Mejores hipotecas fijas de mayo 2025: Análisis y comparativa

Hola Lorena y demás lectores:
Como todos los estamos aquí esto de elegir es un mundo y un quebradero de cabeza como bien sabrás, y por eso quiero agradadecer tú atención.
Ahora, me he ido a un gestor financiero ( honoraios 4500€) y me dice que tiene una oferta de un banco que te explico a continuaciòn..
Nuestro caso asi por encima, dos funcionarios, aproz 40 años, +10 años antigüedad, sin hijos y con una hipoteca de 350 con el Santander del que nos queda de hipoteca 10.500.. nos tasaron el piso en 166.001 y nosotros aportaríamos 30.000 mas o menos, ademas de una entrada de 5500 que ya dimos.. el gestor nos dice que hagamos una hipoteca a 20 con doble garantia para quedar con efectivo a tipo variable .. serian 150.000 + 30.000 .. las conficiones son el primer año al 1,16 y el resto a euribor + 0'69.. ( contratando seguros que supondrian unos 1000 € anuales),tarjetas( movientos por valor +3000 al año), apertura y amortazacion 0%, cancelacion 0,5%.. lo
Peor es que el gestor nos cobra 4500€ por decirnos el Banco y arreglar el papeleo.. sería buena opcion?..

Tengo una duda por si os ha pasado alguna vez. Calculando hipotecas en páginas online y en varios bancos me daban el mismo valor pero haciéndolo en el Sabadell, en las oficinas, sale más alto. La verdad es que me resulta raro porque no hay nada adicional o alguna diferencia con el resto de bancos pero sale más alto.
En mi caso fue una auténtica batalla de precios. Después de tanto mirar nos decantamos por el Sabadell a 30 años plazo fijo a 2,25%. A los días nos llama Caja Laboral y nos igual el 2,25% pero la cuota sale menos (es lo que decía más arriba). Nos vamos a Caja Laboral. Nos llama a los días Unicaja que nos igual la oferta y nos quita los 500€ de gastos de apertura de Caja Laboral. Nos vamos a Unicaja. Nos llama Caja Laboral y nos quita sus gastos de apertura. Nos quedamos en Caja Laboral porque no hay que asociar ningún producto extra. Nos vamos a Caja Laboral. Nos llama a los días Sabadell y nos ofrece un tipo fijo al 2% pero al calcular la cuota nos igual con Caja Laboral y eso que estos están a 2,25% (como ya he dicho no sé por qué pero son un poco más caros) pero nos quedamos en Caja Laboral:
Tipo fijo 2,25% a 30 años sin gastos de apertura ni cancelación anticipada. Seguro de vida y hogar pero al año, como es lógico, te puedes ir donde quieras.

Hola! Gracias por los cumplidos :)

Para un plazo tan corto y teniendo intención de realizar cancelaciones parciales, te recomendaría una hipoteca variable sin duda. La razón es muy sencilla: existe una comisión en las hipotecas fijas llamada Compensación por riesgo del tipo de interés . Esta comisión únicamente se aplicará si en el momento de cancelación del préstamo hipotecario nos encontramos en una situación de tipos de interés bajos donde Euribor más el diferencial sea menor que el tipo de interés fijo de la hipoteca. En ese caso, se produciría una pérdida de capital para la entidad bancaria y el cliente/deudor tendría que pagar la comisión. Puede ser del 3%, 5%... una barbaridad.

Por lo tanto, te remito a nuestro ranking con las mejores hipotecas variables de 2019.

Saludos :)

Buenas Josean!

A 15 años están todas por el estilo... Coinc, Targobank, BBVA o Bankinter

Hay poca diferencia así que me quedaría con el banco que más te guste.

Saludos!

Buenos días,

Lo primero, no te agobies! Buscar hipoteca puede ser casi tan divertido como buscar piso... más o menos 😅

Voy respondiendo a tus dudas por orden:
1) Con unos ahorros de 80K puedes ir a por una hipoteca de 100K a 25 años tranquilamente. En otras palabras, una vivienda de 170.000€ estaría bien.
2) Para el País Vasco el ITP es del 6%. Si eres familia numerosa baja al 2,5%.
3) Para un plazo tan largo (25/30 años) yo me decantaría por una hipoteca fija. Si no tienes una gran capacidad de ahorro para realizar amortizaciones, con más razón.

Saludos!

Buenas Lorena,

Llevo tiempo siguiéndote pues hace tiempo que estoy mirando viviendas para compra.
Hasta hace poco tenía claro que quería una hipoteca a tipo fijo. Pero últimamente me surgen dudas. Te cuento mi caso.

Quiero comprarme una vivienda, dispongo de más del 30% para hacer frente a los impuestos y a la entrada. Mi intención es ir haciendo cancelaciones parciales en cuanto dispongamos del dinero. Y con mucha suerte pagarlo en 12 años o así. Entonces veo que con la amortización del método francés pagaría más al principio de intereses y por eso, y por tus comentarios, me surge la duda de si nos interesa más la del tipo variable. Quería poder realizar algunas simulaciones con diferentes euribors y cancelaciones parciales para ver si realmente es mejor arriesgarse a una a tipo variable, conoces de alguna herramienta que nos facilite el trabajo? Qué nos recomiendas tú? Muchas gracias por tu gran labor.

Hola Lorena que hipoteca fija a 15 años es la mejor ahora mismo para 100000 euros. En Openbank han subido a 1,95 y en líberbank tiene muchas vinculaciones si conoces otra oferta dímelo o cual ves mejor. Gracias

Hola Lorena, soy nueva en estoy y estoy muy perdida. tengo unos ahorros de 80.000€, cobro unos 1350€ al mes fijos (12 pagas), hay veces que más dependiendo de otros temas, pero no sé por donde empezar
he mirado mil páginas e información, entiendo que la hipoteca me darian contando una cuota mensual de 400€ (aprox) y que te financian el 80% del valor de la vivienda (tasación o venta el menor que sea).
pero no sé por qué importe empezar a buscar (todo lo q veo es de unos 170.000€ de segunda mano, en bizkaia), es más, entre la fija y la variable es caótico. me han contado que en bizkaia se paga un % menor en cuanto al impuesto de transmisión (algo así, que no es el iva).
el euribor ha llegado a estar a 4 y pico. 30 años (o 25 años) me parece muchísimo para saber qué va a pasar y jugarsela a una variable aunque no sé si compensa porque ya deberías menos al banco (no es como al principio). por dónde tendría q empezar a mirar? gracias

El precio de los seguros de vida de Abanca me parece desorbitado y más si AMBOS tenéis que contratarlo para que os bonifique.

La diferencia de cuotas entre una hipoteca y la otra apenas son 35€/mes = 420€/año. Si además Hipotecas.com es flexible con la financiación (aquí tenéis que valorar si verdaderamente la necesitáis) me quedaría con Hipotecas.com

Saludos!

Ofertaza, ya te digo... tienes que ser un muy buen cliente

Ah! Comisiones de apertura, amortizacion y cancelacion anticipada al 0% en ambos casos

Hola Lorena:
Queremos comprar un piso que nos cuesta 166.000 mas iva..(182.600).. ya hemos dado una fianza de 5500 y hemos pagado una tasacion que nos ha salido en 166001..
Estuvimos mirando y queriamos una hipoteca a plazo fijo durante 20 años y nos han llegado estas dos ofertas:
ABANCA.-
Nos finanza 150.000 al 2,34 pero nos vincula con seguro de hogar 220€ aprox , más dos seguros de vida de 70.000€ ( seriamos dos titulares de hipoteca), que nos saldrían el mío 550€ aprox y el de mi pareja 450 aprox, en total 1220 euros al año a mayores. La comision de apertura seria 0,10% , y de cancelacion o amortizacion al 0%. Aquí debemos domiciliar la nominas de los dos.
HIPOTECAS.COM
En una primera oferta nos finanza 171800 al 2,8 y solo deberiamos tener el primer año con ellos el seguro de hogar que asciende a unos 272 aprox.. nosotros podriamos rebajar el importe hasta 160000. Aqui la comision de apertura, cancelacion y amortizacion es 0%. Sin necesidad de domiciliar las nominas con ellos.
Esta opcion nos deja algo de liquidez en la cuenta para cualquier improvisto.
Cual crees o opinas que es la mejor opcion? Siempre y cuando las consideres buenas.

Muchas gracias por tu pronta respuesta.
saludos.

2,10% a 30 años sin vinculaciones es una OFERTAZA. Con todas las letras. Ya me gustaría a mi 😅

Hola, quería comentar la oferta que me ha realizado hoy mismo Banco Sabadell y me comentaras si la ves interesante a tipo fijo durante 30 años.
tipo fijo : 2,10% a 30 años
riesgo tipo interés: "0"
amortización: 0,25% durante los 30 años
gastos hipoteca: tasación 350€
sin vinculaciones de ningún tipo.
gracias.

Buenas Miguel, lo primero gracias por explicarnos tu caso tan detalladamente.

Te comento un par de cosas sobre la operación de subrogación que te planteas:

1) Antes de nada, averigua cuál es la penalización por cancelar cada producto vinculado. Quizá no te interese cancelar todos. Si te queda un tipo de interés de Euribor +1,20% aprox no lo veo tan mal.
2) ¿Cuántos años llevas pagando la hipoteca? Los bancos suelen ser reacios a aceptar una subrogación de una hipoteca "nueva".
3) Para hipotecas inferiores a 20 años de plazo, recomendaría una hipoteca variable y más si tenéis buena capacidad de ahorro para hacer amortizaciones anticipadas.
4) Te dejo el enlace a nuestro comparador de hipotecas a tipo variable sin vinculaciones . Si te interesa alguna me comentas.

Saludos!

Muy buenas,

Tengo una hipoteca bonificada a tipo variable con Ibercaja a Euribor + 0,90%. Para alcanzar este diferencial, me han aplicado bonificaciones por domiciliar las nóminas de mi mujer y mía, tener un saldo vivo constante de 10.000 € en cuenta corriente o plan de ahorro, aportaciones periódicas de 60 € a un plan de pensiones y los seguros de vida y hogar contratados.

El coste de las vinculaciones es de 1.600 euros/año. Sólo el seguro de vida de mi mujer son 600 y el de hogar 300. Y el precio de ambas pólizas se incrementan año a año.

Cierto es que no me aplican comisiones de ningún tipo en la hipoteca ni en la cuenta ni en el uso de las tarjetas. Y tampoco me cobraron comisiones de apertura y/o estudio.

Me quedan 215.000 € a 24 años.

Aunque la subida de los tipos no producirá en el corto plazo, nos planteamos cambiar de hipoteca para reducir al máximo el coste de las vinculaciones igualando, si es posible, el diferencial obtenido.

Y teniendo en cuenta que algunas entidades están asumiendo la totalidad de los gastos, estoy valorando hacer subrogación con otra entidad y novar al mismo tiempo para reducir el plazo a los 18 o 20 años.

¿Qué compensaría más? ¿Fijo o variable? Y en cualquiera de los casos, ¿qué hipoteca recomendáis?

Mil gracias de antemano!

Miguel

¡Hola Castilla! Creo que borré tu comentario sin querer, perdona! 😅

La información que te ha dado tu gestor es incorrecta. La oferta general para cualquier tipo de solicitante (sin necesidad de estar incluido en un convenio laboral) es de 2,35% TIN a 25 años. Puedes verlo en nuestra ficha: https://www.rankia.com/hipotecas/hipoteca-fija-bbva-bbva

La oferta para MUFACE O ISFAS es aún mejor a ese interés.

Probablamente, realizando el estudio de tu perfil algo no les cuadre y te hayan subido el interés.

Prueba con la Hipoteca AHORA de Liberbank, vinculaciones similares y el tipo de interés muchísimo mejor.

Los tipos de interés llevan incluida la famosa palabra "desde...". Algo parecido a la publicidad de coches... También te digo que en ocasiones se ofrecen tipos de interés inferiores a los que aparecen en las páginas web. Tienes el ejemplo de Caixabank, donde muchos usuarios han comentado las rebajas que les han ofrecido.

Todo depende del perfil del solicitante.

Por cierto, una TAE de 3,30% a 20 años me parece exageradamente alta. Yo de ti, miraría otras opciones.