Requisitos para contratar una hipoteca inversa: quién puede pedirla y cómo se solicita
Requisitos para contratar una hipoteca inversa: quién puede pedirla y cómo se solicita
Te explicamos quién puede pedir una hipoteca inversa en España: qué exige la Ley 41/2007, qué condiciones añade EBN Banco (vivienda de más de 150.000 euros y 3 años empadronado), qué documentos necesitas, cuánto cuesta y las cuatro fases hasta la firma.
Para contratar una hipoteca inversa en España necesitas tener 65 años o más (o una discapacidad de al menos el 33% o dependencia), ser propietario de la vivienda y que sea tu vivienda habitual. Cada banco suma sus condiciones: en EBN Banco, la casa debe valer más de 150.000 euros, debes llevar al menos 3 años empadronado en ella y tus herederos tienen que firmar una toma de razón.
Si todavía no tienes claro cómo funciona la hipoteca inversa, la idea básica es esta: el banco te presta dinero con tu casa como garantía, no pagas cuotas mientras vivas y la deuda se liquida al final. Las condiciones de EBN Banco que verás a continuación están comprobadas el 20 de octubre de 2026 en su web oficial.
EBN Banco ofrece una hipoteca inversa para propietarios que cumplen determinados requisitos de edad y vivienda, permitiéndoles obtener liquidez sin perder la propiedad.
Requisitos de la hipoteca inversa: quién puede pedirla en España
Los requisitos para conseguir una hipoteca inversa salen de dos fuentes.
La primera es la Ley 41/2007, que fija qué operaciones se consideran hipoteca inversa y tienen sus ventajas fiscales y de aranceles. La segunda es la política de cada entidad: la hipoteca inversa de EBN Banco, que el banco comercializa directamente con un equipo especializado, añade condiciones sobre el valor de la vivienda, el padrón y los herederos.
Requisito
Ley 41/2007
EBN Banco
Edad
65 años o más, dependencia o discapacidad igual o superior al 33%
Más de 65 años, o desde 60 con discapacidad superior al 33%
Dos titulares
Lo cumplen el solicitante y los beneficiarios
Se mira la edad del titular más joven
Vivienda
Vivienda habitual del solicitante
Vivienda habitual con al menos 3 años de empadronamiento
Valor de la vivienda
Sin mínimo legal
Más de 150.000 €
Ubicación
Sin requisito legal
Ciudades con mercado inmobiliario activo
Hipoteca previa
Sin requisito legal
Se cancela en la firma
Herederos
No los exige
Herederos legales o testamentarios con toma de razón
Asesoramiento independiente
Obligatorio
Obligatorio, a cargo del titular
Importe mínimo
Sin requisito legal
50.000 €
ℹ️ Un préstamo con la vivienda como garantía que no cumpla la edad o el uso como vivienda habitual puede firmarse igualmente, pero no tendrá los beneficios fiscales ni de aranceles que la Ley 41/2007 reserva a la hipoteca inversa.
Edad: hipoteca inversa para mayores de 65 años (o desde 60 con discapacidad)
La edad mínima para pedir una hipoteca inversa es de 65 años. La ley también admite a personas en situación de dependencia o con una discapacidad reconocida igual o superior al 33%, sin importar la edad. EBN Banco concreta ese supuesto: acepta solicitantes desde los 60 años si acreditan una discapacidad superior al 33%.
Cuando la casa es de dos personas, como un matrimonio, cuenta la edad del titular más joven. Es el dato que manda porque la deuda no vence hasta que fallece el último titular, y por eso también condiciona el importe que el banco puede conceder.
Vivienda habitual, a tu nombre y valorada en más de 150.000 euros
La hipoteca inversa regulada por ley se constituye sobre la vivienda habitual del solicitante, y EBN Banco lo comprueba con el padrón: pide al menos 3 años de empadronamiento en la casa, con una regla específica para viviendas compradas recientemente, en las que el plazo de referencia son los 12 meses siguientes a la adquisición.
El banco exige además que la vivienda valga más de 150.000 euros y que esté en una ciudad con un mercado inmobiliario activo y un núcleo de población importante. Por eso lo primero que pide su simulador es el código postal.
Que la casa tenga todavía una hipoteca no es un impedimento. EBN Banco se encarga de cancelar la hipoteca anterior en el momento de la firma, siempre que el dinero de la hipoteca inversa alcance para saldar el capital pendiente. Solo tendrás que pedir a tu banco actual un certificado de deuda pendiente.
Herederos: la toma de razón que pide EBN Banco
La ley no obliga a tener herederos para firmar una hipoteca inversa, pero EBN Banco sí lo pide: tus herederos legales o testamentarios deben firmar un documento de toma de razón, con el que dejan constancia de que conocen la operación desde el principio.
Tiene sentido porque son ellos quienes la cierran al fallecer el último titular, con tres opciones: pagar la deuda y quedarse la casa, firmar una nueva hipoteca para devolverla poco a poco o vender la vivienda y repartirse la diferencia. La Ley 41/2007 limita lo que el banco puede reclamar a los bienes de la herencia, de modo que los herederos no responden con su patrimonio personal. Todo lo que implica para los hijos está explicado en cómo afecta la hipoteca inversa a la herencia.
Al día con el IBI, la comunidad y el seguro de hogar
Durante toda la vida del préstamo sigues siendo el propietario, así que también te ocupas de los gastos de la casa. EBN Banco pide estar al corriente del IBI y de la comunidad de propietarios, y tener un seguro de hogar cuyo capital para el continente sea, como mínimo, el que fije la tasación, con el banco como beneficiario.
El último requisito es abrir una cuenta corriente en EBN Banco con los mismos titulares que la hipoteca inversa: es la cuenta en la que se ingresa el dinero.
Documentación para solicitar una hipoteca inversa
La mayor parte de los papeles se reúnen después del estudio previo, cuando el banco ya ha confirmado que la operación es viable. Esta es la documentación que EBN Banco solicita a lo largo del proceso:
Certificado de empadronamiento, que acredita que es tu vivienda habitual.
Recibos del IBI y justificante de estar al día con la comunidad de propietarios.
Póliza del seguro de hogar, ajustada al valor de continente de la tasación.
Certificado de deuda pendiente, si la casa tiene una hipoteca en vigor.
Certificado de asesoramiento independiente, obligatorio antes de firmar.
Toma de razón firmada por los herederos.
✅ El estudio previo de EBN Banco es gratuito y no vinculante: no te compromete a contratar.
Cómo solicitar una hipoteca inversa: las cuatro fases hasta la firma
Pedir una hipoteca inversa lleva más pasos que un préstamo personal porque incluye una tasación, un asesoramiento obligatorio y la firma ante notario. Con EBN Banco el proceso se organiza en cuatro fases:
Datos y estudio previo. Facilitas los datos de los titulares, de la vivienda y de los herederos por el formulario de su web o por teléfono, y el banco hace una evaluación rápida y no vinculante. Puedes empezar por el simulador de hipoteca inversa de EBN Banco, que da un importe orientativo con tu edad y el valor de la casa.
Tasación y documentos de la vivienda. Se tasa el inmueble y aportas el empadronamiento, los recibos del IBI y el seguro de hogar. Con el valor de tasación se calcula el importe que se te puede conceder.
Oferta vinculante y asesoramiento independiente. Aceptas formalmente la oferta vinculante y un asesor independiente certifica que la hipoteca inversa se ajusta a tu situación, como exige la ley.
Firma ante notario y Registro. Se prepara la escritura, se firma ante notario y la hipoteca se inscribe en el Registro de la Propiedad. El dinero llega en un único pago a tu cuenta de EBN Banco.
Cuánto cuesta contratar una hipoteca inversa: condiciones y gastos
La hipoteca inversa de EBN Banco tiene un tipo de interés fijo del 6,95% TIN que se capitaliza cada mes: los intereses no se pagan, se suman a la deuda y se liquidan al vencimiento. En la contratación, estos son los gastos y quién los asume:
Concepto
Quién lo paga
Importe
Comisión de apertura
Titular, descontada del dinero recibido
1,5% del préstamo
Tasación y certificado energético
Titular
350 € de tasación en el ejemplo oficial
Asesor independiente
Titular
325 € en el ejemplo oficial
Seguro de hogar
Titular
300 € al año en el ejemplo oficial
Notaría, Registro y gestión del AJD
EBN Banco
0 € para el titular
Que la notaría y el Registro corran por cuenta del banco reduce la factura de entrada a la tasación, el asesor y el seguro. Además, la Ley 41/2007 deja exentas de la cuota gradual de actos jurídicos documentados las escrituras de constitución de una hipoteca inversa. El coste de la tasación depende de la tasadora y de la vivienda; los rangos habituales están en cuánto cuesta tasar una vivienda.
Ejemplo: cuánto recibe y cuánto debe un solicitante de 76 años
El importe se calcula con la edad de los titulares y el valor de tasación de la vivienda. El ejemplo que publica EBN Banco en su web muestra la operación completa con cifras reales:
📌 Ejemplo oficial de EBN Banco
Una persona de 76 años con una vivienda valorada en 250.000 € obtiene un préstamo de 75.000 € en un único pago. Tras descontar la comisión de apertura del 1,5% (1.125 €), recibe 73.875 € netos. Con una esperanza de vida estimada de 206 meses y un TIN fijo del 6,95% capitalizado cada mes, la deuda que liquidarían los herederos sería de 247.847,45 €: 75.000 € de capital más 172.827,45 € de intereses. La TAE del ejemplo es del 7,53%.
En este caso, el préstamo equivale al 30% del valor de la vivienda y la persona sigue siendo la dueña del 100% de la casa. La deuda final depende del tiempo que pase hasta el vencimiento, y se puede amortizar en cualquier momento, de forma total o parcial, para frenar los intereses. Las variables que mueven el importe están explicadas en cuánto dinero puedes obtener con una hipoteca inversa.
ℹ️ La TAE del 7,53% supone que no hay amortizaciones anticipadas y que el préstamo vence en la fecha de esperanza de vida del titular. Si se cancela antes o después, la TAE real cambia.
Para qué se usa el dinero de una hipoteca inversa
El dinero es de libre disposición: EBN Banco plantea el producto para que cada cliente lo destine a lo que necesite. En su formulario de información distingue estos usos habituales:
Cancelar deudas, incluida una hipoteca que todavía estés pagando, para quedarte sin cuotas mensuales.
Pagar la estancia en una residencia, combinándolo si quieres con el alquiler de la casa, que EBN Banco permite presentando el contrato.
Complementar la pensión o ayudar económicamente a hijos y nietos sin vender la vivienda.
Qué ofrece EBN Banco a quien cumple los requisitos
EBN Banco de Negocios es un banco español inscrito en el Registro de Entidades del Banco de España con el número 0211. Si cumples los requisitos, esto es lo que te ofrece su hipoteca inversa:
Liquidez inmediata en un único pago, sin cuotas mensuales mientras vivas.
El 100% de la propiedad sigue siendo tuyo: puedes vivir en la casa, alquilarla o venderla cuando quieras.
Notaría, Registro y gestión del AJD a cargo del banco.
Cancelación de tu hipoteca anterior en el mismo acto de la firma.
Sin tributación en el IRPF: al ser un préstamo, el dinero no se declara, como recoge la Agencia Tributaria para los mayores de 65 años.
Cancelable en cualquier momento, con amortizaciones parciales o totales.
Un equipo especializado que te acompaña durante todo el proceso.
Tener en propiedad una vivienda de más de 150.000€
Tipo de interés
Tener en propiedad una vivienda de más de 150.000€
Cuota mensual
Tener en propiedad una vivienda de más de 150.000€
Productos bonificables
0
Preguntas frecuentes sobre los requisitos de la hipoteca inversa
Sí. EBN Banco cancela la hipoteca anterior en el momento de la firma, siempre que el importe concedido cubra el capital pendiente. Necesitarás un certificado de deuda pendiente de tu banco actual.
Sí, si acreditas una discapacidad. En EBN Banco la edad mínima baja de 65 a 60 años cuando el solicitante tiene una discapacidad superior al 33%.
La ley no lo exige, pero EBN Banco sí: tus herederos legales o testamentarios deben firmar un documento de toma de razón antes de la contratación.
Sí. La vivienda puede tener uno o dos titulares. Con dos, el requisito de edad se comprueba en el titular más joven.
El préstamo mínimo es de 50.000 euros. Si la simulación da una cifra menor, EBN Banco puede estudiar tu caso de forma personalizada y gratuita.
La hipoteca inversa con las ventajas de la Ley 41/2007 se constituye sobre la vivienda habitual, y EBN Banco exige que lo sea, con al menos 3 años de empadronamiento.
Sí. EBN Banco lo permite una vez concedido el préstamo, presentando al banco el contrato de alquiler.
No. Al tratarse de un préstamo, no tributa en el IRPF ni genera plusvalía municipal, porque no hay transmisión de la propiedad.
Tendrás que abrir una cuenta corriente en EBN Banco con los mismos titulares que la hipoteca inversa: en ella se ingresa el dinero del préstamo.
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_col.png?1772458560 "Hipoteca inversa EBN Banco: Análisis completo")
