Descubre las mejores hipotecas sin vinculaciones. Comparamos las ofertas de bancos como ING, Sabadell, Unicaja, Mediolanum y COINC para que elijas una hipoteca sin productos obligatorios, sin seguros ni nómina domiciliada.
Cada vez más entidades ofrecen hipotecas transparentes y sin ataduras, ideales si prefieres no comprometerte con el banco más allá del préstamo hipotecario.
Hipotecas sin vinculaciones
Si estás buscando una hipoteca que te permita mantener tu independencia del banco, sin seguros, sin nómina domiciliada ni productos añadidos, las hipotecas sin vinculaciones son para ti. A continuación, te explico qué son, cómo funcionan, qué bancos las ofrecen y cuáles son las mejores hipotecas sin vinculación del año según su tipo de interés y condiciones.
¿Qué es una hipoteca sin vinculaciones?
Un hipoteca sin vinculaciones es un préstamo hipotecario que no exige contratar productos adicionales con el banco, como seguros, planes de pensiones o tarjetas de crédito, para poder acceder a la financiación.
Esto significa que solo tendrás que abrir una cuenta operativa para el cobro y pago de la hipoteca, sin más compromisos ni gastos añadidos.
📜 Base legal
La Ley 5/2019, de Contratos de Crédito Inmobiliario (LCCI)prohíbe las prácticas de venta vinculada (obligar a contratar productos con el préstamo) y solo permite las ventas combinadas, en las que el cliente tiene libertad de elegir aseguradoras o proveedores externos.
Mejores hipotecas sin vinculaciones 2025
Estas son las mejores hipotecas sin vinculaciones actualmente disponibles. Todas ellas destacan por ofrecer tipos competitivos, transparencia y flexibilidad, permitiendo contratar únicamente el préstamo hipotecario,
Mejores hipotecas sin vinculaciones fijas 🔒
Si buscas cuotas estables y sin sorpresas, las hipotecas fijas sin vinculaciones son la opción ideal. Pagas siempre lo mismo, sin depender del Euríbor ni contratar productos extra.
Si prefieres aprovechar posibles bajadas del Euríbor, estas hipotecas variables sin productos asociados ofrecen más flexibilidad y tipos iniciales atractivos.
Las hipotecas mixtas sin vinculaciones combinan lo mejor de las fijas y las variables: un tipo fijo los primeros años y otro vinculado al Euríbor después.
Análisis de las principales hipotecas sin vinculaciones
A continuación te mostramos un análisis detallado de las cinco hipotecas más destacadas actualmente por su equilibrio entre tipo de interés, flexibilidad y facilidad de contratación.
Hipoteca Naranja variable de ING
ING ofrece una de las opciones más flexibles del mercado. Ofrece un tipo inicial opcional de hasta 3 años y un diferencial competitivo incluso sin bonificación.
TIN: Euríbor + 1,15% (sin bonificación).
Bonificada: Euríbor + 0,65%.
Plazo máximo: 40 años.
Financiación: Hasta el 80% del valor de compra o tasación.
Comisiones: Sin apertura ni estudio, amortización parcial 2% los primeros 10 años.
💬 Ideal si buscas una hipoteca a largo plazo con pocos requisitos y revisión semestral.
Hipoteca variable Banco Sabadell
Banco Sabadellofrece una de las hipotecas más competitivas sin productos asociados, aunque su diferencial baja notablemente si se opta por bonificaciones.
TIN: Euríbor + 1,55% (sin bonificación).
Bonificada: Euríbor + 0,55%.
Plazo: Hasta 30 años.
Bonificaciones: Nómina, hogar, vida y seguro de pagos.
Comisiones: Sin apertura; 2% amortización total (10 primeros años).
💬 Ventaja: diferencial estable y sin vinculación obligatoria. Desventaja: con bonificación mejora mucho, sin ella el tipo es medio-alto.
Hipoteca fija Unicaja
Unicaja permite contratar sin productos adicionales, aunque ofrece mejoras si se añaden seguros y nómina.
TIN: 3,50% (sin bonificación).
Bonificada: 2,50%.
Plazo máximo: 30 años.
Comisión de apertura: 0%.
Financiación: hasta el 80%.
💬 Muy recomendable si prefieres tipo fijo y no te importa pagar algo más por la libertad de no vincularte.
Hipoteca Freedom de Banco Mediolanum
Banco Mediolanum ofrece una hipoteca sin vinculación con condiciones competitivas, pensada para clientes con ingresos medio-altos.
TIN: Euríbor + 1,35% (sin bonificación).
Bonificada: Euríbor + 0,65%.
Plazo máximo: 30 años.
Comisión de apertura: 1%.
Bonificaciones opcionales: Nómina (3.000 €) y seguros.
💬 Perfecta si ya eres cliente de Mediolanum y valoras un servicio personalizado, aunque la comisión de apertura puede penalizar.
Hipoteca COINC variable
COINC (marca digital de Bankinter) sigue siendo una de las favoritas por su contratación online y la ausencia de vinculaciones obligatorias.
TIN primer año: 2,65%.
Resto: Euríbor + 1,10% (sin bonificación).
Bonificada: Euríbor + 0,70%.
Plazo máximo: 30 años.
Cuenta requerida: gratuita en COINC.
💬 Buena opción si quieres una hipoteca 100% digital, con transparencia total y sin comisiones ocultas.
¿Cómo solicitar una hipoteca sin vinculaciones?
Solicitar una hipoteca sin vinculaciones es más sencillo de lo que parece, especialmente si comparas previamente las ofertas de distintos bancos. El proceso es prácticamente el mismo que el de una hipoteca tradicional, pero con la ventaja de que no estás obligado a contratar seguros, tarjetas o planes de pensiones con la entidad.
1️⃣ Compara las ofertas del mercado
Antes de solicitar, revisa qué bancos ofrecen hipotecas sin productos asociados. Algunos anuncian ''sin vinculaciones'' pero luego exigen domiciliar nómina o contratar seguros.
2️⃣ Simula tu hipoteca
Calcula tu cuota mensual introduciendo el importe, el tipo de interés y el plazo. Es importante que compares la TAE, no solo el TIN, ya que la TAE incluye comisiones y gastos. En nuestro simulador de hipotecas puedes hacerlo de forma gratuita y en segundos.
Una vez el banco estudie tu perfil, te enviará la oferta vinculante con las condiciones finales. En ese documento se especifica el tipo de interés, los plazos, las comisiones y cualquier requisito adicional.
Asesoramiento hipotecario gratuito
En Rankia te ayudamos a conseguir la mejor hipoteca sin vinculaciones del mercado, adaptada a tu perfil y sin coste para ti. Nuestro equipo de expertos compara por ti las ofertas de los principales bancos, te explica qué entidad te conviene más según tu caso, y te acompaña durante todo el proceso de solicitud.
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Ventajas del asesoramiento hipotecario
Comparamos más de 20 bancos y entidades financieras.
Negociamos condiciones exclusivas que no están en las webs de los bancos.
Te ayudamos a entender cada detalle de la hipoteca (TAE, bonificaciones, comisiones).
Todo el proceso es 100% gratuito y sin compromiso.
Ventajas y desventajas de las hipotecas sin vinculaciones
Aunque contratar una hipoteca sin vinculaciones puede parecer una opción más económica, también tiene algunos aspectos que son importantes considerar antes de decidirte.
Pros
Libertad total: no estás obligado a contratar seguros ni domiciliar tu nómina.
Transparencia: conoces el tipo de interés real desde el inicio.
Ahorro a largo plazo: evitas sobrecostes ocultos en productos vinculados.
Flexibilidad: puedes cambiar de banco o mejorar condiciones sin penalizaciones por productos asociados.
Contras
Tipo de interés algo más alto: al no bonificar, el diferencial suele subir.
Sin servicios añadidos: pierdes posibles ventajas como seguros o tarjetas gratuitas.
Menor capacidad de negociación: los bancos suelen priorizar perfiles con mayor vinculación.
Consejos para elegir una hipoteca sin vinculación
Elegir una hipoteca sin vinculaciones puede parecer sencillo, pero no todas las ofertas del mercado son iguales. Aunque la ventaja principal es la libertad de no contratar productos adicionales, conviene analizar varios aspectos antes de firmar. Estos consejos te ayudarán a encontrar la hipoteca más adecuada a tu perfil y evitar pagar de más a largo plazo.
Compara TIN y TAE, no solo el tipo bonificado.
Simula tu cuota con y sin productos vinculados.
Pregunta si el banco asume los gastos (tasación, notaría, registro…).
Negocia condiciones adicionales si tienes un perfil solvente.
Verifica la flexibilidad del plazo: algunas entidades reducen el tipo si acortas años.
¿Se pueden negociar menos vinculaciones?
Sí. Si tienes buen perfil crediticio, aportas ahorro superior al 20% o cuentas con una segunda garantía, puedes pedir al banco que reduzca o elimine las vinculaciones.
Recuerda que ningún banco puede obligarte a contratar sus seguros. Según la LCCI, puedes elegir libremente la aseguradora, siempre que la cobertura sea equivalente a la que ofrece la entidad.
¿Merece la pena una hipoteca sin vinculaciones?
Depende de tu perfil.
👉 Si valoras la libertad, transparencia y comparar seguros por tu cuenta, sí compensa. 👉 Si prefieres pagar menos tipo y no te importa concentrar tus productos en el mismo banco, puede interesarte una hipoteca bonificada.
En cualquier caso, lo importante es calcular el coste real total: compara el ahorro por bonificación con el precio de los seguros y servicios que te obligan a contratar.
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas sin vinculaciones
Los principales son MyInvestor, ING, COINC, Banco Sabadell, Unicaja y Banco Mediolanum.
Generalmente sí, el tipo de interés puede ser entre 0,3 y 0,6 puntos más alto, pero evitas gastos anuales de productos adicionales.
Sí, pero puedes elegir la aseguradora que quieras, no estás obligado a contratar el del banco.
Calcula cuánto ahorras con la bonificación y compáralo con el coste anual de los productos exigidos. Si gastas más en seguros de lo que ahorras en intereses, te conviene sin vinculación.
Las hipotecas sin vinculaciones son una gran opción si priorizas la libertad financiera y no quieres atarte a productos del banco. Este año, ING, Sabadell, COINC, Mediolanum y Unicaja, destacan por su transparencia, contratación digital y costes claros.
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