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Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores hipotecas febrero 2016

Febrero consigue mejorar los indicadores del mes anterior, por lo que os traemos un resumen de las mejores hipotecas del mes, presentándose como la oportunidad ideal para comprar una vivienda. Los tipos de interés y el Euribor siguen en caída libre, lo que significa que durante todo el 2016 se producirá un incremento considerable en la compra de primeras y segundas viviendas.

De la misma forma que sucedió a finales de 2015, se prevee un crecimiento en la compra de viviendas por la situación ideal de las condiciones hipotecarias ofrecidas por los bancos.

En este artículo analizaremos las condiciones de las mejores hipotecas para febrero de 2016: tipo de interés, TAE, plazo máximo del préstamo hipotecario, cantidad máxima a hipotecar y otras condiciones relevantes de cada una de las hipotecas del momento.

 

Mejores hipotecas febrero 2016

 

 


Mejores hipotecas de febrero 2016 para primera vivienda

 

  • Hipoteca naranja, ING Direct: Tipo de interés a pagar Euribor + 0,99% (TAE variable 1,86%). Posibilidad de contratar el Tipo Estable (tipo de interés fijo) durante 3 años. Financiación de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda con un mínimo de 50.000€. Tanto si se amortiza capital como si se cancela este tipo estable durante esos 3 años, la penalización es del 2'5%, en un caso aplicado sobre el capital amortizado y en otro caso sobre el capital pendiente. El plazo máximo es de 40 años y el mínimo de 9 años siempre que el titular no sea mayor a los 75 años al vencimiento. Sin comisiones y sin suelo. Condiciones: contratación de un seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una cuenta sin nómina con saldo de al menos 2000€.
  • Hipoteca Sin Más Bankinter: es un préstamo hipotecario en el que la única garantía es la propia vivienda. Tipo de interés del primer año es una cuota fija del 1,50%, y en el resto de años será Euribor + 1,20% variable (TAE 2’52%).  Sin comisiones de apertura. Tiene una compensación por subrogación a otra entidad del 0,5% los primeros 5 años y de 0’25% el resto. El plazo máximo es de 30 años (y 600.000€) y el mínimo de 3 años (y 30.000€). Préstamo no superior al 80% del valor de la vivienda. Condiciones: contratación de una Cuenta Nómina o Profesional, seguro de vida, seguro de hogar, domiciliación de la nómina y unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€.
  • Hipoteca SIN, Bankinter: La nota diferenciadora de esta hipoteca es que es una línea de crédito con garantía hipotecaria, es decir, que se pueden volver a disponer de las cantidades que se van amortizando, con un importe mínimo de 1.500 euros.Tipo de interés fijo del 1,50% el primer año. Resto de años Euribor + 1,20%. (TAE variable del 2,52%). Plazo máximo de 30 años y mínimo de 3 años. Financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda con un importe mínimo de 30.000€ y un máximo de 600.000€. Comisiones: sin comisión de apertura, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años. Condiciones: contratación de cuenta nómina, seguro de vida y de hogar.
  • Hipoteca Freedom, Banco Mediolanum: Tipo de interés Euribor + 0,99%  para una financiación de hasta el 70% del valor de tasación de la vivienda o Euribor + 1,09%, para una financiación de entre el 70% y el 80%. Plazo máximo de 30 años o hasta que el titular cumpla 75 años. Condiciones: domiciliación de la nómina (ingresos mínimos de 2000 euros mensuales). Comisión de apertura del 1%.
  • Hipoteca Santander: Tipo de interés Euribor + 1,25% (TAE variable 2,35%). Si no se cumplen las condiciones, el tipo de interés será del Euribor + 2,45% (TAE variable 2,85%). Con un plazo máximo de 30 años (para primera vivienda) y 25 años (para segunda vivienda). Financiación de hasta el 80% (para primera vivienda) y del 70% (para segunda vivienda). Sin comisión de apertura. Condiciones: domiciliación nómina o pensión por una cantidad superior a 2.000€, pagar un mínimo de tres recibos trimestrales, realizar tres movimientos trimestrales con la tarjeta de crédito o débito Santander, contratación de un seguro de hogar y de un seguro de vida.
  • Hipoteca Mari Carmen VARIABLE, Abanca: Tipo de interés del Euribor+2,25% el primer año. El resto de años interés a Euribor + 1,25% (TAE variable 2,31%). Con un plazo de amortización máximo de 30 años. Financiación hasta el 80%. Sin comisiones de apertura, de estudio ni de novación (amortización anticipada). Es posible solicitar un aplazamiento de cuotas durante un máximo acumulado de 24 cuotas. Condiciones: domiciliar una nómina o pensión de como mínimo 600€ mensuales, seguro de vida, seguro de protección de pagos o plan de pensiones y seguro del hogar.
  • Hipoteca Vivienda Habitual, Oficina Directa: Tipo de interés Euribor + 1,25%, con una bonificación de revisión anual del 1% y una TAE Variable de 1,76%. Este diferencial es el aplicable con la bonificación de un 1% por contratación o tenencia de tres productos: por domiciliación de nómina de un 0,50%, por consumo con tarjetas de crédito o débito por importe igual o superior a 100 euros al mes un 0'20% y por contratación de un Seguro Popular Hogar o Seguro de Vida un 0'30%.  Sin comisión de apertura ni gastos de estudios y sin acotación mínima. Plazo máximo de 30 años y financiación hasta el 80% del valor de tasación o del valor de la compraventa (máximo de 600.000€). Ingresos domiciliados de al menos 4000€ netos mensuales entre los titulares (3000€ en caso de un solo titular).
  • Hipoteca variable Bankoa: Tipo de interés fijo el primer año del TIN 2,00% (TAE variable 1,425%), el resto de años Euribor + 0,95%. Plazo máximo de amortización de 35 años. Financiación de hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. Comisión de apertura mínima del 0,30% y máxima del 1,5%. Compensación por desistimiento del 0,50% los 5 primeros años y el resto del 0,25%. Condiciones: domiciliación de la nómina, seguro de hogar, seguro de vida, compras con tarjetas Visa Bankoa por un importe igual o superior a 2.000€ anuales y compensación por desistimiento parcial (por un importe mínimo de 3.000€) o total: 0,50% dentro de los 5 primeros años y 0,25% a partir del sexto año.
  • Hipoteca Kutxabank: Tipo de interés Euribor + 0.90% (TAE variable 1,80%), TIN primer año 1.40%. Plazo máximo de amortización 30 años. Financiación hasta el 80% sobre el valor de tasación. Comisión de apertura de 0,25% con un mínimo de 400€. Edad máxima al finalizar de 75 años. Condiciones: seguro de hogar, seguro de vida, domiciliación nómina igual o superior a 3.000€ anuales, consumo mínimo en tarjetas de 3.600€ anuales y aportación a plan pensiones igual o superior a 2.000€ anuales. En caso de no cumplir con las condiciones requeridas, el diferencial se elevará de la siguiente manera: sin vinculación (Euribor + ,75), con nómina (Euribor + 1,5%), con seguro de hogar y nómina (Euribor + 1,4%) y con seguro de vida PUF, seguro d ehogar y nómina (Euribor + 1,3%).
  • Hipoteca Uno-e: Tipo de interés Euribor + 1,10%, y TAE variable 1,91%. TIN 1,179%. Plazo máximo de 35 años siempre que la edad del titular no supere los 70 años. Financiación de hasta el 80% con total flexibilidad con importe mínimo para poder solicitarla de 30.000€. Condiciones: contratación de seguro de vida con una prima única financiada de 1.500€, seguro de hogar y nómina. Si no se cumplen estas condiciones, Uno-e tiene dos hipotecas más a Euribor +1,20% y a Euribor +1,30%. Si no se cumplen las condiciones para ninguna de las tres hipotecas el tipo a aplicar será Euribor +1,75%.
  • Hipoteca AHORA, Liberbank: TIN durante los primeros 18 meses 1,95%. Resto de años, Euribor + 0,99% (TAE variable 2,35%). Plazo máximo de 30 años. Financiación de hasta el 80% de la tasación. Condiciones: domiciliación de la nómina (superior a 2.000€) o de seguros sociales en el caso de los autónomos, seguro hogar, contratación de al menos una tarjeta de crédito, con un gasto mínimo anual de 1.500€, contratación de un seguro de vida y un Plan de Pensiones, con una aportación mínima aual de 600€. Sin comisiones por apertura y desistimiento. Posibilidad de establecer un periodo de carencia de capital en el primer año, durante el cual sólo abonará los intereses del préstamo.
  • HipoteCambio db, Deutsche Bank: Tipo de interés de 2% el primer año con contratación de seguro de pagos protegidos. Si no se contrata éste, 2,50%. El  Resto de años Euribor + 1,35% (TAE 2,25%). Condiciones: domiciliación nómina por importe mínimo de una cuota de la hipoteca, domiciliación de al menos 3 recibos mensuales, gasto mínimo de 3.000€ anuales con la tarjeta de crédito, seguro de vida y hogar. Plazo máximo de 30 años. Financiación de hasta el 80% del valor de tasación. Sin comisión de apertura. Compensación por desistimiento total del 0,5% durante los 5 primeros años  y el resto de años del 0,25%. No tiene comisión por desistimiento parcial. Por cada condición no cumplida, se incrementa el diferencial en 0,20 hasta un máximo de Euribor + 1,95.
  • Ecohipoteca, Triodos Bank: hipoteca basada en la certificación energética. Tipo de interés desde Euribor + 1,00 (TAE 2,18%). Las viviendas más eficientes (A+) tendrán el tipo de interés más bajo, mientras que las menos eficientes (G) se eleva hasta Euribor + 1'24%. Plazo máximo de 30 años con un límite de para el establecimiento del plazo de 70 años. Financiación máxima del 80%. Comisiones: sin comisión de apertura, 0,5% por novación y subrogación, 12% de interés de demora, 30€ por reclamación del impago. Condiciones: domiciliación de nómina, domiciliación de tres recibos domésticos, seguro de vida y seguro contra incendios. Vinculación de tarjeta de débito y tarjeta de crédito.
  • Hipoteca Postal, Bancorreos: Tipo de interés del 2,50% el primer año. Resto de años Euribor + 1,45% (TAE 2,67%). Plazo de amortización máximo de 30 años. Financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda. Condiciones: domiciliación de nómina de un importe mínimo igual a la cuota de la hipoteca, seguro de vida y hogar, seguro de protección de pagos, aportación a plan de pensiones o fondo de inversión DB y utilización de la tarjeta de crédito BanCorreos, ambas por importe igual a una cuota hipotecaria.
  • Hipoteca Open, Openbank: Tipo de interés Euribor + 1,25% (TAE variable del 1,76%) cumpliendo condiciones. En caso de no cumplir las condiciones Euribor + 2,25% (TAE variable del 2,75%). Plazo máximo de 30 años y mínimo de 1 año. Financiación de hasta el 80% con un mínimo de 50.000€. Condiciones: domiciliar por importe superior a 2.000 euros mensuales, tener 3 recibos domiciliados de carácter mensual, utilizar la tarjeta de débito de Openbank una vez al mes y haber realizado compras con tarjeta de crédito de Openbank por importe superior a 900 euros en los 3 meses anteriores a cada cuota. Sin comisión de apertura y sin compensación por desistimiento parcial y total.
  • Hipoteca Premium, Banco Popular: Tipo de interés fijo el primer año del 2%. El resto de años Euribor + 1,25% (TAE variable de 2,19%). Plazo máximo de 30 años. Financiación de hasta el 80% del valor de tasación. Sin comisión de apertura, sin gastos de estudio ni acotación mínima. Este tipo de interés incluye una bonificación del 1% por el cumplimiento de las siguientes condiciones: Domiciliación de la nómina (0,30%), seguro de vida (0,20%), seguro protección de pagos (0,20%), consumo con tarjeta de crédito o débito por importe igual o superior a 100 € mensuales (0,10%) y seguro de hogar (0,20%).
  • Hipoteca BBVA: interés variable de Euribor +1,25% durante los primeros 12 meses, que se puede prorrogar en posteriores revisiones si se mantienen las condiciones: tener nómina domiciliada, tener unos ingresos superiores a 1.500 euros por persona o 2.000 en caso de ser dos titulares, seguro de vida y seguro de hogar con BBVA Seguros, uso de la tarjeta de crédito y un plan de pensiones con una aportación anual superior a 600 euros. TAE 2,025%. No tiene comisiones de apertura. Se puede hipotecar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda y su duración máxima es de 30 años.
  • Hipoteca Net Smart, Caja España-Duero: Tipo de interés un 1,50% el primer año. Resto Euribor + 1,70%. Si no se cumplen las condiciones, el primer año tipo de interés fijo del 2,50% y el resto Euribor + 1,70%. Plazo máximo del préstamo de 35 años, no debiendo superar los 70 años la edad de cada titular más el plazo de la operación. Financiación de hasta el 80% del valor de tasación o del valor de escritura (el menor de los dos) de vivienda habitual. Préstamo mínimo de 40.000 €.Sin comisión de apertura ni de amortización y cancelación anticipada. Comisión de desistimiento en caso de subrogación por otra Entidad: 0,50% sobre el capital subrogado, si se produce durante los 5 primeros años de vigencia y de 0,25% el resto de años.  Condiciones: domiciliar la nómina o ingresos mensuales de los titulares superiores a 2.000€, compras con la tarjeta de crédito como mínimo de 3.000€, seguro del hogar, de vida y de protección de pagos.
  • Hipoteca Inteligente EVO, EVO Banco: El primer año Euribor + 2% TAE (TAE variable de 2,52%), del segundo al quinto año Euribor + 1,70% y a partir del sexto Euribor + 1,50% si se cumple puntualmente con los plazos de pago.  El diferencial baja cuando aumenta el Euribor. Si el Euribor está entre un 2% y un 4%, un 0'20% si está entre un 4% y un 6% bajará un 0'40% si el Euribor es mayor al 6%, el diferencial bajará un 0,80%.  Condiciones: domiciliar la nómina, seguro del hogar, seguro de vida, consumo anual en la tarjeta de crédito de 3.000€. El plazo máximo es de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no supere los 80 años de edad. El importe máximo a financiar es del 80%. Sin comisiones de apertura, de estudio, por subrogación, por modificación contractual, por desistimiento parcial y total y por desistimiento subrogatorio.

 

Mejores hipotecas de febrero 2016 para segunda vivienda

 

  • Hipoteca naranja, ING Direct: Tipo de interés a pagar Euribor + 0,99%, tipo fijo durante los primeros tres años. Financiación de hasta el 75del valor de tasación de la vivienda con un mínimo de 50.000€. Tanto si se amortiza capital como si se cancela este tipo estable, la penalización es del 2'5%, en un caso aplicado sobre el capital amortizado y en otro caso sobre el capital pendiente. El plazo máximo es de 25 años con un mínimo de 9 años siempre que el titular no sea mayor a los 75 años. Sin comisiones y sin suelo. Productos vinculados: Seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una cuenta sin nómina con al menos 2000€.
  • Hipoteca Santander: Tipo de interés Euribor + 1,25% (TAE variable 2,35%). Si no se cumplen las condiciones, el tipo de interés será del Euribor + 2,45% (TAE variable 2,85%). Con un plazo máximo de 30 años (para primera vivienda) y 25 años (para segunda vivienda). Financiación de hasta el 80% (para primera vivienda) y del 70% (para segunda vivienda). Sin comisión de apertura. Condiciones: domiciliación nómina o pensión por una cantidad superior a 2.000€, pagar un mínimo de tres recibos trimestrales, realizar tres movimientos trimestrales con la tarjeta de crédito o débito Santander, contratación de un seguro de hogar y de un seguro de vida.
  • Hipoteca Uno-e: Tipo de interés Euribor + 1,10% , y TAE variable 1,91%. Plazo máximo de 20 años. Financiación de hasta el 60% con total flexibilidad con importe mínimo para poder solicitarla de 30.000€. Condiciones: contratación de seguro de Vida prima única financiada, seguro hogar y nómina. Si no se cumplen las condiciones, el tipo de interés aplicable será Euribor + 1,75%.
  • Hipoteca Open, Openbank: Tipo de interés  Euribor + 1,25% (TAE variable del 1,76%). Plazo máximo de 30 años y mínimo de 1 año. Financiación de hasta el 70% con un mínimo de 50.000€. Condiciones: domiciliar por importe superior a 2.000 euros mensuales, tener 3 recibos domiciliados de carácter mensual, utilizar la tarjeta de débito de Openbank una vez al mes y haber realizado compras con tarjeta de crédito de Openbank por importe superior a 900 euros en los 3 meses anteriores a cada cuota. Sin comisión de apertura y sin compensación por desistimiento parcial y total.
  • Hipoteca Freedom, Banco Mediolanum: Tipo de interés Euribor + 0.99% (1.81% TAE variable) para una financiación de hasta el 70% del valor de tasación de la vivienda o Euribor +1.09% (1.91% TAE variable), para una financiación de entre el 70% y el 80%. Plazo máximo de 30 años o hasta que el titular cumpla 75 años. Condiciones: domiciliación de la nómina (ingresos mínimos de 2000 euros mensuales). Comisión de apertura del 1%.
  • Hipoteca Segunda Vivienda, Oficina Directa: Tipo de interés  Euribor + 1,25% y una TAE Variable de 1,76%. Este diferencial es el aplicable con la bonificación de un 1% por contratación o tenencia de tres productos: por domiciliación de nómina de un 0,50%, por consumo con tarjetas de crédito o débito por importe igual o superior a 100 euros al mes un 0'20% y por contratación de un Seguro Popular Hogar o Seguro de Vida un 0'30%. Por tanto, dependiendo de la contratación de estos productos el diferencial aplicable será de un 1,25% o mayor. Se requieren unos ingresos domiciliados de 4000€ netos mensuales (3000€ en caso de que sólo sea uno de los titulares perceptor de rentas). Sin comisión de apertura ni gastos de estudios y sin acotación mínima. Plazo máximo de 30 años. Hasta el 80% del valor de tasación o del valor de la compraventa (máximo de 600.000€).
  • Hipoteca Inteligente EVO, EVO Banco: El primer año Euribor + 2% (TAE variable de 2,52%), del segundo al quinto año Euribor + 1,70% y a partir del sexto Euribor + 1,50% si se cumple puntualmente con los plazos de pago.  El diferencial baja cuando aumenta el Euribor. Si el Euribor está entre un 2% y un 4%, un 0'20% si está entre un 4% y un 6% bajará un 0'40% si el Euribor es mayor al 6%, el diferencial bajará un 0,80%.  Condiciones: domiciliar la nómina, seguro del hogar, seguro de vida, consumo anual en la tarjeta de crédito de 3.000€. El plazo máximo es de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no supere los 80 años de edad. El importe máximo a financiar es del 60%. Sin comisiones de apertura, de estudio, por subrogación, por modificación contractual, por desistimiento parcial y total y por desistimiento subrogatorio.

 

También puede acceder a nuestro Comparador de Hipotecas para ver la que más le interesa.

 

¿Cual es la mejor hipoteca para estos primeros meses de 2016?

 

¿Me concederá el banco la hipoteca?

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  1. #1

    Paloi

    Hola todos,

    Hay algo q no entiendo en la información q actualmente se da de las hipotecas, por ejemplo tomamos la de ING, q dice: Tipo de interés a pagar Euribor + 0,99% (TAE variable 1,86%)

    Porque si el Euribor está al 0,002 o -0,002 o algo así, vamos en torno a 0, porque se dice TAE 1,86% si 0,99+0,002 es algo así como 0,992?
    o ese 1,86 es el TAE fijo para el primer año?

    aparte de eso, felicidades por la compilación de datos, está muy bien. Lo único q hecho en falta es la comisión por cancelación parcial o total, q creo q sólo esta contada en unos pocos casos.

  2. #2

    aescudro

    Gracias por la compilación.

    Sólo aclarar que Banco Mediolanum tiene actualmente la mejor hipoteca (siempre y cuando tus ingresos superen los 30000 anuales o (no y) tengas en la entidad una buena posición) Euribor + 0.9 desde el primer día. El 8 de marzo firmamos.
    Sólo me obligar a suscribir con ellos el seguro de vida (GENERALI y precio no muy exagerado).
    Deciros eso sí que piden mucha documentación laboral y de tu patrimonio; según el asesor y, probablemente sea así, para reducir al máximo el riesgo de la misma.
    Saludos a la comunidad.

  3. #3

    Lorena Romero

    en respuesta a aescudro
    Ver mensaje de aescudro

    Con la situación actual de desconfianza que tienen los bancos que no te extrañe que te pidan tanta información. Mejor eso que no la concedan! Es cierto que el Banco Mediolanum es de los que tienen las mejores condiciones junto con ING durante este mes. Ya nos dirás cómo te ha ido con ellos! Saludos

  4. #4

    Lorena Romero

    en respuesta a Paloi
    Ver mensaje de Paloi

    Como bien dices, el Euribor estaba ayer a -0.005% por lo que si se lo sumamos al 0,99% del diferencial, significa que tienes que pagar un interés del 0,985% sobre el principal de tu hipoteca.
    El Tae se refiere a la Tasa anual Equivalente e incluye los gastos y comisiones de la entidad financiera. Cuanto menor sea la TAE mejor.
    En el caso que dices, la TAE tiene más importancia en el caso de hipotecas a tipo de interés fijo que en las variables, que dependerá de las variaciones del Euribor. Pero como te decía, la clave es que incluye ciertas comisiones como la de estudio o apertura que incluyen los bancos y varía según cada uno. Por eso hay tanta diferencia entre TAEs de un banco a otro.
    Si te ha quedado alguna duda me dices :)


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