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Mejores hipotecas variables (mayo 2022)

Mejores hipotecas variables (mayo 2022)

Desde Rankia traemos nuestra comparativa para saber cuáles son las mejores hipotecas variables para el mes de mayo 2022. El Euríbor cerró el mes de marzo en el -0,237%, y vuelve a subir un nuevo mes, lo que ha hecho que las entidades mejoren las condiciones de sus hipotecas variables, que te dejamos a continuación. 

¿Qué es una hipoteca variable?

Una hipoteca variable es una de las modalidades de hipotecas que podemos contratar. Las hipotecas a tipo variable se caracterizan porque los tipos de interés que el banco nos cobrará dependerán de un índice de referencia, como lo es el Euribor. 

Generalmente, las hipotecas variables cuentan con un periodo de 12 meses donde el tipo de interés que el banco nos aplica se mantendrá fijo, es decir, independiente al valor del Euribor. Esto quiere decir que, al comparar ofertas de hipotecas variables nos encontraremos un tipo de interés fijo inicial y un tipo de interés referenciado al Euribor para el resto de años de vida de nuestra hipoteca. 

¿No puedes esperar a conocer esa hipoteca que se adapta a tu caso? ¡Pues completa nuestro asistente y descúbrela!

¿Qué es el Euribor?

El Euribor es el índice al que están referenciadas las hipotecas variables. El Euribor representa el tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre sí. 

¿Todas las hipotecas variables están referenciadas al Euribor?

Hace algunos años, nuestra hipoteca variable podía estar referenciada a otros índices distintos del Euribor, como puede ser el IRPH o el IRS, pero, actualmente, todas las nuevas hipotecas variables o mixtas que se formalizan estarán referenciadas al Euribor. 

La mejor hipoteca variable de mayo 2022 es... ¡la Hipoteca variable de Pibank!

La hipoteca variable de Pibank es una hipoteca sin comisiones, que puede llegar hasta el 90% de compra.  

 

TIN 1º años 0,98 %
TIN resto de años Euribor +0,78%
3 primeros meses 0€
Financiación Hasta 90%
Sobre compra

 

Otras de las mejores hipotecas variables son: la hipoteca variable de Abanca o la hipoteca variable de BBVA. 

 

Ranking de las mejores hipotecas variables 2022 (mayo 2022)

Los informes que realizan el INE sobre el mercado hipotecario nos muestra que las hipotecas variables siguen siendo atractiva y en los últimos meses las entidades bancarias están apostando fuertemente por las hipotecas variables. En el mes de febrero de 2022, último mes del que tenemos datos oficiales, fueron el 30,3% del total de hipotecas las firmadas son variables

A pesar de la subida del Euríbor, las hipotecas variables siguen siendo más baratas que las hipotecas a tipo fijo, y además, con la entrada en vigor en junio de 2019 de la Nueva Ley Hipotecaria, en el caso de que decidiéramos cambiar de una hipoteca variable a una fija, por el motivo que sea, es mucho más fácil, pues prácticamente se han eliminado las comisiones. 

A continuación podréis ver un ranking con las hipotecas variables más baratas. El diferencial es el interés que se suma al Euribor mientras que la TAE es un indicador del coste anual de una hipoteca incluyendo todos los costes y productos asociados.

 

Mejores hipoteca variable
Entidad Euríbor TAE Variable Vinculaciones
Hipoteca variable Myinvestor Euríbor + 0,89% 0,81% Sin vinculaciones
Hipoteca variable Kutxabank Euribor +0,64% 1,78% Con vinculaciones
Hipoteca inteligente EVO Euríbor + 0,79% 1,42% Con vinculaciones
Hipoteca variable BBVA Euríbor + 0,99% 1,74% Con vinculaciones
Hipoteca variable Bankinter Euribor + 0,88% 1,90% Con vinculaciones
Hipoteca variable Pibank Euribor +0,78% 1,26% Sin vinculaciones
Hipoteca variable Open Euribor +0,95%  2,24% Con vinculaciones
Hipoteca Mari Carmen Abanca Euribor + 0,85% 2,08% Con vinculaciones


Fuente: Rankia S.L con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 02/05/2022). La tabla muestra las ocho mejores hipotecas fijas con el interés y TAE más bajo para un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE de octubre de 2021; últimos datos disponibles) el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 24 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) comisiones; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) productos bonificables; 4º) atención y servicio al cliente. 

Analizamos las mejores hipotecas variables de 2022: hipotecas baratas, sin comisiones, sin vinculaciones...

A continuación, comentaremos las mejores hipotecas variables de mayo de 2022 por categorías: hipotecas sin comisiones, hipotecas sin vinculaciones, hipotecas de bancos online, hipotecas para segunda vivienda, mejores hipotecas a tipo fijo, mejores hipotecas variables.

 

Mejores hipotecas variables sin comisiones

Contratar una hipoteca tiene diversos costes asociados, que pueden incrementarse si la hipoteca tiene comisiones. Las hipotecas de la siguiente tabla son hipotecas sin comisiones: sin comisión de apertura, ni de cancelación o amortización anticipada, ni de subrogación.

Mejores hipotecas variable sin comisiones
Nombre TAE Comentario
Hipoteca Inteligente variable EVO TAE 1,42% 2 vinculaciones (seg. hogar y nómina)
Hipoteca variable Sin Mochila Myinvestor

TAE 0,74%

Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca variable Open de Openbank TAE 2,24% 2 vinculaciones (seg. hogar y nómina)
Hipoteca variable Pibank TAE 2,34% 2 vinculaciones (seg. hogar y cuenta corriente)
Hipoteca variable BBVA TAE 1,74% 2 vinculaciones (nómina y seguro hogar)
Hipoteca variable de Coinc TAE 2,14% Sin comisiones ni vinculaciones

 

Mejores hipotecas variables sin vinculaciones

Para aquellos que no quieran cambiar la nómina de banco ni abonar anualmente el precio de un seguro de vida o de hogar, tienen las hipotecas sin vinculaciones.

Mejores hipotecas variables sin vinculaciones
Nombre TAE Comentario
Hipoteca variable Sin Mochila Myinvestor TAE 0,74% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca variable de Coinc TAE 2,14% Sin comisiones ni vinculaciones

 

Mejores hipotecas variables online 

Las hipotecas online son aquellas que se contratan a través de internet, mediante una plataforma web. Estos bancos tienen pocas oficinas físicas, como es el caso de ING e hipotecas.com o directamente solo se puede contratar por internet, como es el caso de Openbank. La ventaja de estos bancos online es que tienen menos costes que un banco físico, por lo que sus hipotecas también tienen mejores condiciones.

Mejores hipotecas variables online
Nombre TAE Comentario
Hipoteca variable Bankinter TAE 1,90% Domiciliar nómina
Hipoteca variable Pibank TAE 1,26% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca variable Open de Openbank TAE 2,04%

Domiciliar la nómina

Depende del % de financiación

Hipoteca variable Sin Mochila Myinvestor TAE 0,81%

Sin comisiones ni vinculaciones

Hasta 70% de financiación

Hipoteca Inteligente variable EVO TAE 1,42% 2 vinculaciones
Hipoteca variable de Coinc TAE 2,12% Sin comisiones ni vinculaciones, apta para 2 titulares

 

También hemos elaborado este artículo sobre las mejores hipotecas online, descubre la oferta de las mejores hipotecas variables online disponibles en el mercado. 

 

Mejores hipotecas variables de mayo 2022: características y condiciones 

A continuación estudiamos las condiciones y características de las mejores hipotecas variables de mayo 2022: 

Hipoteca variable Pibank

Pibank es el banco online del Grupo Pichincha. El precio de la vivienda debe ser siempre superior a 100.000€. No se permiten subrogaciones por el momento.

  • Tipo de interés: Los primeros 3 meses TIN 0%, los siguientes 12 meses 0,98% TIN. Resto de años, dependerá de la vinculación contratada: 
    • Euribor +0,78% (TAE 1,26%)
  • Financiación: desde 80.000 hasta 2.000.000 de euros (financiación del 80% de valor de tasación y límite máximo del 90% del valor de compra) para compra de vivienda habitual ya construida. 
  • Plazo: mínimo de  15 años y plazo máximo 35 años y 6 meses
  • Sin comisiones de ningún tipo.
  • Vinculaciones: la contratación del seguro de hogar, vida y la apertura de la cuenta Pibank es opcional. 
  • Requisitos: Al menos uno de los titulares tiene contrato indefinido o es funcionario. La vivienda debe estar construida en suelo urbano (no rústico), y tiene que tener la licencia de primera ocupación en el momento de la firma.
  • Gastos hipoteca: Pibank asume todos los gastos de la hipoteca, incluida la tasación.

Como novedad, la hipoteca variable de Pibank ahora ofrece un tipo de interés fijo durante los primeros 3 meses del 0% TIN, lo cual quiere decir que durante ese tiempo solo amortizaremos el capital de la hipoteca, sin pagar intereses.

Al contrario que con una carencia de capital, donde solo pagamos intereses y eso hace que aumenten las cuotas restantes del préstamo, con los primeros 3 meses al 0% de interés estaremos ahorrando, pues si nuestro préstamo tienen una duración de 20 años, por ejemplo, medio año no estará sujeto a interés.

 

Hipoteca Variable Bankinter

Préstamo hipotecario en el que la propia vivienda responde como única garantía. Si el hipotecado (por problemas económicos o cualquier otra razón) no pudiera seguir pagando la hipoteca, entregaría las llaves de la vivienda al banco y se olvidaría de la deuda. Hipoteca válida únicamente para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual. No permite subrogación.

  • Tipo de interés bonificado: 1,25% TIN fijo el primer año y en el resto de años será Euribor + 0,85% (TAE variable 1,90%).
  • Tipo de interés sin bonificación: 2,55% TIN primer año, Euribor +2,25% el resto de años (TAE 32,87%)
  • Plazos y financiación: plazo máximo de 30 años y 600.000€ y el mínimo de 3 años y 30.000€. Préstamos de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. Edad máxima al finalizar el préstamo: 75 años.
  • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€ entre todos los titulares. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación del 0,50%), el seguro de vida (bonificación del 0,60%), el seguro de hogar (bonificación del 0,10%) y un Plan de Pensiones/EPSV con una aportación mínima anual de 600€ (bonificación del 0,10%).
  • Comisiones: Comisión de apertura de 500 €.
  • Gastos hipotecarios: Bankinter asume casi todos los costes de hipoteca (0€ gestoría, 0€ de notaría, 0€ de registro, 0€ de AJD). La tasación la asume el cliente.

Hipoteca variable Myinvestor

Myinvestor es el nuevo banco online de Andbank, una entidad española especializada en banca privada con más de 85 años de experiencia. MyInvestor está sujeto a la supervisión del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores. También está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

  • Tipo de interés: Primer año 1,49% TIN. Resto de años Euribor +0,89% (TAE 0,81%) con revisión anual. Si queremos subrogar nuestra hipoteca a Myinvestor, la oferta mejora a un 1,19% TIN el primer año. 
  • Financiación máxima: 70% para vivienda habitual y segunda vivienda.
  • Plazo máximo: 25 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Myinvestor.
  • Más información: para solicitantes con ingresos iguales o superiores a 4.000 euros.
  • Gastos hipoteca: Myinvestor asume todos los gastos de la hipoteca.

Pese a que Myinvestor se caracteriza, entre otras cosas, por su ausencia de vinculaciones, ahora nos ofrece la opción de vincular los productos de inversión que deseemos para obtener rebajas en los tipos de interés.  Por su parte, Myinvestor asegura que el precio de estos productos vinculados es de un 30% menor que los productos que otras entidades ofrecen, por lo que siguen ofreciendo un valor añadido a sus hipotecas.

Hipoteca Open variable

La Hipoteca variable de Openbank es otra de las mejores hipotecas del mercado. Se caracteriza por su ausencia de comisiones y gastos. Hasta hace poco, Openbank te ofrecía unos tipos de interés más bajo si solicitabas un porcentaje de financiación menor.  Recientemente ha cambiado sus condiciones ya que ahora no existen diferentes tipos de interés en función de la financiación que se solicita, sino de si contratas las vinculaciones o no. Las condiciones han cambiado ligeramente, antes solo requería de la domiciliación de la nómina para optar a los tipos bonificados, ahora otro requisito es contratar el seguro de hogar a través de Openbank.

  • Tipos de interés: ver tabla
  • Financiación: hasta el 80% sobre valor de compraventa o tasación, el de menor valor
  • Plazo máximo de 30 años
  • Requisitos: domiciliar la nómina de al menos 900€ para un titular, 1.800€ para dos titulares (bonifica un 0,30%), contratación del seguro de hogar (bonifica un 0,10%)
  • Comisiones: sin comisiones
  • Vinculaciones: sin vinculaciones, simplemente domiciliar la nómina

A continuación una tabla resumen de los tipos de interés en función de si se contrata la hipoteca con bonificación (domiciliación de nómina y seguro de hogar) o sin ellas: 

Financiación TIN primer año TIN resto de años TAE
Cumpliendo condiciones 1,75% Euribor + 0,95% 2,04%
Sin cumplir condiciones 2,15% Euribor + 1,35% 2,16%

 

Hipoteca variable EVO

La hipoteca variable de EVO, es una hipoteca totalmente online y sin comisiones, y cuenta con las siguientes condiciones:

  • Tipo de interés: 
    • TIN primer año: 1,15% 
    • Después, euríbor + 0,79% 
    • TAE Variable: 1,42%
  • Plazo máximo de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no supere los 80 años de edad.
  • Financiación máximo: el 80% del valor de la vivienda.
  • Condiciones: domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Más información: Tendrás gratis 1 año del seguro de vida y 2 años de seguro de protección de pagos para el primer titular. No disponible para viviendas situadas en Ceuta y Melilla. 
  • Gastos hipoteca: La tasación la paga el cliente.
  • Importe mínimo de la vivienda 100.000€
  • Finalidad: compra de vivienda habitual o segunda vivienda (no apta para compra de locales, naves ni autopromoción). Tampoco es apta para suelos rústicos. 

Pero sí hay que reconocer que tienen una TAE muy atractiva, casi igual que otros bancos online (pues la contratación de esta hipoteca es ahora 100% online). 

Hipoteca variable BBVA

  • Tipo de interés el primer año de TIN 0,99%. Después, desde Euríbor +0,99% (1,74% TAE), cumpliendo condiciones
  • Tipo de interés el primer año de TIN 0,99%. Después, desde Euríbor +1,99% (2,13% TAE), sin cumplir condiciones
  • Plazo máximo de 30 años para vivienda habitual.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda. 70% de financiación para segunda vivienda.
  • Condiciones: domiciliar la nómina de forma ininterrumpida (mínimo de 600€), seguro multirriesgo hogar y seguro de amortización de préstamo.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura y sin comisión por amortización anticipada, total o parcial. Compensación por riesgo de tipo de interés: hasta un máximo del 1 % del capital pendiente en el momento de la amortización.
  • Gastos hipotecarios: la tasación la asumirá el cliente
  • Si eres funcionario, te interesará consultar las condiciones de la Hipoteca Convenio MUFACE de BBVA.

 

Hipoteca Mari Carmen variable de Abanca

Como novedad para comenzar este año 2022 traemos buenas noticias, y es que, por ser usuario de Rankia, si buscas tu hipoteca con Abanca, puedes acceder a unos tipos de interés más ventajosos que los que encontrarás a través de la web o en sus oficinas. Las condiciones de su hipoteca variable quedarían de la siguiente forma si solicitas tu hipoteca con Abanca a través de Rankia: 

  • Tipo de interés: TIN del primer año 0,99%, después Euribor + 0,99% (TAE 2,89) con bonificaciones
  • Tipo de interés sin bonificaciones: TIN del primer año 1,99%, después Euribor +1,99% (TAE 2,58%)
  • Plazo máximo de 30 años
  • Financiación máxima del 80%
  • Condiciones: domiciliación de la nómina, seguro de hogar y vida
  • Comisiones: ninguna

Además, esta hipoteca es para ti, tanto si estás buscando la compra de una vivienda, primera o segunda residencia, o construir tu propio hogar, es decir, también permite autoconstrucción. 

 

Hipoteca variable Kutxabank

La hipoteca variable de Kutxabank es una de las mejores del mercado actualmente. Tanto su tipo de interés inicial como el diferencial del Euribor son muy competitivos, eso sí, para poder optar a estos tipos hay que cumplir ciertos requisitos (vinculaciones). Sus características son las siguientes: 

  • Tipo de interés bonificado: 1,45% TIN durante el primer año, Euribor +0,89% el resto de años (1,78% TAE). Será Euribor + 0,64% en el caso de ser jóvenes. 
  • Tipo de interés sin bonificar: 1,45% TIN durante el primer año, Euribor +1,89% el resto de años (1,59% TAE)
  • Plazo máximo de 30 años 
  • Financiación máxima: 80% del valor de la vivienda
  • Condiciones: para obtener unos tipos de interés bonificados las vinculaciones son la domiciliar la nómina de un importe igual o superior a 3.000€, realizar aportaciones a un plan de pensiones y contratar el seguro de hogar a través de la entidad. 
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni amortización anticipada total o parcial. 

 

Hipoteca variable de Coinc

La Hipoteca Variable de Coinc ha sido una de las mejores hipotecas variables del mercado durante mucho tiempo, y, para nosotros, sigue siéndolo por el hecho de no contar con vinculaciones ni ningún tipo de comisión. Además, desde hace algún tiempo está disponible para dos titulares y no tiene grandes requisitos que limiten su acceso. Hace unos meses bajó sus tipos de interés, en este caso, ha cambiado el diferencial que se aplica a partir del segundo año, siendo anteriormente de Euribor +1,10%, y ahora de Euribor +0,99%. Las características son las siguientes:

  • Tipo de interés: TIN del primer año 1,89%, después Euribor + 0,89% (TAE 2,12%)
  • Plazo máximo de 30 años
  • Financiación máxima del 80%
  • Condiciones: sin vinculaciones
  • Comisiones: Sin comisión de apertura, ni amortización anticipada total o parcial. 

 

 

Hipotecas variables y Euribor, ¿cómo te afecta?

Hoy en día, las hipotecas variables están todas referenciadas al Euribor, aunque puede que todavía quede alguna hipoteca vigente referenciada a otro índice de referencia. Hoy en día el Euribor se encuentra en negativo y cerró el mes de febrero en -0,335%

En las hipotecas variables nuestra cuota variará en función de la evolución del Euribor, pues los intereses que se nos aplicarán serán el resultado de la suma del valor del Euribor al diferencial que nos aplique cada hipoteca. Es por ello que, si nuestra cuota a partir del segundo año está compuesta por Euribor +0,99%, el tipo de interés que se nos aplicaría, tomando como referencia el valor del Euribor del -0,335% sería del 0,665%. 

Hipotecas variables y la revisión del Euribor

Generalmente, la cuota de nuestra hipoteca se revisará cada doce meses, pero hay entidades que realizan la revisión cada 6 meses, por ejemplo. En el caso de que la revisión sea anual, volverán a tomar como referencia el valor del Euribor y revisarán nuestra cuota de acuerdo al siguiente valor, lo cual puede reducir o incrementar nuestra cuota, en función de si el Euribor sube o baja. 
 

¿Qué hipoteca variable debo elegir?

Sabemos que comprar un piso y elegir hipoteca es una de las decisiones más importantes que toma una persona o familia a lo largo de su vida. Para facilitar esta tarea, en Rankia hemos creado una herramienta que analiza y compara más de 50 hipotecas de 20 bancos distintos para ayudarte a encontrar la mejor hipoteca variable para ti. Además, nuestro scoring te dirá si con tu situación económica te concederán la hipoteca o no. Puedes probarla a través de este enlace: ¿Qué hipoteca variable elegir?

Las características, condiciones y comisiones de las hipotecas que aparecen en este artículo corresponde a la información que aparece en la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) de las entidades bancarias. La oferta puede verse modificada en función del perfil del solicitante, por lo que recomendamos ponerse en contacto con las entidades bancarias para obtener una oferta personalizada.

si todavía no te has decantado por una hipoteca variable, puedes consultar nuestro ranking sobre cuáles son las mejores hipotecas fijas 2022 en este artículo y decidir qué tipo de hipoteca te conviene más. ¿Tienes alguna duda que no hayamos resuelto o quieres consultarnos las condiciones de las hipotecas que estás valorando? ¡Déjanos tus dudas en los comentarios! 

¿Me concederá el banco la hipoteca?

Simula las condiciones de tu hipoteca y averigua si el banco te la concedería con nuestra herramienta gratuita.

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Si te surge cualquier duda, nosotros te ayudamos.

  1. en respuesta a Geoff007
    -
    #163
    23/04/22 00:49
    Buenas,  Geoff007:

    Si no es mucho abusar, podrías desarrollar un poco más las ideas que comentas? Lo de perder dinero sí o sí con tipo variable, la ayuda que supone la inflación con un tipo fijo y lo de la refinanciación a tasa fija.

    Gracias de antemano y un saludo, 
  2. #162
    04/09/21 08:51
    Soy un trader de Hipoteca.. NO hay tal cosa como "buenas hipotecas variables".. Lo siento amigo por ser directo. Esto es un error terrible.

    Si firmas una Hipotecas variable, perderas dinero si o si. Pero si lo haces a una tasa fija, la misma inflacion sera una bendicion que te podra hacer rico si la persona usa el cerebro.

    Es por este motivo que el 99% de los inversores Inmobiliarios compran con prestamos al 10% anual (intereses solos) con un pago global en 5 a 10 años.. La Idea es poder refinanciar a una tasa fija y expandir el tiempo del prestamo *(Time value of money)..

    Yo entiendo que este post tiene buenas intenciones, pero realmente es peligroso para el lector comun. 


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