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Mejores Hipotecas Fijas | Septiembre 2023

Mejores Hipotecas Fijas | Septiembre 2023

EDITOR's CHOICE

Cuando se trata de comprar una casa, la mayoría de las personas necesitan financiación y, por lo tanto, deben considerar las diferentes opciones de hipotecas disponibles. A continuación veremos las mejores hipotecas fijas disponibles en el mercado actual y qué factores hay que considerar antes de elegir una.

Conoce el ranking de las mejores hipotecas fijas del mes de septiembre con ofertas a tipo fijo desde el 3,25% TIN: Hipoteca Abanca Alto Valor, Hipoteca Fija Open de Openbank o  Hipoteca Fija de BBVA ofrecen los mejores tipos fijos y condiciones con o sin vinculaciones. Por su parte, la Hipoteca Inteligente Fija de EVO ofrece TIN del 3,35%.

¡Sigue leyendo para tener toda la información ante una decisión que te acompañará toda la vida!

⚠️ Recuerda que con Rankia Hipotecas, podemos ayudarte en el proceso de contratación de tu hipoteca, completamente gratis. 

Mercado Hipotecario en la actualidad

Si vas a comprar una vivienda y necesitas una hipoteca, es momento de conocer la actualidad del mercado hipotecario y más aún con las últimas subidas del Euríbor que despega tras muchos años en mínimos históricos (Ver las últimas noticias sobre el Euríbor). 

Con la subida constante del Euríbor, las entidades están subiendo los intereses de las hipotecas fijas haciendo más difícil la situación para los compradores de vivienda. 

Consulta nuestro ranking sobre las mejores hipotecas fijas para el mes de  y conoce en detalle sus características y elegir la mejor hipoteca adapta a tu perfil particular, en el que comparamos las hipotecas de las distintas entidades bancarias.

⭐️¿Cuál es la mejor hipoteca fija del mercado?

En Rankia comparamos no solo las características de las hipotecas para realizar el ranking de forma objetiva, sino que también valoramos las opiniones de nuestros usuarios. Estas son las hipotecas fijas mejor valoradas y más buscadas por nuestros usuarios. 

Hipoteca Fija Open Openbank
  • Tipo de interés 2,95%TIN
  • Vinculacionesnómina, seguro de hogar, vida y otros
  • Sin comisiones y hasta 30 años
CONTRATAR HIPOTECA
Hipoteca BBVA Hipoteca Fija BBVA 
  • Tipo de interés 3,90%TIN
  • Vinculaciones nómina, seguro hogar y amortización 
  • Sin comisiones y hasta 30 años
CONTRATAR HIPOTECA

A continuación veremos algunas de las hipotecas fijas mejor valoradas del momento y las mejores hipotecas del mercado:

¿Cuál es la mejor hipoteca fija del mes?

Nombre y Entidad

TAE (a 25 años)

TIN (a 25 años)

Vinculaciones

Hipoteca fija de BBVA 4,55% 3,90% Nómina, hogar y protección de pagos
Hipoteca fija ABANCA Varía 3,25% Nómina, seguro de hogar y vida
Hipoteca Inteligente fija de EVO banco 3,84% 3,35% Nómina, seguro de hogar y vida
Hipoteca fija Open de Openbank 3,56% 2,95% Nómina y seguro de hogar
Hipoteca fija de Myinvestor 3,91% 3,69% Requisito: Nómina > 4.000€
Hipoteca fija de Kutxabank Personalizada Personalizada Vinculación media
Hipoteca fija de Bankinter 4,05% 3,30% Nómina, seguro hogar y vida
Hipoteca fija de Santander 4,99% 3,99% Elevadas
Hipoteca fija Banco Sabadell 4,40% 3,60% Elevadas
Hipoteca fija de Hipotecas.com Personalizable Personalizable Sin vinculaciones
Hipoteca fija de Liberbank Personalizable Personalizable Nómina, seguro de hogar y tarjetas

Fuente: Rankia S.L con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el  22/03/2023). La tabla muestra las doce mejores hipotecas fijas con el interés y TAE más bajo para un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE de enero de 2023; últimos datos disponibles) el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 24 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) comisiones; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) productos bonificables; 4º) atención y servicio al cliente. 

 

⚠️ Recuerda que con el asistente de hipotecas de Rankia, puedes ver la hipoteca que más se adapte a ti.

Tipos de hipotecas fijas

Dentro de las financiaciones hipotecarias, existen hipotecas para distintas finalidades, entre las que destacan:

Mejores hipotecas fijas para vivienda habitual

Cuando hablamos de hipotecas para vivienda habitual nos referimos a aquellas hipotecas que estarán destinadas a la compra de la vivienda en la que residirás. También puedes encontrarlas como hipotecas para compra de primera vivienda. No tienen ninguna característica especial salvo que financian hasta el 90% del valor de la compra, mientras que las hipotecas para segunda residencia, únicamente llegan al 70%. 

Desde Rankia, hemos seleccionado las 3 mejores hipotecas para vivienda habitual. 

Tipo de Interés 3,35% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y seguros
Hogar y vida
Comisiones 0€
Apertura y amortización
Tipo de Interés Personalizado
Desde* Bonificado
Vinculaciones Nómina, seguros y tarjeta
Seguro vida y/o hogar
Comisiones 0€
Apertura
Tipo de Interés 2,95% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y seguros y otros
Hogar y vida
Comisiones 0€
Apertura y amortización. Sin gastos de tasación

Mejores hipoteca fijas para jóvenes 

Si eres menor de 35 años y quieres conseguir una hipoteca, estás de suerte, porque algunas entidades hacen mejores ofertas muy interesantes, bonificándote un porcentaje adicional en el tipo de interés. Además, otra de las ventajas que tienen las hipotecas para jóvenes es que te ofrecen un % de financiación más alto, llegando hasta el 95% como es el caso de Kutxabank o Banco Santander. Puedes consultar el artículo de mejores hipotecas para jóvenes

Hemos seleccionado para ti estas tres hipotecas a tipo fijo para jóvenes: 

Tipo de Interés Personalizado
Bonificación del 0,10% extra para menores 35 años.
Vinculaciones Nómina, plan pensiones y seguro
2000€ anuales de plan de pensiones y seguro hogar
Financiación Hasta el 90%
Valor de compraventa
Tipo de Interés 3,99% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina, seguros y otros
Seguro hogar, vida, tarjeta...
Financiación Hasta el 95%
Valor de compraventa
Tipo de Interés Personalizado
Bonificado
Vinculaciones Nómina, seguros y otros
Seguro hogar, vida, fondos de inversión
Financiación Hasta el 95%
Valor de compraventa

Mejores hipoteca fijas sin vinculaciones 

Si buscas las mejores hipotecas sin vinculaciones te mostramos las tres más interesantes. ¿Qué significa que no tenga vinculaciones? ¡Fácil! Normalmente para bonificarte el tipo fijo aplicable a tu hipoteca se exige domiciliar la nómina, contratar seguro de vida, contratar seguro de hogar o incluso aportaciones anuales mínima para planes de pensiones. 

En alguna ocasión puede ser interesante domiciliar la nómina o contratar el seguro del hogar para beneficiarte de esa mejora en el tipo fijo, pero si buscas una hipoteca 100% sin vinculaciones destacamos la Hipoteca Sin Entrada de MyInvestor. 

Hemos seleccionado estas dos hipotecas fijas sin vinculaciones: 

Tipo de Interés 3,69% TIN
Bonificado
Vinculaciones NO TIENE
Solo con ingresos superiores a 4.000€
Comisiones 0€
Apertura y amortización
Tipo de Interés Personalizables
Bonificado
Vinculaciones No tiene
Ninguna
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

 

Mejores bancos para hipotecas fijas 

Existen muchas ofertas bancarias para contratar hipotecas, sin embargo hay algunas entidades en las que contratar una hipoteca fija, puede salir mucho más rentable, ya que ofrecen intereses más competitivos. Algunos de estás hipotecas fijas más baratas, son: 

💰 Bancos con ofertas más competitivas
🏦 Banco % TIN
Abanca 3,25 % - Varía en función del perfil
Targobank 3,10 % - Varía en función del perfil
Unicaja 3,88 % - Varía en función del perfil

Tipo interés fijo hipoteca actual

Aunque tras las subidas consecutivas de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo, han encarecido las hipotecas fijas, como hemos visto en el cuadro anterior, siguen habiendo ofertas competitivas en el mercado. En la actualidad los intereses de las hipotecas fijas oscilan entre el 2,75% hasta el 4,3% (en este caso, pueden llegar hasta el 100% de financiación, en ocasiones)

Las hipotecas a tipo fijo  2023 | Compara entre las mejores

En el mercado hipotecario a tipo fijo español hay más de 30 hipotecas diferentes. Hemos seleccionado las mejores hipotecas fijas para realizar nuestro propio ranking de las mejores hipotecas fijas, donde analizamos las características, vinculaciones y condiciones de las hipotecas fijas.  

Añadiremos información de interés para el futuro hipotecado, así como los gastos de formalización de hipoteca o el procedimiento de contratación.

Hipoteca fija Inteligente de Evo banco

Las características de las hipoteca de EVO banco, son las siguientes:

  • Tipo de interés nominal 
  • Bonificado: 3,35% TIN (3,84% TAE)
  • Sin bonificar: 3,75% TIN (4,04% TAE)
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni amortización parcial o total
  • Gastos: la tasación corre a cargo del cliente
  • Plazo: 30 años
  • Condiciones: Para acceder a los tipos bonificados debemos domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar y vida a través de EVO banco. 

Antes encontrábamos como inconveniente que la hipoteca fija solo era válida para un plazo de 30 años, pero ahora EVO Banco, además de haber bajado sus tipos, han dado mayor flexibilidad en el plazo, siendo posible contratarla de 20 a 30 años. 

✅ La hipoteca fija de EVO es de las más baratas a día de hoy, con un tipo de interés bajo y libre de comisiones, incluso sin contratar los productos bonificables. 

❌​ Si eres de los que quiere acudir a las oficinas, la hipoteca EVO no es para ti, ya que se trata de una entidad 100% online. 

Tipo de Interés 3,35% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y seguros
Hogar y vida
Comisiones 0€
Apertura y amortización

Hipoteca fija Open de Openbank

La hipoteca Open de Openbank siempre nos ha parecido una buena opción de financiación. Es una hipoteca sin ningún tipo de vinculación, solo tendremos que domiciliar la nómina, pero esto no nos supondrá ningún gasto, puesto que la cuenta Nómina de Openbank no tiene ningún tipo de comisión. Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa.

Veamos con más detalle la hipoteca Open Fija: 

  • Tipo de interés nominal: dependen del plazo y del porcentaje de financiación (ver tabla)
  • Financiación: gasta el 80% para primera o segunda vivienda
  • Plazo: hasta 30 años
  • Condiciones: para optar a los tipos de interés bonificados deberás tener contratados productos, como domiciliar la nómina de al menos 900€ para un titular, 1.800€ para dos titulares y contratando el seguro de la vivienda a través de Openbank.
  • Comisiones: sin comisiones de ningún tipo
Financiación Hasta 30 años
Cumpliendo condiciones 2,79% (3,34% TAE)
Sin cumplir condiciones 3,59% (3,65% TAE)

✅ La hipoteca fija Open de Openbank es una buena opción para ti si no quieres ataduras, Openbank únicamente te pedirá domiciliar la nómina y el seguro de hogar para bonificarte el tipo de interés de la hipoteca. Si contratas una hipoteca de 150.000 euros o más, te bonificará con un 0,10% extra en el tipo. 

❌​ Si te encanta visitar las oficinas de las entidades, la hipoteca fija Open de Openbank no es para ti, ya que se trata de una hipoteca online. 

Tipo de Interés 2,79% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y seguro
Hogar
Comisiones 0€
Apertura y amortización. Sin gastos de tasación

Hipoteca fija de Myinvestor

Hay que remarcar las buenas cualidades de las hipotecas de Myinvestor, que son las siguientes:

  • Tipo de interés nominal: 3,69% (TAE 3,91%) 
  • Financiación: hasta el 80% del valor de la vivienda
  • Plazo: máximo 30 años
  • Condiciones: sin vinculaciones, de ningún tipo
  • Comisiones: no tiene
  • Más información: se necesita contar con unos ingresos mínimos de 4.000€ mensuales netos.

✅ La hipoteca fija Myinvestor destaca por su libertad en comisiones, de ahí su nombre, sin mochila. Además, hace poco lanzó su hipoteca sin entrada a tipo fijo, que ofrece un 95% de financiación, con unas condiciones diferentes a las expuestas. Puedes ver aquí las condiciones de la hipoteca sin entrada de Myinvestor. 

❌​ Esta hipoteca solo es posible contratarla si tus ingresos mensuales superan los 4.000 euros (la suma de todos los miembros de la hipoteca). 

Tipo de Interés 3,69% TIN
Bonificado
Vinculaciones NO TIENE
Solo con ingresos superiores a 4.000€
Comisiones 0€
Apertura y amortización

Hipoteca fija de Kutxabank

La Hipoteca Kutxabank fija tiene uno de los mejores tipos del mercado, aunque con algunas vinculaciones, pero solo pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3.000 euros mensuales. Si eres menor de 35 años, Kutxabank ofrece la hipoteca joven, para la que ofrece una bonificación extra del 0,25% en los tipos de la hipoteca.

  • Tipo de interés nominal: Personalizado
  • Tipo de interés sin bonificaciones: Personalizado
  • Comisiones: Sin comisión de apertura.
  • Plazo: Hasta 30 años. Mínimo 5 años.
  • Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
  • Condiciones Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales) y seguro de hogar.

Más información: El solicitante correrá con los gastos de tasación. Los menores de 35 años pueden beneficiarse de la Hipoteca Joven de Kutxabank, con la que pueden obtener una bonificación extra del 0,25% en el tipo de interés.

Han dejado de hacer pública esta información por lo que la opción que quedaría si estas interesado en esta oferta es solicitar un estudio personalizado a través de la web de la entidad. 

✅ Sabemos de buena mano que el trato personalizado que ofrece Kutxabank, hace que la hipoteca fija de Kutxabank sea una de las mejores. 

❌​ Como punto negativo, para conseguir una bonificación en el tipo de interés, será necesario que contrates muchos productos, como planes de pensiones, seguro de hogar, seguro de vida... 

Tipo de Interés Personalizado
Bonificación extra para menores 35 años.
Vinculaciones Nómina, plan pensiones y seguro
2000€ anuales de plan de pensiones y seguro hogar
Comisiones 0€
Apertura

Hipoteca fija de BBVA

Con la hipoteca fija de BBVA, la entidad asume todos los gastos de formalización de la hipoteca: 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de gestoría y 0€ gastos de registro.

  • Tipo de interés nominal: dependen del plazo, los siguientes tipos de interés son para el caso en el que no se contrate ninguna vinculación, por lo que se reducirían en el caos de sí hacerlo:
Plazo TIN TAE
15 años 3,80% (sin bonificar) 4,47% (sin bonificar)
20 años 3,90% (sin bonificar) 4,55% (sin bonificar)
25 años 3,90% (sin bonificar) 4,52% (sin bonificar)
30 años 3,90% (sin bonificar) 4,50% (sin bonificar)
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Ahora sin comisión por reembolso anticipado total o parcial (la cantidad mínima de reembolso es de 300€).
  • Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para segunda vivienda.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina (superior a 600€), seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.

✅ La hipoteca fija de BBVA te ofrece unas buenas condiciones si tienes un buen perfil económico. Los tipos de interés publicados son los oficiales, pero si al ponerte en contacto con ellos tienes un buen perfil, las ofertas mejorarán. Es decir, destacan por sus ofertas personalizadas. 

❌​ Para beneficiarte de unos mejores tipos, tendrás que domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar. 

Tipo de Interés 3,80% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y/o seguros
Seguro hogar, amortización de pagos
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

Hipoteca fija de Bankinter

La hipoteca Fija de Bankinter está disponible para la compra de primera y segunda vivienda. También concede hipotecas para no residentes. Recientemente ha bajado sus tipos de interés, quedando de la siguiente forma:

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
Plazo TIN TAE
Hasta 15 años 3,35% (4,65% sin bonificar) 4,04% (5,08% sin bonificar)
Hasta 20 años 3,40% (4,70% sin bonificar) 4,05% (5,10% sin bonificar)
Hasta 30 años 3,50% (4,80% sin bonificar) 4,09% (5,16% sin bonificar)
  • Plazo máximo de 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
  • Comisiones: 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
  • Condiciones: Contratación de la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600€ (bonificación de 0,10%). La unidad familiar debe tener ingresos superiores a 2.000€.

✅ La hipoteca fija de Bankinter es buena si buscas una hipoteca en la que puedas operar de forma online, pero quieras acudir a las oficinas y tener un gestor con una atención personalizada. 

❌​ Para beneficiarte de unos mejores tipos, tendrás que domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar y contratar un plan de pensiones. 

Tipo de Interés 3,50% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y/o seguros
Seguro hogar, vida y plan de pensiones
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

Hipoteca fija de Banco Santander

Banco Santander apostó por su hipoteca online; la hipoteca fija de Banco Santanderque se caracteriza por tener unos tipos de interés mucho más competitivos que su hipoteca convencional:

  • Tipo de interés nominal: Desde 3,99% TIN y 4,99% TAE para una financiación de hasta el 80% del valor de tasación y cumpliendo condiciones. Sin cumplir condiciones el TIN a partir del sexto mes cambiaría a 3,89% (TAE 4,99%). En caso de querer solicitar mayor financiación consultar tipos de interés con la entidad a partir del enlace que os proporcionamos anteriormente.
  • Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación. 70% para segunda vivienda. El cliente deberá aportar al menos el 20% del importe total de sus ahorros.
  • Comisiones: Consultar con la entidad. Comisión por desistimiento parcial y total: 2% del capital reembolsado anticipadamente durante los primeros 10 años, no pudiendo exceder del importe de la pérdida financiera. Después 1,5% de comisión. Sin comisión de apertura.
  • Condiciones: Para obtener una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija de Santander hay que cumplir los siguientes requisitos. Domiciliación de nómina de al menos 600€/mes, domiciliar y pagar 3 recibos, usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito, contratación de seguro de vida, contratación del seguro de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Todas las vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
  • Distinción: mientras que la mayoría de bancos ofrecen hipotecas para personas cuya edad sumados al periodo que dure la hipoteca no supere los 75 años, Santander amplía este límite hasta los 80 años.

✅ Actualmente, la hipoteca fija de Banco Santander, es de una de las más económicas del mercado hipotecario...

❌​ ... pero para beneficiarte de un tipo de interés competitivo, será necesario contratar una larga lista de productos. 

Tipo de Interés 3,99% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina, seguros y otros
Seguro hogar, vida, tarjeta...
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

Hipoteca fija oportunidad de Liberbank (Unicaja)

Como noveda, la hipoteca fija de Liberbank ha eliminado la comisión de apertura, ha bajado sus tipos de interés y ha reducido las vinculaciones necesarias para obtener bonificaciones en los tipos:

  • Tipo de interés y TAE personalizables.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. También aplica comisión por amortización total o parcial del 2% durante los primeros 10 años y del 1,5% del capital pendiente el resto de años. 
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación o hasta el 90% del valor de compra, lo cual no ofrecen la mayoría de las compañías, que financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. Por lo que Liberbank es una buena opción si estás buscando ese extra de financiación que otros bancos no nos ofrecen. 
  • Bonificaciones: Domiciliación de nómina (-1,25%), seguro multirriesgo (-0,20%), tarjeta, seguro de hogar. 
  • Gastos hipotecarios: el cliente corre con el gasto de tasación.

✅ La hipoteca fija de Liberbank - Unicaja destaca por su atención personalizada, hacen un estudio personalizado de cada caso y le hacen una oferta ajustada. 

❌​ Por contra, actualmente los tipos que están ofreciendo en su hipoteca fija no son los más competitivos. 

Tipo de Interés Personalizables
Bonificado
Vinculaciones Nómina, seguros y otros
Seguro hogar, vida, tarjeta...
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

Hipoteca fija de Hipotecas.com

En este caso, la hipoteca fija de Hipotecas.com es apta para distintos tipos de hipoteca, no importa si compras tu primera vivienda, tu segunda residencia, si compras para invertir en vivienda, si buscas financiación al 100%, si quieres comprar y reformar tu futura vivienda o si estás pensando en construir tu propia casa. Los tipos de interés son personalizables y no es necesario contratar ningún producto adicional con tu hipoteca, ni siquiera tendrás que domiciliar tu nómina, por lo que los tipos de interés no son bonificables como ocurre en otras entidades bancarias. 

  • Tipo de interés: personalizables
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. 
  • Plazo: Hasta 30 años 
  • Financiación: Hasta el 100% cumpliendo condiciones
  • Condiciones: sin productos bonificables

✅ Sin ningún tipo de producto vinculado, hipotecas.com destaca por su libertad. Tiene ofertas totalmente personalizables y es posible llegar hasta el 100% de financiación.  Además, no será necesario ni que domicilies la nómina, ya que tú eliges en que cuenta te domicilian la hipoteca.

❌​ Tendrás la atención personalizada de un gestor, pero si quieres verte con ellos en persona tendrás que desplazarte a Madrid, Barcelona, V Valencia o Sevilla, lugares donde se encuentran sus oficinas. 

Tipo de Interés Personalizables
Bonificado
Vinculaciones No tiene
Ninguna
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

Preguntas frecuentes sobre hipotecas fijas

Algunas de las preguntas más frecuentes entre las personas que buscan una hipoteca fija, son:

Qué es una hipoteca fija

Una hipoteca fija es aquella hipoteca que tiene un tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo. El tipo de interés no dependerá de las variaciones del Euríbor, como ocurre con las hipotecas variables, por lo que, en todo momento, sabremos la cuota que vamos a pagar.

Las hipotecas fijas aportan tranquilidad a los hipotecados por este motivo, porque la cuota mensual será constante mes a mes.

Cómo elegir la mejor hipoteca fija

Contratar una hipoteca es una decisión difícil, por eso es importante saber bien cómo elegir una hipoteca fija. Hay cinco aspectos importantes en los que fijarse a la hora de seleccionar una hipoteca: TIN y TAE, Bonificaciones, tipo de banco, financiación y finalidad de la hipoteca. 

✔️ TIN y TAE

Es importante saber diferenciar entre TIN y TAE y por ello hay que saber qué es el TIN y qué es la TAE. 

  • TIN (tipo de interés nominal): será el interés que se aplique a la cuota mensual de tu hipoteca
  • TAE (tasa anual equivalente): incluye además del TIN, los gastos asociados, así como los costes de los seguros u otros productos bonificables. 

Por tanto, para saber si una hipoteca es más o menos barata, tienes que fijarte en la TAE. Lo vemos con un ejemplo:

  • Hipoteca Banco A: TIN del 1,75% y TAE del 2,40%
  • Hipoteca Banco B: TIN del 2% y TAE del 2,10% 

La hipoteca del Banco A tendrá una cuota mensual más barata que la del banco B, pero para ello tendrás que contratar más productos o el precio de los seguros será más caro, ya que la TAE es más alta. Por tanto, la hipoteca del banco B es más barata en total. 

✔️ Bonificaciones 

Muy ligado con lo anterior. Las bonificaciones serán aquellos productos asociados que tengas que contratar para que el tipo de interés sea más barato. 

Los productos bonificados más comunes son: 

  • Domiciliar la nómina 
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de crédito 
  • Planes de pensiones 

✔️ Tipo de banco 

¿Online o físico? Seguramente esta decisión no afecte a la hipoteca, pero sí que es cierto que las características de las hipotecas de un banco online o físico sí que tienen variaciones 

Banco online: sin comisiones, vinculaciones más bajas, condiciones rígidas, financian el 80% del menor valor entre compra venta y tasación

Banco físico: condiciones personalizadas, financian hasta el 90-95% del valor de la vivienda, suelen tener comisiones y vinculaciones más elevadas.

✔️ Finalidad de la hipoteca

A la hora de elegir la mejor hipoteca tienes que tener en cuenta para qué la quieres: ¿va a ser tu vivienda habitual? ¿segunda residencia? ¿vas a construir tú mismo la casa? 

En función de la finalidad de la hipoteca, las condiciones serán unas u otras. Por ejemplo, en el caso de una primera vivienda es posible llegar a un 90% de financiación, en el caso de una segunda residencia solo al 70%. 

✔️ Financiación de la hipoteca

No es el punto más importante a la hora de elegir la mejor hipoteca fija, pero sí que es algo en lo que te tendrás que fijar, ya que según los ahorros que tengas necesitarás más o menos financiación. 

Aunque, lo habitual es que las entidades te ofrezcan el 80% del menor valor entre compraventa y tasación, hay algunas entidades que llegan al 90% de compra, con un máximo del 80% de tasación. Si necesitas una hipoteca al 100%, puedes consultar nuestro contenido en el que te contamos cómo conseguir una hipoteca al 100%. 

¿Me interesa una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable?

¿Hipoteca fija o variable? ¿Cuál es mejor? Es la pregunta que nos repetimos constantemente cuando salimos a buscar contratar una hipoteca. Para resolverla, veamos cuáles son las ventajas e inconvenientes de contratar una hipotecas a tipo fijo este 2023.

👉🏻 Puedes consultar el artículo de hipoteca fija, mixta o variable: ¿Qué es mejor?

✅ Ventajas de las hipotecas fijas

  • La cuota mensual en una hipoteca fija no tiene sorpresas, ya que todos los meses será la misma y la sabrás desde el inicio. Podrás organizar mejor tus finanzas y protegerte de una posible subida de la inflación como está ocurriendo ahora.

  • No hay riesgo de subidas en el tipo de interés. Los bajos valores actuales del Euribor no deben hacernos bajar la guardia, ya que hace tan solo 7-8 años se situaba en valores superiores al 4%, por lo que al contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un susto con el Euribor. Ganarás en tranquilidad.

  • Actualmente las hipotecas a tipo fijo rondan un tipo de interés del 2% - 2,5% o menos para un plazo de 25 años mientras que las hipotecas a tipo de interés variable las encontramos en Euribor +0,89% aproximadamente. La diferencia no es excesiva, por lo que tener esa tranquilidad adicional sale bien de precio. El Banco de España proporciona información fiable sobre los tipos mes a mes aquí.

❌ Inconvenientes de las hipotecas fijas

  • Las hipotecas a tipo variable son actualmente más baratas que las hipotecas fijas. Los Mientras el Euríbor sube, los bancos lanzan ofertas más competitivas.
     
  • El tipo de interés varía con el plazo escogido. A mayor plazo, mayor riesgo asume el banco y por eso exige un mayor tipo de interés en las hipotecas fijas. Por ejemplo, una hipoteca fija a 15 años tiene un tipo de interés del 1,50-1,70% aproximadamente. Si la contratamos a 30 años el tipo de interés aumenta hasta rondar el 2% TIN aproximadamente. Esto no sucede en las hipotecas variables, ya que el plazo escogido no afecta al diferencial.

Por lo tanto, ¿qué hipoteca me interesa más, hipoteca a tipo fijo o tipo variable? No existe una respuesta clara ni una verdad absoluta en este tema. Depende, sobre todo, de tu personalidad. Si quieres pagar la cuota mensual más baja en el corto/medio plazo, mejor elegir una hipoteca a tipo variable. Si lo que quieres es tranquilidad, protección frente a una posible inflación futura y pagar siempre la misma cuota por tu hipoteca (una cuota con la que te sientas cómodo), mejor elegir una hipoteca fija.

¿Me concederá el banco la hipoteca?

Simula las condiciones de tu hipoteca y averigua si el banco te la concedería con nuestra herramienta gratuita.

  • Te haremos preguntas sobre la vivienda que quieres comprar
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  • Te ofreceremos los mejores resultados en base a tus respuestas

Si te surge cualquier duda, nosotros te ayudamos.

  1. en respuesta a Pablo2030
    -
    #320
    10/05/19 13:30

    Cuando suba el precio del seguro con el paso de los años puedes cancelarlo. Y te has ahorrado un importante 0,6%...

    0,1% es una bonificación ínfima para el seguro de hogar, la verdad. Utiliza algún simulador de precio a ver qué te sale y saca la calculadora :)

  2. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #319
    10/05/19 12:44

    La comision de apertura me la dejan en 400 en vez de 500. Las amortizaciones me las han puesto en 0.25 desde el primer año y no el 0.5 los 5 primeros años.
    Lo unico el 0.6 en vida que de momento no es muy caro pero cuando empiece a subir con los años no se yo si merecera la pena. Que ademas el minimo son 30.000 para asegurar el de vida con ellos con lo cual no podra bajar mas.

    El de hogar unos 250 euros para un piso pequeñito me parecio demasiado. Aun perdiendo el 0.1 creo que merece la pena buscarme uno majo yo mismo.

    Que opinas ahora que tienes mas datos?

    Esta liberbank tambien que parece que me van a ofertar algo pero me gusta aun menos que bankinter...

    Ideas?

    Muchas graciasss

  3. en respuesta a Pablo2030
    -
    #318
    10/05/19 12:13

    ¡Hola!

    Si Bankinter te ha quitado la comisión de apertura y el Plan de Pensiones está muy bien.

    Si el seguro de vida te bonifica el 0,6%, lo contrataría con Bankinter. Las bonificaciones suelen ser del 0,2% solamente así que te han hecho una buena oferta.

    Si el de hogar te bonifica poco y encima es caro, descártalo.

    Saludos!

  4. en respuesta a Aida Aida
    -
    #317
    10/05/19 12:10
    Buenas Aida! Sí que has subido tu comentario correctamente, no te preocupes :) Te cuento mi opinión. Por puntos: - Sois solventes, tenéis buen sueldo y ahorros. Prácticamente cualquier entidad de este ranking os la concedería (exceptuando Kutxa, Bankia o Ibercaja que piden +2.500€). Te recomendaría consultar - Las hipotecas de Sabadell no son muy competitivas, siendo sincera. Vinculaciones excesivas (seguro de vida PUF incluido) y no compensa con el interés que ofrecen. - El seguro de hogar bastante caro. Y apuesto a que aplican comisión de apertura. - El notario lo podéis buscar por vuestra parte o contratar el del banco. El coste suele ser del 0,75-1% del importe de la hipoteca. - ¿Eres de la Comunidad Valenciana no? Si sois menores de 35 años y es vuestra vivienda habitual, el ITP baja del 10% al 8%, efectivamente. Saludos! También me preguntabas por mail lo siguiente:
    Y otra duda que tengo si para reservar el piso hasta saber 100% por 100% que me dan la hipoteca dira un dinero luego por algun problema no se me concediera dicha hipoteca ese dinero me lo devuelven?y que papel hace la inmobiliaria en los casos de la compraventa de la casa,de que se encarga?
    Lo que tienes que hacer es indicar en el contrato de arras (la compraventa con el vendedor) que se cancela la compra si no te conceden la financiación. Es una cláusula perfectamente legal.
  5. #316
    08/05/19 17:03

    Que tal anda la hipoteca bankinter actualmente?
    Me ofrecen el 2,1 fijo a 25 años con nomina(0,5), vida(0,6) y hogar(0,1)

    La cuota es paqueñita en torno a los 250 mes. Estoy viendo los seguros de vida y sobre todo el de hogar ofertado y me parece que es bastante alto y ademas linea directa premium que no se yo....

    Alguna idea? Estoy por hacer yo mismo el de hogar y quitarme al del banco directamente y el de vida no se si merece la pena al ser 0,6 de subida. Aunque viendo la cuota lo que pueda subir anualmente es infimo.

    Alguien me aconseja?

  6. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #315
    08/05/19 14:03

    Sí, a nosotros también nos sorprendio!!! Nos dijo que mucha gente se confundia, pero reconoció que es verdad que no lo pone explícitamente en su web.

    Coinc y Open nos parecen también grandes opciones, solicitaremos para ver si pasamos el riesgo! Gracias!!

  7. en respuesta a Neus 90
    -
    #314
    08/05/19 13:45

    ¿Si domiciliáis ambas nóminas no vale con Bankia? Primera noticia que tengo... lo anotaré en sus características. También te digo que han cambiado varias veces de parecer con este tema.

    Insisto que aunque haya hipotecas exclusivas para ingresos +3.000€, también podéis solicitar las que no pidan mínimo de ingresos como Openbank, Coinc, Hipotecas.com, etc...

  8. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #313
    08/05/19 13:42

    Muchas gracias Lorena!! Visitamos Bankia el lunes pasado y nos comentarón que deberian ser 3000€ en una sola nomina, no la suma de ambas! Me parecio muy ilogico ya que si vamos a pedir la hipoteca los dos, y traer la nomina los dos, porque solo tienen en cuenta la nomina más alta 2.200€ y no ambas juntas 3.500€? Por eso recurimos a Sabadell con su magnifico PUF... Miraremos Kutxabank a ver que nos ofrece!!

  9. en respuesta a Neus 90
    -
    #312
    08/05/19 13:15

    Buenas Neus!

    1) Sí, te va a salir más caro no contratarlo porque las bonificaciones de este tipo de productos son "jugosas" y hace bajar el tipo de interés considerablemente.
    2) Sin lugar a dudas. El tipo de interés está bien, pero la comisión de apertura y el seguro PUF son líneas rojas para mi 😅
    Hipotecas exclusivas para sueldos superiores a 3.000€ tienes Kutxabank, Bankia. Y, obviamente, si te interesa cualquier otra hipoteca sin este requisito, también la podrías solicitar :)

  10. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #311
    08/05/19 12:16

    Ejeem ejemm.... ¿Se nota un poco que me gustaría un buen artículo comparando las 2 hipotecas, sobretodo en cuanto a laTAE, no?... jaja.

    Totalmente de acuerdo con lo de mirar el TAE, pero es que a veces no es fácil saber qué incluye cada banco en su cálculo del TAE, y puede también ser “engañoso”.

    Un saludo Lorena!

  11. en respuesta a Anhell
    -
    #310
    08/05/19 11:55

    Te falta que Openbank asume el 100% de los gastos de formalización de la hipoteca (incluida la tasación).

    De todas formas, para saber el coste real de una hipoteca, siempre es mejor fijarse en la TAE. Es una tasa que incluye todos los costes y gastos que conlleva un préstamo (tipo de interés + vinculaciones + comisiones + otros gastos).

    Buen debate Anhell ;)

  12. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #309
    08/05/19 11:24

    OpenBank (50% de financiación):
    15 años - 1.70 (1.90 TAE)
    20 años - 1.95 (2.15 TAE)
    25 años - 2.10 (2.29 TAE)
    30 años - 2.25 (2.54 TAE)

    COIN (80% de financiación):
    15 años - 1.80 (2.27 TAE)
    20 años - 1.90 (2.35 TAE)
    25 años -2.10 (2.53 TAE)
    30 años -2.20 (2.62 TAE)

    Salvo en el plazo de 15 años (25años “empate”), en el resto gana COIN tanto en plazo como en cantidad de financiación e incluso COINC tiene un plazo de 10 años, el único inconveniente sería las comisiones por amortización, cancelación y riesgo de interés, no? o se me escapa algo?

    PD: todo esto teniendo en cuentas que los TAE contemplan algunas cosas diferentes en cada entidad

    Un saludo.

  13. en respuesta a Anhell
    -
    #308
    08/05/19 10:52

    Creo que la clave está en la financiación y no en el plazo. Si pides poca financiación (tienes ahorros para la entrada de la hipoteca) Openbank es mejor hipoteca. Si pides el 80% que es lo normal, es mejor hipoteca coinc.

  14. en respuesta a Neus 90
    -
    #307
    08/05/19 10:42

    Se podría decir que COINC ha superado a OPENBANK como mejor hipoteca tipo fijo en las los plazos más elevados, no?

    Saludos.

  15. #306
    08/05/19 09:18

    ¡Hola Lorena! Me gustaría comentarte una duda que tengo sobre la hipoteca del sabadell, ya que tengo hora el lunes y no dejo de darle vueltas.

    Somos: 2 titulares de 28 años, ingresos entre ambos 3500€ al mes, ambos indefinidos y uno trabajador publico.
    Queremos: 80% para un piso de obra nueva de entrega en julio, compra-venta: 268.000€, de los cuales ya hemos pagado el 20% a la promotora y necesitamos el 80% 214.400€. Tenemos también ahorrado para los gastos.
    Prestamos: Préstamo de un coche 290€ al mes, con capital pendiente 11.000€ que queremos liquidar al año (en septiembre), tenemos el dinero pero no podemos liquidar hasta entonces.

    Sabadell: Hipoteca fija a 30 años. Ya somos clientes suyos desde hace años. Comisión apertura 750€.
    2,50 TIN: solo con nomina.
    2,10 TIN: nomina + PUF.

    Yo no soy partidaria de los PUF, pero al calcularlo nos sale que lo que no pagamos de PUF, lo pagamos de interés extra al no contratarlo.
    Es decir, en el primer caso el coste total del préstamo seria: 304.970 (solo nomina con interés más alto).
    Y en el segundo caso, el coste total del préstamo seria: 304.807 (nomina y puf, con interés más bajo).

    ¿Me lo parece a mi o si me contrato yo el seguro de vida fuera y acepto un interés más alto acabo pagando más?
    Por otro lado, ¿crees que con nuestros salarios nos podrían ofrecer algo mejor?

    Muchas gracias

  16. #305
    07/05/19 12:52

    hola buenas.
    Ufff estoy en la locura de elegir hipoteca y no paro de leer y leer y tengo ya la cabeza que me va a reventar.
    Os voy a explicar mi caso y haber si me puede decir cual se adapta mejor a nuestra circunstacias.
    Yo lo mas claro que tengo esque quiero una hipoteca fija para no llevarme sorpresas y tener una tranquilidad por esa via.
    Yo trabajo en el ayuntamiento por 6 meses gano 1.100ç
    mi marido no es indefinido pero como si lo fuese gana 1450.
    la casa que queremos comprar es de 105000
    y la hemos visto en inmobiliaria mañana nos contestan si han aceptado nuestra propuesta.
    ahorros 30000.
    que banco nos aconsejais?
    la hipoteca maximo la queremos a 20 o 25 años no mas.
    yo tengo 31 y mi marido 32.
    oferta sabadell:
    Hipoteca fija bonificada
    cuota de hipoteca 444,24 incluido seguro de vida y de pagos.
    importe a financiar 84000
    20 años,240 cuotas
    TAE 1.90 PRIMER AÑO,luego los siguientes años si cumplo sus cvinculaciones se mantiene si no va aumentado hasta un maximo 2.90
    amortizaciones anticipadas: 5 primeros años 0.50, el resto 0.25.
    las bonificaciones 0.40% domiciliacion nomina,0.10%por seguro de hogar,0.40%por seguro de vida,0.10%seguro de pagos
    el seguro de hogar me saldria al año 340e
    Gastos vinculados a la hipoteca;:comprobacion registral 25,41 y tasacion 252,82.
    esta es la propuesta del sabadell. que te parece?
    y otra pregunta sobres los gastos de compraventa eso lo hacemos `por nuestra parte nos buscamos el notario mas o menos me podrias decir a come se suele quedar?ya que me han comentado que al ser 1 vivienda y ser menores de 35 el impuesto tendriamos que pagar 8%, eso es asi?

  17. en respuesta a Asiernayas78
    -
    #304
    07/05/19 10:41

    Si el seguro de vida te bonifica únicamente un 0,10%, descartaría contratarlo con la entidad. Seguro que consigues un precio mejor en una aseguradora independiente.

    Por lo demás, un 1,95% TIN (o un 2,05% TIN sin seguro de vida) a 30 años es una oferta 🔝
    Ninguna entidad lo supera como bien dices!

  18. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #303
    07/05/19 08:39

    Hola Lorena cogería las nóminas más tarjetas por gastos de 3600 ahí tendría un 0,60, y cogería los seguros de hogar y coche que sumarían un 0,20
    Como puedes ver se quedaría en el 1,95 a interés fijo el resto de cosas que tienen no me interesa
    Lo que si cogería sería los 5 primeros años el seguro de vida y hogar metido en la cuota
    Tb he de decir que ningún otro banco llega al 1,95 fijo con esas vinculaciones solo
    Espero tu respuesta un saludo y gracias

  19. en respuesta a Torek6
    -
    #302
    06/05/19 17:21

    Buenas Torek6!

    Para saber si tenéis posibilidades de que os concedan la hipoteca me faltaría conocer vuestros ingresos mensuales y la cuota que pagas por la hipoteca. Si no quieres ponerlos en público, puedes completar nuestra herramienta ¿Qué hipoteca elegir?. También soy yo la que responde en esta herramienta jeje

    No obstante, te cuento. Siendo funcionarios os recomendaría una hipoteca fija sin lugar a dudas. Vuestro sueldo suele ser "constante" y no variar "en exceso" que es justo lo que se consigue con la hipoteca a tipo fijo: tranquilidad.

    Con respecto a las mejores hipotecas para funcionarios que además sea flexible con la financiación, me quedaría con BBVA: https://www.rankia.com/hipotecas/hipoteca-fija-muface-bbva

    Saludos!

    PD: Intento contestar rápido aunque muchas veces me pilla en fin de semana o de vacaciones 😅

  20. Nuevo
    #301
    06/05/19 12:33

    Buenas Lorena. Ante todo gracias por que veo que contestas de forma rápida a las preguntas de la gente.
    Te expongo mi situación y a ver como lo ves.
    Mi pareja y yo tenemos 30 años, ambos funcionarios, yo con una hipoteca de 110.000€ y ella sin pago alguno.
    Queremos escriturar una vivienda en 100.000€ con valor de tasación de 140.000€.
    Tendremos posibilidades de que nos den esos 100.000?
    Que hipoteca nos recomiendas? Fija o variable? Que entidades crees que tendríamos más posibilidades de concedérnoslo?
    Gracias por todo.

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