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Mejores Hipotecas

Información sobre las ventajas e inconvenientes de las distintas hipotecas.

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Mejores hipotecas a tipo de interés fijo 2017

Con el Euribor en mínimos históricos, las hipotecas a tipo fijo suponen un respiro en la rentabilidad para los bancos y aportan tranquilidad a los hipotecados. Por ello, queremos recopilar las mejores hipotecas a tipo fijo de 2017 en este artículo para comparar los tipos de interés, plazos y condiciones que ofrece cada banco. Además, podrás saber si eres apto para comprar una vivienda rellenando el formulario: ¿me concederán la hipoteca?.

 

Mejores hipotecas a tipo de interés fijo 2017

 

Ventajas de las hipotecas a tipo de interés fijo

  • Sabrás de antemano tu cuota mensual ya que no se verá afectada por las variaciones del Euribor.
  • No hay riesgo en el tipo de interés. Los bajos valores actuales del Euribor no deben bajarnos la guardia, ya que hace tan solo 7-8 años se situaba en valores superiores al 4%.
  • El diferencial de las hipotecas a tipo de interés fijo no es mucho más alto al que se ofrece en las hipotecas a tipo de interés variable. Si actualmente las hipotecas a tipo de interés fijo rondan el 2,5%, las hipotecas a tipo de interés variable las encontramos en Euribor +1% en el mejor de los casos.

Inconvenientes de las hipotecas a tipo de interés fijo

  • El Euribor se sitúa en mínimos históricos por lo que las hipotecas a tipo variable tienen la mejor situación posible. A corto plazo, salen más económicas las hipotecas a tipo variable.
  • Suelen tener cuotas mensuales más elevadas que las hipotecas a tipo variable porque los plazos son reducidos.
  • Cuanto mayor plazo solicites, mayor será el tipo de interés fijo.

 

Mejores hipotecas a tipo de interés fijo

A modo de resumen, os comentaremos los principales cambios que han realizado las entidades bancarias en sus hipotecas a tipo fijo. Para conocer las condiciones y características de cada una, podéis visitar el comparador de hipotecas de Rankia.

  • Excelente noticia la que nos trae Liberbank. Hasta el momento, sus hipotecas a tipo fijo ofrecían uno de los tipos de interés más interesantes del mercado pero la cuota hipotecaria resultante era elevada porque podías pedir la hipoteca, como máximo, a 20 años. La buena noticia es que han ampliado el plazo máximo a 30 años, por lo que aquellos que la soliciten verán como la letra de la hipoteca se reduce.
  • El Banco Sabadell ha aumentado... ¡¡en tres puntos!! el tipo de interés de sus hipotecas a tipo fijo. Ahora la Hipoteca Fija y la Hipoteca Expansión Fija del Banco Sabadell ofrecen un 3,10% TIN a 30 años en lugar del 2,80% TIN anterior. Esto tiene como consecuencia el aumento de la TAE hasta el 4,32% TAE. Y de regalo, han subido la comisión de apertura del 1% al 1,5% sobre el principal del préstamo.
  • Bankinter ha subido la comisión de apertura a un mínimo de 500 €. Sin embargo, la TAE baja este mes de febrero
  • El Banco Santander amplía el plazo para solicitar su hipoteca fija hasta 30 años pero también sube la comisión de apertura al 1%. La ventaja es que ha reducido la nómina mínima solicitada de 2.000 €/mes a 1.200 €/mes, por lo que es una hipoteca más accesible a las rentas medias.
  • Bankoa ha mejorado las condiciones de sus hipotecas e incluso ha reducido la comisión de apertura que cobraba.

 

Os dejamos con el ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo actualizado a febrero de 2017:

 

Nombre Entidad TIN TAE Plazo

Vinculaciones

Hipoteca Sin comisiones Bankia 2,25% 2,80% 20 años Nómina
Hipoteca Fija Bankoa Bankoa 2,20% 2,77% 30 años Poca vinculación
Hipoteca Fija Banco Santander 2,25% 3,40% 30 años Vinculación media
Hipoteca Fija 25 años hipotecas.com 2,9% 3,37% 25 años Ninguna
Hipoteca fija AHORA Liberbank 1,90% 3,21% 20 años Elevadas
Hipoteca Fija Bankinter 2,35% 3,26% 20 años Poca vinculación
Hipoteca Fija 30 años Kutxabank 2,50% 3,05% 30 años Elevadas
Hipoteca MariCarmen Abanca 2,69% 3,94% 30 años Elevadas

 

Hipoteca fija AHORA de Liberbank

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
    • Plazo 10 años: 1,60% (TAE 3,17%).
    • Plazo 15 años: 1,65% (TAE 3,06%).
    • Plazo 20 años: 1,90% (TAE 3,21%).
    • Plazo 25 años: 2,15% (TAE 3,38%).
    • Plazo 30 años: 2,40% (TAE 3,57%).
  • Comisiones: Sin comisiones de apertura ni estudio. Compensación por riesgo de tipo de interés del 1% del capital amortizado anticipadamente. Compensación por desistimiento en cancelación total o parcial o subrogación a otra entidad: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% los siguientes.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación.
  • Condiciones: Domiciliación de nómina por importe superior a 2.000 € (de los titulares), contratación de seguro de vida y de seguro de hogar. Contratar una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500 euros anuales en compras. Contratación de un Plan de Pensiones, con aportación mínima de 600 euros. Puedes reducir más el diferencial si contratas: Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de auto (-0,10%).

 

Hipoteca Fija hipotecas.com

  • Tipo de interés: 2.9% TIN (TAE 3,37%)
  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
  • Plazo: Máximo 25 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del LTV.
  • Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) pero puedes contratarlo con la compañía que prefieras.

 

Hipoteca fija Banco Santander

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
    • Desde 5 a 15 años: 1,75% TIN (3,07% TAE).
    • De 15 a 20 años: 2% TIN (3,21% TAE).
    • De 20 a 25 años: 2,25% TIN (3,37% TAE).
    • De 25 a 30 años: 2,50% TIN (3,56% TAE)
  • Comisiones: 1% de apertura. Compensación por desistimiento del 0,50% los primeros 5 años, que pasará a ser del 0,25% el resto de años. Comisión por compensación por riesgo de tipo de interés: 5%.
  • Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación.
  • Condiciones: Domiciliación de nómina de al menos 1.200€/mes, domiciliar y pagar 3 recibos en los 3 meses anteriores a la revisión del préstamo, utilizar 6 veces la tarjeta de crédito o de débito, contratación de seguro de vida y de seguro de hogar.

 

Hipoteca Fija Sin Comisiones Bankia

  • Tipo de interés: Depende de los ingresos del cliente y del plazo solicitado.

Hipoteca Bankia Sin Comisiones a tipo fijo

  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Hasta el 80% para vivienda habitual.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina.

 

Hipoteca Fija Banco Sabadell

Si el cliente quiere otro plazo para la hipoteca, se personalizará el tipo de interés.

  • Tipo de interés: 3,10% TIN (TAE 4,32%)
  • Comisiones: 1,5% de apertura (mínimo 750 €).
  • Plazo: Hasta 30 años. Se ha de tener como máximo 75 años al vencimiento de la hipoteca.
  • Financiación: Financiación de hasta el 80% de la compraventa o tasación (el menor de los dos) para la primera residencia, y de hasta el 70% para la segunda residencia.
  • Condiciones: Domiciliación de la nómina y contratación de seguros de hogar y de vida.

Hipoteca Expansión Fija Banco Sabadell

La diferencia con la Hipoteca Fija del Banco Sabadell es que empiezas pagando unas cuotas reducidas que van creciendo anualmente un 2% conforme mejore tu economía.

  • Tipo de interés: 3,10% (TAE 4,20%)
  • Comisiones: 1,5% de apertura (mínimo 750 €).
  • Plazo: Hasta 30 años. Se ha de tener como máximo 75 años al vencimiento de la hipoteca.
  • Financiación: Financiación de hasta el 80% de la compraventa o tasación (el menor de los dos) para la primera residencia, y de hasta el 70% para la segunda residencia
  • Condiciones: Domiciliación de la nómina y contratación de seguros de hogar y de vida.

 

Hipoteca fija Bankinter

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
    • Durante 10 años al 1,80% anual (TAE 2,96%).
    • Durante 15 años al 2,10% anual (TAE 3,10%).
    • Durante 20 años al 2,35% anual (TAE 3,26%).
  • Comisiones: 1% de apertura (mínimo de 500€); 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
  • Plazo: De 3 a 20 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación; para segunda vivienda hasta el 60% del valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
  • Condiciones: Domiciliación de nómina, contratación de seguro de vida y de seguro de hogar.

 

Hipoteca fija BBVA

  • Tipo de interés: Depende del plazo y si el cliente tiene unos ingresos superiores a 1.500 € o no (Mirar cuadro con tipos de interés más abajo).
    • Desde 15 años a 1,95% TIN (2,76% TAE) con ingresos superiores a 1.500 € hasta 2,85% TIN a 30 años (TAE 3,65%).
    • Desde 2,50% TIN a 15 años (TAE 3,33%) con ingresos inferiores a 1.500 € hasta 3,15% TIN a 30 años (4,08% TAE).
  • Comisiones: Comisión de apertura será del 1 % con un mínimo de 1.100 €. Amortización anticipada con 0,5% (5 primeros años) y 0,25% a partir del 6º año y por riesgo del tipo de interés del 1%.
  • Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda y hasta 20 años si es tu segunda vivienda o hasta cumplir 70 años al final de la hipoteca.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación o de compra de la vivienda (el menor de ellos) y 70 % en segunda vivienda. Si necesitas más importe, puedes negociarlo con la entidad.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina, seguro de hogar, tarjeta de crédito BBVA (usarla al menos 1 vez en los 6 meses anteriores a la revisión) seguro de amortización de préstamo o seguro de vida (a elegir) y contratar un Plan de pensiones con aportación anual superior a 600 €.

Hipotecas BBVA Ingresos superiores a 1.500 €Hipoteca BBVA ingresos menos de 1.500 €

Hipoteca fija Kutxabank

  • Tipo de interés: 2,50% (TAE 3,05%)
  • Comisiones: De apertura del 0,25% con un mínimo de 150 €.
  • Plazo: Hasta 30 años
  • Financiación: 80% sobre el importe de tasación
  • Condiciones Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares), tarjetas contratadas (consumos por importe igual o superior a los 3.600 €), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales) y seguros de hogar y vida.

 

Hipoteca fija Bankoa

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
    • Hasta 15 años al 1,75% TIN (2,417% TAE).
    • Hasta 20 años al 1,95% TIN (2,575% TAE).
    • Hasta 25 años al 2,10% TIN (2,694% TAE).
    • Hasta 30 años al 2,20% TIN (2,768% TAE).
  • Comisiones: 0,10% de apertura (mínimo de 100 €), por desistimiento parcial 0,5% (5 primeros años) y 0,25% a partir del 6º año. Compensación por riesgo del tipo de interés del 2,5%.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación o de compra de la vivienda (el menor de ellos)
  • Condiciones: Nómina, seguro de hogar y seguro de vida. Si incumples cualquiera de los productos mencionados, se sumará un 1% al interés nominal.

 

Hipoteca tipo fijo Mari Carmen de Abanca

  • Tipo de interés: Depende del plazo
    • 1,90% para un plazo de 15 años (TAE 3,65%)
    • 2,49% para un plazo de 20 años (TAE 4,01%)
    • 2,65% para un plazo de 25 años (TAE 4,01%)
    • 2,69% si deseas devolverlo en 30 años (TAE 3,94%)
  • Comisiones: sin comisiones. Solo la de riesgo por tipo de interés con un máximo del 3% sobre el importe que amortices anticipadamente.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación o el precio de compra (el menor de ambos).
  • Condiciones: Nómina de 600 € o más (o domiciliar tus seguros sociales y mantener un saldo de 2.000 € o hacer ingresos recurrentes superiores a 2.500 €), seguro de hogar, seguro de vida y realizando 24 compras al año con la tarjeta de crédito Abanca.

 

¿Qué veis más atractivo una hipoteca a tipo fijo o una hipoteca a tipo variable estando el Euribor en negativo?

 

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22 comentarios

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  1. berebere
    #1

    berebere

    Pues me parece... lo de siempre: si te "obligan" contractualmente a contratar seguro de hogar y de vida con la entidad ya sabes dónde y por dónde te van a meter la puya....

    Me gusta (5)
  2. Novataaa
    #2

    Novataaa

    Y que opinais de la hipoteca a tipo fijo que esta ofreciendo CaixaBank?
    Interes 2,8% y descuentos si vinculas nomina 0,4 , seguro hogar 0.2 y seguro vida 0,2 , que queda a 2,2% fijo hasta 30 años.
    Se pueden hacer amortizaciones de capital (no de años) sin comisiones.
    Comision de apertura 0,5%
    No tengo mucha mas informacion que la que os cuento pero no esta mal, no?

    Me gusta
  3. Lorena Romero
    #3

    Lorena Romero

    en respuesta a Novataaa
    Ver mensaje de Novataaa

    Hola!

    ¿Donde ves las condiciones de la hipoteca a tipo fijo de CaixaBank? ¿Solo la ofrecen en oficinas?
    En su web en el apartado de préstamos e hipotecas solo aparece el préstamo estrella y desde Linea Abierta (banca online para clientes) éstas son las únicas opciones que me aparecen (clicar en la imagen para ampliar):


    Me gusta
  4. Novataaa
    #4

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Me las dijeron esta mañana en una oficina. No me dieron nada por escrito pero hablé con el Director.
    No se si escondera mas gastos, en principio me ha asegurado que no.
    Como lo ves Lorena?

    Me gusta
  5. Lorena Romero
    #5

    Lorena Romero

    en respuesta a Novataaa
    Ver mensaje de Novataaa

    Me parece una oferta muy interesante. 2,2% fijo a 30 años puede ser fácilmente la mejor propuesta de hipoteca fija actualmente. Me sorprende que no publiquen esta información en su página web, quizás es una oferta personalizada y tienen en cuenta tus vinculaciones con la entidad, la antigüedad en ella, etc. Mi opinión más detallada: los seguros que piden que contratas son "lógicos" y la mayoría de hipotecas a tipo fijo tienen comisión de apertura, que en tu caso no es excesivamente alta. Las amortizaciones no tienen comisión según he entendido.

    De todas formas, pide siempre la información por escrito. Saludos!

    Me gusta
  6. Novataaa
    #6

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Si, a mi también me parece interesante. Lo que no pregunte fue el tema que he que algunos comentais aqui en el foro respecto a la clausula que si a futuro hubiera una subida del euribor que sobrepasara el 2,2% te pueden penalizar (o algo asi segun entendi), deberia preguntar al respectome imagino.
    Otra cuestión es que se puede amortizar capital sin penalización pero no años, por tanto serán 30 años indefectiblemente, no se si esto es una desventaja importante o no...
    Tampoco he preguntado si se puede cancelar la hipoteca en cualquier momento dentro del los 30 años, y si se pudiera si esto conlleva comisión o no. Normalmente como va todo esto en la mayoria de las hipotecas?

    Muchas gracias, estoy muy verde en temas hipotecas y me urge bastante!

    Me gusta
  7. Lorena Romero
    #7

    Lorena Romero

    en respuesta a Novataaa
    Ver mensaje de Novataaa

    Buenos días!

    La cláusula que comentas se llama la compensación por riesgo del tipo de interés. Es una comisión que aplican los bancos en las amortizaciones anticipadas en las hipotecas a tipo fijo. Te dejo la explicación: https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3241179-compensacion-por-riesgo-tipo-interes

    Lo de amortizar capital sin tocar plazo significa que si haces amortizaciones anticipadas solo podrás reducir cuota (es decir, pagar menos hipoteca cada mes). Es una desventaja depende ya que se reducen más intereses amortizando plazo, pero quizás a ti te interese ir más holgada con la hipoteca.
    https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3254156-amortizacion-anticipada-hipoteca-reducir-cuota-plazo

    En cuanto a la cancelación total de la hipoteca, depende de cada entidad.
    Si tienes alguna duda más o quieres otras opiniones, puedes comentarlo en el foro de hipotecas y vivienda de Rankia. Saludos!

    Me gusta (1)
  8. Belén Rincón
    #8

    Belén Rincón

    en respuesta a berebere
    Ver mensaje de berebere

    Me parece que a partir de ahora subirán diferenciales y costes; te meterán más seguros y todo lo que pillen. El tema de la cláusula suelo y los gastos más alguna cosilla que saldrá, repercutirán en el resto de Futuros clientes.

    Me gusta
  9. Palowan
    #9

    Palowan

    en respuesta a Belén Rincón
    Ver mensaje de Belén Rincón

    Buenas tardes Lorena,
    Tengo la siguiente oferta vinculante para firmar con el Sabadell:
    Tipo fijo: 1.90
    Duración: 20 años
    Comisión apertura: 0.5% - No consigo bajarla
    Vinculación: Seguro de amortización de préstamo prima única incluida en el préstamo.

    Dudas que tengo: Si firmo la oferta vinculante para no perder esas condiciones y luego me arrepiento, ¿me podría ir a otro banco? ¿A qué me obliga a mi la oferta vinculante?

    ¿Cómo deberían estar los tipos para que se aplique la comisión por riesgo de pérdida de interés?

    Muchas gracias de antemano. Saludos

    Me gusta
  10. Lorena Romero
    #10

    Lorena Romero

    en respuesta a Palowan
    Ver mensaje de Palowan

    Teniendo en cuenta que el Sabadell ha subido la comisión de apertura al 1,5%, daría por bueno ese 0,5%.
    El TIN también me parece válido.

    La oferta vinculante no te obliga a ti en nada, es un documento que obliga al banco a respetar las condiciones que habéis pactado. Si encuentras algo mejor, sin problemas.

    En cuanto a la comisión por riesgo del tipo de interés, ha generado bastante debate. Únicamente se dice que se abonará si las amortizaciones anticipadas suponen una pérdida para la entidad. Aquí la forma de calcular la comisión: https://www.rankia.com/informacion/compensacion-por-riesgo-de-tipo-de-interes#descripcion

    Me gusta
  11. Palowan
    #11

    Palowan

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Muchas gracias Lorena.

    Sabes si alguna entidad está asumiendo los gastos de formalizacion de hipoteca? La prensa dice que sí, pero he ido algunas oficinas y no saben nada del asunto

    Me gusta
  12. Lorena Romero
    #12

    Lorena Romero

    en respuesta a Palowan
    Ver mensaje de Palowan

    Buenas Palowan,

    Se lo mismo que tú porque supongo que te referirás a la noticia de El País que dice que Santander, CaixaBank, Bankia, Ibercaja y Sabadell ya no cobran los gastos de constitución de la hipoteca.

    Lo dudo mucho, la verdad. Por el foro tampoco se ha comentado gran cosa excepto esta experiencia: https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3444469-factura-notario#respuesta_3446723

    Me gusta
  13. Aitorbcn
    #13

    Aitorbcn

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Viendo esta oferta del Sabadell hago la pregunta. Hipoteca fija a 25 años con un 2.79% y sin comisión de apertura, ni estudio, ni cancelación parcial ni total y la comisión por compensación de tipo riego total y parcial al 0% y solo vinculando un año que te obliga la ley el seguro de hogar... alguien me da una mejor?

    Me gusta
  14. jgarrom
    #14

    jgarrom

    en respuesta a Aitorbcn
    Ver mensaje de Aitorbcn

    Hola Aitorbcn.
    yo me pasaría por Ibercaja, están dando un 2,10 a 30 años, con dos 3 productos vinculantes, que son nominas, seguro vida y hogar. Con apertura de un 0.50 y cancelación parcial de un 0. Me parece que no esta nada mal, ya que todos los Bancos ahora mismo están poniendo las cosas mas difíciles.

    Me gusta
  15. tykrit
    #15

    tykrit

    en respuesta a jgarrom
    Ver mensaje de jgarrom

    Hola,estoy mirando la compra de una casa y Ibercaja me ofrece algo parecido a lo que dices.
    2,6% el primer año
    2,6℅ + 1,5℅ - vinculaciones, el segundo y siguientes.
    Con las vinculaciones se puede quedar en 2,6℅ toda la vida de la hipoteca.
    Serian nómina + seguros de vida y seguro de hogar+ una hucha de ahorro.
    Apertura 0,6%
    No comisiones de amortizacion parcial o total

    Si están dando el 2,1 me parece que voy a tener que apretar al director de la sucursal.

    Me gusta
  16. Lorena Romero
    #16

    Lorena Romero

    en respuesta a tykrit
    Ver mensaje de tykrit

    Buenas Tykrit.

    La comisión de apertura es siempre negociable, puedes empezar a presionarles por ahí.
    ¿Con una hucha de ahorro te refieres a una cuenta de ahorro de toda la vida o un plan de ahorro (por ejemplo un SIALP?

    Te ha faltado comentar el plazo en el que quieres la hipoteca, sin ese dato es imposible comparar! :)

    Saludos!

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  17. tykrit
    #17

    tykrit

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola Lorena.
    El plazo sería en 30 años a plazo fijo.
    Lo de la hucha de ahorro, según la web de Ibercaja sería:"por tenencia o contratación de planes de ahorro sistemáticos (planes de ahorro instrumentado en cuentas de ahorro,seguros,fondos de inversión,planes de pensiones o planes de precisión asegurada)con cuota mínima mensual de 50€."

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  18. tykrit
    #19

    tykrit

    en respuesta a tykrit
    Ver mensaje de tykrit

    Donde pone planes de precisión debe de poner planes de prevision asegurada.

    Me gusta
  19. Lorena Romero
    #20

    Lorena Romero

    en respuesta a tykrit
    Ver mensaje de tykrit

    Buenas tykrit,

    Lo que me imaginaba, un plan de pensiones o un SIALP. Las vinculaciones que te piden parecen elevadas y las comisiones igual, quizás deberías mirar en otras entidades: Banco Santander, en Hipotecas.com o quizá te salgan las cuentas de la cuota a menos años.

    También puedes utilizar el Scoring de Hipotecas de Rankia para saber cuál se adapta a tu perfil: www.rankia.com/me-concederan-la-hipoteca

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