Mejores hipotecas fijas: 🥇 Hipoteca fija Banco Sabadell 🥈 Hipoteca naranja fija ING 🥉 Hipoteca fija Unicaja. Encuentra la mejor opción para tu vivienda.
Elegir una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes. Con los tipos de interés del Euribor tan fluctuantes, la seguridad que ofrecen las hipotecas a tipo fijo se convierte en una opción cada vez más valorada.
Mejores hipotecas fijas de noviembre 2025 En este artículo, te mostramos el ranking con las mejores hipotecas fijas de 2025 y un análisis detallado con las ofertas más competitivas del mercado, consejos clave para negociar y elegir la que mejor se ajuste a tu perfil de ingresos y necesidades.
Las mejores hipotecas fijas de noviembre 2025 | Rankia 🏆
En Rankia sabemos que para encontrar la mejor hipoteca fija se debe comparar los tipos de interés y sobre todo, la TAE (Tasa Anual Equivalente), que refleja el coste real del préstamo. En este ranking, nos hemos basado en un análisis de las condiciones más ventajosas actualmente, priorizando la estabilidad y el tipo de interés fijo más competitivo.
Estas son las hipotecas fijas más destacadas de noviembre 2025, elegidas por su combinación de buen tipo de interés, seguridad y condiciones claras.
¿Qué es una hipoteca fija?
Una hipoteca fija es un préstamo en el que el tipo de interés permanece constante durante el tiempo que dure el contrato. Esto significa que pagarás la misma cuota mensual desde el inicio hasta el final sin importar las subidas o bajadas del Euríbor.
Este producto es ideal para quienes buscan previsibilidad y estabilidad financiera, ya que evita sorpresas en las mensualidades.
Comparamos las mejores hipotecas fijas de 2025
Estas son las mejores hipotecas fijas de noviembre 2025:
Desde 2.92% TIN - 3.45% TAE. 🏅 Tipos fijos más bajos.
👉 Hipoteca fija Openbank
Desde 2.36% TIN - 2.97% TAE. 📱 Proceso 100% online. 🚫 Poca vinculación obligatoria.
👉 Hipoteca fija Banca March
2.65% TIN primer año / resto hasta 3.35% - 2.91% TAE. 💸 Para importes altos (mín. 200.000€).
👉 Hipoteca fija BBVA
Desde 3.50% TIN - 4.16% TAE. 🏦 Amortización flexible.
Este listado con el ranking de las mejores hipotecas fijas del mercado actualmente disponibles en Rankia, está hecho en función de los tipos de interés, las posibles bonficaciones y las opiniones de nuestros usuarios.
Analizamos las hipotecas fijas más baratas de 2025
Para conseguir la hipoteca fija más barata y con las mejores condiciones es importante analizar las ofertas de los principales bancos, ya que cada uno se enfoca en un perfil de cliente distinto. Te mostramos un análisis de las mejores hipotecas fijas del mercado.
Hipoteca fija Sabadell
La hipoteca fija de Banco Sabadell destaca por ofrecer un tipo de interés competitivo del 2.50% TIN (3.41% TAE) con bonificaciones por domiciliar la nómina, contratar seguros de hogar, vida y protección de pagos. Permite amortizar parcialmente sin penalización y ofrece estabilidad en las cuotas. Es una opción pensada para quienes valoran una entidad consolidada y un equilibrio entre precio y servicios, con un sistema de bonificaciones que puede reducir hasta un punto el tipo inicial.
Pros
Tipo de interés muy competitivo en su categoría de producto fijo para vivienda habitual.
Transparencia de condiciones y simulador online disponible para el cliente.
Entidad con gran presencia y experiencia en el mercado hipotecario.
Contras
Para acceder al tipo bonificado es necesario cumplir varias vinculaciones (domiciliación de nómina, seguros vivienda/vida, protección de pagos).
La financiación máxima es “solo” el 80 % (para primera residencia) lo que exige entrada significativa.
Aunque sin comisión de apertura, la penalización por amortización anticipada es relativamente alta, lo que puede penalizar al cliente que quiera amortizar temprano.
La hipoteca naranja fija de ING es ideal si buscas un proceso 100% digital, sin necesidad de acudir a una oficina. Ofrece un tipo de interés personalizable dependiendo de cada perfil, con pocas vinculaciones, únicamente la domiciliación de la nómina y el seguro de hogar. Además, permite reducir el tipo de interés mediante la contratación de un seguro de vida, con una gestión transparente y sencilla.
Pros
Operación completamente digital, lo que agiliza trámites y reduce pasos.
Transparencia en la oferta y buena reputación en banca digital.
Ideal para clientes que valoran la gestión online y mínimo contacto presencial.
Contras
Las mejores condiciones requieren vinculaciones (nómina, seguros) para acceder al tipo más bajo.
La hipoteca fija de Unicaja permite financiar hasta el 90% del valor de la vivienda, con un tipo de interés que parte del 2.90% TIN para nóminas superiores a 2.000 euros. Su atractivo radica en la posibilidad de reducir el tipo de interés hasta un 1.30% mediante la domiciliación de la nómina, la contratación de seguros y un plan de pensiones. No cobra comisiones por apertura ni cancelación, y ofrece un proceso ágil pensado para quienes buscan estabilidad en los pagos y un trato flexible.
Pros
Tipo de interés relativamente competitivo en su categoría fija (desde 2.65 – 2.90 % TIN con bonificación).
Amplias bonificaciones para mejorar condiciones si se cumplen los requisitos.
Cobertura tanto para vivienda habitual como segunda residencia.
Contras
Ingresos mínimos elevados” y alta vinculación exigida para obtener las mejores condiciones.
Comisión de apertura (aunque reducida: 0,15 %) y comisiones por amortización anticipada también presentes.
La hipoteca fija Vamos de Ibercaja es otra de las mejores hipotecas fijas con un interés del 2.15% TIN. Para acceder a esta oferta es necesario domiciliar una nómina superior a 2.500 euros, realizar al menos tres cargos de recibos y 12 operaciones semestrales con tarjeta, además de contratar seguros de hogar y vida y un plan de aportación de 75€ al mes. No tiene comisión de apertura, pero aplica la penalización máxima permitida por ley si se realiza amortización anticipada: 2% durante los primeros 10 años y 1.5% a partir del undécimo.
Pros
Muy buen tipo TIN si se cumplen todas las condiciones (por ejemplo 2,15 %) para determinados perfiles.
Buena opción para menores de 35 años (hasta 95% de financiación).
Contras
Penalización por amortización anticipada considerable: 2 % en los primeros 10 años, 1,5 % a partir del undécimo (según producto).
Hipoteca para importes desde 100.000 € hasta el 80 %3 para vivienda habitual / Plazo a 25 años.
Sabrás desde el primer momento el máximo tipo de interés que pagarás por tu hipoteca.
Si tienes 35 años o menos puedes obtener una financiación hasta del 95 % en su gama de Hipotecas Vamos
Cuota
desde
646,79 €*
hasta
723,07 €
Ir a su web
Hipoteca fija Kutxabank
La hipoteca fija de Kutxabank ofrece un tipo de interés desde el 3.50% TIN (3.91% TAE) para perfiles con buena solvencia y estabilidad financiera. La entidad bonifica hasta un punto el tipo inicial al domiciliar nóminas a partir de 3.000 euros y contratar seguros o planes de pensiones. Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación, ampliable al 90% para menores de 35 años, destacando por su orientación a clientes con alta capacidad económica.
Pros
Sólida opción para perfiles con buena solvencia financiera.
Entidad bien considerada, lo que aporta seguridad en el producto.
Contras
Alta vinculación y requisitos de perfil elevados: ingresos, domiciliación, seguros, etc.
Menos flexibilidad para perfiles que no cumplan a todas las condiciones de bonificación.
La hipoteca Open fija de Openbank, la banca digital de Banco Santander, aplica un interés desde el 2.42% TIN a 25 años, aunque para otros plazos puede variar entre el 2.36% y el 2.46% TIN. Para obtener estas condiciones, basta con domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida. No tiene comisión de apertura, pero sí puede aplicar penalización por amortización anticipada si el banco sufre una pérdida financiera: un 2% los primeros 10 años y 1.5% a partir del undécimo. Es una hipoteca moderna, competitiva y completamente gestionable online.
Pros
Tipo de interés competitivo desde 2,36 % TIN con bonificación en ciertas condiciones.
Sin comisión de apertura (o “0 €” de apertura) en muchas ofertas.
Proceso completamente online.
Contras
Exige vinculaciones para obtener el tipo más bajo (domiciliar nómina, seguros de hogar/vida).
Financiación máxima 80% del valor de tasación o compra, lo cual puede limitar a ciertos compradores.
Hipoteca fija Avantio (Banca March)
La hipoteca fija de Banca March, bajo la marca Avantio, está orientada a clientes que buscan financiar importes elevados (mínimo 200.000€). Ofrece un tipo del 2.65% TIN bonificado, sin comisión de apertura y con bonificaciones por domiciliar la nómina y contratar seguros de daños y vida. Se trata de una opción premium con condiciones personalizadas, diseñadas para perfiles de alto poder adquisitivo que buscan estabilidad y atención personalizada.
Pros
Tipo atractivo: desde 2,65% TIN y 2,91% TAE si se cumplen requisitos bonificados.
Sin comisión de apertura.
Enfoque premium y digital, para importes altos y clientes con perfil solvente.
Contras
Requisitos muy exigentes: importe mínimo de financiación elevado (200.000 €) y buen perfil económico (unidad familiar ingresos elevados) para poder acceder.
Penalizaciones por amortización anticipada que pueden aplicar (dependiendo de condiciones) típico en productos de este tipo.
Hipoteca fija BBVA
La hipoteca fija de BBVA combina un interés atractivo del 2.50% TIN con la posibilidad de recibir asesoramiento personalizado en oficina. La entidad aplica bonificaciones de hasta un punto al domiciliar la nómina o pensión y contratar seguros de hogar y vida. Además, ofrece flexibilidad para adaptar los plazos y cuotas, convirtiéndola en una de las hipotecas fijas más equilibradas para quienes prefieren gestionar su financiación con el respaldo de una gran entidad bancaria.
Pros
Ofrece un tipo fijo claramente competitivo si el cliente cumple los requisitos de bonificación (2,50 % TIN) lo que la sitúa entre las ofertas más atractivas del momento.
Buena entidad con cobertura nacional y asesoramiento presencial, lo que aporta seguridad al cliente que prefiere trato en oficina.
Contras
Para acceder al mejor tipo (2,50 %) se exige cumplir varias vinculaciones (domiciliar nómina, contratar seguros) lo que puede suponer costes adicionales y rigidez para quiénes tenían otros bancos o ya tienen seguros contratados.
Penalizaciones por amortización anticipada (hasta 2 % en los primeros años)
Nuestros asesores te ayudan a conseguir la hipoteca con el interés fijo más bajo
¿Buscas la mejor hipoteca fija y no sabes por dónde empezar? En Rankia Hipotecas te acompañamos durante todo el proceso, gratis y sin compromiso, para que encuentres la opción con el interés fijo más bajo según tu perfil.
Asesoramiento hipotecario
🔍 Comparamos por ti: analizamos las ofertas de los principales bancos y seleccionamos las condiciones más competitivas del mercado.
💼 Asesoramiento gratuito: un experto hipotecario te explicará cada paso con total transparencia y resolverá tus dudas.
📑 Propuesta personalizada: recibirás una oferta adaptada a tu situación, sin moverte de casa. Nuestro equipo se encarga de todo para que consigas tu hipoteca al mejor tipo fijo y sin complicaciones.
¿Cuáles son los mejores bancos para hipotecas fijas?
A la hora de contratar una hipoteca fija, la elección de banco es tan importante como el tipo de interés. Cada entidad se enfoca en un nicho. Aquí te presentamos los bancos con las hipotecas más baratas y su especialidad.
Mejor interés para perfiles solventes: Suele ofrecer el tipo más bajo del mercado para clientes con ingresos muy altos y estabilidad laboral contrastada.
👉 Openbank
Mejor hipoteca sin vinculaciones: Ideal para quienes no quieren contratar seguros ni planes de pensiones para obtener un buen tipo fijo.
👉 BBVA
Mejor atención personalizada: Combina un tipo fijo atractivo (2,50% TIN) con asesoramiento en oficina, ideal para quienes buscan trato cercano y respaldo de una gran entidad.
👉 Banca March
Mejor para grandes importes y perfil premium: Su hipoteca fija “Avantio” exige un ingreso mínimo elevado (unidad familiar de al menos 4.000 €/mes) y un importe mínimo de préstamo alto (mínimo 200.000 €)
¿Cuál es la hipoteca fija más barata de 2025?
Encontrar la hipoteca fija más barata no sólo depende del tipo de interés nominal (TIN), sino también de tu perfil personal: ingresos, vinculación con la entidad, importe y condiciones bonificadoras.
En cuanto al TIN, algunas de las mejores ofertas del mercado actual son:
Banco Sabadell: TIN desde 2,50 %, cumpliendo requisitos.
Unicaja: TIN “desde 1,80 %” para perfiles muy exigentes en vinculación y buena solvencia.
Pero ojo, lo que realmente importa es la TAE (Tasa Anual Equivalente), que incorpora todos los costes del préstamo y te da una visión completa del gasto real,
En ese sentido, las entidades que lideran con la mejor TAE son:
Banco Sabadell: por su bajo tipo fijo y unas condiciones de bonificación bastante estables.
ING / Openbank: ideales si pretendes mínima vinculación, evitando contratar muchos productos adicionales.
Ibercaja: muy competitiva en TAE si cumples sus requisitos de bonificación.
💡
La hipoteca más barata para ti será aquella que mejor se adapte a tu perfil, y no necesariamente la que anuncie el TIN más bajo. Porque un tipo de interés muy atractivo que exija múltiples vinculaciones (y por tanto gastos adicionales) puede acabar siendo más caro que un tipo ligeramente superios con menos requisitos.
Requisitos y documentación para solicitar una hipoteca fija
Contratar una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes, y un pequeño descuido puede salir caro. Estos son los errores más comunes que deberías evitar antes de firmar:
⚠ Fijarte solo en el TIN y no en la TAE, que refleja el coste real del préstamo.
⚠ No calcular si la cuota mensual encaja con tus ingresos.
⚠ Firmar sin revisar comisiones, seguros o vinculaciones.
⚠ No comparar entre varias ofertas bancarias.
⚠ Olvidar la opción de subrogar o cambiar de entidad más adelante.
👉 En este vídeo te mostramos los 5 errores más comunes al contratar una hipoteca y cómo evitarlos para proteger tu economía a largo plazo.
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Aunque lo más habitual es que los bancos financien hasta el 80% del valor de tasación o del precio de compra, sí existen hipotecas fijas al 100%. Este tipo de financiación total no es común, pero algunos brókers hipotecarios especializados pueden ayudarte a conseguirla, especialmente si cuentas con un aval sólido o si compras una vivienda de banco.
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas fijas
Depende de lo que busques. Si priorizas estabilidad y tranquilidad, la hipoteca fija es la mejor opción. Si prefieres asumir cierto riesgo para beneficiarte de posibles bajadas del Euríbor, te conviene una hipoteca variable. Y si quieres una cuota inicial más baja pero con el interés fijo durante los primeros años, la hipoteca mixta puede ser un buen punto intermedio.
El plazo máximo suele situarse entre 25 y 30 años, aunque puede variar según el banco y tu perfil financiero. Lo más importante es que la cuota mensual no supere el 30-35% de tus ingresos netos, para mantener una financiación saludable.
La diferencia principal está en la cuota mensual. En una hipoteca fija, pagarás siempre lo mismo durante todo el préstamo. En cambio, en una hipoteca variable, la cuota puede subir o bajar según el Euríbor. Por eso, si buscas previsibilidad a largo plazo, una hipoteca a tipo fijo suele ser la opción más segura.
Para comprar una vivienda con una hipoteca fija, lo habitual es contar con al menos un 30-35% del valor del inmueble.
Un 20% corresponde a la parte que el banco no financia.
El resto (entre 10% y 15%) son gastos e impuestos de la compraventa y la hipoteca.
Sí, es posible, aunque muchos bancos ofrecen un tipo de interés más bajo si contratas productos vinculados como el seguro de hogar o de vida. Si prefieres no hacerlo, seguirás pudiendo acceder a una hipoteca fija, pero con un interés algo más alto.
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que aplica el banco por prestarte el dinero. La TAE (Tasa Anual Equivalente), en cambio, refleja el coste total del préstamo, incluyendo comisiones y productos asociados. Por eso, la TAE es el indicador más útil para comparar hipotecas fijas más baratas entre distintas entidades.
Elegir una hipoteca fija es optar por la estabilidad total a largo plazo, eliminando la incertidumbre de las fluctuaciones del Euribor, asegurando una cuota constante durante todo el préstamo.
📞 Y recuerda, si quieres optar por unos tipos de interés bajos, no dudes en contactar con nuestros asesores hipotecarios para que negocien con los bancos y te consigan las mejores condiciones.
Ante todo felicitarte por el blog ya que es de gran ayuda para personas como yo que necesitamos un curso intensivo en materia hipotecaria para presentarnos delante de las entidades financieras con ciertas garantías.
Si me permites, te haré la consulta mediante este blog ya que estoy prácticamente seguro que solicitaré una hipoteca a tipo fijo, por la duración de la hipoteca (30 años) y para mi propia tranquilidad ya que soy de los que piensan que bien vale pagar unos intereses de más (si tienes una cuota mensual razonable acorde a tus ingresos) y así garantizarte tranquilidad y ningún sobresalto a lo largo del préstamo.
También comentarte que soy funcionario y excepto en algún caso concreto, las condiciones que me aplicaban eran las mismas que para alguien que no fuera de mi colectivo.
La hipoteca que solicitaré es de 290K a 30 años y financiar el 80% de tasación de la vivienda que es más alto que el valor de compra-venta.
Este último dato ha hecho que las puertas de muchos bancos se me cierren ya que la financiación suele ser la menor de los dos casos. He visitado físicamente entidades como BBVA, BANKIA, BANKINTER, SABADELL, ABANCA... y todas ellas han sido inflexibles en este aspecto. También descarto OPENBANK y COINC por este mismo motivo.
De las entidades que me financiaban descarté DEUTSCHE BANK y CAIXABANC porque su tipo de interés, comisiones y condiciones no eran nada competitivas.
Finalmente han sido 3 entidades las que pueden encajar en lo que busco:
BANCO SANTANDER - Tipo de interés fijo 2,35%
Como bien dices en el blog el "Tipo de interés: Variará en función de un análisis de riesgo del perfil del solicitante". Así me lo han comunicado en la entidad.
Actualmente tienen una hipoteca fija para funcionarios:
Comisiones
- Compensación por desistimiento parcial o total: 0,50% los primeros 5 años / 0,25% el resto de años.
Condiciones
1 - Domiciliar una nómina o prestación por desempleo de al menos 1.200 € / mes, o Pensión de al menos 600 €/mes.
2 - Domiciliar y pagar al menos 3 recibos a través de una cuenta domiciliada en el Banco del a que el prestatario sea titular en los 3 meses anteriores al a revisión del préstamo.
3 - Utilizar 6 veces tarjetas de débito o crédito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés.
4 - Tener contratado y en vigor un seguro de hogar con Santander Generales Seguros y Reaseguros.
5 - Tener contratado y en vigor un seguro de vida con Santander Seguros y Reaseguros, Compañía Aseguradora,S.A. Santander Vida Seguros y Reaseguros,S.A
*Si no se quiere contratar el Seguro de Vida con la entidad pierdes una bonificación del 0,20%.
Reflexión propia (Abierto a cualquier sugerencia y/o consejo, por supuesto)
Creo que ofrece unas vinculaciones razonables en cuanto a nómina, recibos y utilización de tarjetas de crédito.
Y posiblemente compense buscar el seguro de vida por tu cuenta sin vincularlo con la entidad y perder la bonificación de 0,20%.
Ya hemos leído en algún post de Rankia sobre los precios desorbitados de estos seguros al tenerlos vinculados con el banco.
LIBERBANK - Tipo de interés fijo con bonificaciones 2,01%
- Tipo de interés fijo sin bonificar 3,41%
Comisiones
- Compensación por desistimiento Parcial: 5 primeros años 0,5% , resto plazo 0,25%
- Compensación por desistimiento Total: 5 primeros años 0,5% , resto plazo 0,25%
- Compensación por riesgo de tipo de interés: 1%
- Comisión de apertura: 0%
Condiciones
1 - Domiciliación Haberes / Seguros Sociales + Tarjeta de crédito de todos los titulares con facturación en compras superior a 1.500 euros/año + S.Hogar (continente y contenido) + Banca electrónica. (Bonificación 0,60%)
2 - Seguro de vida: Seguro anual renovable durante toda la vigencia del préstamo (Liberbank Creditar Hipotecario) ó Seguro de vida temporal anual renovable contratado por dos titulares del préstamo durante toda la vigencia del mismo. En ambos casos con un un capital asegurado igual al 100% del capital pendiente del mismo. (Bonificación 0,30%)
3 - Realización de una aportación mínima de 600 euros por año a un Plan de Pensiones del sistema individual o a PPA o a un PIAS, comercializado por la entidad. (Bonificación 0,10%)
4 - Seguro de auto comercializado por la entidad. (Bonificación 0,10%)
6 - Bonificación extra: ingresos netos mensuales > 3.000 euros (36.000 euros anuales) y facturación conjunta en compras superior a 3.000 euros/año. (Bonificación 0,10%)
Reflexión propia (Abierto a cualquier sugerencia y/o consejo, por supuesto)
Muchas vinculaciones para llegar a ese 2,01% de tipo de interés.
Sinceramente me preocupan mucho este tipo de vinculaciones de por vida con los bancos y aunque está claro que nadie te obliga a vincularte con ellos, si empezamos a perder estas bonificaciones también se pierde el atractivo del tipo de interés.
Desde mi inexperiencia en el tema hipotecas me preocupa más las vinculaciones que las comisiones que hay que pagar.
Estos datos son los que me ofrecieron cuando visité la entidad, pero también he visto en su página web la Hipoteca Selecta tipo fijo 2,40% (TAE 2,85%) de la que no me hablaron en su momento.
Y la única condición/vinculación es la domiciliación de nómina mensual de los titulares por importe superior a 3.000 euros (Condición que si que cumplo actualmente).
HIPOTECAS.COM - 2 Opciones - Tipo de interés fijo 2,75% (TAE 2,95%)
- Tipo de interés mixto 2,50% (20 años) E+1,19% (10 años) (TAE 2,57%)
0 Comisiones
0 Vinculaciones (excepto seguro de hogar durante los 5 primeros años con la entidad, posteriormente te puedes desvincular y buscarlo por tu cuenta)
Reflexión propia (Abierto a cualquier sugerencia y/o consejo, por supuesto)
Sin duda, el hecho de que haya 0 comisiones y puedas amortizar libremente sin penalización alguna y solo vincules el seguro de hogar durante los 5 primeros años, resulta una opción muy atractiva.
Por no pedir, no piden ni domiciliar la nómina, lo que hace que no tengas vinculación ni responsabilidad alguna con ellos más allá de pagar el préstamo cada mes.
Tengo que decir también que en un principio huía de las hipotecas mixtas porque creía que el periodo fijo solo iba hasta los 10 primeros años y después pasaba a variable, con lo que perdías el aspecto positivo de tener el euribor a negativo actualmente y encima le dabas 10 años de margen para que subiera y en ese momento tu hipoteca pasa a variable.
Pero desconocía que ese primer interés fijo dentro de la mixta se podía alargar 20 años. En este caso tienes un tipo fijo más competitivo durante esos 20 años y tienes el tiempo suficiente para ir amortizando en cuota o plazo y así llegar al año 21 sin temer la situación que puedas encontrarte.
Por lo menos así me lo plantearon cuando me reuní con ellos en su oficina de Barcelona. Y después de multitud de reuniones con todos los bancos mencionados tengo que decir que en Hipotecas.com fueron bastante claros, transparentes y flexibles. Se adaptaron a mi situación financiera y me dieron varias opciones, cosa que no puedo decir del resto de entidades.
Por otra parte, tengo varios conocidos hipotecados con Bankia, Liberbank, Santander... pero no conozco a nadie hipotecado con ellos y eso me provoca cierta incertidumbre.
Después de este tocho ;) agradecería cualquier consejo o recomendación. Entiendo que son hipotecas bastante diferentes, en comisiones y vinculaciones, y el hecho de que particularmente no me gusten nada las vinculaciones con los bancos ya inclina mi balanza hacia Hipotecas.com pero también desconozco, desde la ignorancia del que lleva informándose poco tiempo sobre este tema, si los tipos de interés fijo aquí mencionados son competitivos con la oferta actual hipotecaria o debería buscar/presionar más.
Muchas gracias, un saludo!
en respuesta a
Aharo89
-
#199
10/10/18 16:31
Muy muy buena oferta, sólo tienes que ver nuestra tabla comparativa a 25 años: ninguna baja del 2,15% TIN. Debes ser funcionario, BBVA les trata muy bien!
en respuesta a
Lorena Romero
-
Nuevo
#198
10/10/18 16:25
Toda la razón, se me ha pasado completamente! El plazo es de 25 años.
Muchas gracias!
en respuesta a
Aharo89
-
#197
10/10/18 16:20
¡Hola! Me falta por saber el plazo al que has elegido la hipoteca, ya que en el caso de una fija, el TIN varía mucho con el plazo escogido.
Saludos,
Nuevo
#196
10/10/18 09:17
Muy buenos días Lorena, en primer lugar felicitaros por la web y en particular por el blog.
Te cuento mi situación, mi pareja y yo hemos dado el paso de adquirir nuestro primer piso, la hipoteca solicitada es de 144.000€.
Hemos estado en varios bancos pero por ahora la oferta que más nos convence es esta del BBVA:
-TIN: 1,85% (con bonificación del 1% aplicada).
-Sin comisión de apertura.
-Para la bonificación nos piden una nómina superior a 600€, seguro de hogar y seguro de vida (176€/año al 85% mi pareja y 102€/año al 50% yo).
-Cancelación de hasta el 25% al año sin comisiones.
A grandes rasgos esta es la oferta que más nos convence por el momento, la vemos bastante equilibrada entre vinculaciones y TIN. ¿Qué opinión te merece a ti? ¿Merece la pena seguir buscando? (No hemos contactado con ningún banco online como Openbank ni tampoco con otros que en teoría ofrecen buenas hipotecas como Bankia).
Un saludo y gracias.
Nuevo
#195
Jesussegnini
09/10/18 16:40
Muy buena información para los que estais buscando comprar un piso, en lo particular considero que el momento no es el adecuado, los precios están elevados al igual que los interes.
Aun así, siempre puede aparecer un buen chollo. ¡Ojo con los precios en el centro de Madrid!
#194
03/10/18 21:59
En respuesta a la pregunta anterior sobre cual hipoteca cogeria, tengo que decir que soy una persona de a pie, lego en esto, y solo pensar es todo esto, de si uno cobra esto y el otro cobar lo otro, cuando al final siempre nos la meten doblada y nos dan como quieren, eso si, todo dentro de lo legal y las buenas costumbres.
Buen post, agradecemos que alguien nos hable sobre todo esta teleraña de clausulas, leyes y tasas que nos enredan mas y mas.
en respuesta a
Oscar Vlc
-
#193
26/09/18 18:00
Sin duda con Openbank. No me cabe en la cabeza el tema de la comisión de apertura 😂
PD: quizá hayas hecho, simplemente, la simulación de cuota con Openbank. Esto es, como su nombre indica "una simulación". Me cuesta mucho creer que de un banco a otro se vayan 3.000€, cuando los impuestos (ITP + AJD) es lo que más impacta en éstos gastos y son iguales para TODOS los bancos.
Saludos,
Nuevo
#192
26/09/18 14:13
Hola! En primer lugar os quería felicitar por la web, es de gran ayuda para los que no tenemos ni idea de hipotecas ni productos financieros. Os cuento mi caso, quiero solicitar una hipoteca por la compra de una vivienda de 41500€. He mirado varias de tipo fijo a pagar en 15 años y en principio la que más me interesaba es la de openbank con una cuota de 208€ mensuales, sin comisiones ni vinculación. Lo que pasa es que los gastos por la compraventa más los de la hipoteca ascienden a 8160€, mientras que los del Sabadell que es mi banco, suben solo a 5100€. Además la cuota mensual en el Sabadell es muy parecida, 213€, eso sí contratando un par de seguros que ya están incluidos en la cuota, con una comisión de apertura de 750€ y con una comisión por amortizaciones del 0.5% los primeros cinco años y del 0.25 a partir del quinto año. ¿Con cuál os quedaríais?
en respuesta a
unoporciento
-
#191
20/09/18 11:51
Buenas!
La hipoteca 20 años de Caixabank tiene las siguientes condiciones:
a) si se cumplen todas las condiciones de bonificación: TIN bonificada del 2,35% y TAE 3,523%
b) si no se cumplen las bonificaciones: Tipo de interés: Fijo, TIN 3,55% y TAE 3,982%.
De todas formas, Caixabank acostumbra a ofrecer mejores condiciones en oficina que por la web y si les negocias mejor aún!
Saludos,
#190
19/09/18 22:46
Hola, Lorena
Este tipo que mencionas: Hipoteca Estrella Fijo 20: 2,35% TIN a 20 años, ¿Es aplicando las bonificaciones? Porque me parece que quedaría más barata...
Muy buen artículo, me voy a mirar la de Openbank y la de Coinc, gracias.
en respuesta a
Novataaa
-
#188
19/09/18 22:16
Yo tenía entendido que las vinculaciones en CaixaBank bonifican hasta sumar 1,20. También puedes vincular alarma y 25.000 euros depositados...
en respuesta a
Sandra 85
-
#187
22/08/18 10:18
Buenas Sandra, disculpa la espera.
1) El año de carencia inicial es una opción que puedes utilizar para "recuperarte" de los gastos iniciales de la hipoteca. No es que sea recomendable o no, depende de la persona. Lo importante es saber cuáles son sus consecuencias y es que genera nuevos intereses que se acumulan en la hipoteca y que tendrás que pagar tarde o temprano. Si lo comparas con solicitar un préstamo, la carencia es mejor.
2) Depende. Los seguros externos siempre son más baratos que los que te ofrece el banco. Lo que tienes que hacer es comparar las primas de ambos seguros y después sumarle la bonificación del banco. Por ejemplo, si ese banco te ofrece un seguro por 320 € y un seguro externo/independiente te sale por 250€, la diferencia son 70€. Luego, si no contratas el seguro con el banco X, la hipoteca pasa a tener un interés del 3% en lugar del 2,9%. Si esto te sube la cuota de la hipoteca 69€ o menos durante el año, ya sabes que te sale más rentable el seguro externo.
Gracias por tu paciencia Sandra y saludos! :)
En cuanto a la hipoteca, me gustan bastante sus condiciones. Iría adelante con ella.
Nuevo
#185
29/07/18 12:15
Buenos días,
Nos han ofrecido las siguientes condiciones en una hipoteca fija (30 años a 2.1%), con bonificación del 0,8:
- Interés 2,9%
- Nómina 0,4
- Seguro hogar 0,2
- Seguro vida 0,2
- Comisión de apertura 0
- 1 año de carencia
Tenemos varias dudas:
- Vamos justos en gastos, ¿es recomendable el año de carencia, o esconde algo que no estamos viendo? La cuota varía en 23€.
- En cuanto a los seguros, ¿es mejor contratar uno externo?
Muchas gracias
en respuesta a
Valdemordor
-
#184
27/07/18 13:25
Buenas! Discupa la espera
Veo que comparas 2 hipotecas completamente distintas entre sí: 1 es de un banco con oficinas, vinculaciones elevadísimas y un tipo de interés muy muy bajo. La otra, una hipoteca sin comisiones ni vinculaciones (¿en tu ciudad tienen oficinas?).
¿Qué quiero decir con esto? Que es difícil decantarse por una u otra y va a depender de tu personalidad simple y llanamente. En mi opinión, si tienes hipoteca tienes que tener seguro de vida... pero el tema de la tarjeta de crédito y el Plan de Ahorro me frena bastante. Quizá escogería la de Liberbank renunciando a estas 2 vinculaciones. Pero es una opinión muy personal!
Saludos,
#183
21/07/18 12:50
Buenas,
Tras consultar con mas de 10 entidades diferentes la solicitud de un prestamo hipotecario fijo, me surgen dudas entre estas dos:
250000 EUROS a 30 años
LIBERBANK:
Desde 2,05% Maximo 3,35%
Compensacion por desistimiento Parcial: 5 primeros años 0% , resto plazo 0%
Compensacion por desistimiento Total: 5 primeros años 0,5% , resto plazo 0,25%
Riesgo de tipo de Interes: 1%
0% Comision de apertura
Domiciliación Haberes / Seguros Sociales + Tarjeta de crédito (tit.o benef) de todos los titulares con facturación en compras superior a 1.500 euros/año + S.Hogar (continente y contenido) + Banca electrónica. -- (Bonif 0,60%)
Seguro de vida: Seguro anual renovable durante toda la vigencia del préstamo (Liberbank Creditar Hipotecario) ó Seguro de vida temporal anual renovable contratado por dos titulares del préstamo durante toda la vigencia del mismo(Creditar 2 Cabezas). En ambos casos con un un capital asegurado igual al 100% del capital pendiente del mismo.-- (Bonif 0,30%)
Realización de una aportación mínima de 600 euros por año a un Plan de Pensiones del sistema individual o a PPA o a un PIAS, comercializado por la entidad. Se exige el mantenimiento del saldo acumulado anual: (Bonif 0,10%)
Seguro de auto comercializado por la entidad: (Bonif 0,10%)
Bonificación extra: ingresos netos mensuales > 2.000 euros (24.000 euros anuales) (solo válido suma de ingresos de los titulares o suma de los ingresos de los avalistas) -- ( Bonif 0,10%)
Bonificación extra: ingresos netos mensuales > 3.000 euros (36.000 euros anuales) (solo válido suma de ingresos de los titulares o suma de los ingresos de los avalistas) y facturación conjunta en compras superior a 3.000 euros/año. -- (Bonif 0,10%)
hipotecas.com
2,75% (TAE 3,01%)
SIN COMISIONES DE NADA: ni estudio, ni apertura, ni cancelación parcial y total, ni subrogación, ni comisión por riesgo de tipo de interés
SIN VINCULACIONES DE NADA: ni seguro de vida, ni seguro de hogar, ni cuenta bancaria, ni domiciliar nóminas, ni uso tarjetas, ni plan pensiones, etc…
El hecho de no tener ningun producto asociado ni comisiones es muy atractivo, ya que en Liberbank, pese a a un posible TIN mas bajo, son muchos los productor que hay que contratar para bajarlo, por lo que no se hasta que punto es rentable. Por ejemplo, en el caso del seguro de vida serian casi 1000 euros anuales, y el Plan de ahora unos 50 mensuales. UCI me ofrecia un 2,95 y lo consigue bajar al 2,75.
Unas opiniones serian de gran ayuda.
Muchas gracias
en respuesta a
Primodedark
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#182
20/07/18 13:48
Buenas!
Banco Santander no hace públicas las condiciones de sus hipotecas desde hace un par de meses. Ahora adapta el tipo de interés en función del perfil del solicitante.
La otra opción es buscar bancos que financien el 80% sobre el valor de tasación y que la tasación te salga elevada.
Saludos!
Nuevo
#181
19/07/18 11:13
Buenos días Lorena,
He hecho una oferta por una vivienda de Sareb y me la han aceptado por 65.000€, en teoría no dispongo de ahorros, pero estoy convencido de que es una buena oportunidad, por lo que me he lanzado con la reserva.
Mis ingresos están en torno a los 905€ netos, y estoy interesado en obtener una hipoteca fija y sobretodo del 100%.
Sé que en Santander existe una hipoteca altamira (100% financiación) para viviendas del Sareb, pero desconozco las condiciones porque no las veo en internet.
Soy economista pero no estoy muy puesto en estos temas, desde mi desconocimiento me gustaría que fuera una hipoteca fija para poder planificarme, aunque no me niego a una variable, y poder pagarla entorno a 30 años.
Lo que más necesito es el 100% de financiación. Tendría algo de dinero para afrontar los impuestos/gastos asociados a la compra y cést finí.
Acepto consejos.
Gracias.
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