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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores Hipotecas Enero 2014

Comienza un nuevo año para el mercado inmobiliario. La llegada de 2014 puede suponer un aumento en los tipos de interés, aunque por el momento el Euribor parece que se va a mantener estable en este primer mes del año. El Euribor se situó en Diciembre en 0,543% creciendo levemente respecto al mes de Noviembre cuando se encontraba en 0,506%.
 
Las previsiones para este año 2014 indican que tanto el precio, como la venta de viviendas se estabilizarán y la caída no será tan brusca como en 2013, aunque el número de hipotecas concedidas seguirá siendo bajo.
 
Por otra parte el número de personas desempleadas sigue siendo elevado, y las recientes noticias referentes al aumento de los impuestos no hacen sino afectar el poder adquisitivo de las personas.
 
Analizaremos las mejores hipotecas que van a ofrecer las entidades financieras españolas en este comienzo de año 2014. Con la situación en la que se encuentra la economía solicitar una nueva hipoteca se antoja como algo complicado, sin embargo, es importante destacar que las entidades bancarias están mejorando las condiciones de las hipotecas con la contratación de productos adicionales como: seguros de hogar, vida y amortización, domiciliación de nómina y recibos, uso de tarjetas de crédito y débito, etc.
 
En algunas hipotecas, el cliente se encuentra con el problema de que las entidades bancarias no ofrecen la suficiente información del tipo de interés a aplicar y es necesario acudir a una oficina donde ofrecen un producto ajustado a las características y necesidades del cliente.
 
Mejores Hipotecas Enero 2014
 
A continuación podéis ver cuáles son las mejores hipotecas que ofertan las entidades financieras en Enero de 2014:
 

Mejores Hipotecas de Enero 2014 para vivienda habitual

  • Uno-e, Hipoteca Uno-e: Euribor+2,50%. Financiación al 80%. Plazo máximo 35 años. Comisión apertura 0%. Condiciones: Seguro de vida y de hogar, domiciliación de la nómina. 
  • Barclays, Hipoteca bonificada: Euribor+3% (TAE 4,41%). Financiación al 80%. Plazo máximo 35 años. Comisión apertura 1%. Otras condiciones: Domiciliación de la nómina, Seguro de vida, Seguro de hogar, Utilización tarjeta de crédito y Plan de pensiones.
  • Activobank, Hipoteca Activa Plus: Euribor +3%. Con vinculación llega hasta Euribor+2,25% (3,60% TAE).  Financiación al 80%. Plazo máximo 40 años. Comisiones 0%. Condiciones: Seguro de vida y de hogar vinculado y nómina domiciliada.
  • Bankinter, Hipotica: Tipo Interés primer año 3,90% con Seguro Protección de Pagos (en caso contrario 4,20%). Resto Euribor+1,95%. Plazo máximo 30 años. Importe mínimo 30.000€. Financiación al 80%. Comisión de apertura 0 %. 
  • CajaSur, Hipoteca: Euribor+1,25% (TAE 2,83%). Plazo máximo 30 años. Financiación al 80%. Comisión de apertura 0,5 %. Comisión por desistimiento total, los primeros 5 años al 0,50% y el resto del periodo al 0,25%. Otras condiciones: Domiciliación de la nómina, contratación con Kutxabank de un Seguro de vida y de hogar, Seguro de Protección de Pagos, Tarjeta de Crédito y Plan de Pensiones. 
  • Caja España-Duero, Hipoteca Net Futuro: Tipo Interés primer año 4% (TAE 4,48%). Resto Euribor+3,30%. Plazo máximo 35 años (hasta 40 para menores de 35 años), Financiación al 80%. Comisión de Apertura 0,50%. Condiciones: Seguro de vida y de hogar, Domiciliación de la nómina, Plan de Pensiones y Tarjeta de Crédito.
  • Banco Sabadell, Hipoteca Bonificada: Tipo de interés primer año 4,50%. Resto Euribor+3,50% (TAE 4,55%). Con vinculaciones llegas hasta Euribor+2,50%. Financiación al 80%. Plazo máximo 40 años. Comisión de Apertura 1%. Compensación por desistimiento total, los primeros 5 años al 0,50% y el resto del periodo al 0,25%.
  • Caja España-Duero, Hipoteca Net Oro: Primer año 3%. Resto Euribor+2% .Plazo máximo 35 años (Hasta 40 para menores de 35 años) Comisión apertura 0,50%. Comisión cancelación anticipada 0%. Condiciones: Seguro de vida y de hogar, Domiciliación de la nómina, Plan de Pensiones, Tarjeta de Crédito y Tarjeta de Débito.
  • Triodos Bank, Ecohipoteca: Euribor+2,10% (Para las viviendas más eficientes, incorporando criterios sostenibilidad en la vivienda). Euribor+3% (Para las viviendas menos eficientes). Financiación al 80%. Plazo máximo 30 años. Comisión apertura 1%. Comisión por novación y subrogación 0,5%. Otras condiciones: Domiciliación de la nómina, domiciliación 3 recibos domésticos, seguro contra incendios y seguro de vida.
  • Evo Banco, Hipoteca EVO: Tipo de interés primer año 3,65%. Resto Euribor+2,55% (3,14% TAE). Financiación al 80%. Plazo máximo 30 años. Sin comisiones de ningún tipo. 
  • Deutsche-bank, HipoteCambio db: Tipo de interés del primer año 3% con vinculación. Sin vinculación 3,50%. El resto Euribor +1,95% (2,923% TAE). Financiación al 80%. Plazo máximo 30 años. Comisión apertura 600 euros. Compensación por desistimiento total, los primeros 5 años al 0,50% y el resto del periodo al 0,25%. Condiciones: Domiciliación de nómina y al menos 3 recibos mensuales de suministros (agua, luz, gas, etc), Seguro de vida  y Seguro de hogar.
  • Santander, iHipoteca: Euribor +2.64% (3.24%  TAE). Plazo máximo 30 años. Financiación al 80%. Sin comisiones de apertura. Importe mínimo: 60.000€. Otras condiciones: Domiciliar las nóminas de los titulares, dos recibos y contratar un seguro Multirriesgo del Hogar y de Vida con Santander Seguros y Reaseguros.
  • Openbank, Hipoteca Open: Euribor +2.50% (3.09% TAE) Nominal 3.04% o Euribor + 3% (3,60% TAE) Nominal 3,54%. Importe mínimo: 50.000€. Plazo máximo 30 años. Financiación al 70%. Sin comisión de apertura. Otras condiciones: Domiciliar la nómina o pensión por importe superior a 900€, usar tarjeta 4B Master Card una vez al mes  y 3 recibos mensuales. 
  • Bancorreos, Hipoteca Postal: Euribor+2,40% (3,41% TAE)  Financiación al 80%. Plazo máximo 30 años. Comisión apertura 1%. Otras condiciones: Domiciliación de la nómina, Seguro de vida y del hogar, Seguro de Protección de Pagos y Plan de pensiones.
  • Caja de Ingenieros, Hipoteca Mixta: Tipo de interés 3 primeros años 3,50% (3.85% TAE). Resto Euribor+2,14%. Comisión Apertura 1%. Financiación al 80%. Plazo máximo 35 años. Incluye un periodo de carencia hasta 5 años.

Mejores Hipotecas de Enero 2014 para segunda residencia

  • Uno-e Hipoteca Uno-e: Tipo interés primer año 3,24% .Resto Euribor+ 2,70%. Financiación al 60%. Plazo máximo 20 años. Importe mínimo: 30.000€. Sin comisión de apertura.
  • ActivoBank, Hipoteca Activa: Euribor+3%. Con vinculación llega hasta 2,25% (3,60% TAE). Plazo Máximo 30 años. Financiación al 70%.
  • ING Direct, Hipoteca Naranja SAREB: Euribor + 2,29% (3,43% TAE). Financiación al 65%. Importe mínimo: 50.000€. Plazo máximo 40 años. Comisión de Apertura y de Amortización total o parcial 0%.
  • Caja de Ingenieros, Hipoteca Mixta: Tipo de interés 3 primeros años 3,85% (4,22% TAE) aplicando posteriormente un tipo de interés variable. Comisión Apertura 1,25%. Financiación al 80%. Plazo máximo 35 años. Comisión Amortización anticipada 0,50%.
¿Qué os parecen estas hipotecas? ¿Son las mejores hipotecas actualmente? ¿Mejorará realmente el mercado inmobiliario en 2014?
¿Me concederá el banco la hipoteca?

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  1. #1

    Sergio Barba

    CajaSur ha lanzado una hipoteca con un diferencial realmente bajo respecto al resto de entidades bancarias, aunque para alcanzar este tipo de interés se deben vincular 6 productos con la entidad.

    ¿Creéis que falta alguna hipoteca en la lista?

  2. #2

    Desconfiado

    mas publicidad a los chorizos de guante blanco y ni una palabra de lo ladrones que son: "hay que ir a la entidad a enterarse de los tipos pues se ajustan al perfil de cada cliente".

    Esto, en castellano significa: "hay que ir a la entidad para que vean como de pardillo eres y asi te puedan exprimir -léase timar- al máximo; de esta forma, un mismo crédito de una misma cantidad, con el mismo número de avales, al cliente con cultura financiera le pueden prestar el dinero al 4% y al pardillo al 14% -tengo clientes que han firmado por esas cifras- ...osea, un negocio claro, limpio y justo.

    Hay que fomentar el desprecio a los banqueros y sus agentes...no son mas que ladrones educados que encima convencen al rebaño que ellos son importantes...jajajajajajajajajaja ¿que harían los ladrones sin el pueblo si no saben ni trabajar, SOLO ESTAFAR? jajajajaja que suerte tiene que la gran mayoría seamos unos cobardes desc3erebrados!!!! jajajajaja.

    No hay banco ni caja buena (tal vez en Islandia, el único país que ha aplicado algo de justicia en esta crisis), ¡Españoles! no compréis ni renovéis nada, que les den a los bancos, es fácil vivir sin ellos, solo son necesarios para las estafas de políticos, sindicalistas, monarquía, aristócratas y pajarracos similares. Ellos tiene tanto -todo generado de robar ellos y sus antepasados ya que nunca han ganado nada honradamente, va contra sus principios- que necesitan un banco que se los guarde. Los ciudadanos no los necesitamos.

  3. #3

    al_qantara

    Diría que la hipoteca que mejor está actualmente, por equilibrio de cuenta, intereses y pocas obligaciones es la de EVO. Que alguien me corrija si me equivoco u opina diferente. Me interesa especialmente dado que estoy buscando actualmente.

  4. #4

    Marcosjj

    en respuesta a Sergio Barba
    Ver mensaje de Sergio Barba

    ING acaba de bajar la Hipoteca Naranja a 1,99%. Esperemos que este sea el inicio de una bajada generalizada que dure mucho tiempo.

  5. #5

    Sergio Barba

    en respuesta a al_qantara
    Ver mensaje de al_qantara

    Hola al_qantara.

    La hipoteca de Evo es una de las más interesantes del mercado por lo que comentas. Por un lado es una hipoteca sin comisiones, y por otro lado no se exigen las excesivas vinculaciones que exigen otras entidades para optar a un diferencial más bajo.

    El tipo de interés es más elevado que en otras compañías, pero que no tenga esas vinculaciones que al fin y al cabo lo que hacen es encarecer la hipoteca la convierte en una buena opción.

    Saludos

  6. #6

    Sergio Barba

    en respuesta a Marcosjj
    Ver mensaje de Marcosjj

    Si efectivamente ING ha variado sus condiciones y se une al grupo de entidades que ofrecen su hipoteca por debajo del Euribor+2%. Tal y como está el mercado inmobiliario en el que cada vez el número de hipotecas solicitadas es menor, a las entidades no les queda otro remedio que bajar los diferenciales.

    El problema son las vinculaciones que exigen algunas entidades para conceder estas hipotecas, ya que si no contratas ciertos productos el diferencial sube y ya no resulta tan interesante, por eso es importante observar bien las condiciones.

    A corto plazo no parece que la situación vaya a sufrir cambios bruscos por lo que las entidades es posible que sigan con la bajada de diferenciales.

    Un saludo

  7. #7

    aac84

    en respuesta a Sergio Barba
    Ver mensaje de Sergio Barba

    hola. soy una total desentendida en terminos bancarios y el problema es que queria hipotecarme y tengo miedo ser "estafada". Soy de asturias y estaba interesada en una casa de 150000 euros. Con unos ingresos netos de 2200 euros caja rural me ha acogido aparentemente de brazos abiertos. con nuestras condiciones nos darian la hipoteca sin problema. Pero no hablan de euribor + ?? ni de vinculaciones ni comisiones y por lo que veo esta entidad no aparece como una buena en hipotecas. Y las clausulas suelo??

  8. #8

    Sergio Barba

    en respuesta a aac84
    Ver mensaje de aac84

    Hola aac84.

    La hipoteca de Caja Rural no aparece entre las hipotecas señaladas debido a que existen entidades que solo ofrecen la información y características sobre la hipoteca en el momento de la negociación, mientras que otras entidades ofrecen las características e información en su página web. Por lo que señalas, la oferta de Caja Rural es sin vinculaciones y sin comisiones, eso es algo a tener en cuenta a la hora de escoger una buena hipoteca ya que las vinculaciones acaban encareciendo la hipoteca.

    Un saludo


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