor +0,60% (4,68% TAE)
- Sin cumplir condiciones; TIN 1,49%. Euríbor +1,60% (5,28% TAE)
- Plazo máximo de 30 años para vivienda habitual.
- Condiciones: domiciliar la nómina, segurohogar y seguro de amortización de préstamo.
- Comisiones: Sin comisión de apertura y sin comisión por amortización anticipada, total o parcial.
- Gastos hipotecarios: la tasación la asumirá el cliente.
✅ La hipoteca variable de BBVA es una de las hipotecas variables más económicas del mercado, tanto en el tipo de interés del primer año, como en el diferencial.
❌ Como aspecto negativo (aunque hay que decir que encontramos pocos) es tener que contratar el seguro de amortización del préstamo.
Hipoteca mixta EVO
La hipoteca mixta de EVO Banco es actualmente, la más competitiva del mercado. Podrás elegir el plazo fijo desde los 5 o 15 años. En el caso de la hipoteca mixta a 5 años, tendrás un tipo de interés fijo del 2,15% TIN y el resto de años, Euríbor + 0,75%.
✅ La hipoteca mixta de EVO Banco se destaca por tener un bajo tipo de interés tanto en el tipo fijo como en el tipo variable.
❌ Sin embargo, para obtener una bonificación en el tipo de interés, será necesario contratar un seguro de hogar y de vida.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas
A continuación vamos a responder algunas de las preguntas más frecuentes que surgen entre aquellos que quieren solicitar una hipoteca.
¿Qué necesito para pedir una hipoteca?
En el proceso de solicitud de una hipoteca, se deben tener en cuenta ciertos aspectos a llevar a cabo y uno de los más importantes es aportar una serie de documentos a la entidad bancaria para que estudien tu perfil y así saber si te conceden o no la financiación, entre ellos destacan: DNI, contrato de arras, tasación, declaración del IRPF del último año, entre otros... en este artículo encontraras qué documentos tienes que presentar al solicitar una hipoteca.
¿Cuánto tiempo se tarda en conceder una hipoteca?
El tiempo estimado que se puede tardar en conceder una hipoteca, desde que se inicia la búsqueda hasta llegar al último paso de la firma, es de aproximadamente 3 meses. En lo que respecta al tiempo que se tarda para firmar la hipoteca, este oscila entre los 10 a 11 días después de la firma de la FEIN.
¿Qué hay que tener en cuenta antes de firmar una hipoteca?
Cuando ya tienes decidido que quieres comprar una casa y necesitas financiación para ello, hay ciertos aspectos que se deben tener en cuenta antes de firmar una hipoteca, algunos de los aspectos más importantes, son: si se trata de una hipoteca para vivienda habitual, si es de interés variable o fijo, cuál es el préstamo hipotecario que más conviene, que productor vinculados tiene la hipoteca, comisiones que se pagarán.
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