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Mejores Hipotecas Fijas | Junio 2022

Mejores Hipotecas Fijas | Junio 2022

EDITOR's CHOICE

Conoce el ranking de las mejores hipotecas fijas del mes de junio con ofertas a tipo fijo desde 1,45% TIN: Hipoteca Inteligente Fija de EVO, Hipoteca Fija Open de Openbank, Hipoteca Fija de BBVA, Hipoteca Fija de Targobank o Hipoteca Fija de Kutxabank ofrecen los mejores tipos fijos y condiciones con o sin vinculaciones.

Sigue leyendo para tener toda la información para una decisión que te acompañará toda la vida. 

Mercado Hipotecario en la actualidad

Si vas a comprar una vivienda y necesitas una hipoteca, es momento de conocer la actualidad del mercado hipotecario y más aún con las últimas subidas del Euríbor que despega tras muchos años en mínimos históricos (Ver las últimas noticias sobre el Euríbor). 

Con la subida constante del Euríbor, las entidades están subiendo los intereses de las hipotecas fijas haciendo más difícil la situación para los compradores de vivienda. El pasado lunes 9 de mayo de 2022 fueron 6 las entidades bancarias que lo hicieron, como por ejemplo Bankinter, Evo Banco, Sabadell o Myinvestor. 

Consulta nuestro ranking sobre las mejores hipotecas fijas para conocer en detalle sus características y elegir la mejor hipoteca adapta a tu perfil particular, en el que comparamos las hipotecas de las distintas entidades bancarias.

Las hipotecas fijas online destacadas del mes

En Rankia comparamos no solo las características de las hipotecas para realizar el ranking de forma objetiva, sino que también valoramos las opiniones de nuestros usuarios. Estas son las hipotecas fijas mejor valoradas y más buscadas por nuestros usuarios. 

Hipoteca Fija Open Openbank
  • Tipo de interés 2,17%TIN
  • Vinculacionesnómina y seguro de hogar
  • Sin comisiones y hasta 30 años
CONTRATAR HIPOTECA
Santander Hipoteca Fija Hipoteca Fija Santander
  • Tipo de interés 1,86%TIN
  • Vinculaciones nómina, seguro hogar y seguro vida
  • Sin comisiones y hasta 30 años
CONTRATAR HIPOTECA

🏆 Ranking Mejores Hipotecas Fijas | Junio 2022

¿Cuál es la mejor hipoteca fija en junio de 2022?

Nombre y Entidad

TAE (a 25 años)

TIN (a 25 años)

Vinculaciones

Hipoteca Inteligente fija de EVO banco 1,94% 1,45% Nómina, seguro de hogar y vida
Hipoteca fija Open de Openbank 2,46% 2,17% Nómina y seguro de hogar
Hipoteca fija de Myinvestor 2,68% 2,49% Requisito: Nómina > 4.000€
Hipoteca fija de Kutxabank 1,75% 1,60% Vinculación media
Hipoteca fija de Targobank  1,54% 1,86% Nómina, seguro de hogar y vida
Hipoteca fija de BBVA 2,82% 2,05% Nómina, hogar y protección de pagos
Hipoteca fija de Bankinter 3,06% 2,45% Nómina, seguro hogar y vida
Hipoteca fija de Santander 2,61% 1,44% Elevadas
Hipoteca fija Banco Sabadell 3,03% 1,86% Elevadas
Hipoteca fija de Hipotecas.com Personalizable Personalizable Sin vinculaciones
Hipoteca fija de Liberbank Personalizable Personalizable Nómina, seguro de hogar y tarjetas
Hipoteca fija de ING 3,20% 2,40% Nómina, seguro de hogar y vida

Fuente: Rankia S.L con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el  14/06/2022). La tabla muestra las doce mejores hipotecas fijas con el interés y TAE más bajo para un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE de enero de 2022; últimos datos disponibles) el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 24 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) comisiones; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) productos bonificables; 4º) atención y servicio al cliente. 

Mejores hipoteca fijas

Simulador hipotecas: calcula tu cuota

Usa a continuación nuestra herramienta y te mostraremos en base a tus respuestas, los resultados con las mejores hipotecas fijas adaptadas a tu perfil.

Mejores hipotecas fijas para vivienda habitual | Junio 2022

Cuando hablamos de hipotecas para vivienda habitual nos referimos a aquellas hipotecas que estarán destinadas a la compra de la vivienda en la que residirás. También puedes encontrarlas como hipotecas para compra de primera vivienda. No tienen ninguna característica especial salvo que financian hasta el 90% del valor de la compra, mientras que las hipotecas para segunda residencia, únicamente llegan al 70%. 

Desde Rankia, hemos seleccionado las 3 mejores hipotecas para vivienda habitual. 

Tipo de Interés 1,45% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y seguros
Hogar y vida
Comisiones 0€
Apertura y amortización
Tipo de Interés 1,54% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y/o seguros
Seguro vida y/o hogar
Comisiones 0€
Sin gastos de tasación
Tipo de Interés 2,17% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y seguro
Hogar
Comisiones 0€
Apertura y amortización. Sin gastos de tasación

 

Mejores hipoteca fijas para jóvenes | Junio 2022 

Si eres menor de 35 años y quieres conseguir una hipoteca, estás de suerte, porque algunas entidades hacen mejores ofertas muy interesantes, bonificándote un porcentaje adicional en el tipo de interés. Además, otra de las ventajas que tienen las hipotecas para jóvenes es que te ofrecen un % de financiación más alto, llegando hasta el 95% como es el caso de Kutxabank o Banco Santander. 

Hemos seleccionado para ti estas tres hipotecas a tipo fijo para jóvenes: 

Tipo de Interés Personalizado
Bonificación del 0,10% extra para menores 35 años.
Vinculaciones Nómina, plan pensiones y seguro
2000€ anuales de plan de pensiones y seguro hogar
Financiación Hasta el 90%
Valor de compraventa
Tipo de Interés 1,86% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina, seguros y otros
Seguro hogar, vida, tarjeta...
Financiación Hasta el 95%
Valor de compraventa
Tipo de Interés 1,75% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina, seguros y otros
Seguro hogar, vida, fondos de inversión
Financiación Hasta el 95%
Valor de compraventa

 

Mejores hipoteca fijas sin vinculaciones | Junio 2022 

Si buscas las mejores hipotecas fijas sin vinculaciones te mostramos las tres más interesantes. ¿Qué significa que no tenga vinculaciones? ¡Fácil! Normalmente para bonificarte el tipo fijo aplicable a tu hipoteca se exige domiciliar la nómina, contratar seguro de vida, contratar seguro de hogar o incluso aportaciones anuales mínima para planes de pensiones. 

En alguna ocasión puede ser interesante domiciliar la nómina o contratar el seguro del hogar para beneficiarte de esa mejora en el tipo fijo, pero si buscas una hipoteca 100% sin vinculaciones destacamos la Hipoteca Sin Entrada de MyInvestor. 

Hemos seleccionado estas dos hipotecas fijas sin vinculaciones: 

Tipo de Interés 2,49% TIN
Bonificado
Vinculaciones NO TIENE
Solo con ingresos superiores a 4.000€
Comisiones 0€
Apertura y amortización
Tipo de Interés Personalizables
Bonificado
Vinculaciones No tiene
Ninguna
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

 

Las hipotecas a Tipo Fijo Junio 2022 | Compara entre las mejores

En el mercado hipotecario a tipo fijo español hay más de 30 hipotecas diferentes. Hemos seleccionado las mejores hipotecas fijas para realizar nuestro propio ranking de las mejores hipotecas fijas, donde analizamos las características, vinculaciones y condiciones de las hipotecas fijas.  

Añadiremos información de interés para el futuro hipotecado, así como los gastos de formalización de hipoteca o el procedimiento de contratación.

Hipoteca fija Inteligente de Evo banco

Las características de las hipoteca de EVO banco, son las siguientes:

  • Tipo de interés nominal 
  • Bonificado: 1,45% TIN (1,94% TAE)
  • Sin bonificar: 1,80% TIN (2,06% TAE)
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni amortización parcial o total
  • Gastos: la tasación corre a cargo del cliente
  • Plazo: 30 años
  • Condiciones: Para acceder a los tipos bonificados debemos domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar y vida a través de EVO banco. 

Antes encontrábamos como inconveniente que la hipoteca fija solo era válida para un plazo de 30 años, pero ahora EVO Banco, además de haber bajado sus tipos, han dado mayor flexibilidad en el plazo, siendo posible contratarla de 20 a 30 años. 

✅ La hipoteca fija de EVO es de las más baratas a día de hoy, con un tipo de interés bajo y libre de comisiones, incluso sin contratar los productos bonificables. 

❌​ Si eres de los que quiere acudir a las oficinas, la hipoteca EVO no es para ti, ya que se trata de una entidad 100% online. 

Tipo de Interés 1,45% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y seguros
Hogar y vida
Comisiones 0€
Apertura y amortización

Hipoteca fija Open de Openbank

La hipoteca Open de Openbank siempre nos ha parecido una buena opción de financiación. Es una hipoteca sin ningún tipo de vinculación, solo tendremos que domiciliar la nómina, pero esto no nos supondrá ningún gasto, puesto que la cuenta Nómina de Openbank no tiene ningún tipo de comisión. Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa.

Veamos con más detalle la hipoteca Open Fija: 

  • Tipo de interés nominal: dependen del plazo y del porcentaje de financiación (ver tabla)
  • Financiación: gasta el 80% para primera o segunda vivienda
  • Plazo: hasta 30 años
  • Condiciones: para optar a los tipos de interés bonificados deberás tener contratados productos, como domiciliar la nómina de al menos 900€ para un titular, 1.800€ para dos titulares y contratando el seguro de la vivienda a través de Openbank.
  • Comisiones: sin comisiones de ningún tipo
Financiación 15 años 16-20 años 21-25 años 26-30 años
Cumpliendo condiciones 2,02% (2,32% TAE) 2,07% (2,37% TAE) 2,17% (2,46% TAE) 2,22% (2,50% TAE)
Sin cumplir condiciones 2,42% (2,43% TAE) 2,47% (2,49% TAE) 2,57% (2,59% TAE) 2,62% (2,64% TAE)

✅ La hipoteca fija Open de Openbank es una buena opción para ti si no quieres ataduras, Openbank únicamente te pedirá domiciliar la nómina y el seguro de hogar para bonificarte el tipo de interés de la hipoteca. Si contratas una hipoteca de 150.000 euros o más, te bonificará con un 0,10% extra en el tipo. 

❌​ Si te encanta visitar las oficinas de las entidades, la hipoteca fija Open de Openbank no es para ti, ya que se trata de una hipoteca online. 

Tipo de Interés 2,17% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y seguro
Hogar
Comisiones 0€
Apertura y amortización. Sin gastos de tasación

Hipoteca fija de Myinvestor

Hay que remarcar las buenas cualidades de las hipotecas de Myinvestor, que son las siguientes:

  • Tipo de interés nominal: 2,49% (TAE 2,68%) 
  • Financiación: hasta el 80% del valor de la vivienda
  • Plazo: máximo 30 años
  • Condiciones: sin vinculaciones, de ningún tipo
  • Comisiones: no tiene
  • Más información: se necesita contar con unos ingresos mínimos de 4.000€ mensuales netos.

✅ La hipoteca fija Myinvestor destaca por su libertad en comisiones, de ahí su nombre, sin mochila. Además, hace poco lanzó su hipoteca sin entrada a tipo fijo, que ofrece un 95% de financiación, con unas condiciones diferentes a las expuestas. Puedes ver aquí las condiciones de la hipoteca sin entrada de Myinvestor. 

❌​ Esta hipoteca solo es posible contratarla si tus ingresos mensuales superan los 4.000 euros (la suma de todos los miembros de la hipoteca). 

Tipo de Interés 2,49% TIN
Bonificado
Vinculaciones NO TIENE
Solo con ingresos superiores a 4.000€
Comisiones 0€
Apertura y amortización

Hipoteca fija de Kutxabank

La Hipoteca Kutxabank fija tiene uno de los mejores tipos del mercado, aunque con algunas vinculaciones, pero solo pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3.000 euros mensuales. Si eres menor de 35 años, Kutxabank ofrece la hipoteca joven, para la que ofrece una bonificación extra del 0,25% en los tipos de la hipoteca.

  • Tipo de interés nominal: 1,60% (TAE 1,75%) calculado para un plazo de 25 años.
  • Tipo de interés sin bonificaciones: 2,60% TIN (2,60% TAE)
  • Comisiones: Sin comisión de apertura.
  • Plazo: Hasta 30 años. Mínimo 5 años.
  • Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
  • Condiciones Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales) y seguro de hogar.

Más información: El solicitante correrá con los gastos de tasación. Los menores de 35 años pueden beneficiarse de la Hipoteca Joven de Kutxabank, con la que pueden obtener una bonificación extra del 0,25% en el tipo de interés.

Han dejado de hacer pública esta información por lo que la opción que quedaría si estas interesado en esta oferta es solicitar un estudio personalizado a través de la web de la entidad. 

✅ Sabemos de buena mano que el trato personalizado que ofrece Kutxabank, hace que la hipoteca fija de Kutxabank sea una de las mejores. 

❌​ Como punto negativo, para conseguir una bonificación en el tipo de interés, será necesario que contrates muchos productos, como planes de pensiones, seguro de hogar, seguro de vida... 

Tipo de Interés 1,60% TIN
Bonificación extra para menores 35 años.
Vinculaciones Nómina, plan pensiones y seguro
2000€ anuales de plan de pensiones y seguro hogar
Comisiones 0€
Apertura

Hipoteca fija de TARGOBANK (Tomamos impulso)

Targobank todavía mantiene su oferta de tipos fijos, convirtiéndose en una de las hipotecas fijas más económicas del mercado.

Veamos los nuevos tipos de la Hipoteca Fija Targobank.

  • Tipo de interés fijo bonificado
Plazo TIN bonificado TAE
15 años 1,24% 1,58%
20 años 1,34% 1,67%
25 años 1,54% 1,86%
30 años 1,54% 1,85%
  • Tipo de interés fijo sin bonificar
Plazo TIN bonificado TAE
15 años 2,24% 2,69%
20 años 2,34% 2,69%
25 años 2,54% 2,86%
30 años 2,54% 2,86%

​​​​​​

  • Comisiones: sin comisión de apertura ni gasto de tasación si acaba contratándose la hipoteca con Targobank. 
  • Plazo: hasta 30 años
  • Financiación: para vivienda habitual con un máximo del 80% de financiación sobre el valor de tasación. Aquí también hay que remarcar que anteriormente ofrecían hasta el 70% de financiación. 
  • Condiciones: Productos combinados con los que mantener los tipos anteriores son la apertura de una cuenta corriente en Targobank con la domiciliación de nómina o pensión de al menos 2.000€ (bonificación de 0,25%), la contratación de un seguro de vida (bonificación de 0,5%) y un seguro de hogar (bonificación 0,25%) cuyo coste anual es de 98,81€ y 145,22€ respectivamente. Como vemos, el máximo a bonificar es del 1%, pero podemos elegir las vinculaciones que deseemos, pudiendo escoger solo la domiciliación de la nómina, por ejemplo, para obtener la bonificación correspondiente.

✅ Además de por tener uno de los mejores tipos del mercado a día de hoy, la hipoteca fija de Targobank, ahora Tomamos Impulso, destaca por el precio tan competitivo de sus seguros, lo que hará que a la larga, la hipoteca sea más barata. No debemos olvidar que llega hasta el 80% de tasación, lo que supone poder llegar al 90% de compra. 

❌​ Algo no tan positivo es su escasez de oficinas. 

Tipo de Interés 1,54% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y/o seguros
Seguro vida y/o hogar
Comisiones 0€
Sin gastos de tasación

Hipoteca fija de BBVA

BBVA asume todos los gastos de formalización de la hipoteca: 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de gestoría y 0€ gastos de registro.

  • Tipo de interés nominal: dependen del plazo, los siguientes tipos de interés son para el caso en el que no se contrate ninguna vinculación, por lo que se reducirían en el caos de sí hacerlo:
Plazo TIN TAE
15 años 1,95% (2,95% sin bonificar) 2,66% (3,46% sin bonificar)
20 años 2,05% (3,05% sin bonificar) 2,77% (3,55% sin bonificar)
25 años 2,05% (3,05% sin bonificar) 2,82% (3,54% sin bonificar)
30 años 2,05% (3,05% sin bonificar) 2,91% (3,52% sin bonificar)
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Ahora sin comisión por reembolso anticipado total o parcial (la cantidad mínima de reembolso es de 300€).
  • Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para segunda vivienda.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina (superior a 600€), seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.

✅ La hipoteca fija de BBVA te ofrece unas buenas condiciones si tienes un buen perfil económico. Los tipos de interés publicados son los oficiales, pero si al ponerte en contacto con ellos tienes un buen perfil, las ofertas mejorarán. Es decir, destacan por sus ofertas personalizadas. 

❌​ Para beneficiarte de unos mejores tipos, tendrás que domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar. 

Tipo de Interés 2,10% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y/o seguros
Seguro hogar, amortización de pagos
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

Hipoteca fija de Bankinter

La hipoteca Fija de Bankinter está disponible para la compra de primera y segunda vivienda. También concede hipotecas para no residentes. Recientemente ha bajado sus tipos de interés, quedando de la siguiente forma:

  • Tipo de interés: Depende del plazo.

 

Plazo TIN TAE
Hasta 10 años 2,30% (3,60% sin bonificar) 3,03% (4,04% sin bonificar)
Hasta 15 años 2,35% (3,65% sin bonificar) 3,02% (4,04% sin bonificar)
Hasta 15 años 2,40% (3,70% sin bonificar) 3,04% (4,06% sin bonificar)
Hasta 15 años 2,35% (3,75% sin bonificar) 3,06% (4,09% sin bonificar)
Hasta 15 años 2,35% (3,80% sin bonificar) 3,08% (4,13% sin bonificar)

 

  • Plazo máximo de 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
  • Comisiones: 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
  • Condiciones: Contratación de la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600€ (bonificación de 0,10%). La unidad familiar debe tener ingresos superiores a 2.000€.

✅ La hipoteca fija de Bankinter es buena si buscas una hipoteca en la que puedas operar de forma online, pero quieras acudir a las oficinas y tener un gestor con una atención personalizada. 

❌​ Para beneficiarte de unos mejores tipos, tendrás que domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar y contratar un plan de pensiones. 

Tipo de Interés 2,45% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y/o seguros
Seguro hogar, vida y plan de pensiones
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

Hipoteca fija de Banco Santander

Banco Santander ha apostado este mes por impulsar su nueva hipoteca online, que se caracteriza por tener unos tipos de interés mucho más competitivos que su hipoteca convencional:

  • Tipo de interés nominal: Desde 1,44% TIN y 1,95% TAE para una financiación de hasta el 80% del valor de tasación y cumpliendo condiciones. Sin cumplir condiciones el TIN a partir del segundo año cambiaría a 2,44% (TAE 2,61%). En caso de querer solicitar mayor financiación consultar tipos de interés con la entidad a partir del enlace que os proporcionamos anteriormente.
  • Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación. 70% para segunda vivienda. El cliente deberá aportar al menos el 20% del importe total de sus ahorros.
  • Comisiones: Consultar con la entidad. Comisión por desistimiento parcial y total: 2% del capital reembolsado anticipadamente durante los primeros 10 años, no pudiendo exceder del importe de la pérdida financiera. Después 1,5% de comisión. Sin comisión de apertura.
  • Condiciones: Para obtener una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija de Santander hay que cumplir los siguientes requisitos. Domiciliación de nómina de al menos 600€/mes, domiciliar y pagar 3 recibos, usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito, contratación de seguro de vida, contratación del seguro de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Todas las vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
  • Distinción: mientras que la mayoría de bancos ofrecen hipotecas para personas cuya edad sumados al periodo que dure la hipoteca no supere los 75 años, Santander amplía este límite hasta los 80 años.

✅ Actualmente, la hipoteca fija de Banco Santander, es de una de las más económicas del mercado hipotecario...

❌​ ... pero para beneficiarte de un tipo de interés competitivo, será necesario contratar una larga lista de productos. 

Tipo de Interés 1,86% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina, seguros y otros
Seguro hogar, vida, tarjeta...
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

Hipoteca fija ortunidad de Liberbank (Unicaja)

Como novedades, ha eliminado la comisión de apertura, ha bajado sus tipos de interés y ha reducido las vinculaciones necesarias para obtener bonificaciones en los tipos:

  • Tipo de interés y TAE personalizables.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. También aplica comisión por amortización total o parcial del 2% durante los primeros 10 años y del 1,5% del capital pendiente el resto de años. 
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación o hasta el 90% del valor de compra, lo cual no ofrecen la mayoría de las compañías, que financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. Por lo que Liberbank es una buena opción si estás buscando ese extra de financiación que otros bancos no nos ofrecen. 
  • Bonificaciones: Domiciliación de nómina (-1,25%), seguro multirriesgo (-0,20%), tarjeta, seguro de hogar. 
  • Gastos hipotecarios: el cliente corre con el gasto de tasación.

✅ La hipoteca fija de Liberbank - Unicaja destaca por su atención personalizada, hacen un estudio personalizado de cada caso y le hacen una oferta ajustada. 

❌​ Por contra, actualmente los tipos que están ofreciendo en su hipoteca fija no son los más competitivos. 

Tipo de Interés Personalizables
Bonificado
Vinculaciones Nómina, seguros y otros
Seguro hogar, vida, tarjeta...
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

Hipoteca fija de Hipotecas.com

En este caso, la hipoteca fija de Hipotecas.com es apta para distintos tipos de hipoteca, no importa si compras tu primera vivienda, tu segunda residencia, si compras para invertir en vivienda, si buscas financiación al 100%, si quieres comprar y reformar tu futura vivienda o si estás pensando en construir tu propia casa. Los tipos de interés son personalizables y no es necesario contratar ningún producto adicional con tu hipoteca, ni siquiera tendrás que domiciliar tu nómina, por lo que los tipos de interés no son bonificables como ocurre en otras entidades bancarias. 

  • Tipo de interés: personalizables
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. 
  • Plazo: Hasta 30 años 
  • Financiación: Hasta el 100% cumpliendo condiciones
  • Condiciones: sin productos bonificables

✅ Sin ningún tipo de producto vinculado, hipotecas.com destaca por su libertad. Tiene ofertas totalmente personalizables y es posible llegar hasta el 100% de financiación.  Además, no será necesario ni que domicilies la nómina, ya que tú eliges en que cuenta te domicilian la hipoteca.

❌​ Tendrás la atención personalizada de un gestor, pero si quieres verte con ellos en persona tendrás que desplazarte a Madrid, Barcelona, V Valencia o Sevilla, lugares donde se encuentran sus oficinas. 

Tipo de Interés Personalizables
Bonificado
Vinculaciones No tiene
Ninguna
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

Hipoteca fija de ING

Por último, pero no menos importante encontramos la hipoteca fija de ING. Se trata de una hipoteca libre de comisiones. A diferencia de otras entidades bancarias, ING financia hasta el 80% del valor de tasación.

Veamos en detalle las características de la hipoteca fija de ING:

  • Tipo de interés: 2,30% TIN (2,95% TAE) con productos vinculados / 3,10% TIN (3,14% TAE) sin productos vinculados
  • Comisiones: no tiene
  • Plazo: Hasta 30 años
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación
  • Condiciones para poder aplicar el tipo de interés bonificado, será necesario tener domiciliar la nomina y contratar el seguro de hogar y vida.

✅ La hipoteca fija de ING te ofrece hasta un 80% de tasación o 90% de compra, una ventaja muy positiva si necesitas un plus de financiación. 

❌​ Si no tienes un perfil online, quizá no te interese, ya que su contratación es 100% online. 

Tipo de Interés 2,40% TIN
Bonificado
Vinculaciones Nómina y/o seguros
Seguro hogar y vida
Comisiones 0€
apertura, cancelación 

¿Qué es una hipoteca fija? 

Una hipoteca fija es aquella hipoteca que tiene un tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo. El tipo de interés no dependerá de las variaciones del Euríbor, como ocurre con las hipotecas variables, por lo que, en todo momento, sabremos la cuota que vamos a pagar.

Las hipotecas fijas aportan tranquilidad a los hipotecados por este motivo, porque la cuota mensual será constante mes a mes.

¿Cómo elegir la mejor hipoteca fija?

Contratar una hipoteca es una decisión difícil, por eso es importante saber bien cómo elegir una hipoteca fija. Hay cinco aspectos importantes en los que fijarse a la hora de seleccionar una hipoteca: TIN y TAE, Bonificaciones, tipo de banco, financiación y finalidad de la hipoteca. 

TIN y TAE

Es importante saber diferenciar entre TIN y TAE y por ello hay que saber qué es el TIN y qué es la TAE. 

  • TIN (tipo de interés nominal): será el interés que se aplique a la cuota mensual de tu hipoteca
  • TAE (tasa anual equivalente): incluye además del TIN, los gastos asociados, así como los costes de los seguros u otros productos bonificables. 

Por tanto, para saber si una hipoteca es más o menos barata, tienes que fijarte en la TAE. Lo vemos con un ejemplo:

  • Hipoteca Banco A: TIN del 1,75% y TAE del 2,40%
  • Hipoteca Banco B: TIN del 2% y TAE del 2,10% 

La hipoteca del Banco A tendrá una cuota mensual más barata que la del banco B, pero para ello tendrás que contratar más productos o el precio de los seguros será más caro, ya que la TAE es más alta. Por tanto, la hipoteca del banco B es más barata en total. 

Bonificaciones 

Muy ligado con lo anterior. Las bonificaciones serán aquellos productos asociados que tengas que contratar para que el tipo de interés sea más barato. 

Los productos bonificados más comunes son: 

  • Domiciliar la nómina 
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de crédito 
  • Planes de pensiones 

Tipo de banco 

¿Online o físico? Seguramente esta decisión no afecte a la hipoteca, pero sí que es cierto que las características de las hipotecas de un banco online o físico sí que tienen variaciones 

Banco online 

  • Sin comisiones
  • Vinculaciones más bajas 
  • Condiciones rígidas
  • Financian el 80% del menor valor entre compra venta y tasación

Banco físico 

  • Condiciones personalizadas
  • Financian hasta el 90-95% del valor de la vivienda
  • Suelen tener comisiones 
  • Vinculaciones más elevadas

Finalidad de la hipoteca

A la hora de elegir la mejor hipoteca tienes que tener en cuenta para qué la quieres: ¿va a ser tu vivienda habitual? ¿segunda residencia? ¿vas a construir tú mismo la casa? 

En función de la finalidad de la hipoteca, las condiciones serán unas u otras. Por ejemplo, en el caso de una primera vivienda es posible llegar a un 90% de financiación, en el caso de una segunda residencia solo al 70%. 

Financiación de la hipoteca

No es el punto más importante a la hora de elegir la mejor hipoteca fija, pero sí que es algo en lo que te tendrás que fijar, ya que según los ahorros que tengas necesitarás más o menos financiación. 

Aunque, lo habitual es que las entidades te ofrezcan el 80% del menor valor entre compraventa y tasación, hay algunas entidades que llegan al 90% de compra, con un máximo del 80% de tasación. Si necesitas una hipoteca al 100%, puedes consultar nuestro contenido en el que te contamos cómo conseguir una hipoteca al 100%. 

¿Me interesan más una hipoteca a tipo fijo que a tipo variable?

¿Hipoteca fija o variable? ¿Cuál es mejor? Es la pregunta que nos repetimos constantemente cuando salimos a buscar contratar una hipoteca. Para resolverla, veamos cuáles son las ventajas e inconvenientes de contratar una hipotecas a tipo fijo este 2022.

Ventajas de las hipotecas fijas

  • La cuota mensual en una hipoteca fija no tiene sorpresas, ya que todos los meses será la misma y la sabrás desde el inicio. Podrás organizar mejor tus finanzas y protegerte de una posible subida de la inflación como está ocurriendo ahora.

  • No hay riesgo de subidas en el tipo de interés. Los bajos valores actuales del Euribor no deben hacernos bajar la guardia, ya que hace tan solo 7-8 años se situaba en valores superiores al 4%, por lo que al contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un susto con el Euribor. Ganarás en tranquilidad.

  • Actualmente las hipotecas a tipo fijo rondan un tipo de interés del 2% - 2,5% o menos para un plazo de 25 años mientras que las hipotecas a tipo de interés variable las encontramos en Euribor +0,89% aproximadamente. La diferencia no es excesiva, por lo que tener esa tranquilidad adicional sale bien de precio. El Banco de España proporciona información fiable sobre los tipos mes a mes aquí.

Inconvenientes de las hipotecas fijas

  • Las hipotecas a tipo variable son actualmente más baratas que las hipotecas fijas. El Euríbor ha cerrado el mes de mayo en positivo (+0,32%).
     
  • El tipo de interés varía con el plazo escogido. A mayor plazo, mayor riesgo asume el banco y por eso exige un mayor tipo de interés en las hipotecas fijas. Por ejemplo, una hipoteca fija a 15 años tiene un tipo de interés del 1,50-1,70% aproximadamente. Si la contratamos a 30 años el tipo de interés aumenta hasta rondar el 2% TIN aproximadamente. Esto no sucede en las hipotecas variables, ya que el plazo escogido no afecta al diferencial.

Por lo tanto, ¿qué hipoteca me interesa más, hipoteca a tipo fijo o tipo variable? No existe una respuesta clara ni una verdad absoluta en este tema. Depende, sobre todo, de tu personalidad. Si quieres pagar la cuota mensual más baja en el corto/medio plazo, mejor elegir una hipoteca a tipo variable. Si lo que quieres es tranquilidad, protección frente a una posible inflación futura y pagar siempre la misma cuota por tu hipoteca (una cuota con la que te sientas cómodo), mejor elegir una hipoteca fija.

¿Me concederá el banco la hipoteca?

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Si te surge cualquier duda, nosotros te ayudamos.

  1. #260
    04/03/19 22:24

    Hola Lorena y demás lectores:
    Como todos los estamos aquí esto de elegir es un mundo y un quebradero de cabeza como bien sabrás, y por eso quiero agradadecer tú atención.
    Ahora, me he ido a un gestor financiero ( honoraios 4500€) y me dice que tiene una oferta de un banco que te explico a continuaciòn..
    Nuestro caso asi por encima, dos funcionarios, aproz 40 años, +10 años antigüedad, sin hijos y con una hipoteca de 350 con el Santander del que nos queda de hipoteca 10.500.. nos tasaron el piso en 166.001 y nosotros aportaríamos 30.000 mas o menos, ademas de una entrada de 5500 que ya dimos.. el gestor nos dice que hagamos una hipoteca a 20 con doble garantia para quedar con efectivo a tipo variable .. serian 150.000 + 30.000 .. las conficiones son el primer año al 1,16 y el resto a euribor + 0'69.. ( contratando seguros que supondrian unos 1000 € anuales),tarjetas( movientos por valor +3000 al año), apertura y amortazacion 0%, cancelacion 0,5%.. lo
    Peor es que el gestor nos cobra 4500€ por decirnos el Banco y arreglar el papeleo.. sería buena opcion?..

  2. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #259
    26/02/19 15:19

    Tengo una duda por si os ha pasado alguna vez. Calculando hipotecas en páginas online y en varios bancos me daban el mismo valor pero haciéndolo en el Sabadell, en las oficinas, sale más alto. La verdad es que me resulta raro porque no hay nada adicional o alguna diferencia con el resto de bancos pero sale más alto.
    En mi caso fue una auténtica batalla de precios. Después de tanto mirar nos decantamos por el Sabadell a 30 años plazo fijo a 2,25%. A los días nos llama Caja Laboral y nos igual el 2,25% pero la cuota sale menos (es lo que decía más arriba). Nos vamos a Caja Laboral. Nos llama a los días Unicaja que nos igual la oferta y nos quita los 500€ de gastos de apertura de Caja Laboral. Nos vamos a Unicaja. Nos llama Caja Laboral y nos quita sus gastos de apertura. Nos quedamos en Caja Laboral porque no hay que asociar ningún producto extra. Nos vamos a Caja Laboral. Nos llama a los días Sabadell y nos ofrece un tipo fijo al 2% pero al calcular la cuota nos igual con Caja Laboral y eso que estos están a 2,25% (como ya he dicho no sé por qué pero son un poco más caros) pero nos quedamos en Caja Laboral:
    Tipo fijo 2,25% a 30 años sin gastos de apertura ni cancelación anticipada. Seguro de vida y hogar pero al año, como es lógico, te puedes ir donde quieras.

  3. en respuesta a Saracuca
    -
    #258
    25/02/19 09:56

    Hola! Gracias por los cumplidos :)

    Para un plazo tan corto y teniendo intención de realizar cancelaciones parciales, te recomendaría una hipoteca variable sin duda. La razón es muy sencilla: existe una comisión en las hipotecas fijas llamada Compensación por riesgo del tipo de interés . Esta comisión únicamente se aplicará si en el momento de cancelación del préstamo hipotecario nos encontramos en una situación de tipos de interés bajos donde Euribor más el diferencial sea menor que el tipo de interés fijo de la hipoteca. En ese caso, se produciría una pérdida de capital para la entidad bancaria y el cliente/deudor tendría que pagar la comisión. Puede ser del 3%, 5%... una barbaridad.

    Por lo tanto, te remito a nuestro ranking con las mejores hipotecas variables de 2019.

    Saludos :)

  4. #257
    25/02/19 09:50

    Buenas Josean!

    A 15 años están todas por el estilo... Coinc, Targobank, BBVA o Bankinter

    Hay poca diferencia así que me quedaría con el banco que más te guste.

    Saludos!

  5. en respuesta a Bizkaiae
    -
    #256
    25/02/19 09:15

    Buenos días,

    Lo primero, no te agobies! Buscar hipoteca puede ser casi tan divertido como buscar piso... más o menos 😅

    Voy respondiendo a tus dudas por orden:
    1) Con unos ahorros de 80K puedes ir a por una hipoteca de 100K a 25 años tranquilamente. En otras palabras, una vivienda de 170.000€ estaría bien.
    2) Para el País Vasco el ITP es del 6%. Si eres familia numerosa baja al 2,5%.
    3) Para un plazo tan largo (25/30 años) yo me decantaría por una hipoteca fija. Si no tienes una gran capacidad de ahorro para realizar amortizaciones, con más razón.

    Saludos!

  6. #255
    24/02/19 02:36

    Buenas Lorena,

    Llevo tiempo siguiéndote pues hace tiempo que estoy mirando viviendas para compra.
    Hasta hace poco tenía claro que quería una hipoteca a tipo fijo. Pero últimamente me surgen dudas. Te cuento mi caso.

    Quiero comprarme una vivienda, dispongo de más del 30% para hacer frente a los impuestos y a la entrada. Mi intención es ir haciendo cancelaciones parciales en cuanto dispongamos del dinero. Y con mucha suerte pagarlo en 12 años o así. Entonces veo que con la amortización del método francés pagaría más al principio de intereses y por eso, y por tus comentarios, me surge la duda de si nos interesa más la del tipo variable. Quería poder realizar algunas simulaciones con diferentes euribors y cancelaciones parciales para ver si realmente es mejor arriesgarse a una a tipo variable, conoces de alguna herramienta que nos facilite el trabajo? Qué nos recomiendas tú? Muchas gracias por tu gran labor.

  7. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #254
    22/02/19 13:32

    Hola Lorena que hipoteca fija a 15 años es la mejor ahora mismo para 100000 euros. En Openbank han subido a 1,95 y en líberbank tiene muchas vinculaciones si conoces otra oferta dímelo o cual ves mejor. Gracias

  8. #253
    21/02/19 21:30

    Hola Lorena, soy nueva en estoy y estoy muy perdida. tengo unos ahorros de 80.000€, cobro unos 1350€ al mes fijos (12 pagas), hay veces que más dependiendo de otros temas, pero no sé por donde empezar
    he mirado mil páginas e información, entiendo que la hipoteca me darian contando una cuota mensual de 400€ (aprox) y que te financian el 80% del valor de la vivienda (tasación o venta el menor que sea).
    pero no sé por qué importe empezar a buscar (todo lo q veo es de unos 170.000€ de segunda mano, en bizkaia), es más, entre la fija y la variable es caótico. me han contado que en bizkaia se paga un % menor en cuanto al impuesto de transmisión (algo así, que no es el iva).
    el euribor ha llegado a estar a 4 y pico. 30 años (o 25 años) me parece muchísimo para saber qué va a pasar y jugarsela a una variable aunque no sé si compensa porque ya deberías menos al banco (no es como al principio). por dónde tendría q empezar a mirar? gracias

  9. en respuesta a Pabola
    -
    #252
    21/02/19 15:57

    El precio de los seguros de vida de Abanca me parece desorbitado y más si AMBOS tenéis que contratarlo para que os bonifique.

    La diferencia de cuotas entre una hipoteca y la otra apenas son 35€/mes = 420€/año. Si además Hipotecas.com es flexible con la financiación (aquí tenéis que valorar si verdaderamente la necesitáis) me quedaría con Hipotecas.com

    Saludos!

  10. en respuesta a Tefux
    -
    #251
    21/02/19 15:26

    Ofertaza, ya te digo... tienes que ser un muy buen cliente

  11. en respuesta a Pabola
    -
    #250
    20/02/19 23:38

    Ah! Comisiones de apertura, amortizacion y cancelacion anticipada al 0% en ambos casos

  12. #249
    20/02/19 23:34

    Hola Lorena:
    Queremos comprar un piso que nos cuesta 166.000 mas iva..(182.600).. ya hemos dado una fianza de 5500 y hemos pagado una tasacion que nos ha salido en 166001..
    Estuvimos mirando y queriamos una hipoteca a plazo fijo durante 20 años y nos han llegado estas dos ofertas:
    ABANCA.-
    Nos finanza 150.000 al 2,34 pero nos vincula con seguro de hogar 220€ aprox , más dos seguros de vida de 70.000€ ( seriamos dos titulares de hipoteca), que nos saldrían el mío 550€ aprox y el de mi pareja 450 aprox, en total 1220 euros al año a mayores. La comision de apertura seria 0,10% , y de cancelacion o amortizacion al 0%. Aquí debemos domiciliar la nominas de los dos.
    HIPOTECAS.COM
    En una primera oferta nos finanza 171800 al 2,8 y solo deberiamos tener el primer año con ellos el seguro de hogar que asciende a unos 272 aprox.. nosotros podriamos rebajar el importe hasta 160000. Aqui la comision de apertura, cancelacion y amortizacion es 0%. Sin necesidad de domiciliar las nominas con ellos.
    Esta opcion nos deja algo de liquidez en la cuenta para cualquier improvisto.
    Cual crees o opinas que es la mejor opcion? Siempre y cuando las consideres buenas.

  13. en respuesta a Lorena Romero
    -
    Nuevo
    #248
    20/02/19 16:29

    Muchas gracias por tu pronta respuesta.
    saludos.

  14. en respuesta a Tefux
    -
    #247
    20/02/19 15:27

    2,10% a 30 años sin vinculaciones es una OFERTAZA. Con todas las letras. Ya me gustaría a mi 😅

  15. en respuesta a Lorena Romero
    -
    Nuevo
    #246
    20/02/19 12:06

    Hola, quería comentar la oferta que me ha realizado hoy mismo Banco Sabadell y me comentaras si la ves interesante a tipo fijo durante 30 años.
    tipo fijo : 2,10% a 30 años
    riesgo tipo interés: "0"
    amortización: 0,25% durante los 30 años
    gastos hipoteca: tasación 350€
    sin vinculaciones de ningún tipo.
    gracias.

  16. en respuesta a Deathstroke
    -
    #244
    18/02/19 09:52

    Buenas Miguel, lo primero gracias por explicarnos tu caso tan detalladamente.

    Te comento un par de cosas sobre la operación de subrogación que te planteas:

    1) Antes de nada, averigua cuál es la penalización por cancelar cada producto vinculado. Quizá no te interese cancelar todos. Si te queda un tipo de interés de Euribor +1,20% aprox no lo veo tan mal.
    2) ¿Cuántos años llevas pagando la hipoteca? Los bancos suelen ser reacios a aceptar una subrogación de una hipoteca "nueva".
    3) Para hipotecas inferiores a 20 años de plazo, recomendaría una hipoteca variable y más si tenéis buena capacidad de ahorro para hacer amortizaciones anticipadas.
    4) Te dejo el enlace a nuestro comparador de hipotecas a tipo variable sin vinculaciones . Si te interesa alguna me comentas.

    Saludos!

  17. #243
    15/02/19 16:14

    Muy buenas,

    Tengo una hipoteca bonificada a tipo variable con Ibercaja a Euribor + 0,90%. Para alcanzar este diferencial, me han aplicado bonificaciones por domiciliar las nóminas de mi mujer y mía, tener un saldo vivo constante de 10.000 € en cuenta corriente o plan de ahorro, aportaciones periódicas de 60 € a un plan de pensiones y los seguros de vida y hogar contratados.

    El coste de las vinculaciones es de 1.600 euros/año. Sólo el seguro de vida de mi mujer son 600 y el de hogar 300. Y el precio de ambas pólizas se incrementan año a año.

    Cierto es que no me aplican comisiones de ningún tipo en la hipoteca ni en la cuenta ni en el uso de las tarjetas. Y tampoco me cobraron comisiones de apertura y/o estudio.

    Me quedan 215.000 € a 24 años.

    Aunque la subida de los tipos no producirá en el corto plazo, nos planteamos cambiar de hipoteca para reducir al máximo el coste de las vinculaciones igualando, si es posible, el diferencial obtenido.

    Y teniendo en cuenta que algunas entidades están asumiendo la totalidad de los gastos, estoy valorando hacer subrogación con otra entidad y novar al mismo tiempo para reducir el plazo a los 18 o 20 años.

    ¿Qué compensaría más? ¿Fijo o variable? Y en cualquiera de los casos, ¿qué hipoteca recomendáis?

    Mil gracias de antemano!

    Miguel

  18. en respuesta a Castillalavieja
    -
    #242
    14/02/19 16:39

    ¡Hola Castilla! Creo que borré tu comentario sin querer, perdona! 😅

    La información que te ha dado tu gestor es incorrecta. La oferta general para cualquier tipo de solicitante (sin necesidad de estar incluido en un convenio laboral) es de 2,35% TIN a 25 años. Puedes verlo en nuestra ficha: https://www.rankia.com/hipotecas/hipoteca-fija-bbva-bbva

    La oferta para MUFACE O ISFAS es aún mejor a ese interés.

    Probablamente, realizando el estudio de tu perfil algo no les cuadre y te hayan subido el interés.

    Prueba con la Hipoteca AHORA de Liberbank, vinculaciones similares y el tipo de interés muchísimo mejor.

  19. en respuesta a Amedrano85
    -
    #241
    14/02/19 16:23

    Los tipos de interés llevan incluida la famosa palabra "desde...". Algo parecido a la publicidad de coches... También te digo que en ocasiones se ofrecen tipos de interés inferiores a los que aparecen en las páginas web. Tienes el ejemplo de Caixabank, donde muchos usuarios han comentado las rebajas que les han ofrecido.

    Todo depende del perfil del solicitante.

    Por cierto, una TAE de 3,30% a 20 años me parece exageradamente alta. Yo de ti, miraría otras opciones.

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