Las mejores hipotecas fijas de octubre 2026 y las más baratas
Las mejores hipotecas fijas de octubre 2026 y las más baratas
EDITOR's CHOICE
Comparativa de las mejores hipotecas fijas (Sabadell, Openbank y Caixabank). Analizamos su tipo de interés, el coste de cada vinculación y la cuota para 150.000 €, con el euríbor marcando máximos del año.
Las mejores hipotecas fijas de octubre de 2026 son la Hipoteca Fija Sabadell (2,75% TIN - 3,58% TAE), la Hipoteca Open Fija Openbank (2,80% TIN - 3,41% TAE) y la Hipoteca Fija CaixaBank (2,85% TIN - 4,259% TAE)
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.75 %
TAE bonificado:
3.67 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pagos
Financiación máxima:
80%
¿Quieres saber qué ofrece cada una y por qué están entre las mejores hipotecas fijas de octubre de 2026? A continuación te explicamos en detalle sus condiciones, bonificaciones, vinculaciones y principales ventajas para que puedas compararlas mejor.
🏆 Destacada del mes: Hipoteca Fija Banco Sabadell
La Hipoteca Fija Sabadell es nuestra destacada de octubre por combinar un TIN bonificado del 2,75% con una TAE del 3,58%, manteniendo una cuota fija durante toda la vida del préstamo. Permite financiar hasta el 80% del valor de la vivienda y acceder al mejor tipo mediante la contratación de hasta cuatro productos bonificables: domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y seguro de protección de pagos. Es una opción especialmente interesante para quienes buscan estabilidad en la cuota y un tipo fijo competitivo.
Ranking y comparativa de las mejores hipotecas fijas del mercado (octubre 2026)
En Rankia Hipotecas hemos revisado una a una las condiciones publicadas por cada entidad en su propia web: el TIN con y sin bonificación, la TAE en ambos escenarios, el coste de los productos vinculados y la cuota estimada para un préstamo de 150.000 €. Con estos datos hemos elaborado el siguiente ranking para ayudarte a comparar y elegir la hipoteca que mejor encaja con tus necesidades.
Ranking de las mejores hipotecas fijas de octubre 2026
Aquí tienes el ranking de hipotecas fijas ordenado por TAE bonificada, de menor a mayor. La TAE en una hipoteca incluye el coste de los seguros y productos vinculados que exige cada banco, por eso es el dato que mejor refleja lo que pagarás.
¿Quieres saber qué hipoteca puedes conseguir tú? Las condiciones que ofrecen los bancos pueden variar según tus ingresos, ahorros y perfil financiero. Nuestro servicio de bróker hipotecario compara ofertas de distintas entidades y negocia por ti para encontrar una hipoteca adaptada a tu caso, sin coste ni compromiso.
Descubre qué banco ofrece la mejor hipoteca fija 🏡
Hipoteca Fija Openbank: la que menos te castiga si no bonificas
Lahipoteca fija Openbank no tiene ni el TIN ni la TAE más bajos, pero sí la menor penalización por renunciar a las vinculaciones: entre el escenario bonificado y el que no lo está solo hay 0,19 puntos de TAE.
HIPOTECA OPEN FIJA OPENBANK
Bonificado
Sin bonificar
TIN
2,80%
3,30%
TAE
3,41%
3,60%
Cuota mensual*
695,81 €
734,94 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Domiciliar nómina, pensión o prestación pública de al menos 900 € al mes con un titular, o 1.800 € con dos: −0,30%.
Contratar el seguro de hogar de Zurich comercializado por Openbank: −0,10%.
Contratar el seguro de vida de Zurich por el 100% del capital financiado: −0,10%.
Extra: si financias más de 150.000 €, el tipo baja otro 0,10%.
Hipoteca Fija Ibercaja: el TIN más bajo a cambio de seis productos
La hipoteca fija Ibercaja tiene el TIN más barato del mercado (2,55%), pero es también la vinculación más exigente: seis productos, incluida una aportación a un fondo de inversión, con revisión semestral.
HIPOTECA VAMOS FIJA IBERCAJA
Bonificado
Sin bonificar
TIN 1.er año
2,55%
2,55%
TIN resto de años
2,55%
3,55%
TAE
3,49%
3,80%
Cuota*
677 €
752 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Domiciliar una nómina de al menos 2.500 € al mes, hacer 12 o más operaciones al semestre con tarjeta de Ibercaja y domiciliar tres o más recibos.
Contratar el seguro de hogar (Caser) y el de vida (Ibercaja Vida).
Mantener un plan de aportación sistemática de al menos 75 € al mes a un fondo de la entidad.
En conjunto rebajan hasta 1 punto el TIN. El cumplimiento se revisa cada seis meses.
Hasta el 95 % de financiación para jóvenes de 35 años o menos.
Posibilidad de bonificación mediante domiciliación de nómina, uso de tarjeta, domiciliación de recibos, contratación de seguros y aportaciones a fondos de inversión Ibercaja.
Simulación y solicitud online con acompañamiento especializado durante todo el proceso.
Hipoteca Fija Sabadell: mismo tipo a 15 o a 30 años y la vinculación más clara
Lahipoteca fija Banco Sabadell es la apuesta más sólida entre los grandes bancos: ofrece cuatro bonificaciones fáciles de entender, sin comisión de apertura y el mismo tipo tanto a 15 como a 30 años, algo que no ofrece ni Openbank ni ING.
HIPOTECA FIJA BANCO SABADELL
Bonificado
Sin bonificar
TIN
2,75%
3,75%
TAE
3,58%
4,23%
Cuota a 25 años*
692 €
771 €
Cuota a 30 años*
612 €
695 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Nómina o pensión domiciliada: −0,40%.
Seguro de vida: −0,40%.
Seguro de hogar: −0,10%.
Seguro de protección de pagos: −0,10%. Es el que más encarece el paquete y el que casi nadie contabiliza.
Hipoteca Fija CaixaBank: la única que bonifica por tener alarma en casa
La hipoteca fija CasaFácil de CaixaBank ofrece un tipo fijo que varía según el plazo elegido: 15, 20 o 30 años. El TIN parte del 3,80%-3,85% sin bonificar y se puede reducir hasta 1 punto porcentual contratando diversos productos y servicios de la entidad. CaixaBank no cobra comisión de apertura ni de estudio.
HIPOTECA CASAFÁCIL FIJA CAIXABANK
Bonificado
Sin bonificar
TIN
2,85%
3,85%
TAE
4,259%
4,317%
Cuota mensual*
699,67 €
779,38 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Nómina o ingresos superiores a 600 € al mes, más tres recibos domiciliados y tres compras con tarjeta en tres meses: −0,35%.
Seguro de vida por al menos el 95% de la financiación: −0,35%. Entre el 50% y el 95%, solo −0,20%.
Seguro de hogar: −0,15%.
Alarma Hogar Verisure: −0,15%. El cumplimiento se revisa cada mes.
Hipoteca Fija ING: precio a medida y descuento por eficiencia energética
Lahipoteca fija ING no publica un tipo fijo. Lo calcula tras un estudio personalizado, en función de tu perfil, del plazo y del certificado energético de tu vivienda, y te lo enseña en un simulador en menos de un minuto. La única forma de compararla con el resto es pedir la oferta y mirar su TAE.
HIPOTECA NARANJA FIJA ING
Bonificado
Sin bonificar
TIN
A medida
+0,50 puntos sobre el bonificado
TAE
A medida
A medida
Plazo máximo
25 años
25 años
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Domiciliar la nómina o ingresar 600 € o más cada mes en la Cuenta Nómina, junto al seguro de hogar: −0,10%.
Contratar el seguro de vida de ING: −0,40%.
Certificado energético A en obra nueva, o A y B en segunda mano: −0,10%.
Financiación de hasta el 80% en vivienda habitual y 75% en segunda residencia, con un importe mínimo de 50.000 €.
En Rankia hipotecas seguimos estos pasos para elaborar el ranking:
Seleccionamos las ofertas publicadas por los bancos para un cliente medio y contratables en toda España. Fuera quedan las condiciones negociadas caso a caso.
Leemos cada TIN, cada TAE y cada vinculación en el ejemplo representativo que publica la entidad en su propia web, no en un comparador. Si un banco no publica el tipo porque lo fija tras estudio personalizado, como ING, lo decimos y no rellenamos el hueco con una estimación.
Ordenamos por TAE bonificada, porque es el único indicador que incluye comisiones, seguros y productos vinculados.
Verificamos siempre los dos escenarios: publicamos el tipo bonificado y el tipo sin bonificar de cada oferta. Un TIN bajo con una brecha grande si dejas de cumplir una condición no es una oferta barata.
En caso de empate, gana la que exige menos productos vinculados y la que menos penaliza si dejas de cumplirlos. Las comisiones deciden el último desempate.
Revisamos esta comparativa cada mes y actualizamos los datos cuando una entidad cambia sus condiciones.
¿Qué banco tiene la mejor hipoteca fija en octubre de 2026?
En este caso, no hay un único banco ganador: depende de lo que priorices. El TIN más bajo y la TAE más baja están en entidades distintas. Por eso, hemos seleccionado aquí los bancos que ganan en cada categoría:
🏆 La mejor en conjunto: Hipoteca Fija Sabadell (2,75% TIN y 3,58% TAE). Cuatro bonificaciones fáciles de entender, sin comisión de apertura y el mismo tipo a 15 o a 30 años.
💎 La TAE más baja: Hipoteca Open Fija de Openbank (2,80% TIN y 3,41% TAE). Además es la que menos te castiga si dejas de bonificar: solo 0,19 puntos de TAE.
📉 El TIN más bajo: Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja (2,55% TIN y 3,49% TAE). Nadie baja de ese tipo nominal, pero exige seis productos vinculados con revisión semestral.
🔗 La que más bonifica sobre el papel: Hipoteca CasaFácil Fija de CaixaBank (2,85% TIN y 4,259% TAE). Baja el TIN un punto entero, pero las vinculaciones dejan la TAE casi 1,5 puntos por encima. Es el ejemplo perfecto de por qué no hay que comparar TIN con TIN.
🍊 La mejor si tu perfil es sólido: Hipoteca Naranja Fija de ING (tipo a medida). No publica precio: lo calcula tras estudio personalizado según tu perfil, el plazo y el certificado energético de la vivienda.
¿A cuánto están las hipotecas fijas?
Las hipotecas fijas del mercado español se mueven actualmente entre el 2,55% y el 2,85% TIN bonificado, con TAE de entre el 3,41% y el 4,26%. Sin bonificar la horquilla sube al 3,30% - 3,85% TIN.
¿Qué tipo de interés se considera bueno para una hipoteca fija?
Por debajo del 2,75% TIN con una vinculación razonable es competitivo. Entre el 2,75% y el 3,25% es normal si no te obligan a contratar muchas vinculaciones. Por encima de 3,25 conviene negociar o comparar con un bróker.
¿Qué es una hipoteca fija y cómo se calcula el interés?
Una hipoteca fija es un préstamo para comprar vivienda cuyo interés no cambia en toda la vida del préstamo. La cuota que pagas este año es la misma que pagarás dentro de veinte, suba o baje el euríbor.
A diferencia de las hipotecas variables, aquí no hay índice de referencia ni diferencial: hay un único tipo pactado. Pero conviene entender que casi todas las ofertas del mercado son fijas bonificables, es decir, tienen dos tipos:
El tipo bonificado. El que te aplican mientras cumplas las condiciones de vinculación.
El tipo sin bonificar. El que te aplican el día que dejas de cumplir una de ellas. Es el único que el banco no puede cambiarte.
📌 Ejemplo
Firmas con Sabadell al 2,75% bonificado. Dentro de seis años cambias de trabajo y dejas de domiciliar la nómina: tu tipo pasa al 3,15% y la cuota sube unos 30 € al mes. Si además cancelas el seguro de vida, te vas al 3,55%.
¿Cómo se calcula la cuota?
En España las hipotecas se amortizan con el sistema de amortización francés: pagas la misma cuota todos los meses, pero al principio esa cuota es casi toda intereses y al final es casi toda capital. La fórmula es esta: Cuota = C × i / [1 − (1 + i)⁻ⁿ]
C es el capital que pides prestado.
i es el TIN dividido entre 12 (el tipo mensual).
n es el número de cuotas (los años multiplicados por 12).
Para un préstamo de 150.000 € al 2,75% TIN a 25 años: i = 0,0275/12 = 0,0022917 y n = 300. El resultado es la cuota de 692 € que ves en la ficha de Sabadell.
Lo interesante de hacer la cuenta es ver cuánto pesa el plazo. Con el mismo capital y el mismo tipo del 2,75%:
Plazo
Cuota mensual
Intereses totales
15 años
1.017 €
33.100 €
20 años
813 €
45.180 €
25 años
692 €
57.588 €
30 años
612 €
70.450 €
Alargar de 25 a 30 años te baja la cuota 80 € al mes, pero te cuesta casi 13.000 € más de intereses. Si estás valorando el plazo, conviene comparar una hipoteca a 20 o 30 años porque la diferencia de intereses puede ser muy relevante. Acortarla a 20 te ahorra 12.400 € a costa de 121 € más cada mes.
Ampliar el plazo reduce la cuota mensual, pero aumenta los intereses totales de la hipoteca.
¿Cuándo se revisa el cumplimiento de las bonificaciones?
El cumplimiento de las bonificaciones se revisa con periocidades distintas según la entidad:
CaixaBank lo comprueba cada mes.
Ibercaja, cada seis meses.
Banca March, una vez al año.
Openbank ajusta el tipo en el momento en que dejas de cumplir una condición.
Cuanto más frecuente es la revisión, menos margen tienes si un mes se te descuadra una domiciliación o se te pasa renovar un seguro. En tu escritura aparecerán las condiciones que se aplican en las revisiones y cuándo: esta es la parte del contrato que más gente firma sin leer.
Ventajas y desventajas de las hipotecas fijas
Antes de contratar una hipoteca fija, conviene conocer bien sus ventajas y desventajas. Aunque este tipo de préstamo destaca por ofrecer cuotas estables durante toda la vida de la hipoteca, también puede implicar un mayor coste en determinados escenarios. Estas son las principales ventajas y desventajas de las hipotecas fijas:
Ventajas
Desventajas
✅ Tu cuota no sube aunque suba el euríbor.
❌ Si el euríbor baja de forma sostenida, pagas más que con una variable.
✅ Planificación total: sabes lo que pagarás dentro de 10, 20 o 30 años.
❌ La compensación por amortización anticipada puede llegar al 2% los diez primeros años.
✅ Tranquilidad para presupuestos ajustados o familias que priorizan la estabilidad.
❌ Los mejores tipos exigen más vinculación con el banco.
✅ Te protege de una subida como la de 2022-2023, que disparó cuotas más de 300 € al mes.
❌ El tipo bonificado no está garantizado de por vida: se revisa cada mes, semestre o año según el banco.
Hipotecas fijas sin vinculaciones: qué puedes exigir y qué no
La Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI) prohíbe las ventas vinculadas: un banco no puede condicionar la concesión de la hipoteca a que contrates otros productos. Lo único que puede exigirte es un seguro de daños sobre el inmueble, y tienes derecho a contratarlo con la aseguradora que quieras. Lo que sí puede hacer, y hacen todos, es ofrecerte un tipo mejor si los contratas: eso son las ventas combinadas, que sí son legales.
Así que la pregunta correcta no es si puedes prescindir de las vinculaciones, sino cuánto te cuesta prescindir de ellas:
🟢 Openbank es la menos penalizadora: renunciar a todo te lleva del 3,41% al 3,60% de TAE. Solo 0,19 puntos.
🟡 Ibercaja se queda en 0,31 puntos, pese a que su brecha en TIN es de 1 punto.
🔴 Sabadell es la que más castiga: 0,65 puntos de TAE.
¿Cómo elegir la mejor hipoteca fija para tu perfil?
Elegir la mejor hipoteca fija no consiste en quedarse con la que anuncia el TIN más bajo. Hay que comparar la TAE, el coste real de las bonificaciones, las comisiones y las condiciones de vinculación que tendrás que mantener durante años. Estos son los puntos que conviene revisar antes de decidir.
1️⃣ Mira la TAE, no el TIN
El TIN sirve para calcular la cuota. La TAE, para comparar entre bancos.
Ibercaja anuncia un TIN mejor que Openbank (2,55% frente a 2,80%) y, aun así, tiene una TAE peor (3,49% frente a 3,41%), porque sus vinculaciones cuestan más.
CaixaBank anuncia un TIN del 2,85%, casi igual que el de Openbank, pero su TAE se va al 4,259%: casi 0,85 puntos más.
El TIN sirve para calcular la cuota, mientras que la TAE refleja mejor el coste total de la hipoteca.
2️⃣ Calcula en euros lo que te cuesta la bonificación
El banco te da el descuento en puntos porcentuales y el coste de los seguros en primas anuales. Son unidades distintas y esa asimetría juega a su favor. Pasa todo a euros:
Sobre 150.000 € a 25 años, cada 0,10 puntos de TIN equivalen a unos 7 € de cuota al mes, unos 84 € al año.
Si ese mismo seguro cuesta 226 € al año, sales ganando.
Las cuentas cambian si ese seguro lo ibas a contratar igualmente. Lo que no debes hacer es contratar un producto que no necesitas solo por obtener el descuento.
3️⃣ Vigila la brecha entre tipo bonificado y el que no lo está
Es tu seguro contra el futuro. Nadie sabe si dentro de diez años seguirá cobrando la nómina en el mismo banco u otros productos asociados.
Entidad
Brecha en TIN
Brecha en TAE
CaixaBank
1,00
0,06
Openbank
0,50
0,19
Ibercaja
1,00
0,31
Sabadell
1,00
0,65
En CaixaBank, la bonificación parece grande porque el TIN baja 1 punto, pero el ahorro real es mucho menor. ¿La razón? Para conseguir ese descuento hay que contratar productos adicionales que también cuestan dinero. Al sumar esos costes, la TAE apenas baja 0,06 puntos, así que buena parte del ahorro del tipo de interés se pierde por el camino.
4️⃣ Revisa las comisiones
Apertura: ninguna de las cinco del ranking la cobra.
Amortización anticipada: la Ley 5/2019 fija en tipo fijo un tope del 2% durante los diez primeros años y del 1,5% después. Casi todos los bancos lo aplican al máximo. La excepción es Openbank, que no cobra por amortización parcial, ni por subrogación, ni por cambio de condiciones.
5️⃣ Comprueba importe mínimo, financiación y plazo
Importe mínimo: algunas de las hipotecas con mejores condiciones exigen un importe mínimo elevado. Ibercaja parte de 100.000 €, mientras que Openbank permite solicitar desde 30.000 €.
Financiación máxima: lo habitual es financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compra, el menor de los dos. Ibercaja llega al 95% si tienes 35 años o menos.
Plazo máximo: Sabadell, CaixaBank y Openbank llegan hasta 30 años; Ibercaja e ING se quedan en 25 años.
Edad al vencimiento: en estas entidades, el límite suele situarse entre los 75 y los 80 años.
Requisitos y documentación para conseguir una hipoteca fija
Para que el banco apruebe tu hipoteca fija tendrás que acreditar capacidad de pago y cumplir los requisitos para pedir una hipoteca. Las entidades se fijan en cuatro pilares de solvencia y te pedirán cinco documentos.
Requisitos habituales
📊 Ratio de endeudamiento: la cuota no debe superar el 30%-35% de tus ingresos netos mensuales.
💼 Estabilidad laboral: se valora el contrato indefinido y una antigüedad mínima de un año; si eres autónomo, te pedirán las últimas declaraciones de IVA e IRPF.
🧾 Historial crediticio limpio: no figurar en listados de morosidad como ASNEF o RAI.
💰 Ahorro previo: salvo que accedas a una hipoteca al 100% de financiación, necesitarás el 20% de entrada más un 10% para impuestos, notaría y registro.
Documentación necesaria
🪪 DNI o NIE en vigor de todos los titulares.
📄 Vida laboral actualizada y últimas tres nóminas.
⚡ Certificado de eficiencia energética, que además puede rebajarte el tipo en entidades como ING.
¿A quién le conviene una hipoteca fija en 2026?
Aquí no hay una respuesta única. Depende de tu colchón, de tus ingresos y de cuánto tiempo pienses quedarte con el préstamo.
Te puede encajar si...
Tus ingresos son ajustados o irregulares y necesitas saber exactamente qué vas a pagar cada mes durante los próximos veinte años.
Ya cumples las condiciones de bonificación de forma natural, sin contratar nada nuevo.
Crees que el euríbor va a seguir en niveles altos, o simplemente no quieres apostar sobre ello.
Vas a quedarte la hipoteca hasta el final, sin amortizaciones grandes.
No te conviene si...
Piensas amortizar pronto o vender a medio plazo: la comisión por amortización anticipada en tipo fijo llega al 2% los diez primeros años, frente al 0,25% máximo de la variable.
Estás convencido de que los tipos van a bajar de forma sostenida por debajo del 2,5%.
Solo puedes acceder al tipo bonificado contratando productos que no necesitas y cuya prima se come el descuento.
Hipoteca fija, variable o mixta: ¿qué conviene en octubre de 2026?
La hipoteca fija mantiene el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo, por lo que la cuota no cambia aunque suba o baje el euríbor. La hipoteca variable se calcula sumando un diferencial al euríbor y se revisa normalmente cada seis o doce meses. La mixta combina las dos: un tramo fijo inicial de 3 a 10 años y después, variable.
Con la media del euríbor de agosto en el 2,954% y septiembre cerrando al 3,243%, así queda la comparación para un préstamo de 150.000 €:
Modalidad
Tipo hoy
Cuánto dura ese tipo
Riesgo que asumes
Fija
2,55%-2,85% TIN
Toda la vida del préstamo
Pagar de más si el euríbor baja de forma sostenida
Variable
Euríbor + 0,49% a 1 punto, por encima del 3,45%
Se revisa cada 6 o 12 meses
Que la cuota suba en cada revisión
Mixta
Tramo fijo inicial más bajo, variable después
De 3 a 10 años el tramo fijo
Aplazas el riesgo, no lo eliminas
Las hipotecas fijas de esta comparativa ofrecen tipos de entre el 2,55% y el 2,85% TIN, por lo que hoy suponen un coste menor que una hipoteca variable media. La fija solo sale perdiendo si el euríbor baja de forma sostenida por debajo de esos niveles durante años, algo que ahora mismo no está sobre la mesa.
¿Merece la pena cambiar de hipoteca variable a fija en 2026?
Si firmaste una hipoteca variable cuando el euríbor estaba en negativo y ahora ves cómo cada revisión te sube la cuota, cambiar de hipoteca variable a fija puede ser una buena opción. Para ello tienes tres vías:
Novación hipotecaria: negocias con tu propio banco un cambio de condiciones. Es la más rápida y barata. La Ley 5/2019 limita la comisión al 0,15% del capital pendiente durante los tres primeros años del préstamo y a cero después.
Subrogación hipotecaria: te llevas la hipoteca a otro banco que te ofrezca mejores condiciones. Se aplica el mismo límite del 0,15% los tres primeros años.
Cancelar y firmar una hipoteca nueva: es la más cara, porque asumes de nuevo la tasación y los gastos de constitución. Solo compensa si la mejora de tipo es muy grande.
Antes de esto, compara el tipo que pagarás tras tu próxima revisión (euríbor de tu mes de referencia + tu diferencial) con el mejor tipo fijo que puedas conseguir hoy. Si tu variable te va a quedar en el 3,70% y puedes irte a una fija al 2,75%, cambiar tiene sentido. Si la diferencia es de una o dos décimas, los gastos del cambio se comen al ahorro.
🚨 Importante
El momento en que interesa pasar de variable a fija es cuando el mercado espera que los tipos sigan subiendo, no cuando ya llevas años pagando de más. Con el euríbor en máximos de dos años, los tipos fijos que ofrecen los bancos ya incorporan esa expectativa.
Cinco errores que salen caros al contratar una hipoteca fija
Comparar TIN con TIN. El TIN no incluye ni comisiones ni seguros. Dos ofertas con el mismo TIN pueden diferir en más de medio punto de TAE.
Aceptar toda la vinculación sin ponerle precio. Pasa los puntos porcentuales a euros y compáralos con las primas reales antes de firmar nada.
Ignorar el tipo sin bonificar. Es lo que pagarás el día que cambies de trabajo o canceles un seguro. En Sabadell son 0,65 puntos más de TAE.
Alargar el plazo para que entre la cuota. De 25 a 30 años ahorras 80 € al mes y pagas 13.000 € más de intereses.
No mirar la comisión por amortización anticipada. En tipo fijo la Ley 5/2019 permite hasta un 2% los diez primeros años, y casi todos los bancos lo aplican al máximo.
Preguntas frecuentes
De forma general no: lo habitual es hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. La excepción de este ranking es Ibercaja, que alcanza el 95% si tienes 35 años o menos.
Con el 2,75% TIN de Sabadell, unos 816 € al mes y 93.900 € de intereses. Con el 2,85% de CaixaBank, 827 € y 97.800 €. Son 11 € más cada mes, pero 3.800 € al final del préstamo.
Sí, si la comisión no se come el ahorro: la Ley 5/2019 permite hasta un 2% los diez primeros años y un 1,5% después. Amortizar pronto renta mucho más, porque los primeros años concentran casi todos los intereses. Openbank no cobra por amortización parcial.
Sí, pero te pedirán las dos últimas declaraciones de IRPF, los modelos de IVA y los extractos del negocio. Valoran la estabilidad: dos ejercicios completos sin caídas bruscas. Con un endeudamiento por debajo del 35%, las condiciones no son peores.
Puedes cancelarla con el dinero de la venta, pagando hasta un 2% de comisión los diez primeros años, o traspasarla al comprador por subrogación de deudor. La segunda vía te ahorra la comisión y es un argumento de venta si tu tipo es mejor que el del mercado.
Hola Lorena y demás lectores:
Como todos los estamos aquí esto de elegir es un mundo y un quebradero de cabeza como bien sabrás, y por eso quiero agradadecer tú atención.
Ahora, me he ido a un gestor financiero ( honoraios 4500€) y me dice que tiene una oferta de un banco que te explico a continuaciòn..
Nuestro caso asi por encima, dos funcionarios, aproz 40 años, +10 años antigüedad, sin hijos y con una hipoteca de 350 con el Santander del que nos queda de hipoteca 10.500.. nos tasaron el piso en 166.001 y nosotros aportaríamos 30.000 mas o menos, ademas de una entrada de 5500 que ya dimos.. el gestor nos dice que hagamos una hipoteca a 20 con doble garantia para quedar con efectivo a tipo variable .. serian 150.000 + 30.000 .. las conficiones son el primer año al 1,16 y el resto a euribor + 0'69.. ( contratando seguros que supondrian unos 1000 € anuales),tarjetas( movientos por valor +3000 al año), apertura y amortazacion 0%, cancelacion 0,5%.. lo
Peor es que el gestor nos cobra 4500€ por decirnos el Banco y arreglar el papeleo.. sería buena opcion?..
en respuesta a
Lorena Romero
-
#259
26/02/19 15:19
Tengo una duda por si os ha pasado alguna vez. Calculando hipotecas en páginas online y en varios bancos me daban el mismo valor pero haciéndolo en el Sabadell, en las oficinas, sale más alto. La verdad es que me resulta raro porque no hay nada adicional o alguna diferencia con el resto de bancos pero sale más alto.
En mi caso fue una auténtica batalla de precios. Después de tanto mirar nos decantamos por el Sabadell a 30 años plazo fijo a 2,25%. A los días nos llama Caja Laboral y nos igual el 2,25% pero la cuota sale menos (es lo que decía más arriba). Nos vamos a Caja Laboral. Nos llama a los días Unicaja que nos igual la oferta y nos quita los 500€ de gastos de apertura de Caja Laboral. Nos vamos a Unicaja. Nos llama Caja Laboral y nos quita sus gastos de apertura. Nos quedamos en Caja Laboral porque no hay que asociar ningún producto extra. Nos vamos a Caja Laboral. Nos llama a los días Sabadell y nos ofrece un tipo fijo al 2% pero al calcular la cuota nos igual con Caja Laboral y eso que estos están a 2,25% (como ya he dicho no sé por qué pero son un poco más caros) pero nos quedamos en Caja Laboral:
Tipo fijo 2,25% a 30 años sin gastos de apertura ni cancelación anticipada. Seguro de vida y hogar pero al año, como es lógico, te puedes ir donde quieras.
en respuesta a
Saracuca
-
#258
25/02/19 09:56
Hola! Gracias por los cumplidos :)
Para un plazo tan corto y teniendo intención de realizar cancelaciones parciales, te recomendaría una hipoteca variable sin duda. La razón es muy sencilla: existe una comisión en las hipotecas fijas llamada Compensación por riesgo del tipo de interés . Esta comisión únicamente se aplicará si en el momento de cancelación del préstamo hipotecario nos encontramos en una situación de tipos de interés bajos donde Euribor más el diferencial sea menor que el tipo de interés fijo de la hipoteca. En ese caso, se produciría una pérdida de capital para la entidad bancaria y el cliente/deudor tendría que pagar la comisión. Puede ser del 3%, 5%... una barbaridad.
Hay poca diferencia así que me quedaría con el banco que más te guste.
Saludos!
en respuesta a
Bizkaiae
-
#256
25/02/19 09:15
Buenos días,
Lo primero, no te agobies! Buscar hipoteca puede ser casi tan divertido como buscar piso... más o menos 😅
Voy respondiendo a tus dudas por orden:
1) Con unos ahorros de 80K puedes ir a por una hipoteca de 100K a 25 años tranquilamente. En otras palabras, una vivienda de 170.000€ estaría bien.
2) Para el País Vasco el ITP es del 6%. Si eres familia numerosa baja al 2,5%.
3) Para un plazo tan largo (25/30 años) yo me decantaría por una hipoteca fija. Si no tienes una gran capacidad de ahorro para realizar amortizaciones, con más razón.
Saludos!
#255
24/02/19 02:36
Buenas Lorena,
Llevo tiempo siguiéndote pues hace tiempo que estoy mirando viviendas para compra.
Hasta hace poco tenía claro que quería una hipoteca a tipo fijo. Pero últimamente me surgen dudas. Te cuento mi caso.
Quiero comprarme una vivienda, dispongo de más del 30% para hacer frente a los impuestos y a la entrada. Mi intención es ir haciendo cancelaciones parciales en cuanto dispongamos del dinero. Y con mucha suerte pagarlo en 12 años o así. Entonces veo que con la amortización del método francés pagaría más al principio de intereses y por eso, y por tus comentarios, me surge la duda de si nos interesa más la del tipo variable. Quería poder realizar algunas simulaciones con diferentes euribors y cancelaciones parciales para ver si realmente es mejor arriesgarse a una a tipo variable, conoces de alguna herramienta que nos facilite el trabajo? Qué nos recomiendas tú? Muchas gracias por tu gran labor.
en respuesta a
Lorena Romero
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#254
22/02/19 13:32
Hola Lorena que hipoteca fija a 15 años es la mejor ahora mismo para 100000 euros. En Openbank han subido a 1,95 y en líberbank tiene muchas vinculaciones si conoces otra oferta dímelo o cual ves mejor. Gracias
#253
21/02/19 21:30
Hola Lorena, soy nueva en estoy y estoy muy perdida. tengo unos ahorros de 80.000€, cobro unos 1350€ al mes fijos (12 pagas), hay veces que más dependiendo de otros temas, pero no sé por donde empezar
he mirado mil páginas e información, entiendo que la hipoteca me darian contando una cuota mensual de 400€ (aprox) y que te financian el 80% del valor de la vivienda (tasación o venta el menor que sea).
pero no sé por qué importe empezar a buscar (todo lo q veo es de unos 170.000€ de segunda mano, en bizkaia), es más, entre la fija y la variable es caótico. me han contado que en bizkaia se paga un % menor en cuanto al impuesto de transmisión (algo así, que no es el iva).
el euribor ha llegado a estar a 4 y pico. 30 años (o 25 años) me parece muchísimo para saber qué va a pasar y jugarsela a una variable aunque no sé si compensa porque ya deberías menos al banco (no es como al principio). por dónde tendría q empezar a mirar? gracias
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Pabola
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#252
21/02/19 15:57
El precio de los seguros de vida de Abanca me parece desorbitado y más si AMBOS tenéis que contratarlo para que os bonifique.
La diferencia de cuotas entre una hipoteca y la otra apenas son 35€/mes = 420€/año. Si además Hipotecas.com es flexible con la financiación (aquí tenéis que valorar si verdaderamente la necesitáis) me quedaría con Hipotecas.com
Saludos!
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Tefux
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#251
21/02/19 15:26
Ofertaza, ya te digo... tienes que ser un muy buen cliente
en respuesta a
Pabola
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#250
20/02/19 23:38
Ah! Comisiones de apertura, amortizacion y cancelacion anticipada al 0% en ambos casos
#249
20/02/19 23:34
Hola Lorena:
Queremos comprar un piso que nos cuesta 166.000 mas iva..(182.600).. ya hemos dado una fianza de 5500 y hemos pagado una tasacion que nos ha salido en 166001..
Estuvimos mirando y queriamos una hipoteca a plazo fijo durante 20 años y nos han llegado estas dos ofertas:
ABANCA.-
Nos finanza 150.000 al 2,34 pero nos vincula con seguro de hogar 220€ aprox , más dos seguros de vida de 70.000€ ( seriamos dos titulares de hipoteca), que nos saldrían el mío 550€ aprox y el de mi pareja 450 aprox, en total 1220 euros al año a mayores. La comision de apertura seria 0,10% , y de cancelacion o amortizacion al 0%. Aquí debemos domiciliar la nominas de los dos.
HIPOTECAS.COM
En una primera oferta nos finanza 171800 al 2,8 y solo deberiamos tener el primer año con ellos el seguro de hogar que asciende a unos 272 aprox.. nosotros podriamos rebajar el importe hasta 160000. Aqui la comision de apertura, cancelacion y amortizacion es 0%. Sin necesidad de domiciliar las nominas con ellos.
Esta opcion nos deja algo de liquidez en la cuenta para cualquier improvisto.
Cual crees o opinas que es la mejor opcion? Siempre y cuando las consideres buenas.
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Lorena Romero
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Nuevo
#248
20/02/19 16:29
Muchas gracias por tu pronta respuesta.
saludos.
en respuesta a
Tefux
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#247
20/02/19 15:27
2,10% a 30 años sin vinculaciones es una OFERTAZA. Con todas las letras. Ya me gustaría a mi 😅
en respuesta a
Lorena Romero
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Nuevo
#246
20/02/19 12:06
Hola, quería comentar la oferta que me ha realizado hoy mismo Banco Sabadell y me comentaras si la ves interesante a tipo fijo durante 30 años.
tipo fijo : 2,10% a 30 años
riesgo tipo interés: "0"
amortización: 0,25% durante los 30 años
gastos hipoteca: tasación 350€
sin vinculaciones de ningún tipo.
gracias.
en respuesta a
Deathstroke
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#244
18/02/19 09:52
Buenas Miguel, lo primero gracias por explicarnos tu caso tan detalladamente.
Te comento un par de cosas sobre la operación de subrogación que te planteas:
1) Antes de nada, averigua cuál es la penalización por cancelar cada producto vinculado. Quizá no te interese cancelar todos. Si te queda un tipo de interés de Euribor +1,20% aprox no lo veo tan mal.
2) ¿Cuántos años llevas pagando la hipoteca? Los bancos suelen ser reacios a aceptar una subrogación de una hipoteca "nueva".
3) Para hipotecas inferiores a 20 años de plazo, recomendaría una hipoteca variable y más si tenéis buena capacidad de ahorro para hacer amortizaciones anticipadas.
4) Te dejo el enlace a nuestro comparador de hipotecas a tipo variable sin vinculaciones . Si te interesa alguna me comentas.
Saludos!
#243
15/02/19 16:14
Muy buenas,
Tengo una hipoteca bonificada a tipo variable con Ibercaja a Euribor + 0,90%. Para alcanzar este diferencial, me han aplicado bonificaciones por domiciliar las nóminas de mi mujer y mía, tener un saldo vivo constante de 10.000 € en cuenta corriente o plan de ahorro, aportaciones periódicas de 60 € a un plan de pensiones y los seguros de vida y hogar contratados.
El coste de las vinculaciones es de 1.600 euros/año. Sólo el seguro de vida de mi mujer son 600 y el de hogar 300. Y el precio de ambas pólizas se incrementan año a año.
Cierto es que no me aplican comisiones de ningún tipo en la hipoteca ni en la cuenta ni en el uso de las tarjetas. Y tampoco me cobraron comisiones de apertura y/o estudio.
Me quedan 215.000 € a 24 años.
Aunque la subida de los tipos no producirá en el corto plazo, nos planteamos cambiar de hipoteca para reducir al máximo el coste de las vinculaciones igualando, si es posible, el diferencial obtenido.
Y teniendo en cuenta que algunas entidades están asumiendo la totalidad de los gastos, estoy valorando hacer subrogación con otra entidad y novar al mismo tiempo para reducir el plazo a los 18 o 20 años.
¿Qué compensaría más? ¿Fijo o variable? Y en cualquiera de los casos, ¿qué hipoteca recomendáis?
Mil gracias de antemano!
Miguel
en respuesta a
Castillalavieja
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#242
14/02/19 16:39
¡Hola Castilla! Creo que borré tu comentario sin querer, perdona! 😅
La información que te ha dado tu gestor es incorrecta. La oferta general para cualquier tipo de solicitante (sin necesidad de estar incluido en un convenio laboral) es de 2,35% TIN a 25 años. Puedes verlo en nuestra ficha: https://www.rankia.com/hipotecas/hipoteca-fija-bbva-bbva
La oferta para MUFACE O ISFAS es aún mejor a ese interés.
Probablamente, realizando el estudio de tu perfil algo no les cuadre y te hayan subido el interés.
Los tipos de interés llevan incluida la famosa palabra "desde...". Algo parecido a la publicidad de coches... También te digo que en ocasiones se ofrecen tipos de interés inferiores a los que aparecen en las páginas web. Tienes el ejemplo de Caixabank, donde muchos usuarios han comentado las rebajas que les han ofrecido.
Todo depende del perfil del solicitante.
Por cierto, una TAE de 3,30% a 20 años me parece exageradamente alta. Yo de ti, miraría otras opciones.
_foro.png?1790088113 "Mejores hipotecas fijas con cuota estable y vivienda protegida.")
_foro.png?1790088216 "Comparación de cuota mensual e intereses para una hipoteca de 150.000 euros a 15, 20, 25 y 30 años.")
_foro.png?1790088264 "Diferencias entre el TIN y la TAE al comparar hipotecas fijas.")
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