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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores hipotecas a tipo fijo (Mayo 2019)

En este ranking con las mejores hipotecas a tipo fijo comparamos los tipos de interés, plazos y condiciones que ofrece cada banco. La mejor hipoteca a tipo fijo de mayo es la Hipoteca Fija Open de Openbank, por ser una hipoteca sin comisiones, sin vinculaciones y por tener uno de los tipos de interés más económicos del mercado. Averigua si te concederían esta hipoteca con la nueva herramienta de Rankia: ¿Me concederán la hipoteca?

Mejores hipotecas a tipo fijo 2019

 

Hipotecas a tipo fijo: ¿Son mejores que las hipotecas a tipo variable?

¿Hipoteca a tipo fijo o variable? ¿Cuál es mejor? Es la pregunta que nos repetimos constantemente cuando salimos al mercado hipotecario. Para resolverla, veremos cuáles son las ventajas e inconvenientes de contratar una hipoteca a tipo fijo durante este año 2019.

Ventajas de las hipotecas a tipo fijo

  1. Sabrás de antemano tu cuota mensual durante toda la vida de la hipoteca. Podrás organizar mejor tus finanzas.
  2. No hay riesgo de subidas en el tipo de interés. Los bajos valores actuales del Euribor no deben bajarnos la guardia, ya que hace tan solo 7-8 años se situaba en valores superiores al 4%, por lo que al contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un susto con el Euribor. Ganarás en tranquilidad.
  3. Actualmente las hipotecas a tipo de interés fijo rondan el 2,5% para un plazo de 25 años mientras que las hipotecas a tipo de interés variable las encontramos en Euribor +0,85% en el mejor de los casos. La diferencia no es excesiva, por lo que la tranquilidad no se paga a precio de oro.

Inconvenientes de las hipotecas a tipo fijo

  1. El Euribor se encuentra en negativo en 2019, por lo que los hipotecados a tipo variable están ahorrando más que nunca. A corto plazo, las hipotecas a tipo variable son más baratas que las hipotecas a tipo fijo.
  2. En el caso de las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés varía con el plazo escogido. A mayor plazo, mayor será el tipo de interés de las hipotecas a tipo fijo. Por ejemplo, una hipoteca fija a 15 años tiene un tipo de interés del 1,75-2% TIN aproximadamente. Sin embargo, si la contratamos a 30 años, el tipo de interés aumenta a 2,5% TIN aproximadamente. Esto no sucede en las hipotecas variables, ya que el plazo escogido no afecta al diferencial.

Por lo tanto, ¿qué tipo de interés es mejor en una hipoteca, el tipo fijo o el tipo variable? No existe una respuesta clara ni una verdad absoluta en este tema. Depende, sobretodo, de tu personalidad. Si quieres ahorrar en el corto/medio plazo, elegirás una hipoteca a tipo variable. Si lo que quieres es tranquilidad y pagar siempre la misma cuota por tu hipoteca (una cuota con la que te sientas cómodo), elegirás una hipoteca a tipo fijo.

 

La mejor hipoteca a tipo fijo de Mayo 2019 es... la Hipoteca Fija Open de Openbank

Muchos usuarios de Rankia nos han pedido que nos mojemos y contemos cuál es la mejor hipoteca a tipo fijo del mercado actualmente. Pues bien, concluimos que la mejor hipoteca a tipo fijo de Mayo 2019 es la hipoteca Open de Openbank. ¿En qué nos basamos para elegirla? Lo primero y más importante, porque tiene la TAE más baja del mercado. La TAE es un indicador que tiene en cuenta el tipo de interés, las vinculaciones, comisiones y cualquier otro gasto que influya en el coste del préstamo hipotecario. Por lo tanto, la TAE es el indicador perfecto a la hora de comparar hipotecas. Además, no aplica comisiones de ningún tipo, tiene 1 único producto vinculado (nómina) que se puede sustituir por aportaciones mensuales y además, Openbank asume todos los gastos hipotecarios.

 

Interés 2,10 %
A 25 años financiación del 50%
Vinculaciones Nómina
Comisiones No
¿Asumen gastos?

 

Debemos tener en cuenta que el tipo de interés de la hipoteca Openbank varía en función de la financiación solicitada, por lo que para conseguir el mejor precio, debemos solicitar una hipoteca de como máximo el 50% del precio de compra. Pongamos un ejemplo. Si compras una vivienda de 100.000€, deberás solicitar como máximo 50.000€ de hipoteca.

La mejor hipoteca fija es openbank

 

Ranking mejores hipotecas a tipo fijo en 2019

Os presentamos el ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo actualizado a mayo de 2019 y ordenado de menor a mayor TAE:

Mejores hipotecas a tipo fijo (Mayo 2019)

Nombre y Entidad

TIN

TAE

Plazo

Vinculaciones

Hipotecas con plazo máximo de 30 años
Hipoteca Open a tipo fijo Openbank 2,10%* 2,29% 25 años Nómina
Hipoteca tipo fijo Myinvestor 2,20% 2,40% 25 años -
Hipoteca a tipo fijo Coinc 2,10% 2,53% 25 años -
Hipoteca Vamos Ibercaja 2,20% 3,12% 25 años Elevadas
Hipoteca a tipo fijo Kutxabank 2,20% 2,76% 25 años Elevadas
Hipoteca a tipo fijo Bankoa 2,25% 2,84% 25 años Vinculación media
Hipoteca a tipo fijo de Bankinter 2,10% 2,78% 25 años Elevadas
Hipoteca a tipo fijo de BBVA 2,20% 2,95% 25 años Vinculación media
Hipoteca a tipo fijo AHORA Liberbank 2,30% 3,44% 25 años Elevadas
Hipoteca MariCarmen Fija Abanca 2,55% 3,97% 25 años Elevadas
Casafácil Fija 25 Caixabank 3,05% 4,37% 25 años Muy elevadas
Hipotecas con plazo máximo de 20 años
Hipoteca tipo fijo TARGOBANK 2,05% 2,55% 20 años Vinculación media
Casafácil Fija 20 Caixabank 2,75% 4,130% 20 años Muy elevadas
Hipotecas personalizables en función del sueldo
Hipoteca Fija 25 años hipotecas.com Personalizable Personalizable 25 años -
Hipoteca a tipo fijo del Santander Personalizable Personalizable 25 años Vinculación media
Hipoteca a tipo fijo Sin Comisiones Bankia 2,45% 2,77% 25 años Nómina + 3.000€
2,70% 3,02% 25 años Nómina
3,40% 3,72% 25 años Nómina < 1.200€

*Para financiación de hasta el 50% sobre el menor valor de compraventa y tasación.

 

Analizando las mejores hipotecas a tipo fijo de 2019

A continuación, exploramos en detalle las características, vinculaciones y comisiones de cada una de las hipotecas a tipo fijo mencionadas en nuestro ranking. Añadiremos información de interés para el futuro hipotecado, como es lo relativo a los gastos de formalización de hipoteca o el procedimiento de contratación.

 

Hipoteca Kutxabank a tipo fijo

La Hipoteca Kutxabank a tipo fijo tiene uno de los mejores tipos de interés del mercado pero solo pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3.000 euros mensuales.

  • Tipo de interés: 2,20% (TAE 2,76%) calculado para un plazo de 25 años.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura.
  • Plazo: Hasta 30 años. Mínimo 5 años.
  • Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
  • Condiciones Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares), tarjetas contratadas (consumos por importe igual o superior a los 3.600 €), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales) y seguros de hogar y vida.
  • Más información: Kutxabank abona el impuesto del AJD, la copia de la escritura de operación hipotecaria y los gastos registrales. El resto de gastos corren a cargo del solicitante. Los menores de 35 años pueden beneficiarse de la Hipoteca Joven de Kutxabank, con la que pueden obtener una bonificación del 0,25% en el tipo de interés.

 

Hipoteca a tipo fijo Coinc

¡Novedad! La hipoteca Coinc a tipo fijo ya está disponible para 2 titulares. Todavía no permite subrogaciones de hipoteca. Tampoco se pueden financiar las compras de locales o parcelas, únicamente las compras de inmuebles destinados a la vivienda.

  • Tipo de interés: depende del plazo.
    • 1,65% TIN a 10 años (TAE 2,14%).
    • 1,80% TIN hasta 15 años (TAE 2,27%).
    • 1,90% TIN hasta 20 años (TAE 2,35%).
    • 2,10% TIN hasta 25 años (TAE 2,53%).
    • 2,20% TIN hasta 30 años (TAE 2,62%).
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: hasta 30 años.
  • Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras. No tendrás que cambiar la nómina de banco.
  • Comisiones: sin comisión de apertura. Comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y 0,25% resto de años. Además, se aplicará una compensación por desistimiento parcial o total 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% resto de años.
  • Más información: Coinc pagará los gastos de AJD, registro y gestoría. La notaría y la tasación corren a cargo del cliente.

 

Hipoteca a tipo fijo de Hipotecas.com

  • Tipo de interés: Personalizable en función del solicitante.
  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
  • Plazo: Desde 10 hasta 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% del precio de compra (negociable).
  • Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras. Tampoco tendrás que domiciliar la nómina.

 

Hipoteca AHORA tipo fijo de Liberbank

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
    • Plazo 10 años: 1,65% (TAE 3,04%)
    • Plazo 15 años: 1,90% (TAE 3,18%)
    • Plazo 20 años: 1,99% (TAE 3,19%)
    • Plazo 25 años: 2,30% (TAE 3,44%)
    • Plazo 30 años: 2,40% (TAE 3,49%)
  • Comisiones: Comision de apertura 0,70%. Compensación por riesgo de tipo de interés del 1% del capital amortizado anticipadamente. Compensación por desistimiento en cancelación total o parcial o subrogación a otra entidad: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% los siguientes.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación (con el límite del 100% del valor de compra).
  • Condiciones: Domiciliación de nómina por importe superior a 2.000 € (entre todos los titulares), contratación de seguro de vida y seguro multirriesgo de hogar. Contratar una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500 euros anuales en compras. Contratación de un Plan de Pensiones, con aportación mínima de 600 euros. Puedes reducir más el diferencial si contratas: Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de auto (-0,10%).
  • Más información: Liberbank NO asume los gastos hipotecarios.

 

Hipoteca BBVA a tipo fijo

BBVA asume todos los gastos de formalización de la hipoteca (0€ gastos de notaría, 0€ gastos de gestoría, 0€ gastos de registro, 0€ gastos de tasación). *Si no se aporta la tasación, el Banco podrá encargar la misma y asumirá su coste.

  • Tipo de interés: depende del plazo
    • Hasta 15 años: 1,85% TIN (2,551% TAE)
    • Hasta 20 años: 2,05% TIN (2,756% TAE)
    • Hasta 25 años: 2,20% TIN (2,948% TAE)
    • Hasta 30 años: 2,40% TIN (3,227% TAE)
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Amortización anticipada con 0,5% (5 primeros años) y 0,25% a partir del 6º año y por riesgo del tipo de interés del 1%.
  • Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para 2nda.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina, seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.

 

Hipoteca Myinvestor Tipo Fijo

Myinvestor es el nuevo banco online de Andbank. Esta entidad asume todos los gastos de la hipoteca: notaría, gestoria, tasación, AJD y registro. La solicitud y concesión de esta hipoteca se realiza de forma completamente online. Para solicitantes con ingresos iguales o superiores a 4.000 euros.

  • Tipo de interés: según plazo
    • Plazo 15 años: 1,79% TIN (1,99% TAE)
    • Plazo 20 años: 1,99% TIN (2,19% TAE)
    • Plazo 25 años: 2,20% TIN (2,40% TAE)
  • Financiación máxima: 70% del menor valor entre compraventa y tasación. Para primera y segunda vivienda
  • Plazo máximo: 25 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Myinvestor.

 

Hipoteca TARGOBANK a tipo fijo 20 años

Hipoteca exclusiva para primera vivienda. No se permite subrogación ni autopromoción ni segunda vivienda. Asumen los gastos de hipoteca excepto la tasación.

  • Tipo de interés: en función del plazo.
    • Hasta 15 años: 1,94% TIN (TAE 2,45%)
    • Hasta 20 años: 2,05% TIN (TAE 2,55%)
    • Hasta 25 años: 2,15% TIN (TAE 2,63%)
    • Hasta 30 años: 2,30% TIN (TAE 2,77%)
  • Financiación: mínimo de 6.000€
  • Comisiones: sin comisión de apertura.
  • Condiciones: domiciliar la nómina, domiciliar al menos 3 recibos y contratar los seguros de hogar y vida.
  • Más información: con gestor personal.

 

Hipoteca a tipo fijo Sin Comisiones Bankia

La Hipoteca Fija de Bankia tiene tipos de interés diferentes en función de la nómina que aporte el cliente. Tiene 3 tramos: Hipoteca fija para nóminas superiores a 3.000€, Hipoteca para nóminas entre 1.200 y 3.000€ y Hipoteca para nóminas inferiores a 1.200€.

  • Tipo de interés: (consultar tabla más abajo)
  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Hasta el 80% del importe de la inversión, sin superar el 80% del valor de tasación (60% si no es vivienda habitual).
  • Condiciones: Domiciliar la nómina y en función del importe de la misma, tendrás un tipo de interés u otro. El seguro del hogar lo puedes contratar con la compañía que prefieras, pero Bankia te recomienda contratar el seguro de hogar con ellos aunque sea únicamente durante el primer año.
  • Más información: Bankia asume el AJD, el registro, la gestoría y los aranceles notariales.

Hipoteca tipo fijo bankia

 

Hipoteca Vamos Ibercaja

La hipoteca Tranquilidad de Ibercaja ahora se llama VAMOS. Ibercaja asume los gastos de AJD, Gestoría y Registro. El cliente asumirá los gastos de notaría y tasación.

  • Tipo de interés: en función del plazo. Bonificaciones YA aplicadas en el tipo de interés.
    • 2,05% TIN a 15 años.
    • 2,15% TIN a 20 años.
    • 2,20% TIN a 25 años (3,12% TAE).
    • 2,30% TIN a 30 años.
  • Vinculaciones:
    • Domiciliar la nómina por importe mínimo de 1.500€, usar la tarjeta de crédito y domiciliar los recibos - bonifica un 0,30%
    • Contratar un seguro de vida - bonifica un 0,35%
    • Contratar un seguro de hogar, un seguro de protección de pagos o un seguro de salud (a elegir entre los 3) - bonifica un 0,25%
    • Contratar un fondo de inversión, un PIAS o un plan de pensiones con saldo mínimo de 20.000€ - bonifica 0,40%
  • Financiación máxima: 80% del menor valor entre compraventa y tasación.
  • Plazo máximo: 30 años.
  • Comisión de apertura del 0%, de desistimiento total o parcial de 0,5% los primeros 5 años y de 0,25% el resto. De subrogación de 0,5% sobre el capital que se amortiza.

 

Hipoteca Bankinter a tipo fijo

Bankinter acaba de anunciar que asume todos los gastos hipotecarios excepto la tasación. Para personas físicas residentes en España (para no residentes, consultar condiciones con la entidad) y compra de vivienda habitual. Con dación en pago por contrato.

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
    • Plazo 10 años: TIN de 1,65% (TAE 2,45%)
    • Plazo 15 años: TIN de 1,80% (TAE 2,55%)
    • Plazo 20 años: TIN de 1,90% (TAE 2,61%)
    • Plazo 25 años: TIN de 2,10% (TAE 2,78%)
    • Plazo 30 años: TIN de 2,20% (TAE 2,86%)
  • Comisiones: 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
  • Plazo: De 3 a 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
  • Condiciones: Contratación de la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600€ (bonificación de 0,10%).
  • Más información: asume casi todos los gastos de hipoteca (0€ gastos de gestoría, 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de registro, 0€ impuesto actos jurídicos documentados). Bankinter NO asume la tasación.

 

Hipoteca Banco Santander a tipo fijo

  • Tipo de interés: Condiciones personalizadas en función del perfil del solicitante.
  • Comisiones: Consultar con la entidad. Comisión por desistimiento parcial y total: 0,5% los primeros 5 años y 0,25% el resto de años.
  • Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación. 70% para segunda vivienda. El cliente deberá aportar al menos el 20% del importe total de sus ahorros.
  • Condiciones: Domiciliación de nómina de al menos 1.200€/mes (consultar en oficina), domiciliar y pagar 3 recibos en los 3 meses anteriores a la revisión del préstamo, contratación de seguro de vida y de seguro de hogar.

 

Hipoteca Mari Carmen tipo fijo de Abanca

  • Tipo de interés: Depende del plazo
    • 2,15% para un plazo de 15 años (TAE 3,88%)
    • 2,49% para un plazo de 20 años (TAE 4,02%)
    • 2,55% para un plazo de 25 años (TAE 3,97%)
    • 2,59% si deseas devolverlo en 30 años (TAE 3,90%)
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1,25%, con un mínimo de 950 €. Comisión por riesgo del tipo de interés del 3%. Sin comisiones de subrogación ni de modificación contractual.
  • Plazo: Hasta 30 años. Sin comisión de subrogación ni de modificación contractual (novación).
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación o el precio de compra (el menor de ambos).
  • Condiciones: Ingreso único de 2.500 €/mes (opción 1) o domiciliar los seguros sociales y mantener un saldo medio de 2.000 € en la cuenta (opción 2) o con un ingreso recurrente de 600 € (opción 3) + contratar un seguro de protección de pagos. Además, hay que contratar el seguro de hogar, seguro de vida y realizar 24 compras al año con la tarjeta de crédito Abanca.
  • Más información: Abanca asume los gastos de tasación, gestoría y nota simple.

 

CasaFácil Fijo Caixabank

CAIXABANK, S.A. satisfará la comisión de apertura, la comisión de estudio, la tasación, la verificación registral, los gastos de Notaría, la gestión y tramitación hasta la inscripción registral, inclusive, de la escritura de préstamo hipotecario y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados correspondiente a dicha escritura.

  • Tipo de interés: depende del plazo.
    • Hasta 20 años: 2,75% TIN (TAE 4,130%)
    • Hasta 25 años: 3,05% TIN (TAE 4,370%)
    • Hasta 30 años: 3,15% TIN (TAE 4,410%)
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la garantía para primera vivienda.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Compensación por desistimiento de 0,50% los primeros 5 años y de 0,25% para el resto. Compensación por riesgo de tipo de interés 2,5%.
  • Condiciones: Nómina superior a 600 €, domiciliación de 3 recibos, realizar 3 compras trimestrales con la tarjeta de Caixabank, seguro de incendio y daños durante 3 años, seguro de vida, contratar el servicio de alarmas “Securitas Direct” e invertir saldo medio anual de 25.000 euros en productos de inversión gestionados por Caixabank.

 

Hipoteca Bankoa Crédit Agricole

Información no disponible actualmente.

Hipoteca Fija Premium Banco Sabadell

Información no disponible actualmente.

Hipoteca Fija Bonificada Banco Sabadell

Información no disponible actualmente.

 

Las últimas novedades de las hipotecas a tipo fijo en España

Finalmente, la famosa nueva ley hipotecaria no entrará en vigor hasta el 15 de junio. La medida más significativa es que las entidades bancarias deberán asumir los gastos de AJD, de registro y parte de la notaría. Sin embargo, muchas entidades se están ofreciendo a asumir el 100% de los gastos para tratar de conseguir interesados en su producto. A continuación, comentaremos los cambios más importantes para mayo 2019:

  1. Myinvestor acaba de rebajar los tipos de interés de sus hipotecas: ¡¡0,20 puntos menos!!. Recordamos que son hipotecas sin comisiones, sin vinculaciones y que asumen los gastos hipotecarios. ¡muy muy interesantes!
  2. Bankinter asume todos los gastos hipotecarios excepto la tasación. Esta novedad, junto con la reciente rebaja de tipos de interés en sus hipotecas, la vuelven a situar como una de las opciones más interesantes. Coinc también ha bajado sus tipos de interés pero todavía no asume los gastos.
  3. TARGOBANK ha eliminado su comisión de apertura y además asumen los gastos hipotecarios. A cambio ha subido los tipos. Creemos, no obstante, que los cambios han favorecido al cliente.
  4. Liberbank aumentó sus tipos de interés en abril y este mes han añadido una comisión de apertura. Además, siguen sin asumir los gastos hipotecarios por lo que su oferta empeora considerablemente.
  5. Ibercaja ha renovado por completo su oferta. Los tipos de interés son inferiores pero las vinculaciones aumentan.
  6. Abanca ha aumentado los tipos de interés y la comisión de apertura. Su oferta es de las menos atractivas este mes.

 

¿Te han ofrecido unas condiciones diferentes de las indicadas en el artículo? Escríbenos en comentarios qué te han ofrecido a ti y te daremos nuestra opinión, recomendaciones y alternativas.

 

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315 comentarios (mostrando del 21 al 40)

Añadir comentario
  1. #21

    tykrit

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola Lorena.
    Estamos luchando para conseguir un mejor precio en la compraventa, y también por unas mejores condiciones en la hipoteca.
    De momento se ha conseguido una rebaja de 9000€ en el precio final,quedándose este en 160.000€.
    Las condiciones de la hipoteca están discutiendose con el director,pero creo que al final terminaran siendo como comentaba Jgarrom.
    2,1% el primer año, pudiéndose mantener el 2° y siguientes en ese 2,1% consulta vinculaciones de nómina,dos seguros y a hucha esa que te hablaba antes. Todo esto a 30 años.

    Por las peculiaridades de la venta, y mis condiciones laborales por se funcionario, me da el 100% de la compraventa.

    Supuestamente,el dueño actual no tiene liquidez y debe de estar a punto de embargo.
    En conversación mantenida con el director de la sucursal,este comentó que la casa en cuestión estaba hipotecada por 3 veces.

    Tengo unas dudas que quisiera me solventaras en medida de lo posible.
    Por mi trabajo,hasta septiembre,más o menos,no podré estar donde voy a comprar la casa. Por lo cual,se le pregunto al director de la sucursal de, si es posible firmar un tipo de contrato vinculante para las tres partes, comprador-vendedor-banco,y escriturar la casa en agosto o septiembre con las condiciones pactadas en ese contrato.

    Como debería hacer todo esto sin que me pille los dedos, y que el contrato firmado,en caso de incumplimiento por alguna de las partes sea sancionado a mi favor.

    Estoy leyendo tanto aquí como por internet,y no termino de estar convencido de soltar dinero y que me vaya a salir esto bien.

  2. #22

    tykrit

    en respuesta a tykrit
    Ver mensaje de tykrit

    En el primer párrafo,donde pone:"consultas vinculaciones de nómina..." Debe de poner:"con las vinculaciones nómina..."

  3. #23

    Jursus

    Buenas tardes,

    Quiero comprar una vivienda de la cual aportaría el 50% de mis ahorros. Para el otro 50% (60000) pediría una préstamo hipotecario a tipo fijo a 15 años. Estoy en Caixabank en Banca Premier y me ofrecen un tipo de 2,1% con vinculación de nómina (ya lo tengo),s. hogar y s. amortización. La comisión de apertura sería de 0,5% que estoy intentando negociar así como que me bajen algo más el tipo. No habría comisión por amortización ni de capital ni de cuotas.

    ¿Qué tal es esta propuesta?

  4. #25

    Daviddl

    Buenas noches, estamos nerviosos con lo de la hipoteca. Nos han rechazado algunas ya y en BBVA nos han recomendado la de tipo fijo pero sale muy alta. Qué podemos hacer? No sabemos si habrá alguna opción mas en otro banco, por eso no sabemos si sólo tendremos esa opción. Qué os parece esa hipoteca?
    Gracias de antemano

  5. #26

    Lorena Romero

    en respuesta a Daviddl
    Ver mensaje de Daviddl

    Buenas Daviddl, no había visto tu comentario, disculpa.

    Por si aún te sirve la respuesta: Si os han rechazado la hipoteca en algunos bancos es porque no habéis superado el análisis de solvencia de la entidad bancaria. Te animo a que consultes este artículo: ¿Me concederá la hipoteca mi banco? https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3403170-como-saber-si-van-conceder-hipoteca

    Otra razón puede ser que estéis buscando hipotecas a tipo fijo y la cuota supere el 35% de vuestros ingresos netos mensuales. En ese caso, una solución sería buscar una hipoteca a tipo variable.

    Ya me dices, saludos!

  6. #27

    Lorena Romero

    en respuesta a Jursus
    Ver mensaje de Jursus

    Buenas jursus,

    En mi opinión, 2,1% a 15 años me parece una barbaridad. Como puedes ver en el artículo, la Hipoteca Sin Comisiones de Bankia a tipo fijo ofrece 2% a 15 años sin ningún tipo de comisiones. Y si no te importa vincularte con la entidad, la hipoteca Santander la tienes a 1,75% o incluso la de BBVA que si pides menos del 70% de financiación te mejora el tipo de interés.

    ¿Tomaste una decisión finalmente?

  7. #28

    Mon38

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Buenas,
    Me gustaría me orientaseis sobre los inconventiendes de contratar vinculaciones que me bajen el tipo de interés si igualmente tenia pensado contratar por otra parte esos productos. Bankia, con nomina y hogar me ofrece para 20 años fija el 1,75%. Liberband con nominas, tarjeta, vida, pension, coche, hogar... con todo me baja a 1,51%. Interesa que algún producto sea externo o dan ellos mejores números?

  8. #29

    Lorena Romero

    en respuesta a Mon38
    Ver mensaje de Mon38

    Buenas Mon38,

    Por regla general, los productos vinculados que te ofrece el banco junto con la hipoteca (seguro de vida y hogar especialmente) tienen precios superiores a los que podrías encontrar si fueras libremente a cualquier comparador o aseguradora privada. Partiendo de esta premisa, si a ti te interesa contratar esos productos coge una hipoteca con vinculaciones. Es lo que siempre respondo. Si no los necesitas, olvídate. Mucha gente es reacia a contratar el seguro de vida, pero hay que pensar que evitas dejarle la deuda a familiares si sucediera algo... hay que tener todo en cuenta, claro. Infórmate bien de cuántos años te obliga la entidad a mantener los productos y me cuentas tus resultados.

    Un saludo.

  9. #30

    Mon38

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Me quedo aun algo dudoso. La cuota de Bankia sin ningun seguro 994,20€, con hogar es 971,30€. La de liberbank con todas las vinculaciones 929,32€. Ahorro anual de 504€ a favor de liberbank frente a Bankia con hogar.
    Si buscará seguro de hogar, vida, auto y plan de pensiones de forma externa, saldría ganando en números totales?

  10. #31

    Mon38

    en respuesta a Mon38
    Ver mensaje de Mon38

    Haciendo cálculos (buscadores de seguros)me quedo con estas dos opciones, eliminando liberbank ya que la estimacion de lo que me cobrarian en seguros se va alta.
    Opciones finales: Bankia me da la opción de hipoteca sin vinculación alguna (una nomina) o 0,25% menos en el tipo de interés si hago con ellos el seguro de hogar. Al ser de tipo fijo puedo calcular que según el ahorro total de intereses en 20 años, el seguro Bankia no debería pasar de 275€ anuales. A partir de ahí pierdo yo. Interesa sabiendo esa cantidad asegurar por correduria?

  11. #32

    Lorena Romero

    en respuesta a Mon38
    Ver mensaje de Mon38

    Buenas de nuevo Mon38. La estimación que haces me parece acertada. Lo único, ¿sabes cuánto te piden por el seguro de hogar con Bankia? Puedes preguntárselo a ellos directamente en este formulario, y de paso resolver alguna duda más que tengas: http://bit.ly/2okiNHJ La correduría puedes utilizarla o no, con que utilices algún comparador online de seguros de hogar podrás comparar precios.

  12. #34

    Adexe

    Hola Lorena, me gustaría que nos dieras tu impresión sobre esta hipoteca. Es una oferta que nos acaban de pasar y nos sería de gran ayuda.

    Nos dan el 100% del préstamo.
    Préstamo: 72.000€
    Plazo: 30 años
    Tipo de interés fijo: 3'90% (bonificado se nos queda en 3'10%)
    Vinculaciones: nómina + seguro vida + seguro hogar
    Comisión apertura: 0
    Comisión desistimiento: 5 primeros años: 0'5%. A partir del 5º: 0'25%)

    Y por último. ¿Dónde podríamos presionar para bajarla un poco?
    Muchas gracias

  13. #35

    Lorena Romero

    en respuesta a Adexe
    Ver mensaje de Adexe

    ¡Buenas Adexe! Vuestra situación es algo especial porque los bancos no suelen conceder una hipoteca al 100%. Es decir, Banco Santander o Bankia podrían mejorarte ese tipo de interés (como puedes ver en el artículo), pero si te financian hasta el 80% de la tasación quizá no te valga.

    A grandes rasgos, me gusta la oferta. Vigila los precios de los productos vinculados porque es donde se suelen aprovechar.

    Un saludo!

  14. #36

    Martapc

    Hola
    Tengo hecho el estudio de la hipoteca en Caixabank y me ofrecen 90000 euros a 25 años a un 2% contratando vida, hogar y nomina con ellos. TIPO FIJO
    Por otro lado, cobran comisiones (0.5 y 0.25 de cancelacion y amortización en los primeros 5 años y los siguientes, respectivamente) y 0.5% de comision de apertura y un 2,5 de riesgo de intereses
    ¿es obligado contratar el seguro de vida al abrir la hipoteca ya que ya me han hecho el estudio con él? O podría "rechazarlo", quedarme solo con hogar y nómina y que me penalizaran el interés (a un 2.20, que aún así estaría muy bien)
    Eso sí, no me lo dan por escrito, porque dicen que si me imprimen el FIPER tiene solo 30 días de validez, entonces me lo darán en el último momento (es decir, cuando quede un mes para la firma)

    Por otro lado aCabo de ver Open Bank con una oferta creo que muy interesante, ya que es un 2.25 simplemente con la nómina. A 25 años, FIJO, la diferencia entre uno y otro es de 700 en el total de las cuotas)

    ¿algún consejo? Deebería evitar openbank por alguna razón? Qué tal sería contratar una hipoteca "online"?

    Un saludo y muchas gracias por la ayuda

    PD: he descartado otros bancos como bankia, santander, bbva etc, a parte de por el hecho que el interés y comisiones pueda ser más o menos alto, porque el mínimo de nomina que piden es más alto, y yo siempre pienso "y si pasa algo..."

  15. #37

    Martapc

    en respuesta a Martapc
    Ver mensaje de Martapc

    Hola
    Aun no he recibido respuesta vuestra. ¿Podéis echarme una mano, Lorena?

    Hasta ahora, simplemente gestionar que openbank me tramite el estudio de la hipoteca está siendo una pesadilla, porque hay que abrir la cuenta open previamente (lo cual requiere de casi una semana ya de momento, poca agilidad de gestiones) e intentar contactar con ellos por teléfono es bastante dificil. Llamadas en espera de 10 min para acabar colgando...
    donde si que responden bien es en atención al cliente por email, pero el problema es que hasta que la cuenta no está activa no inician el estudio.

    No sé si son un banco "lento". Alguien sabe algo de plazos?

    Muchas gracias

  16. #38

    Lorena Romero

    en respuesta a Martapc
    Ver mensaje de Martapc

    Buenos días Marta y perdona, no había visto tu comentario.

    No hay ninguna vinculación obligatoria al solicitar una hipoteca. Si no quieres contratar el seguro de vida, puedes rechazarlo sin problema. Los bancos funcionan con Hipotecas Bonificadas, es decir, te ofrecen un tipo de interés X a cambio de que contrates los productos mencionados. Si no contratas alguno de esos productos, te aumentarán el tipo de interés entre un 0,2% y un 0,3% por regla general.

    La verdad es que en el Foro de Hipotecas de Openbank: https://www.rankia.com/foro/hipotecas-openbank
    la mayoría de comentarios son positivos. Las quejas por "lentos" se las llevan todas ING.

    En cuanto a las hipotecas online, piensa si te compensa ahorrarte 700 € a no tener oficinas. Yo prefiero el ahorro porque no piso la oficina para nada... pero cada cliente es un mundo!

    Un saludo y disculpa de nuevo.

  17. #39

    Martapc

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola Lorena

    Muchas gracias por tu respuesta.

    Me sirve mucho saber lo de las vinculaciones, saber que no estoy obligada a cogerlas independientemente de cómo han hecho el estudio. Más que nada es que el seguro de vida de la caixa, contratado mes a mes es sobre 500 euros al año (que lo conseguí saber un poco "forzando"), mientras que uno de mapfre (tb hipotecario) sale como a 180-200. Es decir, ahí son 300 al año.
    La caixa me pide además 0.5 de apertura, por lo que se va un pico al iniciar... y además siempre con gastos de amortización parcial o total y con riesgo de interes también alto... aun así, es la que hipoteca que más me convenía por el tipo de interés bajo a plazo fijo en el tiempo que yo quería.

    Hasta que llegó openbank, que en el total de las cuotas en 25 años son los 700 euros de diferencia (cosa que en el primer año con la caixa ya los pagaría)

    en cualquier caso, han aun de "aceptarme" en openbank.

    De momento ya tengo activa la cuenta y ya se han puesto en contacto conmigo los de hipotecas, así que vamos ya por el buen camino

    Por otro lado, en la caixa aun no me han dado la propuesta vinculante o el FIPRE por escrito, ¿debería exigirlo? (es decir, las condiciones las tengo escritas yo a mano en una libreta) La del banco me iniste en que "si lo imprime" tiene de validez un mes pero si lo deja en el ordenador la propuesta, tiene 3 meses de validez.

    A mi me da miedo que justo para firmar (si es que lo hago con ellos) de repente aparezcan cosas, aunque yo le pregunto y le pregunto y me dice que las cinculaciones son esas y también son las que aparecen en la web con un "FIPRE modelo"

    en fin, que estoy hecha un lio, pero gracias a esta web voy sacando cosas en claro!

    un saludo y gracias de nuevo

  18. #40

    Lorena Romero

    en respuesta a Martapc
    Ver mensaje de Martapc

    Buenas Marta,

    Creo que estás confundiendo el FIPRE (información precontractual) con el FIPER (Ficha de Información Personalizada u oferta vinculante). El FIPRE es lo que vulgarmente se conoce como el folleto informativo y se puede encontrar en la web del banco. Es decir, son las condiciones generales.

    El FIPER u oferta vinculante es el que tiene una validez determinada de entre 15 a 30 días. Este documento, en teoría, es una oferta hipotecaria que la entidad bancaria te hace a ti personalmente.

    Por lo tanto, solo pediría oferta vinculante si ya tengo bastante claro que voy a firmar con ellos, aunque este documento no te compromete a nada. En cuando a las condiciones generales, te las tienen que dar por escrito, lo quieran o no.

    Fuente: https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3511898-que-oferta-vinculante-hipoteca

    Un saludo!

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