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Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores hipotecas a tipo fijo (Marzo 2020)

En este ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo comparamos los tipos de interés, TAE y condiciones que ofrece cada banco. ¿Te decantas por una hipoteca fija o una variable? Si ya has decidido que quieres solicitar una hipoteca fija, descubre cuál es la mejor hipoteca del mes de marzo. Pero no te quedes solo ahí, descubre las condiciones de la gran oferta del mercado para escoger la que mejor se adapte a tus cualidades. Averigua si te concederían la mejor hipoteca a tipo fijo del mes de marzo (o la que más te haya gustado), con la herramienta de Rankia: ¿Me concederán la hipoteca? Los bancos ya se han adaptado al cambio de comunicación de las TAEs, ¿te has enterado?

Mejores hipotecas a tipo fijo Marzo 2020

 

Hipotecas a tipo fijo: ¿Son mejores que las hipotecas a tipo variable?

¿Hipoteca a tipo fijo o variable? ¿Cuál es mejor? Es la pregunta que nos repetimos constantemente cuando salimos al mercado hipotecario. Para resolverla, veremos cuáles son las ventajas e inconvenientes de contratar una hipoteca a tipo fijo este año 2020.

Ventajas de las hipotecas a tipo fijo

  1. Sabrás de antemano tu cuota mensual durante toda la vida de la hipoteca. Podrás organizar mejor tus finanzas.
  2. No hay riesgo de subidas en el tipo de interés. Los bajos valores actuales del Euribor no deben bajarnos la guardia, ya que hace tan solo 7-8 años se situaba en valores superiores al 4%, por lo que al contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un susto con el Euribor. Ganarás en tranquilidad.
  3. Actualmente las hipotecas a tipo de interés fijo rondan el 2,5% para un plazo de 25 años mientras que las hipotecas a tipo de interés variable las encontramos en Euribor +0,85% en el mejor de los casos. La diferencia no es excesiva, por lo que la tranquilidad no se paga a precio de oro.

Inconvenientes de las hipotecas a tipo fijo

  1. El Euribor parece que seguirá en negativo este 2020, por lo que los hipotecados a tipo variable están ahorrando más que nunca. A corto plazo, las hipotecas a tipo variable son más baratas que las hipotecas a tipo fijo.
  2. En el caso de las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés varía con el plazo escogido. A mayor plazo, mayor será el tipo de interés de las hipotecas a tipo fijo. Por ejemplo, una hipoteca fija a 15 años tiene un tipo de interés del 1,75-2% TIN aproximadamente. Sin embargo, si la contratamos a 30 años, el tipo de interés aumenta a 2,5% TIN aproximadamente. Esto no sucede en las hipotecas variables, ya que el plazo escogido no afecta al diferencial.

Por lo tanto, ¿qué tipo de interés es mejor en una hipoteca, el tipo fijo o el tipo variable? No existe una respuesta clara ni una verdad absoluta en este tema. Depende, sobretodo, de tu personalidad. Si quieres ahorrar en el corto/medio plazo, elegirás una hipoteca a tipo variable. Si lo que quieres es tranquilidad y pagar siempre la misma cuota por tu hipoteca (una cuota con la que te sientas cómodo), elegirás una hipoteca a tipo fijo.

 

La mejor hipoteca a tipo fijo de marzo 2020 es... la Hipoteca Open a tipo Fijo

Durante los últimos meses ha sido la hipoteca Open Fija de Openbank la que se ha llevado el galardón de mejor hipoteca fija del mes, y, aunque siempre sea una decisión difícil de tomar, creemos que este mes sigue ostentando el puesto, aunque ha sido un resultado muy ajustado. No hemos visto grandes cambios en las condiciones de las hipotecas, pero sí ha habido un gran cambio, que reside en la forma en la que las entidades anuncian los tipos y TAEs.

Ahora los bancos están obligados a presentar primero las condiciones de la hipoteca sin ninguna vinculación, y, a continuación, cómo serían los tipos de interés y TAE con las bonificaciones, cuando anteriormente solían mostrar únicamente los tipos bonificados por las vinculaciones. Explicamos mejor este cambio en las TAEs en este hilo del foro. Como podemos observar, la hipoteca Open de Openbank ha sido una de las afectadas por este cambio en la comunicación, pero no ha habido cambios en las condiciones (ni comisiones ni vinculaciones) de su hipoteca, motivo por el que seguimos pensando que esta sigue siendo la mejor hipoteca a tipo fijo. Otro de los motivos por los que Openbank destaca es por ofrecer una buena experiencia digital a sus clientes.

TIN 1,80 %
80% tasación a 25 años
TAE 1,99 %
Vinculaciones Nómina
Plazo Máx. 30 años
Mínimo 5 años

Por otro lado comentar que el TIN y TAE de la hipoteca Open Fija depende del porcentaje de financiación y el plazo de devolución del préstamo, a diferencia de otras entidades, donde el tipo de interés no dependerá de productos vinculados. El único requisito que deberás cumplir para acceder a esta hipoteca es domiciliar unos ingresos de al menos 900€ o 1.800€ si la hipoteca es para dos titulares. 

Cabe remarcar que, aunque hayamos elegido la hipoteca fija Open de Openbank como la mejor hipoteca de este mes de marzo, hay otras ofertas en el mercado hipotecario que se asemejan mucho y que tampoco debemos pasar por alto. Este mes nos vemos obligados a incluir en nuetsro TOP de hipotecas, a la Hipoteca Fija de Targobank y la Hipoteca Fija Coinc. Todas estas hipotecas tienen ventajas y desventajas, y es de gran dificultad decantarnos por una o por otra. Hay hipotecas más y menos accesibles, con mejor o peor atención al cliente y un largo etcétera. 

 

Ranking mejores hipotecas a tipo fijo en 2020

Os presentamos el ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo actualizado a marzo de 2020:  

Mejores hipotecas a tipo fijo (marzo 2020)

Nombre y Entidad

TIN (a 25 años)

TAE (a 25 años)

Vinculaciones

Hipotecas con plazo máximo de 30 años
Hipoteca Open a tipo fijo Openbank

1,70%*

3,09% Nómina
Hipoteca tipo fijo Myinvestor 1,69% 1,88% -
Hipoteca fija Targobank 1,54% 1,84% Vinculación media
Hipoteca Fija Mari Carmen de Abanca 1,85% 3,30% Elevadas
Hipoteca a tipo fijo Coinc 1,74% 1,99% -
Hipoteca a tipo fijo de Bankinter 1,74% 2,44% Elevadas
Hipoteca a tipo fijo de BBVA 2,55% 3,03% Tipos sin vinculaciones
Hipoteca Inteligente a tipo Fijo EVO 1,55% 1,91% Bajas
Hipoteca a tipo fijo AHORA Liberbank 2,30% 3,55% Elevadas
Hipoteca a tipo fijo del Santander 1,79%** 2,91% Elevadas
Hipotecas personalizables en función del sueldo

Hipoteca a tipo fijo Sin Comisiones Bankia

(representación para 30 años)

1,85% 2,16% Nómina + 3.000€
2,00% 2,31% 1.200€ < Nómina < 3.000€
2,15% 2,46% Nómina < 1.200€
Hipoteca Fija hipotecas.com 2,39% 2,429% Sin vinculaciones (Plazo 20 años)

*Para financiación de hasta el 70% sobre el menor valor de compraventa y tasación.

**Para financiación de hasta 60% sobre el valor de la tasación y plazo a 30 años.

 

Analizando las mejores hipotecas a tipo fijo de 2020

En el mercado hipotecario a tipo fijo español, hay más de 30 hipotecas diferentes. No obstante, hemos escogido las 12 mejores para analizar las características, vinculaciones y comisiones de las hipotecas a tipo fijo mencionadas en nuestro ranking. Añadiremos información de interés para el futuro hipotecado, como es lo relativo a los gastos de formalización de hipoteca o el procedimiento de contratación.

Hipoteca Fija Myinvestor

El último mes hemos considerado que la Hipoteca Fija de Myinvestor había sido la mejor oferta a tipo fijo, pero este mes las tornas han cambiado, y no por ello consideramos que esta hipoteca sea mala, al contrario, pese a no considerarla como la mejor actualmente, hay que remarcar sus buenas cualidades, que son las siguientes:

  • Tipo de interés: 
    • Plazo 15 años: 1,29% TIN (1,49% TAE)
    • Plazo 20 años: 1,59% TIN (1,79% TAE)
    • Plazo 25 años: 1,69% TIN (1,88% TAE)
  • Financiación: hasta el 70% del valor de la vivienda
  • Plazo: máximo 25 años
  • Condiciones: sin vinculaciones, de ningún tipo
  • se necesita contar con unos ingresos mínimos de 4.000€ mensuales netos. 
  • Comisiones: sin comisiones ni gastos
  • Más información: se necesita contar con unos ingresos mínimos de 4.000€ mensuales netos. 

Además, queremos recordar que ahora Myinvestor ha lanzado una nueva hipoteca, la Hipoteca "A tu manera", que básicamente, consiste en la vinculación opcional para rebajar los tipos de la hipoteca. Con la máxima vinculación accederíamos a un TIN 1,09% para 15 años, 1,39% para 20 años y 1,49% para 25 años, es decir una rebaja del 0,20% en el TIN de cada período. 

Hipoteca Open Fija

La hipoteca Open siempre es una buena opción. Es una hipoteca sin ningún tipo de vinculación, solo tendremos que domiciliar la nómina, lo cual no nos supone ningún gasto. Además, es de las ofertas más competitivas del mercado, financiando hasta el 80% sobre el valor de tasación o compraventa. Veamos con más detalle la hipoteca Open Fija: 

  • Tipo de interés: dependen del plazo y del porcentaje de financiación (ver tabla)
  • Financiación: gasta el 80% para primera o segunda vivienda
  • Plazo: hasta 30 años
  • Condiciones: domiciliar nómina de al menos 900€, en el caso de que decidamos no domiciliar la nómina se nos aplicarían los tipos de interés de la segunda tabla
  • Comisiones: sin comisiones de ningún tipo

Tipos de interés bonificados de la hipoteca Open Fija

Tipos de interés sin bonificación Hipoteca Open Fija

Hipoteca a tipo fijo Coinc

¡Novedad! La hipoteca Coinc a tipo fijo ya está disponible para 2 titulares. Todavía no permite subrogaciones de hipoteca. Tampoco se pueden financiar las compras de locales o parcelas, únicamente las compras de inmuebles destinados a la vivienda.

  • Tipo de interés: depende del plazo.
    • 1,50% TIN a 10 años (TAE 1,79%).
    • 1,60% TIN hasta 15 años (TAE 1,87%).
    • 1,69% TIN hasta 20 años (TAE 1,95%).
    • 1,74% TIN hasta 25 años (TAE 1,99%).
    • 1,79% TIN hasta 30 años (TAE 2,03%).
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: hasta 30 años.
  • Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras. No tendrás que cambiar la nómina de banco.
  • Comisiones: sin comisión de apertura. Comisión por subrogación y compensación por desistimiento parcial o total 2% los primeros 10 años y 1,5% el resto. En ambos casos, únicamente se aplica si existe una pérdida monetaria para la entidad.
  • Más información: La tasación es el único gasto que corre a cargo del cliente.

 

Hipoteca Fija Bankinter

La hipoteca Fija de Bankiner está disponible para la compra de primera y segunda vivienda. También concede hipotecas para no residentes, aunque los tipos de interés pueden variar de los que vemos a continuación: 

  • Tipo de interés: Depende del plazo. 
    • Plazo 10 años: TIN de 1,50% (TAE 2,32%) cumpliendo condiciones / TIN de 2,80% (TAE 3,24%) sin vinculaciones
    • Plazo 15 años: TIN de 1,60% (TAE 2,37%) cumpliendo condiciones / TIN de 2,90% (TAE 3,29%) sin vinculaciones
    • Plazo 20 años: TIN de 1,69% (TAE 2,42%) cumpliendo condiciones / TIN de 2,99% (TAE 3,36%) sin vinculaciones
    • Plazo 25 años: TIN de 1,74% (TAE 2,44%) cumpliendo condiciones / TIN de 3,04% (TAE 3,39%) sin vinculaciones
    • Plazo 30 años: TIN de 1,79% (TAE 2,47%) cumpliendo condiciones / TIN de 3,09% (TAE 3,42%) sin vinculaciones
  • Plazo: máximo de 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
  • Comisiones: 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
  • Condiciones: Contratación de la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600€ (bonificación de 0,10%). La unidad familiar debe tener ingresos superiores a 2.000€.
  • Más información: asume casi todos los gastos de hipoteca (0€ gastos de gestoría, 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de registro, 0€ impuesto actos jurídicos documentados). El cliente pagará los gastos de tasación.

 

Hipoteca a tipo fijo Banco Santander

  • Tipo de interés: Desde 1,79% TIN el primer año, a partir del 2º año 2,79% TIN a 30 años durante el primer año (TAE 2,93%) para una financiación de hasta el 60% del valor de tasación y  cumpliendo condiciones. Para importes superiores, consultar tipos de interés con la entidad.
  • Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación. 70% para segunda vivienda. El cliente deberá aportar al menos el 20% del importe total de sus ahorros.
  • Comisiones: Consultar con la entidad. Comisión por desistimiento parcial y total: 2% del capital reembolsado anticipadamente durante los primeros 10 años, no pudiendo exceder del importe de la pérdida financiera. Después 1,5% de comisión. Sin comisión de apertura. 
  • Condiciones: Para obtener una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija de Santander hay que cumplir los siguientes requisitos. Domiciliación de nómina de al menos 600€/mes, domiciliar y pagar 3 recibos, usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito, contratación de seguro de vida, contratación del seguro de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Todas las vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.

Hipoteca Fija Santander VinculacionesHipoteca Fija Santander Bonificaciones

 

Hipoteca TARGOBANK a tipo fijo 

Targobank ha protagonizado una de las bajas en tipos de interés más remarcadas de los últimos meses. La bajada en su TIN se sitúa en torno al 0,36% y 0,46%. Una bajada significativa, sobretodo ahora, que parece que la ofensiva en la guerra por los mejores tipos fijos ha cesado. Veamos los nuevos tipos de interés de la Hipoteca Fija targobank. 

  • Tipo de interés: Depende del plazo
    • Plazo 15 años: 1,24% (TAE 1,56%)
    • Plazo 20 años: 1,34% (TAE 1,65%)
    • Plazo 25 años: 1,54% (TAE 1,84%)
    • Plazo 30 años: 1,59% (TAE 1,89%)
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni gasto de tasación si acaba contratándose la hipoteca con Targobank. 
  • Plazo: hasta 30 años
  • Financiación: para vivienda habitual con un máximo del 80% de financiación sobre el valor de tasación. Aquí también hay que remarcar que anteriormente ofrecían hasta el 70% de financiación. 
  • Condiciones: Productos combinados con los que mantener los tipos de interés anteriores son la apertura de una cuenta corriente en Targobank con la domiciliación de nómina o pensión de al menos 2.000€ (bonificación de 0,25%), la contratación de un seguro de vida (bonificación de 0,5%) y un seguro de hogar (bonificación 0,25%) cuyo coste anual es de 98,81€ y 145,22€ respectivamente. 

 

Hipoteca Fija Mari Carmen de Abanca

La oferta y características de la Hipoteca Fija Mari Carmen de Abanca es la siguiente:

  • Tipo de interés: Depende del plazo
    • Plazo 15 años: 1,45%TIN (3,15% TAE) bonificado. TIN 2,45% (TAE 3,09%) sin bonificaciones
    • Plazo 20 años: 1,79% TIN (3,35% TAE) bonificado. TIN 2,45% (TAE 3,40%) sin bonificaciones
    • Plazo 25 años: 1,85% TIN (3,30% TAE) bonificado. TIN 2,85% (TAE 3,44%) sin bonificaciones
    • Plazo 30 años: 1,89% TIN (3,25% TAE) bonificado. TIN 2,89% (TAE 3,46%) sin bonificaciones
  • Plazo: Puedes elegir el plazo que mejor se adapte a ti, siendo posible contratar la hipoteca a 15, 20, 25 o 30 años. Según el período que se elija, los tipos de interés variarán. 
  • Financiación máxima: ofrece una financiación máxima del 80% sobre el valor de tasación o compraventa, el de menor valor. 
  • Comisiones: Abanca no aplica comisión de apertura, amortización total o parcial anticipada ni novación. Además asume los gastos de tasación. 
  • Condiciones: Si domicilias una nómina o pensión de como mínimo 600€ mensuales únicamente podrás conseguir una rebaja del Euribor inicial del 0,20%. Para conseguir una bonificación mayor (0,40%) deberás realizar un ingreso recurrente mensual a partir de 2.500€ o domiciliar una nómina de más de 600€ mensuales y contratar un seguro de protección de pagos. El resto de condiciones son: contratar un seguro de vida, seguro de hogar y realizar 2 compras al mes con tu tarjeta de crédito Abanca.
  • Gastos hipotecarios: Abanca asume todos los gastos hipotecarios, incluida la tasación. 

 

Hipoteca Fija de Bankia

La Hipoteca Fija de Bankia tiene tipos de interés diferentes en función de la nómina que aporte el cliente. Tiene 3 tramos: Hipoteca fija para nóminas superiores a 3.000€, Hipoteca para nóminas entre 1.200 y 3.000€ y Hipoteca para nóminas inferiores a 1.200€.

  • Tipo de interés domiciliando la nómina: 
    • Ingresos superiores a 3.000€: 1,85% TIN (2,16% TAE)
    • Ingresos entre 1.200 y 3.000€: 2,00% TIN (2,31% TAE)
    • Ingresos hasta 1.200€: 2,15% TIN (2,46% TAE)
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Hasta el 80% del importe de la inversión, sin superar el 80% del valor de tasación (60% si no es vivienda habitual).
  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina y en función del importe de la misma, tendrás un tipo de interés u otro. El seguro del hogar lo puedes contratar con la compañía que prefieras, pero Bankia te recomienda contratar el seguro de hogar con ellos al menos durante el primer año. Si no domiciliáramos la nómina el tipo de interés fijo a partir del segundo año aumentaría un 1% en cada caso. 
  • Más información: Bankia asume el AJD, el registro, la gestoría y los aranceles notariales de la matriz de la escritura. El resto de copias correrán a cargo del cliente, así como la tasación.

Hipoteca AHORA tipo fijo de Liberbank

  • Tipo de interés y tae bonificado: Depende del plazo
    • Plazo 10 años: 1,65% (TAE 3,15%)
    • Plazo 15 años: 1,90% (TAE 3,30%)
    • Plazo 20 años: 1,99% (TAE 3,31%)
    • Plazo 25 años: 2,30% (TAE 3,55%)
    • Plazo 30 años: 2,40% (TAE 3,60%)
  • Comisiones: Comisión de apertura 0,70%, importe mínimo de 200€. Compensación por riesgo de tipo de interés del 1% del capital amortizado anticipadamente.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación (con el límite del 90% del valor de compra).
  • Condiciones: Domiciliación de nómina por importe superior a 2.000 € (entre todos los titulares), contratación de seguro de vida y seguro multirriesgo de hogar, una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500 euros anuales en compras y un Plan de Pensiones con aportación mínima de 1.200 euros anuales. Puedes reducir más el diferencial si contratas: Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de auto (-0,10%). La tarjeta y la cuenta conllevan comisiones. Sin ninguna vinculación el TIN aumentaría un 1,10% para cada periodo. 
  • Gastos hipotecarios: el cliente corre con el gasto de tasación.

 

Hipoteca a tipo fijo de BBVA

BBVA asume todos los gastos de formalización de la hipoteca: 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de gestoría y 0€ gastos de registro. 

  • Tipo de interés: dependen del plazo, los siguientes tipos de interés son para el caso en el que no se contrate ninguna vinculación, por lo que se reducirían en el caos de sí hacerlo:
    • Hasta 15 años: 2,20% TIN (2,70% TAE)
    • Hasta 20 años: 2,40% TIN (2,90% TAE)
    • Hasta 25 años: 2,55% TIN (3,03% TAE)
    • Hasta 30 años: 2,70% TIN (3,17% TAE)
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Ahora sin comisión por reembolso anticipado total o parcial (la cantidad mínima de reembolso es de 300€).
  • Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para 2nda.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina (superior a 600€), seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.

 

Hipoteca fija Kutxabank

Con las Hipotecas de Kutxabank nos encontramos con que no están haciendo pública en estos momentos las condiciones de la hipoteca. Os dejamos las características de la hipoteca Kutxabank Fija que tenían hasta el mes pasado: 

La Hipoteca Kutxabank a tipo fijo tiene uno de los mejores tipos de interés del mercado pero solo pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3.000 euros mensuales.

  • Tipo de interés: 1,60% (TAE 1,93%) calculado para un plazo de 25 años.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura.
  • Plazo: Hasta 30 años. Mínimo 5 años.
  • Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
  • Condiciones Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales) y seguro de hogar.
  • Más información: El solicitante correrá con los gastos de tasación. Los menores de 35 años pueden beneficiarse de la Hipoteca Joven de Kutxabank, con la que pueden obtener una bonificación extra del 0,25% en el tipo de interés.

 

Hipoteca Inteligente tipo fijo 30 años

El pasado mes de noviembre comenzaba con una oferta muy competitiva por parte de Evo Banco,  pues se lanzó de lleno a la guerra hipotecaria. Su oferta es la siguiente: 

  • Tipo de interés: 1,55% TIN (1,91%TAE)
  • Comisiones: sin comisión de apertura y amortización parcial o total
  • Gastos: la tasación corre a cargo del cliente
  • Plazo: 30 años
  • Condiciones: Sabemos que la hipoteca variable y mixta tienen dos productos vinculados que bonifican el tipo de interés, pero desconocemos si la hipoteca fija de EVO cuenta con algún producto vinculado. 

No es mucha la información que nos ofrece la web de EVO, por lo que si algún usuario se ha iniciado en este trámite con la entidad, nos encantará saber su experiencia y conocer los detalles a los que no tenemos acceso a través de la web. 

 

Hipoteca a tipo fijo de Hipotecas.com

Hipotecas.com, entidad especializada en la concesión de hipotecas sin comisiones ni vinculaciones, ha actualizado su imagen corporativa y apuestas por ofrecer productos socialmente responsables, como son las hipotecas verdes.

  • Tipo de interés: 2,39% (TAE 2,429%)
  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
  • Plazo: Desde 10 hasta 30 años.
  • Financiación: hasta el 100% de financiación del precio de compra (dependiendo del perfil del solicitante).
  • Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras. Tampoco tendrás que domiciliar la nómina. 
  • Más información: Hipotecas.com asume los gastos de AJD, registro, gestoría y notaría. La tasación corre a cargo del cliente.

 

Últimas novedades de las hipotecas a tipo fijo en España y el Coronavirus

Un estudio del INE nos dice que el pasado mes de diciembre el 43% de las hipotecas que se firmaros fueron hipotecas fijas, comiéndole terreno a a las hipotecas a tipo fijo poco a poco, pero, ¿por qué son cada vez más las hipotecas a tipo fijo que se firman? Anteriormente los bancos parecían estar más interesados en conceder hipotecas variables que hipotecas fijas debido a que, dependiendo del valor del Euribor, las hipotecas variables podían ser más caras que las hipotecas a tipo fijo, pero hoy en día, con el Euribor en mínimos, parece que los bancos intentan convencer de que las hipotecas a tipo fijo son la mejor opción. 

Desde Rankia siempre hemos defendido que no hay una hipoteca mejor o peor, pues siempre dependerá de nuestras características personales con qué tipo de hipoteca nos sentiremos más cómodos. Hoy en día las hipotecas variables son más baratas, pero tengamos en cuenta que casi todas las hipotecas a tipo variable tienen un periodo de interés fijo bastante elevado, en torno al 1,99%. Durante ese periodo de tiempo, y hasta que empecemos a pagar la cuota referenciada al Euribor, el valor de este puede aumentar y no ser tan barato. 

Ahora bien, ¿qué está ocurriendo o qué se prevé que ocurra con la firma de hipotecas debido al Coronavirus?

Ya son varios los medios que se han adelantado en hacer una predicción sobre el futuro de la firma de hipotecas en los próximos meses debido a la extensión del Coronavirus y el consecuente estado de alarma. Estos medios predicen una caída tanto en la compra de inmuebles como firma de hipotecas de un 60%. Por el momento la firma de hipotecas está paralizadas, pues los notarios permanecen abiertos para cuestiones excepcionales y urgentes, no considerando la firma de hipotecas como una de estas excepciones. 

Y tú, ¿también te has visto afectado por la paralización de la firma de hipotecas debido al Coronavirus?

¿Me concederá el banco la hipoteca?

Averigua si el banco te concederá la hipoteca con esta nueva herramienta de Rankia. Comparamos entre más de 50 hipotecas de 20 bancos diferentes y, teniendo en cuenta tu situación personal y laboral, te mostraremos las hipotecas que mejor se adapten a tu perfil. El estudio es gratuito y sin compromiso.

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Comentarios
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  1. Igsoiz

    Estoy comenzando a buscar hipoteca y por lo que llevo recorrido, EVO ofrece unas excelentes condiciones aunque parece ser que la atención prestada es un desastre (si te llegan a atender).
    Me sorprende que no aparezca EVO en este ranking, en todas mis simulaciones aparecen entre los primeros puestos con una diferencia muy grande frente a los siguientes.

  2. María Blanco Martínez

    en respuesta a Igsoiz
    Ver mensaje de Igsoiz

    Hola @Igsoiz ,
    la tenemos incluida en la tabla del principio y también puedes encontrarla en nuestro comparador de hipotecas: hIpoteca inteligente Evo
    Un saludo!

  3. Igsoiz

    en respuesta a María Blanco Martínez
    Ver mensaje de María Blanco Martínez

    Hola María, gracias por tu labor. Es de gran ayuda poder aprender leyéndote.

    Ya que a través del TAE y del TIN es complicado comparar las hipotecas, me hice un ranking de hipotecas ordenadas por los intereses pagados al final de la hipoteca, considerando las vinculaciones aparte.
    En ese ranking, las Hipotecas que ofrece EVO son con mucha diferencia las más baratas.

    Como comentario constructivo a este artículo, sería bueno crear un ranking de hipotecas en función de los intereses pagados al final de la hipoteca cogiendo el mismo supuesto de los 150.000€ a 25 años que aparecen en la letra pequeña.
    Un saludo

    1 recomendaciones
  4. María Blanco Martínez

    en respuesta a Igsoiz
    Ver mensaje de Igsoiz

    Muchas gracias por tu aportación, nos quedamos con la idea para próximas actualizaciones. Lo único que en ese cálculo de intereses no se tendrían en cuenta otras condiciones de la hipoteca, como las vinculaciones y los costes asociados que puedan tener y las comisiones,
    un saludo!

    1 recomendaciones
  5. Anhell

    La hipoteca fija de EVO no tiene ningún producto vinculado según su info comercial...

    ...pues bien os informo que cuando estás en la recta final te “recomiendan-obligan” a contratar el seguro de la casa el 1er año, para “no tener sorpresas en la firma “....
    IN-CRE-I-BLE

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  6. María Blanco Martínez

    en respuesta a Anhell
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    Muchas gracias @Anhell por ir contándonos tu experiencia con EVO, la verdad que son muchas las personas que se quejan del trato de la entidad hacia los clientes, pese a que las características de las hipotecas son bastante buenas. Si que es verdad que EVO ofrece dos vinculaciones para rebajar los tipos de la hipoteca variable, pero no anuncia la necesidad de contratarlos para rebajar los tipos de la hipoteca fija, al menos en la simulación... Pero, ¿sorpresas en la firma? ¿Hablan de una variación de los tipos de interés?
    Un saludo!

  7. Anhell

    en respuesta a María Blanco Martínez
    Ver mensaje de María Blanco Martínez

    Bueno las “sorpresas” simplemente vienen en modo de que a EVO no le parezca bien algo de la poliza que tu aportas, el contenido, la cesión de derechos a EVO o similar....

    Saludos

  8. Dav82

    en respuesta a Anhell
    Ver mensaje de Anhell

    Hola, está claro que cada caso es un mundo, y cambian cuándo vas a negociar personalmente con la entidad.
    En mi caso, pido menos del 30% a 15 años, y la mejor es Openbank, ya que no tiene vinculaciones, y la otra es Bankia que me ofrecieron en oficina igualar Openbank 1,45 pero contratando seguro Mapfre, que me ofrecen un buen precio tambien. Luego estaba 1,40 BBVA con seguro hogar,vida y cuenta con comisiones en letra pequeña y EVO que tampoco me gustaba la letra pequeña.

  9. Anhell

    en respuesta a Dav82
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    En cuanto a EVO a qué letra pequeña te refieres,

    Gracias por la info de antemano,
    Saludos

  10. Dav82

    en respuesta a Anhell
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    En EVO el problema en mi caso, era que te ponían el seguro de hogar, sino te sube un 0,10, y ese seguro de hogar era línea directa y le pedí el cálculo del seguro y era casi 400€, el doble que el de Mapfre. Luego estos también te cobran gestoría, notaría y otra cosa más, subía a unos 1200€.

  11. Dav82

    en respuesta a Dav82
    Ver mensaje de Dav82

    Hola, una pregunta, como cambiarán las hipotecas después de esta crisis sanitaria y todo lo que va a conllevar ??
    Está claro que cuando salgamos de esta entraremos en una pequeña recesión, además con los 200.000 Mill financiados al gobierno.
    Creéis que todo esto hará que suban los intereses mucho más rápido o todo lo contrario y se mantienen a la baja para que la gente mueva el mercado ??

  12. María Blanco Martínez

    en respuesta a Dav82
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    Hola @Dav82 ,
    obviamente es impredecible lo que puede suceder, ahora, tenemos el ejemplo del año pasado, cuando la firma de hipotecas se estancó por un periodo de tiempo, los bancos reaccionaron y, para reactivar la firma de hipotecas, se embaucaron en la "guerra de las hipotecas". No sé si has estado al tanto, pero los bancos bajaron considerablemente los tipos de interés de las hipotecas, en general. Esa fue la respuesta en el año 2019, ante una situación totalmente distinta, claro está.
    Creo que tras la crisis sanitaria y la consecuente crisis económica que el COVID-19 va a dejarnos, no cabe esperar que los tipos de interés aumenten, yo creo que la banca estará "necesitada" de reactivar la firma de sus hipotecas. Lo que sí podríamos esperar es un endurecimiento a la hora de que nos concedan la hipoteca, es decir, que el banco deberá cercionarse de que todo aquel al que le concedan la hipoteca tiene una situación económica óptima que le asegure la devolución de ese préstamo.
    Un saludo!

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