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Mejores Hipotecas Fijas | Octubre 2023

Mejores Hipotecas Fijas | Octubre 2023

EDITOR's CHOICE

Cuando se trata de comprar una casa, la mayoría de las personas necesitan financiación y, por lo tanto, deben considerar las diferentes opciones de hipotecas disponibles. A continuación veremos las mejores hipotecas fijas disponibles en el mercado actual y qué factores hay que considerar antes de elegir una.

Conoce el ranking de las mejores hipotecas fijas del mes de octubre  con ofertas a tipo fijo desde el 3,25% TIN: Hipoteca Abanca Alto Valor, Hipoteca Fija Open de Openbank o  Hipoteca Fija de BBVA ofrecen los mejores tipos fijos y condiciones con o sin vinculaciones. Por su parte, la Hipoteca Inteligente Fija de EVO ofrece TIN del 3,35%.

¡Sigue leyendo para tener toda la información ante una decisión que te acompañará toda la vida!

⚠️ Recuerda que con Rankia Hipotecas, podemos ayudarte en el proceso de contratación de tu hipoteca, completamente gratis. 

Mercado Hipotecario en la actualidad

Si vas a comprar una vivienda y necesitas una hipoteca, es momento de conocer la actualidad del mercado hipotecario y más aún con las últimas subidas del Euríbor que despega tras muchos años en mínimos históricos (Ver las últimas noticias sobre el Euríbor). 

Con la subida constante del Euríbor, las entidades están subiendo los intereses de las hipotecas fijas haciendo más difícil la situación para los compradores de vivienda. 

Consulta nuestro ranking sobre las mejores hipotecas fijas para el mes de  y conoce en detalle sus características y elegir la mejor hipoteca adapta a tu perfil particular, en el que comparamos las hipotecas de las distintas entidades bancarias.

⭐️¿Cuál es la mejor hipoteca fija del mercado?

En Rankia comparamos no solo las características de las hipotecas para realizar el ranking de forma objetiva, sino que también valoramos las opiniones de nuestros usuarios. Estas son las hipotecas fijas mejor valoradas y más buscadas por nuestros usuarios. 

Hipoteca Fija Open Openbank
  • Tipo de interés 2,95%TIN
  • Vinculacionesnómina, seguro de hogar, vida y otros
  • Sin comisiones y hasta 30 años
CONTRATAR HIPOTECA
Hipoteca BBVA Hipoteca Fija BBVA 
  • Tipo de interés 3,90%TIN
  • Vinculaciones nómina, seguro hogar y amortización 
  • Sin comisiones y hasta 30 años
CONTRATAR HIPOTECA

A continuación veremos algunas de las hipotecas fijas mejor valoradas del momento y las mejores hipotecas del mercado:

¿Cuál es la mejor hipoteca fija del mes?

Nombre y Entidad

TAE (a 25 años)

TIN (a 25 años)

Vinculaciones

Hipoteca fija de BBVA 4,55% 3,90% Nómina, hogar y protección de pagos
Hipoteca fija ABANCA Varía 3,25% Nómina, seguro de hogar y vida
Hipoteca Inteligente fija de EVO banco 3,84% 3,35% Nómina, seguro de hogar y vida
Hipoteca fija Open de Openbank 3,56% 2,95% Nómina y seguro de hogar
Hipoteca fija de Myinvestor 3,93% 3,69% Requisito: Nómina > 4.000€
Hipoteca fija de Kutxabank Personalizada Personalizada Vinculación media
Hipoteca fija de Bankinter 4,04% 3,35% Nómina, seguro hogar y vida
Hipoteca fija de Santander 4,99% 3,99% Elevadas
Hipoteca fija Banco Sabadell 4,40% 3,60% Elevadas
Hipoteca fija de Hipotecas.com Personalizable Personalizable Sin vinculaciones
Hipoteca fija de Liberbank Personalizable Personalizable Nómina, seguro de hogar y tarjetas

Fuente: Rankia S.L con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el  22/03/2023). La tabla muestra las doce mejores hipotecas fijas con el interés y TAE más bajo para un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE de enero de 2023; últimos datos disponibles) el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 24 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) comisiones; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) productos bonificables; 4º) atención y servicio al cliente. 

 

⚠️ Recuerda que con el asistente de hipotecas de Rankia, puedes ver la hipoteca que más se adapte a ti.

Tipos de hipotecas fijas

Dentro de las financiaciones hipotecarias, existen hipotecas para distintas finalidades, entre las que destacan:

Mejores hipotecas fijas para vivienda habitual

Cuando hablamos de hipotecas para vivienda habitual nos referimos a aquellas hipotecas que estarán destinadas a la compra de la vivienda en la que residirás. También puedes encontrarlas como hipotecas para compra de primera vivienda. No tienen ninguna característica especial salvo que financian hasta el 90% del valor de la compra, mientras que las hipotecas para segunda residencia, únicamente llegan al 70%. 

Desde Rankia, hemos seleccionado las 3 mejores hipotecas para vivienda habitual. 

Tipo de Interés 3,35% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y seguros
Hogar y vida
Comisiones 0€
Apertura y amortización
Tipo de Interés Personalizado
Desde* Bonificado
Vinculaciones Nómina, seguros y tarjeta
Seguro vida y/o hogar
Comisiones 0€
Apertura
Tipo de Interés 2,95% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y seguros y otros
Hogar y vida
Comisiones 0€
Apertura y amortización. Sin gastos de tasación

Mejores hipoteca fijas para jóvenes 

Si eres menor de 35 años y quieres conseguir una hipoteca, estás de suerte, porque algunas entidades hacen mejores ofertas muy interesantes, bonificándote un porcentaje adicional en el tipo de interés. Además, otra de las ventajas que tienen las hipotecas para jóvenes es que te ofrecen un % de financiación más alto, llegando hasta el 95% como es el caso de Kutxabank o Banco Santander. Puedes consultar el artículo de mejores hipotecas para jóvenes

Hemos seleccionado para ti estas tres hipotecas a tipo fijo para jóvenes: 

Tipo de Interés Personalizado
Bonificación del 0,10% extra para menores 35 años.
Vinculaciones Nómina, plan pensiones y seguro
2000€ anuales de plan de pensiones y seguro hogar
Financiación Hasta el 90%
Valor de compraventa
Tipo de Interés 3,99% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina, seguros y otros
Seguro hogar, vida, tarjeta...
Financiación Hasta el 95%
Valor de compraventa
Tipo de Interés Personalizado
Bonificado
Vinculaciones Nómina, seguros y otros
Seguro hogar, vida, fondos de inversión
Financiación Hasta el 95%
Valor de compraventa

Mejores hipoteca fijas sin vinculaciones 

Si buscas las mejores hipotecas sin vinculaciones te mostramos las tres más interesantes. ¿Qué significa que no tenga vinculaciones? ¡Fácil! Normalmente para bonificarte el tipo fijo aplicable a tu hipoteca se exige domiciliar la nómina, contratar seguro de vida, contratar seguro de hogar o incluso aportaciones anuales mínima para planes de pensiones. 

En alguna ocasión puede ser interesante domiciliar la nómina o contratar el seguro del hogar para beneficiarte de esa mejora en el tipo fijo, pero si buscas una hipoteca 100% sin vinculaciones destacamos la Hipoteca Sin Entrada de MyInvestor. 

Hemos seleccionado estas dos hipotecas fijas sin vinculaciones: 

Tipo de Interés 3,69% TIN
Bonificado
Vinculaciones NO TIENE
Solo con ingresos superiores a 4.000€
Comisiones 0€
Apertura y amortización
Tipo de Interés Personalizables
Bonificado
Vinculaciones No tiene
Ninguna
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

 

Mejores bancos para hipotecas fijas 

Existen muchas ofertas bancarias para contratar hipotecas, sin embargo hay algunas entidades en las que contratar una hipoteca fija, puede salir mucho más rentable, ya que ofrecen intereses más competitivos. Algunos de estás hipotecas fijas más baratas, son: 

💰 Bancos con ofertas más competitivas
🏦 Banco % TIN
Abanca 3,25 % - Varía en función del perfil
Targobank 3,15 % - Varía en función del perfil
Unicaja 3,88 % - Varía en función del perfil

Tipo interés fijo hipoteca actual

Aunque tras las subidas consecutivas de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo, han encarecido las hipotecas fijas, como hemos visto en el cuadro anterior, siguen habiendo ofertas competitivas en el mercado. En la actualidad los intereses de las hipotecas fijas oscilan entre el 2,75% hasta el 4,3% (en este caso, pueden llegar hasta el 100% de financiación, en ocasiones)

Las hipotecas a tipo fijo  2023 | Compara entre las mejores

En el mercado hipotecario a tipo fijo español hay más de 30 hipotecas diferentes. Hemos seleccionado las mejores hipotecas fijas para realizar nuestro propio ranking de las mejores hipotecas fijas, donde analizamos las características, vinculaciones y condiciones de las hipotecas fijas.  

Añadiremos información de interés para el futuro hipotecado, así como los gastos de formalización de hipoteca o el procedimiento de contratación.

Hipoteca fija Inteligente de Evo banco

Las características de las hipoteca de EVO banco, son las siguientes:

  • Tipo de interés nominal 
  • Bonificado: 3,35% TIN (3,84% TAE)
  • Sin bonificar: 3,75% TIN (4,04% TAE)
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni amortización parcial o total
  • Gastos: la tasación corre a cargo del cliente
  • Plazo: 30 años
  • Condiciones: Para acceder a los tipos bonificados debemos domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar y vida a través de EVO banco. 

Antes encontrábamos como inconveniente que la hipoteca fija solo era válida para un plazo de 30 años, pero ahora EVO Banco, además de haber bajado sus tipos, han dado mayor flexibilidad en el plazo, siendo posible contratarla de 20 a 30 años. 

✅ La hipoteca fija de EVO es de las más baratas a día de hoy, con un tipo de interés bajo y libre de comisiones, incluso sin contratar los productos bonificables. 

❌​ Si eres de los que quiere acudir a las oficinas, la hipoteca EVO no es para ti, ya que se trata de una entidad 100% online. 

Tipo de Interés 3,35% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y seguros
Hogar y vida
Comisiones 0€
Apertura y amortización

Hipoteca fija Open de Openbank

La hipoteca Open de Openbank siempre nos ha parecido una buena opción de financiación. Es una hipoteca sin ningún tipo de vinculación, solo tendremos que domiciliar la nómina, pero esto no nos supondrá ningún gasto, puesto que la cuenta Nómina de Openbank no tiene ningún tipo de comisión. Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa.

Veamos con más detalle la hipoteca Open Fija: 

  • Tipo de interés nominal: dependen del plazo y del porcentaje de financiación (ver tabla)
  • Financiación: gasta el 80% para primera o segunda vivienda
  • Plazo: hasta 30 años
  • Condiciones: para optar a los tipos de interés bonificados deberás tener contratados productos, como domiciliar la nómina de al menos 900€ para un titular, 1.800€ para dos titulares y contratando el seguro de la vivienda a través de Openbank.
  • Comisiones: sin comisiones de ningún tipo
Financiación Hasta 30 años
Cumpliendo condiciones 2,95% (3,56% TAE)
Sin cumplir condiciones 3,59% (3,65% TAE)

✅ La hipoteca fija Open de Openbank es una buena opción para ti si no quieres ataduras, Openbank únicamente te pedirá domiciliar la nómina y el seguro de hogar para bonificarte el tipo de interés de la hipoteca. Si contratas una hipoteca de 150.000 euros o más, te bonificará con un 0,10% extra en el tipo. 

❌​ Si te encanta visitar las oficinas de las entidades, la hipoteca fija Open de Openbank no es para ti, ya que se trata de una hipoteca online. 

Tipo de Interés 2,79% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y seguro
Hogar
Comisiones 0€
Apertura y amortización. Sin gastos de tasación

Hipoteca fija de Myinvestor

Hay que remarcar las buenas cualidades de las hipotecas de Myinvestor, que son las siguientes:

  • Tipo de interés nominal: 3,69% (TAE 3,93%) 
  • Financiación: hasta el 80% del valor de la vivienda
  • Plazo: máximo 30 años
  • Condiciones: sin vinculaciones, de ningún tipo
  • Comisiones: no tiene
  • Más información: se necesita contar con unos ingresos mínimos de 4.000€ mensuales netos.

✅ La hipoteca fija Myinvestor destaca por su libertad en comisiones, de ahí su nombre, sin mochila. Además, hace poco lanzó su hipoteca sin entrada a tipo fijo, que ofrece un 95% de financiación, con unas condiciones diferentes a las expuestas. Puedes ver aquí las condiciones de la hipoteca sin entrada de Myinvestor. 

❌​ Esta hipoteca solo es posible contratarla si tus ingresos mensuales superan los 4.000 euros (la suma de todos los miembros de la hipoteca). 

Tipo de Interés 3,69% TIN
Bonificado
Vinculaciones NO TIENE
Solo con ingresos superiores a 4.000€
Comisiones 0€
Apertura y amortización

Hipoteca fija de Kutxabank

La Hipoteca Kutxabank fija tiene uno de los mejores tipos del mercado, aunque con algunas vinculaciones, pero solo pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3.000 euros mensuales. Si eres menor de 35 años, Kutxabank ofrece la hipoteca joven, para la que ofrece una bonificación extra del 0,25% en los tipos de la hipoteca.

  • Tipo de interés nominal: Personalizado
  • Tipo de interés sin bonificaciones: Personalizado
  • Comisiones: Sin comisión de apertura.
  • Plazo: Hasta 30 años. Mínimo 5 años.
  • Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
  • Condiciones Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales) y seguro de hogar.

Más información: El solicitante correrá con los gastos de tasación. Los menores de 35 años pueden beneficiarse de la Hipoteca Joven de Kutxabank, con la que pueden obtener una bonificación extra del 0,25% en el tipo de interés.

Han dejado de hacer pública esta información por lo que la opción que quedaría si estas interesado en esta oferta es solicitar un estudio personalizado a través de la web de la entidad. 

✅ Sabemos de buena mano que el trato personalizado que ofrece Kutxabank, hace que la hipoteca fija de Kutxabank sea una de las mejores. 

❌​ Como punto negativo, para conseguir una bonificación en el tipo de interés, será necesario que contrates muchos productos, como planes de pensiones, seguro de hogar, seguro de vida... 

Tipo de Interés Personalizado
Bonificación extra para menores 35 años.
Vinculaciones Nómina, plan pensiones y seguro
2000€ anuales de plan de pensiones y seguro hogar
Comisiones 0€
Apertura

Hipoteca fija de BBVA

Con la hipoteca fija de BBVA, la entidad asume todos los gastos de formalización de la hipoteca: 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de gestoría y 0€ gastos de registro.

  • Tipo de interés nominal: dependen del plazo, los siguientes tipos de interés son para el caso en el que no se contrate ninguna vinculación, por lo que se reducirían en el caos de sí hacerlo:
Plazo TIN TAE
15 años 3,80% (sin bonificar) 4,47% (sin bonificar)
20 años 3,90% (sin bonificar) 4,55% (sin bonificar)
25 años 3,90% (sin bonificar) 4,52% (sin bonificar)
30 años 3,90% (sin bonificar) 4,50% (sin bonificar)
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Ahora sin comisión por reembolso anticipado total o parcial (la cantidad mínima de reembolso es de 300€).
  • Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para segunda vivienda.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina (superior a 600€), seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.

✅ La hipoteca fija de BBVA te ofrece unas buenas condiciones si tienes un buen perfil económico. Los tipos de interés publicados son los oficiales, pero si al ponerte en contacto con ellos tienes un buen perfil, las ofertas mejorarán. Es decir, destacan por sus ofertas personalizadas. 

❌​ Para beneficiarte de unos mejores tipos, tendrás que domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar. 

Tipo de Interés 3,80% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y/o seguros
Seguro hogar, amortización de pagos
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

Hipoteca fija de Bankinter

La hipoteca Fija de Bankinter está disponible para la compra de primera y segunda vivienda. También concede hipotecas para no residentes. Recientemente ha bajado sus tipos de interés, quedando de la siguiente forma:

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
Plazo TIN TAE
Hasta 15 años 3,35% (4,65% sin bonificar) 4,04% (5,08% sin bonificar)
Hasta 20 años 3,40% (4,70% sin bonificar) 4,05% (5,10% sin bonificar)
Hasta 30 años 3,50% (4,80% sin bonificar) 4,09% (5,16% sin bonificar)
  • Plazo máximo de 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
  • Comisiones: 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
  • Condiciones: Contratación de la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600€ (bonificación de 0,10%). La unidad familiar debe tener ingresos superiores a 2.000€.

✅ La hipoteca fija de Bankinter es buena si buscas una hipoteca en la que puedas operar de forma online, pero quieras acudir a las oficinas y tener un gestor con una atención personalizada. 

❌​ Para beneficiarte de unos mejores tipos, tendrás que domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar y contratar un plan de pensiones. 

Tipo de Interés 3,50% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y/o seguros
Seguro hogar, vida y plan de pensiones
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

Hipoteca fija de Banco Santander

Banco Santander apostó por su hipoteca online; la hipoteca fija de Banco Santanderque se caracteriza por tener unos tipos de interés mucho más competitivos que su hipoteca convencional:

  • Tipo de interés nominal: Desde 3,99% TIN y 4,99% TAE para una financiación de hasta el 80% del valor de tasación y cumpliendo condiciones. Sin cumplir condiciones el TIN a partir del sexto mes cambiaría a 3,89% (TAE 4,99%). En caso de querer solicitar mayor financiación consultar tipos de interés con la entidad a partir del enlace que os proporcionamos anteriormente.
  • Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación. 70% para segunda vivienda. El cliente deberá aportar al menos el 20% del importe total de sus ahorros.
  • Comisiones: Consultar con la entidad. Comisión por desistimiento parcial y total: 2% del capital reembolsado anticipadamente durante los primeros 10 años, no pudiendo exceder del importe de la pérdida financiera. Después 1,5% de comisión. Sin comisión de apertura.
  • Condiciones: Para obtener una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija de Santander hay que cumplir los siguientes requisitos. Domiciliación de nómina de al menos 600€/mes, domiciliar y pagar 3 recibos, usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito, contratación de seguro de vida, contratación del seguro de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Todas las vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
  • Distinción: mientras que la mayoría de bancos ofrecen hipotecas para personas cuya edad sumados al periodo que dure la hipoteca no supere los 75 años, Santander amplía este límite hasta los 80 años.

✅ Actualmente, la hipoteca fija de Banco Santander, es de una de las más económicas del mercado hipotecario...

❌​ ... pero para beneficiarte de un tipo de interés competitivo, será necesario contratar una larga lista de productos. 

Tipo de Interés 3,99% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina, seguros y otros
Seguro hogar, vida, tarjeta...
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

Hipoteca fija oportunidad de Unicaja Banco

Como noveda, la hipoteca fija de Liberbank ha eliminado la comisión de apertura, ha bajado sus tipos de interés y ha reducido las vinculaciones necesarias para obtener bonificaciones en los tipos:

  • Tipo de interés y TAE personalizables.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. También aplica comisión por amortización total o parcial del 2% durante los primeros 10 años y del 1,5% del capital pendiente el resto de años. 
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación o hasta el 90% del valor de compra, lo cual no ofrecen la mayoría de las compañías, que financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. Por lo que Liberbank es una buena opción si estás buscando ese extra de financiación que otros bancos no nos ofrecen. 
  • Bonificaciones: Domiciliación de nómina (-1,25%), seguro multirriesgo (-0,20%), tarjeta, seguro de hogar. 
  • Gastos hipotecarios: el cliente corre con el gasto de tasación.

✅ La hipoteca fija de Liberbank - Unicaja destaca por su atención personalizada, hacen un estudio personalizado de cada caso y le hacen una oferta ajustada. 

❌​ Por contra, actualmente los tipos que están ofreciendo en su hipoteca fija no son los más competitivos. 

Tipo de Interés Personalizado
Desde* Bonificado
Vinculaciones Nómina, seguros y tarjeta
Seguro vida y/o hogar
Comisiones 0€
Apertura

Hipoteca fija de Hipotecas.com

En este caso, la hipoteca fija de Hipotecas.com es apta para distintos tipos de hipoteca, no importa si compras tu primera vivienda, tu segunda residencia, si compras para invertir en vivienda, si buscas financiación al 100%, si quieres comprar y reformar tu futura vivienda o si estás pensando en construir tu propia casa. Los tipos de interés son personalizables y no es necesario contratar ningún producto adicional con tu hipoteca, ni siquiera tendrás que domiciliar tu nómina, por lo que los tipos de interés no son bonificables como ocurre en otras entidades bancarias. 

  • Tipo de interés: personalizables
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. 
  • Plazo: Hasta 30 años 
  • Financiación: Hasta el 100% cumpliendo condiciones
  • Condiciones: sin productos bonificables

✅ Sin ningún tipo de producto vinculado, hipotecas.com destaca por su libertad. Tiene ofertas totalmente personalizables y es posible llegar hasta el 100% de financiación.  Además, no será necesario ni que domicilies la nómina, ya que tú eliges en que cuenta te domicilian la hipoteca.

❌​ Tendrás la atención personalizada de un gestor, pero si quieres verte con ellos en persona tendrás que desplazarte a Madrid, Barcelona, V Valencia o Sevilla, lugares donde se encuentran sus oficinas. 

Tipo de Interés Personalizables
Bonificado
Vinculaciones No tiene
Ninguna
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

Preguntas frecuentes sobre hipotecas fijas

Algunas de las preguntas más frecuentes entre las personas que buscan una hipoteca fija, son:

Qué es una hipoteca fija

Una hipoteca fija es aquella hipoteca que tiene un tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo. El tipo de interés no dependerá de las variaciones del Euríbor, como ocurre con las hipotecas variables, por lo que, en todo momento, sabremos la cuota que vamos a pagar.

Las hipotecas fijas aportan tranquilidad a los hipotecados por este motivo, porque la cuota mensual será constante mes a mes.

Cómo elegir la mejor hipoteca fija

Contratar una hipoteca es una decisión difícil, por eso es importante saber bien cómo elegir una hipoteca fija. Hay cinco aspectos importantes en los que fijarse a la hora de seleccionar una hipoteca: TIN y TAE, Bonificaciones, tipo de banco, financiación y finalidad de la hipoteca. 

✔️ TIN y TAE

Es importante saber diferenciar entre TIN y TAE y por ello hay que saber qué es el TIN y qué es la TAE. 

  • TIN (tipo de interés nominal): será el interés que se aplique a la cuota mensual de tu hipoteca
  • TAE (tasa anual equivalente): incluye además del TIN, los gastos asociados, así como los costes de los seguros u otros productos bonificables. 

Por tanto, para saber si una hipoteca es más o menos barata, tienes que fijarte en la TAE. Lo vemos con un ejemplo:

  • Hipoteca Banco A: TIN del 1,75% y TAE del 2,40%
  • Hipoteca Banco B: TIN del 2% y TAE del 2,10% 

La hipoteca del Banco A tendrá una cuota mensual más barata que la del banco B, pero para ello tendrás que contratar más productos o el precio de los seguros será más caro, ya que la TAE es más alta. Por tanto, la hipoteca del banco B es más barata en total. 

✔️ Bonificaciones 

Muy ligado con lo anterior. Las bonificaciones serán aquellos productos asociados que tengas que contratar para que el tipo de interés sea más barato. 

Los productos bonificados más comunes son: 

  • Domiciliar la nómina 
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de crédito 
  • Planes de pensiones 

✔️ Tipo de banco 

¿Online o físico? Seguramente esta decisión no afecte a la hipoteca, pero sí que es cierto que las características de las hipotecas de un banco online o físico sí que tienen variaciones 

Banco online: sin comisiones, vinculaciones más bajas, condiciones rígidas, financian el 80% del menor valor entre compra venta y tasación

Banco físico: condiciones personalizadas, financian hasta el 90-95% del valor de la vivienda, suelen tener comisiones y vinculaciones más elevadas.

✔️ Finalidad de la hipoteca

A la hora de elegir la mejor hipoteca tienes que tener en cuenta para qué la quieres: ¿va a ser tu vivienda habitual? ¿segunda residencia? ¿vas a construir tú mismo la casa? 

En función de la finalidad de la hipoteca, las condiciones serán unas u otras. Por ejemplo, en el caso de una primera vivienda es posible llegar a un 90% de financiación, en el caso de una segunda residencia solo al 70%. 

✔️ Financiación de la hipoteca

No es el punto más importante a la hora de elegir la mejor hipoteca fija, pero sí que es algo en lo que te tendrás que fijar, ya que según los ahorros que tengas necesitarás más o menos financiación. 

Aunque, lo habitual es que las entidades te ofrezcan el 80% del menor valor entre compraventa y tasación, hay algunas entidades que llegan al 90% de compra, con un máximo del 80% de tasación. Si necesitas una hipoteca al 100%, puedes consultar nuestro contenido en el que te contamos cómo conseguir una hipoteca al 100%. 

¿Me interesa una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable?

¿Hipoteca fija o variable? ¿Cuál es mejor? Es la pregunta que nos repetimos constantemente cuando salimos a buscar contratar una hipoteca. Para resolverla, veamos cuáles son las ventajas e inconvenientes de contratar una hipotecas a tipo fijo este 2023.

👉🏻 Puedes consultar el artículo de hipoteca fija, mixta o variable: ¿Qué es mejor?

✅ Ventajas de las hipotecas fijas

  • La cuota mensual en una hipoteca fija no tiene sorpresas, ya que todos los meses será la misma y la sabrás desde el inicio. Podrás organizar mejor tus finanzas y protegerte de una posible subida de la inflación como está ocurriendo ahora.

  • No hay riesgo de subidas en el tipo de interés. Los bajos valores actuales del Euribor no deben hacernos bajar la guardia, ya que hace tan solo 7-8 años se situaba en valores superiores al 4%, por lo que al contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un susto con el Euribor. Ganarás en tranquilidad.

  • Actualmente las hipotecas a tipo fijo rondan un tipo de interés del 2% - 2,5% o menos para un plazo de 25 años mientras que las hipotecas a tipo de interés variable las encontramos en Euribor +0,89% aproximadamente. La diferencia no es excesiva, por lo que tener esa tranquilidad adicional sale bien de precio. El Banco de España proporciona información fiable sobre los tipos mes a mes aquí.

❌ Inconvenientes de las hipotecas fijas

  • Las hipotecas a tipo variable son actualmente más baratas que las hipotecas fijas. Los Mientras el Euríbor sube, los bancos lanzan ofertas más competitivas.
     
  • El tipo de interés varía con el plazo escogido. A mayor plazo, mayor riesgo asume el banco y por eso exige un mayor tipo de interés en las hipotecas fijas. Por ejemplo, una hipoteca fija a 15 años tiene un tipo de interés del 1,50-1,70% aproximadamente. Si la contratamos a 30 años el tipo de interés aumenta hasta rondar el 2% TIN aproximadamente. Esto no sucede en las hipotecas variables, ya que el plazo escogido no afecta al diferencial.

Por lo tanto, ¿qué hipoteca me interesa más, hipoteca a tipo fijo o tipo variable? No existe una respuesta clara ni una verdad absoluta en este tema. Depende, sobre todo, de tu personalidad. Si quieres pagar la cuota mensual más baja en el corto/medio plazo, mejor elegir una hipoteca a tipo variable. Si lo que quieres es tranquilidad, protección frente a una posible inflación futura y pagar siempre la misma cuota por tu hipoteca (una cuota con la que te sientas cómodo), mejor elegir una hipoteca fija.

¿Me concederá el banco la hipoteca?

Simula las condiciones de tu hipoteca y averigua si el banco te la concedería con nuestra herramienta gratuita.

  • Te haremos preguntas sobre la vivienda que quieres comprar
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Si te surge cualquier duda, nosotros te ayudamos.

  1. en respuesta a M.Gsm
    -
    #440
    13/11/19 15:45

    No te va a servir..es via una negociación muy particular por mi nivel de ingresos, el bajo nivel de endeudamiento respecto precio de tasación (por debajo del 30%), y los costes que ya los han tenido -sería una subrogación a la del promotor con mejora en condiciones...por lo que la tasación etc ya la tienen-.

  2. en respuesta a Felemon
    -
    #439
    08/11/19 11:30

    Hola @Felemon,
    la cuota se calcula tan solo con el TIN, es decir, que los seguros vinculados tienen un coste aparte de la cuota hipotecaria.

    Un saludo!

  3. en respuesta a Hguimera
    -
    #438
    08/11/19 11:25

    Buenos días @Hguimera ,
    en los próximos días actualizaremos los tipos de interés de las hipotecas a tipo fijo y valoraremos todas las ofertas para decidir cuál es la mejor hipoteca del mes de noviembre.
    Un saludo!

  4. en respuesta a Felemon
    -
    #437
    08/11/19 08:51

    Alguien me explica porque está como mejor hipoteca fija la del BBVA al 1.4% con un millon de vinculaciones por ejemplo a 25 años cuando tienes la de EVO al 1.55% a 30 años con tan solo seguro del hogar o incluso Openbank al 1.7% sin pedir el 50% del valor y sin vunculaciones?

  5. en respuesta a Albert S
    -
    Nuevo
    #436
    06/11/19 02:32

    Hola!
    yo también estoy pensando en la hipoteca fija de BBVA y siendo así los seguros no son tan caros. Me puedes explicar que el seguro de vida lo incluyen en la cuota mensual tipo PUF.

    DUDA IMPORTANTE: TALES SEGUROS ESTÁN YA INCLUIDOS EN LA CUOTA MESUAL O SE PAGAN A PARTE. EN ESTE CASO LOS 160€ SEGURO ANUAL DE HOGAR Y ESOS 9€ POR SEGURO DE VIDA.

    GRACIAS.

  6. en respuesta a mipial
    -
    #435
    04/11/19 10:21

    Buenos días @mipial ,
    siempre puedes intentar hacer una novación de tu hipoteca, cambiar el plazo, los tipos o ambos, pero el banco no está obligado a aprobar dicha novación. También debes tener en cuenta si el banco te cobrará la comisión por novación. Por ley esta comisión desparece a partir del tercer año desde que se firmó el contrato, por lo que deberás revisar tu contrato y ver si te cobrarían dicha comisión, pues hay bancos que deciden eliminarla (recordando que el máximo que pueden cobrarte es del 0,15%).
    Un saludo!

  7. #434
    04/11/19 08:46

    Buenas. Yo pedí una hipoteca fija con BBVA en junio y en agosto me la aprobaron. Negociando y averiguando en otros bancos me bajaron como gran cosa de 1.9% a 1.7% por 20 años con el seguro de impagos y el del hogar.

    A las pocas semanas de firmado, cada vez que entro a la web me sale el anuncio del 1.05 y me siento estúpido porque podría haberla pedido a 15 años pagando sólo un poco más (y un ahorro considerable en intereses) o incluso a 1.25% a los mismos 20 años, que me hubiera ahorrado unos 6000 euros en total.

    ¿Será posible hacer algo para aprovechar esto, o ni lo intento?

    Gracias.

  8. en respuesta a manhkkal
    -
    Nuevo
    #433
    01/11/19 19:52

    Hola,
    Estoy en un situación muy similar a la tuya y me gustaría saber en qué entidad has conseguido la hipoteca variable 0,85+euribor desde el primer mes. Las que he estado mirando siempre tienen un primer año a interés fijo, es por ello que me gustaría saber mas información.
    Muchas gracias de antemano.

  9. #432
    25/10/19 12:03

    Tendremos rebajitas en noviembre???... parece que el está la cosa parada y la evolución del euribor tampoco empuja a ello

    Saludos!

  10. en respuesta a manhkkal
    -
    #431
    24/10/19 21:38

    Hola de nuevo!
    Si perdona dije seguro de vida, pero realmente es un seguro de protección de pagos. El precio del seguro no creo que te suba más, piensa que a mi me cubren el 100% de la financiación y me lo dejan a 1700 euros (por lo que me dijeron al ser jóvenes sale mejor de precio). El tema de como estará en euribor nadie lo sabe a ciencia cierta.. está claro que los proximos 2-3 años se mantendrá alrededor de cero, a partir de ahí es posible que siga igual o empiece a subir.. pero yo la verdad que al 1,05 me compensa más saber lo que voy a pagar desde el principio, aunque en el peor de los casos acabe perdiendo dinero (que tampoco sería una cifra escandalosa), además que no tengo pensado amortizar, si vas a amortizar mucho los primeros años sí que quizás te vale la pena seguir con la variable.

    El tema de las comisiones en mi caso también son al 0%, pero todos los bancos con las fijas ponen esa condición de que si pierden dinero al amortizar sí que te cobrarían una comisión. Significa que si al amortizar por ejemplo 1000 euros, si en ese momento los intereses estan peor que ahora, el banco al dejarle esos 1000 euros a otro cliente pierde dinero, y entonces te cobra comisión. Si lo intereses en ese momento estan más altos que ahora, esos 1000 euros al darlos a un cliente nuevo, ellos estan ganando dinero, por lo que no te cobrarían nada.

  11. en respuesta a Albert S
    -
    #430
    24/10/19 19:08

    Gracias por la información Albert. Mi caso si me han confirmado que sería 1,05 ...pero lo vinculación que me piden aparte del seguro de hogar no es el seguro de vida, sino seguro de protección de pago cubriendo el 50% (75.000 en mi caso) ..los voy a llamar a ver si me entero mejor del coste de este seguro, del cual no tengo ni idea (en la simulación que me envian pone 2200 euros en los 15 años, muy poco me parece).
    Adicionalmente hay otra condición que no termino de entender bien, y es que las comisiones por amortizaciones no son a coste 0..creo, pone que pueden ser hasta un 2% de la perdida patrimonial que sufra el banco en el momento de la amortización¿?.
    No se, mas allá de esto muy mal tienen que ver estos el escenario para ofertar hipotecas al 1% durante los próximos 15 años..estaba practicamente decidido a firmarla a variable pero esto me rompe los esquemas un poco.
    Otra opción es firmar variable ahora y esperar ..si se mantiene el escenario aprovechar en 4 o 5 años y pasar a alguna oferta de fija, sabiendo que son los primeros años cuando se pagan la mayoría de intereses y es cuando interesa tenerlos lo mas bajo posible y amortizar.
    En fin..que estoy hecho un lio como veis.

  12. en respuesta a manhkkal
    -
    #429
    24/10/19 11:43

    Hola manhkkal,
    Yo firmo con bbva la semana que viene una hipoteca fija a 15 años, comentarte el TIN a 1,05% es una oferta para perfiles concretos. Tienes un simulador en la web o puedes ir directamente al banco y con tus datos te harán la oferta (puede subir 0,1-0,2 aprox según el % de financiación que necesites y tus ingresos).
    A mi lo dejaron en 1,15% pero porque entraba dentro del convenio de mi profesión (veterinario), sino se me habría quedado en un 1,3%.
    En cuanto a vinculaciones yo he quedado bastante contento, el seguro de hogar me queda en 160 si es solo continente o 250 si también es con contenido. El seguro de vida al final me dijeron que con uno de los dos titulares es suficiente y teniendo 28 años y financiando 136.000 euros queda a 9 euros al mes (1700 euros los 15 años pero te lo incluyen en la cuota mensual al ser tipo PUF).

  13. en respuesta a Kidbubble
    -
    #428
    23/10/19 23:36

    Hola,
    Estaba a punto de cerrar la contratación de una hipoteca, a tipo variable, 0,85+euribor desde el primer mes ..y va y aparece el bbva con ese 1,05% (yo puedo ajustarme a 15 años para entrar en rango). Tengo la duda con los seguros multihogar y el seguro de protección de pagos que obligan para llegar a eso ..me dicen que ambos son caros pero no tengo coste aprox ..como lo veis vosotros ? tenia pensado pedir entre 120.000-150.000 euros. Gracias.

  14. Nuevo
    #427
    18/10/19 10:26

    Hola Lorena! Con respecto a la tabla fexible de bonificaciones del Santander, comentar que no estás obligado a contratar ni seguro de vida ni seguro de hogar con ellos por ejemplo. Mi pareja y yo tenemos una oferta del Santander sobre la mesa a un 1.55% TIN sin la contratación de dichos seguros pudiendo bajar al 1.30% TIN si los contratamos, en base a un préstamo a 20 años. La repercusión de ese 0,25% de diferencial se refleja en una diferencia de 10 euros en la cuota mensual, lo que nos hace plantearnos si contratar los seguros de forma independiente o morir con ellos. Más bien todo lo contrario, teniendo en cuenta que el seguro de hogar debe ser igual o mayor a 200 euros anuales y el de vida igual o mayor a 300, contratándolos de forma independiente sale más rentable a priori. Qué opinas?

  15. Nuevo
    #426
    08/10/19 19:48

    Buenas tardes,

    En relación a la fija de Kutxabank que parte de 1,60 entiendo que es ya bonificada o puede bajarse con la contratación de productos?

    Alguien conoce qué tipo dan a 10 años fija?

    Muchas gracias

  16. en respuesta a Mcmv81
    -
    #425
    07/10/19 15:00

    Sí exacto! Y no te negocian ni un pelo.

  17. en respuesta a Neus 90
    -
    Nuevo
    #424
    06/10/19 18:50

    Hola Neus, me parecen buenas condiciones. Has preguntado por las comisiones de amortización? Creo que en Santander son del 2%

  18. #423
    24/09/19 10:37

    ¡Hola!

    El otro día fui al Santander y me dijeron que justo habían rebajado los tipos. Nos ofrecieron 1,40% a 30 años del 80% del valor de la compraventa 214.400€ y yo pensé ya verás que mochila me ponen encima de seguros etc… ¡Y para nada!

    Me comentaron que eran un 2,40% para empezar y se bonificaba hasta el 1,40% de la siguiente forma:

    0,50 Por domiciliar las 2 nominas superiores a 1.200€.

    0,10 Domiciliar recibos agua, luz y gas (no hace falta que sea mensual, solo tenerlos domiciliados).

    0,15 Tarjetas (Aquí pensé, ahora viene la trampa, no?) Con la cuenta zero el mantenimiento es gratis y tienes que hacer 6 movimientos al trimestre con la de débito, (que pueden ser comprar 6 chicles por ejemplo) no hay un mínimo de gasto.

    0,10 De tener el certificado de eficiencia energética A o A+ (lo tenemos).

    Con esto tenemos el 1,55%

    Y entonces calculamos que si el seguro de piso nos sale por menos de 280€ nos sale a cuenta cogerlo por 0,15% menos y tener el 1,40%, si sale por más nos renta más cogerlo fuera.
    No me parecen unas vinculaciones malas, ya que no se trata ni de seguros, ni planes de pensión ni historias raras… Te vinculan más a nivel de operativa diaria de tener tu nómina y recibos en ese banco.

    La verdad es que tenemos aprobadas hipotecas listas para firmar la FEIN con el SB, el BBVA y COINC y donde unos tienen tipo mejor pero te obligan acoger seguro otros tienen tipo peor pero sin vinculación. Esta me parece un punto intermedio.

    ¿Opiniones?

  19. en respuesta a Anhell
    -
    #422
    23/09/19 09:17

    Así es!
    El viernes se hizo pública las rebajas en el tipo de interés tanto de la hipoteca fija de Openbank como la mixta. Ya tenemos los tipos actualizados en Rankia,

    saludos!

  20. #421
    21/09/19 00:34

    Si si si, y evobanco 😉😉

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