¿Estás pensando en traer tu hipoteca a otro banco para mejorar tus condiciones actuales y ahorrar en la cuota mensual? ¡Estás en el lugar correcto! Las hipotecas para subrogación representan una excelente oportunidad para cambiar tu hipoteca de un banco a otro y así conseguir mejores condiciones.
En Rankia hemos analizado todas las opciones disponibles y te presentamos las mejores ofertas en subrogación de hipotecas de este mes, para que encuentres la alternativa que mejor se adapte a tus necesidades.
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Mejores hipotecas para subrogación | Mayo 2025
En la siguiente comparativa de subrogación de hipoteca, analizamos las mejores ofertas de las entidades bancarias que te permitirán mejorar las condiciones de tu hipoteca. Aunque muchas entidades ofrecen esta modalidad hipotecaria, no siempre hacen públicas la oferta en su web.
ENTIDAD |
TAE% | TIN% | Vinculaciones |
5.13% |
2.65% primer año. Después Euribor + 0,50% |
Nómina, seguro de vida, hogar y pagos. |
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Personalizable |
Personalizable. |
Nómina, seguros de vida y hogar. |
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 SOLICITAR |
3,39% |
Desde 2,90% |
Nómina, seguro de hogar y vida. |
Personalizable |
Personalizable. |
Nómina, recibos, usar las tarjetas, seguros de vida y hogar. |
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Desde 3,28% |
Desde 2,72% |
Nómina y seguro hogar. |
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4.87% |
2,50% primer año. Después Euribor 0,75% |
Nómina, seguro de hogar y vida. |
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Desde 3.83% |
Desde 2.9% para 15 años. |
Nómina, seguros de hogar y pagos. |
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Personalizable |
Personalizable. |
Nómina, seguro de hogar y tarjeta de crédito. |
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Aunque el término correcto es subrogación hipotecaria, lo que realmente hacen los bancos hoy en día es ofrecer un cambio de hipoteca a una nueva con mejores condiciones. Esto te permite negociar un tipo de interés más bajo, ajustar el plazo de amortización o eliminar productos vinculados.
Subrogación hipoteca Sabadell
La hipoteca fija de Banco Sabadell destaca por ofrecer condiciones competitivas y estabilidad en las cuotas a lo largo de la duración del préstamo hipotecario. A continuación detallamos sus características prinicpales:
- Tipo de interés nominal (TIN): Desde el 2,50% anual, siempre que se cumplan las condiciones de vinculación que establece la entidad.
- Comisiones:
- Comisión de apertura: 0%
- Comisión por amortización anticipada: Hasta un 2% en los primeros 10 años y un 1,5% a partir del undécimo año, en caso de reembolso total o parcial.
- Plazo de amortización: Hasta 30 años, con la condición de que la edad del titular al finalizar el préstamo no supere los 75 años.
- Financiación:
- Primera vivienda: Hasta el 80% del menor valor entre el precio de compraventa y el valor de tasación.
- Segunda residencia: Hasta el 70% con las mismas condiciones.
- Condiciones para acceder al tipo de interés bonificado:
- Domiciliación de la nómina.
- Contratar seguro de hogar.
- Contratar seguro de vida.
- Contratar seguro de protección de pagos.
- TIN bonificado:
- 2.5 %
- TAE bonificado:
- 3.66 %
Cuota
672,93 €*
hasta
750,94 €
Subrogación hipoteca ING
Si decides cambiar tu hipoteca a ING, puedes elegir entre la hipoteca a tipo fijo o hipoteca a tipo variable, con las que podrás mejorar las condiciones de tu hipoteca actual.
- Tipo de interés en la hipoteca fija:
- Con productos vinculados: precios personalizados para cada cliente.
- Sin productos vinculados: precios personalizados para cada cliente.
- Comisiones: No tiene.
- Plazo: Hasta 40 años (en la variable y mixta). En la fija, 25 añis.
- Financiación: Hasta el 80 % del valor de tasación.
- Condiciones para el tipo bonificado:
- Domiciliar la nómina.
- Contratar seguros de hogar y vida con ING.
Pros
✅ Te permite financiar hasta el 80 % del valor de tasación o hasta el 90 % del precio de compra
Contras
❌ Si no tienes un perfil online, quizá no te interese, ya que su contratación es 100% online.
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TAE VariablePrecio personalizado para cada cliente
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Tipo de interésPrecio personalizado para cada cliente
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Cuota mensualPrecio personalizado para cada cliente
Subrogación hipoteca EVO
EVO Banco, destaca por sus bajos tipos de interés tanto en hipotecas fijas como variables, caracterizándose por no incluir comisiones, lo que hace que sea una de las hipotecas más atractivas del mercado actual.
Hipoteca Subrogación fija EVO
- Tipo de interés bonificado: 2,70 % TIN (3,18 % TAE)
- Tipo de interés sin bonificación: 3,10 % TIN (3,37 % TAE)
- Condiciones: Para acceder a los tipos bonificados, es necesario domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar a través de EVO Banco.
- Plazo: De 20 a 30 años
- Comisiones: Sin comisiones
- Otros: No permite la ampliación de capital
Hipoteca Subrogación variable EVO
- Interés bonificado: 1,80 % TIN el primer año (3,62 % TAE)
- Resto de años: Euríbor + 0,48 %
- Interés sin bonificación: 2,20 % TIN el primer año (3,81 % TAE)
- Resto de años: Euríbor + 0,88 %
- Condiciones: Para acceder al tipo bonificado, es necesaria la domiciliación de la nómina y la contratación de un seguro de hogar con EVO Banco.
- Comisiones: Sin comisiones
Ambas hipotecas ofrecen buenas condiciones para quienes buscan mejorar su hipoteca actual mediante la subrogación, garantizando una operación sin coste de comisiones.
Pros
✅ Es una de las hipotecas más baratas del mercado actualmente
Contras
❌ Para acceder a un tipo bonificado será necesaria la domiciliación de la nómina y la contratación de un seguro de hogar y de vida a través de EVO.
Subrogación hipoteca Bankinter
Bankinter ofrece una hipoteca variable con características competitivas para aquellos que quieran modificar y mejorar las condiciones de su hipoteca actual. A continuación, te mostramos los detalles principales:
- Tipo de interés bonificado:
- Primer año: 2,5 % TIN
- Resto de años: Euríbor + 0,75 %
- TAE variable: 4,87 %
- Financiación:
- Hasta el 80 % del valor de tasación para primera vivienda.
- Hasta el 60 % del valor de tasación para segunda vivienda.
- Bonificaciones: Para acceder a un tipo de interés reducido, Bankinter ofrece la posibilidad de contratar productos combinados, aunque no es obligatorio:
- Seguro de vida.
- Seguro multirriesgo del hogar.
- Apertura de un plan de pensiones.
- Cuenta nómina gratuita.
- Comisiones y gastos: Bankinter cubre todos los gastos de subrogación, con la excepción de los gastos de tasación, que serán asumidos por el cliente.
- Plazo máximo: 30 años
Pros
✅ Ideal si buscas combinar la comodidad de operar de forma online con la posibilidad de acudir a una oficina y contar con un gestor que te ofrezca atención personalizada.
Contras
❌ Para beneficiarte de unos mejores tipos, tendrás que domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar y contratar un plan de pensiones.
-
TAE Variable3,63%
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2.25% TIN el 1er añoEuribor + 0,70%
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Cuota mensual654,2 €
Además de la hipoteca variable, Bankinter ofrece la Hipoteca Dual, con la que puedes dividir tu hipoteca en dos partes, una a tipo fijo y otra a tipo variable. Lo mejor es que tú decides cuál de las dos amortizar dependiendo del estado del mercado y lo que más te convenga.
¡Nueva hipoteca dual! Combina hipoteca fija y variable en la misma cuota
Hipoteca Dual Bankinter
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TAETipos personalizados en función de la parte fija y variable
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Tipo de interésTipos personalizados en función de la parte fija y variable
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Cuota mensualTipos personalizados en función de la parte fija y variable
Subrogación hipoteca Banco Santander
Banco Santander ha reforzado su apuesta por la subrogación hipotecaria, ofreciendo una oferta personalizada para mejorar las condiciones actuales de los ya hipotecados. Aunque no dispone de características especiales que la diferencien, estas son las principales condiciones de sus hipotecas:
- Hipoteca Fija: 3,89 % TIN (4,49 % TAE) a 30 años, cumpliendo condiciones.
- Hipoteca Variable: 1,87 % TIN el primer año y Euríbor + 0,69 % a partir del segundo año (3,85 % TAE) a 30 años, cumpliendo condiciones.
- Financiación de hasta el 80 % del valor de tasación.
- Plazo máximo de 25 años.
Para acceder a las mejores condiciones, se requiere:
- Domiciliar la nómina con un importe mínimo (a consultar en oficinas Santander).
- Domiciliar y pagar al menos 3 recibos trimestrales a través de una cuenta del banco.
- Realizar al menos 6 pagos con tarjetas de débito o crédito de Santander.
- Contratar seguros de hogar y vida con el banco.
Santander cubre los gastos de notaría, gestoría, registro de la propiedad, tasación y comisión de amortización anticipada o compensación por desistimiento (hasta un 1 %).
Pros
✅ Es una de las entidades bancarias que todavía conservan la subrogación y no apuestan por el cambio de hipoteca.
Contras
❌ Es necesario contratar muchos productos vinculados para obtener una bonificación en el tipo de interés.
Subrogación hipoteca Openbank
Openbank se ha sumado recientemente a las opciones para cambiar tu hipoteca de banco. Aunque no realiza subrogaciones de hipoteca tradicionales, ofrece la posibilidad de solicitar una nueva hipoteca para cancelar la actual y de esta forma mejorar tus condiciones hipotecarias.
A continuación, te presentamos las condiciones de la hipoteca para subrogación de Openbank:
A continuación, te presentamos las condiciones de la hipoteca para subrogación de Openbank:
- Tipo de interés: desde 2.72% TIN (3.28% TAE).
- Financiación: gasta el 80% para primera o segunda vivienda
- Plazo: hasta 30 años.
- Requisitos: para optar a los tipos de interés bonificados deberás domiciliar la nómina de al menos 900€ para un titular, 1.800€ para dos titulares y contratando el seguro de la vivienda a través de Openbank.
- Comisiones: sin comisiones de ningún tipo
Pros
✅ Asume el coste de la tasación y no tiene ningún tipo de comisión.
Contras
❌ Actualmente no es la hipoteca más económica del mercado.
Subrogación hipoteca Myinvestor
Myinvestor, una entidad online perteneciente a Andbank, se ha posicionado como una de las opciones más destacadas para la subrogación hipotecaria. Destaca por la ausencia de comisiones, productos vinculados o gastos adicionales, aunque cuenta con requisitos más estrictos:
- Ingresos: Los titulares deben sumar ingresos superiores a 4.000 € mensuales.
- Financiación: Hasta el 80 % del valor de tasación.
- Edad máxima: La edad del mayor de los titulares no puede superar los 67 años al finalizar el préstamo.
Hipoteca Subrogación Variable Myinvestor
- Tipo de interés:
- Primer año: 1,59 % TIN
- A partir del segundo año: Euríbor + 0,89 %
- TAE: 5,00 %
Hipoteca Subrogación Fija Myinvestor
- Tipo de interés según el plazo:
- Hasta 30 años: 3,69 % TIN (3,91 % TAE)
Pros
✅ Asume el coste de la tasación y está ausente de productos vinculados
Contras
❌ Será necesario tener unos ingresos de al menos 4.000 euros
Subrogación hipoteca Kutxabank
La hipoteca Kutxabank fija, cuenta con uno de los mejores tipos de interés del mercado, aunque requiere cumplir con ciertas vinculaciones para poder acceder a las mejores condiciones. Además, está dirigida exclusivamente a quienes tienen ingresos mensuales superiores a 3.000€ entre los titulares.
- Tipo de interés nominal: Personalizable.
- Comisiones: Sin comisión de apertura.
- Plazo: De 5 a 30 años.
- Financiación: Hasta el 80 % del valor de tasación.
- Condiciones:
- Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares).
- Aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales).
- Contratación de un seguro de hogar.
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TAEOfertas personalizables
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Tipo de interésOfertas personalizables
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Cuota mensualOfertas personalizables
Para menores de 35 años, Kutxabank ofrece la Hipoteca Joven, que incluye una bonificación adicional del 0,25% en el tipo de interés, haciendo esta opción más atractiva.
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TAE Variable1,78%
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1.45% TIN el 1er añoEuribor + 0,64%
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Cuota mensual596,39 €
Pros
✅ El trato personalizado que ofrece Kutxabank es uno de sus puntos fuertes, convirtiendo su hipoteca fija en una de las opciones más destacadas del mercado.
Contras
❌ Para conseguir una bonificación en el tipo de interés, será necesario que contrates muchos productos, como planes de pensiones, seguro de hogar, seguro de vida...
Subrogación hipoteca ABANCA
Si decides cambiar tu hipoteca a ABANCA, puedes elegir entre una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable, ambas ofrecen buenas condiciones y no tienen comisiones de apertura.
- Tipo de interés en la hipoteca fija:
- Con productos vinculados: 3,70 % TIN (4,12 % TAE).
- Sin productos vinculados: 3,90 % TIN (4,30 % TAE).
- Comisiones: No tiene.
- Plazo: Hasta 30 años.
- Financiación: Hasta el 80 % del valor de tasación.
- Condiciones para el tipo bonificado:
- Domiciliar la nómina o pensión.
- Contratar seguros de hogar y vida con ABANCA.
- Aportaciones periódicas a un plan de pensiones o fondo de inversión comercializado por la entidad.
Pros
✅ Sin comisiones de apertura. ABANCA elimina las comisiones de apertura en sus hipotecas, lo que reduce significativamente los gastos iniciales asociados al préstamo.
Contras
❌ Requisitos exigentes para bonificaciones. Para acceder a los tipos de interés más bajos, es necesario contratar productos adicionales.
¡Si contratas tu hipoteca a través de Rankia consigues unas condiciones mejoradas!
Hipoteca Fija Mari Carmen
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TAE4,56%
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Tipo de interés2,65% TIN a 25 años
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Cuota mensual684,31 €
Subrogación hipoteca BBVA
Con la hipoteca fija de BBVA, la entidad cubre todos los gastos de formalización, lo que significa que no tendrás que asumir costes de notaría, gestoría ni registro: 0€ en gastos de notaría, 0€ en gastos de gestoría y 0€ en gastos de registro. Esto convierte a la oferta de BBVA en una opción atractiva para quienes buscan una hipoteca fija sin costes adicionales al formalizarla.
- Tipo de interés nominal: desde el 2,90% TIN.
- Comisiones: Sin comisión de apertura. Ahora sin comisión por reembolso anticipado total o parcial (la cantidad mínima de reembolso es de 300€).
- Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
- Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para segunda vivienda.
- Condiciones: Domiciliar la nómina (superior a 600€), seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.
Pros
✅ Los tipos de interés publicados son los oficiales, pero si al ponerte en contacto con ellos tienes un buen perfil, las ofertas mejorarán.
Contras
❌ Para beneficiarte de unos mejores tipos, tendrás que domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar.
Mejores subrogaciones para hipotecas fijas✨
Si buscas la mejor subrogación de hipoteca a tipo fijo. te recomendamos la oferta de Openbank, ya que su oferta destaca entre las mejores hipotecas a tipo fijo del momento por tener unos tipos de interés competitivos.
Mejores subrogaciones para hipotecas variables✨
Si buscas la mejor subrogación de hipoteca a tipo variable, te recomendamos la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco. Esta oferta es una excelente opción dentro del ranking de hipotecas variables.
¿Qué es la subrogación de hipoteca?
La subrogación de hipoteca es una opción perfecta para aquellos que buscan mejorar las condiciones de su préstamo hipotecario. Esto consiste en cambiar tu hipoteca de banco, o en algunos casos, modificar el titular de la deuda.
Subrogación de acreedor
Es la subrogación más común y consiste en cambiar tu hipoteca de banco para aprovechar condiciones más favorables. Por ejemplo, puedes optar por una subrogación de hipoteca fija o una subrogación de hipoteca variable, con el objetivo de conseguir una mayor estabilidad en tus cuotas y el pago de intereses.
Subrogación de deudor
En este caso, se cambia el titular de la hipoteca. Esto es habitual cuando se vende una vivienda con hipoteca, y el comprador asume la deuda existente.
✅Ventajas de la subrogación
Cambiar de banco a través de una subrogación hipotecaria para mejorar condiciones puede ofrecerte:
- Mejores condiciones financieras: Reducir el tipo de interés o pasar de una hipoteca a variable, puede suponer un gran ahorro.
- Eliminación de productos vinculados: Algunas entidades permiten eliminar seguros u otros productos asociados.
- Subrogación con ampliación de capital: Es posible aumentar el importe del préstamo hipotecario en el caso de que necesites más financiación.
❌Desventajas de la subrogación
Aunque la subrogación de hipoteca puede ofrecer importantes beneficios, también tiene algunas desventajas que debes considerar antes de decidirte:
- Cancelación de la hipoteca actual: Esta operación puede implicar un coste adicional, ya que deberás liquidar tu contrato anterior. Una ventaja es que algunas entidades, como Openbank, permiten financiar estos gastos dentro de las condiciones de la nueva hipoteca, facilitando el proceso.
- Requisitos exigentes: Muchas entidades solicitan condiciones estrictas, como ingresos elevados, contratación de productos vinculados (seguros, cuentas, planes de pensiones) o límites en la financiación, lo que puede no ser accesible para todos los clientes.
- Plazos más largos: Aunque puedes ampliar el plazo de tu hipoteca, esto podría aumentar el coste total del préstamo, ya que pagarás intereses durante más tiempo.
Gastos y comisiones
Aunque cambiar tu hipoteca de un banco a otro tiene ventajas, también lleva unos gastos asociados a la subrogación como los que te nombramos a continuación:
- Gastos de formalización: Notaría, gestoría, registro de la propiedad y tasación. Desde la entrada en vigor de la Ley 5/2019, muchas entidades asumen estos gastos.
- Comisión por subrogación: El banco original puede aplicar una comisión de hasta el 1 %, pero esta se elimina si han transcurrido más de tres años desde la firma del contrato.
La nueva Ley 5/2019, del 15 de marzo, regula los Contratos de Crédito Inmobiliario. Esta ley comenzó a aplicarse a mediados de 2019. Establece cláusulas que ayudan a la subrogación hipotecaria. Esto ocurre cuando se cambia de una hipoteca variable a una fija.
¿Cómo conseguir la mejor subrogación para tu hipoteca?
Para conseguir la mejor subrogación hipotecaria, compara las ofertas de distintas entidades, analiza los tipos de interés (fijos o variables), las condiciones de bonificación y los gastos asociados. Además, asegúrate de negociar con el banco las condiciones que más se adapten a tus necesidades.
Mejores bancos para subrogar hipoteca✨
Si estás buscando el mejor banco para subrogar hipoteca, es importante conocer cuáles son las entidades que actualmente destacan por ofrecer las mejores condiciones del mercado. A continuación te mostramos una lista con los bancos más recomendados para la subrogación:
Subrogación o cambio de hipoteca: ¿qué elegir?
La subrogación y el cambio de hipoteca son dos procesos diferentes que tienen el mismo objetivo: trasladar tu hipoteca a otro banco para mejorar sus condiciones. Sin embargo, ambos difieren en cuanto a los gastos asociados y el procedimiento que se debe seguir. Es importante analizar las ventajas y desventajas de cada opción antes de tomar una decisión.
Preguntas frecuentes
Si tienes dudas sobre cómo funciona la subrogación de hipoteca o los beneficios que puedes obtener, aquí te respondemos las preguntas más comunes.
¿Es posible la subrogación de hipoteca variable a fija?
Sí, es posible. Muchas entidades ofrecen la opción de cambiar de una hipoteca variable a fija durante la subrogación para obtener estabilidad en las cuotas.
¿Puedo conseguir mejores condiciones con la subrogación de hipoteca?
Sí, la subrogación te permite negociar un interés más bajo, eliminar productos vinculados o ajustar el plazo y las cuotas de tu hipoteca.
¿Cómo funciona traer la hipoteca de un banco a otro?
Es un proceso donde tu nueva entidad se encarga de liquidar la deuda con tu banco actual y establece un nuevo contrato contigo.
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