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Mejores Hipotecas Fijas | Junio 2022

Mejores Hipotecas Fijas | Junio 2022

EDITOR's CHOICE

Conoce el ranking de las mejores hipotecas fijas del mes de junio con ofertas a tipo fijo desde 1,45% TIN: Hipoteca Inteligente Fija de EVO, Hipoteca Fija Open de Openbank, Hipoteca Fija de BBVA, Hipoteca Fija de Targobank o Hipoteca Fija de Kutxabank ofrecen los mejores tipos fijos y condiciones con o sin vinculaciones.

Sigue leyendo para tener toda la información para una decisión que te acompañará toda la vida. 

Mercado Hipotecario en la actualidad

Si vas a comprar una vivienda y necesitas una hipoteca, es momento de conocer la actualidad del mercado hipotecario y más aún con las últimas subidas del Euríbor que despega tras muchos años en mínimos históricos (Ver las últimas noticias sobre el Euríbor). 

Con la subida constante del Euríbor, las entidades están subiendo los intereses de las hipotecas fijas haciendo más difícil la situación para los compradores de vivienda. El pasado lunes 9 de mayo de 2022 fueron 6 las entidades bancarias que lo hicieron, como por ejemplo Bankinter, Evo Banco, Sabadell o Myinvestor. 

Consulta nuestro ranking sobre las mejores hipotecas fijas para conocer en detalle sus características y elegir la mejor hipoteca adapta a tu perfil particular, en el que comparamos las hipotecas de las distintas entidades bancarias.

Las hipotecas fijas online destacadas del mes

En Rankia comparamos no solo las características de las hipotecas para realizar el ranking de forma objetiva, sino que también valoramos las opiniones de nuestros usuarios. Estas son las hipotecas fijas mejor valoradas y más buscadas por nuestros usuarios. 

Hipoteca Fija Open Openbank
  • Tipo de interés 2,17%TIN
  • Vinculacionesnómina y seguro de hogar
  • Sin comisiones y hasta 30 años
CONTRATAR HIPOTECA
Santander Hipoteca Fija Hipoteca Fija Santander
  • Tipo de interés 1,86%TIN
  • Vinculaciones nómina, seguro hogar y seguro vida
  • Sin comisiones y hasta 30 años
CONTRATAR HIPOTECA

🏆 Ranking Mejores Hipotecas Fijas | Junio 2022

¿Cuál es la mejor hipoteca fija en junio de 2022?

Nombre y Entidad

TAE (a 25 años)

TIN (a 25 años)

Vinculaciones

Hipoteca Inteligente fija de EVO banco 1,94% 1,45% Nómina, seguro de hogar y vida
Hipoteca fija Open de Openbank 2,46% 2,17% Nómina y seguro de hogar
Hipoteca fija de Myinvestor 2,68% 2,49% Requisito: Nómina > 4.000€
Hipoteca fija de Kutxabank 1,75% 1,60% Vinculación media
Hipoteca fija de Targobank  1,54% 1,86% Nómina, seguro de hogar y vida
Hipoteca fija de BBVA 2,82% 2,05% Nómina, hogar y protección de pagos
Hipoteca fija de Bankinter 3,06% 2,45% Nómina, seguro hogar y vida
Hipoteca fija de Santander 2,61% 1,44% Elevadas
Hipoteca fija Banco Sabadell 3,03% 1,86% Elevadas
Hipoteca fija de Hipotecas.com Personalizable Personalizable Sin vinculaciones
Hipoteca fija de Liberbank Personalizable Personalizable Nómina, seguro de hogar y tarjetas
Hipoteca fija de ING 3,20% 2,40% Nómina, seguro de hogar y vida

Fuente: Rankia S.L con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el  14/06/2022). La tabla muestra las doce mejores hipotecas fijas con el interés y TAE más bajo para un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE de enero de 2022; últimos datos disponibles) el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 24 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) comisiones; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) productos bonificables; 4º) atención y servicio al cliente. 

Mejores hipoteca fijas

Simulador hipotecas: calcula tu cuota

Usa a continuación nuestra herramienta y te mostraremos en base a tus respuestas, los resultados con las mejores hipotecas fijas adaptadas a tu perfil.

Mejores hipotecas fijas para vivienda habitual | Junio 2022

Cuando hablamos de hipotecas para vivienda habitual nos referimos a aquellas hipotecas que estarán destinadas a la compra de la vivienda en la que residirás. También puedes encontrarlas como hipotecas para compra de primera vivienda. No tienen ninguna característica especial salvo que financian hasta el 90% del valor de la compra, mientras que las hipotecas para segunda residencia, únicamente llegan al 70%. 

Desde Rankia, hemos seleccionado las 3 mejores hipotecas para vivienda habitual. 

Tipo de Interés 1,45% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y seguros
Hogar y vida
Comisiones 0€
Apertura y amortización
Tipo de Interés 1,54% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y/o seguros
Seguro vida y/o hogar
Comisiones 0€
Sin gastos de tasación
Tipo de Interés 2,17% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y seguro
Hogar
Comisiones 0€
Apertura y amortización. Sin gastos de tasación

 

Mejores hipoteca fijas para jóvenes | Junio 2022 

Si eres menor de 35 años y quieres conseguir una hipoteca, estás de suerte, porque algunas entidades hacen mejores ofertas muy interesantes, bonificándote un porcentaje adicional en el tipo de interés. Además, otra de las ventajas que tienen las hipotecas para jóvenes es que te ofrecen un % de financiación más alto, llegando hasta el 95% como es el caso de Kutxabank o Banco Santander. 

Hemos seleccionado para ti estas tres hipotecas a tipo fijo para jóvenes: 

Tipo de Interés Personalizado
Bonificación del 0,10% extra para menores 35 años.
Vinculaciones Nómina, plan pensiones y seguro
2000€ anuales de plan de pensiones y seguro hogar
Financiación Hasta el 90%
Valor de compraventa
Tipo de Interés 1,86% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina, seguros y otros
Seguro hogar, vida, tarjeta...
Financiación Hasta el 95%
Valor de compraventa
Tipo de Interés 1,75% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina, seguros y otros
Seguro hogar, vida, fondos de inversión
Financiación Hasta el 95%
Valor de compraventa

 

Mejores hipoteca fijas sin vinculaciones | Junio 2022 

Si buscas las mejores hipotecas fijas sin vinculaciones te mostramos las tres más interesantes. ¿Qué significa que no tenga vinculaciones? ¡Fácil! Normalmente para bonificarte el tipo fijo aplicable a tu hipoteca se exige domiciliar la nómina, contratar seguro de vida, contratar seguro de hogar o incluso aportaciones anuales mínima para planes de pensiones. 

En alguna ocasión puede ser interesante domiciliar la nómina o contratar el seguro del hogar para beneficiarte de esa mejora en el tipo fijo, pero si buscas una hipoteca 100% sin vinculaciones destacamos la Hipoteca Sin Entrada de MyInvestor. 

Hemos seleccionado estas dos hipotecas fijas sin vinculaciones: 

Tipo de Interés 2,49% TIN
Bonificado
Vinculaciones NO TIENE
Solo con ingresos superiores a 4.000€
Comisiones 0€
Apertura y amortización
Tipo de Interés Personalizables
Bonificado
Vinculaciones No tiene
Ninguna
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

 

Las hipotecas a Tipo Fijo Junio 2022 | Compara entre las mejores

En el mercado hipotecario a tipo fijo español hay más de 30 hipotecas diferentes. Hemos seleccionado las mejores hipotecas fijas para realizar nuestro propio ranking de las mejores hipotecas fijas, donde analizamos las características, vinculaciones y condiciones de las hipotecas fijas.  

Añadiremos información de interés para el futuro hipotecado, así como los gastos de formalización de hipoteca o el procedimiento de contratación.

Hipoteca fija Inteligente de Evo banco

Las características de las hipoteca de EVO banco, son las siguientes:

  • Tipo de interés nominal 
  • Bonificado: 1,45% TIN (1,94% TAE)
  • Sin bonificar: 1,80% TIN (2,06% TAE)
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni amortización parcial o total
  • Gastos: la tasación corre a cargo del cliente
  • Plazo: 30 años
  • Condiciones: Para acceder a los tipos bonificados debemos domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar y vida a través de EVO banco. 

Antes encontrábamos como inconveniente que la hipoteca fija solo era válida para un plazo de 30 años, pero ahora EVO Banco, además de haber bajado sus tipos, han dado mayor flexibilidad en el plazo, siendo posible contratarla de 20 a 30 años. 

✅ La hipoteca fija de EVO es de las más baratas a día de hoy, con un tipo de interés bajo y libre de comisiones, incluso sin contratar los productos bonificables. 

❌​ Si eres de los que quiere acudir a las oficinas, la hipoteca EVO no es para ti, ya que se trata de una entidad 100% online. 

Tipo de Interés 1,45% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y seguros
Hogar y vida
Comisiones 0€
Apertura y amortización

Hipoteca fija Open de Openbank

La hipoteca Open de Openbank siempre nos ha parecido una buena opción de financiación. Es una hipoteca sin ningún tipo de vinculación, solo tendremos que domiciliar la nómina, pero esto no nos supondrá ningún gasto, puesto que la cuenta Nómina de Openbank no tiene ningún tipo de comisión. Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa.

Veamos con más detalle la hipoteca Open Fija: 

  • Tipo de interés nominal: dependen del plazo y del porcentaje de financiación (ver tabla)
  • Financiación: gasta el 80% para primera o segunda vivienda
  • Plazo: hasta 30 años
  • Condiciones: para optar a los tipos de interés bonificados deberás tener contratados productos, como domiciliar la nómina de al menos 900€ para un titular, 1.800€ para dos titulares y contratando el seguro de la vivienda a través de Openbank.
  • Comisiones: sin comisiones de ningún tipo
Financiación 15 años 16-20 años 21-25 años 26-30 años
Cumpliendo condiciones 2,02% (2,32% TAE) 2,07% (2,37% TAE) 2,17% (2,46% TAE) 2,22% (2,50% TAE)
Sin cumplir condiciones 2,42% (2,43% TAE) 2,47% (2,49% TAE) 2,57% (2,59% TAE) 2,62% (2,64% TAE)

✅ La hipoteca fija Open de Openbank es una buena opción para ti si no quieres ataduras, Openbank únicamente te pedirá domiciliar la nómina y el seguro de hogar para bonificarte el tipo de interés de la hipoteca. Si contratas una hipoteca de 150.000 euros o más, te bonificará con un 0,10% extra en el tipo. 

❌​ Si te encanta visitar las oficinas de las entidades, la hipoteca fija Open de Openbank no es para ti, ya que se trata de una hipoteca online. 

Tipo de Interés 2,17% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y seguro
Hogar
Comisiones 0€
Apertura y amortización. Sin gastos de tasación

Hipoteca fija de Myinvestor

Hay que remarcar las buenas cualidades de las hipotecas de Myinvestor, que son las siguientes:

  • Tipo de interés nominal: 2,49% (TAE 2,68%) 
  • Financiación: hasta el 80% del valor de la vivienda
  • Plazo: máximo 30 años
  • Condiciones: sin vinculaciones, de ningún tipo
  • Comisiones: no tiene
  • Más información: se necesita contar con unos ingresos mínimos de 4.000€ mensuales netos.

✅ La hipoteca fija Myinvestor destaca por su libertad en comisiones, de ahí su nombre, sin mochila. Además, hace poco lanzó su hipoteca sin entrada a tipo fijo, que ofrece un 95% de financiación, con unas condiciones diferentes a las expuestas. Puedes ver aquí las condiciones de la hipoteca sin entrada de Myinvestor. 

❌​ Esta hipoteca solo es posible contratarla si tus ingresos mensuales superan los 4.000 euros (la suma de todos los miembros de la hipoteca). 

Tipo de Interés 2,49% TIN
Bonificado
Vinculaciones NO TIENE
Solo con ingresos superiores a 4.000€
Comisiones 0€
Apertura y amortización

Hipoteca fija de Kutxabank

La Hipoteca Kutxabank fija tiene uno de los mejores tipos del mercado, aunque con algunas vinculaciones, pero solo pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3.000 euros mensuales. Si eres menor de 35 años, Kutxabank ofrece la hipoteca joven, para la que ofrece una bonificación extra del 0,25% en los tipos de la hipoteca.

  • Tipo de interés nominal: 1,60% (TAE 1,75%) calculado para un plazo de 25 años.
  • Tipo de interés sin bonificaciones: 2,60% TIN (2,60% TAE)
  • Comisiones: Sin comisión de apertura.
  • Plazo: Hasta 30 años. Mínimo 5 años.
  • Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
  • Condiciones Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales) y seguro de hogar.

Más información: El solicitante correrá con los gastos de tasación. Los menores de 35 años pueden beneficiarse de la Hipoteca Joven de Kutxabank, con la que pueden obtener una bonificación extra del 0,25% en el tipo de interés.

Han dejado de hacer pública esta información por lo que la opción que quedaría si estas interesado en esta oferta es solicitar un estudio personalizado a través de la web de la entidad. 

✅ Sabemos de buena mano que el trato personalizado que ofrece Kutxabank, hace que la hipoteca fija de Kutxabank sea una de las mejores. 

❌​ Como punto negativo, para conseguir una bonificación en el tipo de interés, será necesario que contrates muchos productos, como planes de pensiones, seguro de hogar, seguro de vida... 

Tipo de Interés 1,60% TIN
Bonificación extra para menores 35 años.
Vinculaciones Nómina, plan pensiones y seguro
2000€ anuales de plan de pensiones y seguro hogar
Comisiones 0€
Apertura

Hipoteca fija de TARGOBANK (Tomamos impulso)

Targobank todavía mantiene su oferta de tipos fijos, convirtiéndose en una de las hipotecas fijas más económicas del mercado.

Veamos los nuevos tipos de la Hipoteca Fija Targobank.

  • Tipo de interés fijo bonificado
Plazo TIN bonificado TAE
15 años 1,24% 1,58%
20 años 1,34% 1,67%
25 años 1,54% 1,86%
30 años 1,54% 1,85%
  • Tipo de interés fijo sin bonificar
Plazo TIN bonificado TAE
15 años 2,24% 2,69%
20 años 2,34% 2,69%
25 años 2,54% 2,86%
30 años 2,54% 2,86%

​​​​​​

  • Comisiones: sin comisión de apertura ni gasto de tasación si acaba contratándose la hipoteca con Targobank. 
  • Plazo: hasta 30 años
  • Financiación: para vivienda habitual con un máximo del 80% de financiación sobre el valor de tasación. Aquí también hay que remarcar que anteriormente ofrecían hasta el 70% de financiación. 
  • Condiciones: Productos combinados con los que mantener los tipos anteriores son la apertura de una cuenta corriente en Targobank con la domiciliación de nómina o pensión de al menos 2.000€ (bonificación de 0,25%), la contratación de un seguro de vida (bonificación de 0,5%) y un seguro de hogar (bonificación 0,25%) cuyo coste anual es de 98,81€ y 145,22€ respectivamente. Como vemos, el máximo a bonificar es del 1%, pero podemos elegir las vinculaciones que deseemos, pudiendo escoger solo la domiciliación de la nómina, por ejemplo, para obtener la bonificación correspondiente.

✅ Además de por tener uno de los mejores tipos del mercado a día de hoy, la hipoteca fija de Targobank, ahora Tomamos Impulso, destaca por el precio tan competitivo de sus seguros, lo que hará que a la larga, la hipoteca sea más barata. No debemos olvidar que llega hasta el 80% de tasación, lo que supone poder llegar al 90% de compra. 

❌​ Algo no tan positivo es su escasez de oficinas. 

Tipo de Interés 1,54% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y/o seguros
Seguro vida y/o hogar
Comisiones 0€
Sin gastos de tasación

Hipoteca fija de BBVA

BBVA asume todos los gastos de formalización de la hipoteca: 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de gestoría y 0€ gastos de registro.

  • Tipo de interés nominal: dependen del plazo, los siguientes tipos de interés son para el caso en el que no se contrate ninguna vinculación, por lo que se reducirían en el caos de sí hacerlo:
Plazo TIN TAE
15 años 1,95% (2,95% sin bonificar) 2,66% (3,46% sin bonificar)
20 años 2,05% (3,05% sin bonificar) 2,77% (3,55% sin bonificar)
25 años 2,05% (3,05% sin bonificar) 2,82% (3,54% sin bonificar)
30 años 2,05% (3,05% sin bonificar) 2,91% (3,52% sin bonificar)
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Ahora sin comisión por reembolso anticipado total o parcial (la cantidad mínima de reembolso es de 300€).
  • Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para segunda vivienda.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina (superior a 600€), seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.

✅ La hipoteca fija de BBVA te ofrece unas buenas condiciones si tienes un buen perfil económico. Los tipos de interés publicados son los oficiales, pero si al ponerte en contacto con ellos tienes un buen perfil, las ofertas mejorarán. Es decir, destacan por sus ofertas personalizadas. 

❌​ Para beneficiarte de unos mejores tipos, tendrás que domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar. 

Tipo de Interés 2,10% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y/o seguros
Seguro hogar, amortización de pagos
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

Hipoteca fija de Bankinter

La hipoteca Fija de Bankinter está disponible para la compra de primera y segunda vivienda. También concede hipotecas para no residentes. Recientemente ha bajado sus tipos de interés, quedando de la siguiente forma:

  • Tipo de interés: Depende del plazo.

 

Plazo TIN TAE
Hasta 10 años 2,30% (3,60% sin bonificar) 3,03% (4,04% sin bonificar)
Hasta 15 años 2,35% (3,65% sin bonificar) 3,02% (4,04% sin bonificar)
Hasta 15 años 2,40% (3,70% sin bonificar) 3,04% (4,06% sin bonificar)
Hasta 15 años 2,35% (3,75% sin bonificar) 3,06% (4,09% sin bonificar)
Hasta 15 años 2,35% (3,80% sin bonificar) 3,08% (4,13% sin bonificar)

 

  • Plazo máximo de 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
  • Comisiones: 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
  • Condiciones: Contratación de la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600€ (bonificación de 0,10%). La unidad familiar debe tener ingresos superiores a 2.000€.

✅ La hipoteca fija de Bankinter es buena si buscas una hipoteca en la que puedas operar de forma online, pero quieras acudir a las oficinas y tener un gestor con una atención personalizada. 

❌​ Para beneficiarte de unos mejores tipos, tendrás que domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar y contratar un plan de pensiones. 

Tipo de Interés 2,45% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y/o seguros
Seguro hogar, vida y plan de pensiones
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

Hipoteca fija de Banco Santander

Banco Santander ha apostado este mes por impulsar su nueva hipoteca online, que se caracteriza por tener unos tipos de interés mucho más competitivos que su hipoteca convencional:

  • Tipo de interés nominal: Desde 1,44% TIN y 1,95% TAE para una financiación de hasta el 80% del valor de tasación y cumpliendo condiciones. Sin cumplir condiciones el TIN a partir del segundo año cambiaría a 2,44% (TAE 2,61%). En caso de querer solicitar mayor financiación consultar tipos de interés con la entidad a partir del enlace que os proporcionamos anteriormente.
  • Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación. 70% para segunda vivienda. El cliente deberá aportar al menos el 20% del importe total de sus ahorros.
  • Comisiones: Consultar con la entidad. Comisión por desistimiento parcial y total: 2% del capital reembolsado anticipadamente durante los primeros 10 años, no pudiendo exceder del importe de la pérdida financiera. Después 1,5% de comisión. Sin comisión de apertura.
  • Condiciones: Para obtener una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija de Santander hay que cumplir los siguientes requisitos. Domiciliación de nómina de al menos 600€/mes, domiciliar y pagar 3 recibos, usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito, contratación de seguro de vida, contratación del seguro de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Todas las vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
  • Distinción: mientras que la mayoría de bancos ofrecen hipotecas para personas cuya edad sumados al periodo que dure la hipoteca no supere los 75 años, Santander amplía este límite hasta los 80 años.

✅ Actualmente, la hipoteca fija de Banco Santander, es de una de las más económicas del mercado hipotecario...

❌​ ... pero para beneficiarte de un tipo de interés competitivo, será necesario contratar una larga lista de productos. 

Tipo de Interés 1,86% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina, seguros y otros
Seguro hogar, vida, tarjeta...
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

Hipoteca fija ortunidad de Liberbank (Unicaja)

Como novedades, ha eliminado la comisión de apertura, ha bajado sus tipos de interés y ha reducido las vinculaciones necesarias para obtener bonificaciones en los tipos:

  • Tipo de interés y TAE personalizables.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. También aplica comisión por amortización total o parcial del 2% durante los primeros 10 años y del 1,5% del capital pendiente el resto de años. 
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación o hasta el 90% del valor de compra, lo cual no ofrecen la mayoría de las compañías, que financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. Por lo que Liberbank es una buena opción si estás buscando ese extra de financiación que otros bancos no nos ofrecen. 
  • Bonificaciones: Domiciliación de nómina (-1,25%), seguro multirriesgo (-0,20%), tarjeta, seguro de hogar. 
  • Gastos hipotecarios: el cliente corre con el gasto de tasación.

✅ La hipoteca fija de Liberbank - Unicaja destaca por su atención personalizada, hacen un estudio personalizado de cada caso y le hacen una oferta ajustada. 

❌​ Por contra, actualmente los tipos que están ofreciendo en su hipoteca fija no son los más competitivos. 

Tipo de Interés Personalizables
Bonificado
Vinculaciones Nómina, seguros y otros
Seguro hogar, vida, tarjeta...
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

Hipoteca fija de Hipotecas.com

En este caso, la hipoteca fija de Hipotecas.com es apta para distintos tipos de hipoteca, no importa si compras tu primera vivienda, tu segunda residencia, si compras para invertir en vivienda, si buscas financiación al 100%, si quieres comprar y reformar tu futura vivienda o si estás pensando en construir tu propia casa. Los tipos de interés son personalizables y no es necesario contratar ningún producto adicional con tu hipoteca, ni siquiera tendrás que domiciliar tu nómina, por lo que los tipos de interés no son bonificables como ocurre en otras entidades bancarias. 

  • Tipo de interés: personalizables
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. 
  • Plazo: Hasta 30 años 
  • Financiación: Hasta el 100% cumpliendo condiciones
  • Condiciones: sin productos bonificables

✅ Sin ningún tipo de producto vinculado, hipotecas.com destaca por su libertad. Tiene ofertas totalmente personalizables y es posible llegar hasta el 100% de financiación.  Además, no será necesario ni que domicilies la nómina, ya que tú eliges en que cuenta te domicilian la hipoteca.

❌​ Tendrás la atención personalizada de un gestor, pero si quieres verte con ellos en persona tendrás que desplazarte a Madrid, Barcelona, V Valencia o Sevilla, lugares donde se encuentran sus oficinas. 

Tipo de Interés Personalizables
Bonificado
Vinculaciones No tiene
Ninguna
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

Hipoteca fija de ING

Por último, pero no menos importante encontramos la hipoteca fija de ING. Se trata de una hipoteca libre de comisiones. A diferencia de otras entidades bancarias, ING financia hasta el 80% del valor de tasación.

Veamos en detalle las características de la hipoteca fija de ING:

  • Tipo de interés: 2,30% TIN (2,95% TAE) con productos vinculados / 3,10% TIN (3,14% TAE) sin productos vinculados
  • Comisiones: no tiene
  • Plazo: Hasta 30 años
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación
  • Condiciones para poder aplicar el tipo de interés bonificado, será necesario tener domiciliar la nomina y contratar el seguro de hogar y vida.

✅ La hipoteca fija de ING te ofrece hasta un 80% de tasación o 90% de compra, una ventaja muy positiva si necesitas un plus de financiación. 

❌​ Si no tienes un perfil online, quizá no te interese, ya que su contratación es 100% online. 

Tipo de Interés 2,40% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y/o seguros
Seguro hogar y vida
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

¿Qué es una hipoteca fija? 

Una hipoteca fija es aquella hipoteca que tiene un tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo. El tipo de interés no dependerá de las variaciones del Euríbor, como ocurre con las hipotecas variables, por lo que, en todo momento, sabremos la cuota que vamos a pagar.

Las hipotecas fijas aportan tranquilidad a los hipotecados por este motivo, porque la cuota mensual será constante mes a mes.

¿Cómo elegir la mejor hipoteca fija?

Contratar una hipoteca es una decisión difícil, por eso es importante saber bien cómo elegir una hipoteca fija. Hay cinco aspectos importantes en los que fijarse a la hora de seleccionar una hipoteca: TIN y TAE, Bonificaciones, tipo de banco, financiación y finalidad de la hipoteca. 

TIN y TAE

Es importante saber diferenciar entre TIN y TAE y por ello hay que saber qué es el TIN y qué es la TAE. 

  • TIN (tipo de interés nominal): será el interés que se aplique a la cuota mensual de tu hipoteca
  • TAE (tasa anual equivalente): incluye además del TIN, los gastos asociados, así como los costes de los seguros u otros productos bonificables. 

Por tanto, para saber si una hipoteca es más o menos barata, tienes que fijarte en la TAE. Lo vemos con un ejemplo:

  • Hipoteca Banco A: TIN del 1,75% y TAE del 2,40%
  • Hipoteca Banco B: TIN del 2% y TAE del 2,10% 

La hipoteca del Banco A tendrá una cuota mensual más barata que la del banco B, pero para ello tendrás que contratar más productos o el precio de los seguros será más caro, ya que la TAE es más alta. Por tanto, la hipoteca del banco B es más barata en total. 

Bonificaciones 

Muy ligado con lo anterior. Las bonificaciones serán aquellos productos asociados que tengas que contratar para que el tipo de interés sea más barato. 

Los productos bonificados más comunes son: 

  • Domiciliar la nómina 
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de crédito 
  • Planes de pensiones 

Tipo de banco 

¿Online o físico? Seguramente esta decisión no afecte a la hipoteca, pero sí que es cierto que las características de las hipotecas de un banco online o físico sí que tienen variaciones 

Banco online 

  • Sin comisiones
  • Vinculaciones más bajas 
  • Condiciones rígidas
  • Financian el 80% del menor valor entre compra venta y tasación

Banco físico 

  • Condiciones personalizadas
  • Financian hasta el 90-95% del valor de la vivienda
  • Suelen tener comisiones 
  • Vinculaciones más elevadas

Finalidad de la hipoteca

A la hora de elegir la mejor hipoteca tienes que tener en cuenta para qué la quieres: ¿va a ser tu vivienda habitual? ¿segunda residencia? ¿vas a construir tú mismo la casa? 

En función de la finalidad de la hipoteca, las condiciones serán unas u otras. Por ejemplo, en el caso de una primera vivienda es posible llegar a un 90% de financiación, en el caso de una segunda residencia solo al 70%. 

Financiación de la hipoteca

No es el punto más importante a la hora de elegir la mejor hipoteca fija, pero sí que es algo en lo que te tendrás que fijar, ya que según los ahorros que tengas necesitarás más o menos financiación. 

Aunque, lo habitual es que las entidades te ofrezcan el 80% del menor valor entre compraventa y tasación, hay algunas entidades que llegan al 90% de compra, con un máximo del 80% de tasación. Si necesitas una hipoteca al 100%, puedes consultar nuestro contenido en el que te contamos cómo conseguir una hipoteca al 100%. 

¿Me interesan más una hipoteca a tipo fijo que a tipo variable?

¿Hipoteca fija o variable? ¿Cuál es mejor? Es la pregunta que nos repetimos constantemente cuando salimos a buscar contratar una hipoteca. Para resolverla, veamos cuáles son las ventajas e inconvenientes de contratar una hipotecas a tipo fijo este 2022.

Ventajas de las hipotecas fijas

  • La cuota mensual en una hipoteca fija no tiene sorpresas, ya que todos los meses será la misma y la sabrás desde el inicio. Podrás organizar mejor tus finanzas y protegerte de una posible subida de la inflación como está ocurriendo ahora.

  • No hay riesgo de subidas en el tipo de interés. Los bajos valores actuales del Euribor no deben hacernos bajar la guardia, ya que hace tan solo 7-8 años se situaba en valores superiores al 4%, por lo que al contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un susto con el Euribor. Ganarás en tranquilidad.

  • Actualmente las hipotecas a tipo fijo rondan un tipo de interés del 2% - 2,5% o menos para un plazo de 25 años mientras que las hipotecas a tipo de interés variable las encontramos en Euribor +0,89% aproximadamente. La diferencia no es excesiva, por lo que tener esa tranquilidad adicional sale bien de precio. El Banco de España proporciona información fiable sobre los tipos mes a mes aquí.

Inconvenientes de las hipotecas fijas

  • Las hipotecas a tipo variable son actualmente más baratas que las hipotecas fijas. El Euríbor ha cerrado el mes de mayo en positivo (+0,32%).
     
  • El tipo de interés varía con el plazo escogido. A mayor plazo, mayor riesgo asume el banco y por eso exige un mayor tipo de interés en las hipotecas fijas. Por ejemplo, una hipoteca fija a 15 años tiene un tipo de interés del 1,50-1,70% aproximadamente. Si la contratamos a 30 años el tipo de interés aumenta hasta rondar el 2% TIN aproximadamente. Esto no sucede en las hipotecas variables, ya que el plazo escogido no afecta al diferencial.

Por lo tanto, ¿qué hipoteca me interesa más, hipoteca a tipo fijo o tipo variable? No existe una respuesta clara ni una verdad absoluta en este tema. Depende, sobre todo, de tu personalidad. Si quieres pagar la cuota mensual más baja en el corto/medio plazo, mejor elegir una hipoteca a tipo variable. Si lo que quieres es tranquilidad, protección frente a una posible inflación futura y pagar siempre la misma cuota por tu hipoteca (una cuota con la que te sientas cómodo), mejor elegir una hipoteca fija.

¿Me concederá el banco la hipoteca?

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Si te surge cualquier duda, nosotros te ayudamos.

  1. en respuesta a Dylan85
    -
    #400
    08/08/19 13:11

    Buenas Dylan!

    Pues voy a poner un 10/10 a tus deberes. 1,75% TIN Fijo a 25 años con solo la nómina es una pasada. Yo no contrataría los seguros porque te está bonificando muy poquito. El de vida debería bonificar un 0,2% y el de hogar un 0,10% como POCO. De todas formas, pregunta por los precios que te ofrece Lagunaro. En mi opinión, más de 200€ por el de hogar y más de 300€ por el de vida es caro.

    Suerte y enhorabuena!

  2. Nuevo
    #399
    07/08/19 21:42

    Buenas tardes Lorena!
    Veo que eres experta en finanzas y queria saber si he echo bien mis deberes... después de mirar varios bancos he podido luchar y conseguir una propuesta para una hipoteca a (25 años TIPO FIJO) me financian el 80% del valor de la vivienda de obra nueva.
    La propuesta es: 1,75% solo con la bonificación de la nómina. Si ademas de ese producto meto los seguros de hogar y vida bajaría al 1,54%. No me piden ni comisión de apertura, ni la comisión de amortización parcial.EL tema de los seguros tienen buena pinta ya que esa caja dispone de su propia aseguradora fuera del banco.
    Estamos hablando de caja laboral y su aseguradora es lagunaro.
    Queria saber tu opinión personal de que te parece esa propuesta. Muchísimas gracias de ante mano por tu dedicación ayudarnos a [email protected]!
    Saludos

  3. en respuesta a Deivitz
    -
    #398
    05/08/19 16:06

    Entonces tenemos la misma.

    En mi caso 15 años, 1,10% TIN que se quedará en 1,30% con lo "básico" (nómina, tarjetas, hogar, vida) o incluso un 1,20% si me compensa meterle el seguro del coche.

    De momento nadie me la mejora, BBVA me había bajado la suya del 1,35% TIN al 1,25%. Pero aún con la tasación incluida no mejora la de Kutxabank.

    Un saludo y bien peleado!

  4. en respuesta a Xharoy
    -
    #397
    05/08/19 15:08

    Exacto, es esta oferta, ademas muchas son vinculaciones de 0,10 que si no interesan se te puede quedar en 1,40 TIN

    Estoy intentando que algun banco me la mejore o me la iguale, de momento nada

  5. en respuesta a Fuerjai
    -
    #396
    05/08/19 09:22

    Buenas!

    El tipo de interés de 1,89% TIN a 20 años está bien, pero lo que me preocupa de Bankinter son las vinculaciones. Trata de negociar para que te las reduzcan y si te pudieran quitar la comisión de apertura, mejor.

    Saludos,

  6. en respuesta a Deivitz
    -
    #395
    05/08/19 09:19

    Wowwwww 😱 1,30% TIN fijo a 20 años es la mejor oferta que he visto hasta ahora. Tiene casi mejor precio que una variable!!

    Eso sí, acuérdate de comparar siempre con la TAE, para que las vinculaciones no engañen.

    Enhorabuena!!

  7. en respuesta a Deivitz
    -
    #394
    04/08/19 16:53

    Puedes detallar las condiciones, por saber si es equivalente a la mía.

    Entiendo que es un 2,30 bonificada:

    -0,50 nómina
    -0,10 tarjetas 1200 euros año.
    -0,10 seguro de vida.
    -0,10 seguro de hogar.
    -0,10 seguro de auto.
    -0,10 plan de pensiones 1000 euros anuales.
    -0,20 plan de pensiones 2000 euros anuales.
    -0,10 otros, fondos de inversión. etc.

    La bonificación máxima a obtener es el 1%. Es correcto?

  8. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #393
    03/08/19 02:26

    Buenas Lorena,

    Esta semana he recibido una oferta inmejorable por parte de Kutxabank, hipoteca fija bonificada funcionarios

    1,30 TIN Fija

    Vinculaciones, nomina, tarjeta, hogar, auto, Plan de Pensiones
    Solicito un 68 % de financiacion a 20 años

    Creo que no tiene rival y es muy posible que firme con ellos

  9. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #392
    31/07/19 14:01

    Buenos dias y gracias por la respuesta, mi intencion era ampliar capital pero mi banco actual es Ing y no me concede la novacion. Solo tendria que oagar la cancelacion regristral, ya que la comision de cancelacion es cero. Consideras una buena oferta la de Bankinter?

  10. en respuesta a Fuerjai
    -
    #391
    31/07/19 12:21

    Bankinter bajó sus tipos hace 1 mes: https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3242719-hilo-recopilatorio-cambios-condiciones-hipotecas?page=4#respuesta_4285669

    Por cierto, ¿por qué te planteas una cancelación de tu hipoteca y una apertura de una hipoteca nueva? Tiene muchos más gastos que una subrogación hipotecaria. Te animo a leer este artículo: Subrogación de hipoteca: Ventajas e inconvenientes

    Saludos!

  11. en respuesta a Deivitz
    -
    #390
    31/07/19 12:17

    El tema de la cédula de habitabilidad te lo preguntaba por otra razón en realidad... básicamente porque al decir "bajo" no sabía si estaba pensado para vivienda o si querías hacer una adaptación a vivienda.

    Por cierto, las amortización que pensáis realizar no son muy cuantiosas, así que no descartaría una hipoteca fija a 20 años. Pensároslo :)

  12. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #388
    30/07/19 16:44

    Bankinter me ofrece una cancelacion y apertura a 1,89 Tin a 20 años con nomina y seguro de vida. Pero viendo que casi todos los bancos estan bajando los diferenciales estos dias, me pregunto si merece la pena esperar un poco por si tambien lo hiciera bankinter

  13. en respuesta a Deivitz
    -
    #386
    29/07/19 20:43

    Bankinter me ofrece una cancelacion y apertura a 1,89 Tin a 20 años con nomina y seguro de vida. Pero viendo que casi todos los bancos estan bajando loa diferencialea estos dias, me pregunto si merece la pena esperar un poco por si tambien lo hiciera bankinter

  14. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #385
    29/07/19 18:38

    En cuanto a las amortizaciones parciales es posible que entre 20000€ y 25000 € sean amortizados anticipadamente a lo largo de los 20 años

  15. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #384
    29/07/19 13:46

    Buenas,

    La cedula de habitabilidad de momento no la tengo ya que sigue en construccion, preguntare con cuanta antelacion me la entregaran ya que esto podria descartar algun banco online si la tramitacion es lenta

    Gracias

  16. en respuesta a Deivitz
    -
    #383
    29/07/19 13:39

    Buenas Deivitz!

    Quería preguntarte, ¿el bajo tiene cédula de habitabilidad? Es imprescindible para solicitar hipoteca.

    Las comisiones por amortización anticipada fueron modificadas con la entrada de la nueva ley hipotecaria el 17 de Junio. Ahora se aplica en todas las entidades las mismas: 2% los 10 primeros años y 1,5% los siguientes. ¡OJO! Únicamente si supone una PÉRDIDA PARA LA ENTIDAD. Con el Euribor actual, no lo supondría, sería del 0%.

    Y por último, mi opinión personal: para un plazo de 20 años si piensas realizar muchas amortizaciones (porque tenéis buena capacidad de ahorro) me quedaría con una hipoteca variable. Openbank te permite amortizar hasta el 30% del importe total sin coste. La oferta de BBVA tmb la veo interesante.

    Saludos!

  17. en respuesta a Deivitz
    -
    #382
    29/07/19 05:07

    Te lo confirmo.

    0 apertura
    0 amortización/cancelación.
    0 tasación.

    Por si te resulta de interés. En Banco Sabadell me igualaron las condiciones de BBVA y solo piden nómina y seguro de vida (eso si, el seguro de vida tiene que ser financiado). Igualmente te tienes que hacer cargo de la tasación. Haciendo números sale un poco mejor que la del BBVA, la diferencia es mínima.

    Un saludo y suerte, ese 0,5 te lo tienen que bajar si o si... A mí prácticamente me ofrecieron el 0 desde el principio.

  18. en respuesta a Xharoy
    -
    #381
    28/07/19 20:21

    Xharoy,

    Me podrias confirmar que la amortizacion es al 0 %, tengo entendido que en la letra pequeña aplican un minimo del 1 %, la información es de RANKIA del foro de la hipoteca fija de BBVA

    Saludos

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