Hipotecas fijas: comparativa y análisis de las ofertas más destacadas
Hipotecas fijas: comparativa y análisis de las ofertas más destacadas
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Comparativa de las mejores hipotecas fijas ordenada por TAE y TIN: analizamos a fondo Banco Sabadell, imagin e ING y completamos el ranking con siete bancos, sus vinculaciones, la cuota para 150.000 € y cuánto sube la TAE si no bonificas.
Las mejores hipotecas fijas de septiembre 2026 son las de Sabadell, imagin e ING. Se mueven entre el 2,55% - 3,05% TIN bonificado / 3,01% - 4,26% TAE bonificada.
En Rankia Hipotecas hemos analizado las principales ofertas a tipo fijo, comparando el TIN, la TAE y las vinculaciones exigidas por cada entidad para ayudarte a encontrar la opción que mejor encaja con tu perfil y tus necesidades.
Análisis y comparativa de las mejores hipotecas fijas
🏆 Nuestra recomendación:Hipoteca fija de Banco Sabadell, 2,75% TIN y 3,58% TAE, sin comisión de apertura y con cuatro vinculaciones claras.
📊 Contexto: el euríbor cerró agosto en el 2,954%, su máximo del año, así que una hipoteca fija por debajo del 3% TIN es buena oferta.
Mejores hipotecas fijas de septiembre 2026: las tres que recomendamos
Estas son las tres hipotecas fijas destacadas del mes. No son las que menor TAE tienen, sino las que ofrecen un mejor equilibrio entre precio, vinculaciones y facilidad de contratación.
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.75 %
TAE bonificado:
3.58 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago
Financiación máxima:
80%
🥇 Hipoteca fija Banco Sabadell: 2,75% TIN con la vinculación más clara del mercado
La hipoteca fija de Banco Sabadell es la apuesta más sólida entre los grandes bancos. Publica un 2,75% TIN y 3,58% TAE con las cuatro bonificaciones, no cobra comisión de apertura y aplica el mismo tipo tanto a 15 como a 30 años. Sin bonificar, el tipo sube al 3,75% TIN (4,23% TAE).
Para 150.000 € a 30 años la cuota queda en 612,36 € al mes con todas las bonificaciones y en 694,67 € sin ninguna.
TIN bonificado
Desde 2,75%
TAE bonificada
Desde 3,58%
TIN sin bonificar
3,75%
TAE sin bonificar
4,23%
Vinculaciones (4)
Nómina o pensión (−0,40), seguro de vida (−0,40), seguro de hogar (−0,10), protección de pagos (−0,10)
Financiación
Hasta el 80% del menor valor entre tasación y compra; 70% en segunda vivienda
Plazo
Hasta 30 años, con el mismo tipo a cualquier plazo
Comisiones
Apertura 0 €; amortización anticipada 2% los diez primeros años y 1,5% después
✅ Te encaja si quieres red de oficinas, un tipo estable a cualquier plazo y ya tenías previsto contratar seguro de hogar y de vida.
❌ Piénsalo si no vas a bonificar: el salto de 0,65 puntos de TAE es de los mayores del ranking.
🥈 Hipoteca fija imagin: la fija 100% digital sin comisión de apertura y hasta el 90% para menores de 35
La hipoteca fija de imagin, la marca digital de CaixaBank, apuesta por una bonificación corta y fácil de entender: 3,05% TIN y 3,774% TAE con nómina o ingresos, seguro de vida y seguro de hogar (0,75 puntos en total). Sin bonificar sube al 3,80% TIN (4,288% TAE). No tiene comisión de apertura y la cuenta imagin, que es obligatoria, no cobra mantenimiento.
Para 150.000 € a 30 años la cuota bonificada es de 636,46 € al mes (715,22 € si acortas el plazo a 25 años).
TIN bonificado
Desde 3,05%
TAE bonificada
Desde 3,774%
TIN sin bonificar
3,80%
TAE sin bonificar
4,288%
Vinculaciones (3)
Nómina o ingresos recurrentes, seguro de vida y seguro de hogar (hasta −0,75 puntos)
Financiación
Hasta el 80%; hasta el 90% en la versión joven para menores de 35 años
Plazo e importe
Hasta 30 años; importe mínimo 30.000 €
Comisiones
Apertura 0 €; cuenta imagin obligatoria sin comisión de mantenimiento
✅ Te encaja si tienes menos de 35 años, poco ahorro para la entrada y prefieres gestionarlo todo desde el móvil.
❌ Piénsalo si buscas el TIN más bajo: es el más alto de los que publican tipo en esta comparativa.
🥉 Hipoteca Naranja fija ING: precio a medida y solo tres vinculaciones
La hipoteca fija de ING no publica un tipo fijo: calcula el TIN y la TAE según tu perfil, el plazo y el certificado energético de la vivienda, y te lo muestra en su simulador en menos de un minuto. La única forma de compararla con el resto es pedir la oferta y mirar su TAE.
TIN y TAE bonificados
A medida según perfil, plazo y certificado energético
TIN sin bonificar
A medida, 0,50 puntos por encima del bonificado
Vinculaciones (3)
Nómina desde 600 €/mes (o saldo diario de 2.000 €) y seguro de hogar (−0,10); seguro de vida (−0,40)
Bonificación energética
−0,10 puntos con calificación A en obra nueva, o A y B en segunda mano
Financiación
Hasta el 80% en vivienda habitual; 75% en segunda residencia
Plazo e importe
Hasta 25 años; importe mínimo 50.000 €
Comisiones
Apertura 0 €; amortización anticipada 2% los diez primeros años y 1,5% después
✅ Te encaja si tu perfil es sólido y la vivienda es eficiente: es donde ING más afina el precio.
❌ Piénsalo si necesitas más de 25 años de plazo o una financiación superior al 80%.
Comparativa hipotecas fijas: ordenadas por TAE (septiembre 2026)
Aquí tienes el ranking de hipotecas fijas ordenadas por TAE bonificada, de menor a mayor. En la TAE se incluye el coste de los seguros y productos vinculados que exige cada banco, por eso es el dato que mejor refleja lo que pagarás.
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¿Qué es una hipoteca fija?
Una hipoteca fija es un préstamo hipotecario en el que el tipo de interés se mantiene constante durante toda la vida del préstamo. Esto significa que, siempre que no cambien otros costes asociados, pagarás la misma cuota mensual desde el principio hasta el final, independientemente de que el euríbor suba o baje.
A diferencia de una hipoteca variable, cuyo interés se revisa periódicamente según la evolución del euríbor, la hipoteca fja te permite saber desde el primer momento cuánto vas a pagar cada mes. Por eso es la mejor opción si lo que priorizas es la estabilidad y la previsibilidad de tus gastos.
Ventajas y desventajas de las hipotecas fijas
Ventajas
Desventajas
✅ Tu cuota no sube aunque suba el euríbor.
❌ Si el euríbor baja de forma sostenida, pagas más que con una variable.
✅ Planificación total: sabes lo que pagarás dentro de 10, 20 o 30 años.
❌ La compensación por amortización anticipada puede llegar al 2% los diez primeros años.
✅ Tranquilidad para presupuestos ajustados o familias que priorizan la estabilidad.
❌ Los mejores tipos exigen más vinculación con el banco.
Requisitos y documentación para conseguir una hipoteca fija
Para que el banco apruebe tu hipoteca fija tendrás que acreditar capacidad de pago. Las entidades se fijan en cuatro pilares de solvencia y te pedirán cinco documentos.
Requisitos habituales
📊 Ratio de endeudamiento: la cuota no debe superar el 30%-35% de tus ingresos netos mensuales.
💼 Estabilidad laboral: se valora el contrato indefinido y una antigüedad mínima de un año; si eres autónomo, te pedirán las últimas declaraciones de IVA e IRPF.
🧾 Historial crediticio limpio: no figurar en listados de morosidad como ASNEF o RAI.
💰 Ahorro previo: salvo que accedas a una hipoteca al 100%, necesitarás el 20% de entrada más un 10% para impuestos, notaría y registro.
Documentación necesaria
🪪 DNI o NIE en vigor de todos los titulares.
📄 Vida laboral actualizada y últimas tres nóminas para acreditar estabilidad e ingresos.
📑 Declaración de la Renta del último ejercicio para comprobar tu situación fiscal.
🏠 Contrato de arras o nota simple de la vivienda para que la entidad estudie la operación.
¿Cómo elegir la mejor hipoteca fija para tu perfil?
Para comparar y encontrar la mejor hipoteca fija, no basta con mirar el TIN. Fíjate sobre todo en:
TAE: refleja mejor el coste real de la hipoteca porque incluye el interés, las comisiones y los productos vinculados.
Vinculaciones: revisa cuánto cuestan los seguros, tarjetas u otros productos exigidos para conseguir el tipo bonificado.
Coste total: pequeñas diferencias en la TAE pueden suponer miles de euros a lo largo de 20 o 30 años.
Mismas condiciones: compara siempre ofertas con el mismo importe, plazo y nivel de bonificación.
Desde Rankia Hipotecas te ofrecemos un servicio de bróker hipotecario gratuito: comparamos ofertas de más de 10 entidades, negociamos directamente con los bancos y te ayudamos a preparar tu perfil financiero para buscar mejores tipos de interés y condiciones de las que podrías conseguir por tu cuenta.
La hipoteca fija mantiene el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo, por lo que la cuota no cambia aunque suba o baje el euríbor. En cambio, la hipoteca variable se calcula sumando un diferencial al euríbor y se revisa normalmente cada seis o doce meses, de modo que la cuota puede subir o bajar con el tiempo.
Con la media del euríbor en el 2,954% y los diferenciales habituales que aplican los bancos de entre 0,50 y 1 punto, una hipoteca variable se sitúa actualmente por encima del 3,4% tras el periodo inicial.
Las hipotecas fijas de esta comparativa ofrecen tipos de entre el 2,55% y el 3,05% TIN, por lo que actualmente supone un coste menor que las hipotecas variables.
Preguntas frecuentes
Por equilibrio entre precio, vinculaciones y facilidad de contratación, Banco Sabadell: 2,75% TIN y 3,58% TAE, sin comisión de apertura y con el mismo tipo a cualquier plazo. Si solo miras el coste, la TAE más baja es la de Banca March Avantio (3,01%), aunque exige un importe mínimo de 200.000 € e ingresos de 4.000 € al mes.
Depende de qué mires. Por TIN, Ibercaja Vamos Fija, con un 2,55% a cambio de seis productos vinculados. Por TAE, que incluye el coste de esos productos, Banca March Avantio con un 3,01%. Para la mayoría de perfiles sin grandes ingresos, la combinación más barata realista es la de Sabadell (3,58% TAE) u Openbank (3,44% TAE con una vinculación mínima).
El TIN es el interés nominal con el que se calcula la cuota. La TAE añade las comisiones y el coste de los seguros y productos vinculados que forman parte de la oferta, por lo que refleja el coste real. Cuando la distancia entre ambos supera un punto, como en CaixaBank (2,85% TIN frente a 4,26% TAE), las vinculaciones son caras.
Con el euríbor de agosto en el 2,954%, una variable con diferencial de 0,50 a 1 punto se sitúa por encima del 3,4%, mientras que las fijas de este ranking están entre el 2,55% y el 3,05% TIN. La fija solo pierde si el euríbor baja de forma sostenida por debajo de esos niveles. Si necesitas certeza en el presupuesto, fija; si puedes absorber subidas de cuota, variable.
Sí. El banco solo puede exigirte un seguro de daños sobre la vivienda, y puedes contratarlo con cualquier aseguradora. El resto de productos son voluntarios: si renuncias a ellos pagas el tipo sin bonificar. La hipoteca que menos penaliza esa renuncia es la de Openbank, cuya TAE pasa del 3,44% al 3,67%.
De forma general no: los bancos de esta comparativa financian hasta el 80% del menor valor entre tasación y precio de compraventa. Las excepciones son imagin, que llega al 90% en su versión joven, e Ibercaja, que alcanza el 95% para menores de 36 años. Por encima de eso, la vía es un aval público o un intermediario especializado.
Actualmente, nuestros asesores hipotecarios están consiguiendo tipos muy competitivos en hipotecas fijas, con un TIN cercano al 2% y una TAE aproximada del 2,5%, aunque todo depende del perfil del solicitante (edad, ingresos, tipo de contrato, ahorro aportado, etc.).
¿Vale la pena tramitar con ellos? Sí, especialmente si buscas comparar varias ofertas sin tener que ir banco por banco. Nuestros asesores trabajan con múltiples entidades y pueden ayudarte a conseguir mejores condiciones que las que normalmente se obtienen yendo por tu cuenta. Además, su asesoramiento es gratuito y personalizado.
¿Sabéis qué tipos están consiguiendo los asesores hipotecarios de Rankia actualmente en hipotecas fijas? ¿Vale la pena tramitar directamente con este servicio?
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