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Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores hipotecas a tipo fijo (Mayo 2019)

En este ranking con las mejores hipotecas a tipo fijo comparamos los tipos de interés, plazos y condiciones que ofrece cada banco. La mejor hipoteca a tipo fijo de mayo es la Hipoteca Fija Open de Openbank, por ser una hipoteca sin comisiones, sin vinculaciones y por tener uno de los tipos de interés más económicos del mercado. Averigua si te concederían esta hipoteca con la nueva herramienta de Rankia: ¿Me concederán la hipoteca?

Mejores hipotecas a tipo fijo 2019

 

Hipotecas a tipo fijo: ¿Son mejores que las hipotecas a tipo variable?

¿Hipoteca a tipo fijo o variable? ¿Cuál es mejor? Es la pregunta que nos repetimos constantemente cuando salimos al mercado hipotecario. Para resolverla, veremos cuáles son las ventajas e inconvenientes de contratar una hipoteca a tipo fijo durante este año 2019.

Ventajas de las hipotecas a tipo fijo

  1. Sabrás de antemano tu cuota mensual durante toda la vida de la hipoteca. Podrás organizar mejor tus finanzas.
  2. No hay riesgo de subidas en el tipo de interés. Los bajos valores actuales del Euribor no deben bajarnos la guardia, ya que hace tan solo 7-8 años se situaba en valores superiores al 4%, por lo que al contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un susto con el Euribor. Ganarás en tranquilidad.
  3. Actualmente las hipotecas a tipo de interés fijo rondan el 2,5% para un plazo de 25 años mientras que las hipotecas a tipo de interés variable las encontramos en Euribor +0,85% en el mejor de los casos. La diferencia no es excesiva, por lo que la tranquilidad no se paga a precio de oro.

Inconvenientes de las hipotecas a tipo fijo

  1. El Euribor se encuentra en negativo en 2019, por lo que los hipotecados a tipo variable están ahorrando más que nunca. A corto plazo, las hipotecas a tipo variable son más baratas que las hipotecas a tipo fijo.
  2. En el caso de las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés varía con el plazo escogido. A mayor plazo, mayor será el tipo de interés de las hipotecas a tipo fijo. Por ejemplo, una hipoteca fija a 15 años tiene un tipo de interés del 1,75-2% TIN aproximadamente. Sin embargo, si la contratamos a 30 años, el tipo de interés aumenta a 2,5% TIN aproximadamente. Esto no sucede en las hipotecas variables, ya que el plazo escogido no afecta al diferencial.

Por lo tanto, ¿qué tipo de interés es mejor en una hipoteca, el tipo fijo o el tipo variable? No existe una respuesta clara ni una verdad absoluta en este tema. Depende, sobretodo, de tu personalidad. Si quieres ahorrar en el corto/medio plazo, elegirás una hipoteca a tipo variable. Si lo que quieres es tranquilidad y pagar siempre la misma cuota por tu hipoteca (una cuota con la que te sientas cómodo), elegirás una hipoteca a tipo fijo.

 

La mejor hipoteca a tipo fijo de Mayo 2019 es... la Hipoteca Fija Open de Openbank

Muchos usuarios de Rankia nos han pedido que nos mojemos y contemos cuál es la mejor hipoteca a tipo fijo del mercado actualmente. Pues bien, concluimos que la mejor hipoteca a tipo fijo de Mayo 2019 es la hipoteca Open de Openbank. ¿En qué nos basamos para elegirla? Lo primero y más importante, porque tiene la TAE más baja del mercado. La TAE es un indicador que tiene en cuenta el tipo de interés, las vinculaciones, comisiones y cualquier otro gasto que influya en el coste del préstamo hipotecario. Por lo tanto, la TAE es el indicador perfecto a la hora de comparar hipotecas. Además, no aplica comisiones de ningún tipo, tiene 1 único producto vinculado (nómina) que se puede sustituir por aportaciones mensuales y además, Openbank asume todos los gastos hipotecarios.

 

Interés 2,10 %
A 25 años financiación del 50%
Vinculaciones Nómina
Comisiones No
¿Asumen gastos?

 

Debemos tener en cuenta que el tipo de interés de la hipoteca Openbank varía en función de la financiación solicitada, por lo que para conseguir el mejor precio, debemos solicitar una hipoteca de como máximo el 50% del precio de compra. Pongamos un ejemplo. Si compras una vivienda de 100.000€, deberás solicitar como máximo 50.000€ de hipoteca.

La mejor hipoteca fija es openbank

 

Ranking mejores hipotecas a tipo fijo en 2019

Os presentamos el ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo actualizado a mayo de 2019 y ordenado de menor a mayor TAE:

Mejores hipotecas a tipo fijo (Mayo 2019)

Nombre y Entidad

TIN

TAE

Plazo

Vinculaciones

Hipotecas con plazo máximo de 30 años
Hipoteca Open a tipo fijo Openbank 2,10%* 2,29% 25 años Nómina
Hipoteca tipo fijo Myinvestor 2,20% 2,40% 25 años -
Hipoteca a tipo fijo Coinc 2,10% 2,53% 25 años -
Hipoteca Vamos Ibercaja 2,20% 3,12% 25 años Elevadas
Hipoteca a tipo fijo Kutxabank 2,20% 2,76% 25 años Elevadas
Hipoteca a tipo fijo Bankoa 2,25% 2,84% 25 años Vinculación media
Hipoteca a tipo fijo de Bankinter 2,10% 2,78% 25 años Elevadas
Hipoteca a tipo fijo de BBVA 2,20% 2,95% 25 años Vinculación media
Hipoteca a tipo fijo AHORA Liberbank 2,30% 3,44% 25 años Elevadas
Hipoteca MariCarmen Fija Abanca 2,55% 3,97% 25 años Elevadas
Casafácil Fija 25 Caixabank 3,05% 4,37% 25 años Muy elevadas
Hipotecas con plazo máximo de 20 años
Hipoteca tipo fijo TARGOBANK 2,05% 2,55% 20 años Vinculación media
Casafácil Fija 20 Caixabank 2,75% 4,130% 20 años Muy elevadas
Hipotecas personalizables en función del sueldo
Hipoteca Fija 25 años hipotecas.com Personalizable Personalizable 25 años -
Hipoteca a tipo fijo del Santander Personalizable Personalizable 25 años Vinculación media
Hipoteca a tipo fijo Sin Comisiones Bankia 2,45% 2,77% 25 años Nómina + 3.000€
2,70% 3,02% 25 años Nómina
3,40% 3,72% 25 años Nómina < 1.200€

*Para financiación de hasta el 50% sobre el menor valor de compraventa y tasación.

 

Analizando las mejores hipotecas a tipo fijo de 2019

A continuación, exploramos en detalle las características, vinculaciones y comisiones de cada una de las hipotecas a tipo fijo mencionadas en nuestro ranking. Añadiremos información de interés para el futuro hipotecado, como es lo relativo a los gastos de formalización de hipoteca o el procedimiento de contratación.

 

Hipoteca Kutxabank a tipo fijo

La Hipoteca Kutxabank a tipo fijo tiene uno de los mejores tipos de interés del mercado pero solo pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3.000 euros mensuales.

  • Tipo de interés: 2,20% (TAE 2,76%) calculado para un plazo de 25 años.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura.
  • Plazo: Hasta 30 años. Mínimo 5 años.
  • Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
  • Condiciones Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares), tarjetas contratadas (consumos por importe igual o superior a los 3.600 €), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales) y seguros de hogar y vida.
  • Más información: Kutxabank abona el impuesto del AJD, la copia de la escritura de operación hipotecaria y los gastos registrales. El resto de gastos corren a cargo del solicitante. Los menores de 35 años pueden beneficiarse de la Hipoteca Joven de Kutxabank, con la que pueden obtener una bonificación del 0,25% en el tipo de interés.

 

Hipoteca a tipo fijo Coinc

¡Novedad! La hipoteca Coinc a tipo fijo ya está disponible para 2 titulares. Todavía no permite subrogaciones de hipoteca. Tampoco se pueden financiar las compras de locales o parcelas, únicamente las compras de inmuebles destinados a la vivienda.

  • Tipo de interés: depende del plazo.
    • 1,65% TIN a 10 años (TAE 2,14%).
    • 1,80% TIN hasta 15 años (TAE 2,27%).
    • 1,90% TIN hasta 20 años (TAE 2,35%).
    • 2,10% TIN hasta 25 años (TAE 2,53%).
    • 2,20% TIN hasta 30 años (TAE 2,62%).
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: hasta 30 años.
  • Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras. No tendrás que cambiar la nómina de banco.
  • Comisiones: sin comisión de apertura. Comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y 0,25% resto de años. Además, se aplicará una compensación por desistimiento parcial o total 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% resto de años.
  • Más información: Coinc pagará los gastos de AJD, registro y gestoría. La notaría y la tasación corren a cargo del cliente.

 

Hipoteca a tipo fijo de Hipotecas.com

  • Tipo de interés: Personalizable en función del solicitante.
  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
  • Plazo: Desde 10 hasta 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% del precio de compra (negociable).
  • Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras. Tampoco tendrás que domiciliar la nómina.

 

Hipoteca AHORA tipo fijo de Liberbank

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
    • Plazo 10 años: 1,65% (TAE 3,04%)
    • Plazo 15 años: 1,90% (TAE 3,18%)
    • Plazo 20 años: 1,99% (TAE 3,19%)
    • Plazo 25 años: 2,30% (TAE 3,44%)
    • Plazo 30 años: 2,40% (TAE 3,49%)
  • Comisiones: Comision de apertura 0,70%. Compensación por riesgo de tipo de interés del 1% del capital amortizado anticipadamente. Compensación por desistimiento en cancelación total o parcial o subrogación a otra entidad: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% los siguientes.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación (con el límite del 100% del valor de compra).
  • Condiciones: Domiciliación de nómina por importe superior a 2.000 € (entre todos los titulares), contratación de seguro de vida y seguro multirriesgo de hogar. Contratar una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500 euros anuales en compras. Contratación de un Plan de Pensiones, con aportación mínima de 600 euros. Puedes reducir más el diferencial si contratas: Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de auto (-0,10%).
  • Más información: Liberbank NO asume los gastos hipotecarios.

 

Hipoteca BBVA a tipo fijo

BBVA asume todos los gastos de formalización de la hipoteca (0€ gastos de notaría, 0€ gastos de gestoría, 0€ gastos de registro, 0€ gastos de tasación). *Si no se aporta la tasación, el Banco podrá encargar la misma y asumirá su coste.

  • Tipo de interés: depende del plazo
    • Hasta 15 años: 1,85% TIN (2,551% TAE)
    • Hasta 20 años: 2,05% TIN (2,756% TAE)
    • Hasta 25 años: 2,20% TIN (2,948% TAE)
    • Hasta 30 años: 2,40% TIN (3,227% TAE)
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Amortización anticipada con 0,5% (5 primeros años) y 0,25% a partir del 6º año y por riesgo del tipo de interés del 1%.
  • Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para 2nda.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina, seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.

 

Hipoteca Myinvestor Tipo Fijo

Myinvestor es el nuevo banco online de Andbank. Esta entidad asume todos los gastos de la hipoteca: notaría, gestoria, tasación, AJD y registro. La solicitud y concesión de esta hipoteca se realiza de forma completamente online. Para solicitantes con ingresos iguales o superiores a 4.000 euros.

  • Tipo de interés: según plazo
    • Plazo 15 años: 1,79% TIN (1,99% TAE)
    • Plazo 20 años: 1,99% TIN (2,19% TAE)
    • Plazo 25 años: 2,20% TIN (2,40% TAE)
  • Financiación máxima: 70% del menor valor entre compraventa y tasación. Para primera y segunda vivienda
  • Plazo máximo: 25 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Myinvestor.

 

Hipoteca TARGOBANK a tipo fijo 20 años

Hipoteca exclusiva para primera vivienda. No se permite subrogación ni autopromoción ni segunda vivienda. Asumen los gastos de hipoteca excepto la tasación.

  • Tipo de interés: en función del plazo.
    • Hasta 15 años: 1,94% TIN (TAE 2,45%)
    • Hasta 20 años: 2,05% TIN (TAE 2,55%)
    • Hasta 25 años: 2,15% TIN (TAE 2,63%)
    • Hasta 30 años: 2,30% TIN (TAE 2,77%)
  • Financiación: mínimo de 6.000€
  • Comisiones: sin comisión de apertura.
  • Condiciones: domiciliar la nómina, domiciliar al menos 3 recibos y contratar los seguros de hogar y vida.
  • Más información: con gestor personal.

 

Hipoteca a tipo fijo Sin Comisiones Bankia

La Hipoteca Fija de Bankia tiene tipos de interés diferentes en función de la nómina que aporte el cliente. Tiene 3 tramos: Hipoteca fija para nóminas superiores a 3.000€, Hipoteca para nóminas entre 1.200 y 3.000€ y Hipoteca para nóminas inferiores a 1.200€.

  • Tipo de interés: (consultar tabla más abajo)
  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Hasta el 80% del importe de la inversión, sin superar el 80% del valor de tasación (60% si no es vivienda habitual).
  • Condiciones: Domiciliar la nómina y en función del importe de la misma, tendrás un tipo de interés u otro. El seguro del hogar lo puedes contratar con la compañía que prefieras, pero Bankia te recomienda contratar el seguro de hogar con ellos aunque sea únicamente durante el primer año.
  • Más información: Bankia asume el AJD, el registro, la gestoría y los aranceles notariales.

Hipoteca tipo fijo bankia

 

Hipoteca Vamos Ibercaja

La hipoteca Tranquilidad de Ibercaja ahora se llama VAMOS. Ibercaja asume los gastos de AJD, Gestoría y Registro. El cliente asumirá los gastos de notaría y tasación.

  • Tipo de interés: en función del plazo. Bonificaciones YA aplicadas en el tipo de interés.
    • 2,05% TIN a 15 años.
    • 2,15% TIN a 20 años.
    • 2,20% TIN a 25 años (3,12% TAE).
    • 2,30% TIN a 30 años.
  • Vinculaciones:
    • Domiciliar la nómina por importe mínimo de 1.500€, usar la tarjeta de crédito y domiciliar los recibos - bonifica un 0,30%
    • Contratar un seguro de vida - bonifica un 0,35%
    • Contratar un seguro de hogar, un seguro de protección de pagos o un seguro de salud (a elegir entre los 3) - bonifica un 0,25%
    • Contratar un fondo de inversión, un PIAS o un plan de pensiones con saldo mínimo de 20.000€ - bonifica 0,40%
  • Financiación máxima: 80% del menor valor entre compraventa y tasación.
  • Plazo máximo: 30 años.
  • Comisión de apertura del 0%, de desistimiento total o parcial de 0,5% los primeros 5 años y de 0,25% el resto. De subrogación de 0,5% sobre el capital que se amortiza.

 

Hipoteca Bankinter a tipo fijo

Bankinter acaba de anunciar que asume todos los gastos hipotecarios excepto la tasación. Para personas físicas residentes en España (para no residentes, consultar condiciones con la entidad) y compra de vivienda habitual. Con dación en pago por contrato.

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
    • Plazo 10 años: TIN de 1,65% (TAE 2,45%)
    • Plazo 15 años: TIN de 1,80% (TAE 2,55%)
    • Plazo 20 años: TIN de 1,90% (TAE 2,61%)
    • Plazo 25 años: TIN de 2,10% (TAE 2,78%)
    • Plazo 30 años: TIN de 2,20% (TAE 2,86%)
  • Comisiones: 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
  • Plazo: De 3 a 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
  • Condiciones: Contratación de la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600€ (bonificación de 0,10%).
  • Más información: asume casi todos los gastos de hipoteca (0€ gastos de gestoría, 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de registro, 0€ impuesto actos jurídicos documentados). Bankinter NO asume la tasación.

 

Hipoteca Banco Santander a tipo fijo

  • Tipo de interés: Condiciones personalizadas en función del perfil del solicitante.
  • Comisiones: Consultar con la entidad. Comisión por desistimiento parcial y total: 0,5% los primeros 5 años y 0,25% el resto de años.
  • Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación. 70% para segunda vivienda. El cliente deberá aportar al menos el 20% del importe total de sus ahorros.
  • Condiciones: Domiciliación de nómina de al menos 1.200€/mes (consultar en oficina), domiciliar y pagar 3 recibos en los 3 meses anteriores a la revisión del préstamo, contratación de seguro de vida y de seguro de hogar.

 

Hipoteca Mari Carmen tipo fijo de Abanca

  • Tipo de interés: Depende del plazo
    • 2,15% para un plazo de 15 años (TAE 3,88%)
    • 2,49% para un plazo de 20 años (TAE 4,02%)
    • 2,55% para un plazo de 25 años (TAE 3,97%)
    • 2,59% si deseas devolverlo en 30 años (TAE 3,90%)
  • Comisiones: Comisión de apertura del 1,25%, con un mínimo de 950 €. Comisión por riesgo del tipo de interés del 3%. Sin comisiones de subrogación ni de modificación contractual.
  • Plazo: Hasta 30 años. Sin comisión de subrogación ni de modificación contractual (novación).
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación o el precio de compra (el menor de ambos).
  • Condiciones: Ingreso único de 2.500 €/mes (opción 1) o domiciliar los seguros sociales y mantener un saldo medio de 2.000 € en la cuenta (opción 2) o con un ingreso recurrente de 600 € (opción 3) + contratar un seguro de protección de pagos. Además, hay que contratar el seguro de hogar, seguro de vida y realizar 24 compras al año con la tarjeta de crédito Abanca.
  • Más información: Abanca asume los gastos de tasación, gestoría y nota simple.

 

CasaFácil Fijo Caixabank

CAIXABANK, S.A. satisfará la comisión de apertura, la comisión de estudio, la tasación, la verificación registral, los gastos de Notaría, la gestión y tramitación hasta la inscripción registral, inclusive, de la escritura de préstamo hipotecario y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados correspondiente a dicha escritura.

  • Tipo de interés: depende del plazo.
    • Hasta 20 años: 2,75% TIN (TAE 4,130%)
    • Hasta 25 años: 3,05% TIN (TAE 4,370%)
    • Hasta 30 años: 3,15% TIN (TAE 4,410%)
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la garantía para primera vivienda.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Compensación por desistimiento de 0,50% los primeros 5 años y de 0,25% para el resto. Compensación por riesgo de tipo de interés 2,5%.
  • Condiciones: Nómina superior a 600 €, domiciliación de 3 recibos, realizar 3 compras trimestrales con la tarjeta de Caixabank, seguro de incendio y daños durante 3 años, seguro de vida, contratar el servicio de alarmas “Securitas Direct” e invertir saldo medio anual de 25.000 euros en productos de inversión gestionados por Caixabank.

 

Hipoteca Bankoa Crédit Agricole

Información no disponible actualmente.

Hipoteca Fija Premium Banco Sabadell

Información no disponible actualmente.

Hipoteca Fija Bonificada Banco Sabadell

Información no disponible actualmente.

 

Las últimas novedades de las hipotecas a tipo fijo en España

Finalmente, la famosa nueva ley hipotecaria no entrará en vigor hasta el 15 de junio. La medida más significativa es que las entidades bancarias deberán asumir los gastos de AJD, de registro y parte de la notaría. Sin embargo, muchas entidades se están ofreciendo a asumir el 100% de los gastos para tratar de conseguir interesados en su producto. A continuación, comentaremos los cambios más importantes para mayo 2019:

  1. Myinvestor acaba de rebajar los tipos de interés de sus hipotecas: ¡¡0,20 puntos menos!!. Recordamos que son hipotecas sin comisiones, sin vinculaciones y que asumen los gastos hipotecarios. ¡muy muy interesantes!
  2. Bankinter asume todos los gastos hipotecarios excepto la tasación. Esta novedad, junto con la reciente rebaja de tipos de interés en sus hipotecas, la vuelven a situar como una de las opciones más interesantes. Coinc también ha bajado sus tipos de interés pero todavía no asume los gastos.
  3. TARGOBANK ha eliminado su comisión de apertura y además asumen los gastos hipotecarios. A cambio ha subido los tipos. Creemos, no obstante, que los cambios han favorecido al cliente.
  4. Liberbank aumentó sus tipos de interés en abril y este mes han añadido una comisión de apertura. Además, siguen sin asumir los gastos hipotecarios por lo que su oferta empeora considerablemente.
  5. Ibercaja ha renovado por completo su oferta. Los tipos de interés son inferiores pero las vinculaciones aumentan.
  6. Abanca ha aumentado los tipos de interés y la comisión de apertura. Su oferta es de las menos atractivas este mes.

 

¿Te han ofrecido unas condiciones diferentes de las indicadas en el artículo? Escríbenos en comentarios qué te han ofrecido a ti y te daremos nuestra opinión, recomendaciones y alternativas.

 

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  1. #1

    berebere

    Pues me parece... lo de siempre: si te "obligan" contractualmente a contratar seguro de hogar y de vida con la entidad ya sabes dónde y por dónde te van a meter la puya....

  2. #2

    Novataaa

    Y que opinais de la hipoteca a tipo fijo que esta ofreciendo CaixaBank?
    Interes 2,8% y descuentos si vinculas nomina 0,4 , seguro hogar 0.2 y seguro vida 0,2 , que queda a 2,2% fijo hasta 30 años.
    Se pueden hacer amortizaciones de capital (no de años) sin comisiones.
    Comision de apertura 0,5%
    No tengo mucha mas informacion que la que os cuento pero no esta mal, no?

  3. #3

    Lorena Romero

    en respuesta a Novataaa
    Ver mensaje de Novataaa

    Hola!

    ¿Donde ves las condiciones de la hipoteca a tipo fijo de CaixaBank? ¿Solo la ofrecen en oficinas?
    En su web en el apartado de préstamos e hipotecas solo aparece el préstamo estrella y desde Linea Abierta (banca online para clientes) éstas son las únicas opciones que me aparecen (clicar en la imagen para ampliar):

  4. #4

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Me las dijeron esta mañana en una oficina. No me dieron nada por escrito pero hablé con el Director.
    No se si escondera mas gastos, en principio me ha asegurado que no.
    Como lo ves Lorena?

  5. #5

    Lorena Romero

    en respuesta a Novataaa
    Ver mensaje de Novataaa

    Me parece una oferta muy interesante. 2,2% fijo a 30 años puede ser fácilmente la mejor propuesta de hipoteca fija actualmente. Me sorprende que no publiquen esta información en su página web, quizás es una oferta personalizada y tienen en cuenta tus vinculaciones con la entidad, la antigüedad en ella, etc. Mi opinión más detallada: los seguros que piden que contratas son "lógicos" y la mayoría de hipotecas a tipo fijo tienen comisión de apertura, que en tu caso no es excesivamente alta. Las amortizaciones no tienen comisión según he entendido.

    De todas formas, pide siempre la información por escrito. Saludos!

  6. #6

    Novataaa

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Si, a mi también me parece interesante. Lo que no pregunte fue el tema que he que algunos comentais aqui en el foro respecto a la clausula que si a futuro hubiera una subida del euribor que sobrepasara el 2,2% te pueden penalizar (o algo asi segun entendi), deberia preguntar al respectome imagino.
    Otra cuestión es que se puede amortizar capital sin penalización pero no años, por tanto serán 30 años indefectiblemente, no se si esto es una desventaja importante o no...
    Tampoco he preguntado si se puede cancelar la hipoteca en cualquier momento dentro del los 30 años, y si se pudiera si esto conlleva comisión o no. Normalmente como va todo esto en la mayoria de las hipotecas?

    Muchas gracias, estoy muy verde en temas hipotecas y me urge bastante!

  7. #7

    Lorena Romero

    en respuesta a Novataaa
    Ver mensaje de Novataaa

    Buenos días!

    La cláusula que comentas se llama la compensación por riesgo del tipo de interés. Es una comisión que aplican los bancos en las amortizaciones anticipadas en las hipotecas a tipo fijo. Te dejo la explicación: https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3241179-compensacion-por-riesgo-tipo-interes

    Lo de amortizar capital sin tocar plazo significa que si haces amortizaciones anticipadas solo podrás reducir cuota (es decir, pagar menos hipoteca cada mes). Es una desventaja depende ya que se reducen más intereses amortizando plazo, pero quizás a ti te interese ir más holgada con la hipoteca.
    https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3254156-amortizacion-anticipada-hipoteca-reducir-cuota-plazo

    En cuanto a la cancelación total de la hipoteca, depende de cada entidad.
    Si tienes alguna duda más o quieres otras opiniones, puedes comentarlo en el foro de hipotecas y vivienda de Rankia. Saludos!

  8. #8

    Belén Rincón

    en respuesta a berebere
    Ver mensaje de berebere

    Me parece que a partir de ahora subirán diferenciales y costes; te meterán más seguros y todo lo que pillen. El tema de la cláusula suelo y los gastos más alguna cosilla que saldrá, repercutirán en el resto de futuros clientes.

  9. #9

    Palowan

    en respuesta a Belén Rincón
    Ver mensaje de Belén Rincón

    Buenas tardes Lorena,
    Tengo la siguiente oferta vinculante para firmar con el Sabadell:
    Tipo fijo: 1.90
    Duración: 20 años
    Comisión apertura: 0.5% - No consigo bajarla
    Vinculación: Seguro de amortización de préstamo prima única incluida en el préstamo.

    Dudas que tengo: Si firmo la oferta vinculante para no perder esas condiciones y luego me arrepiento, ¿me podría ir a otro banco? ¿A qué me obliga a mi la oferta vinculante?

    ¿Cómo deberían estar los tipos para que se aplique la comisión por riesgo de pérdida de interés?

    Muchas gracias de antemano. Saludos

  10. #10

    Lorena Romero

    en respuesta a Palowan
    Ver mensaje de Palowan

    Teniendo en cuenta que el Sabadell ha subido la comisión de apertura al 1,5%, daría por bueno ese 0,5%.
    El TIN también me parece válido.

    La oferta vinculante no te obliga a ti en nada, es un documento que obliga al banco a respetar las condiciones que habéis pactado. Si encuentras algo mejor, sin problemas.

    En cuanto a la comisión por riesgo del tipo de interés, ha generado bastante debate. Únicamente se dice que se abonará si las amortizaciones anticipadas suponen una pérdida para la entidad. Aquí la forma de calcular la comisión: https://www.rankia.com/informacion/compensacion-por-riesgo-de-tipo-de-interes#descripcion

  11. #11

    Palowan

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Muchas gracias Lorena.

    Sabes si alguna entidad está asumiendo los gastos de formalizacion de hipoteca? La prensa dice que sí, pero he ido algunas oficinas y no saben nada del asunto

  12. #12

    Lorena Romero

    en respuesta a Palowan
    Ver mensaje de Palowan

    Buenas Palowan,

    Se lo mismo que tú porque supongo que te referirás a la noticia de El País que dice que Santander, CaixaBank, Bankia, Ibercaja y Sabadell ya no cobran los gastos de constitución de la hipoteca.

    Lo dudo mucho, la verdad. Por el foro tampoco se ha comentado gran cosa excepto esta experiencia: https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3444469-factura-notario#respuesta_3446723

  13. #13

    Aitorbcn

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Viendo esta oferta del Sabadell hago la pregunta. Hipoteca fija a 25 años con un 2.79% y sin comisión de apertura, ni estudio, ni cancelación parcial ni total y la comisión por compensación de tipo riego total y parcial al 0% y solo vinculando un año que te obliga la ley el seguro de hogar... alguien me da una mejor?

  14. #14

    jgarrom

    en respuesta a Aitorbcn
    Ver mensaje de Aitorbcn

    Hola Aitorbcn.
    yo me pasaría por Ibercaja, están dando un 2,10 a 30 años, con dos 3 productos vinculantes, que son nominas, seguro vida y hogar. Con apertura de un 0.50 y cancelación parcial de un 0. Me parece que no esta nada mal, ya que todos los Bancos ahora mismo están poniendo las cosas mas difíciles.

  15. #15

    tykrit

    en respuesta a jgarrom
    Ver mensaje de jgarrom

    Hola,estoy mirando la compra de una casa y Ibercaja me ofrece algo parecido a lo que dices.
    2,6% el primer año
    2,6℅ + 1,5℅ - vinculaciones, el segundo y siguientes.
    Con las vinculaciones se puede quedar en 2,6℅ toda la vida de la hipoteca.
    Serian nómina + seguros de vida y seguro de hogar+ una hucha de ahorro.
    Apertura 0,6%
    No comisiones de amortizacion parcial o total

    Si están dando el 2,1 me parece que voy a tener que apretar al director de la sucursal.

  16. #16

    Lorena Romero

    en respuesta a tykrit
    Ver mensaje de tykrit

    Buenas Tykrit.

    La comisión de apertura es siempre negociable, puedes empezar a presionarles por ahí.
    ¿Con una hucha de ahorro te refieres a una cuenta de ahorro de toda la vida o un plan de ahorro (por ejemplo un SIALP?

    Te ha faltado comentar el plazo en el que quieres la hipoteca, sin ese dato es imposible comparar! :)

    Saludos!

  17. #17

    tykrit

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola Lorena.
    El plazo sería en 30 años a plazo fijo.
    Lo de la hucha de ahorro, según la web de Ibercaja sería:"por tenencia o contratación de planes de ahorro sistemáticos (planes de ahorro instrumentado en cuentas de ahorro,seguros,fondos de inversión,planes de pensiones o planes de precisión asegurada)con cuota mínima mensual de 50€."

  18. #19

    tykrit

    en respuesta a tykrit
    Ver mensaje de tykrit

    Donde pone planes de precisión debe de poner planes de prevision asegurada.

  19. #20

    Lorena Romero

    en respuesta a tykrit
    Ver mensaje de tykrit

    Buenas tykrit,

    Lo que me imaginaba, un plan de pensiones o un SIALP. Las vinculaciones que te piden parecen elevadas y las comisiones igual, quizás deberías mirar en otras entidades: Banco Santander, en Hipotecas.com o quizá te salgan las cuentas de la cuota a menos años.

    También puedes utilizar el Scoring de Hipotecas de Rankia para saber cuál se adapta a tu perfil: www.rankia.com/me-concederan-la-hipoteca?cta_categoria=contenidos&cta_tipo=comentario

Scoring hipotecas


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