Las mejores hipotecas fijas de octubre 2026 y las más baratas
Las mejores hipotecas fijas de octubre 2026 y las más baratas
EDITOR's CHOICE
Comparativa de las mejores hipotecas fijas (Sabadell, Openbank y Caixabank). Analizamos su tipo de interés, el coste de cada vinculación y la cuota para 150.000 €, con el euríbor marcando máximos del año.
Las mejores hipotecas fijas de octubre de 2026 son la Hipoteca Fija Sabadell (2,75% TIN - 3,58% TAE), la Hipoteca Open Fija Openbank (2,80% TIN - 3,41% TAE) y la Hipoteca Fija CaixaBank (2,85% TIN - 4,259% TAE)
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.75 %
TAE bonificado:
3.67 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pagos
Financiación máxima:
80%
¿Quieres saber qué ofrece cada una y por qué están entre las mejores hipotecas fijas de octubre de 2026? A continuación te explicamos en detalle sus condiciones, bonificaciones, vinculaciones y principales ventajas para que puedas compararlas mejor.
🏆 Destacada del mes: Hipoteca Fija Banco Sabadell
La Hipoteca Fija Sabadell es nuestra destacada de octubre por combinar un TIN bonificado del 2,75% con una TAE del 3,58%, manteniendo una cuota fija durante toda la vida del préstamo. Permite financiar hasta el 80% del valor de la vivienda y acceder al mejor tipo mediante la contratación de hasta cuatro productos bonificables: domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y seguro de protección de pagos. Es una opción especialmente interesante para quienes buscan estabilidad en la cuota y un tipo fijo competitivo.
Ranking y comparativa de las mejores hipotecas fijas del mercado (octubre 2026)
En Rankia Hipotecas hemos revisado una a una las condiciones publicadas por cada entidad en su propia web: el TIN con y sin bonificación, la TAE en ambos escenarios, el coste de los productos vinculados y la cuota estimada para un préstamo de 150.000 €. Con estos datos hemos elaborado el siguiente ranking para ayudarte a comparar y elegir la hipoteca que mejor encaja con tus necesidades.
Ranking de las mejores hipotecas fijas de octubre 2026
Aquí tienes el ranking de hipotecas fijas ordenado por TAE bonificada, de menor a mayor. La TAE en una hipoteca incluye el coste de los seguros y productos vinculados que exige cada banco, por eso es el dato que mejor refleja lo que pagarás.
¿Quieres saber qué hipoteca puedes conseguir tú? Las condiciones que ofrecen los bancos pueden variar según tus ingresos, ahorros y perfil financiero. Nuestro servicio de bróker hipotecario compara ofertas de distintas entidades y negocia por ti para encontrar una hipoteca adaptada a tu caso, sin coste ni compromiso.
Descubre qué banco ofrece la mejor hipoteca fija 🏡
Hipoteca Fija Openbank: la que menos te castiga si no bonificas
Lahipoteca fija Openbank no tiene ni el TIN ni la TAE más bajos, pero sí la menor penalización por renunciar a las vinculaciones: entre el escenario bonificado y el que no lo está solo hay 0,19 puntos de TAE.
HIPOTECA OPEN FIJA OPENBANK
Bonificado
Sin bonificar
TIN
2,80%
3,30%
TAE
3,41%
3,60%
Cuota mensual*
695,81 €
734,94 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Domiciliar nómina, pensión o prestación pública de al menos 900 € al mes con un titular, o 1.800 € con dos: −0,30%.
Contratar el seguro de hogar de Zurich comercializado por Openbank: −0,10%.
Contratar el seguro de vida de Zurich por el 100% del capital financiado: −0,10%.
Extra: si financias más de 150.000 €, el tipo baja otro 0,10%.
Hipoteca Fija Ibercaja: el TIN más bajo a cambio de seis productos
La hipoteca fija Ibercaja tiene el TIN más barato del mercado (2,55%), pero es también la vinculación más exigente: seis productos, incluida una aportación a un fondo de inversión, con revisión semestral.
HIPOTECA VAMOS FIJA IBERCAJA
Bonificado
Sin bonificar
TIN 1.er año
2,55%
2,55%
TIN resto de años
2,55%
3,55%
TAE
3,49%
3,80%
Cuota*
677 €
752 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Domiciliar una nómina de al menos 2.500 € al mes, hacer 12 o más operaciones al semestre con tarjeta de Ibercaja y domiciliar tres o más recibos.
Contratar el seguro de hogar (Caser) y el de vida (Ibercaja Vida).
Mantener un plan de aportación sistemática de al menos 75 € al mes a un fondo de la entidad.
En conjunto rebajan hasta 1 punto el TIN. El cumplimiento se revisa cada seis meses.
Hasta el 95 % de financiación para jóvenes de 35 años o menos.
Posibilidad de bonificación mediante domiciliación de nómina, uso de tarjeta, domiciliación de recibos, contratación de seguros y aportaciones a fondos de inversión Ibercaja.
Simulación y solicitud online con acompañamiento especializado durante todo el proceso.
Hipoteca Fija Sabadell: mismo tipo a 15 o a 30 años y la vinculación más clara
Lahipoteca fija Banco Sabadell es la apuesta más sólida entre los grandes bancos: ofrece cuatro bonificaciones fáciles de entender, sin comisión de apertura y el mismo tipo tanto a 15 como a 30 años, algo que no ofrece ni Openbank ni ING.
HIPOTECA FIJA BANCO SABADELL
Bonificado
Sin bonificar
TIN
2,75%
3,75%
TAE
3,58%
4,23%
Cuota a 25 años*
692 €
771 €
Cuota a 30 años*
612 €
695 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Nómina o pensión domiciliada: −0,40%.
Seguro de vida: −0,40%.
Seguro de hogar: −0,10%.
Seguro de protección de pagos: −0,10%. Es el que más encarece el paquete y el que casi nadie contabiliza.
Hipoteca Fija CaixaBank: la única que bonifica por tener alarma en casa
La hipoteca fija CasaFácil de CaixaBank ofrece un tipo fijo que varía según el plazo elegido: 15, 20 o 30 años. El TIN parte del 3,80%-3,85% sin bonificar y se puede reducir hasta 1 punto porcentual contratando diversos productos y servicios de la entidad. CaixaBank no cobra comisión de apertura ni de estudio.
HIPOTECA CASAFÁCIL FIJA CAIXABANK
Bonificado
Sin bonificar
TIN
2,85%
3,85%
TAE
4,259%
4,317%
Cuota mensual*
699,67 €
779,38 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Nómina o ingresos superiores a 600 € al mes, más tres recibos domiciliados y tres compras con tarjeta en tres meses: −0,35%.
Seguro de vida por al menos el 95% de la financiación: −0,35%. Entre el 50% y el 95%, solo −0,20%.
Seguro de hogar: −0,15%.
Alarma Hogar Verisure: −0,15%. El cumplimiento se revisa cada mes.
Hipoteca Fija ING: precio a medida y descuento por eficiencia energética
Lahipoteca fija ING no publica un tipo fijo. Lo calcula tras un estudio personalizado, en función de tu perfil, del plazo y del certificado energético de tu vivienda, y te lo enseña en un simulador en menos de un minuto. La única forma de compararla con el resto es pedir la oferta y mirar su TAE.
HIPOTECA NARANJA FIJA ING
Bonificado
Sin bonificar
TIN
A medida
+0,50 puntos sobre el bonificado
TAE
A medida
A medida
Plazo máximo
25 años
25 años
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Domiciliar la nómina o ingresar 600 € o más cada mes en la Cuenta Nómina, junto al seguro de hogar: −0,10%.
Contratar el seguro de vida de ING: −0,40%.
Certificado energético A en obra nueva, o A y B en segunda mano: −0,10%.
Financiación de hasta el 80% en vivienda habitual y 75% en segunda residencia, con un importe mínimo de 50.000 €.
En Rankia hipotecas seguimos estos pasos para elaborar el ranking:
Seleccionamos las ofertas publicadas por los bancos para un cliente medio y contratables en toda España. Fuera quedan las condiciones negociadas caso a caso.
Leemos cada TIN, cada TAE y cada vinculación en el ejemplo representativo que publica la entidad en su propia web, no en un comparador. Si un banco no publica el tipo porque lo fija tras estudio personalizado, como ING, lo decimos y no rellenamos el hueco con una estimación.
Ordenamos por TAE bonificada, porque es el único indicador que incluye comisiones, seguros y productos vinculados.
Verificamos siempre los dos escenarios: publicamos el tipo bonificado y el tipo sin bonificar de cada oferta. Un TIN bajo con una brecha grande si dejas de cumplir una condición no es una oferta barata.
En caso de empate, gana la que exige menos productos vinculados y la que menos penaliza si dejas de cumplirlos. Las comisiones deciden el último desempate.
Revisamos esta comparativa cada mes y actualizamos los datos cuando una entidad cambia sus condiciones.
¿Qué banco tiene la mejor hipoteca fija en octubre de 2026?
En este caso, no hay un único banco ganador: depende de lo que priorices. El TIN más bajo y la TAE más baja están en entidades distintas. Por eso, hemos seleccionado aquí los bancos que ganan en cada categoría:
🏆 La mejor en conjunto: Hipoteca Fija Sabadell (2,75% TIN y 3,58% TAE). Cuatro bonificaciones fáciles de entender, sin comisión de apertura y el mismo tipo a 15 o a 30 años.
💎 La TAE más baja: Hipoteca Open Fija de Openbank (2,80% TIN y 3,41% TAE). Además es la que menos te castiga si dejas de bonificar: solo 0,19 puntos de TAE.
📉 El TIN más bajo: Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja (2,55% TIN y 3,49% TAE). Nadie baja de ese tipo nominal, pero exige seis productos vinculados con revisión semestral.
🔗 La que más bonifica sobre el papel: Hipoteca CasaFácil Fija de CaixaBank (2,85% TIN y 4,259% TAE). Baja el TIN un punto entero, pero las vinculaciones dejan la TAE casi 1,5 puntos por encima. Es el ejemplo perfecto de por qué no hay que comparar TIN con TIN.
🍊 La mejor si tu perfil es sólido: Hipoteca Naranja Fija de ING (tipo a medida). No publica precio: lo calcula tras estudio personalizado según tu perfil, el plazo y el certificado energético de la vivienda.
¿A cuánto están las hipotecas fijas?
Las hipotecas fijas del mercado español se mueven actualmente entre el 2,55% y el 2,85% TIN bonificado, con TAE de entre el 3,41% y el 4,26%. Sin bonificar la horquilla sube al 3,30% - 3,85% TIN.
¿Qué tipo de interés se considera bueno para una hipoteca fija?
Por debajo del 2,75% TIN con una vinculación razonable es competitivo. Entre el 2,75% y el 3,25% es normal si no te obligan a contratar muchas vinculaciones. Por encima de 3,25 conviene negociar o comparar con un bróker.
¿Qué es una hipoteca fija y cómo se calcula el interés?
Una hipoteca fija es un préstamo para comprar vivienda cuyo interés no cambia en toda la vida del préstamo. La cuota que pagas este año es la misma que pagarás dentro de veinte, suba o baje el euríbor.
A diferencia de las hipotecas variables, aquí no hay índice de referencia ni diferencial: hay un único tipo pactado. Pero conviene entender que casi todas las ofertas del mercado son fijas bonificables, es decir, tienen dos tipos:
El tipo bonificado. El que te aplican mientras cumplas las condiciones de vinculación.
El tipo sin bonificar. El que te aplican el día que dejas de cumplir una de ellas. Es el único que el banco no puede cambiarte.
📌 Ejemplo
Firmas con Sabadell al 2,75% bonificado. Dentro de seis años cambias de trabajo y dejas de domiciliar la nómina: tu tipo pasa al 3,15% y la cuota sube unos 30 € al mes. Si además cancelas el seguro de vida, te vas al 3,55%.
¿Cómo se calcula la cuota?
En España las hipotecas se amortizan con el sistema de amortización francés: pagas la misma cuota todos los meses, pero al principio esa cuota es casi toda intereses y al final es casi toda capital. La fórmula es esta: Cuota = C × i / [1 − (1 + i)⁻ⁿ]
C es el capital que pides prestado.
i es el TIN dividido entre 12 (el tipo mensual).
n es el número de cuotas (los años multiplicados por 12).
Para un préstamo de 150.000 € al 2,75% TIN a 25 años: i = 0,0275/12 = 0,0022917 y n = 300. El resultado es la cuota de 692 € que ves en la ficha de Sabadell.
Lo interesante de hacer la cuenta es ver cuánto pesa el plazo. Con el mismo capital y el mismo tipo del 2,75%:
Plazo
Cuota mensual
Intereses totales
15 años
1.017 €
33.100 €
20 años
813 €
45.180 €
25 años
692 €
57.588 €
30 años
612 €
70.450 €
Alargar de 25 a 30 años te baja la cuota 80 € al mes, pero te cuesta casi 13.000 € más de intereses. Si estás valorando el plazo, conviene comparar una hipoteca a 20 o 30 años porque la diferencia de intereses puede ser muy relevante. Acortarla a 20 te ahorra 12.400 € a costa de 121 € más cada mes.
Ampliar el plazo reduce la cuota mensual, pero aumenta los intereses totales de la hipoteca.
¿Cuándo se revisa el cumplimiento de las bonificaciones?
El cumplimiento de las bonificaciones se revisa con periocidades distintas según la entidad:
CaixaBank lo comprueba cada mes.
Ibercaja, cada seis meses.
Banca March, una vez al año.
Openbank ajusta el tipo en el momento en que dejas de cumplir una condición.
Cuanto más frecuente es la revisión, menos margen tienes si un mes se te descuadra una domiciliación o se te pasa renovar un seguro. En tu escritura aparecerán las condiciones que se aplican en las revisiones y cuándo: esta es la parte del contrato que más gente firma sin leer.
Ventajas y desventajas de las hipotecas fijas
Antes de contratar una hipoteca fija, conviene conocer bien sus ventajas y desventajas. Aunque este tipo de préstamo destaca por ofrecer cuotas estables durante toda la vida de la hipoteca, también puede implicar un mayor coste en determinados escenarios. Estas son las principales ventajas y desventajas de las hipotecas fijas:
Ventajas
Desventajas
✅ Tu cuota no sube aunque suba el euríbor.
❌ Si el euríbor baja de forma sostenida, pagas más que con una variable.
✅ Planificación total: sabes lo que pagarás dentro de 10, 20 o 30 años.
❌ La compensación por amortización anticipada puede llegar al 2% los diez primeros años.
✅ Tranquilidad para presupuestos ajustados o familias que priorizan la estabilidad.
❌ Los mejores tipos exigen más vinculación con el banco.
✅ Te protege de una subida como la de 2022-2023, que disparó cuotas más de 300 € al mes.
❌ El tipo bonificado no está garantizado de por vida: se revisa cada mes, semestre o año según el banco.
Hipotecas fijas sin vinculaciones: qué puedes exigir y qué no
La Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI) prohíbe las ventas vinculadas: un banco no puede condicionar la concesión de la hipoteca a que contrates otros productos. Lo único que puede exigirte es un seguro de daños sobre el inmueble, y tienes derecho a contratarlo con la aseguradora que quieras. Lo que sí puede hacer, y hacen todos, es ofrecerte un tipo mejor si los contratas: eso son las ventas combinadas, que sí son legales.
Así que la pregunta correcta no es si puedes prescindir de las vinculaciones, sino cuánto te cuesta prescindir de ellas:
🟢 Openbank es la menos penalizadora: renunciar a todo te lleva del 3,41% al 3,60% de TAE. Solo 0,19 puntos.
🟡 Ibercaja se queda en 0,31 puntos, pese a que su brecha en TIN es de 1 punto.
🔴 Sabadell es la que más castiga: 0,65 puntos de TAE.
¿Cómo elegir la mejor hipoteca fija para tu perfil?
Elegir la mejor hipoteca fija no consiste en quedarse con la que anuncia el TIN más bajo. Hay que comparar la TAE, el coste real de las bonificaciones, las comisiones y las condiciones de vinculación que tendrás que mantener durante años. Estos son los puntos que conviene revisar antes de decidir.
1️⃣ Mira la TAE, no el TIN
El TIN sirve para calcular la cuota. La TAE, para comparar entre bancos.
Ibercaja anuncia un TIN mejor que Openbank (2,55% frente a 2,80%) y, aun así, tiene una TAE peor (3,49% frente a 3,41%), porque sus vinculaciones cuestan más.
CaixaBank anuncia un TIN del 2,85%, casi igual que el de Openbank, pero su TAE se va al 4,259%: casi 0,85 puntos más.
El TIN sirve para calcular la cuota, mientras que la TAE refleja mejor el coste total de la hipoteca.
2️⃣ Calcula en euros lo que te cuesta la bonificación
El banco te da el descuento en puntos porcentuales y el coste de los seguros en primas anuales. Son unidades distintas y esa asimetría juega a su favor. Pasa todo a euros:
Sobre 150.000 € a 25 años, cada 0,10 puntos de TIN equivalen a unos 7 € de cuota al mes, unos 84 € al año.
Si ese mismo seguro cuesta 226 € al año, sales ganando.
Las cuentas cambian si ese seguro lo ibas a contratar igualmente. Lo que no debes hacer es contratar un producto que no necesitas solo por obtener el descuento.
3️⃣ Vigila la brecha entre tipo bonificado y el que no lo está
Es tu seguro contra el futuro. Nadie sabe si dentro de diez años seguirá cobrando la nómina en el mismo banco u otros productos asociados.
Entidad
Brecha en TIN
Brecha en TAE
CaixaBank
1,00
0,06
Openbank
0,50
0,19
Ibercaja
1,00
0,31
Sabadell
1,00
0,65
En CaixaBank, la bonificación parece grande porque el TIN baja 1 punto, pero el ahorro real es mucho menor. ¿La razón? Para conseguir ese descuento hay que contratar productos adicionales que también cuestan dinero. Al sumar esos costes, la TAE apenas baja 0,06 puntos, así que buena parte del ahorro del tipo de interés se pierde por el camino.
4️⃣ Revisa las comisiones
Apertura: ninguna de las cinco del ranking la cobra.
Amortización anticipada: la Ley 5/2019 fija en tipo fijo un tope del 2% durante los diez primeros años y del 1,5% después. Casi todos los bancos lo aplican al máximo. La excepción es Openbank, que no cobra por amortización parcial, ni por subrogación, ni por cambio de condiciones.
5️⃣ Comprueba importe mínimo, financiación y plazo
Importe mínimo: algunas de las hipotecas con mejores condiciones exigen un importe mínimo elevado. Ibercaja parte de 100.000 €, mientras que Openbank permite solicitar desde 30.000 €.
Financiación máxima: lo habitual es financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compra, el menor de los dos. Ibercaja llega al 95% si tienes 35 años o menos.
Plazo máximo: Sabadell, CaixaBank y Openbank llegan hasta 30 años; Ibercaja e ING se quedan en 25 años.
Edad al vencimiento: en estas entidades, el límite suele situarse entre los 75 y los 80 años.
Requisitos y documentación para conseguir una hipoteca fija
Para que el banco apruebe tu hipoteca fija tendrás que acreditar capacidad de pago y cumplir los requisitos para pedir una hipoteca. Las entidades se fijan en cuatro pilares de solvencia y te pedirán cinco documentos.
Requisitos habituales
📊 Ratio de endeudamiento: la cuota no debe superar el 30%-35% de tus ingresos netos mensuales.
💼 Estabilidad laboral: se valora el contrato indefinido y una antigüedad mínima de un año; si eres autónomo, te pedirán las últimas declaraciones de IVA e IRPF.
🧾 Historial crediticio limpio: no figurar en listados de morosidad como ASNEF o RAI.
💰 Ahorro previo: salvo que accedas a una hipoteca al 100% de financiación, necesitarás el 20% de entrada más un 10% para impuestos, notaría y registro.
Documentación necesaria
🪪 DNI o NIE en vigor de todos los titulares.
📄 Vida laboral actualizada y últimas tres nóminas.
⚡ Certificado de eficiencia energética, que además puede rebajarte el tipo en entidades como ING.
¿A quién le conviene una hipoteca fija en 2026?
Aquí no hay una respuesta única. Depende de tu colchón, de tus ingresos y de cuánto tiempo pienses quedarte con el préstamo.
Te puede encajar si...
Tus ingresos son ajustados o irregulares y necesitas saber exactamente qué vas a pagar cada mes durante los próximos veinte años.
Ya cumples las condiciones de bonificación de forma natural, sin contratar nada nuevo.
Crees que el euríbor va a seguir en niveles altos, o simplemente no quieres apostar sobre ello.
Vas a quedarte la hipoteca hasta el final, sin amortizaciones grandes.
No te conviene si...
Piensas amortizar pronto o vender a medio plazo: la comisión por amortización anticipada en tipo fijo llega al 2% los diez primeros años, frente al 0,25% máximo de la variable.
Estás convencido de que los tipos van a bajar de forma sostenida por debajo del 2,5%.
Solo puedes acceder al tipo bonificado contratando productos que no necesitas y cuya prima se come el descuento.
Hipoteca fija, variable o mixta: ¿qué conviene en octubre de 2026?
La hipoteca fija mantiene el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo, por lo que la cuota no cambia aunque suba o baje el euríbor. La hipoteca variable se calcula sumando un diferencial al euríbor y se revisa normalmente cada seis o doce meses. La mixta combina las dos: un tramo fijo inicial de 3 a 10 años y después, variable.
Con la media del euríbor de agosto en el 2,954% y septiembre cerrando al 3,243%, así queda la comparación para un préstamo de 150.000 €:
Modalidad
Tipo hoy
Cuánto dura ese tipo
Riesgo que asumes
Fija
2,55%-2,85% TIN
Toda la vida del préstamo
Pagar de más si el euríbor baja de forma sostenida
Variable
Euríbor + 0,49% a 1 punto, por encima del 3,45%
Se revisa cada 6 o 12 meses
Que la cuota suba en cada revisión
Mixta
Tramo fijo inicial más bajo, variable después
De 3 a 10 años el tramo fijo
Aplazas el riesgo, no lo eliminas
Las hipotecas fijas de esta comparativa ofrecen tipos de entre el 2,55% y el 2,85% TIN, por lo que hoy suponen un coste menor que una hipoteca variable media. La fija solo sale perdiendo si el euríbor baja de forma sostenida por debajo de esos niveles durante años, algo que ahora mismo no está sobre la mesa.
¿Merece la pena cambiar de hipoteca variable a fija en 2026?
Si firmaste una hipoteca variable cuando el euríbor estaba en negativo y ahora ves cómo cada revisión te sube la cuota, cambiar de hipoteca variable a fija puede ser una buena opción. Para ello tienes tres vías:
Novación hipotecaria: negocias con tu propio banco un cambio de condiciones. Es la más rápida y barata. La Ley 5/2019 limita la comisión al 0,15% del capital pendiente durante los tres primeros años del préstamo y a cero después.
Subrogación hipotecaria: te llevas la hipoteca a otro banco que te ofrezca mejores condiciones. Se aplica el mismo límite del 0,15% los tres primeros años.
Cancelar y firmar una hipoteca nueva: es la más cara, porque asumes de nuevo la tasación y los gastos de constitución. Solo compensa si la mejora de tipo es muy grande.
Antes de esto, compara el tipo que pagarás tras tu próxima revisión (euríbor de tu mes de referencia + tu diferencial) con el mejor tipo fijo que puedas conseguir hoy. Si tu variable te va a quedar en el 3,70% y puedes irte a una fija al 2,75%, cambiar tiene sentido. Si la diferencia es de una o dos décimas, los gastos del cambio se comen al ahorro.
🚨 Importante
El momento en que interesa pasar de variable a fija es cuando el mercado espera que los tipos sigan subiendo, no cuando ya llevas años pagando de más. Con el euríbor en máximos de dos años, los tipos fijos que ofrecen los bancos ya incorporan esa expectativa.
Cinco errores que salen caros al contratar una hipoteca fija
Comparar TIN con TIN. El TIN no incluye ni comisiones ni seguros. Dos ofertas con el mismo TIN pueden diferir en más de medio punto de TAE.
Aceptar toda la vinculación sin ponerle precio. Pasa los puntos porcentuales a euros y compáralos con las primas reales antes de firmar nada.
Ignorar el tipo sin bonificar. Es lo que pagarás el día que cambies de trabajo o canceles un seguro. En Sabadell son 0,65 puntos más de TAE.
Alargar el plazo para que entre la cuota. De 25 a 30 años ahorras 80 € al mes y pagas 13.000 € más de intereses.
No mirar la comisión por amortización anticipada. En tipo fijo la Ley 5/2019 permite hasta un 2% los diez primeros años, y casi todos los bancos lo aplican al máximo.
Preguntas frecuentes
De forma general no: lo habitual es hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. La excepción de este ranking es Ibercaja, que alcanza el 95% si tienes 35 años o menos.
Con el 2,75% TIN de Sabadell, unos 816 € al mes y 93.900 € de intereses. Con el 2,85% de CaixaBank, 827 € y 97.800 €. Son 11 € más cada mes, pero 3.800 € al final del préstamo.
Sí, si la comisión no se come el ahorro: la Ley 5/2019 permite hasta un 2% los diez primeros años y un 1,5% después. Amortizar pronto renta mucho más, porque los primeros años concentran casi todos los intereses. Openbank no cobra por amortización parcial.
Sí, pero te pedirán las dos últimas declaraciones de IRPF, los modelos de IVA y los extractos del negocio. Valoran la estabilidad: dos ejercicios completos sin caídas bruscas. Con un endeudamiento por debajo del 35%, las condiciones no son peores.
Puedes cancelarla con el dinero de la venta, pagando hasta un 2% de comisión los diez primeros años, o traspasarla al comprador por subrogación de deudor. La segunda vía te ahorra la comisión y es un argumento de venta si tu tipo es mejor que el del mercado.
No te va a servir..es via una negociación muy particular por mi nivel de ingresos, el bajo nivel de endeudamiento respecto precio de tasación (por debajo del 30%), y los costes que ya los han tenido -sería una subrogación a la del promotor con mejora en condiciones...por lo que la tasación etc ya la tienen-.
Buenos días @Hguimera ,
en los próximos días actualizaremos los tipos de interés de las hipotecas a tipo fijo y valoraremos todas las ofertas para decidir cuál es la mejor hipoteca del mes de noviembre.
Un saludo!
en respuesta a
Felemon
-
#437
08/11/19 08:51
Alguien me explica porque está como mejor hipoteca fija la del BBVA al 1.4% con un millon de vinculaciones por ejemplo a 25 años cuando tienes la de EVO al 1.55% a 30 años con tan solo seguro del hogar o incluso Openbank al 1.7% sin pedir el 50% del valor y sin vunculaciones?
en respuesta a
Albert S
-
Nuevo
#436
06/11/19 02:32
Hola!
yo también estoy pensando en la hipoteca fija de BBVA y siendo así los seguros no son tan caros. Me puedes explicar que el seguro de vida lo incluyen en la cuota mensual tipo PUF.
DUDA IMPORTANTE: TALES SEGUROS ESTÁN YA INCLUIDOS EN LA CUOTA MESUAL O SE PAGAN A PARTE. EN ESTE CASO LOS 160€ SEGURO ANUAL DE HOGAR Y ESOS 9€ POR SEGURO DE VIDA.
Buenos días @mipial ,
siempre puedes intentar hacer una novación de tu hipoteca, cambiar el plazo, los tipos o ambos, pero el banco no está obligado a aprobar dicha novación. También debes tener en cuenta si el banco te cobrará la comisión por novación. Por ley esta comisión desparece a partir del tercer año desde que se firmó el contrato, por lo que deberás revisar tu contrato y ver si te cobrarían dicha comisión, pues hay bancos que deciden eliminarla (recordando que el máximo que pueden cobrarte es del 0,15%).
Un saludo!
#434
04/11/19 08:46
Buenas. Yo pedí una hipoteca fija con BBVA en junio y en agosto me la aprobaron. Negociando y averiguando en otros bancos me bajaron como gran cosa de 1.9% a 1.7% por 20 años con el seguro de impagos y el del hogar.
A las pocas semanas de firmado, cada vez que entro a la web me sale el anuncio del 1.05 y me siento estúpido porque podría haberla pedido a 15 años pagando sólo un poco más (y un ahorro considerable en intereses) o incluso a 1.25% a los mismos 20 años, que me hubiera ahorrado unos 6000 euros en total.
¿Será posible hacer algo para aprovechar esto, o ni lo intento?
Gracias.
en respuesta a
manhkkal
-
Nuevo
#433
01/11/19 19:52
Hola,
Estoy en un situación muy similar a la tuya y me gustaría saber en qué entidad has conseguido la hipoteca variable 0,85+euribor desde el primer mes. Las que he estado mirando siempre tienen un primer año a interés fijo, es por ello que me gustaría saber mas información.
Muchas gracias de antemano.
#432
25/10/19 12:03
Tendremos rebajitas en noviembre???... parece que el está la cosa parada y la evolución del euribor tampoco empuja a ello
Saludos!
en respuesta a
manhkkal
-
#431
24/10/19 21:38
Hola de nuevo!
Si perdona dije seguro de vida, pero realmente es un seguro de protección de pagos. El precio del seguro no creo que te suba más, piensa que a mi me cubren el 100% de la financiación y me lo dejan a 1700 euros (por lo que me dijeron al ser jóvenes sale mejor de precio). El tema de como estará en euribor nadie lo sabe a ciencia cierta.. está claro que los proximos 2-3 años se mantendrá alrededor de cero, a partir de ahí es posible que siga igual o empiece a subir.. pero yo la verdad que al 1,05 me compensa más saber lo que voy a pagar desde el principio, aunque en el peor de los casos acabe perdiendo dinero (que tampoco sería una cifra escandalosa), además que no tengo pensado amortizar, si vas a amortizar mucho los primeros años sí que quizás te vale la pena seguir con la variable.
El tema de las comisiones en mi caso también son al 0%, pero todos los bancos con las fijas ponen esa condición de que si pierden dinero al amortizar sí que te cobrarían una comisión. Significa que si al amortizar por ejemplo 1000 euros, si en ese momento los intereses estan peor que ahora, el banco al dejarle esos 1000 euros a otro cliente pierde dinero, y entonces te cobra comisión. Si lo intereses en ese momento estan más altos que ahora, esos 1000 euros al darlos a un cliente nuevo, ellos estan ganando dinero, por lo que no te cobrarían nada.
en respuesta a
Albert S
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#430
24/10/19 19:08
Gracias por la información Albert. Mi caso si me han confirmado que sería 1,05 ...pero lo vinculación que me piden aparte del seguro de hogar no es el seguro de vida, sino seguro de protección de pago cubriendo el 50% (75.000 en mi caso) ..los voy a llamar a ver si me entero mejor del coste de este seguro, del cual no tengo ni idea (en la simulación que me envian pone 2200 euros en los 15 años, muy poco me parece).
Adicionalmente hay otra condición que no termino de entender bien, y es que las comisiones por amortizaciones no son a coste 0..creo, pone que pueden ser hasta un 2% de la perdida patrimonial que sufra el banco en el momento de la amortización¿?.
No se, mas allá de esto muy mal tienen que ver estos el escenario para ofertar hipotecas al 1% durante los próximos 15 años..estaba practicamente decidido a firmarla a variable pero esto me rompe los esquemas un poco.
Otra opción es firmar variable ahora y esperar ..si se mantiene el escenario aprovechar en 4 o 5 años y pasar a alguna oferta de fija, sabiendo que son los primeros años cuando se pagan la mayoría de intereses y es cuando interesa tenerlos lo mas bajo posible y amortizar.
En fin..que estoy hecho un lio como veis.
en respuesta a
manhkkal
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#429
24/10/19 11:43
Hola manhkkal,
Yo firmo con bbva la semana que viene una hipoteca fija a 15 años, comentarte el TIN a 1,05% es una oferta para perfiles concretos. Tienes un simulador en la web o puedes ir directamente al banco y con tus datos te harán la oferta (puede subir 0,1-0,2 aprox según el % de financiación que necesites y tus ingresos).
A mi lo dejaron en 1,15% pero porque entraba dentro del convenio de mi profesión (veterinario), sino se me habría quedado en un 1,3%.
En cuanto a vinculaciones yo he quedado bastante contento, el seguro de hogar me queda en 160 si es solo continente o 250 si también es con contenido. El seguro de vida al final me dijeron que con uno de los dos titulares es suficiente y teniendo 28 años y financiando 136.000 euros queda a 9 euros al mes (1700 euros los 15 años pero te lo incluyen en la cuota mensual al ser tipo PUF).
en respuesta a
Kidbubble
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#428
23/10/19 23:36
Hola,
Estaba a punto de cerrar la contratación de una hipoteca, a tipo variable, 0,85+euribor desde el primer mes ..y va y aparece el bbva con ese 1,05% (yo puedo ajustarme a 15 años para entrar en rango). Tengo la duda con los seguros multihogar y el seguro de protección de pagos que obligan para llegar a eso ..me dicen que ambos son caros pero no tengo coste aprox ..como lo veis vosotros ? tenia pensado pedir entre 120.000-150.000 euros. Gracias.
Nuevo
#427
18/10/19 10:26
Hola Lorena! Con respecto a la tabla fexible de bonificaciones del Santander, comentar que no estás obligado a contratar ni seguro de vida ni seguro de hogar con ellos por ejemplo. Mi pareja y yo tenemos una oferta del Santander sobre la mesa a un 1.55% TIN sin la contratación de dichos seguros pudiendo bajar al 1.30% TIN si los contratamos, en base a un préstamo a 20 años. La repercusión de ese 0,25% de diferencial se refleja en una diferencia de 10 euros en la cuota mensual, lo que nos hace plantearnos si contratar los seguros de forma independiente o morir con ellos. Más bien todo lo contrario, teniendo en cuenta que el seguro de hogar debe ser igual o mayor a 200 euros anuales y el de vida igual o mayor a 300, contratándolos de forma independiente sale más rentable a priori. Qué opinas?
Nuevo
#426
08/10/19 19:48
Buenas tardes,
En relación a la fija de Kutxabank que parte de 1,60 entiendo que es ya bonificada o puede bajarse con la contratación de productos?
Alguien conoce qué tipo dan a 10 años fija?
Muchas gracias
en respuesta a
Mcmv81
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#425
07/10/19 15:00
Sí exacto! Y no te negocian ni un pelo.
en respuesta a
Neus 90
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Nuevo
#424
06/10/19 18:50
Hola Neus, me parecen buenas condiciones. Has preguntado por las comisiones de amortización? Creo que en Santander son del 2%
#423
24/09/19 10:37
¡Hola!
El otro día fui al Santander y me dijeron que justo habían rebajado los tipos. Nos ofrecieron 1,40% a 30 años del 80% del valor de la compraventa 214.400€ y yo pensé ya verás que mochila me ponen encima de seguros etc… ¡Y para nada!
Me comentaron que eran un 2,40% para empezar y se bonificaba hasta el 1,40% de la siguiente forma:
0,50 Por domiciliar las 2 nominas superiores a 1.200€.
0,10 Domiciliar recibos agua, luz y gas (no hace falta que sea mensual, solo tenerlos domiciliados).
0,15 Tarjetas (Aquí pensé, ahora viene la trampa, no?) Con la cuenta zero el mantenimiento es gratis y tienes que hacer 6 movimientos al trimestre con la de débito, (que pueden ser comprar 6 chicles por ejemplo) no hay un mínimo de gasto.
0,10 De tener el certificado de eficiencia energética A o A+ (lo tenemos).
Con esto tenemos el 1,55%
Y entonces calculamos que si el seguro de piso nos sale por menos de 280€ nos sale a cuenta cogerlo por 0,15% menos y tener el 1,40%, si sale por más nos renta más cogerlo fuera.
No me parecen unas vinculaciones malas, ya que no se trata ni de seguros, ni planes de pensión ni historias raras… Te vinculan más a nivel de operativa diaria de tener tu nómina y recibos en ese banco.
La verdad es que tenemos aprobadas hipotecas listas para firmar la FEIN con el SB, el BBVA y COINC y donde unos tienen tipo mejor pero te obligan acoger seguro otros tienen tipo peor pero sin vinculación. Esta me parece un punto intermedio.
Así es!
El viernes se hizo pública las rebajas en el tipo de interés tanto de la hipoteca fija de Openbank como la mixta. Ya tenemos los tipos actualizados en Rankia,
_foro.png?1790088113 "Mejores hipotecas fijas con cuota estable y vivienda protegida.")
_foro.png?1790088216 "Comparación de cuota mensual e intereses para una hipoteca de 150.000 euros a 15, 20, 25 y 30 años.")
_foro.png?1790088264 "Diferencias entre el TIN y la TAE al comparar hipotecas fijas.")
_col.png?1771322927 "Alternativas a la hipoteca EVO banco: mejores opciones de hoy")
_(1)_col.png?1782719871 "Hipotecas baratas en España: las mejores ofertas de julio 2026")