Mejores hipotecas a tipo fijo (Enero 2021)

Mejores hipotecas a tipo fijo (Enero 2021)

En este ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo de enero de 2021 comparamos los tipos de interés, TAE y condiciones que ofrece cada banco. Por el momento, el final de año y comienzo de 2021 no nos trae grandes novedades en cuanto a las condiciones de las hipotecas a tipo fijo. ¿Cabe esperar una subida de los tipos como tradicional subida de inicio de año? Por otro lado, los últimos datos del INE nos muestran que las hipotecas a tipo fijo vuelven a ganar interés entre los solicitantes, aunque todavía no es el tipo de hipoteca más contratada. Averigua si te concederían la mejor hipoteca a tipo fijo del mes, con la herramienta de Rankia: ¿Me concederán la hipoteca? 

Mejores hipotecas a tipo fijo enero 2021

 

Hipotecas a tipo fijo: ¿Son mejores que las hipotecas a tipo variable?

¿Hipoteca a tipo fijo o variable? ¿Cuál es mejor? Es la pregunta que nos repetimos constantemente cuando salimos al mercado hipotecario. Para resolverla, veremos cuáles son las ventajas e inconvenientes de contratar una hipoteca a tipo fijo este 2021.

Ventajas de las hipotecas a tipo fijo

  1. Sabrás de antemano tu cuota mensual durante toda la vida de la hipoteca. Podrás organizar mejor tus finanzas.
  2. No hay riesgo de subidas en el tipo de interés. Los bajos valores actuales del Euribor no deben bajarnos la guardia, ya que hace tan solo 7-8 años se situaba en valores superiores al 4%, por lo que al contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un susto con el Euribor. Ganarás en tranquilidad.
  3. Actualmente las hipotecas a tipo de interés fijo rondan el 2% para un plazo de 25 años mientras que las hipotecas a tipo de interés variable las encontramos en Euribor +0,99% en aproximadamente. La diferencia no es excesiva, por lo que la tranquilidad no se paga a precio de oro.

Inconvenientes de las hipotecas a tipo fijo

  1. El Euribor sigue en negativo este 2021 y las previsiones no indican que esta tendencia vaya a cambiar en unos años, por lo que los hipotecados a tipo variable están viendo su cuota reducida. A corto plazo, las hipotecas a tipo variable son más baratas que las hipotecas a tipo fijo, eso sí, con una hipoteca a tipo fijo ganamos en seguridad.
  2. En el caso de las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés varía con el plazo escogido. A mayor plazo, mayor será el tipo de interés de las hipotecas a tipo fijo. Por ejemplo, una hipoteca fija a 15 años tiene un tipo de interés del 1,50-1,70% TIN aproximadamente. Sin embargo, si la contratamos a 30 años, el tipo de interés aumenta y puede rondar el 2% TIN aproximadamente. Esto no sucede en las hipotecas variables, ya que el plazo escogido no afecta al diferencial.

Por lo tanto, ¿qué tipo de interés es mejor en una hipoteca, el tipo fijo o el tipo variable? No existe una respuesta clara ni una verdad absoluta en este tema. Depende, sobretodo, de tu personalidad. Si quieres ahorrar en el corto/medio plazo, elegirás una hipoteca a tipo variable. Si lo que quieres es tranquilidad y pagar siempre la misma cuota por tu hipoteca (una cuota con la que te sientas cómodo), elegirás una hipoteca a tipo fijo.

 

La mejor hipoteca a tipo fijo de enero 2021 es... ¡la Hipoteca Inteligente Fija de EVO! 

Comenzamos el mes de enero con nuestro habitual ranking sobre mejores hipotecas a tipo fijo. Llevábamos varios meses consecutivos concediendo el título de mejore hipoteca a tipo fijo a la hipoteca open de Openbank. Este mes seguimos manteniendo que forma parte de una de las mejores hipotecas a tipo fijo, sobretodo para aquellas personas que soliciten una financiación menor al 70% (donde los tipos de interés son más competitivos incluso), pero hemos valorado más opciones contra las que compite.  

La decisión ha sido difícil, hay dos hipotecas que nos parecen muy similares (además de que las entidades que ofrecen estas hipotecas pertenecen al mismo grupo). La decisión final sobre la mejor hipoteca a tipo fijo ha quedado entre la hipoteca Coinc fija y la hipoteca Inteligente de EVO. Finalmente hemos decidido que la mejor hipoteca a tipo fijo de este mes de enero es la... ¡Hipoteca Inteligente EVO!

La hipoteca Inteligente de EVO es una hipoteca sin comisión de apertura ni amortización total o parcial. El plazo de amortización puede ir de 20 a 30 años y no requiere unos ingresos mínimos (más allá de los suficientes para poder hacer frente a la cuota hipotecaria sin superar un esfuerzo del 35-40%). Su ausencia de comisiones y sus competitivos tipos de interés convierten a la hipoteca Inteligente de Evo en la mejor hipoteca a tipo fijo del mes de enero. Además, destacamos que la hipoteca Inteligente de EVO es una hipoteca 100% online, contratable en todo el territorio Español (excepto para viviendas situadas en Ceuta y Melilla).

Interés 1,29%
1,60%TAE
Vinculaciones Nómina y seguro de hogar
opcionales
C.Apertura 0€
Plazo Máx. 30 años
Mínimo 20 años

Como decíamos, otra de las ofertas que hemos valorado a la hora de elegir la mejor hipoteca para este mes de enero ha sido la hipoteca fija de Coinc, una hipoteca sin ningún tipo de vinculación y con un tipo de interés desde el 1,45% TIN. También hay que destacar la hipoteca fija de Myinvestor, aunque su principal inconveniente es que se necesitan unos ingresos mensuales netos mínimos de 4.000€ para acceder a su financiación (y solicitar hasta el 70% del valor de tasación). Veamos con más detalle el resto de oferta hipotecaria:

Ranking mejores hipotecas a tipo fijo en 2021

Os presentamos el ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo actualizado a enero de 2021:

Mejores hipotecas a tipo fijo (enero 2021)

Nombre y Entidad

TIN (a 25 años)

TAE (a 25 años)

Vinculaciones

Hipotecas con plazo máximo de 30 años
Hipoteca a tipo fijo Openbank

1,65%

1,85% Nómina y seguro de hogar
Hipoteca a tipo fijo Myinvestor 1,69% 1,88% -
Hipoteca a tipo fijo Targobank 1,54% 1,86% Vinculación media
Hipoteca a tipo fijo Kutxabank 1,35% 1,68% Vinculación media
Hipoteca a tipo fijo Coinc 1,40% 1,65% -
Hipoteca a tipo fijo Bankinter 1,50% 2,21% Elevadas
Hipoteca a tipo fijo BBVA 2,30% 2,79% Tipos sin vinculaciones
Hipoteca a tipo Fijo EVO 1,29% 1,60% Bajas
Hipoteca a tipo fijo Liberbank 1,75% 2,18% Bajas
Hipoteca a tipo fijo Santander 1,55% 2,17% Elevadas
Hipotecas personalizables en función del sueldo

Hipoteca a tipo fijo Sin Comisiones Bankia

(representación para 30 años)

1,85% 2,16% Nómina + 3.000€
2,00% 2,31% 1.200€ < Nómina < 3.000€
2,15% 2,46% Nómina < 1.200€

 

Analizando las mejores hipotecas a tipo fijo de 2021

En el mercado hipotecario a tipo fijo español, hay más de 30 hipotecas diferentes. No obstante, hemos escogido las 12 mejores para realizar nuestro propio ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo, donde analizamos las características, vinculaciones y comisiones de las hipotecas a tipo fijo. Añadiremos información de interés para el futuro hipotecado, como es lo relativo a los gastos de formalización de hipoteca o el procedimiento de contratación.

Hipoteca a tipo fijo Coinc

Hace ya unos meses que la hipoteca Coinc a tipo fijo está disponible para 2 titulares, ya que en sus inicios solo estaba disponible para un titular. Coinc todavía no permite subrogaciones de hipoteca. Tampoco se pueden financiar las compras de locales o parcelas, únicamente las compras de inmuebles destinados a la vivienda.

  • Tipo de interés: depende del plazo.
    • 1,35% TIN a 10 años (TAE 1,63%).
    • 1,35% TIN hasta 15 años (TAE 1,62%).
    • 1,35% TIN hasta 20 años (TAE 1,61%).
    • 1,40% TIN hasta 25 años (TAE 1,65%).
    • 1,40% TIN hasta 30 años (TAE 1,64%).
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda vivienda el máximo de financiación será del 60%.
  • Plazo: hasta 30 años.
  • Condiciones: La hipoteca a tipo fijo de Coinc no tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras. Lo cual supone que ni quisiera tendrás que cambiar la nómina de banco, por eLlo tampoco ofrece bonificaciones en sus tipos de interés, que ya son muy competitivos.
  • Comisiones: sin comisión de apertura. Comisión por subrogación y compensación por desistimiento parcial o total 2% los primeros 10 años y 1,5% el resto. En ambos casos, únicamente se aplica si existe una pérdida monetaria para la entidad.
  • Más información: La tasación es el único gasto que corre a cargo del cliente.

 

Hipoteca a tipo fijo de Evo

Aquí dejamos la oferta a tipo fijo de EVO con mayor detalle. El pasado mes comenzaba con una oferta muy competitiva por parte de Evo Banco, pues se lanzó de lleno a la guerra hipotecaria con su hipoteca Inteligente a tipo fijo. Su oferta es la siguiente:

  • Tipo de interés 
    • Bonificado: 1,29% TIN (1,60% TAE)
    • Sin bonificar: 1,49% TIN (1,75% TAE)
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni amortización parcial o total
  • Gastos: la tasación corre a cargo del cliente
  • Plazo: 30 años
  • Condiciones: Para acceder a los tipos bonificados debemos domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar a través de EVO. 
  • En este caso incluye el seguro de vida gratuito durante el primer año y 2 años gratuitos para el seguro de protección de pagos para el primer titular. 

Antes encontrábamos como inconveniente que la hipoteca fija solo era válida para un plazo de 30 años, pero ahora, además de haber bajado sus tipos de interés, han dado mayor flexibilidad en el plazo, siendo posible contratarla de 20 a 30 años. 

 

Hipoteca Open a tipo fijo

La hipoteca Open siempre nos ha parecido una buena opción de financiación. Es una hipoteca sin ningún tipo de vinculación, solo tendremos que domiciliar la nómina, pero la domiciliación de la nómina no nos supondrá ningún gasto, puesto que para ello abría que abrir la cuenta Nómina de Openbank, la cual no tiene ningún tipo de comisión. Además, es de las ofertas más competitivas del mercado, financiando hasta el 80% sobre el valor de tasación o compraventa, aunque la oferta mejora cuanta menos financiación solicitemos, pues el banco considera que somos más solventes (al deber menos dinero), y la operación es más segura para los bancos, esto ocurre en la mayoría de entidades. Veamos con más detalle la hipoteca Open Fija:

  • Tipo de interés: dependen del plazo y del porcentaje de financiación (ver tabla)
  • Financiación: gasta el 80% para primera o segunda vivienda
  • Plazo: hasta 30 años
  • Condiciones: para optar a los tipos de interés bonificados deberás domiciliar la nómina de al menos 900€ para un titular, 1.800€ para dos titulares y contratando el seguro de la vivienda a través de Openbank.
  • Comisiones: sin comisiones de ningún tipo
Financiación 15 años 16-20 años 21-25 años 26-30 años
Hasta 50% 1,25% (1,45% TAE) 1,40% (1,60% TAE) 1,45% (1,64% TAE) 1,50% (1,69% TAE)
Hasta 70% 1,40% (1,60% TAE) 1,50% (1,70% TAE) 1,55% (1,75% TAE) 1,60% (1,79% TAE)
Hasta 80% 1,50% (1,70% TAE) 1,60% (1,80% TAE) 1,65% (1,85% TAE) 1,70% (1,89% TAE)

Estos son los tipos bonificados que se obtienen domiciliando la nómina

Financiación 15 años 16-20 años 21-25 años 26-30 años
Hasta 50% 1,65% (1,65% TAE) 1,80% (1,80% TAE) 1,85% (1,86% TAE) 1,90% (1,91% TAE)
Hasta 70% 1,80% (1,80% TAE) 1,90% (1,91% TAE) 1,95% (1,96% TAE) 2,00% (2,01% TAE)
Hasta 80% 1,90% (1,90% TAE) 2,00% (2,01% TAE) 2,05% (2,06% TAE) 2,10% (2,11% TAE)

Estos son los tipos sin bonificación, sin vinculaciones

 

Hipoteca a tipo fijo Myinvestor

El último mes hemos considerado que la Hipoteca Fija de Myinvestor había sido la mejor oferta a tipo fijo, pero este mes las tornas han cambiado, y no por ello consideramos que esta hipoteca sea mala, al contrario, pese a no considerarla como la mejor actualmente, hay que remarcar sus buenas cualidades, que son las siguientes:

  • Tipo de interés: depende del plazo
    • Plazo 15 años: 1,29% TIN (1,48% TAE)
    • Plazo 20 años: 1,59% TIN (1,78% TAE)
    • Plazo 25 años: 1,69% TIN (1,88% TAE)
  • Financiación: hasta el 70% del valor de la vivienda
  • Plazo: máximo 25 años
  • Condiciones: sin vinculaciones, de ningún tipo
  • Comisiones: sin comisiones ni gastos
  • Más información: se necesita contar con unos ingresos mínimos de 4.000€ mensuales netos.

Además, queremos recordar que ahora Myinvestor ha lanzado una nueva hipoteca, la Hipoteca "A tu manera", que básicamente, consiste en la vinculación opcional para rebajar los tipos de la hipoteca. Con la máxima vinculación accederíamos a un TIN 1,09% para 15 años, 1,53% para 20 años y 1,49% para 25 años, es decir una rebaja del 0,20% en el TIN de cada período.

 

Hipoteca a tipo fijo de Bankia

La Hipoteca Fija de Bankia tiene tipos de interés diferentes en función de la nómina que aporte el cliente. Tiene 3 tramos: Hipoteca fija para nóminas superiores a 3.000€, Hipoteca para nóminas entre 1.200 y 3.000€ y Hipoteca para nóminas inferiores a 1.200€.

  • Tipo de interés domiciliando la nómina
    • Ingresos superiores a 3.000€: 1,85% TIN (2,16% TAE)
    • Ingresos entre 1.200 y 3.000€: 2,00% TIN (2,31% TAE)
    • Ingresos hasta 1.200€: 2,15% TIN (2,46% TAE)
  • Tipo de interés domiciliando la nómina: (el TIN del primer año es el mismo que si domiciliamos la nómina, cambiará a partir del segundo año)
    • Ingresos superiores a 3.000€: 2,85% TIN (3,09% TAE)
    • Ingresos entre 1.200 y 3.000€: 3,00% TIN (3,24% TAE)
    • Ingresos hasta 1.200€: 3,15% TIN (3,39% TAE)
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Hasta el 80% del importe de la inversión, sin superar el 80% del valor de tasación (60% si no es vivienda habitual).
  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones si domiciliamos la nómina.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina y en función del importe de la misma, tendrás un tipo de interés u otro. El seguro del hogar lo puedes contratar con la compañía que prefieras, pero Bankia te recomienda contratar el seguro de hogar con ellos al menos durante el primer año. Si no domiciliáramos la nómina el tipo de interés fijo a partir del segundo año aumentaría un 1% en cada caso. 
  • Más información: Bankia asume el AJD, el registro, la gestoría y los aranceles notariales de la matriz de la escritura. El resto de copias correrán a cargo del cliente, así como la tasación.

 

Hipoteca a tipo fijo Bankinter

La hipoteca Fija de Bankiner está disponible para la compra de primera y segunda vivienda. También concede hipotecas para no residentes. Reciéntemente ha bajado sus tipos de interés, quedando de la siguiente forma:

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
  • Plazo 10 años: TIN de 1,35% (TAE 2,17%) cumpliendo condiciones /TIN de 2,65% (TAE 3,08%) sin vinculaciones
  • Plazo 15 años: TIN de 1,35% (TAE 2,12%) cumpliendo condiciones /TIN de 2,65% (TAE 3,04%) sin vinculaciones
  • Plazo 20 años: TIN de 1,40% (TAE 2,13%) cumpliendo condiciones / TIN de 2,70% (TAE 3,06%) sin vinculaciones
  • Plazo 25 años: TIN de 1,50% (TAE 2,21%) cumpliendo condiciones /TIN de 2,80% (TAE 3,14%) sin vinculaciones
  • Plazo 30 años: TIN de 1,60% (TAE 2,28%) cumpliendo condiciones /TIN de 2,90% (TAE 3,23%) sin vinculaciones
  • Plazo: máximo de 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
  • Comisiones: 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
  • Condiciones: Contratación de la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600€ (bonificación de 0,10%). La unidad familiar debe tener ingresos superiores a 2.000€.
  • Más información: asume casi todos los gastos de hipoteca (0€ gastos de gestoría, 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de registro, 0€ impuesto actos jurídicos documentados). El cliente pagará los gastos de tasación.

 

Hipoteca a tipo fijo de BBVA

BBVA asume todos los gastos de formalización de la hipoteca: 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de gestoría y 0€ gastos de registro.

  • Tipo de interés: dependen del plazo, los siguientes tipos de interés son para el caso en el que no se contrate ninguna vinculación, por lo que se reducirían en el caos de sí hacerlo:
    • Hasta 15 años: 2,00% TIN (2,50% TAE)
    • Hasta 20 años: 2,20% TIN (2,70% TAE)
    • Hasta 25 años: 2,30% TIN (2,79% TAE)
    • Hasta 30 años: 2,45% TIN (2,93% TAE)
  • Tipo de interés bonificado: el TIN será desde 1% (es decir, un 1% menor). Desde 1,76% TAE. 
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Ahora sin comisión por reembolso anticipado total o parcial (la cantidad mínima de reembolso es de 300€).
  • Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para 2nda.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina (superior a 600€), seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.

 

Hipoteca a tipo fijo Banco Santander

Banco Santander ha apostado este mes por impulsar su nueva hipoteca online, que se caracteriza por tener unos tipos de interés mucho más competitivos que su hipoteca convencional. A continuación os dejamos las características de la hipoteca online a tipo fijo de Banco Santander:

  • Tipo de interés: Desde 1,55% TIN y 2,17%TAE para una financiación de hasta el 80% del valor de tasación y cumpliendo condiciones. Sin cumplir condiciones el TIN a partir del segundo año cambiaría a 2,55%. En caso de querer solicitar mayor financiación consultar tipos de interés con la entidad a partir del enlace que os proporcionamos anteriormente.
  • Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación. 70% para segunda vivienda. El cliente deberá aportar al menos el 20% del importe total de sus ahorros.
  • Comisiones: Consultar con la entidad. Comisión por desistimiento parcial y total: 2% del capital reembolsado anticipadamente durante los primeros 10 años, no pudiendo exceder del importe de la pérdida financiera. Después 1,5% de comisión. Sin comisión de apertura.
  • Condiciones:Para obtener una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija de Santander hay que cumplir los siguientes requisitos. Domiciliación de nómina de al menos 600€/mes, domiciliar y pagar 3 recibos, usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito, contratación de seguro de vida, contratación del seguro de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Todas las vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
  • Distinción: mientras que la mayoría de bancos ofrecen hipotecas para personas cuya edad sumados al periodo que dure la hipoteca no supere los 75 años, Santander amplía este límite hasta los 80 años.

Hipoteca Fija Santander VinculacionesHipoteca Fija Santander Bonificaciones

 

Hipoteca a tipo fijo Kutxabank

La Hipoteca Kutxabank a tipo fijo tiene uno de los mejores tipos de interés del mercado, aunque con algunas vicnulaciones, pero solo pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3.000 euros mensuales. Si eres menor de 35 años, Kutxabank ofrece la hipoteca joven, por la que ofrece una bonificación extra del 0,25% en los tipos de la hipoteca:

  • Tipo de interés: 1,35% (TAE 1,68%) calculado para un plazo de 25 años.
  • Tipo de interés sin bonificaciones: 2,35% TIN (2,50% TAE)
  • Comisiones: Sin comisión de apertura.
  • Plazo: Hasta 30 años. Mínimo 5 años.
  • Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
  • Condiciones Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales) y seguro de hogar.
  • Más información: El solicitante correrá con los gastos de tasación. Los menores de 35 años pueden beneficiarse de la Hipoteca Joven de Kutxabank, con la que pueden obtener una bonificación extra del 0,25% en el tipo de interés.

Como decíamos, han dejado de hacer pública esta información por lo que la opción que quedaría si estas interesado en esta oferta es solicitar un estudio personalizado a través de la web de la entidad. 

 

Hipoteca Naranja a tipo fijo 

Una de las últimas novedades des estos meses es la nueva oferta de ING apostando por las hipotecas a tipo fijo. Hasta ahora, solo era posible contratar hipoteca a tipo variable o mixto a través de esta entidad, per desde hace apenas unas semanas ING ha completado su oferta hipotecaria con una hipoteca a tipo fijo cuyas características son las siguientes: 

  • Tipo de interés: 1,60% TIN (2,27% TAE) bonificado // 2,40% TIN (2,43% TAE) sin vinculaciones
  • Financiación: Hasta el 80% sobre el valor de tasación. El valor mínimo de financiación es de 50.000€. 
  • Plazo: hasta 25 años
  • Vinculaciones: opcionales domiciliación de nómina, seguro de hogar y vida
  • Comisiones: Sin comisiones

 

Hipoteca TARGOBANK a tipo fijo

Targobank ha protagonizado una de las bajas en tipos de interés más remarcadas de los últimos meses. La bajada en su TIN se sitúa en torno al 0,36% y 0,46%. Una bajada significativa, sobretodo ahora, que parece que la ofensiva en la guerra por los mejores tipos fijos ha cesado. Veamos los nuevos tipos de interés de la Hipoteca Fija Targobank.

  • Tipo de interés bonificado: Dependiendo del plazo
    • Plazo 15 años: 1,24% (TAE 1,58%)
    • Plazo 20 años: 1,34% (TAE 1,67%)
    • Plazo 25 años: 1,54% (TAE 1,86%)
    • Plazo 30 años: 1,59% (TAE 1,90%)
  • Tipo de interés sin bonificaciones:
    • Plazo 15 años: 2,24% (TAE 2,53%)
    • Plazo 20 años: 3,34% (TAE 2,61%)
    • Plazo 25 años: 2,54% (TAE 2,81%)
    • Plazo 30 años: 2,59% (TAE 2,85%)
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni gasto de tasación si acaba contratándose la hipoteca con Targobank. 
  • Plazo: hasta 30 años
  • Financiación: para vivienda habitual con un máximo del 80% de financiación sobre el valor de tasación. Aquí también hay que remarcar que anteriormente ofrecían hasta el 70% de financiación. 
  • Condiciones: Productos combinados con los que mantener los tipos de interés anteriores son la apertura de una cuenta corriente en Targobank con la domiciliación de nómina o pensión de al menos 2.000€ (bonificación de 0,25%), la contratación de un seguro de vida (bonificación de 0,5%) y un seguro de hogar (bonificación 0,25%) cuyo coste anual es de 98,81€ y 145,22€ respectivamente. Como vemos, el máximo a bonificar es del 1%, pero podemos elegir las vinculaciones que deseemos, pudiendo escoger solo la domiciliación de la nómina, por ejemplo, para obtener la bonificación correspondiente.

 

Hipoteca Fija Mari Carmen de Abanca

La oferta y características de la Hipoteca Fija Mari Carmen de Abanca es la siguiente:

  • Tipo de interés: Depende del plazo
    • Plazo 15 años: 1,45%TIN (3,16% TAE) bonificado / TIN 2,45% (TAE 3,09%) sin bonificaciones
    • Plazo 20 años: 1,79% TIN (3,35% TAE) bonificado / TIN 2,79% (TAE 3,40%) sin bonificaciones
    • Plazo 25 años: 1,85% TIN (3,30% TAE) bonificado / TIN 2,85% (TAE 3,44%) sin bonificaciones
    • Plazo 30 años: 1,89% TIN (3,25% TAE) bonificado / TIN 2,89% (TAE 3,46%) sin bonificaciones
  • Plazo: Puedes elegir el plazo que mejor se adapte a ti, siendo posible contratar la hipoteca a 15, 20, 25 o 30 años. Según el período que se elija, los tipos de interés variarán.
  • Financiación máxima: ofrece una financiación máxima del 80% sobre el valor de tasación o compraventa, el de menor valor.
  • Comisiones: Abanca no aplica comisión de apertura, amortización total o parcial anticipada ni novación. Además asume los gastos de tasación.
  • Condiciones: Si domicilias una nómina o pensión de como mínimo 600€ mensuales únicamente podrás conseguir una rebaja del TIN inicial del 0,20%. Para conseguir una bonificación mayor (0,40%) deberás realizar un ingreso recurrente mensual a partir de 2.500€ o domiciliar una nómina de más de 600€ mensuales y contratar un seguro de protección de pagos. El resto de condiciones son: contratar un seguro de vida (-0,25%), seguro de hogar (-0,20%) y realizar 2 compras al mes con tu tarjeta de crédito Abanca (-0,15%).
  • Gastos hipotecarios: Abanca asume todos los gastos hipotecarios, incluida la tasación.

Hipoteca Oportunidad tipo fijo de Liberbank

Una de las novedades de este mes de enero es el cambio de condiciones que vemos en la hipoteca fija de Liberbank. Como novedades que destacar, ha eliminado la comisión de apertura, ha bajado sus tipos de interés y ha reducido las vinculaciones por las que obtener bonificaciones en los tipos (es decir, antes nos ofrecían hasta 4-5 vinculaciones, ahora solo 2). Veamos con más detalle como han quedado las características de estas hipotecas:

  • Tipo de interés y TAE bonificado: Depende del plazo
    • Plazo 15 años: 1,59% (TAE 2,11%) 
    • Plazo 30 años: 1,75% (TAE 2,22%)
  • Tipo de interés y TAE SIN bonificación: Depende del plazo
    • Plazo 15 años: 3,04% (TAE 3,57%)
    • Plazo 30 años: 3,20% (TAE 3,67%)
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. También aplica comisión por amortización total o parcial del 2% durante los primeros 10 años y del 1,5% del capital pendiente el resto de años. 
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación o hasta el 90% del valor de compra, lo cual no ofrecen la mayoría de las compañías, que financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. Por lo que Liberbank es una buena opción si estás buscando ese extra de financiación que otros bancos no nos ofrecen. 
  • Condiciones: Domiciliación de nómina por importe superior a 3.000 € (entre todos los titulares) (-1,25%) y seguro multirriesgo de hogar (-0,20%). Destacar que ha aumentado de 2.000 a 3.000€ el sueldo mínimo a domiciliar para obtener la bonificación. 
  • Gastos hipotecarios: el cliente corre con el gasto de tasación.

 

Hipoteca A un paso Ibercaja

El pasado mes presentábamos la Hipoteca A Un Paso de Ibercaja. Esta hipoteca difiere, por sus condiciones, con el resto de hipotecas que ofrece Ibercaja. Las condiciones que han hecho públicas en su web son las siguientes:

  • Tipo de interés: 1,70% TIN (1,91% TAE)
  • Comisiones: sin comisión de apertura, amortización anticipada parcial o total
  • Plazo: 20 años
  • Para hipotecas de importe superior a 150.000€
  • Condiciones: nóminas superiores a 2.500€, sin vinculaciones excepto la nómina
  • Financiación: hasta 80% sobre valor de compra o tasación, el de menor valor

Como vemos, Ibercaja ha apostado por una buena oferta a tipo fijo, eso sí, para ello habrá que cumplir con las condiciones necesarias.

 

Últimas novedades de las hipotecas a tipo fijo en España y el Coronavirus

El pasado mes de mayo empezó a notarse los signos de reactivación del mercado hipotecario, y así nos lo mostraba el estudio que hace INE sobre el mercado hipotecario. La firma de hipotecas en mayo aumentó un 7,1% con respecto al mes de abril de este mismo año, aunque, si miramos el número de hipotecas firmadas el mes de mayo de 2021 con el número de hipotecas firmadas en mayo de 2019, la cifra cae un 27,6%.

Por su parte, los datos de Junio nos mostraban que la firma de hipotecas descendió un 12,7% si lo comparamos con el mes de junio de 2019. El pasado mes de julio la firma de hipotecas descendió un 23% respecto a julio de 2019, y en agosto ha descendido un 3,4% con respecto al año anterior. El mes de septiembre el número de hipotecas firmadas ha aumentado un 35,5% respecto al mes de agosto y un 18,4% respecto al mismo periodo de 2019. Pero, sin embargo, en octubre, último mes del que tenemos datos, el importe medio ha bajado respecto al mes de septiembre, aunque apenas unas décimas, y nos deja un aumento anual de más del 7%. 

Mientras que en el mes de febrero un 37,4% de las hipotecas que se firmaron han sido hipotecas a tipo fijo, durante el mes de marzo, fueron el 53% de las hipotecas firmadas a tipo fijo. Por su parte, durante el mes de abril fueron el 51,6% de las hipotecas firmadas a tipo de interés fijo. En el mes de mayo la cifra varía un poco, volviendo a ser las hipotecas a tipo variable las protagonistas, con un total de 50,5%, mientras que las hipotecas fijas fueron el 49,5% del total. Este cambio coincide con la vuelta al descenso del Euribor, que se encamina, otra vez, a mínimos históricos. En Junio, la firma de hipotecas fijas se consolidó, siendo el 54% del total de hipotecas y se mantuvo la tendencia en el mes de julio, donde el 52,5% del total de hipotecas sobre viviendas se han construyeron a tipo fijo. Pero la tendencia ha vuelto a cambiar. Mientras que en septiembre, las hipotecas a tipo fijo firmadas supusieron el 44,8% del total de las hipotecas, los últimos datos que tenemos, pertenecientes al mes de octubre, muestran que fueron el 46,9% de las hipotecas firmadas fueron a tipo de interés fijo. Lo cual sorprende un poco vista la política que siguen los bancos por promocionar las hipotecas a tipo fijo. 

El tipo de interés medio de las hipotecas a tipo fijo se encuentra en un 2,88%, por lo que, si obtenemos un tipo de interés menor, estaremos contratando una hipoteca más barata que la media del mercado. 

Desde Rankia siempre hemos defendido que no hay una hipoteca mejor o peor, pues siempre dependerá de nuestras características personales con qué tipo de hipoteca nos sentiremos más cómodos. Hoy en día las hipotecas variables son más baratas (a corto plazo), pero tengamos en cuenta que casi todas las hipotecas a tipo variable tienen un periodo de interés fijo bastante elevado, en torno al 1,99%. Durante ese periodo de tiempo, y hasta que empecemos a pagar la cuota referenciada al Euribor, el valor de este puede aumentar y no ser tan barato.

Ahora bien, ¿qué está ocurriendo o qué se prevé que ocurra con la firma de hipotecas debido al Coronavirus?

Los bancos intentan potenciar las subrogaciones con mejoras en las condiciones de las hipotecas, sobretodo las firmadas hace ya algunos años, cuando las condiciones no eran tan favorables como las actuales. De hecho, según datos del INE, ha habido un aumento anual del 7,6% del número de hipotecas que han llevado a cabo cambios en sus condiciones (ya sea un cambio de acreedor o novaciones). Este tipo de operaciones no se han visto paralizadas por el Coronavirus.

Además, si eres de los que no le importa tramitar la hipoteca de forma online, el Coronavirus puede que no te haya afectado sustancialmente, ya que todo el proceso puede hacerse de forma online y sin grandes demoras. Parece que poco a poco la situación va volviendo a la normalidad y con ella, la vuelta al trabajo y apertura de oficinas de notarios, tasadoras, etc.

Si tu situación económica no se ha visto afectada por la crisis del Covid-19, y sigues pensando en contratar una hipoteca, debes tener en cuenta que es previsible que los bancos endurezcan las condiciones, queriendo asegurar la viabilidad de la operación (querrán reducir al mínimo el riesgo de posibles impagos). De hecho, ya hemos visto algunos ejemplos, como el aumento del sueldo mínimo para la hipoteca Liberbank, el aumento de vinculación de Openbank, etc.

Desde luego, lo primero que debemos hacer nosotros es asegurarnos, antes de solicitar hipoteca, que nuestra situación personal y económica, no solo no haya cambiado hasta ahora, si no que no vaya a hacerlo en los próximos meses. 

Por otra parte parece que las entidades están intentando reactivar la firma de hipotecas, las visitas a viviendas y notarios han vuelto a la normalidad. 

Y tú, ¿estás esperando el momento perfecto para comprar casa?

Los precios de las viviendas aún se esperan que bajen más, pero quizás sea el momento de comenzar a buscar tu hipoteca e ir negociando las condiciones.

  1. en respuesta a Kerio86
    María Blanco Martínez
    Hola @Kerio86
    quizás con esa propiedad que mencionas vas a heredar puedas ponerla como aval para la casa que quieres comprar, sería una forma de optar a una mayor financiación. Me parece muy curioso lo que comentas que el banco ya no ofrece el 100% del valor de la vivienda de su propiedad, ¿sabes si ha sido un cambio a raíz del Covid-19? 
    Un saludo! 
  2. Kerio86
    Muchas gracias por tu artículo.
    Queria preguntarte que me aconsejarías en mi situación quiero comprar una casa de banco pero ahora no ofrecen el 100% y necesitaría bastante reforma para vivir en ella. Ofrecen el 90% pero realmente el valor de tasación es bastante mayor 37800 fue el año pasado frente los 225000 de venta. Leyendo tu artículo pregunté en liberbank a ver que me responden. Pero quería saber que me aconsejas además tengo una casa que recibiré de herencia que quizás podrías hipotecarla (junto a mi padre que sigue siendo el dueño) para tener dinero suficiente para reformar y todo pero ya mantener dos hipotecas sería mucho quizás.
     En principio para lo gastos y reformar lo básico si tendría ahorrado pero siempre que me financien el 100 sino las reforma tendría que esperar... 
    Gracias 
    Un saludo
  3. en respuesta a Davix76
    María Blanco Martínez
    Hola @davix76
    la tenemos incluida en el artículo :) 
    Un saludo!
  4. Davix76
    hola

    No me creo que la hipoteca  de ibercaja "hipoteca a un paso" no esté dentro de las más competitivas actualmente
  5. en respuesta a Pacogarci
    María Blanco Martínez
    ¡Muchas gracias por tu comentario @pacogarci !
    Tienes varias opciones, te comento:
    • Lo primero que intentaría sería una novación de hipoteca, es decir, cambiar las condiciones de tu actual hipoteca sin cambiar de banco, pero tu banco no está obligado a aceptarla. 
    • Si no acepta esa oferta, busca otras opciones, por ejemplo, Coinc y Myinvestor (si los ingresos de la unidad familiar son superiores a 4.000€ mensuales) tienes muy buenos tipos sin vinculaciones, como Openbank. Otra tercera buena opción, las hipotecas EVO, pero según experiencias de los usuarios son bastante lentos en ofrecer una oferta, etc. 
    • Una vez con la oferta en la mano es el mejor momento para negociar con tu entidad y ver si te iguala las condiciones. 
    En cuanto a los gastos, te dejo este artículo que seguro te servirá de ayuda: ¿Qué gastos implica una subrogación hipotecaria?
    Un saludo! 
  6. Pacogarci
    Hola Maria! Trabajazo el del blog, enhorabuena. Te planteo mi situación a ver si me ayudas:

    Con mi pareja tenemos la hipoteca en Openbank. Desde 2018 tipo fijo 2%. En aquel entonces de lo mejorcito por las pocas vinculaciones y comisiones.

    Ahora estoy viendo mejores tipos... a nosotros nos quedan 139.000 por pagar y el piso esta tasado en 275.000 (50%). Tambien ahora tenemos ingresos mas altos. 

    Aprovechando que no tenemos comision por cancelacion total, nos saldria a cuenta moverla a otro banco? Que opciones ves? y que costes hay que tener en cuenta? Seria 139mil sobre 275 mil, tipo fijo a 18 años.

    Muchas gracias!

  7. en respuesta a Joseman88
    María Blanco Martínez
    Buenos días @joseman88 ,
    muchas gracias por tu comentario. Simplemente es una reflexión, por el momento, los tipos de las hipotecas son bastante bajos, por lo que tampoco creo que se esperen grandes bajadas en los tipos de interés. Creo que los bancos endurecerán sus condiciones, necesitarán aumentar la rentabilidad de sus inversiones... Pero claro, como bien dices, por otro lado, puede que los bancos también se "peleen" por esos clientes que son más rentables y entre en juego las mejoras de las condiciones. En cualquier caso, habrá que esperar para ver qué ocurre! 
    Muchas gracias por tu reflexión, 
    Un saludo! 
    1 recomendaciones
  8. en respuesta a María Blanco Martínez
    Joseman88
    Hola Maria, 

    Leyendo tu artículo dices que los intereses subirán, porque la banca estará necesitada de reactivar la firma de hipotecas. Pero si los bancos quieren esa reactivación, ¿ tendrán que bajar los intereses en vez de subirlos ? 

    Gracias, espero su respuesta. Un saludo 
  9. en respuesta a Dav82
    María Blanco Martínez

    Hola @Dav82 ,
    obviamente es impredecible lo que puede suceder, ahora, tenemos el ejemplo del año pasado, cuando la firma de hipotecas se estancó por un periodo de tiempo, los bancos reaccionaron y, para reactivar la firma de hipotecas, se embaucaron en la "guerra de las hipotecas". No sé si has estado al tanto, pero los bancos bajaron considerablemente los tipos de interés de las hipotecas, en general. Esa fue la respuesta en el año 2019, ante una situación totalmente distinta, claro está.
    Creo que tras la crisis sanitaria y la consecuente crisis económica que el COVID-19 va a dejarnos, no cabe esperar que los tipos de interés aumenten, yo creo que la banca estará "necesitada" de reactivar la firma de sus hipotecas. Lo que sí podríamos esperar es un endurecimiento a la hora de que nos concedan la hipoteca, es decir, que el banco deberá cercionarse de que todo aquel al que le concedan la hipoteca tiene una situación económica óptima que le asegure la devolución de ese préstamo.
    Un saludo!

    2 recomendaciones
  10. en respuesta a Dav82
    Dav82

    Hola, una pregunta, como cambiarán las hipotecas después de esta crisis sanitaria y todo lo que va a conllevar ??
    Está claro que cuando salgamos de esta entraremos en una pequeña recesión, además con los 200.000 Mill financiados al gobierno.
    Creéis que todo esto hará que suban los intereses mucho más rápido o todo lo contrario y se mantienen a la baja para que la gente mueva el mercado ??

  11. en respuesta a Anhell
    Dav82

    En EVO el problema en mi caso, era que te ponían el seguro de hogar, sino te sube un 0,10, y ese seguro de hogar era línea directa y le pedí el cálculo del seguro y era casi 400€, el doble que el de Mapfre. Luego estos también te cobran gestoría, notaría y otra cosa más, subía a unos 1200€.

  12. en respuesta a Dav82
    Anhell

    En cuanto a EVO a qué letra pequeña te refieres,

    Gracias por la info de antemano,
    Saludos

  13. en respuesta a Anhell
    Dav82

    Hola, está claro que cada caso es un mundo, y cambian cuándo vas a negociar personalmente con la entidad.
    En mi caso, pido menos del 30% a 15 años, y la mejor es Openbank, ya que no tiene vinculaciones, y la otra es Bankia que me ofrecieron en oficina igualar Openbank 1,45 pero contratando seguro Mapfre, que me ofrecen un buen precio tambien. Luego estaba 1,40 BBVA con seguro hogar,vida y cuenta con comisiones en letra pequeña y EVO que tampoco me gustaba la letra pequeña.

  14. en respuesta a María Blanco Martínez
    Anhell

    Bueno las “sorpresas” simplemente vienen en modo de que a EVO no le parezca bien algo de la poliza que tu aportas, el contenido, la cesión de derechos a EVO o similar....

    Saludos

  15. en respuesta a Anhell
    María Blanco Martínez

    Muchas gracias @Anhell por ir contándonos tu experiencia con EVO, la verdad que son muchas las personas que se quejan del trato de la entidad hacia los clientes, pese a que las características de las hipotecas son bastante buenas. Si que es verdad que EVO ofrece dos vinculaciones para rebajar los tipos de la hipoteca variable, pero no anuncia la necesidad de contratarlos para rebajar los tipos de la hipoteca fija, al menos en la simulación... Pero, ¿sorpresas en la firma? ¿Hablan de una variación de los tipos de interés?
    Un saludo!

  16. Anhell

    La hipoteca fija de EVO no tiene ningún producto vinculado según su info comercial...

    ...pues bien os informo que cuando estás en la recta final te “recomiendan-obligan” a contratar el seguro de la casa el 1er año, para “no tener sorpresas en la firma “....
    IN-CRE-I-BLE

    1 recomendaciones
  17. en respuesta a Igsoiz
    María Blanco Martínez

    Muchas gracias por tu aportación, nos quedamos con la idea para próximas actualizaciones. Lo único que en ese cálculo de intereses no se tendrían en cuenta otras condiciones de la hipoteca, como las vinculaciones y los costes asociados que puedan tener y las comisiones,
    un saludo!

    1 recomendaciones
  18. en respuesta a María Blanco Martínez
    Igsoiz

    Hola María, gracias por tu labor. Es de gran ayuda poder aprender leyéndote.

    Ya que a través del TAE y del TIN es complicado comparar las hipotecas, me hice un ranking de hipotecas ordenadas por los intereses pagados al final de la hipoteca, considerando las vinculaciones aparte.
    En ese ranking, las Hipotecas que ofrece EVO son con mucha diferencia las más baratas.

    Como comentario constructivo a este artículo, sería bueno crear un ranking de hipotecas en función de los intereses pagados al final de la hipoteca cogiendo el mismo supuesto de los 150.000€ a 25 años que aparecen en la letra pequeña.
    Un saludo

    1 recomendaciones
  19. en respuesta a Igsoiz
    María Blanco Martínez

    Hola @Igsoiz ,
    la tenemos incluida en la tabla del principio y también puedes encontrarla en nuestro comparador de hipotecas: hIpoteca inteligente Evo
    Un saludo!

  20. Igsoiz

    Estoy comenzando a buscar hipoteca y por lo que llevo recorrido, EVO ofrece unas excelentes condiciones aunque parece ser que la atención prestada es un desastre (si te llegan a atender).
    Me sorprende que no aparezca EVO en este ranking, en todas mis simulaciones aparecen entre los primeros puestos con una diferencia muy grande frente a los siguientes.

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