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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores hipotecas a tipo fijo (Octubre 2019)

En este ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo comparamos los tipos de interés, TAE y condiciones que ofrece cada banco. La mejor hipoteca a tipo fijo del mes de octubre es la Hipoteca Fija de BBVA: una hipoteca sin comisiones ni gastos de ningún tipo. Averigua si te concederían esta hipoteca con la nueva herramienta de Rankia: ¿Me concederán la hipoteca?

Mejores Hipotecas tipo fijo Octubre 2019

 

Hipotecas a tipo fijo: ¿Son mejores que las hipotecas a tipo variable?

¿Hipoteca a tipo fijo o variable? ¿Cuál es mejor? Es la pregunta que nos repetimos constantemente cuando salimos al mercado hipotecario. Para resolverla, veremos cuáles son las ventajas e inconvenientes de contratar una hipoteca a tipo fijo durante este año 2019.

Ventajas de las hipotecas a tipo fijo

  1. Sabrás de antemano tu cuota mensual durante toda la vida de la hipoteca. Podrás organizar mejor tus finanzas.
  2. No hay riesgo de subidas en el tipo de interés. Los bajos valores actuales del Euribor no deben bajarnos la guardia, ya que hace tan solo 7-8 años se situaba en valores superiores al 4%, por lo que al contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un susto con el Euribor. Ganarás en tranquilidad.
  3. Actualmente las hipotecas a tipo de interés fijo rondan el 2,5% para un plazo de 25 años mientras que las hipotecas a tipo de interés variable las encontramos en Euribor +0,85% en el mejor de los casos. La diferencia no es excesiva, por lo que la tranquilidad no se paga a precio de oro.

Inconvenientes de las hipotecas a tipo fijo

  1. El Euribor se encuentra en negativo en 2019, por lo que los hipotecados a tipo variable están ahorrando más que nunca. A corto plazo, las hipotecas a tipo variable son más baratas que las hipotecas a tipo fijo.
  2. En el caso de las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés varía con el plazo escogido. A mayor plazo, mayor será el tipo de interés de las hipotecas a tipo fijo. Por ejemplo, una hipoteca fija a 15 años tiene un tipo de interés del 1,75-2% TIN aproximadamente. Sin embargo, si la contratamos a 30 años, el tipo de interés aumenta a 2,5% TIN aproximadamente. Esto no sucede en las hipotecas variables, ya que el plazo escogido no afecta al diferencial.

Por lo tanto, ¿qué tipo de interés es mejor en una hipoteca, el tipo fijo o el tipo variable? No existe una respuesta clara ni una verdad absoluta en este tema. Depende, sobretodo, de tu personalidad. Si quieres ahorrar en el corto/medio plazo, elegirás una hipoteca a tipo variable. Si lo que quieres es tranquilidad y pagar siempre la misma cuota por tu hipoteca (una cuota con la que te sientas cómodo), elegirás una hipoteca a tipo fijo.

 

La mejor hipoteca a tipo fijo de octubre 2019 es... la Hipoteca Fija de BBVA

Openbank ha copado el galardón a mejor hipoteca fija del mes en los últimos tiempos, pero este mes, tras las recientes bajadas en los tipos de interés y mejoras de las condiciones, es la hipoteca Fija BBVA la que se lleva el título de mejor hipoteca a tipo fijo de Octubre. BBVA ha conseguido competir con la banca online ofreciendo las mejores condiciones, pues no requiere de condiciones muy exigentes, no cobra comisiones ni ningún tipo de gasto, y tiene un tipo de interés muy atractivo. 

Interés 1,05% TIN
desde
TAE 1,747%
desde
C.Apertura 0€
Plazo Máx. 30 años

Como novedad, BBVA ha eliminado la comisión por amortización anticipada. Si queremos solicitar esta hipoteca con un plazo de 15 años, el TIN es de 1,05% TIN (1,74% TAE), para un plazo 20 años es de 1,25% TIN (1,95% TAE), para 25 años 1,40% TIN (2,14% TAE) y para un plazo de 30 años 1,55% TIN (2,36% TAE). 

Cabe reamrcar que, aunque hayaos elegido la hipoteca fija Openbank como la ejor hipoteca de este mes de octubre, hay otras ofertas en el mercado hipotecario que se asemejan mucho y que tampoco debemos pasar por alto, como es el caso de la Hipoteca Fija Openabnk y la hipoteca Fija Myinvestor

 

Ranking mejores hipotecas a tipo fijo en 2019

Os presentamos el ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo actualizado a octubre de 2019 y ordenado de menor a mayor TIN:

Mejores hipotecas a tipo fijo (octubre 2019)

Nombre y Entidad

TIN (a 25 años)

TAE (a 25 años)

Vinculaciones

Hipotecas con plazo máximo de 30 años
Hipoteca a tipo fijo de BBVA 1,40% 2,144% Vinculación media
Hipoteca Open a tipo fijo Openbank

1,60%*

1,79% Nómina
Hipoteca tipo fijo Myinvestor 1,69% 1,88% -
Hipoteca a tipo fijo Coinc 1,74% 2,17% -
Hipoteca a tipo fijo de Bankinter 1,74% 2,43% Elevadas
Hipoteca Vamos Ibercaja 1,70% 2,77% Elevadas
Hipoteca a tipo fijo Kutxabank 1,60% 1,93% Vinculación media
Hipoteca a tipo fijo AHORA Liberbank 2,30% 3,53% Elevadas
Hipoteca a tipo fijo del Santander 1,79%** 2,26% Elevadas
Hipoteca tipo fijo TARGOBANK 1,90% 2,20% Vinculación media
Hipotecas personalizables en función del sueldo
Hipoteca Fija hipotecas.com Personalizable Personalizable -
Hipoteca a tipo fijo Sin Comisiones Bankia 2,05% 2,37% Nómina + 3.000€
2,50% 2,83% 1.200€ < Nómina < 3.000€
3,25% 3,59% Nómina < 1.200€

*Para financiación de hasta el 50% sobre el menor valor de compraventa y tasación.

**Para financiación de hasta 60% sobre el valor de la tasación.

 

Analizando las mejores hipotecas a tipo fijo de 2019

En el mercado hipotecario a tipo fijo español, hay más de 30 hipotecas diferentes. No obstante, hemos escogido las 12 mejores para analizar las características, vinculaciones y comisiones de las hipotecas a tipo fijo mencionadas en nuestro ranking. Añadiremos información de interés para el futuro hipotecado, como es lo relativo a los gastos de formalización de hipoteca o el procedimiento de contratación.

Hipoteca Fija Myinvestor

El último mes hemos considerado que la Hipoteca Fija de Myinvestor había sido la mejor oferta a tipo fijo, pero este mes las tornas han cambiado, y no por ello consideramos que esta hipoteca sea mala, al contrario, pese a no considerarla como la mejor actualmente, hay que remarcar sus buenas cualidades, que son las siguientes:

  • Tipo de interés: 
    • Plazo 15 años: 1,29% TIN (1,59% TAE)
    • Plazo 20 años: 1,59% TIN (1,79% TAE)
    • Plazo 25 años: 1,69% TIN (1,88% TAE)
  • Financiación: hasta el 70% del valor de la vivienda
  • Plazo: máximo 25 años
  • Condiciones: sin vinculaciones, de ningún tipo
  • se necesita contar con unos ingresos mínimos de 4.000€ mensuales netos. 
  • Comisiones: sin comisiones ni gastos
  • Más información: se necesita contar con unos ingresos mínimos de 4.000€ mensuales netos. 

Hipoteca a tipo fijo Coinc

¡Novedad! La hipoteca Coinc a tipo fijo ya está disponible para 2 titulares. Todavía no permite subrogaciones de hipoteca. Tampoco se pueden financiar las compras de locales o parcelas, únicamente las compras de inmuebles destinados a la vivienda.

  • Tipo de interés: depende del plazo.
    • 1,50% TIN a 10 años (TAE 1,99%).
    • 1,60% TIN hasta 15 años (TAE 2,07%).
    • 1,69% TIN hasta 20 años (TAE 2,14%).
    • 1,74% TIN hasta 25 años (TAE 2,17%).
    • 1,79% TIN hasta 30 años (TAE 2,21%).
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: hasta 30 años.
  • Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras. No tendrás que cambiar la nómina de banco.
  • Comisiones: sin comisión de apertura. Comisión por subrogación y compensación por desistimiento parcial o total 2% los primeros 10 años y 1,5% el resto. En ambos casos, únicamente se aplica si existe una pérdida monetaria para la entidad.
  • Más información: La tasación es el único gasto que corre a cargo del cliente.

 

Hipoteca a tipo fijo de Hipotecas.com

Hipotecas.com, entidad especializada en la concesión de hipotecas sin comisiones ni vinculaciones, ha actualizado su imagen corporativa y apuestas por ofrecer productos socialmente responsables, como son las hipotecas verdes.

  • Tipo de interés: Personalizable en función del solicitante.
  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
  • Plazo: Desde 10 hasta 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% del precio de compra (negociable).
  • Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras. Tampoco tendrás que domiciliar la nómina.
  • Más información: Hipotecas.com asume los gastos de AJD, registro, gestoría y notaría. La tasación corre a cargo del cliente.

Ahora, si contratas esta hipoteca a través de Rankia, ¡te obsequiamos con un cheque regalo de Amazon valorado en 100€!

Hipoteca Fija Bankinter

Bankinter ofrece una hipoteca única, ya que incluye la dación en pago por contrato. Para compra de primera y segunda vivienda. Permite no residentes.

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
    • Plazo 10 años: TIN de 1,50% (TAE 2,30%)
    • Plazo 15 años: TIN de 1,60% (TAE 2,35%)
    • Plazo 20 años: TIN de 1,69% (TAE 2,41%)
    • Plazo 25 años: TIN de 1,74% (TAE 2,43%)
    • Plazo 30 años: TIN de 1,79% (TAE 2,45%)
  • Plazo: De 3 a 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
  • Comisiones: 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
  • Condiciones: Contratación de la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600€ (bonificación de 0,10%). La unidad familiar debe tener ingresos superiores a 2.000€.
  • Más información: asume casi todos los gastos de hipoteca (0€ gastos de gestoría, 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de registro, 0€ impuesto actos jurídicos documentados). El cliente pagará los gastos de tasación.

 

Hipoteca a tipo fijo Banco Santander

  • Tipo de interés: Desde 1,79% a 30 años durante el primer año (TAE 2,26%) para una financiación de hasta el 60% del valor de tasación. Para importes superiores, consultar tipos de interés con la entidad.
  • Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación. 70% para segunda vivienda. El cliente deberá aportar al menos el 20% del importe total de sus ahorros.
  • Comisiones: Consultar con la entidad. Comisión por desistimiento parcial y total: 2% del capital reembolsado anticipadamente durante los primeros 10 años, no pudiendo exceder del importe de la pérdida financiera
  • Condiciones: Domiciliación de nómina de al menos 1.200€/mes (consultar en oficina), domiciliar y pagar 3 recibos, usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito, contratación de seguro de vida, contratación del seguro de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Todas las vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.

Hipoteca Fija Santander VinculacionesHipoteca Fija Santander Bonificaciones

Hipoteca Fija de Bankia

La Hipoteca Fija de Bankia tiene tipos de interés diferentes en función de la nómina que aporte el cliente. Tiene 3 tramos: Hipoteca fija para nóminas superiores a 3.000€, Hipoteca para nóminas entre 1.200 y 3.000€ y Hipoteca para nóminas inferiores a 1.200€.

  • Tipo de interés: (consultar tabla más abajo)
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Hasta el 80% del importe de la inversión, sin superar el 80% del valor de tasación (60% si no es vivienda habitual).
  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina y en función del importe de la misma, tendrás un tipo de interés u otro. El seguro del hogar lo puedes contratar con la compañía que prefieras, pero Bankia te recomienda contratar el seguro de hogar con ellos al menos durante el primer año.
  • Más información: Bankia asume el AJD, el registro, la gestoría y los aranceles notariales de la matriz de la escritura. El resto de copias correrán a cargo del cliente, así como la tasación.

Tipos de interés Hipoteca Fija Bankinter

 

Hipoteca a tipo fijo de BBVA

BBVA asume todos los gastos de formalización de la hipoteca: 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de gestoría, 0€ gastos de registro y 0€ de tasación si la solicitas antes del 31 de diciembre.

  • Tipo de interés: depende del plazo
    • Hasta 15 años: 1,05% TIN (1,747% TAE)
    • Hasta 20 años: 1,25% TIN (1,953% TAE)
    • Hasta 25 años: 1,40% TIN (2,144% TAE)
    • Hasta 30 años: 1,55% TIN (2,365% TAE)
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Ahora sin comisión por reemboslo anticipado total o parcial (la cantidad mínima de reembolso es de 300€).
  • Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para 2nda.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina (superior a 600€), seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.

 

Hipoteca fija Kutxabank

La Hipoteca Kutxabank a tipo fijo tiene uno de los mejores tipos de interés del mercado pero solo pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3.000 euros mensuales.

  • Tipo de interés: 1,60% (TAE 1,93%) calculado para un plazo de 25 años.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura.
  • Plazo: Hasta 30 años. Mínimo 5 años.
  • Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
  • Condiciones Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales) y seguro de hogar.
  • Más información: El solicitante correrá con los gastos de tasación. Los menores de 35 años pueden beneficiarse de la Hipoteca Joven de Kutxabank, con la que pueden obtener una bonificación extra del 0,25% en el tipo de interés.

Hipoteca Vamos Fija Ibercaja

La hipoteca Tranquilidad de Ibercaja ahora se llama VAMOS. Ibercaja asume los gastos de AJD, Gestoría y Registro. El cliente asumirá los gastos de notaría y tasación.

  • Tipo de interés: en función del plazo. Bonificaciones YA aplicadas en los siguientes tipos de interés para hipotecas financiadas hasta el 80%. 
    • 1,65% TIN a 15 años.
    • 1,65% TIN a 20 años.
    • 1,70% TIN a 25 años (2,77% TAE).
    • 1,75% TIN a 30 años.
  • Financiación máxima: 80% del menor valor entre compraventa y tasación para ofertas online. Si acudes a una oficina, pueden llegar hasta el 90% de la compraventa.
  • Plazo máximo: 30 años.
  • Vinculaciones:
    • Domiciliar la nómina por importe mínimo de 1.500€, usar la tarjeta de crédito y domiciliar los recibos - bonifica un 0,30%
    • Contratar un seguro de vida - bonifica un 0,35%
    • Contratar un seguro de hogar, un seguro de protección de pagos o un seguro de salud (a elegir entre los 3) - bonifica un 0,25%
    • Contratar un fondo de inversión, un PIAS o un plan de pensiones con saldo mínimo de 20.000€ - bonifica 0,40%
  • Comisiones: Comisión de apertura del 0%, de amortización total o parcial de 2% los primeros 10 años y de 1,50% el resto si provocan una pérdida para la entidad.

 

Hipoteca AHORA tipo fijo de Liberbank

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
    • Plazo 10 años: 1,65% (TAE 3,12%)
    • Plazo 15 años: 1,90% (TAE 3,27%)
    • Plazo 20 años: 1,99% (TAE 3,28%)
    • Plazo 25 años: 2,30% (TAE 3,53%)
    • Plazo 30 años: 2,40% (TAE 3,57%)
  • Comisiones: Comisión de apertura 0,70%, importe mínimo de 200€. Compensación por riesgo de tipo de interés del 1% del capital amortizado anticipadamente.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación (con el límite del 90% del valor de compra).
  • Condiciones: Domiciliación de nómina por importe superior a 2.000 € (entre todos los titulares), contratación de seguro de vida y seguro multirriesgo de hogar, una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500 euros anuales en compras y un Plan de Pensiones con aportación mínima de 1.200 euros anuales. Puedes reducir más el diferencial si contratas: Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de auto (-0,10%). La tarjeta y la cuenta conllevan comisiones.
  • Gastos hipotecarios: el cliente corre con el gasto de tasación.

 

Hipoteca TARGOBANK a tipo fijo 

  • Tipo de interés: Depende del plazo
    • Plazo 15 años: 1,70% (TAE 2,02%)
    • Plazo 20 años: 1,80% (TAE 2,11%)
    • Plazo 25 años: 1,90% (TAE 2,20%)
    • Plazo 30 años: 2,05% (TAE 2,35%)
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni gasto de tasación si acaba contratándose la hipoteca con Targobank. 
  • Plazo: hasta 30 años
  • Financiación: para vivienda habitual con un máximo del 70% de financiación sobre el valor de tasación
  • Condiciones: Productos combinados con los que mantener los tipos de interés anteriores son la apertura de una cuenta corriente en Targobank (bonificación de 0,25%), la contratación de un seguro de vida (bonificación de 0,5%) y un seguro de hogar (bonificación 0,25%) cuyo coste anual es de 98,81€ y 145,22€ respectivamente. 

 

Últimas novedades de las hipotecas a tipo fijo en España y la ley hipotecaria

¡Y llegó el día! La nueva ley hipotecaria ya ha entrado en vigor y se han producido 2 cambios clave en todas las entidades del país:

  • Nuevas comisiones de amortización: la nueva ley hipotecaria regula y limita la compensación por amortización anticipada total o parcial y también la compensación por riesgo del tipo de interés. Las entidades han reaccionado a esta medida insertando la siguiente frase en su oferta hipotecaria:

Los reembolsos anticipados pueden suponer una pérdida para el banco, por eso, es posible que tengas que pagar una comisión que compense esa pérdida:

  • En los primeros 10 años: comisión de hasta el 2 % del importe que reembolses.
  • A partir del undécimo año: comisión de hasta el 1,5 % del importe que reembolses.
  • Gastos hipotecarios: a partir del 16 de junio, todas las entidades tienen que asumir los gastos de AJD, notaría, gestoría y registro. La tasación, en principio, la asume el cliente aunque entidades como Myinvestor, Openbank o BBVA se ofrecen a asumirlo.
  • No se han producido aumentos en los tipos de interés. A pesar de las contínuas alarmas del Banco de España acerca de las consecuencias de la nueva ley hipotecaria, no se han encarecido las hipotecas con la nueva ley hipotecaria. Todo lo contrario, los bancos han entrado en la guerra y están continuamente bajando tipos de interés, como podemos ver en el hilo recopilatorio con los principales cambios en las hipotecas en España. ¡Bueno para nosotros!
  • Openbank ha bajado sus tipos de interés en 30 puntos porcentuales. Es uno de los mayores descuentos que ha realizado una entidad recientemente.

 

¿Te han ofrecido unas condiciones diferentes de las indicadas en el artículo? Escríbenos en comentarios qué te han ofrecido a ti y te daremos nuestra opinión, recomendaciones y alternativas.

 

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Comentarios
406
Página
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  1. #1

    berebere

    Pues me parece... lo de siempre: si te "obligan" contractualmente a contratar seguro de hogar y de vida con la entidad ya sabes dónde y por dónde te van a meter la puya....

  2. #2

    Novataaa

    Y que opinais de la hipoteca a tipo fijo que esta ofreciendo CaixaBank?
    Interes 2,8% y descuentos si vinculas nomina 0,4 , seguro hogar 0.2 y seguro vida 0,2 , que queda a 2,2% fijo hasta 30 años.
    Se pueden hacer amortizaciones de capital (no de años) sin comisiones.
    Comision de apertura 0,5%
    No tengo mucha mas informacion que la que os cuento pero no esta mal, no?

  3. #3

    Lorena Romero

    en respuesta a Novataaa
    Ver mensaje de Novataaa

    Hola!

    ¿Donde ves las condiciones de la hipoteca a tipo fijo de CaixaBank? ¿Solo la ofrecen en oficinas?
    En su web en el apartado de préstamos e hipotecas solo aparece el préstamo estrella y desde Linea Abierta (banca online para clientes) éstas son las únicas opciones que me aparecen (clicar en la imagen para ampliar):

  4. #4

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Me las dijeron esta mañana en una oficina. No me dieron nada por escrito pero hablé con el Director.
    No se si escondera mas gastos, en principio me ha asegurado que no.
    Como lo ves Lorena?

  5. #5

    Lorena Romero

    en respuesta a Novataaa
    Ver mensaje de Novataaa

    Me parece una oferta muy interesante. 2,2% fijo a 30 años puede ser fácilmente la mejor propuesta de hipoteca fija actualmente. Me sorprende que no publiquen esta información en su página web, quizás es una oferta personalizada y tienen en cuenta tus vinculaciones con la entidad, la antigüedad en ella, etc. Mi opinión más detallada: los seguros que piden que contratas son "lógicos" y la mayoría de hipotecas a tipo fijo tienen comisión de apertura, que en tu caso no es excesivamente alta. Las amortizaciones no tienen comisión según he entendido.

    De todas formas, pide siempre la información por escrito. Saludos!

  6. #6

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Si, a mi también me parece interesante. Lo que no pregunte fue el tema que he que algunos comentais aqui en el foro respecto a la clausula que si a futuro hubiera una subida del euribor que sobrepasara el 2,2% te pueden penalizar (o algo asi segun entendi), deberia preguntar al respectome imagino.
    Otra cuestión es que se puede amortizar capital sin penalización pero no años, por tanto serán 30 años indefectiblemente, no se si esto es una desventaja importante o no...
    Tampoco he preguntado si se puede cancelar la hipoteca en cualquier momento dentro del los 30 años, y si se pudiera si esto conlleva comisión o no. Normalmente como va todo esto en la mayoria de las hipotecas?

    Muchas gracias, estoy muy verde en temas hipotecas y me urge bastante!

  7. #7

    Lorena Romero

    en respuesta a Novataaa
    Ver mensaje de Novataaa

    Buenos días!

    La cláusula que comentas se llama la compensación por riesgo del tipo de interés. Es una comisión que aplican los bancos en las amortizaciones anticipadas en las hipotecas a tipo fijo. Te dejo la explicación: https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3241179-compensacion-por-riesgo-tipo-interes

    Lo de amortizar capital sin tocar plazo significa que si haces amortizaciones anticipadas solo podrás reducir cuota (es decir, pagar menos hipoteca cada mes). Es una desventaja depende ya que se reducen más intereses amortizando plazo, pero quizás a ti te interese ir más holgada con la hipoteca.
    https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3254156-amortizacion-anticipada-hipoteca-reducir-cuota-plazo

    En cuanto a la cancelación total de la hipoteca, depende de cada entidad.
    Si tienes alguna duda más o quieres otras opiniones, puedes comentarlo en el foro de hipotecas y vivienda de Rankia. Saludos!

  8. #8

    Belén Rincón

    en respuesta a berebere
    Ver mensaje de berebere

    Me parece que a partir de ahora subirán diferenciales y costes; te meterán más seguros y todo lo que pillen. El tema de la cláusula suelo y los gastos más alguna cosilla que saldrá, repercutirán en el resto de futuros clientes.

  9. #9

    Palowan

    en respuesta a Belén Rincón
    Ver mensaje de Belén Rincón

    Buenas tardes Lorena,
    Tengo la siguiente oferta vinculante para firmar con el Sabadell:
    Tipo fijo: 1.90
    Duración: 20 años
    Comisión apertura: 0.5% - No consigo bajarla
    Vinculación: Seguro de amortización de préstamo prima única incluida en el préstamo.

    Dudas que tengo: Si firmo la oferta vinculante para no perder esas condiciones y luego me arrepiento, ¿me podría ir a otro banco? ¿A qué me obliga a mi la oferta vinculante?

    ¿Cómo deberían estar los tipos para que se aplique la comisión por riesgo de pérdida de interés?

    Muchas gracias de antemano. Saludos

  10. #10

    Lorena Romero

    en respuesta a Palowan
    Ver mensaje de Palowan

    Teniendo en cuenta que el Sabadell ha subido la comisión de apertura al 1,5%, daría por bueno ese 0,5%.
    El TIN también me parece válido.

    La oferta vinculante no te obliga a ti en nada, es un documento que obliga al banco a respetar las condiciones que habéis pactado. Si encuentras algo mejor, sin problemas.

    En cuanto a la comisión por riesgo del tipo de interés, ha generado bastante debate. Únicamente se dice que se abonará si las amortizaciones anticipadas suponen una pérdida para la entidad. Aquí la forma de calcular la comisión: https://www.rankia.com/informacion/compensacion-por-riesgo-de-tipo-de-interes#descripcion

  11. #11

    Palowan

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Muchas gracias Lorena.

    Sabes si alguna entidad está asumiendo los gastos de formalizacion de hipoteca? La prensa dice que sí, pero he ido algunas oficinas y no saben nada del asunto

  12. #12

    Lorena Romero

    en respuesta a Palowan
    Ver mensaje de Palowan

    Buenas Palowan,

    Se lo mismo que tú porque supongo que te referirás a la noticia de El País que dice que Santander, CaixaBank, Bankia, Ibercaja y Sabadell ya no cobran los gastos de constitución de la hipoteca.

    Lo dudo mucho, la verdad. Por el foro tampoco se ha comentado gran cosa excepto esta experiencia: https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3444469-factura-notario#respuesta_3446723

  13. #13

    Aitorbcn

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Viendo esta oferta del Sabadell hago la pregunta. Hipoteca fija a 25 años con un 2.79% y sin comisión de apertura, ni estudio, ni cancelación parcial ni total y la comisión por compensación de tipo riego total y parcial al 0% y solo vinculando un año que te obliga la ley el seguro de hogar... alguien me da una mejor?

  14. #14

    jgarrom

    en respuesta a Aitorbcn
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    Hola Aitorbcn.
    yo me pasaría por Ibercaja, están dando un 2,10 a 30 años, con dos 3 productos vinculantes, que son nominas, seguro vida y hogar. Con apertura de un 0.50 y cancelación parcial de un 0. Me parece que no esta nada mal, ya que todos los Bancos ahora mismo están poniendo las cosas mas difíciles.

  15. #15

    tykrit

    en respuesta a jgarrom
    Ver mensaje de jgarrom

    Hola,estoy mirando la compra de una casa y Ibercaja me ofrece algo parecido a lo que dices.
    2,6% el primer año
    2,6℅ + 1,5℅ - vinculaciones, el segundo y siguientes.
    Con las vinculaciones se puede quedar en 2,6℅ toda la vida de la hipoteca.
    Serian nómina + seguros de vida y seguro de hogar+ una hucha de ahorro.
    Apertura 0,6%
    No comisiones de amortizacion parcial o total

    Si están dando el 2,1 me parece que voy a tener que apretar al director de la sucursal.

  16. #16

    Lorena Romero

    en respuesta a tykrit
    Ver mensaje de tykrit

    Buenas Tykrit.

    La comisión de apertura es siempre negociable, puedes empezar a presionarles por ahí.
    ¿Con una hucha de ahorro te refieres a una cuenta de ahorro de toda la vida o un plan de ahorro (por ejemplo un SIALP?

    Te ha faltado comentar el plazo en el que quieres la hipoteca, sin ese dato es imposible comparar! :)

    Saludos!

  17. #17

    tykrit

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola Lorena.
    El plazo sería en 30 años a plazo fijo.
    Lo de la hucha de ahorro, según la web de Ibercaja sería:"por tenencia o contratación de planes de ahorro sistemáticos (planes de ahorro instrumentado en cuentas de ahorro,seguros,fondos de inversión,planes de pensiones o planes de precisión asegurada)con cuota mínima mensual de 50€."

  18. #19

    tykrit

    en respuesta a tykrit
    Ver mensaje de tykrit

    Donde pone planes de precisión debe de poner planes de prevision asegurada.

  19. #20

    Lorena Romero

    en respuesta a tykrit
    Ver mensaje de tykrit

    Buenas tykrit,

    Lo que me imaginaba, un plan de pensiones o un SIALP. Las vinculaciones que te piden parecen elevadas y las comisiones igual, quizás deberías mirar en otras entidades: Banco Santander, en Hipotecas.com o quizá te salgan las cuentas de la cuota a menos años.

    También puedes utilizar el Scoring de Hipotecas de Rankia para saber cuál se adapta a tu perfil: www.rankia.com/me-concederan-la-hipoteca?cta_categoria=contenidos&cta_tipo=comentario


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