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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores hipotecas septiembre 2016

Comienza el mes de septiembre y con él nuestra comparativa habitual de las mejores hipotecas de septiembre 2016. Hemos dividido el artículo entre las hipotecas para primera vivienda y las hipotecas de segunda vivienda, cuya financiación y plazo máximo para devolver el préstamo suele variar. Con el Euribor en cifras negativas, se antoja el momento ideal para adquirir una hipoteca y así lo reflejan las informaciones positivas que nos llegan de una recuperación del mercado inmobiliario. A continuación, observaremos las hipotecas que ofrece cada banco de nuestro país, mencionando las comisiones que aplican y las condiciones que solicita cada uno.

Mejores hipotecas septiembre 2016

 

El mes de septiembre trae en un cambio notable en la Hipoteca BBVA. Esta hipoteca ofrecía hasta el mes anterior un tipo de interés fijo durante el primer año. Desde septiembre, el tipo fijo se mantendrá los dos primeros años con un TIN del 1,75%. Además, la hipoteca BBVA ahora incluye una comisión de apertura será del 1 % con un mínimo de 600 €. En cuanto al resto de hipotecas, no se han producido cambios importantes. Las TAE siguen bajando un par de décimas todos los meses, incluso de la Hipoteca Naranja de ING y en la Hipoteca de Kutxabank, que actualmente ofrecen las mejores condiciones en hipotecas a tipo de interés variable con diferencial del +0,99% y +0,90% respectivamente. Los últimos datos del Euribor lo sitúan en el -0,048% por lo que nuestro tipo de interés a pagar en la cuota hipotecaria bajará por debajo del diferencial, a menos que la hipoteca tenga una cláusula cero.

 

Mejores hipotecas de septiembre 2016 para primera vivienda


Una vez resumidos los cambios con respecto al mes anterior, pasaremos a estudiar las condiciones y características de las mejores hipotecas de septiembre 2016 a tipo de interés variable para primera y segunda vivienda.

  • Hipoteca naranja, ING Direct: Tipo de interés a pagar Euribor + 0,99% (TAE variable 1,75%). Financiación de hasta el 80% del valor de tasación de primera vivienda y hasta el 75% en segunda vivienda con un mínimo de 50.000€. El plazo mínimo es de 9 años y el máximo de 40 años, siempre que el titular no sea mayor de 75 años al vencimiento. Sin comisiones por subrogación, apertura, cambio de condiciones o desistimiento y sin suelo.
    • Condiciones: contratación de un seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una cuenta sin nómina con saldo de al menos 2000€.
       
  • Hipoteca Sin Más Bankinter: es un préstamo hipotecario en el que la propia vivienda responde como única garantía. Tipo de interés del primer año es una cuota fija del 1,50%, y en el resto de años será Euribor + 1,20% variable (TAE 2’10%).  Sin comisiones de apertura ni de amortización total o parcial. Tiene una compensación por subrogación a otra entidad del 0,5% los primeros 5 años y de 0’25% el resto. El plazo máximo es de 30 años y 600.000€ y el mínimo de 3 años y 30.000€. Préstamos de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa.
    • Condiciones: contratación de una Cuenta Nómina o Profesional, seguro de vida, seguro de hogar, domiciliación de la nómina y unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€. Hipoteca válida únicamente para la vivienda habitual.
       
  • Hipoteca SIN, Bankinter: La nota diferenciadora de esta hipoteca es que es una línea de crédito con garantía hipotecaria, es decir, que se pueden volver a disponer de las cantidades que se van amortizando, con un importe mínimo de 1.500 euros. Además, podrás solicitar periodos de carencia y prórrogas. Tipo de interés fijo del 1,50% el primer año. Resto de años Euribor + 1,20%. (TAE variable del 2,41%). Plazo máximo de 30 años y mínimo de 3 años. Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa e hipoteca con un importe mínimo de 30.000€ y un máximo de 600.000€. Comisiones: sin comisión de apertura, ni de amortización total o parcial, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años.
    • Condiciones: contratación de cuenta nómina o profesional, seguro de vida por el 100% del importe de la hipoteca y de hogar.
       
  • Hipoteca Variable, Kutxabank: Tipo de interés Euribor + 0.90% (TAE variable 1,68%), TIN primer año 1.40%. Plazo máximo de amortización 30 años. Financiación hasta el 80% sobre el valor de tasación. Comisión de apertura de 0,25% con un mínimo de 150€. Edad máxima al finalizar de 75 años.
    • Condiciones: seguro de hogar, seguro de vida, domiciliación nómina igual o superior a 3.000€ mensuales, consumo mínimo en tarjetas de 3.600€ anuales y aportación a plan pensiones igual o superior a 2.000€ anuales. En caso de no cumplir con las condiciones requeridas, el diferencial se elevará de la siguiente manera: Euribor se elevarán en 1% (TAE 2,32%).
       
  • Hipoteca Freedom, Banco Mediolanum: Tipo de interés Euribor + 1,19% (TAE 1,94%)  para una financiación de hasta el 70% del valor de compraventa/tasación (el menor de ambos) o Euribor + 1,29% (TAE 2,03%), para una financiación de entre el 70% y el 80%. Plazo máximo de 30 años o hasta que el titular cumpla 75 años. Comisión de apertura del 1%
    • Condiciones: domiciliación de la nómina, contratación de seguro de vida y de hogar.
       
  • Hipoteca Variable Santander: Tipo de interés Euribor + 1,75% (TAE variable 2,15%) los dos primeros años, luego Euribor +0,99% a partir del tercer año, cumpliendo condiciones. Si no se cumplen las condiciones, el tipo de interés será del Euribor + 2,19% (TAE variable 2,55%). Con un plazo máximo de 30 años (para primera vivienda) y 25 años (para segunda vivienda). Financiación de hasta el 80% (para primera vivienda) y del 70% (para segunda vivienda). Comisión de apertura del 0,5%.
    • Condiciones: domiciliación nómina o pensión por una cantidad superior a 2.000€, domiciliar y pagar un mínimo de tres recibos trimestrales, realizar seis movimientos trimestrales con la tarjeta de crédito o débito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés, contratación de un seguro de hogar y de un seguro de vida.
  • Hipoteca Mari Carmen VARIABLE, Abanca: Esta hipoteca te permite aplazar la cuota durante 2 años. Tipo de interés nominal de 1,75% los dos primeros años. El resto de años interés a Euribor + 1,25% (TAE variable 2,22%). Con un plazo de amortización máximo de 30 años si tienes menos de 45 años. Financiación hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. Sin comisiones de apertura, de estudio, novación ni amortización anticipada.
    • Condiciones: Si domicilias una nómina o pensión de como mínimo 600€ mensuales únicamente podrás conseguir una rebaja del Euribor inicial del 0,20%. Para conseguir mayor descuento (0,40%) deberás realizar un ingreso recurrente mensual a partir de 2.500 €. El resto de condiciones son contratar un seguro de vida, seguro de hogar y realizar 24 compras al año con tu tarjeta de crédito Abanca (o gastando 2.500 €/año).
       
  • Hipoteca Vivienda Habitual, Oficina Directa: Tipo de interés Euribor + 1,10%, (bonificación del 1% incluida) y una TAE Variable de 1,52%. Sin comisión de apertura ni gastos de estudio y sin acotación mínima. Plazo máximo de 30 años y financiación hasta el 80% del valor de tasación o del valor de la compraventa, el menor de los dos (máximo de 600.000€).
    • Condiciones: domiciliar la nómina (Bonifica un 0,50%), realizar consumos con las tarjetas de crédito o débito por importe igual o superior a 100 euros al mes (bonifica un 0,20%) y por contratar un Seguro Popular Hogar (bonifica un 0,30%). La domiciliación de unos ingresos de al menos 3000€ netos mensuales entre los titulares (2000€ en caso de un solo titular).

       
  • Hipoteca variable Bankoa Credit Agricole: Tipo de interés fijo el primer año del TIN 2,00% (TAE variable 1,371%), el resto de años Euribor + 0,95%. Plazo máximo de amortización de 30 años. Financiación de hasta el 80% del menor valor entre la tasación o la compraventa. Comisión de apertura mínima de 100€.
    • Condiciones: domiciliación de la nómina, seguro de hogar, seguro de vida, compras con tarjetas Visa Bankoa por un importe igual o superior a 2.000€ anuales. La compensación por desistimiento parcial (por un importe mínimo de 3.000€) o total: 0,50% dentro de los 5 primeros años y 0,25% a partir del sexto año. Cláusula cero: Si el Euribor es negativo, se considerará 0% y se añadirá el diferencial.

       
  • Hipoteca Uno-e: Tipo de interés Euribor + 1,10%, y TAE variable 1,79%. TIN 1,052%. Plazo máximo de 35 años para la vivienda habitual y de 20 años para la segunda, siempre que la edad del titular no supere los 70 años. Financiación de hasta el 80% para vivienda habitual y 60% para segunda vivienda, importe mínimo a solicitar de 30.000€. Sin comisiones.
    • Condiciones: contratación de seguro de vida con una prima única financiada de 1.500€, seguro de hogar y nómina. Si no se cumplen estas condiciones, Uno-e tiene dos hipotecas más a Euribor +1,20% y TAE 1,76% (sin seguro de vida obligatorio) y a Euribor +1,30% con TAE 1,43% (sin seguro de vida ni de hogar). Si no se cumplen las condiciones para ninguna de las tres hipotecas el tipo a aplicar será Euribor +1,75% (1,89% TAE).

       
  • Hipoteca AHORA, Liberbank:  Durante los primeros 18 meses, 1,95% TIN. Resto de años, Euribor* + 0,99% (TAE variable 2,30%). Plazo 30 años. Financiación de hasta el 80% de la tasación. Sin comisiones por apertura, estudio ni por desistimiento por amortización parcial. Posibilidad de establecer un periodo de carencia de capital en el primer año, durante el cual sólo abonará los intereses del préstamo. La Hipoteca AHORA de Liberbank incluye una cláusula cero (si el Euribor a 12 meses es inferior a 0, se consideraría como igual a 0 y se sumaría el diferencial).
    • Condiciones: domiciliación de la nómina superior a 2.000€ (de los titulares) o de seguros sociales en el caso de los autónomos, seguro hogar, contratación de al menos una tarjeta de crédito, con un gasto mínimo anual de 1.500€, contratación de un seguro de vida y un Plan de Pensiones, con una aportación mínima anual de 600€. Puedes reducir aún más el diferencial con la contratación de un Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de cohe (-0,10%). 
       
  • HipoteCasa db, Deutsche Bank: Tipo de interés de 2% el primer año con contratación de seguro de pagos protegidos (SPP). Si no se contrata, 2,50%. El resto de años Euribor + 1,25% (TAE 2,20%). Plazo máximo de 30 años. Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasaciónComisión de apertura de 400 € y de desistimiento total del 0,50% los 5 primeros años y 0,25% el resto. 
    • Condiciones: domiciliación nómina por importe mínimo de una cuota de la hipoteca, domiciliación de al menos 3 recibos mensuales de suministros básicos, gasto mínimo de 3.000€ anuales con la tarjeta de crédito o débito, seguro de vida y hogar. Por cada condición no cumplida, se incrementa el diferencial en 0,50 o 0,20 según la condición hasta un máximo de Euribor + 2,45%.
       
  • Ecohipoteca, Triodos Bank: hipoteca basada en la certificación energética de tu vivienda. Tipo de interés desde Euribor + 1,00 (TAE 2,06%). Las viviendas más eficientes (A+) tendrán el tipo de interés más bajo, mientras que las menos eficientes (G) se eleva hasta Euribor + 1'24% (TAE 2,29%). Plazo máximo de 30 años con una edad límite de para el establecimiento del plazo de 70 años. Financiación máxima del 80% del menor valor entre compraventa y tasación.
    • Comisiones: sin comisión de apertura ni desistimiento total o parcial, comisión del 0,5% por novación y subrogación, 12% de interés de demora, 30€ por reclamación del impago.
    • Condiciones: domiciliación de nómina, domiciliación de tres recibos domésticos, seguro de vida y seguro contra incendios. Productos vinculados: tarjeta de débito y tarjeta de crédito.

       
  • Hipoteca Open, Openbank: Esta hipoteca te permite amortizar hasta el 25% de la hipoteca cada año. Tipo de interés Euribor + 1,25% (TAE variable del 1,41%) cumpliendo condiciones. En caso de no cumplir las condiciones Euribor + 2,25% (TAE variable del 2,41%). Plazo máximo de 30 años y mínimo de 1 año. Financiación de hasta el 80% para primera vivienda y de 70% para segunda con un mínimo de 50.000€. Sin comisión de apertura y sin compensación por desistimiento parcial y total.
    • Condiciones: domiciliar por importe superior a 2.000 euros mensuales con la Cuenta Corriente de Openbank, tener 3 recibos domiciliados de carácter mensual, utilizar la tarjeta de débito de Openbank una vez al mes y haber realizado compras con tarjeta de crédito de Openbank por importe superior a 900 euros en los 3 meses anteriores a cada cuota.

       
  • Hipoteca Premium, Banco Popular: Tipo de interés fijo el primer año del 2%. El resto de años Euribor + 1,25% (TAE variable de 1,99%). Plazo máximo de 30 años. Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. Sin comisión de apertura, sin gastos de estudio ni acotación mínima.
    • Condiciones: tener unos ingresos domiciliados de más de 1.700 € mensuales. Este tipo de interés incluye una bonificación del 1% (ya aplicado en el diferencial indicado previamente) por el cumplimiento de las siguientes condiciones: Domiciliación de la nómina (0,25%), seguro de vida y seguro de hogar (0,40%) y Aportación al plan de pensiones igual o superior a 600 euros (0,10%). Si no se cumplen, se aplicaría Euribor + 2,25%.
       
  • Hipoteca BBVA: Tipo de interés el primeros dos años de TIN 1,75%. Después, Euribor + 1,25% (TAE 2,003%). Compensación por amortización parcial o total del préstamo con condiciones: 0,50 % sobre el capital amortizado anticipadamente durante los 5 primeros años y 0,25 % a partir del sexto año. Comisión de apertura del 1% con un mínimo de 600 €. 80% de financiación entre el menor valor de compraventa o tasación y una duración máxima es de 30 años.
    • Requisitos obligatorios: tener una cuenta en BBVA y unos ingresos netos superiores a 1.500 € al mes en el caso de un titular, o mayores a 2.000 € mensuales en el caso de dos titulares. Condiciones para mantener el diferencial: tener nómina domiciliada, seguro de vivienda, a elegir entre seguro de vida o de amortización de préstamo, uso de la tarjeta de crédito 1 vez en los 6 meses anteriores y un plan de pensiones con una aportación anual superior a 600 euros.
       
  • Hipoteca Inteligente EVO, EVO Banco: Tipo de interés de salida el primer año del 1,60% TIN (TAE 1,94%), después Euribor + 1,30% y a partir del sexto año Euribor + 1,10% si se cumple puntualmente con los plazos de pago. El diferencial baja cuando aumenta el Euribor. Si el Euribor está entre un 2% y un 4%, baja un 0'20% si está entre un 4% y un 6% bajará un 0'40% si el Euribor es mayor al 6%, el diferencial bajará un 0,80%. El plazo máximo es de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no supere los 80 años de edad. El importe máximo a financiar es del 80%. Sin comisiones de apertura, de estudio, por subrogación, por modificación contractual, por desistimiento parcial y total y por desistimiento subrogatorio. Permite un periodo de carencia de 2 años (solo pagas los intereses) si estás desempleado o con alguna incapacidad laboral.
    • Condiciones: domiciliar la nómina, seguro del hogar, seguro de vida, consumo anual en la tarjeta de crédito de 3.000€.
       
  • Hipoteca Postal, Bancorreos: La hipoteca Postal de Bancorreos ofrece condiciones personalizadas para cada cliente, por lo que recomendamos la consulta directa con la entidad bancaria.
     
  • Hipoteca Impulso, Caja España-Duero: Para la información referente a los tipos de interés de esta hipoteca, debe consultarse personalmente en sus oficinas.

 

Mejores hipotecas de septiembre 2016 para segunda vivienda

  • Hipoteca naranja, ING Direct: Tipo de interés a pagar Euribor + 1,09% (TAE 1,85%). Financiación de hasta el 75del valor de tasación de la vivienda con un mínimo de 50.000€. El plazo máximo es de 25 años con un mínimo de 9 años siempre que el titular no sea mayor a los 75 años. Sin comisiones y sin suelo. Productos vinculados: Seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una cuenta sin nómina con al menos 2000€.
     
  • Hipotecas Sin y Sin Más Bankinter: Mismas condiciones que la hipoteca para primera vivienda de Bankinter con tipo de interés del primer año es una cuota fija del 1,50%, y en el resto de años será Euribor + 1,20% variable (TAE 2’41%).  Sin comisiones de apertura ni de amortización total o parcial. Tiene una compensación por subrogación a otra entidad del 0,5% los primeros 5 años y de 0’25% el resto. El plazo máximo es de 30 años (y 600.000€) y el mínimo de 3 años (y 30.000€). La única diferencia es que solo prestan el 60% del menor valor entre tasación y compraventa para la hipoteca SIN. Condiciones: las mismas que para primera vivienda.
     
  • Hipoteca Santander: Tipo de interés Euribor + 1,75% (TAE variable 2,15%) los dos primeros años, luego Euribor +0,99% a partir del tercer año, cumpliendo condiciones. Si no se cumplen las condiciones, el tipo de interés será del Euribor + 2,19% (TAE variable 2,56%). Con un plazo máximo de 25 años (para segunda vivienda). Financiación de hasta el 70% (para segunda vivienda). Comisión de apertura del 0,5%. Condiciones: domiciliación nómina o pensión por una cantidad superior a 2.000€, domiciliar y pagar un mínimo de tres recibos trimestrales, realizar seis movimientos trimestrales con la tarjeta de crédito o débito Santander, contratación de un seguro de hogar y de un seguro de vida.
     
  • Hipoteca Uno-e: Tipo de interés Euribor + 1,10% , y TAE variable 1,79%. Plazo máximo de 20 años. Financiación de hasta el 60% con total flexibilidad con importe mínimo para poder solicitarla de 30.000€. Condiciones: contratación de seguro de Vida prima única financiada, seguro hogar y domiciliación de la nómina. Si no se cumplen las condiciones, el tipo de interés aplicable será Euribor + 1,75%.
     
  • Hipoteca Open, Openbank: Tiene las mismas condiciones que la Hipoteca Open para primera vivienda, excepto que el plazo máximo es de 25 años y la financiación de hasta el 70% con un mínimo de 50.000€. Condiciones: domiciliar por importe superior a 2.000 euros mensuales, tener 3 recibos domiciliados de carácter mensual, utilizar la tarjeta de débito de Openbank una vez al mes y haber realizado compras con tarjeta de crédito de Openbank por importe superior a 900 euros en los 3 meses anteriores a cada cuota. Sin comisión de apertura y sin compensación por desistimiento parcial y total.
     
  • Hipoteca Freedom, Banco Mediolanum: Tipo de interés Euribor + 1,19% (1,94% TAE variable) para una financiación de hasta el 70% del valor de tasación de la vivienda o Euribor +1.29% (1.89% TAE variable), para una financiación de entre el 70% y el 80%. Plazo máximo de 30 años o hasta que el titular cumpla 75 años. Comisión de apertura del 1%.Condiciones: domiciliación de la nómina y contratación de seguro de vida.
     
  • Hipoteca Segunda Vivienda, Oficina Directa: Tipo de interés Euribor + 1,10% y una TAE Variable de 1,52% (bonificación del 1% incluida). Las bonificaciones funcionan de la misma forma que en la hipoteca para primera vivienda: el requisito obligatorio son 3000€ netos mensuales (2000€ en caso de que sólo sea uno de los titulares perceptor de rentas). Sin comisión de apertura ni gastos de estudios y sin acotación mínima. Plazo máximo de 30 años. Hasta el 60% del precio de compra de su segunda vivienda, hipotecando su vivienda habitual (hasta el 80% del valor de tasación). Importe máximo 600.000 €. Posibilidad de contratar la Hipoteca Bonificada para beneficiarse de mejoras en el tipo de interés, al domiciliar la nómina, contratar el Seguro Popular de Hogar y utilizar las tarjetas.
     
  • Hipoteca Inteligente EVO, EVO Banco: Mismas condiciones que la hipoteca para primera vivienda. También tienes la posibilidad de contratar la Hipoteca Inteligente Flexible con tipo de interés fijo durante los 5 primeros años será del 1,99% y a partir del sexto año Euribor + 1,30% (TAE 1,95%).

 

Para saber cuál es la hipoteca que más de conviene según tus característica particulares, utiliza nuestro Comparador de Hipotecas.

 

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