Mejores hipotecas fijas (junio 2021)

Mejores hipotecas fijas (junio 2021)

EDITOR's CHOICE

Un mes más te traemos nuestro ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo. En este post encontrarás una comparativa con los distintos tipos de interés, TAE y condiciones que ofrecen las hipotecas a tipo fijo de cada entidad. Como ya sabes, las hipotecas a tipo fijo cada vez generan más interés entre los usuarios, aunque todavía no es el tipo de hipoteca más contratada. Averigua si te concederían la mejor hipoteca a tipo fijo del mes, con la herramienta de Rankia: ¿Me concederán la hipoteca? 

Mejores hipotecas a tipo fijo junio 2021

 

Hipotecas fijas: ¿Me interesan más que las hipotecas a tipo variable?

¿Hipoteca fija o variable? ¿Cuál es mejor? Es la pregunta que nos repetimos constantemente cuando salimos a buscar contratar una hipoteca. Para resolverla, veamos cuáles son las ventajas e inconvenientes de contratar una hipotecas fijas este 2021.

Ventajas de las hipotecas fijas

  1. Sabrás de antemano tu cuota mensual durante toda la vida de la hipoteca. Podrás organizar mejor tus finanzas y protegerte de una posible subida de la inflación.
  2. No hay riesgo de subidas en el tipo de interés. Los bajos valores actuales del Euribor no deben hacernos bajar la guardia, ya que hace tan solo 7-8 años se situaba en valores superiores al 4%, por lo que al contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un susto con el Euribor. Ganarás en tranquilidad.
  3. Actualmente las hipotecas a tipo de interés fijo rondan un tipo de interés del 2% para un plazo de 25 años mientras que las hipotecas a tipo de interés variable las encontramos en Euribor +0,99% aproximadamente. La diferencia no es excesiva, por lo que tener esa tranquilidad adicional sale bien de precio.

Inconvenientes de las hipotecas fijas

  1. Las hipotecas a tipo variable son actualmente más baratas que las hipotecas fijas. El tipo de interés Euribor a 1 año sigue en negativo este 2021 y las previsiones indican que el Banco Central Europeo mantendrá esta tendencia durante al menos un par de años, por lo que los hipotecados a tipo variable pagan una menor cuota.
  2. En el caso de las hipotecas fijas, el tipo de interés varía con el plazo escogido. A mayor plazo mayor riesgo asume el banco y por eso exige un mayor tipo de interés en las hipotecas fijas. Por ejemplo, una hipoteca fija a 15 años tiene un tipo de interés del 1,50-1,70% aproximadamente. Si la contratamos a 30 años el tipo de interés aumenta hasta rondar el 2% TIN aproximadamente. Esto no sucede en las hipotecas variables, ya que el plazo escogido no afecta al diferencial.

Por lo tanto, ¿qué hipoteca me interesa más, hipoteca fija o tipo variable? No existe una respuesta clara ni una verdad absoluta en este tema. Depende, sobre todo, de tu personalidad. Si quieres pagar la cuota mensual más baja en el corto/medio plazo, mejor elegir una hipoteca a tipo variable. Si lo que quieres es tranquilidad, protección frente a una posible inflación futura y pagar siempre la misma cuota por tu hipoteca (una cuota con la que te sientas cómodo), mejor elegir una hipoteca fija. 

 

¿Necesitas ayuda para elegir la mejor hipoteca?

 

La mejor hipoteca fija de junio 2021 es... la Hipoteca Inteligente Fija de EVO 

Comenzamos el mes de junio con nuestro habitual ranking sobre mejores hipotecas fijas. Llevábamos varios meses consecutivos concediendo el título de la mejor hipoteca fija la hipoteca open de Openbank. Este mes seguimos manteniendo que forma parte de una de las mejores hipotecas fijas, sobre todo para aquellas personas que soliciten una financiación menor al 70% del valor de tasación (donde los tipos de interés son aún más competitivos), pero hemos valorado más opciones contra las que compite.  

La decisión ha sido difícil, hay dos hipotecas que nos parecen muy similares. La decisión final sobre la mejor hipoteca fija ha quedado entre la hipoteca Coinc fija y la hipoteca Inteligente de EVO. Finalmente hemos decidido que la mejor hipoteca fija de este mes de junio es la... ¡Hipoteca Inteligente EVO!

La hipoteca Inteligente de EVO es una hipoteca sin comisión de apertura ni posibilidad de amortización total o parcial. El plazo de la hipoteca puede ir de 20 a 30 años y no requiere unos ingresos mínimos mensuales (más allá de los suficientes para poder hacer frente a la cuota hipotecaria sin superar un esfuerzo del 35-40% de los ingresos). Su ausencia de comisiones y sus competitivos tipos de interés creemos que convierten a la hipoteca Inteligente de Evo en la mejor hipoteca fija del mes de junio. Además, destacamos que la hipoteca Inteligente de EVO es una hipoteca 100% online, contratable en todo el territorio español (excepto para viviendas situadas en Ceuta y Melilla).

 

Interés 1,29%
1,60%TAE
Vinculaciones Nómina y seguro de hogar
opcionales
C.Apertura 0€
Plazo Máx. 30 años
Mínimo 20 años

 

Otra de las ofertas que hemos valorado a la hora de elegir la mejor hipoteca para este mes de junio ha sido la hipoteca fija de Coinc, una hipoteca sin ningún tipo de vinculación y con un tipo de interés desde el 1,45% TIN. También hay que destacar la hipoteca fija de Myinvestor, aunque su principal inconveniente es que se necesitan unos ingresos mensuales netos mínimos de 4.000€ para acceder a su financiación (y solicitar como máximo el 70% del valor de tasación). Veamos con más detalle el resto de oferta hipotecaria:

Ranking mejores hipotecas fijas en 2021

Mejores hipotecas fijas (junio 2021)

Nombre y Entidad

TAE (a 25 años)

TIN (a 25 años)

Vinculaciones

Hipoteca fija Open de Openbank 1,64% 1,45% Nómina y seguro de hogar
Hipoteca fija de Myinvestor 1,88% 1,69% Requisito: Nómina > 4.000€
Hipoteca fija de Targobank 1,86% 1,54% Vinculación media
Hipoteca fija de Kutxabank 1,68% 1,35% Vinculación media
Hipoteca fija de Coinc 1,60% 1,35% -
Hipoteca fija de Bankinter 2,06% 1,35% Nómina, seguro hogar y vida
Hipoteca fija de BBVA 2,10% 1,30% Tipos sin vinculaciones
Hipoteca Inteligente fija de EVO 1,60% 1,29% Nómina y seguro de hogar
Hipoteca fija de Liberbank 2,18% 1,75% Bajas
Hipoteca fija de Santander 2,17% 1,55% Elevadas
Hipotecas personalizables en función del sueldo

Hipoteca fija sin comisiones de Bankia

(representación para 30 años)

2,16% 1,85% Nómina + 3.000€
2,31% 2,00% 1.200€ < Nómina < 3.000€
2,46% 2,15% Nómina < 1.200€

 

Analizando las mejores hipotecas fijas de 2021

En el mercado hipotecario a tipo fijo español hay más de 30 hipotecas diferentes. Hemos seleccionado las 12 mejores para realizar nuestro propio ranking de las mejores hipotecas fijas, donde analizamos las características, vinculaciones y comisiones de las hipotecas fijas.  Añadiremos información de interés para el futuro hipotecado, como los gastos de formalización de hipoteca o el procedimiento de contratación.

Hipoteca fija de Coinc

Hace ya unos meses que la hipoteca Coinc fija está disponible para 2 titulares. Coinc todavía no permite subrogación de la hipoteca. Tampoco se pueden financiar las compras de locales o parcelas, únicamente las compras de inmuebles destinados a vivienda.

  • Tipo de interés: depende del plazo.
    • 1,25% TIN a 10 años (TAE 1,54%).
    • 1,25% TIN hasta 15 años (TAE 1,52%).
    • 1,30% TIN hasta 20 años (TAE 1,56%).
    • 1,35% TIN hasta 25 años (TAE 1,60%).
    • 1,40% TIN hasta 30 años (TAE 1,65%).
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda vivienda el máximo de financiación será del 60%.
  • Plazo: hasta 30 años.
  • Condiciones: La hipoteca fija de Coinc no tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el Seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras. Lo cual supone que ni quisiera tendrás que cambiar la nómina de banco, por ello no ofrece bonificaciones en sus tipos de interés, que ya son muy competitivos.
  • Comisiones: sin comisión de apertura. Comisión por subrogación y compensación por desistimiento parcial o total 2% los primeros 10 años y 1,5% el resto. En ambos casos, únicamente se aplica si existe una pérdida monetaria para la entidad.
  • Más información: La tasación es el único gasto que corre a cargo del cliente.

 

Hipoteca Inteligente fija de Evo

Su oferta es la siguiente:

  • Tipo de interés 
    • Bonificado: 1,29% TIN (1,60% TAE)
    • Sin bonificar: 1,49% TIN (1,75% TAE)
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni amortización parcial o total
  • Gastos: la tasación corre a cargo del cliente
  • Plazo: 30 años
  • Condiciones: Para acceder a los tipos bonificados debemos domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar a través de EVO. 
  • En este caso incluye el seguro de vida gratuito durante el primer año y 2 años gratuitos para el seguro de protección de pagos para el primer titular. 

Antes encontrábamos como inconveniente que la hipoteca fija solo era válida para un plazo de 30 años, pero ahora, además de haber bajado sus tipos de interés, han dado mayor flexibilidad en el plazo, siendo posible contratarla de 20 a 30 años. 

 

Hipoteca Open fija de Openbank

La hipoteca Open siempre nos ha parecido una buena opción de financiación. Es una hipoteca sin ningún tipo de vinculación, solo tendremos que domiciliar la nómina, pero la domiciliación de la nómina no nos supondrá ningún gasto, puesto que la cuenta Nómina de Openbank no tiene ningún tipo de comisión. Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. La oferta mejora cuanta menos financiación solicitemos, pues el banco considera que somos más solventes (al deber menos dinero). Veamos con más detalle la hipoteca Open Fija:

  • Tipo de interés: dependen del plazo y del porcentaje de financiación (ver tabla)
  • Financiación: gasta el 80% para primera o segunda vivienda
  • Plazo: hasta 30 años
  • Condiciones: para optar a los tipos de interés bonificados deberás domiciliar la nómina de al menos 900€ para un titular, 1.800€ para dos titulares y contratando el seguro de la vivienda a través de Openbank.
  • Comisiones: sin comisiones de ningún tipo
Financiación 15 años 16-20 años 21-25 años 26-30 años
Cumpliendo condiciones 1,30% (1,50% TAE) 1,40% (1,60% TAE) 1,45% (1,64% TAE) 1,50% (1,69% TAE)
Sin cumplir condiciones 1,70% (1,70% TAE) 1,80% (1,80% TAE) 1,85% (1,86% TAE) 1,90% (1,91% TAE)

 

Hipoteca fija de Myinvestor

Hay que remarcar sus buenas cualidades, que son las siguientes:

  • Tipo de interés: depende del plazo
    • Plazo 15 años: 1,29% TIN (1,49% TAE)
    • Plazo 20 años: 1,59% TIN (1,78% TAE)
    • Plazo 25 años: 1,59% TIN (1,78% TAE)
    • Plazo 30 años: 1,59% TIN (1,78% TAE)
  • Financiación: hasta el 70% del valor de la vivienda
  • Plazo: máximo 25 años
  • Condiciones: sin vinculaciones, de ningún tipo
  • Comisiones: sin comisiones ni gastos
  • Más información: se necesita contar con unos ingresos mínimos de 4.000€ mensuales netos.

 

Hipoteca Premium 90% de Gescredit

Una de las nuevas hipotecas incluidas este mes es la hipoteca premium al 90% de Gescredit. Gescredit es un broker hipotecario, es decir, un intermediario independiente que se encarga de negociar las condiciones de tu hipoteca con distintos bancos con el objetivo de encontrar mejores condiciones que si lo hiciéramos por nuestra cuenta.

  • Tipo de interés: TIN fijo desde 0,89% TIN
  • Financiación: hasta el 90% sobre el precio de compra
  • Plazo: hasta 30 años
  • Condiciones: Al menos uno de los titulares debe tener un contrato indefinido con antigüedad en la actual empresa superior a 2 años
  • Vinculaciones: Domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y tarjeta de crédito
  • Comisiones: Sin comisión de apertura
  • Más información: hipoteca personalizable 

 

Hipoteca fija bonificada de Bankia

La Hipoteca Fija de Bankia tiene tramos de tipos de interés diferentes en función de la nómina que aporte el cliente. Tiene 3 tramos: Hipoteca fija para nóminas superiores a 3.000€, Hipoteca para nóminas entre 1.200 y 3.000€ y Hipoteca para nóminas inferiores a 1.200€.

  • Tipo de interés bonificado
    • desde 1,50% TIN fijo (2,23% TAE) 
  • Tipo de interés sin bonificar:
    • desde 1,50% TIN fijo el primer año y 2,90% TIN fijo el resto de años (3.11% TAE)
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Hasta el 80% del importe de la inversión, sin superar el 80% del valor de tasación (60% si no es vivienda habitual).
  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones si domiciliamos la nómina.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina, contratar el seguro de hogar y vida.
  • Más información: Bankia asume el AJD, el registro, la gestoría y los aranceles notariales de la matriz de la escritura. El resto de copias correrán a cargo del cliente, así como la tasación.

 

Hipoteca fija de Bankinter

La hipoteca Fija de Bankinter está disponible para la compra de primera y segunda vivienda. También concede hipotecas para no residentes. Recientemente ha bajado sus tipos de interés, quedando de la siguiente forma:

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
  • Plazo 10 años: TIN de 1,25% (TAE 2,04%) cumpliendo condiciones /TIN de 2,55% (TAE 2,99%) sin vinculaciones
  • Plazo 15 años: TIN de 1,25% (TAE 1,99%) cumpliendo condiciones /TIN de 2,55% (TAE 2,94%) sin vinculaciones
  • Plazo 20 años: TIN de 1,30% (TAE 2,01%) cumpliendo condiciones / TIN de 2,60% (TAE 2,96%) sin vinculaciones
  • Plazo 25 años: TIN de 1,35% (TAE 2,04%) cumpliendo condiciones /TIN de 2,65% (TAE 3,00%) sin vinculaciones
  • Plazo 30 años: TIN de 1,45% (TAE 2,11%) cumpliendo condiciones /TIN de 2,75% (TAE 3,08%) sin vinculaciones
  • Plazo máximo de 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
  • Comisiones: 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
  • Condiciones: Contratación de la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600€ (bonificación de 0,10%). La unidad familiar debe tener ingresos superiores a 2.000€.
  • Más información: asume casi todos los gastos de hipoteca (0€ gastos de gestoría, 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de registro, 0€ impuesto actos jurídicos documentados). El cliente pagará los gastos de tasación.

 

Hipoteca fija de BBVA

BBVA asume todos los gastos de formalización de la hipoteca: 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de gestoría y 0€ gastos de registro.

  • Tipo de interés: dependen del plazo, los siguientes tipos de interés son para el caso en el que no se contrate ninguna vinculación, por lo que se reducirían en el caos de sí hacerlo:
    • Hasta 15 años: 1,00% TIN (1,71%) bonificado // 2,00% TIN (2,50% TAE) sin bonificar
    • Hasta 20 años: 1,20% TIN (1,92%) bonificado // 2,20% TIN (2,70% TAE) sin bonificar
    • Hasta 25 años: 1,30% TIN (2,07%) bonificado // 2,30% TIN (2,79% TAE) sin bonificar
    • Hasta 30 años: 1,45% TIN (2,31%) bonificado // 2,45% TIN (2,93% TAE) sin bonificar
  • Tipo de interés bonificado: el TIN será desde 1% (es decir, un 1% menor). Desde 1,76% TAE. 
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Ahora sin comisión por reembolso anticipado total o parcial (la cantidad mínima de reembolso es de 300€).
  • Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para segunda vivienda.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina (superior a 600€), seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.

 

Hipoteca fija de Banco Santander

Banco Santander ha apostado este mes por impulsar su nueva hipoteca online, que se caracteriza por tener unos tipos de interés mucho más competitivos que su hipoteca convencional:

  • Tipo de interés: Desde 1,15% TIN y 1,81% TAE para una financiación de hasta el 80% del valor de tasación y cumpliendo condiciones. Sin cumplir condiciones el TIN a partir del segundo año cambiaría a 2,15% (TAE 2,24%). En caso de querer solicitar mayor financiación consultar tipos de interés con la entidad a partir del enlace que os proporcionamos anteriormente.
  • Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación. 70% para segunda vivienda. El cliente deberá aportar al menos el 20% del importe total de sus ahorros.
  • Comisiones: Consultar con la entidad. Comisión por desistimiento parcial y total: 2% del capital reembolsado anticipadamente durante los primeros 10 años, no pudiendo exceder del importe de la pérdida financiera. Después 1,5% de comisión. Sin comisión de apertura.
  • Condiciones: Para obtener una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija de Santander hay que cumplir los siguientes requisitos. Domiciliación de nómina de al menos 600€/mes, domiciliar y pagar 3 recibos, usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito, contratación de seguro de vida, contratación del seguro de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Todas las vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
  • Distinción: mientras que la mayoría de bancos ofrecen hipotecas para personas cuya edad sumados al periodo que dure la hipoteca no supere los 75 años, Santander amplía este límite hasta los 80 años.

Hipoteca a tipo fijo online de Santander bonificaciones

Hipoteca a tipo fijo online de Santander bonificaciones2

 

Hipoteca Fija Mari Carmen de Abanca

La oferta y características de la Hipoteca Fija Mari Carmen de Abanca es la siguiente:

  • Tipo de interés: Depende del plazo
    • Plazo de 15 a 40 años: 1,40%TIN (2,61% TAE) bonificado / TIN 2,10% (TAE 2,36%) sin bonificación
  • Plazo: Puedes elegir el plazo que mejor se adapte a ti, siendo posible contratar la hipoteca a 15, 20, 25 o 30 años. 
  • Financiación máxima: ofrece una financiación máxima del 80% sobre el valor de tasación o compraventa, el de menor valor.
  • Comisiones: Abanca no aplica comisión de apertura, amortización total o parcial anticipada ni novación. Además asume los gastos de tasación.
  • Condiciones: Si domicilias una nómina o pensión de como mínimo 600€ mensuales únicamente podrás conseguir una rebaja del TIN inicial del 0,25%. El resto de condiciones son: contratar un seguro de vida (-0,25%) y seguro de hogar (-0,20%). 
  • Gastos hipotecarios: Abanca asume todos los gastos hipotecarios, incluida la tasación.

 

Hipoteca Oportunidad fija de Liberbank

Como novedades ha eliminado la comisión de apertura, ha bajado sus tipos de interés y ha reducido las vinculaciones necesarias para obtener bonificaciones en los tipos:

  • Tipo de interés y TAE personalizables. Desde 0,90% TIN fijo. 
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. También aplica comisión por amortización total o parcial del 2% durante los primeros 10 años y del 1,5% del capital pendiente el resto de años. 
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación o hasta el 90% del valor de compra, lo cual no ofrecen la mayoría de las compañías, que financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. Por lo que Liberbank es una buena opción si estás buscando ese extra de financiación que otros bancos no nos ofrecen. 
  • Bonificaciones: Domiciliación de nómina (-1,25%),seguro multirriesgo de hogar (-0,20%), tarjeta, seguro de hogar. 
  • Gastos hipotecarios: el cliente corre con el gasto de tasación.

 

Hipoteca Naranja fija de ING

La nueva oferta de ING apostando por las hipotecas fijas cuyas características son las siguientes: 

  • Tipo de interés: 1,60% TIN (2,27% TAE) bonificado // 2,40% TIN (2,43% TAE) sin vinculaciones
  • Financiación: Hasta el 80% sobre el valor de tasación. El valor mínimo de financiación es de 50.000€. 
  • Plazo: hasta 25 años
  • Vinculaciones: opcionales domiciliación de nómina, seguro de hogar y vida
  • Comisiones: Sin comisiones

 

Hipoteca fija de Kutxabank

La Hipoteca Kutxabank fija tiene uno de los mejores tipos de interés del mercado, aunque con algunas vinculaciones, pero solo pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3.000 euros mensuales. Si eres menor de 35 años, Kutxabank ofrece la hipoteca joven, para la que ofrece una bonificación extra del 0,25% en los tipos de la hipoteca.

  • Tipo de interés: 1,35% (TAE 1,68%) calculado para un plazo de 25 años.
  • Tipo de interés sin bonificaciones: 2,35% TIN (2,50% TAE)
  • Comisiones: Sin comisión de apertura.
  • Plazo: Hasta 30 años. Mínimo 5 años.
  • Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
  • Condiciones Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales) y seguro de hogar.
  • Más información: El solicitante correrá con los gastos de tasación. Los menores de 35 años pueden beneficiarse de la Hipoteca Joven de Kutxabank, con la que pueden obtener una bonificación extra del 0,25% en el tipo de interés.

Han dejado de hacer pública esta información por lo que la opción que quedaría si estas interesado en esta oferta es solicitar un estudio personalizado a través de la web de la entidad. 

 

Hipoteca fija de TARGOBANK

Targobank ha protagonizado una de las bajadas de tipos de interés más importantes de los últimos meses. La bajada en su TIN se sitúa en torno al 0,36% y 0,46%. Una bajada significativa, sobre todo ahora, que parece que la ofensiva en la guerra por los mejores tipos fijos ha cesado. Veamos los nuevos tipos de interés de la Hipoteca Fija Targobank.

  • Tipo de interés bonificado: Dependiendo del plazo
    • Plazo 15 años: 1,24% (TAE 1,58%)
    • Plazo 20 años: 1,34% (TAE 1,67%)
    • Plazo 25 años: 1,54% (TAE 1,86%)
    • Plazo 30 años: 1,54% (TAE 1,85%)
  • Tipo de interés sin bonificaciones:
    • Plazo 15 años: 2,24% (TAE 2,60%)
    • Plazo 20 años: 2,34% (TAE 2,69%)
    • Plazo 25 años: 2,54% (TAE 2,88%)
    • Plazo 30 años: 2,54% (TAE 2,86%)
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni gasto de tasación si acaba contratándose la hipoteca con Targobank. 
  • Plazo: hasta 30 años
  • Financiación: para vivienda habitual con un máximo del 80% de financiación sobre el valor de tasación. Aquí también hay que remarcar que anteriormente ofrecían hasta el 70% de financiación. 
  • Condiciones: Productos combinados con los que mantener los tipos de interés anteriores son la apertura de una cuenta corriente en Targobank con la domiciliación de nómina o pensión de al menos 2.000€ (bonificación de 0,25%), la contratación de un seguro de vida (bonificación de 0,5%) y un seguro de hogar (bonificación 0,25%) cuyo coste anual es de 98,81€ y 145,22€ respectivamente. Como vemos, el máximo a bonificar es del 1%, pero podemos elegir las vinculaciones que deseemos, pudiendo escoger solo la domiciliación de la nómina, por ejemplo, para obtener la bonificación correspondiente.

 

Últimas novedades de las hipotecas fijas en España y el Coronavirus

En mayo de 2020 empezó a notarse los signos de reactivación del mercado hipotecario, y así nos lo mostraba el estudio que hace el INE sobre el mercado hipotecario. En febrero de 2021, último mes del que tenemos datos, la cantidad de hipotecas fijas sobre el total de hipotecas asciende al 55%. 

El tipo de interés medio de las hipotecas fijas se encuentra en un 2,74%, por lo que, si obtenemos un tipo de interés menor, estaremos contratando una hipoteca más barata que la media del mercado. 

Desde Rankia siempre hemos defendido que no hay una hipoteca mejor o peor, pues siempre dependerá de tus características personales. Hoy en día las hipotecas variables son más baratas (a corto plazo), pero tengamos en cuenta que casi todas las hipotecas a tipo variable tienen un periodo de interés fijo bastante elevado, en torno al 2,15%. Durante ese periodo de tiempo, y hasta que empecemos a pagar la cuota referenciada al Euribor, el valor de este puede aumentar y no ser tan barato.

En cuanto al volumen de hipotecas firmadas aumenta en un 16,4% respecto al mes anterior, pero cae un 13,8% respecto a los datos de febrero del 2020. 

Ahora bien, ¿qué está ocurriendo o qué se prevé que ocurra con la firma de hipotecas debido al Coronavirus?

Los bancos intentan potenciar las subrogaciones con mejoras en las condiciones de las hipotecas, sobre todo las firmadas hace ya algunos años, cuando las condiciones no eran tan favorables como las actuales. De hecho, según datos del INE, ha habido un aumento anual del 306,4% del número de hipotecas que han llevado a cabo cambios en sus condiciones (ya sea un cambio de acreedor o novaciones). 

Si tu situación económica no se ha visto afectada por la crisis del Covid-19, y sigues pensando en contratar una hipoteca, debes tener en cuenta que es previsible que los bancos endurezcan las condiciones, queriendo asegurar la viabilidad de la operación (querrán reducir al mínimo el riesgo de posibles impagos). De hecho, ya hemos visto algunos ejemplos, como el aumento del sueldo mínimo para la hipoteca Liberbank, el aumento de vinculación de Openbank, etc.

Desde luego, lo primero que debemos hacer nosotros es asegurarnos, antes de solicitar hipoteca, que nuestra situación personal y económica, no vaya a empeorar en los próximos meses. 

Por otra parte parece que las entidades están intentando reactivar la firma de hipotecas, las visitas a viviendas y notarios han vuelto a la normalidad. 

Y tú, ¿estás esperando el momento perfecto para comprar casa?

Los precios de las viviendas aún se esperan que bajen más, pero quizás sea el momento de comenzar a buscar tu hipoteca e ir negociando las condiciones.

  1. #540
    29/09/20 14:13
    Buenas sabéis si BBVA cobra el mantenimiento de cuenta 120€ anuales al contratar hipoteca o tenlos quitan 
  2. #539
    24/09/20 18:27
    Hola actualmente busco hipoteca por 100000€ a 15 años fija,(175 mil sin IVA ) soy funcionaría , alguna sugerencia
  3. en respuesta a Jordijaguar1
    #538
    09/09/20 23:12
    No te sabría decir. Tenemos ingresos conjuntos de casi 4000€, pero gente que conozco que ha cogido la misma oferta le han dado un precio tan solo 0,1% peor que a mí y ganan bastante menos que nosotros.
  4. en respuesta a Sebasbt
    #537
    09/09/20 23:10
    30 años
  5. en respuesta a sertarba
    #536
    09/09/20 17:00
    Hola Sertarba,

    estoy buscando hacer una novación de mi hipoteca con las condiciones que estoy encontrando, pero lo que me comentas eta muy lejos el 1,55% que estoy viendo y me estan dando en el mercado. 

    Cual ha sido la razón para que te dieran tan buenas condiciones?

    Saludos. 
  6. #535
    03/09/20 13:46
    Con la que está cayendo, bueno es que exista un amplio abanico de hipotecas donde elegir. Solo se trata de comparar y ver la que mejor se adapta a nuestras circunstancias. 
  7. en respuesta a María Blanco Martínez
    #534
    31/08/20 19:25
    Muchas gracias.
  8. en respuesta a Angar78
    #533
    31/08/20 10:46
    Hola @angar78 ,
    te dejo enlace a un contenido que te puede interesar: ¿Qué tasadoras están homologadas por el Banco de España?
    Un saludo! 
  9. #532
    26/08/20 11:11
     sertarba nos podrías decir a cuantos años la has solicitado? gracias
  10. #531
    20/08/20 00:56
    Hola, estoy en un piso de alquiler con opción a compra y estoy valorando comprarlo ahora viendo el mercado hipotecario, quería saber que experiencia habéis tenido con la tasación de la vivienda, si sabéis que tasadora hace una valoracion más bien hacia arriba y que sea oficial para poder ir con esa tasación para negociar con las distintas entidades. 
    La vivienda esta en la provincia de Alicante, zona de Benidorm. 
    Muchas gracias de antemano. 

  11. #530
    12/08/20 01:39
    No entiendo por qué la hipoteca Open es la mejor, si Evo ofrece 1.55% sin comisiones ni vinculaciones. 
  12. en respuesta a Dsl130386
    #529
    07/08/20 21:49
    Ingresos conjuntos de 3.800€ mensuales.
    No tenía relación de ningún tipo con la entidad.
    Oficina de Ruzafa (Valencia)
  13. en respuesta a sertarba
    #528
    07/08/20 17:29
    Hola @sertarba. Muchas gracias por compartir la información. Me sorprende una barbaridad que le hayan ofrecido a tipo fijo un 1%...mi cuñada en BBK ha firmado la suya a 1'10% y ha sido un precio excepcional por el tipo de cliente que son. ¿En qué oficina ha sido? ¿Qué perfil de cliente tiene usted en este caso en cuanto a ingresos? Muchas gracias. 
  14. en respuesta a sertarba
    #527
    04/08/20 20:33
    Ok, gracias.
    Me pasaré por una oficina aquí en Madrid, entonces. 
  15. en respuesta a bfs1981
    #526
    04/08/20 20:11
    Directamente en oficina (Valencia). Pero hablando con otro rankiero, que era de Madrid, vi que tenía la misma oferta.
  16. en respuesta a sertarba
    #525
    04/08/20 19:26
    Hola.
    Voy a empezar a mirar hipotecas. 
    Donde has conseguido el 1% en Kutxabank? Directamente en sucursal, a través de bróker o en algún buscador? 
    Gracias por la info! 
  17. en respuesta a Robertcat
    #524
    04/08/20 13:35
    Sí, la verdad es que la oferta no ha variado mucho en estos meses, eso sí, parece que los bancos se preparan para endurecer las condiciones de acceso a la hipoteca, necesitan asegurarse de que el perfil del hipotecado es solvente y reducir al máximo la posibilidad de impago, 
    un saludo! 
  18. #523
    04/08/20 12:27
     Incluso en los tiempos que corren, la oferta de hipotecas es bastante variada, lo cual es de agradecer, y permite elegir la que más nos conviene en cada caso. 
  19. #522
    14/07/20 14:53
    Buenas !

    Creo que toda la comparativa que se hace en este blog es un poco teórica y poco ajustada a la realidad. Me refiero a que los precios son los que se anuncian en las webs, pero que luego nada tienen que ver con lo que realmente puedes llegar a obtener.
    Que la mejor hipoteca sea la de openbank...

    Tengo firma de escritura y entrega de llaves la semana que viene.
    Vivienda de 197.000€, con financiación del 80% (157.600€) a 30 años. En dos semanas de búsqueda he encontrado:

    - LiberBank: 1,40% sólo con nómina y tarjeta.
    - Ibercaja: 1,10% sólo con nómina y tarjeta (para este precio es necesario sólo el primer año firmar seguro de hogar y vida).
    - Kutxabank (mi elección): 1% sólo con nomína y tarjeta. Posibilidad de bajar hasta el 0,45% con seguros de hogar, vida o auto (0,1%), plan de pensiones (0,2%) y por ser menor de 36 (0,25%).

    Todo lo que hablo es a tipo fijo.
    Saber que en el peor de los casos voy a pagar un 1%, y que lo puedo mejorar... no hay comparativa posible.
  20. en respuesta a María Blanco Martínez
    #521
    07/06/20 12:00
    Muchas gracias por tu ayuda. 
    Si me dijeron que fue por la situación actual que Santander ya no ofrecía el 100, cuando me avisaron aun ponía en su página el 100 pero hace 3 o 4 días ya pusieron el 90.

Cookies en rankia.com

Utilizamos cookies propias y de terceros con finalidades analíticas y para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias a partir de tus hábitos de navegación y tu perfil. Puedes configurar o rechazar las cookies haciendo click en “Configuración de cookies”. También puedes aceptar todas las cookies pulsando el botón “Aceptar”. Para más información puedes visitar nuestra política de cookies.

Aceptar