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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores hipotecas a tipo fijo (Mayo 2019)

En este ranking con las mejores hipotecas a tipo fijo comparamos los tipos de interés, plazos y condiciones que ofrece cada banco. La mejor hipoteca a tipo fijo de mayo es la Hipoteca Fija Open de Openbank, por ser una hipoteca sin comisiones, sin vinculaciones y por tener uno de los tipos de interés más económicos del mercado. Averigua si te concederían esta hipoteca con la nueva herramienta de Rankia: ¿Me concederán la hipoteca?

Mejores hipotecas a tipo fijo 2019

 

Hipotecas a tipo fijo: ¿Son mejores que las hipotecas a tipo variable?

¿Hipoteca a tipo fijo o variable? ¿Cuál es mejor? Es la pregunta que nos repetimos constantemente cuando salimos al mercado hipotecario. Para resolverla, veremos cuáles son las ventajas e inconvenientes de contratar una hipoteca a tipo fijo durante este año 2019.

Ventajas de las hipotecas a tipo fijo

  1. Sabrás de antemano tu cuota mensual durante toda la vida de la hipoteca. Podrás organizar mejor tus finanzas.
  2. No hay riesgo de subidas en el tipo de interés. Los bajos valores actuales del Euribor no deben bajarnos la guardia, ya que hace tan solo 7-8 años se situaba en valores superiores al 4%, por lo que al contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un susto con el Euribor. Ganarás en tranquilidad.
  3. Actualmente las hipotecas a tipo de interés fijo rondan el 2,5% para un plazo de 25 años mientras que las hipotecas a tipo de interés variable las encontramos en Euribor +0,85% en el mejor de los casos. La diferencia no es excesiva, por lo que la tranquilidad no se paga a precio de oro.

Inconvenientes de las hipotecas a tipo fijo

  1. El Euribor se encuentra en negativo en 2019, por lo que los hipotecados a tipo variable están ahorrando más que nunca. A corto plazo, las hipotecas a tipo variable son más baratas que las hipotecas a tipo fijo.
  2. En el caso de las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés varía con el plazo escogido. A mayor plazo, mayor será el tipo de interés de las hipotecas a tipo fijo. Por ejemplo, una hipoteca fija a 15 años tiene un tipo de interés del 1,75-2% TIN aproximadamente. Sin embargo, si la contratamos a 30 años, el tipo de interés aumenta a 2,5% TIN aproximadamente. Esto no sucede en las hipotecas variables, ya que el plazo escogido no afecta al diferencial.

Por lo tanto, ¿qué tipo de interés es mejor en una hipoteca, el tipo fijo o el tipo variable? No existe una respuesta clara ni una verdad absoluta en este tema. Depende, sobretodo, de tu personalidad. Si quieres ahorrar en el corto/medio plazo, elegirás una hipoteca a tipo variable. Si lo que quieres es tranquilidad y pagar siempre la misma cuota por tu hipoteca (una cuota con la que te sientas cómodo), elegirás una hipoteca a tipo fijo.

 

La mejor hipoteca a tipo fijo de Mayo 2019 es... la Hipoteca Fija Open de Openbank

Muchos usuarios de Rankia nos han pedido que nos mojemos y contemos cuál es la mejor hipoteca a tipo fijo del mercado actualmente. Pues bien, concluimos que la mejor hipoteca a tipo fijo de Mayo 2019 es la hipoteca Open de Openbank. ¿En qué nos basamos para elegirla? Lo primero y más importante, porque tiene la TAE más baja del mercado. La TAE es un indicador que tiene en cuenta el tipo de interés, las vinculaciones, comisiones y cualquier otro gasto que influya en el coste del préstamo hipotecario. Por lo tanto, la TAE es el indicador perfecto a la hora de comparar hipotecas. Además, no aplica comisiones de ningún tipo, tiene 1 único producto vinculado (nómina) que se puede sustituir por aportaciones mensuales y además, Openbank asume todos los gastos hipotecarios.

 

Interés 2,10 %
A 25 años financiación del 50%
Vinculaciones Nómina
Comisiones No
¿Asumen gastos?

 

Debemos tener en cuenta que el tipo de interés de la hipoteca Openbank varía en función de la financiación solicitada, por lo que para conseguir el mejor precio, debemos solicitar una hipoteca de como máximo el 50% del precio de compra. Pongamos un ejemplo. Si compras una vivienda de 100.000€, deberás solicitar como máximo 50.000€ de hipoteca.

La mejor hipoteca fija es openbank

 

Ranking mejores hipotecas a tipo fijo en 2019

Os presentamos el ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo actualizado a mayo de 2019 y ordenado de menor a mayor TAE:

Mejores hipotecas a tipo fijo (Mayo 2019)

Nombre y Entidad

TIN

TAE

Plazo

Vinculaciones

Hipotecas con plazo máximo de 30 años
Hipoteca Open a tipo fijo Openbank 2,10%* 2,29% 25 años Nómina
Hipoteca tipo fijo Myinvestor 2,20% 2,40% 25 años -
Hipoteca a tipo fijo Coinc 2,10% 2,53% 25 años -
Hipoteca Vamos Ibercaja 2,20% 3,12% 25 años Elevadas
Hipoteca a tipo fijo Kutxabank 2,20% 2,76% 25 años Elevadas
Hipoteca a tipo fijo Bankoa 2,25% 2,84% 25 años Vinculación media
Hipoteca a tipo fijo de Bankinter 2,10% 2,78% 25 años Elevadas
Hipoteca a tipo fijo de BBVA 2,20% 2,95% 25 años Vinculación media
Hipoteca a tipo fijo AHORA Liberbank 2,30% 3,44% 25 años Elevadas
Hipoteca MariCarmen Fija Abanca 2,55% 3,97% 25 años Elevadas
Casafácil Fija 25 Caixabank 3,05% 4,37% 25 años Muy elevadas
Hipotecas con plazo máximo de 20 años
Hipoteca tipo fijo TARGOBANK 2,05% 2,55% 20 años Vinculación media
Casafácil Fija 20 Caixabank 2,75% 4,130% 20 años Muy elevadas
Hipotecas personalizables en función del sueldo
Hipoteca Fija 25 años hipotecas.com Personalizable Personalizable 25 años -
Hipoteca a tipo fijo del Santander Personalizable Personalizable 25 años Vinculación media
Hipoteca a tipo fijo Sin Comisiones Bankia 2,45% 2,77% 25 años Nómina + 3.000€
2,70% 3,02% 25 años Nómina
3,40% 3,72% 25 años Nómina < 1.200€

*Para financiación de hasta el 50% sobre el menor valor de compraventa y tasación.

 

Analizando las mejores hipotecas a tipo fijo de 2019

A continuación, exploramos en detalle las características, vinculaciones y comisiones de cada una de las hipotecas a tipo fijo mencionadas en nuestro ranking. Añadiremos información de interés para el futuro hipotecado, como es lo relativo a los gastos de formalización de hipoteca o el procedimiento de contratación.

 

Hipoteca Kutxabank a tipo fijo

La Hipoteca Kutxabank a tipo fijo tiene uno de los mejores tipos de interés del mercado pero solo pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3.000 euros mensuales.

  • Tipo de interés: 2,20% (TAE 2,76%) calculado para un plazo de 25 años.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura.
  • Plazo: Hasta 30 años. Mínimo 5 años.
  • Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
  • Condiciones Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares), tarjetas contratadas (consumos por importe igual o superior a los 3.600 €), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales) y seguros de hogar y vida.
  • Más información: Kutxabank abona el impuesto del AJD, la copia de la escritura de operación hipotecaria y los gastos registrales. El resto de gastos corren a cargo del solicitante. Los menores de 35 años pueden beneficiarse de la Hipoteca Joven de Kutxabank, con la que pueden obtener una bonificación del 0,25% en el tipo de interés.

 

Hipoteca a tipo fijo Coinc

¡Novedad! La hipoteca Coinc a tipo fijo ya está disponible para 2 titulares. Todavía no permite subrogaciones de hipoteca. Tampoco se pueden financiar las compras de locales o parcelas, únicamente las compras de inmuebles destinados a la vivienda.

  • Tipo de interés: depende del plazo.
    • 1,65% TIN a 10 años (TAE 2,14%).
    • 1,80% TIN hasta 15 años (TAE 2,27%).
    • 1,90% TIN hasta 20 años (TAE 2,35%).
    • 2,10% TIN hasta 25 años (TAE 2,53%).
    • 2,20% TIN hasta 30 años (TAE 2,62%).
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: hasta 30 años.
  • Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras. No tendrás que cambiar la nómina de banco.
  • Comisiones: sin comisión de apertura. Comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y 0,25% resto de años. Además, se aplicará una compensación por desistimiento parcial o total 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% resto de años.
  • Más información: Coinc pagará los gastos de AJD, registro y gestoría. La notaría y la tasación corren a cargo del cliente.

 

Hipoteca a tipo fijo de Hipotecas.com

  • Tipo de interés: Personalizable en función del solicitante.
  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
  • Plazo: Desde 10 hasta 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% del precio de compra (negociable).
  • Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras. Tampoco tendrás que domiciliar la nómina.

 

Hipoteca AHORA tipo fijo de Liberbank

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
    • Plazo 10 años: 1,65% (TAE 3,04%)
    • Plazo 15 años: 1,90% (TAE 3,18%)
    • Plazo 20 años: 1,99% (TAE 3,19%)
    • Plazo 25 años: 2,30% (TAE 3,44%)
    • Plazo 30 años: 2,40% (TAE 3,49%)
  • Comisiones: Comision de apertura 0,70%. Compensación por riesgo de tipo de interés del 1% del capital amortizado anticipadamente. Compensación por desistimiento en cancelación total o parcial o subrogación a otra entidad: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% los siguientes.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación (con el límite del 100% del valor de compra).
  • Condiciones: Domiciliación de nómina por importe superior a 2.000 € (entre todos los titulares), contratación de seguro de vida y seguro multirriesgo de hogar. Contratar una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500 euros anuales en compras. Contratación de un Plan de Pensiones, con aportación mínima de 600 euros. Puedes reducir más el diferencial si contratas: Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de auto (-0,10%).
  • Más información: Liberbank NO asume los gastos hipotecarios.

 

Hipoteca BBVA a tipo fijo

BBVA asume todos los gastos de formalización de la hipoteca (0€ gastos de notaría, 0€ gastos de gestoría, 0€ gastos de registro, 0€ gastos de tasación). *Si no se aporta la tasación, el Banco podrá encargar la misma y asumirá su coste.

  • Tipo de interés: depende del plazo
    • Hasta 15 años: 1,85% TIN (2,551% TAE)
    • Hasta 20 años: 2,05% TIN (2,756% TAE)
    • Hasta 25 años: 2,20% TIN (2,948% TAE)
    • Hasta 30 años: 2,40% TIN (3,227% TAE)
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Amortización anticipada con 0,5% (5 primeros años) y 0,25% a partir del 6º año y por riesgo del tipo de interés del 1%.
  • Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para 2nda.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina, seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.

 

Hipoteca Myinvestor Tipo Fijo

Myinvestor es el nuevo banco online de Andbank. Esta entidad asume todos los gastos de la hipoteca: notaría, gestoria, tasación, AJD y registro. La solicitud y concesión de esta hipoteca se realiza de forma completamente online. Para solicitantes con ingresos iguales o superiores a 4.000 euros.

  • Tipo de interés: según plazo
    • Plazo 15 años: 1,79% TIN (1,99% TAE)
    • Plazo 20 años: 1,99% TIN (2,19% TAE)
    • Plazo 25 años: 2,20% TIN (2,40% TAE)
  • Financiación máxima: 70% del menor valor entre compraventa y tasación. Para primera y segunda vivienda
  • Plazo máximo: 25 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Myinvestor.

 

Hipoteca TARGOBANK a tipo fijo 20 años

Hipoteca exclusiva para primera vivienda. No se permite subrogación ni autopromoción ni segunda vivienda. Asumen los gastos de hipoteca excepto la tasación.

  • Tipo de interés: en función del plazo.
    • Hasta 15 años: 1,94% TIN (TAE 2,45%)
    • Hasta 20 años: 2,05% TIN (TAE 2,55%)
    • Hasta 25 años: 2,15% TIN (TAE 2,63%)
    • Hasta 30 años: 2,30% TIN (TAE 2,77%)
  • Financiación: mínimo de 6.000€
  • Comisiones: sin comisión de apertura.
  • Condiciones: domiciliar la nómina, domiciliar al menos 3 recibos y contratar los seguros de hogar y vida.
  • Más información: con gestor personal.

 

Hipoteca a tipo fijo Sin Comisiones Bankia

La Hipoteca Fija de Bankia tiene tipos de interés diferentes en función de la nómina que aporte el cliente. Tiene 3 tramos: Hipoteca fija para nóminas superiores a 3.000€, Hipoteca para nóminas entre 1.200 y 3.000€ y Hipoteca para nóminas inferiores a 1.200€.

  • Tipo de interés: (consultar tabla más abajo)
  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Hasta el 80% del importe de la inversión, sin superar el 80% del valor de tasación (60% si no es vivienda habitual).
  • Condiciones: Domiciliar la nómina y en función del importe de la misma, tendrás un tipo de interés u otro. El seguro del hogar lo puedes contratar con la compañía que prefieras, pero Bankia te recomienda contratar el seguro de hogar con ellos aunque sea únicamente durante el primer año.
  • Más información: Bankia asume el AJD, el registro, la gestoría y los aranceles notariales.

Hipoteca tipo fijo bankia

 

Hipoteca Vamos Ibercaja

La hipoteca Tranquilidad de Ibercaja ahora se llama VAMOS. Ibercaja asume los gastos de AJD, Gestoría y Registro. El cliente asumirá los gastos de notaría y tasación.

  • Tipo de interés: en función del plazo. Bonificaciones YA aplicadas en el tipo de interés.
    • 2,05% TIN a 15 años.
    • 2,15% TIN a 20 años.
    • 2,20% TIN a 25 años (3,12% TAE).
    • 2,30% TIN a 30 años.
  • Vinculaciones:
    • Domiciliar la nómina por importe mínimo de 1.500€, usar la tarjeta de crédito y domiciliar los recibos - bonifica un 0,30%
    • Contratar un seguro de vida - bonifica un 0,35%
    • Contratar un seguro de hogar, un seguro de protección de pagos o un seguro de salud (a elegir entre los 3) - bonifica un 0,25%
    • Contratar un fondo de inversión, un PIAS o un plan de pensiones con saldo mínimo de 20.000€ - bonifica 0,40%
  • Financiación máxima: 80% del menor valor entre compraventa y tasación.
  • Plazo máximo: 30 años.
  • Comisión de apertura del 0%, de desistimiento total o parcial de 0,5% los primeros 5 años y de 0,25% el resto. De subrogación de 0,5% sobre el capital que se amortiza.

 

Hipoteca Bankinter a tipo fijo

Bankinter acaba de anunciar que asume todos los gastos hipotecarios excepto la tasación. Para personas físicas residentes en España (para no residentes, consultar condiciones con la entidad) y compra de vivienda habitual. Con dación en pago por contrato.

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
    • Plazo 10 años: TIN de 1,65% (TAE 2,45%)
    • Plazo 15 años: TIN de 1,80% (TAE 2,55%)
    • Plazo 20 años: TIN de 1,90% (TAE 2,61%)
    • Plazo 25 años: TIN de 2,10% (TAE 2,78%)
    • Plazo 30 años: TIN de 2,20% (TAE 2,86%)
  • Comisiones: 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
  • Plazo: De 3 a 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
  • Condiciones: Contratación de la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600€ (bonificación de 0,10%).
  • Más información: asume casi todos los gastos de hipoteca (0€ gastos de gestoría, 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de registro, 0€ impuesto actos jurídicos documentados). Bankinter NO asume la tasación.

 

Hipoteca Banco Santander a tipo fijo

  • Tipo de interés: Condiciones personalizadas en función del perfil del solicitante.
  • Comisiones: Consultar con la entidad. Comisión por desistimiento parcial y total: 0,5% los primeros 5 años y 0,25% el resto de años.
  • Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación. 70% para segunda vivienda. El cliente deberá aportar al menos el 20% del importe total de sus ahorros.
  • Condiciones: Domiciliación de nómina de al menos 1.200€/mes (consultar en oficina), domiciliar y pagar 3 recibos en los 3 meses anteriores a la revisión del préstamo, contratación de seguro de vida y de seguro de hogar.

 

Hipoteca Mari Carmen tipo fijo de Abanca

  • Tipo de interés: Depende del plazo
    • 2,15% para un plazo de 15 años (TAE 3,88%)
    • 2,49% para un plazo de 20 años (TAE 4,02%)
    • 2,55% para un plazo de 25 años (TAE 3,97%)
    • 2,59% si deseas devolverlo en 30 años (TAE 3,90%)
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1,25%, con un mínimo de 950 €. Comisión por riesgo del tipo de interés del 3%. Sin comisiones de subrogación ni de modificación contractual.
  • Plazo: Hasta 30 años. Sin comisión de subrogación ni de modificación contractual (novación).
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación o el precio de compra (el menor de ambos).
  • Condiciones: Ingreso único de 2.500 €/mes (opción 1) o domiciliar los seguros sociales y mantener un saldo medio de 2.000 € en la cuenta (opción 2) o con un ingreso recurrente de 600 € (opción 3) + contratar un seguro de protección de pagos. Además, hay que contratar el seguro de hogar, seguro de vida y realizar 24 compras al año con la tarjeta de crédito Abanca.
  • Más información: Abanca asume los gastos de tasación, gestoría y nota simple.

 

CasaFácil Fijo Caixabank

CAIXABANK, S.A. satisfará la comisión de apertura, la comisión de estudio, la tasación, la verificación registral, los gastos de Notaría, la gestión y tramitación hasta la inscripción registral, inclusive, de la escritura de préstamo hipotecario y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados correspondiente a dicha escritura.

  • Tipo de interés: depende del plazo.
    • Hasta 20 años: 2,75% TIN (TAE 4,130%)
    • Hasta 25 años: 3,05% TIN (TAE 4,370%)
    • Hasta 30 años: 3,15% TIN (TAE 4,410%)
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la garantía para primera vivienda.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Compensación por desistimiento de 0,50% los primeros 5 años y de 0,25% para el resto. Compensación por riesgo de tipo de interés 2,5%.
  • Condiciones: Nómina superior a 600 €, domiciliación de 3 recibos, realizar 3 compras trimestrales con la tarjeta de Caixabank, seguro de incendio y daños durante 3 años, seguro de vida, contratar el servicio de alarmas “Securitas Direct” e invertir saldo medio anual de 25.000 euros en productos de inversión gestionados por Caixabank.

 

Hipoteca Bankoa Crédit Agricole

Información no disponible actualmente.

Hipoteca Fija Premium Banco Sabadell

Información no disponible actualmente.

Hipoteca Fija Bonificada Banco Sabadell

Información no disponible actualmente.

 

Las últimas novedades de las hipotecas a tipo fijo en España

Finalmente, la famosa nueva ley hipotecaria no entrará en vigor hasta el 15 de junio. La medida más significativa es que las entidades bancarias deberán asumir los gastos de AJD, de registro y parte de la notaría. Sin embargo, muchas entidades se están ofreciendo a asumir el 100% de los gastos para tratar de conseguir interesados en su producto. A continuación, comentaremos los cambios más importantes para mayo 2019:

  1. Myinvestor acaba de rebajar los tipos de interés de sus hipotecas: ¡¡0,20 puntos menos!!. Recordamos que son hipotecas sin comisiones, sin vinculaciones y que asumen los gastos hipotecarios. ¡muy muy interesantes!
  2. Bankinter asume todos los gastos hipotecarios excepto la tasación. Esta novedad, junto con la reciente rebaja de tipos de interés en sus hipotecas, la vuelven a situar como una de las opciones más interesantes. Coinc también ha bajado sus tipos de interés pero todavía no asume los gastos.
  3. TARGOBANK ha eliminado su comisión de apertura y además asumen los gastos hipotecarios. A cambio ha subido los tipos. Creemos, no obstante, que los cambios han favorecido al cliente.
  4. Liberbank aumentó sus tipos de interés en abril y este mes han añadido una comisión de apertura. Además, siguen sin asumir los gastos hipotecarios por lo que su oferta empeora considerablemente.
  5. Ibercaja ha renovado por completo su oferta. Los tipos de interés son inferiores pero las vinculaciones aumentan.
  6. Abanca ha aumentado los tipos de interés y la comisión de apertura. Su oferta es de las menos atractivas este mes.

 

¿Te han ofrecido unas condiciones diferentes de las indicadas en el artículo? Escríbenos en comentarios qué te han ofrecido a ti y te daremos nuestra opinión, recomendaciones y alternativas.

 

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315 comentarios (mostrando del 161 al 180)

Añadir comentario
  1. Alexaxm

    Hola buenas tardes Lorena,

    Vamos a adquirir una nueva vivienda procedente de cooperativa. La entidad que ha sufragado el préstamo promotor es Bankinter.

    La entidad ofrece a los cooperativistas unas condiciones que son las siguintes:

    - Sin comisión de apertura, ni subrogación, ni comisión por cancelación total o
    parcial.
    - Plazo: 25 años.
    - Euribor a doce meses más 2,20%. Domiciliar la nómina (bonificación 0,50%)
    Seguro de hogar (bonificación del 0,10%)
    Seguro de vida (bonificación 0,60%)
    Ahorro en cuenta de 50.000,00 € (bonificación del 0,10%)

    Cumpliendo todos los requisitos se quedaría en euribor + 0,90%

    Yo preferiría una hipoteca de tipo fijo. Tengo pocos o nulos conocimientos financieros pero creo que el euribor negativo tal y como está ahora no durará mucho, en cuanto alcance el 1% creo que me dejará de interesar, y en 25 años al menos una crisis financiera habrá. Preferiría la tranquilidad de tener siempre la misma cuota.

    Nuestros ingresos son de 3000 € netos mensuales en mi caso, y 1200 € netos mensuales mi pareja en mi caso trabajando por cuenta propia 15 años y ella por cuenta ajena 2 años. No se si tengo que dar más detalles sobre los saldos, propiedades, etc.

    ¿Qué te parece lo que nos ofrecen y qué nos podría convenir más? La famosa de Openbank?

    Gracias y un saludo.

  2. Lorena Romero

    en respuesta a Maria11
    Ver mensaje de Maria11

    Buenas Maria,

    Desconocía las características de las Hipotecas de Caja Rural. Si me permites la recomendación, ya que tenéis unos ingresos elevados, si podéis domiciliar ambas nóminas en la nueva entidad, tenéis mejores condiciones en:
    - Liberbank: Hipoteca Selecta Fija . Con gran cantidad de oficinas en zonas rurales.
    - Kutxabank: Hipoteca Fija Aunque no contrataría el Plan de Pensiones.
    - Bankia: Hipoteca Fija Sin comisiones Sin comisiones de ningún tipo y con multitud de oficinas.

    Saludos,

  3. Lorena Romero

    en respuesta a Alexaxm
    Ver mensaje de Alexaxm

    Buenas Alexaxm,

    Una duda que me surge. ¿A qué te refieres con Ahorro en cuenta de 50.000,00 €? ¿Mantener un saldo de 50.000 € en la Cuenta Nómina de Bankinter?

    Tu caso es algo complejo... te explico. Al subrogarte al préstamo del promotor te vas a ahorrar impuestos y gastos muy importantes (pueden alcanzar unos 2.000-3.000 €, te recomiendo consultarlo). Según estimaciones , se puede tardar en recuperar la inversión en una hipoteca fija entre 5-10 (esta información cógela con pinza). Si además le sumas el ahorro de subrogarte al promotor... es un buen pellizco.

    Por último, te animo a que utilices la herramienta ¿me concederán la hipoteca? de Rankia, que te dirá cuál es la hipoteca que mejor se adapta a lo que buscas.

    Saludos!

  4. Alexaxm

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola de nuevo Lorena,

    Sí, Bankinter se refiere a que si transferimos 50.000 € y lo mantenemos como saldo en cuenta bonifica un 0,1% la hipoteca.

    Realmente yo tengo entendido en que el préstamo promotor va por un lado, ese lo concedió la entidad para poder construir el edificio, y luego por otro están las hipotecas que nos concedan a cada uno de los cooperativistas.

    Mi consulta realmente es saber tu opinión acerca de si las condiciones que ofrecen son buenas o no, si las vinculaciones que ahí aparecen son moderadas o excesivas (a mi lo de los 50.000 € me parece demasiado para lo poco que bonifica) y si conviene más realmente una hipoteca a tipo fijo que variable como la que ofrecen.

    Un saludo.

  5. Lorena Romero

    en respuesta a Alexaxm
    Ver mensaje de Alexaxm

    Quizá me haya explicado mal con lo de subrogarte a la hipoteca del promotor... te dejo un artículo que explica mejor todo esto: https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/2687971-subrogacion-hipotecaria-promotor-vale-pena

    Mi opinión: Si tenéis esos 50.000€ entonces es una condición fácil de cumplir... pero para lo poco que bonifica no hay problema en decir NO. Euribor + 0,9% es el mejor diferencial que hay actualmente en el mercado para las hipotecas variables. Si encima el promotor asume parte de los gastos de constitución de la hipoteca, es un ahorro tremendo. De hecho, se suele criticar las hipotecas que te ofrece el promotor porque sus condiciones son abusivas... pero en tu caso es todo lo contrario!!! Me quedaba con esta hipoteca sin duda. Además, la nueva ley hipotecaria permite que cambies tu hipoteca variable a fija cuando quieras: https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3642240-claves-nueva-ley-hipotecaria-desahucios-amortizacion-hipoteca-cambios-vinculaciones

    Saludos,

  6. Maestrilla

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola Lorena, a ver que te parecen las condiciones que me ofrecen a plazo fijo:

    - sin comisiones de ningún tipo, salvo cancelación total 0,25%

    -2,05% TIN a 30 años 78000 euros.

    -nómina, seguro de hogar y seguro de vida Puf (que puedo pagar al firmar la hipoteca y me quito los intereses)

    La otra opción es la variable de ING a 40 años.

  7. Rebe1980

    Hola Lorena, tengo varias ofertas...me dan un préstamo de 120000 a 25 años condiciones: Santander al 2,25% +seg vida+seg hogar+nomina+tarjeta sin gasto mínimo, comp x desistimiento 0,5 los primeros 5 años y 0,25 el resto+comisión x tipo interés 0%
    Kutxa al 2,35% tb con seg vida+hogar+nomina y exento de comisión tipo interés y exento comisión x desistimiento ambas del 20% capital inicial
    Hipotecas.com sin vinculaciones a un interés del 2,90%
    No sé cuál elegir...y me urge decidirme. Gracias x tu ayuda.

  8. Michel Rey

    Hola, somo una matrimonio joven de 29 años en el cual yo soy autónomo con unos ingresos aproximados de unos 2500 Euros brutos al mes y mi mujer de unos 1600 Euros netos al mes. La cuestión es que estamos buscando nuestra primera vivienda en un barrio de nueva contrucción en Madrid donde los pisos son VPPL de unos 200.000 Euros más IVA. Mi pregunta es ¿cómo hace la gente para poder acceder a una hipoteca de estos pisos habiendo que pagar el 20% del piso y el 10% del IVA?
    Entre mi mujer y yo no tenemos unos ingrsos pequeños, unos 4000 Euros al mes entre los dos, y tenemos ahorrados unos 20.000 Euros pero aún así no podemos hacer frente al pago del 30% de la vivienda, uno 60.000 Euros. Pero los pisos se están vendiendo como churros. ¿Cómo lo está haciendo la gente? Muchas gracias.

  9. Lorena Romero

    en respuesta a Rebe1980
    Ver mensaje de Rebe1980

    Buenos días Rebeca y gracias por tu mensaje.

    De las hipotecas que comentas, ¿no tienes comisión de apertura en ninguna? Ojo porque tanto Kutxabank como Santander la aplican y es elevada. Hipotecas.com está bastante bien si vives en Valencia, Madrid, Barcelona, Sevilla, Málaga o Cádiz porque tienes oficinas donde negociar. Sino, no me convencen.

    ¿Has mirado la Hipoteca Fija Bankinter ? Es una de mis preferidas a tipo fijo. Luego también tienes la Hipoteca Fija BBVA que tiene las mismas características que Santander pero sin comisión de apertura.

    De todas formas, si tengo que elegir de entre las que me propones, me quedo con la Hipoteca Kutxabank. Hablan muy bien de ese banco :)

    Saludos!

  10. Lorena Romero

    en respuesta a Maestrilla
    Ver mensaje de Maestrilla

    Buenas Maestrilla,

    La oferta está genial, la verdad. Eso sí, soy totalmente contraria a firmar un seguro de vida PUF, me parece un producto abusivas. ¿Has consultado si te pueden quitar esa vinculación a cambio de una subida en el tipo de interés? Aunque te lo suban entre un 0,1 y 0,25 pp te sigue saliendo a cuenta.

    Saludos,

  11. Lorena Romero

    en respuesta a Michel Rey
    Ver mensaje de Michel Rey

    Ojalá pudiera responder Michel... imagínate los jóvenes que queremos acceder a una vivienda y con suerte cobramos la mitad de la mitad jeje Dejo tu pregunta abierta por si algún usuario nos ilumina.

    Te quedan unas cuantas opciones más:
    - Subrogarte a la hipoteca del promotor si la vivienda es de obra nueva y pertenece a un banco. Te concederán el 100% de la hipoteca.
    - Consultar con entidades que han manifestado que conceden hipotecas al 100% para clientes muy solventes: Hipoteca BBVA , Hipotecas.com o la Hipoteca Selecta de Liberbank .
    - Solicitar hipotecas que financien sobre el valor de tasación (no creo que te funcione porque en las viviendas nuevas tasación = € compraventa)
    - Solicitar un préstamo personal.

    Saludos,

  12. Maestrilla

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    La verdad es que la del seguro PUF es lo que me tiene más contrariada.
    Pero no hay forma de que lo hagan de otra manera, si no lo quiero me sube el diferencial 0.4, por lo que si que interesa cogerlo.
    Lo que haré será pagarlo en prima única y así me quito los intereses.

    Por lo demás, por lo que me dices, es una oferta buenas ¿Es así?

    Muchas gracias.

  13. Lorena Romero

    en respuesta a Maestrilla
    Ver mensaje de Maestrilla

    Págalo con prima única pero que la entidad no te lo incluya en el importe de la hipoteca porque sino estás pagando intereses igualmente.

    Por lo demás, la oferta es muy buena.

    Saludos,

  14. Maestrilla

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola nuevamente, ¿ Me puede explicar esto que me has dicho?
    Si me lo meten dentro de la hipoteca, y yo lo pago a la firma del contrato, ¿Cómo me cobra intereses ?
    Perdona por tanta pregunta, pero esto no me queda nada claro.

  15. Lorena Romero

    en respuesta a Maestrilla
    Ver mensaje de Maestrilla

    No te preocupes, para eso estamos.

    Por lo que tengo entendido, Banco Sabadell mete dentro de la financiación (dentro de la hipoteca) el precio del seguro de vida PUF. Por ejemplo, la vivienda cuesta 100.000€. El banco te da 80.000€ de hipoteca (el 80%) y te dice que tienes que pagar el PUF ya, pero que no te preocupes porque te prestan ellos el dinero. Entonces te dan una hipoteca de 90.000 € que tienes que devolver en cuotas. Por lo tanto, estás pagando intereses por el seguro, aunque ya lo pagues con prima única.

    Si esos 10.000 € del PUF lo aportas de tus ahorros y el banco se limita a darte los 80K de la hipoteca, no pagarías intereses por el seguro.

    ¿Es este tu caso más o menos?

  16. Maestrilla

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Mi hipoteca es de 78000 euros, con el puf se va a 80500 euros, a la firma yo pagaré esos 2500 euros de más, por lo que me lo restarán de la hipoteca como una especie de amortizacion parcial (que no conlleva coste) así quedará en los 78000 euros. ¿ esto me genera intereses?

  17. Lorena Romero

    en respuesta a Maestrilla
    Ver mensaje de Maestrilla

    Ah genial entonces! No te supone costes porque el PUF lo estás amortizando en el segundo 1. Adelante con la operación :)

  18. Valdemordor

    Buenas,

    Liberbank me ha hecho la siguiente oferta:

    Importe: 250000
    Plazo: 30 años

    Tipo de interes con bonificaciones: 2.05
    Tipo de interes sin Bonificar: 3.35
    Sin comisión de apertura ni de estudio

    Las bonificaciones se obtienen de:

    Nomina + Tarjeta de credito con gastos superiores a 1500/año+ S. hogar+ Banca electronica: 0.60
    S.Vida: 0.30
    Aportación minima de 600 euros al año a un Plan de Pensiones: 0.10
    Seguro de auto comercializado con la entidad: 0.10
    Ingresos netos mensuales>2000 euros mes: 0.10
    Ingresos netos mensuales>3000 euros mes: 0.10

    Al desconocer completamente el precio medio anual de los seguros (es la primera vez que compro una vivienda) dudo de que bonificaciones son realmente interesantes adquirir.

    Gracias.

  19. Lorena Romero

    en respuesta a Valdemordor
    Ver mensaje de Valdemordor

    Buenas! Es imprescindible conocer el precio de los seguros para saber si te saldría rentable o no. Puedes solicitar a tu banco la ficha de información personalizada, donde te los incluirán.

    Personalmente, preferiría rechazar ciertas vinculaciones. Por ejemplo, el Plan de Pensiones o el seguro de coche estoy segura que sacaría un precio mejor con un comparador independiente. Y para una bonificación de solo 0,10% no vale la pena...

    De todas formas, creo que no te has hecho la pregunta adecuada. ¿Qué productos (vinculados) verdaderamente necesitas/te interesa contratar?

    Saludos,

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