Hipoteca variable BBVA: condiciones, cuota con el euríbor actual y opiniones
Hipoteca variable BBVA: condiciones, cuota con el euríbor actual y opiniones
Analizamos la hipoteca variable de BBVA: el tipo fijo del primer año, el diferencial con y sin bonificaciones, qué productos pide, cuánto sube la cuota en la primera revisión con el euríbor actual, qué opinan sus clientes y en qué casos te conviene más que la fija BBVA.
La hipoteca variable BBVA cobra un 1,99% TIN fijo durante el primer año y, a partir del segundo, Euribor + 0,60% si mantienes todas las bonificaciones o Euribor + 1,60% si no contratas ninguna. Financia hasta el 80% de la vivienda, a un plazo máximo de 30 años, no cobra comisión de apertura y revisa el tipo una vez al año. Con el euríbor de septiembre de 2026 (3,247%), el tipo bonificado del segundo año sería del 3,847%.
Analizamos la hipoteca variable de BBVA, sus tipos de interés, bonificaciones, comisiones y cuotas, y la comparamos con su hipoteca fija.
Condiciones de la hipoteca variable BBVA
Estas son las condiciones de la hipoteca variable de BBVA para vivienda habitual:
Concepto
Hipoteca variable BBVA
Tipo el primer año
1,99% TIN fijo (12 cuotas)
Tipo a partir del segundo año
Euribor + 0,60% con todas las bonificaciones; Euribor + 1,60% sin ninguna
Índice de referencia
Euríbor a 12 meses publicado en el BOE del tercer mes anterior a cada revisión
Revisión del tipo
Anual
TAE variable
4,50% bonificada / 5,26% sin bonificar
Financiación máxima
80% del menor valor entre tasación y compraventa
Plazo máximo
30 años
Comisión de apertura
Sin comisión
Amortización anticipada
0,15% los 5 primeros años; después, ninguna
Edad máxima
Edad del titular más joven con ingresos más el plazo, hasta 70 años
Gastos que paga el banco
Notaría, registro, gestoría e impuesto de actos jurídicos documentados
El diferencial de partida es Euribor + 1,60%, y BBVA lo rebaja hasta un punto en dos bloques de medio punto cada uno, hasta quedarse en Euribor + 0,60%. El cumplimiento se revisa una vez al año, a partir del segundo, y si dejas de cumplir un bloque pierdes su medio punto en la siguiente revisión:
Nómina y seguro de hogar (−0,50 puntos): domiciliar una nómina de al menos 600 € al mes (o una pensión o subsidio desde 300 €, o la cuota de autónomos) y tener el seguro multirriesgo de hogar de BBVA Allianz. Los dos productos van juntos.
Seguro de amortización del préstamo (−0,50 puntos): contratado con BBVA Seguros, por al menos la mitad de la hipoteca. Si esa mitad supera los 150.000 €, basta con asegurar 150.000 €.
Con el euríbor de septiembre de 2026 (3,247%), así queda el tipo a partir del segundo año según lo que contrates:
Qué contratas
Diferencial
Tipo con el euríbor al 3,247%
Los dos bloques
Euribor + 0,60%
3,847%
Solo uno de los dos
Euríbor + 1,10%
4,347%
Ninguno
Euribor + 1,60%
4,847%
Antes de aceptar una bonificación, compara lo que ahorras en intereses con lo que pagas al año por cada seguro: medio punto sobre 150.000 € equivale a unos 40 € de cuota al mes. Ten en cuenta también que el ejemplo oficial de BBVA incluye 240 € al año de mantenimiento de cuenta.
Cuánto pagarías con la hipoteca variable BBVA
Para una hipoteca de 150.000 € a 25 años, la cuota del primer año, al 1,99%, es de 635,05 € al mes. Al cumplirse el año, el tipo pasa a ser variable y la cuota se recalcula sobre el capital pendiente (145.321,87 €). Si el euríbor de referencia fuera el de septiembre de 2026, esto es lo que pagarías a partir del segundo año:
Escenario
Tipo
Cuota desde el segundo año
Frente al primer año
Con los dos bloques de bonificación
3,847%
773,63 €
+138,58 €/mes
Con uno de los dos
4,347%
813,60 €
+178,55 €/mes
Sin bonificaciones
4,847%
854,65 €
+219,60 €/mes
El salto del segundo año es la clave de esta hipoteca: el 1,99% inicial abarata los 12 primeros meses, pero con el euríbor por encima del 3% la cuota sube con fuerza en cuanto termina ese tramo. Lo que pase después depende del euríbor actual y de su evolución: los principales servicios de estudios esperan que siga entre el 2,9% y el 3,4% a finales de 2026, como contamos en la previsión del euríbor.
Hipoteca variable o fija BBVA: cuál te conviene
La alternativa directa es la hipoteca fija BBVA, que parte de un 2,85% TIN con la bonificación máxima (3,76% TAE) y pide los mismos dos bloques de productos. Con ese tipo, una hipoteca de 150.000 € a 25 años paga 699,67 € al mes durante toda la vida del préstamo.
Primer año: la variable es unos 65 € al mes más barata (635,05 € frente a 699,67 €).
Desde el segundo año: con el euríbor de septiembre, la variable bonificada pasa a costar unos 74 € más al mes que la fija (773,63 € frente a 699,67 €).
A largo plazo: la variable solo sale a cuenta si el euríbor baja de forma clara y sostenida. Con el diferencial bonificado, el euríbor tendría que caer por debajo del 2,25% para que el tipo variable igualara el de la fija.
Si priorizas saber lo que vas a pagar cada mes, con el euríbor en los niveles actuales la fija es la opción más prudente. Puedes compararla con el resto del mercado en las mejores hipotecas fijas y en las mejores hipotecas variables.
Rapidez en la firma: varios usuarios cuentan que el proceso de una hipoteca nueva fue rápido y que la gestoría del banco trabajó bien.
Estabilidad a largo plazo: hay clientes con hipoteca en BBVA desde hace años que aseguran no haber tenido problemas y destacan que casi todo se gestiona desde la app.
Las quejas más repetidas
Comisiones de la cuenta: algunos usuarios avisan de que BBVA ha endurecido las vinculaciones para no cobrar comisiones, así que conviene revisarlas antes de firmar. Encaja con los 240 € al año de mantenimiento que incluye su ejemplo oficial.
Seguros vinculados: también hay dudas sobre si compensa mantener el seguro de hogar del banco frente a uno más barato de otra compañía, a costa de perder su medio punto de bonificación.
Cómo contratar la hipoteca variable BBVA
El proceso es el mismo que en cualquier hipoteca, con los plazos que fija la Ley 5/2019:
Simula tu cuota en la web o la app de BBVA con el importe, el plazo y la vivienda.
Aporta la documentación: DNI, nóminas, vida laboral y declaración de la Renta, o los modelos de IVA e IRPF si eres autónomo. Tienes la lista completa en la documentación para pedir una hipoteca.
Tasación de la vivienda por una sociedad homologada por el Banco de España.
Oferta vinculante (FEIN): BBVA debe entregártela al menos 10 días antes de la firma.
Visita al notario para el acta de transparencia y, después, firma de la escritura.
Si quieres saber si te conviene más esta variable, la fija o la oferta de otro banco, nuestros asesores hipotecarios gratuitos estudian tu caso sin compromiso.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca variable BBVA
A partir del segundo año, Euribor + 0,60% si contratas los dos bloques de bonificación, euríbor + 1,10% si contratas uno y Euribor + 1,60% si no contratas ninguno. El primer año el tipo es fijo, del 1,99%.
Una vez al año, a partir del segundo. Se aplica el euríbor a 12 meses publicado en el BOE del tercer mes anterior a la revisión, más el diferencial que te corresponda según las bonificaciones que mantengas.
En la siguiente revisión anual pierdes el medio punto del bloque que hayas dejado de cumplir. Si dejas los dos, pasas a pagar Euribor + 1,60%.
Un 0,15% del capital que amortices durante los 5 primeros años, con el límite de la pérdida financiera del banco. A partir del sexto año, nada.
La edad del titular más joven con ingresos más el plazo del préstamo no puede superar los 70 años. Con 45 años, por ejemplo, el plazo máximo sería de 25 años.
En el foro de Rankia destacan la rapidez en la firma y la gestión desde la app, y critican las esperas de algunas aprobaciones, las comisiones de la cuenta y el coste de los seguros vinculados. En Rankia la valoramos con un 8 sobre 10.
Con el euríbor actual, la variable solo es más barata el primer año. Desde el segundo, la variable bonificada cuesta unos 74 euros más al mes que la fija al 2,85% en una hipoteca de 150.000 euros a 25 años. Para que la variable compense, el euríbor tendría que bajar del 2,25%.
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