Las mejores hipotecas fijas de octubre 2026 y las más baratas
Las mejores hipotecas fijas de octubre 2026 y las más baratas
EDITOR's CHOICE
Comparativa de las mejores hipotecas fijas (Sabadell, Openbank y Caixabank). Analizamos su tipo de interés, el coste de cada vinculación y la cuota para 150.000 €, con el euríbor marcando máximos del año.
Las mejores hipotecas fijas de octubre de 2026 son la Hipoteca Fija Sabadell (2,75% TIN - 3,58% TAE), la Hipoteca Open Fija Openbank (2,80% TIN - 3,41% TAE) y la Hipoteca Fija CaixaBank (2,85% TIN - 4,259% TAE)
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.75 %
TAE bonificado:
3.67 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pagos
Financiación máxima:
80%
¿Quieres saber qué ofrece cada una y por qué están entre las mejores hipotecas fijas de octubre de 2026? A continuación te explicamos en detalle sus condiciones, bonificaciones, vinculaciones y principales ventajas para que puedas compararlas mejor.
🏆 Destacada del mes: Hipoteca Fija Banco Sabadell
La Hipoteca Fija Sabadell es nuestra destacada de octubre por combinar un TIN bonificado del 2,75% con una TAE del 3,58%, manteniendo una cuota fija durante toda la vida del préstamo. Permite financiar hasta el 80% del valor de la vivienda y acceder al mejor tipo mediante la contratación de hasta cuatro productos bonificables: domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y seguro de protección de pagos. Es una opción especialmente interesante para quienes buscan estabilidad en la cuota y un tipo fijo competitivo.
Ranking y comparativa de las mejores hipotecas fijas del mercado (octubre 2026)
En Rankia Hipotecas hemos revisado una a una las condiciones publicadas por cada entidad en su propia web: el TIN con y sin bonificación, la TAE en ambos escenarios, el coste de los productos vinculados y la cuota estimada para un préstamo de 150.000 €. Con estos datos hemos elaborado el siguiente ranking para ayudarte a comparar y elegir la hipoteca que mejor encaja con tus necesidades.
Ranking de las mejores hipotecas fijas de octubre 2026
Aquí tienes el ranking de hipotecas fijas ordenado por TAE bonificada, de menor a mayor. La TAE en una hipoteca incluye el coste de los seguros y productos vinculados que exige cada banco, por eso es el dato que mejor refleja lo que pagarás.
¿Quieres saber qué hipoteca puedes conseguir tú? Las condiciones que ofrecen los bancos pueden variar según tus ingresos, ahorros y perfil financiero. Nuestro servicio de bróker hipotecario compara ofertas de distintas entidades y negocia por ti para encontrar una hipoteca adaptada a tu caso, sin coste ni compromiso.
Descubre qué banco ofrece la mejor hipoteca fija 🏡
Hipoteca Fija Openbank: la que menos te castiga si no bonificas
Lahipoteca fija Openbank no tiene ni el TIN ni la TAE más bajos, pero sí la menor penalización por renunciar a las vinculaciones: entre el escenario bonificado y el que no lo está solo hay 0,19 puntos de TAE.
HIPOTECA OPEN FIJA OPENBANK
Bonificado
Sin bonificar
TIN
2,80%
3,30%
TAE
3,41%
3,60%
Cuota mensual*
695,81 €
734,94 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Domiciliar nómina, pensión o prestación pública de al menos 900 € al mes con un titular, o 1.800 € con dos: −0,30%.
Contratar el seguro de hogar de Zurich comercializado por Openbank: −0,10%.
Contratar el seguro de vida de Zurich por el 100% del capital financiado: −0,10%.
Extra: si financias más de 150.000 €, el tipo baja otro 0,10%.
Hipoteca Fija Ibercaja: el TIN más bajo a cambio de seis productos
La hipoteca fija Ibercaja tiene el TIN más barato del mercado (2,55%), pero es también la vinculación más exigente: seis productos, incluida una aportación a un fondo de inversión, con revisión semestral.
HIPOTECA VAMOS FIJA IBERCAJA
Bonificado
Sin bonificar
TIN 1.er año
2,55%
2,55%
TIN resto de años
2,55%
3,55%
TAE
3,49%
3,80%
Cuota*
677 €
752 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Domiciliar una nómina de al menos 2.500 € al mes, hacer 12 o más operaciones al semestre con tarjeta de Ibercaja y domiciliar tres o más recibos.
Contratar el seguro de hogar (Caser) y el de vida (Ibercaja Vida).
Mantener un plan de aportación sistemática de al menos 75 € al mes a un fondo de la entidad.
En conjunto rebajan hasta 1 punto el TIN. El cumplimiento se revisa cada seis meses.
Hasta el 95 % de financiación para jóvenes de 35 años o menos.
Posibilidad de bonificación mediante domiciliación de nómina, uso de tarjeta, domiciliación de recibos, contratación de seguros y aportaciones a fondos de inversión Ibercaja.
Simulación y solicitud online con acompañamiento especializado durante todo el proceso.
Hipoteca Fija Sabadell: mismo tipo a 15 o a 30 años y la vinculación más clara
Lahipoteca fija Banco Sabadell es la apuesta más sólida entre los grandes bancos: ofrece cuatro bonificaciones fáciles de entender, sin comisión de apertura y el mismo tipo tanto a 15 como a 30 años, algo que no ofrece ni Openbank ni ING.
HIPOTECA FIJA BANCO SABADELL
Bonificado
Sin bonificar
TIN
2,75%
3,75%
TAE
3,58%
4,23%
Cuota a 25 años*
692 €
771 €
Cuota a 30 años*
612 €
695 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Nómina o pensión domiciliada: −0,40%.
Seguro de vida: −0,40%.
Seguro de hogar: −0,10%.
Seguro de protección de pagos: −0,10%. Es el que más encarece el paquete y el que casi nadie contabiliza.
Hipoteca Fija CaixaBank: la única que bonifica por tener alarma en casa
La hipoteca fija CasaFácil de CaixaBank ofrece un tipo fijo que varía según el plazo elegido: 15, 20 o 30 años. El TIN parte del 3,80%-3,85% sin bonificar y se puede reducir hasta 1 punto porcentual contratando diversos productos y servicios de la entidad. CaixaBank no cobra comisión de apertura ni de estudio.
HIPOTECA CASAFÁCIL FIJA CAIXABANK
Bonificado
Sin bonificar
TIN
2,85%
3,85%
TAE
4,259%
4,317%
Cuota mensual*
699,67 €
779,38 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Nómina o ingresos superiores a 600 € al mes, más tres recibos domiciliados y tres compras con tarjeta en tres meses: −0,35%.
Seguro de vida por al menos el 95% de la financiación: −0,35%. Entre el 50% y el 95%, solo −0,20%.
Seguro de hogar: −0,15%.
Alarma Hogar Verisure: −0,15%. El cumplimiento se revisa cada mes.
Hipoteca Fija ING: precio a medida y descuento por eficiencia energética
Lahipoteca fija ING no publica un tipo fijo. Lo calcula tras un estudio personalizado, en función de tu perfil, del plazo y del certificado energético de tu vivienda, y te lo enseña en un simulador en menos de un minuto. La única forma de compararla con el resto es pedir la oferta y mirar su TAE.
HIPOTECA NARANJA FIJA ING
Bonificado
Sin bonificar
TIN
A medida
+0,50 puntos sobre el bonificado
TAE
A medida
A medida
Plazo máximo
25 años
25 años
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Domiciliar la nómina o ingresar 600 € o más cada mes en la Cuenta Nómina, junto al seguro de hogar: −0,10%.
Contratar el seguro de vida de ING: −0,40%.
Certificado energético A en obra nueva, o A y B en segunda mano: −0,10%.
Financiación de hasta el 80% en vivienda habitual y 75% en segunda residencia, con un importe mínimo de 50.000 €.
En Rankia hipotecas seguimos estos pasos para elaborar el ranking:
Seleccionamos las ofertas publicadas por los bancos para un cliente medio y contratables en toda España. Fuera quedan las condiciones negociadas caso a caso.
Leemos cada TIN, cada TAE y cada vinculación en el ejemplo representativo que publica la entidad en su propia web, no en un comparador. Si un banco no publica el tipo porque lo fija tras estudio personalizado, como ING, lo decimos y no rellenamos el hueco con una estimación.
Ordenamos por TAE bonificada, porque es el único indicador que incluye comisiones, seguros y productos vinculados.
Verificamos siempre los dos escenarios: publicamos el tipo bonificado y el tipo sin bonificar de cada oferta. Un TIN bajo con una brecha grande si dejas de cumplir una condición no es una oferta barata.
En caso de empate, gana la que exige menos productos vinculados y la que menos penaliza si dejas de cumplirlos. Las comisiones deciden el último desempate.
Revisamos esta comparativa cada mes y actualizamos los datos cuando una entidad cambia sus condiciones.
¿Qué banco tiene la mejor hipoteca fija en octubre de 2026?
En este caso, no hay un único banco ganador: depende de lo que priorices. El TIN más bajo y la TAE más baja están en entidades distintas. Por eso, hemos seleccionado aquí los bancos que ganan en cada categoría:
🏆 La mejor en conjunto: Hipoteca Fija Sabadell (2,75% TIN y 3,58% TAE). Cuatro bonificaciones fáciles de entender, sin comisión de apertura y el mismo tipo a 15 o a 30 años.
💎 La TAE más baja: Hipoteca Open Fija de Openbank (2,80% TIN y 3,41% TAE). Además es la que menos te castiga si dejas de bonificar: solo 0,19 puntos de TAE.
📉 El TIN más bajo: Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja (2,55% TIN y 3,49% TAE). Nadie baja de ese tipo nominal, pero exige seis productos vinculados con revisión semestral.
🔗 La que más bonifica sobre el papel: Hipoteca CasaFácil Fija de CaixaBank (2,85% TIN y 4,259% TAE). Baja el TIN un punto entero, pero las vinculaciones dejan la TAE casi 1,5 puntos por encima. Es el ejemplo perfecto de por qué no hay que comparar TIN con TIN.
🍊 La mejor si tu perfil es sólido: Hipoteca Naranja Fija de ING (tipo a medida). No publica precio: lo calcula tras estudio personalizado según tu perfil, el plazo y el certificado energético de la vivienda.
¿A cuánto están las hipotecas fijas?
Las hipotecas fijas del mercado español se mueven actualmente entre el 2,55% y el 2,85% TIN bonificado, con TAE de entre el 3,41% y el 4,26%. Sin bonificar la horquilla sube al 3,30% - 3,85% TIN.
¿Qué tipo de interés se considera bueno para una hipoteca fija?
Por debajo del 2,75% TIN con una vinculación razonable es competitivo. Entre el 2,75% y el 3,25% es normal si no te obligan a contratar muchas vinculaciones. Por encima de 3,25 conviene negociar o comparar con un bróker.
¿Qué es una hipoteca fija y cómo se calcula el interés?
Una hipoteca fija es un préstamo para comprar vivienda cuyo interés no cambia en toda la vida del préstamo. La cuota que pagas este año es la misma que pagarás dentro de veinte, suba o baje el euríbor.
A diferencia de las hipotecas variables, aquí no hay índice de referencia ni diferencial: hay un único tipo pactado. Pero conviene entender que casi todas las ofertas del mercado son fijas bonificables, es decir, tienen dos tipos:
El tipo bonificado. El que te aplican mientras cumplas las condiciones de vinculación.
El tipo sin bonificar. El que te aplican el día que dejas de cumplir una de ellas. Es el único que el banco no puede cambiarte.
📌 Ejemplo
Firmas con Sabadell al 2,75% bonificado. Dentro de seis años cambias de trabajo y dejas de domiciliar la nómina: tu tipo pasa al 3,15% y la cuota sube unos 30 € al mes. Si además cancelas el seguro de vida, te vas al 3,55%.
¿Cómo se calcula la cuota?
En España las hipotecas se amortizan con el sistema de amortización francés: pagas la misma cuota todos los meses, pero al principio esa cuota es casi toda intereses y al final es casi toda capital. La fórmula es esta: Cuota = C × i / [1 − (1 + i)⁻ⁿ]
C es el capital que pides prestado.
i es el TIN dividido entre 12 (el tipo mensual).
n es el número de cuotas (los años multiplicados por 12).
Para un préstamo de 150.000 € al 2,75% TIN a 25 años: i = 0,0275/12 = 0,0022917 y n = 300. El resultado es la cuota de 692 € que ves en la ficha de Sabadell.
Lo interesante de hacer la cuenta es ver cuánto pesa el plazo. Con el mismo capital y el mismo tipo del 2,75%:
Plazo
Cuota mensual
Intereses totales
15 años
1.017 €
33.100 €
20 años
813 €
45.180 €
25 años
692 €
57.588 €
30 años
612 €
70.450 €
Alargar de 25 a 30 años te baja la cuota 80 € al mes, pero te cuesta casi 13.000 € más de intereses. Si estás valorando el plazo, conviene comparar una hipoteca a 20 o 30 años porque la diferencia de intereses puede ser muy relevante. Acortarla a 20 te ahorra 12.400 € a costa de 121 € más cada mes.
Ampliar el plazo reduce la cuota mensual, pero aumenta los intereses totales de la hipoteca.
¿Cuándo se revisa el cumplimiento de las bonificaciones?
El cumplimiento de las bonificaciones se revisa con periocidades distintas según la entidad:
CaixaBank lo comprueba cada mes.
Ibercaja, cada seis meses.
Banca March, una vez al año.
Openbank ajusta el tipo en el momento en que dejas de cumplir una condición.
Cuanto más frecuente es la revisión, menos margen tienes si un mes se te descuadra una domiciliación o se te pasa renovar un seguro. En tu escritura aparecerán las condiciones que se aplican en las revisiones y cuándo: esta es la parte del contrato que más gente firma sin leer.
Ventajas y desventajas de las hipotecas fijas
Antes de contratar una hipoteca fija, conviene conocer bien sus ventajas y desventajas. Aunque este tipo de préstamo destaca por ofrecer cuotas estables durante toda la vida de la hipoteca, también puede implicar un mayor coste en determinados escenarios. Estas son las principales ventajas y desventajas de las hipotecas fijas:
Ventajas
Desventajas
✅ Tu cuota no sube aunque suba el euríbor.
❌ Si el euríbor baja de forma sostenida, pagas más que con una variable.
✅ Planificación total: sabes lo que pagarás dentro de 10, 20 o 30 años.
❌ La compensación por amortización anticipada puede llegar al 2% los diez primeros años.
✅ Tranquilidad para presupuestos ajustados o familias que priorizan la estabilidad.
❌ Los mejores tipos exigen más vinculación con el banco.
✅ Te protege de una subida como la de 2022-2023, que disparó cuotas más de 300 € al mes.
❌ El tipo bonificado no está garantizado de por vida: se revisa cada mes, semestre o año según el banco.
Hipotecas fijas sin vinculaciones: qué puedes exigir y qué no
La Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI) prohíbe las ventas vinculadas: un banco no puede condicionar la concesión de la hipoteca a que contrates otros productos. Lo único que puede exigirte es un seguro de daños sobre el inmueble, y tienes derecho a contratarlo con la aseguradora que quieras. Lo que sí puede hacer, y hacen todos, es ofrecerte un tipo mejor si los contratas: eso son las ventas combinadas, que sí son legales.
Así que la pregunta correcta no es si puedes prescindir de las vinculaciones, sino cuánto te cuesta prescindir de ellas:
🟢 Openbank es la menos penalizadora: renunciar a todo te lleva del 3,41% al 3,60% de TAE. Solo 0,19 puntos.
🟡 Ibercaja se queda en 0,31 puntos, pese a que su brecha en TIN es de 1 punto.
🔴 Sabadell es la que más castiga: 0,65 puntos de TAE.
¿Cómo elegir la mejor hipoteca fija para tu perfil?
Elegir la mejor hipoteca fija no consiste en quedarse con la que anuncia el TIN más bajo. Hay que comparar la TAE, el coste real de las bonificaciones, las comisiones y las condiciones de vinculación que tendrás que mantener durante años. Estos son los puntos que conviene revisar antes de decidir.
1️⃣ Mira la TAE, no el TIN
El TIN sirve para calcular la cuota. La TAE, para comparar entre bancos.
Ibercaja anuncia un TIN mejor que Openbank (2,55% frente a 2,80%) y, aun así, tiene una TAE peor (3,49% frente a 3,41%), porque sus vinculaciones cuestan más.
CaixaBank anuncia un TIN del 2,85%, casi igual que el de Openbank, pero su TAE se va al 4,259%: casi 0,85 puntos más.
El TIN sirve para calcular la cuota, mientras que la TAE refleja mejor el coste total de la hipoteca.
2️⃣ Calcula en euros lo que te cuesta la bonificación
El banco te da el descuento en puntos porcentuales y el coste de los seguros en primas anuales. Son unidades distintas y esa asimetría juega a su favor. Pasa todo a euros:
Sobre 150.000 € a 25 años, cada 0,10 puntos de TIN equivalen a unos 7 € de cuota al mes, unos 84 € al año.
Si ese mismo seguro cuesta 226 € al año, sales ganando.
Las cuentas cambian si ese seguro lo ibas a contratar igualmente. Lo que no debes hacer es contratar un producto que no necesitas solo por obtener el descuento.
3️⃣ Vigila la brecha entre tipo bonificado y el que no lo está
Es tu seguro contra el futuro. Nadie sabe si dentro de diez años seguirá cobrando la nómina en el mismo banco u otros productos asociados.
Entidad
Brecha en TIN
Brecha en TAE
CaixaBank
1,00
0,06
Openbank
0,50
0,19
Ibercaja
1,00
0,31
Sabadell
1,00
0,65
En CaixaBank, la bonificación parece grande porque el TIN baja 1 punto, pero el ahorro real es mucho menor. ¿La razón? Para conseguir ese descuento hay que contratar productos adicionales que también cuestan dinero. Al sumar esos costes, la TAE apenas baja 0,06 puntos, así que buena parte del ahorro del tipo de interés se pierde por el camino.
4️⃣ Revisa las comisiones
Apertura: ninguna de las cinco del ranking la cobra.
Amortización anticipada: la Ley 5/2019 fija en tipo fijo un tope del 2% durante los diez primeros años y del 1,5% después. Casi todos los bancos lo aplican al máximo. La excepción es Openbank, que no cobra por amortización parcial, ni por subrogación, ni por cambio de condiciones.
5️⃣ Comprueba importe mínimo, financiación y plazo
Importe mínimo: algunas de las hipotecas con mejores condiciones exigen un importe mínimo elevado. Ibercaja parte de 100.000 €, mientras que Openbank permite solicitar desde 30.000 €.
Financiación máxima: lo habitual es financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compra, el menor de los dos. Ibercaja llega al 95% si tienes 35 años o menos.
Plazo máximo: Sabadell, CaixaBank y Openbank llegan hasta 30 años; Ibercaja e ING se quedan en 25 años.
Edad al vencimiento: en estas entidades, el límite suele situarse entre los 75 y los 80 años.
Requisitos y documentación para conseguir una hipoteca fija
Para que el banco apruebe tu hipoteca fija tendrás que acreditar capacidad de pago y cumplir los requisitos para pedir una hipoteca. Las entidades se fijan en cuatro pilares de solvencia y te pedirán cinco documentos.
Requisitos habituales
📊 Ratio de endeudamiento: la cuota no debe superar el 30%-35% de tus ingresos netos mensuales.
💼 Estabilidad laboral: se valora el contrato indefinido y una antigüedad mínima de un año; si eres autónomo, te pedirán las últimas declaraciones de IVA e IRPF.
🧾 Historial crediticio limpio: no figurar en listados de morosidad como ASNEF o RAI.
💰 Ahorro previo: salvo que accedas a una hipoteca al 100% de financiación, necesitarás el 20% de entrada más un 10% para impuestos, notaría y registro.
Documentación necesaria
🪪 DNI o NIE en vigor de todos los titulares.
📄 Vida laboral actualizada y últimas tres nóminas.
⚡ Certificado de eficiencia energética, que además puede rebajarte el tipo en entidades como ING.
¿A quién le conviene una hipoteca fija en 2026?
Aquí no hay una respuesta única. Depende de tu colchón, de tus ingresos y de cuánto tiempo pienses quedarte con el préstamo.
Te puede encajar si...
Tus ingresos son ajustados o irregulares y necesitas saber exactamente qué vas a pagar cada mes durante los próximos veinte años.
Ya cumples las condiciones de bonificación de forma natural, sin contratar nada nuevo.
Crees que el euríbor va a seguir en niveles altos, o simplemente no quieres apostar sobre ello.
Vas a quedarte la hipoteca hasta el final, sin amortizaciones grandes.
No te conviene si...
Piensas amortizar pronto o vender a medio plazo: la comisión por amortización anticipada en tipo fijo llega al 2% los diez primeros años, frente al 0,25% máximo de la variable.
Estás convencido de que los tipos van a bajar de forma sostenida por debajo del 2,5%.
Solo puedes acceder al tipo bonificado contratando productos que no necesitas y cuya prima se come el descuento.
Hipoteca fija, variable o mixta: ¿qué conviene en octubre de 2026?
La hipoteca fija mantiene el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo, por lo que la cuota no cambia aunque suba o baje el euríbor. La hipoteca variable se calcula sumando un diferencial al euríbor y se revisa normalmente cada seis o doce meses. La mixta combina las dos: un tramo fijo inicial de 3 a 10 años y después, variable.
Con la media del euríbor de agosto en el 2,954% y septiembre cerrando al 3,243%, así queda la comparación para un préstamo de 150.000 €:
Modalidad
Tipo hoy
Cuánto dura ese tipo
Riesgo que asumes
Fija
2,55%-2,85% TIN
Toda la vida del préstamo
Pagar de más si el euríbor baja de forma sostenida
Variable
Euríbor + 0,49% a 1 punto, por encima del 3,45%
Se revisa cada 6 o 12 meses
Que la cuota suba en cada revisión
Mixta
Tramo fijo inicial más bajo, variable después
De 3 a 10 años el tramo fijo
Aplazas el riesgo, no lo eliminas
Las hipotecas fijas de esta comparativa ofrecen tipos de entre el 2,55% y el 2,85% TIN, por lo que hoy suponen un coste menor que una hipoteca variable media. La fija solo sale perdiendo si el euríbor baja de forma sostenida por debajo de esos niveles durante años, algo que ahora mismo no está sobre la mesa.
¿Merece la pena cambiar de hipoteca variable a fija en 2026?
Si firmaste una hipoteca variable cuando el euríbor estaba en negativo y ahora ves cómo cada revisión te sube la cuota, cambiar de hipoteca variable a fija puede ser una buena opción. Para ello tienes tres vías:
Novación hipotecaria: negocias con tu propio banco un cambio de condiciones. Es la más rápida y barata. La Ley 5/2019 limita la comisión al 0,15% del capital pendiente durante los tres primeros años del préstamo y a cero después.
Subrogación hipotecaria: te llevas la hipoteca a otro banco que te ofrezca mejores condiciones. Se aplica el mismo límite del 0,15% los tres primeros años.
Cancelar y firmar una hipoteca nueva: es la más cara, porque asumes de nuevo la tasación y los gastos de constitución. Solo compensa si la mejora de tipo es muy grande.
Antes de esto, compara el tipo que pagarás tras tu próxima revisión (euríbor de tu mes de referencia + tu diferencial) con el mejor tipo fijo que puedas conseguir hoy. Si tu variable te va a quedar en el 3,70% y puedes irte a una fija al 2,75%, cambiar tiene sentido. Si la diferencia es de una o dos décimas, los gastos del cambio se comen al ahorro.
🚨 Importante
El momento en que interesa pasar de variable a fija es cuando el mercado espera que los tipos sigan subiendo, no cuando ya llevas años pagando de más. Con el euríbor en máximos de dos años, los tipos fijos que ofrecen los bancos ya incorporan esa expectativa.
Cinco errores que salen caros al contratar una hipoteca fija
Comparar TIN con TIN. El TIN no incluye ni comisiones ni seguros. Dos ofertas con el mismo TIN pueden diferir en más de medio punto de TAE.
Aceptar toda la vinculación sin ponerle precio. Pasa los puntos porcentuales a euros y compáralos con las primas reales antes de firmar nada.
Ignorar el tipo sin bonificar. Es lo que pagarás el día que cambies de trabajo o canceles un seguro. En Sabadell son 0,65 puntos más de TAE.
Alargar el plazo para que entre la cuota. De 25 a 30 años ahorras 80 € al mes y pagas 13.000 € más de intereses.
No mirar la comisión por amortización anticipada. En tipo fijo la Ley 5/2019 permite hasta un 2% los diez primeros años, y casi todos los bancos lo aplican al máximo.
Preguntas frecuentes
De forma general no: lo habitual es hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. La excepción de este ranking es Ibercaja, que alcanza el 95% si tienes 35 años o menos.
Con el 2,75% TIN de Sabadell, unos 816 € al mes y 93.900 € de intereses. Con el 2,85% de CaixaBank, 827 € y 97.800 €. Son 11 € más cada mes, pero 3.800 € al final del préstamo.
Sí, si la comisión no se come el ahorro: la Ley 5/2019 permite hasta un 2% los diez primeros años y un 1,5% después. Amortizar pronto renta mucho más, porque los primeros años concentran casi todos los intereses. Openbank no cobra por amortización parcial.
Sí, pero te pedirán las dos últimas declaraciones de IRPF, los modelos de IVA y los extractos del negocio. Valoran la estabilidad: dos ejercicios completos sin caídas bruscas. Con un endeudamiento por debajo del 35%, las condiciones no son peores.
Puedes cancelarla con el dinero de la venta, pagando hasta un 2% de comisión los diez primeros años, o traspasarla al comprador por subrogación de deudor. La segunda vía te ahorra la comisión y es un argumento de venta si tu tipo es mejor que el del mercado.
Cuando suba el precio del seguro con el paso de los años puedes cancelarlo. Y te has ahorrado un importante 0,6%...
0,1% es una bonificación ínfima para el seguro de hogar, la verdad. Utiliza algún simulador de precio a ver qué te sale y saca la calculadora :)
en respuesta a
Lorena Romero
-
#319
10/05/19 12:44
La comision de apertura me la dejan en 400 en vez de 500. Las amortizaciones me las han puesto en 0.25 desde el primer año y no el 0.5 los 5 primeros años.
Lo unico el 0.6 en vida que de momento no es muy caro pero cuando empiece a subir con los años no se yo si merecera la pena. Que ademas el minimo son 30.000 para asegurar el de vida con ellos con lo cual no podra bajar mas.
El de hogar unos 250 euros para un piso pequeñito me parecio demasiado. Aun perdiendo el 0.1 creo que merece la pena buscarme uno majo yo mismo.
Que opinas ahora que tienes mas datos?
Esta liberbank tambien que parece que me van a ofertar algo pero me gusta aun menos que bankinter...
Ideas?
Muchas graciasss
en respuesta a
Pablo2030
-
#318
10/05/19 12:13
¡Hola!
Si Bankinter te ha quitado la comisión de apertura y el Plan de Pensiones está muy bien.
Si el seguro de vida te bonifica el 0,6%, lo contrataría con Bankinter. Las bonificaciones suelen ser del 0,2% solamente así que te han hecho una buena oferta.
Si el de hogar te bonifica poco y encima es caro, descártalo.
Saludos!
en respuesta a
Aida Aida
-
#317
10/05/19 12:10
Buenas Aida!
Sí que has subido tu comentario correctamente, no te preocupes :)
Te cuento mi opinión. Por puntos:
- Sois solventes, tenéis buen sueldo y ahorros. Prácticamente cualquier entidad de este ranking os la concedería (exceptuando Kutxa, Bankia o Ibercaja que piden +2.500€). Te recomendaría consultar
- Las hipotecas de Sabadell no son muy competitivas, siendo sincera. Vinculaciones excesivas (seguro de vida PUF incluido) y no compensa con el interés que ofrecen.
- El seguro de hogar bastante caro. Y apuesto a que aplican comisión de apertura.
- El notario lo podéis buscar por vuestra parte o contratar el del banco. El coste suele ser del 0,75-1% del importe de la hipoteca.
- ¿Eres de la Comunidad Valenciana no? Si sois menores de 35 años y es vuestra vivienda habitual, el ITP baja del 10% al 8%, efectivamente.
Saludos!
También me preguntabas por mail lo siguiente:
Y otra duda que tengo si para reservar el piso hasta saber 100% por 100% que me dan la hipoteca dira un dinero luego por algun problema no se me concediera dicha hipoteca ese dinero me lo devuelven?y que papel hace la inmobiliaria en los casos de la compraventa de la casa,de que se encarga?
Lo que tienes que hacer es indicar en el contrato de arras (la compraventa con el vendedor) que se cancela la compra si no te conceden la financiación. Es una cláusula perfectamente legal.
#316
08/05/19 17:03
Que tal anda la hipoteca bankinter actualmente?
Me ofrecen el 2,1 fijo a 25 años con nomina(0,5), vida(0,6) y hogar(0,1)
La cuota es paqueñita en torno a los 250 mes. Estoy viendo los seguros de vida y sobre todo el de hogar ofertado y me parece que es bastante alto y ademas linea directa premium que no se yo....
Alguna idea? Estoy por hacer yo mismo el de hogar y quitarme al del banco directamente y el de vida no se si merece la pena al ser 0,6 de subida. Aunque viendo la cuota lo que pueda subir anualmente es infimo.
Alguien me aconseja?
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Lorena Romero
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#315
08/05/19 14:03
Sí, a nosotros también nos sorprendio!!! Nos dijo que mucha gente se confundia, pero reconoció que es verdad que no lo pone explícitamente en su web.
Coinc y Open nos parecen también grandes opciones, solicitaremos para ver si pasamos el riesgo! Gracias!!
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Neus 90
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#314
08/05/19 13:45
¿Si domiciliáis ambas nóminas no vale con Bankia? Primera noticia que tengo... lo anotaré en sus características. También te digo que han cambiado varias veces de parecer con este tema.
Insisto que aunque haya hipotecas exclusivas para ingresos +3.000€, también podéis solicitar las que no pidan mínimo de ingresos como Openbank, Coinc, Hipotecas.com, etc...
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Lorena Romero
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#313
08/05/19 13:42
Muchas gracias Lorena!! Visitamos Bankia el lunes pasado y nos comentarón que deberian ser 3000€ en una sola nomina, no la suma de ambas! Me parecio muy ilogico ya que si vamos a pedir la hipoteca los dos, y traer la nomina los dos, porque solo tienen en cuenta la nomina más alta 2.200€ y no ambas juntas 3.500€? Por eso recurimos a Sabadell con su magnifico PUF... Miraremos Kutxabank a ver que nos ofrece!!
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Neus 90
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#312
08/05/19 13:15
Buenas Neus!
1) Sí, te va a salir más caro no contratarlo porque las bonificaciones de este tipo de productos son "jugosas" y hace bajar el tipo de interés considerablemente.
2) Sin lugar a dudas. El tipo de interés está bien, pero la comisión de apertura y el seguro PUF son líneas rojas para mi 😅
Hipotecas exclusivas para sueldos superiores a 3.000€ tienes Kutxabank, Bankia. Y, obviamente, si te interesa cualquier otra hipoteca sin este requisito, también la podrías solicitar :)
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Lorena Romero
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#311
08/05/19 12:16
Ejeem ejemm.... ¿Se nota un poco que me gustaría un buen artículo comparando las 2 hipotecas, sobretodo en cuanto a laTAE, no?... jaja.
Totalmente de acuerdo con lo de mirar el TAE, pero es que a veces no es fácil saber qué incluye cada banco en su cálculo del TAE, y puede también ser “engañoso”.
Un saludo Lorena!
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Anhell
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#310
08/05/19 11:55
Te falta que Openbank asume el 100% de los gastos de formalización de la hipoteca (incluida la tasación).
De todas formas, para saber el coste real de una hipoteca, siempre es mejor fijarse en la TAE. Es una tasa que incluye todos los costes y gastos que conlleva un préstamo (tipo de interés + vinculaciones + comisiones + otros gastos).
Buen debate Anhell ;)
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Lorena Romero
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#309
08/05/19 11:24
OpenBank (50% de financiación):
15 años - 1.70 (1.90 TAE)
20 años - 1.95 (2.15 TAE)
25 años - 2.10 (2.29 TAE)
30 años - 2.25 (2.54 TAE)
COIN (80% de financiación):
15 años - 1.80 (2.27 TAE)
20 años - 1.90 (2.35 TAE)
25 años -2.10 (2.53 TAE)
30 años -2.20 (2.62 TAE)
Salvo en el plazo de 15 años (25años “empate”), en el resto gana COIN tanto en plazo como en cantidad de financiación e incluso COINC tiene un plazo de 10 años, el único inconveniente sería las comisiones por amortización, cancelación y riesgo de interés, no? o se me escapa algo?
PD: todo esto teniendo en cuentas que los TAE contemplan algunas cosas diferentes en cada entidad
Un saludo.
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Anhell
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#308
08/05/19 10:52
Creo que la clave está en la financiación y no en el plazo. Si pides poca financiación (tienes ahorros para la entrada de la hipoteca) Openbank es mejor hipoteca. Si pides el 80% que es lo normal, es mejor hipoteca coinc.
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Neus 90
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#307
08/05/19 10:42
Se podría decir que COINC ha superado a OPENBANK como mejor hipoteca tipo fijo en las los plazos más elevados, no?
Saludos.
#306
08/05/19 09:18
¡Hola Lorena! Me gustaría comentarte una duda que tengo sobre la hipoteca del sabadell, ya que tengo hora el lunes y no dejo de darle vueltas.
Somos: 2 titulares de 28 años, ingresos entre ambos 3500€ al mes, ambos indefinidos y uno trabajador publico.
Queremos: 80% para un piso de obra nueva de entrega en julio, compra-venta: 268.000€, de los cuales ya hemos pagado el 20% a la promotora y necesitamos el 80% 214.400€. Tenemos también ahorrado para los gastos.
Prestamos: Préstamo de un coche 290€ al mes, con capital pendiente 11.000€ que queremos liquidar al año (en septiembre), tenemos el dinero pero no podemos liquidar hasta entonces.
Sabadell: Hipoteca fija a 30 años. Ya somos clientes suyos desde hace años. Comisión apertura 750€.
2,50 TIN: solo con nomina.
2,10 TIN: nomina + PUF.
Yo no soy partidaria de los PUF, pero al calcularlo nos sale que lo que no pagamos de PUF, lo pagamos de interés extra al no contratarlo.
Es decir, en el primer caso el coste total del préstamo seria: 304.970 (solo nomina con interés más alto).
Y en el segundo caso, el coste total del préstamo seria: 304.807 (nomina y puf, con interés más bajo).
¿Me lo parece a mi o si me contrato yo el seguro de vida fuera y acepto un interés más alto acabo pagando más?
Por otro lado, ¿crees que con nuestros salarios nos podrían ofrecer algo mejor?
Muchas gracias
#305
07/05/19 12:52
hola buenas.
Ufff estoy en la locura de elegir hipoteca y no paro de leer y leer y tengo ya la cabeza que me va a reventar.
Os voy a explicar mi caso y haber si me puede decir cual se adapta mejor a nuestra circunstacias.
Yo lo mas claro que tengo esque quiero una hipoteca fija para no llevarme sorpresas y tener una tranquilidad por esa via.
Yo trabajo en el ayuntamiento por 6 meses gano 1.100ç
mi marido no es indefinido pero como si lo fuese gana 1450.
la casa que queremos comprar es de 105000
y la hemos visto en inmobiliaria mañana nos contestan si han aceptado nuestra propuesta.
ahorros 30000.
que banco nos aconsejais?
la hipoteca maximo la queremos a 20 o 25 años no mas.
yo tengo 31 y mi marido 32.
oferta sabadell:
Hipoteca fija bonificada
cuota de hipoteca 444,24 incluido seguro de vida y de pagos.
importe a financiar 84000
20 años,240 cuotas
TAE 1.90 PRIMER AÑO,luego los siguientes años si cumplo sus cvinculaciones se mantiene si no va aumentado hasta un maximo 2.90
amortizaciones anticipadas: 5 primeros años 0.50, el resto 0.25.
las bonificaciones 0.40% domiciliacion nomina,0.10%por seguro de hogar,0.40%por seguro de vida,0.10%seguro de pagos
el seguro de hogar me saldria al año 340e
Gastos vinculados a la hipoteca;:comprobacion registral 25,41 y tasacion 252,82.
esta es la propuesta del sabadell. que te parece?
y otra pregunta sobres los gastos de compraventa eso lo hacemos `por nuestra parte nos buscamos el notario mas o menos me podrias decir a come se suele quedar?ya que me han comentado que al ser 1 vivienda y ser menores de 35 el impuesto tendriamos que pagar 8%, eso es asi?
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Asiernayas78
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#304
07/05/19 10:41
Si el seguro de vida te bonifica únicamente un 0,10%, descartaría contratarlo con la entidad. Seguro que consigues un precio mejor en una aseguradora independiente.
Por lo demás, un 1,95% TIN (o un 2,05% TIN sin seguro de vida) a 30 años es una oferta 🔝
Ninguna entidad lo supera como bien dices!
en respuesta a
Lorena Romero
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#303
07/05/19 08:39
Hola Lorena cogería las nóminas más tarjetas por gastos de 3600 ahí tendría un 0,60, y cogería los seguros de hogar y coche que sumarían un 0,20
Como puedes ver se quedaría en el 1,95 a interés fijo el resto de cosas que tienen no me interesa
Lo que si cogería sería los 5 primeros años el seguro de vida y hogar metido en la cuota
Tb he de decir que ningún otro banco llega al 1,95 fijo con esas vinculaciones solo
Espero tu respuesta un saludo y gracias
en respuesta a
Torek6
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#302
06/05/19 17:21
Buenas Torek6!
Para saber si tenéis posibilidades de que os concedan la hipoteca me faltaría conocer vuestros ingresos mensuales y la cuota que pagas por la hipoteca. Si no quieres ponerlos en público, puedes completar nuestra herramienta ¿Qué hipoteca elegir?. También soy yo la que responde en esta herramienta jeje
No obstante, te cuento. Siendo funcionarios os recomendaría una hipoteca fija sin lugar a dudas. Vuestro sueldo suele ser "constante" y no variar "en exceso" que es justo lo que se consigue con la hipoteca a tipo fijo: tranquilidad.
PD: Intento contestar rápido aunque muchas veces me pilla en fin de semana o de vacaciones 😅
Nuevo
#301
06/05/19 12:33
Buenas Lorena. Ante todo gracias por que veo que contestas de forma rápida a las preguntas de la gente.
Te expongo mi situación y a ver como lo ves.
Mi pareja y yo tenemos 30 años, ambos funcionarios, yo con una hipoteca de 110.000€ y ella sin pago alguno.
Queremos escriturar una vivienda en 100.000€ con valor de tasación de 140.000€.
Tendremos posibilidades de que nos den esos 100.000?
Que hipoteca nos recomiendas? Fija o variable? Que entidades crees que tendríamos más posibilidades de concedérnoslo?
Gracias por todo.
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