Un family office gestiona el patrimonio integral de una familia: inversiones, fiscalidad, sucesión, inmuebles y empresa familiar bajo un mismo paraguas. Esta guía explica la diferencia real entre SFO, MFO y EAF, con los umbrales patrimoniales donde cada modelo tiene sentido y cuánto cuesta realmente.
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Blog Gestión Patrimonial: ¿qué hacer con tu dinero?
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Dos personas con el mismo millón no tienen el mismo problema financiero si una gasta 35.000 € y otra 60.000. Cómo diseñar el gasto de la jubilación —esencial, discrecional, extraordinario—, qué dice la evidencia de 2026 sobre cómo evoluciona de verdad, el caso español con datos del INE y el presupuesto de crisis por niveles.
Para una familia empresaria, la empresa es a la vez su mayor activo y su mayor riesgo sucesorio. Qué exige de verdad el art. 4.Ocho.Dos LIP, cómo se conecta con la reducción del 95% del ISD (99% en varias CCAA, Madrid desde julio de 2026), los cinco errores que la hacen perder y el checklist del empresario.
Heredar en vida es legalmente posible en Galicia, País Vasco, Navarra, Cataluña y Baleares. Qué figuras existen en cada territorio, cómo tributan en ISD e IRPF, qué cambió exactamente la Ley 11/2021 con la regla de los cinco años, y cuándo un pacto sucesorio tiene sentido — y cuándo no.
Una generación crea la riqueza, la siguiente la administra y la tercera muchas veces la diluye. Qué dice de verdad la evidencia sobre el proverbio, por qué el enemigo casi nunca es la rentabilidad (60% comunicación, 25% herederos sin preparar, 3% errores de inversión) y qué hacen diferente las familias que duran.
Vender los fondos de tus padres "para dejarlo todo arreglado" puede ser uno de los errores fiscales más caros de una familia. Cómo funciona la actualización del valor de adquisición en la herencia (arts. 33.3.b y 36 LIRPF), cuándo sí conviene vender en vida y las preguntas que hay que hacerse antes de tocar nada.
No todas las decisiones patrimoniales tienen el mismo coste de equivocarse. Un marco mental en dos preguntas —¿puedo deshacerlo? ¿cuánto costaría?— para ejecutar rápido lo corregible y frenar a tiempo lo que condicionará las próximas décadas: donaciones, sociedad patrimonial, venta de empresa o cambio de residencia fiscal.
25 preguntas que todo cliente de banca privada debería hacer antes de firmar nada: cómo cobra el asesor, qué conflictos de interés existen, cómo evaluar si el servicio aporta valor. Con checklist imprimible.
Lo que ves es gasto: el patrimonio casi nunca se ve. Un ensayo sobre el consumo de estatus, la señalización social y por qué el patrimonio silencioso —el que no se fotografía— suele comprar lo más valioso: tiempo, opciones y libertad.
Cumplir 65 años activa dos ventajas fiscales de primer orden: la exención total en IRPF al vender la vivienda habitual y la exención por reinversión en renta vitalicia hasta 240.000 €. Requisitos, casos prácticos, errores que anulan el beneficio y cómo encajarlas en la estrategia de desacumulación.
La IPS no es un documento burocrático. Es el manual de funcionamiento de tu patrimonio. La herramienta que utilizan los grandes patrimonios para tomar mejores decisiones cuando los mercados dejan de ser racionales.
Los grandes patrimonios no desaparecen de golpe. Desaparecen por una acumulación de errores perfectamente evitables. Este ensayo examina los diez más frecuentes — y más costosos — en la gestión de un patrimonio relevante.
Bestinver nació para gestionar el patrimonio de la familia Entrecanales (Acciona). Magallanes surgió del family office de la familia Hernández Calleja (Ebro Foods). Cobas y Azvalor son los hijos de esa ruptura. Cómo convertir la gestión patrimonial en negocio institucional.
La diferencia entre ganar dinero y tener patrimonio no es de cantidad. Es de mentalidad. Este artículo explica por qué el juego financiero cambia radicalmente cuando el patrimonio existe — y por qué la mayoría de personas nunca hace esa transición.
La planificación patrimonial no es solo para ricos. Es el proceso de tomar decisiones conscientes sobre cinco ámbitos — acumulación, fiscalidad, rentas, eventos patrimoniales y estructuras — antes de que el tiempo o los impuestos las tomen por ti. Este artículo explica los cinco ámbitos y enlaza a los artículos de profundidad de cada uno.
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Soy socio fundador de Rankia. Licenciado en Administración y Dirección de Empresas y Certificado como Asesor Financiero en Crédito Hipotecario. Más de 20 años invirtiendo en los mercados de renta variable. Premio Caixa Popular Emprendedores al mejor proyecto innovador y Premio Bancaja para Jóvenes Emprendedores. Miembro del comité organizador de Forinvest Valencia.
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