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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores hipotecas a tipo fijo (Mayo 2019)

En este ranking con las mejores hipotecas a tipo fijo comparamos los tipos de interés, plazos y condiciones que ofrece cada banco. La mejor hipoteca a tipo fijo de mayo es la Hipoteca Fija Open de Openbank, por ser una hipoteca sin comisiones, sin vinculaciones y por tener uno de los tipos de interés más económicos del mercado. Averigua si te concederían esta hipoteca con la nueva herramienta de Rankia: ¿Me concederán la hipoteca?

Mejores hipotecas a tipo fijo 2019

 

Hipotecas a tipo fijo: ¿Son mejores que las hipotecas a tipo variable?

¿Hipoteca a tipo fijo o variable? ¿Cuál es mejor? Es la pregunta que nos repetimos constantemente cuando salimos al mercado hipotecario. Para resolverla, veremos cuáles son las ventajas e inconvenientes de contratar una hipoteca a tipo fijo durante este año 2019.

Ventajas de las hipotecas a tipo fijo

  1. Sabrás de antemano tu cuota mensual durante toda la vida de la hipoteca. Podrás organizar mejor tus finanzas.
  2. No hay riesgo de subidas en el tipo de interés. Los bajos valores actuales del Euribor no deben bajarnos la guardia, ya que hace tan solo 7-8 años se situaba en valores superiores al 4%, por lo que al contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un susto con el Euribor. Ganarás en tranquilidad.
  3. Actualmente las hipotecas a tipo de interés fijo rondan el 2,5% para un plazo de 25 años mientras que las hipotecas a tipo de interés variable las encontramos en Euribor +0,85% en el mejor de los casos. La diferencia no es excesiva, por lo que la tranquilidad no se paga a precio de oro.

Inconvenientes de las hipotecas a tipo fijo

  1. El Euribor se encuentra en negativo en 2019, por lo que los hipotecados a tipo variable están ahorrando más que nunca. A corto plazo, las hipotecas a tipo variable son más baratas que las hipotecas a tipo fijo.
  2. En el caso de las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés varía con el plazo escogido. A mayor plazo, mayor será el tipo de interés de las hipotecas a tipo fijo. Por ejemplo, una hipoteca fija a 15 años tiene un tipo de interés del 1,75-2% TIN aproximadamente. Sin embargo, si la contratamos a 30 años, el tipo de interés aumenta a 2,5% TIN aproximadamente. Esto no sucede en las hipotecas variables, ya que el plazo escogido no afecta al diferencial.

Por lo tanto, ¿qué tipo de interés es mejor en una hipoteca, el tipo fijo o el tipo variable? No existe una respuesta clara ni una verdad absoluta en este tema. Depende, sobretodo, de tu personalidad. Si quieres ahorrar en el corto/medio plazo, elegirás una hipoteca a tipo variable. Si lo que quieres es tranquilidad y pagar siempre la misma cuota por tu hipoteca (una cuota con la que te sientas cómodo), elegirás una hipoteca a tipo fijo.

 

La mejor hipoteca a tipo fijo de Mayo 2019 es... la Hipoteca Fija Open de Openbank

Muchos usuarios de Rankia nos han pedido que nos mojemos y contemos cuál es la mejor hipoteca a tipo fijo del mercado actualmente. Pues bien, concluimos que la mejor hipoteca a tipo fijo de Mayo 2019 es la hipoteca Open de Openbank. ¿En qué nos basamos para elegirla? Lo primero y más importante, porque tiene la TAE más baja del mercado. La TAE es un indicador que tiene en cuenta el tipo de interés, las vinculaciones, comisiones y cualquier otro gasto que influya en el coste del préstamo hipotecario. Por lo tanto, la TAE es el indicador perfecto a la hora de comparar hipotecas. Además, no aplica comisiones de ningún tipo, tiene 1 único producto vinculado (nómina) que se puede sustituir por aportaciones mensuales y además, Openbank asume todos los gastos hipotecarios.

 

Interés 2,10 %
A 25 años financiación del 50%
Vinculaciones Nómina
Comisiones No
¿Asumen gastos?

 

Debemos tener en cuenta que el tipo de interés de la hipoteca Openbank varía en función de la financiación solicitada, por lo que para conseguir el mejor precio, debemos solicitar una hipoteca de como máximo el 50% del precio de compra. Pongamos un ejemplo. Si compras una vivienda de 100.000€, deberás solicitar como máximo 50.000€ de hipoteca.

La mejor hipoteca fija es openbank

 

Ranking mejores hipotecas a tipo fijo en 2019

Os presentamos el ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo actualizado a mayo de 2019 y ordenado de menor a mayor TAE:

Mejores hipotecas a tipo fijo (Mayo 2019)

Nombre y Entidad

TIN

TAE

Plazo

Vinculaciones

Hipotecas con plazo máximo de 30 años
Hipoteca Open a tipo fijo Openbank 2,10%* 2,29% 25 años Nómina
Hipoteca tipo fijo Myinvestor 2,20% 2,40% 25 años -
Hipoteca a tipo fijo Coinc 2,10% 2,53% 25 años -
Hipoteca Vamos Ibercaja 2,20% 3,12% 25 años Elevadas
Hipoteca a tipo fijo Kutxabank 2,20% 2,76% 25 años Elevadas
Hipoteca a tipo fijo Bankoa 2,25% 2,84% 25 años Vinculación media
Hipoteca a tipo fijo de Bankinter 2,10% 2,78% 25 años Elevadas
Hipoteca a tipo fijo de BBVA 2,20% 2,95% 25 años Vinculación media
Hipoteca a tipo fijo AHORA Liberbank 2,30% 3,44% 25 años Elevadas
Hipoteca MariCarmen Fija Abanca 2,55% 3,97% 25 años Elevadas
Casafácil Fija 25 Caixabank 3,05% 4,37% 25 años Muy elevadas
Hipotecas con plazo máximo de 20 años
Hipoteca tipo fijo TARGOBANK 2,05% 2,55% 20 años Vinculación media
Casafácil Fija 20 Caixabank 2,75% 4,130% 20 años Muy elevadas
Hipotecas personalizables en función del sueldo
Hipoteca Fija 25 años hipotecas.com Personalizable Personalizable 25 años -
Hipoteca a tipo fijo del Santander Personalizable Personalizable 25 años Vinculación media
Hipoteca a tipo fijo Sin Comisiones Bankia 2,45% 2,77% 25 años Nómina + 3.000€
2,70% 3,02% 25 años Nómina
3,40% 3,72% 25 años Nómina < 1.200€

*Para financiación de hasta el 50% sobre el menor valor de compraventa y tasación.

 

Analizando las mejores hipotecas a tipo fijo de 2019

A continuación, exploramos en detalle las características, vinculaciones y comisiones de cada una de las hipotecas a tipo fijo mencionadas en nuestro ranking. Añadiremos información de interés para el futuro hipotecado, como es lo relativo a los gastos de formalización de hipoteca o el procedimiento de contratación.

 

Hipoteca Kutxabank a tipo fijo

La Hipoteca Kutxabank a tipo fijo tiene uno de los mejores tipos de interés del mercado pero solo pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3.000 euros mensuales.

  • Tipo de interés: 2,20% (TAE 2,76%) calculado para un plazo de 25 años.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura.
  • Plazo: Hasta 30 años. Mínimo 5 años.
  • Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
  • Condiciones Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares), tarjetas contratadas (consumos por importe igual o superior a los 3.600 €), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales) y seguros de hogar y vida.
  • Más información: Kutxabank abona el impuesto del AJD, la copia de la escritura de operación hipotecaria y los gastos registrales. El resto de gastos corren a cargo del solicitante. Los menores de 35 años pueden beneficiarse de la Hipoteca Joven de Kutxabank, con la que pueden obtener una bonificación del 0,25% en el tipo de interés.

 

Hipoteca a tipo fijo Coinc

¡Novedad! La hipoteca Coinc a tipo fijo ya está disponible para 2 titulares. Todavía no permite subrogaciones de hipoteca. Tampoco se pueden financiar las compras de locales o parcelas, únicamente las compras de inmuebles destinados a la vivienda.

  • Tipo de interés: depende del plazo.
    • 1,65% TIN a 10 años (TAE 2,14%).
    • 1,80% TIN hasta 15 años (TAE 2,27%).
    • 1,90% TIN hasta 20 años (TAE 2,35%).
    • 2,10% TIN hasta 25 años (TAE 2,53%).
    • 2,20% TIN hasta 30 años (TAE 2,62%).
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: hasta 30 años.
  • Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras. No tendrás que cambiar la nómina de banco.
  • Comisiones: sin comisión de apertura. Comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y 0,25% resto de años. Además, se aplicará una compensación por desistimiento parcial o total 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% resto de años.
  • Más información: Coinc pagará los gastos de AJD, registro y gestoría. La notaría y la tasación corren a cargo del cliente.

 

Hipoteca a tipo fijo de Hipotecas.com

  • Tipo de interés: Personalizable en función del solicitante.
  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
  • Plazo: Desde 10 hasta 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% del precio de compra (negociable).
  • Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras. Tampoco tendrás que domiciliar la nómina.

 

Hipoteca AHORA tipo fijo de Liberbank

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
    • Plazo 10 años: 1,65% (TAE 3,04%)
    • Plazo 15 años: 1,90% (TAE 3,18%)
    • Plazo 20 años: 1,99% (TAE 3,19%)
    • Plazo 25 años: 2,30% (TAE 3,44%)
    • Plazo 30 años: 2,40% (TAE 3,49%)
  • Comisiones: Comision de apertura 0,70%. Compensación por riesgo de tipo de interés del 1% del capital amortizado anticipadamente. Compensación por desistimiento en cancelación total o parcial o subrogación a otra entidad: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% los siguientes.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación (con el límite del 100% del valor de compra).
  • Condiciones: Domiciliación de nómina por importe superior a 2.000 € (entre todos los titulares), contratación de seguro de vida y seguro multirriesgo de hogar. Contratar una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500 euros anuales en compras. Contratación de un Plan de Pensiones, con aportación mínima de 600 euros. Puedes reducir más el diferencial si contratas: Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de auto (-0,10%).
  • Más información: Liberbank NO asume los gastos hipotecarios.

 

Hipoteca BBVA a tipo fijo

BBVA asume todos los gastos de formalización de la hipoteca (0€ gastos de notaría, 0€ gastos de gestoría, 0€ gastos de registro, 0€ gastos de tasación). *Si no se aporta la tasación, el Banco podrá encargar la misma y asumirá su coste.

  • Tipo de interés: depende del plazo
    • Hasta 15 años: 1,85% TIN (2,551% TAE)
    • Hasta 20 años: 2,05% TIN (2,756% TAE)
    • Hasta 25 años: 2,20% TIN (2,948% TAE)
    • Hasta 30 años: 2,40% TIN (3,227% TAE)
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Amortización anticipada con 0,5% (5 primeros años) y 0,25% a partir del 6º año y por riesgo del tipo de interés del 1%.
  • Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para 2nda.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina, seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.

 

Hipoteca Myinvestor Tipo Fijo

Myinvestor es el nuevo banco online de Andbank. Esta entidad asume todos los gastos de la hipoteca: notaría, gestoria, tasación, AJD y registro. La solicitud y concesión de esta hipoteca se realiza de forma completamente online. Para solicitantes con ingresos iguales o superiores a 4.000 euros.

  • Tipo de interés: según plazo
    • Plazo 15 años: 1,79% TIN (1,99% TAE)
    • Plazo 20 años: 1,99% TIN (2,19% TAE)
    • Plazo 25 años: 2,20% TIN (2,40% TAE)
  • Financiación máxima: 70% del menor valor entre compraventa y tasación. Para primera y segunda vivienda
  • Plazo máximo: 25 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Myinvestor.

 

Hipoteca TARGOBANK a tipo fijo 20 años

Hipoteca exclusiva para primera vivienda. No se permite subrogación ni autopromoción ni segunda vivienda. Asumen los gastos de hipoteca excepto la tasación.

  • Tipo de interés: en función del plazo.
    • Hasta 15 años: 1,94% TIN (TAE 2,45%)
    • Hasta 20 años: 2,05% TIN (TAE 2,55%)
    • Hasta 25 años: 2,15% TIN (TAE 2,63%)
    • Hasta 30 años: 2,30% TIN (TAE 2,77%)
  • Financiación: mínimo de 6.000€
  • Comisiones: sin comisión de apertura.
  • Condiciones: domiciliar la nómina, domiciliar al menos 3 recibos y contratar los seguros de hogar y vida.
  • Más información: con gestor personal.

 

Hipoteca a tipo fijo Sin Comisiones Bankia

La Hipoteca Fija de Bankia tiene tipos de interés diferentes en función de la nómina que aporte el cliente. Tiene 3 tramos: Hipoteca fija para nóminas superiores a 3.000€, Hipoteca para nóminas entre 1.200 y 3.000€ y Hipoteca para nóminas inferiores a 1.200€.

  • Tipo de interés: (consultar tabla más abajo)
  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Hasta el 80% del importe de la inversión, sin superar el 80% del valor de tasación (60% si no es vivienda habitual).
  • Condiciones: Domiciliar la nómina y en función del importe de la misma, tendrás un tipo de interés u otro. El seguro del hogar lo puedes contratar con la compañía que prefieras, pero Bankia te recomienda contratar el seguro de hogar con ellos aunque sea únicamente durante el primer año.
  • Más información: Bankia asume el AJD, el registro, la gestoría y los aranceles notariales.

Hipoteca tipo fijo bankia

 

Hipoteca Vamos Ibercaja

La hipoteca Tranquilidad de Ibercaja ahora se llama VAMOS. Ibercaja asume los gastos de AJD, Gestoría y Registro. El cliente asumirá los gastos de notaría y tasación.

  • Tipo de interés: en función del plazo. Bonificaciones YA aplicadas en el tipo de interés.
    • 2,05% TIN a 15 años.
    • 2,15% TIN a 20 años.
    • 2,20% TIN a 25 años (3,12% TAE).
    • 2,30% TIN a 30 años.
  • Vinculaciones:
    • Domiciliar la nómina por importe mínimo de 1.500€, usar la tarjeta de crédito y domiciliar los recibos - bonifica un 0,30%
    • Contratar un seguro de vida - bonifica un 0,35%
    • Contratar un seguro de hogar, un seguro de protección de pagos o un seguro de salud (a elegir entre los 3) - bonifica un 0,25%
    • Contratar un fondo de inversión, un PIAS o un plan de pensiones con saldo mínimo de 20.000€ - bonifica 0,40%
  • Financiación máxima: 80% del menor valor entre compraventa y tasación.
  • Plazo máximo: 30 años.
  • Comisión de apertura del 0%, de desistimiento total o parcial de 0,5% los primeros 5 años y de 0,25% el resto. De subrogación de 0,5% sobre el capital que se amortiza.

 

Hipoteca Bankinter a tipo fijo

Bankinter acaba de anunciar que asume todos los gastos hipotecarios excepto la tasación. Para personas físicas residentes en España (para no residentes, consultar condiciones con la entidad) y compra de vivienda habitual. Con dación en pago por contrato.

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
    • Plazo 10 años: TIN de 1,65% (TAE 2,45%)
    • Plazo 15 años: TIN de 1,80% (TAE 2,55%)
    • Plazo 20 años: TIN de 1,90% (TAE 2,61%)
    • Plazo 25 años: TIN de 2,10% (TAE 2,78%)
    • Plazo 30 años: TIN de 2,20% (TAE 2,86%)
  • Comisiones: 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
  • Plazo: De 3 a 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
  • Condiciones: Contratación de la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600€ (bonificación de 0,10%).
  • Más información: asume casi todos los gastos de hipoteca (0€ gastos de gestoría, 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de registro, 0€ impuesto actos jurídicos documentados). Bankinter NO asume la tasación.

 

Hipoteca Banco Santander a tipo fijo

  • Tipo de interés: Condiciones personalizadas en función del perfil del solicitante.
  • Comisiones: Consultar con la entidad. Comisión por desistimiento parcial y total: 0,5% los primeros 5 años y 0,25% el resto de años.
  • Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación. 70% para segunda vivienda. El cliente deberá aportar al menos el 20% del importe total de sus ahorros.
  • Condiciones: Domiciliación de nómina de al menos 1.200€/mes (consultar en oficina), domiciliar y pagar 3 recibos en los 3 meses anteriores a la revisión del préstamo, contratación de seguro de vida y de seguro de hogar.

 

Hipoteca Mari Carmen tipo fijo de Abanca

  • Tipo de interés: Depende del plazo
    • 2,15% para un plazo de 15 años (TAE 3,88%)
    • 2,49% para un plazo de 20 años (TAE 4,02%)
    • 2,55% para un plazo de 25 años (TAE 3,97%)
    • 2,59% si deseas devolverlo en 30 años (TAE 3,90%)
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1,25%, con un mínimo de 950 €. Comisión por riesgo del tipo de interés del 3%. Sin comisiones de subrogación ni de modificación contractual.
  • Plazo: Hasta 30 años. Sin comisión de subrogación ni de modificación contractual (novación).
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación o el precio de compra (el menor de ambos).
  • Condiciones: Ingreso único de 2.500 €/mes (opción 1) o domiciliar los seguros sociales y mantener un saldo medio de 2.000 € en la cuenta (opción 2) o con un ingreso recurrente de 600 € (opción 3) + contratar un seguro de protección de pagos. Además, hay que contratar el seguro de hogar, seguro de vida y realizar 24 compras al año con la tarjeta de crédito Abanca.
  • Más información: Abanca asume los gastos de tasación, gestoría y nota simple.

 

CasaFácil Fijo Caixabank

CAIXABANK, S.A. satisfará la comisión de apertura, la comisión de estudio, la tasación, la verificación registral, los gastos de Notaría, la gestión y tramitación hasta la inscripción registral, inclusive, de la escritura de préstamo hipotecario y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados correspondiente a dicha escritura.

  • Tipo de interés: depende del plazo.
    • Hasta 20 años: 2,75% TIN (TAE 4,130%)
    • Hasta 25 años: 3,05% TIN (TAE 4,370%)
    • Hasta 30 años: 3,15% TIN (TAE 4,410%)
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la garantía para primera vivienda.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Compensación por desistimiento de 0,50% los primeros 5 años y de 0,25% para el resto. Compensación por riesgo de tipo de interés 2,5%.
  • Condiciones: Nómina superior a 600 €, domiciliación de 3 recibos, realizar 3 compras trimestrales con la tarjeta de Caixabank, seguro de incendio y daños durante 3 años, seguro de vida, contratar el servicio de alarmas “Securitas Direct” e invertir saldo medio anual de 25.000 euros en productos de inversión gestionados por Caixabank.

 

Hipoteca Bankoa Crédit Agricole

Información no disponible actualmente.

Hipoteca Fija Premium Banco Sabadell

Información no disponible actualmente.

Hipoteca Fija Bonificada Banco Sabadell

Información no disponible actualmente.

 

Las últimas novedades de las hipotecas a tipo fijo en España

Finalmente, la famosa nueva ley hipotecaria no entrará en vigor hasta el 15 de junio. La medida más significativa es que las entidades bancarias deberán asumir los gastos de AJD, de registro y parte de la notaría. Sin embargo, muchas entidades se están ofreciendo a asumir el 100% de los gastos para tratar de conseguir interesados en su producto. A continuación, comentaremos los cambios más importantes para mayo 2019:

  1. Myinvestor acaba de rebajar los tipos de interés de sus hipotecas: ¡¡0,20 puntos menos!!. Recordamos que son hipotecas sin comisiones, sin vinculaciones y que asumen los gastos hipotecarios. ¡muy muy interesantes!
  2. Bankinter asume todos los gastos hipotecarios excepto la tasación. Esta novedad, junto con la reciente rebaja de tipos de interés en sus hipotecas, la vuelven a situar como una de las opciones más interesantes. Coinc también ha bajado sus tipos de interés pero todavía no asume los gastos.
  3. TARGOBANK ha eliminado su comisión de apertura y además asumen los gastos hipotecarios. A cambio ha subido los tipos. Creemos, no obstante, que los cambios han favorecido al cliente.
  4. Liberbank aumentó sus tipos de interés en abril y este mes han añadido una comisión de apertura. Además, siguen sin asumir los gastos hipotecarios por lo que su oferta empeora considerablemente.
  5. Ibercaja ha renovado por completo su oferta. Los tipos de interés son inferiores pero las vinculaciones aumentan.
  6. Abanca ha aumentado los tipos de interés y la comisión de apertura. Su oferta es de las menos atractivas este mes.

 

¿Te han ofrecido unas condiciones diferentes de las indicadas en el artículo? Escríbenos en comentarios qué te han ofrecido a ti y te daremos nuestra opinión, recomendaciones y alternativas.

 

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315 comentarios (mostrando del 301 al 320)

Añadir comentario
  1. Torek6

    Buenas Lorena. Ante todo gracias por que veo que contestas de forma rápida a las preguntas de la gente.
    Te expongo mi situación y a ver como lo ves.
    Mi pareja y yo tenemos 30 años, ambos funcionarios, yo con una hipoteca de 110.000€ y ella sin pago alguno.
    Queremos escriturar una vivienda en 100.000€ con valor de tasación de 140.000€.
    Tendremos posibilidades de que nos den esos 100.000?
    Que hipoteca nos recomiendas? Fija o variable? Que entidades crees que tendríamos más posibilidades de concedérnoslo?
    Gracias por todo.

  2. Lorena Romero

    en respuesta a Torek6
    Ver mensaje de Torek6

    Buenas Torek6!

    Para saber si tenéis posibilidades de que os concedan la hipoteca me faltaría conocer vuestros ingresos mensuales y la cuota que pagas por la hipoteca. Si no quieres ponerlos en público, puedes completar nuestra herramienta ¿Qué hipoteca elegir?. También soy yo la que responde en esta herramienta jeje

    No obstante, te cuento. Siendo funcionarios os recomendaría una hipoteca fija sin lugar a dudas. Vuestro sueldo suele ser "constante" y no variar "en exceso" que es justo lo que se consigue con la hipoteca a tipo fijo: tranquilidad.

    Con respecto a las mejores hipotecas para funcionarios que además sea flexible con la financiación, me quedaría con BBVA: https://www.rankia.com/hipotecas/hipoteca-fija-muface-bbva

    Saludos!

    PD: Intento contestar rápido aunque muchas veces me pilla en fin de semana o de vacaciones 😅

  3. Asiernayas78

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola Lorena cogería las nóminas más tarjetas por gastos de 3600 ahí tendría un 0,60, y cogería los seguros de hogar y coche que sumarían un 0,20
    Como puedes ver se quedaría en el 1,95 a interés fijo el resto de cosas que tienen no me interesa
    Lo que si cogería sería los 5 primeros años el seguro de vida y hogar metido en la cuota
    Tb he de decir que ningún otro banco llega al 1,95 fijo con esas vinculaciones solo
    Espero tu respuesta un saludo y gracias

  4. Lorena Romero

    en respuesta a Asiernayas78
    Ver mensaje de Asiernayas78

    Si el seguro de vida te bonifica únicamente un 0,10%, descartaría contratarlo con la entidad. Seguro que consigues un precio mejor en una aseguradora independiente.

    Por lo demás, un 1,95% TIN (o un 2,05% TIN sin seguro de vida) a 30 años es una oferta 🔝
    Ninguna entidad lo supera como bien dices!

  5. Aida Aida

    hola buenas.
    Ufff estoy en la locura de elegir hipoteca y no paro de leer y leer y tengo ya la cabeza que me va a reventar.
    Os voy a explicar mi caso y haber si me puede decir cual se adapta mejor a nuestra circunstacias.
    Yo lo mas claro que tengo esque quiero una hipoteca fija para no llevarme sorpresas y tener una tranquilidad por esa via.
    Yo trabajo en el ayuntamiento por 6 meses gano 1.100ç
    mi marido no es indefinido pero como si lo fuese gana 1450.
    la casa que queremos comprar es de 105000
    y la hemos visto en inmobiliaria mañana nos contestan si han aceptado nuestra propuesta.
    ahorros 30000.
    que banco nos aconsejais?
    la hipoteca maximo la queremos a 20 o 25 años no mas.
    yo tengo 31 y mi marido 32.
    oferta sabadell:
    Hipoteca fija bonificada
    cuota de hipoteca 444,24 incluido seguro de vida y de pagos.
    importe a financiar 84000
    20 años,240 cuotas
    TAE 1.90 PRIMER AÑO,luego los siguientes años si cumplo sus cvinculaciones se mantiene si no va aumentado hasta un maximo 2.90
    amortizaciones anticipadas: 5 primeros años 0.50, el resto 0.25.
    las bonificaciones 0.40% domiciliacion nomina,0.10%por seguro de hogar,0.40%por seguro de vida,0.10%seguro de pagos
    el seguro de hogar me saldria al año 340e
    Gastos vinculados a la hipoteca;:comprobacion registral 25,41 y tasacion 252,82.
    esta es la propuesta del sabadell. que te parece?
    y otra pregunta sobres los gastos de compraventa eso lo hacemos `por nuestra parte nos buscamos el notario mas o menos me podrias decir a come se suele quedar?ya que me han comentado que al ser 1 vivienda y ser menores de 35 el impuesto tendriamos que pagar 8%, eso es asi?

  6. Neus 90

    ¡Hola Lorena! Me gustaría comentarte una duda que tengo sobre la hipoteca del sabadell, ya que tengo hora el lunes y no dejo de darle vueltas.

    Somos: 2 titulares de 28 años, ingresos entre ambos 3500€ al mes, ambos indefinidos y uno trabajador publico.
    Queremos: 80% para un piso de obra nueva de entrega en julio, compra-venta: 268.000€, de los cuales ya hemos pagado el 20% a la promotora y necesitamos el 80% 214.400€. Tenemos también ahorrado para los gastos.
    Prestamos: Préstamo de un coche 290€ al mes, con capital pendiente 11.000€ que queremos liquidar al año (en septiembre), tenemos el dinero pero no podemos liquidar hasta entonces.

    Sabadell: Hipoteca fija a 30 años. Ya somos clientes suyos desde hace años. Comisión apertura 750€.
    2,50 TIN: solo con nomina.
    2,10 TIN: nomina + PUF.

    Yo no soy partidaria de los PUF, pero al calcularlo nos sale que lo que no pagamos de PUF, lo pagamos de interés extra al no contratarlo.
    Es decir, en el primer caso el coste total del préstamo seria: 304.970 (solo nomina con interés más alto).
    Y en el segundo caso, el coste total del préstamo seria: 304.807 (nomina y puf, con interés más bajo).

    ¿Me lo parece a mi o si me contrato yo el seguro de vida fuera y acepto un interés más alto acabo pagando más?
    Por otro lado, ¿crees que con nuestros salarios nos podrían ofrecer algo mejor?

    Muchas gracias

  7. Anhell

    en respuesta a Neus 90
    Ver mensaje de Neus 90

    Se podría decir que COINC ha superado a OPENBANK como mejor hipoteca tipo fijo en las los plazos más elevados, no?

    Saludos.

  8. Lorena Romero

    en respuesta a Anhell
    Ver mensaje de Anhell

    Creo que la clave está en la financiación y no en el plazo. Si pides poca financiación (tienes ahorros para la entrada de la hipoteca) Openbank es mejor hipoteca. Si pides el 80% que es lo normal, es mejor hipoteca coinc.

  9. Anhell

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    OpenBank (50% de financiación):
    15 años - 1.70 (1.90 TAE)
    20 años - 1.95 (2.15 TAE)
    25 años - 2.10 (2.29 TAE)
    30 años - 2.25 (2.54 TAE)

    COIN (80% de financiación):
    15 años - 1.80 (2.27 TAE)
    20 años - 1.90 (2.35 TAE)
    25 años -2.10 (2.53 TAE)
    30 años -2.20 (2.62 TAE)

    Salvo en el plazo de 15 años (25años “empate”), en el resto gana COIN tanto en plazo como en cantidad de financiación e incluso COINC tiene un plazo de 10 años, el único inconveniente sería las comisiones por amortización, cancelación y riesgo de interés, no? o se me escapa algo?

    PD: todo esto teniendo en cuentas que los TAE contemplan algunas cosas diferentes en cada entidad

    Un saludo.

  10. Lorena Romero

    en respuesta a Anhell
    Ver mensaje de Anhell

    Te falta que Openbank asume el 100% de los gastos de formalización de la hipoteca (incluida la tasación).

    De todas formas, para saber el coste real de una hipoteca, siempre es mejor fijarse en la TAE. Es una tasa que incluye todos los costes y gastos que conlleva un préstamo (tipo de interés + vinculaciones + comisiones + otros gastos).

    Buen debate Anhell ;)

  11. Anhell

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Ejeem ejemm.... ¿Se nota un poco que me gustaría un buen artículo comparando las 2 hipotecas, sobretodo en cuanto a laTAE, no?... jaja.

    Totalmente de acuerdo con lo de mirar el TAE, pero es que a veces no es fácil saber qué incluye cada banco en su cálculo del TAE, y puede también ser “engañoso”.

    Un saludo Lorena!

  12. Lorena Romero

    en respuesta a Neus 90
    Ver mensaje de Neus 90

    Buenas Neus!

    1) Sí, te va a salir más caro no contratarlo porque las bonificaciones de este tipo de productos son "jugosas" y hace bajar el tipo de interés considerablemente.
    2) Sin lugar a dudas. El tipo de interés está bien, pero la comisión de apertura y el seguro PUF son líneas rojas para mi 😅
    Hipotecas exclusivas para sueldos superiores a 3.000€ tienes Kutxabank, Bankia. Y, obviamente, si te interesa cualquier otra hipoteca sin este requisito, también la podrías solicitar :)

  13. Neus 90

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Muchas gracias Lorena!! Visitamos Bankia el lunes pasado y nos comentarón que deberian ser 3000€ en una sola nomina, no la suma de ambas! Me parecio muy ilogico ya que si vamos a pedir la hipoteca los dos, y traer la nomina los dos, porque solo tienen en cuenta la nomina más alta 2.200€ y no ambas juntas 3.500€? Por eso recurimos a Sabadell con su magnifico PUF... Miraremos Kutxabank a ver que nos ofrece!!

  14. Lorena Romero

    en respuesta a Neus 90
    Ver mensaje de Neus 90

    ¿Si domiciliáis ambas nóminas no vale con Bankia? Primera noticia que tengo... lo anotaré en sus características. También te digo que han cambiado varias veces de parecer con este tema.

    Insisto que aunque haya hipotecas exclusivas para ingresos +3.000€, también podéis solicitar las que no pidan mínimo de ingresos como Openbank, Coinc, Hipotecas.com, etc...

  15. Neus 90

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Sí, a nosotros también nos sorprendio!!! Nos dijo que mucha gente se confundia, pero reconoció que es verdad que no lo pone explícitamente en su web.

    Coinc y Open nos parecen también grandes opciones, solicitaremos para ver si pasamos el riesgo! Gracias!!

  16. Pablo2030

    Que tal anda la hipoteca bankinter actualmente?
    Me ofrecen el 2,1 fijo a 25 años con nomina(0,5), vida(0,6) y hogar(0,1)

    La cuota es paqueñita en torno a los 250 mes. Estoy viendo los seguros de vida y sobre todo el de hogar ofertado y me parece que es bastante alto y ademas linea directa premium que no se yo....

    Alguna idea? Estoy por hacer yo mismo el de hogar y quitarme al del banco directamente y el de vida no se si merece la pena al ser 0,6 de subida. Aunque viendo la cuota lo que pueda subir anualmente es infimo.

    Alguien me aconseja?

  17. Lorena Romero

    en respuesta a Aida Aida
    Ver mensaje de Aida Aida

    Buenas Aida!

    Sí que has subido tu comentario correctamente, no te preocupes :)

    Te cuento mi opinión. Por puntos:
    - Sois solventes, tenéis buen sueldo y ahorros. Prácticamente cualquier entidad de este ranking os la concedería (exceptuando Kutxa, Bankia o Ibercaja que piden +2.500€). Te recomendaría consultar
    - Las hipotecas de Sabadell no son muy competitivas, siendo sincera. Vinculaciones excesivas (seguro de vida PUF incluido) y no compensa con el interés que ofrecen.
    - El seguro de hogar bastante caro. Y apuesto a que aplican comisión de apertura.
    - El notario lo podéis buscar por vuestra parte o contratar el del banco. El coste suele ser del 0,75-1% del importe de la hipoteca.
    - ¿Eres de la Comunidad Valenciana no? Si sois menores de 35 años y es vuestra vivienda habitual, el ITP baja del 10% al 8%, efectivamente.

    Saludos!

    También me preguntabas por mail lo siguiente:

    Y otra duda que tengo si para reservar el piso hasta saber 100% por 100% que me dan la hipoteca dira un dinero luego por algun problema no se me concediera dicha hipoteca ese dinero me lo devuelven?y que papel hace la inmobiliaria en los casos de la compraventa de la casa,de que se encarga?

    Lo que tienes que hacer es indicar en el contrato de arras (la compraventa con el vendedor) que se cancela la compra si no te conceden la financiación. Es una cláusula perfectamente legal.

  18. Lorena Romero

    en respuesta a Pablo2030
    Ver mensaje de Pablo2030

    ¡Hola!

    Si Bankinter te ha quitado la comisión de apertura y el Plan de Pensiones está muy bien.

    Si el seguro de vida te bonifica el 0,6%, lo contrataría con Bankinter. Las bonificaciones suelen ser del 0,2% solamente así que te han hecho una buena oferta.

    Si el de hogar te bonifica poco y encima es caro, descártalo.

    Saludos!

  19. Pablo2030

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    La comision de apertura me la dejan en 400 en vez de 500. Las amortizaciones me las han puesto en 0.25 desde el primer año y no el 0.5 los 5 primeros años.
    Lo unico el 0.6 en vida que de momento no es muy caro pero cuando empiece a subir con los años no se yo si merecera la pena. Que ademas el minimo son 30.000 para asegurar el de vida con ellos con lo cual no podra bajar mas.

    El de hogar unos 250 euros para un piso pequeñito me parecio demasiado. Aun perdiendo el 0.1 creo que merece la pena buscarme uno majo yo mismo.

    Que opinas ahora que tienes mas datos?

    Esta liberbank tambien que parece que me van a ofertar algo pero me gusta aun menos que bankinter...

    Ideas?

    Muchas graciasss

  20. Lorena Romero

    en respuesta a Pablo2030
    Ver mensaje de Pablo2030

    Cuando suba el precio del seguro con el paso de los años puedes cancelarlo. Y te has ahorrado un importante 0,6%...

    0,1% es una bonificación ínfima para el seguro de hogar, la verdad. Utiliza algún simulador de precio a ver qué te sale y saca la calculadora :)

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