Las mejores hipotecas fijas de noviembre de 2026: comparativa de bancos por TAE, cuota y vinculaciones
Las mejores hipotecas fijas de noviembre de 2026: comparativa de bancos por TAE, cuota y vinculaciones
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Comparamos diez hipotecas fijas de bancos como Sabadell, ING, BBVA, Openbank o MyInvestor: TIN y TAE con y sin bonificar, cuota para 150.000 €, lo que cuesta cada vinculación y qué banco gana según tu perfil.
Las mejores hipotecas fijas de noviembre de 2026 son la Hipoteca fija Sabadell, la Hipoteca Naranja fija de ING y la Hipoteca Fija BBVA. La TAE bonificada más baja es la de Openbank, 3,41%, y el TIN más bajo, el de Ibercaja, 2,55%. Comparamos diez ofertas por su TAE, su cuota y los productos que pide cada una.
Mejor en conjunto: Sabadell, con 2,75% TIN y 3,67% TAE, cuatro bonificaciones y sin comisión de apertura.
Precio a medida: ING calcula tu tipo según tu perfil y mejora el TIN si tu casa es eficiente.
Si aceptas vinculaciones: Ibercaja, con el TIN más bajo, 2,55%, y 3,49% TAE si contratas seis productos.
Sin vinculaciones: MyInvestor, 3,61% TAE, si los titulares ingresan al menos 4.000 € netos al mes.
Hipoteca fija destacada del mes: Banco Sabadell 🏆
La Hipoteca Fija Sabadell es nuestra destacada de noviembre por combinar un TIN bonificado del 2,75% con una TAE del 3,67%, manteniendo una cuota fija durante toda la vida del préstamo. Permite financiar hasta el 80% del valor de la vivienda y acceder al mejor tipo mediante la contratación de hasta cuatro productos bonificables: domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y seguro de protección de pagos. Es una opción especialmente interesante para quienes buscan estabilidad en la cuota y un tipo fijo competitivo.
Comparativa de las mejores hipotecas fijas en España: descubre qué bancos ofrecen las condiciones más competitivas para financiar tu vivienda.
Mejores hipotecas fijas (noviembre de 2026)
Esta comparativa de hipotecas fijas ordena diez ofertas que puedes contratar en toda España. Para cada una ves el TIN y la TAE con bonificaciones, la TAE si no bonificas y la cuota de un préstamo de 150.000 €.
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.75 %
TAE bonificado:
3.67 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pagos
Financiación máxima:
80%
Ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo del mes | Rankia hipotecas
Hipoteca fija
TIN bonificado
TAE bonificada
TAE sin bonificar
Cuota* (150.000 €)
Productos vinculados
Sabadell
2,75%
3,67%
4,23%
692 € (25 años)
4
ING (Naranja fija)
Personalizado
Personalizada
Personalizada
Según oferta
3
BBVA
2,85%
3,76%
4,59%
707 € (25 años)
3
CaixaBank (CasaFácil)
2,85%
4,26%
4,32%
620 € (30 años)
4
Openbank
2,80%
3,41%
3,60%
696 € (25 años)
3
Ibercaja (Vamos)
2,55%
3,49%
3,80%
677 € (25 años)
6
Santander
2,96%
3,65%
4,16%
708 € (25 años)
4
MyInvestor
3,40%
3,61%
3,61%
743 € (25 años)
Ninguno
Imagin
3,05%
3,77%
4,28%
715 € (25 años)
3
Unicaja (100% online)
3,20%
4,19%
4,34%
727 € (25 años)
5
Las condiciones finales dependen de tus ingresos, tus ahorros y tu perfil. Nuestro servicio de bróker hipotecario compara ofertas de varios bancos y negocia por ti sin coste ni compromiso.
Para seleccionar las mejores hipotecas fijas de España, comparamos las condiciones publicadas por los bancos y tenemos en cuenta las hipotecas más contratadas por los usuarios de Rankia Hipotecas.
Ofertas disponibles en toda España, con condiciones públicas y no negociadas individualmente.
TIN, TAE y vinculaciones: analizamos los intereses, comisiones y seguros exigidos. Si un banco no publica su tipo, no lo estimamos.
Coste real: ordenamos por TAE bonificada y mostramos también las condiciones sin bonificar.
Menos vinculaciones: priorizamos las ofertas que exigen menos productos adicionales.
Contrataciones reales: tenemos en cuenta las hipotecas más elegidas por los usuarios de Rankia Hipotecas.
Así puedes comparar hipotecas y elegir la que mejor se adapte a tu perfil y presupuesto.
Condiciones que ofrecen los mejores bancos para hipotecas fijas hoy
Hipoteca fija Sabadell: cuatro bonificaciones y sin comisión de apertura
La hipoteca fija de Sabadell cuesta 2,75% TIN y 3,67% TAE con bonificaciones, y 3,75% TIN sin ellas. Financia hasta el 80%, llega a 30 años de plazo y te asigna un gestor personal. Estas son sus rebajas:
Hipoteca Naranja fija de ING: precio a medida y mejor tipo si tu casa es eficiente
La hipoteca fija de ING no publica un tipo único: lo calcula según tu perfil y el plazo, y te lo enseña en su simulador en menos de un minuto. Financia hasta el 80%, desde 50.000,00 € y con un plazo máximo de 25 años.
Nómina domiciliada junto con el seguro de hogar: −0,10%.
Seguro de vida: −0,40%.
Certificado energético A, B o C: el TIN de tu oferta mejora.
Hipoteca Fija BBVA: hasta un punto de rebaja en dos bloques
La Hipoteca Fija BBVA parte de 2,85% TIN y 3,76% TAE a 15 años; de 16 a 30 años, el TIN bonificado es del 2,95%. No cobra comisión de apertura y el primer mes aplica la rebaja máxima aunque aún no cumplas las condiciones.
Nómina de más de 600 € (o pensión de más de 300 €) junto con el seguro de hogar: −0,50%.
Seguro vinculado al préstamo que cubra al menos la mitad de la hipoteca: −0,50%. Si esa mitad supera 150.000 €, basta con esa cifra.
Hipoteca CasaFácil Fija de CaixaBank: la única que bonifica por tener alarma en casa
La hipoteca fija de CaixaBank se firma a 15, 20 o 30 años y cuesta 2,85% TIN bonificado. Rebaja hasta un punto el tipo, pero su TAE bonificada, 4,26%, es la más alta del ranking porque incluye el coste de cuatro productos.
Nómina domiciliada, tres recibos y tres compras con tarjeta al trimestre: −0,35%.
Hipoteca Fija Openbank: la TAE más baja y la que menos penaliza si no bonificas
La hipoteca fija de Openbank tiene la TAE bonificada más baja del ranking, 3,41%, con un TIN de 2,80%. Si renuncias a todas las vinculaciones, la TAE solo sube al 3,60%. No cobra comisión de apertura ni por amortización parcial.
Nómina, pensión o prestación de al menos 900 € al mes: −0,30%.
Seguro de hogar comercializado por Openbank: −0,10%.
Seguro de vida: −0,10%.
Si pides más de 150.000 €, el tipo baja otro 0,10%.
Hipoteca Fija Vamos de Ibercaja: el TIN más bajo a cambio de seis vinculaciones
La hipoteca fija de Ibercaja ofrece el TIN bonificado más bajo del ranking, 2,55%, con una TAE de 3,49%. Pide un mínimo de 100.000 € y, si tienes 35 años o menos, financia hasta el 95% de la vivienda. El primer año aplica el tipo bonificado aunque no cumplas.
Nómina de al menos 2.500 € al mes y tres recibos domiciliados.
Doce operaciones al semestre con la tarjeta de crédito.
Seguros de hogar y de vida comercializados por Ibercaja.
Aportación periódica de al menos 75 € al mes a un fondo de Ibercaja.
Si tienes 35 años o menos puedes tener una financiación hasta del 95% del valor de tasación o del precio de compra (el menor de los dos) de la vivienda habitual.
Posibilidad de bonificación mediante domiciliación de nómina, uso de tarjeta, domiciliación de recibos, contratación de seguros y aportaciones a fondos de inversión Ibercaja.
Simulación y solicitud online con acompañamiento especializado durante todo el proceso.
No hay un único ganador: el TIN más bajo y la TAE más baja están en bancos distintos. Si solo te importa el precio, Openbank tiene la fija más barata por TAE, y la comparativa de hipotecas más baratas suma variables y mixtas. Así queda cada categoría:
La mejor en conjunto: Sabadell, con 3,67% TAE, cuatro bonificaciones fáciles de cumplir y sin comisión de apertura.
La mejor si tu perfil es sólido: ING, con precio a medida según tus ingresos, el plazo y el certificado energético.
Un punto de rebaja en dos bloques: BBVA, medio punto por nómina y hogar y otro medio por el seguro del préstamo.
La TAE más baja: Openbank, 3,41% con bonificaciones y 3,60% sin ellas.
Sin vinculaciones: MyInvestor, con 3,61% TAE bonifiques o no, si los titulares ingresan al menos 4.000 € netos al mes.
La que más vinculaciones pide: Ibercaja, con el TIN más bajo, 2,55%, y 3,49% TAE a cambio de seis productos.
La que más bonifica sobre el papel: CaixaBank, un punto de TIN, pero con la TAE bonificada más alta: 4,26%.
¿A cuánto están las hipotecas fijas?
Las fijas del ranking tienen un TIN bonificado de entre el 2,55% y el 3,40%, y una TAE bonificada de entre el 3,41% y el 4,26%. Sin bonificaciones, el TIN va del 3,30% de Openbank al 4,20% de Unicaja desde el segundo semestre.
Con la media del euríbor de octubre en el 3,239%, una variable con euríbor + 0,75% se revisaría al 3,989%. Hoy, la fija bonificada sale más barata que una variable con ese diferencial. Para saber si te ofrecen un buen tipo, usa esta referencia en TIN bonificado:
Por debajo del 2,75%: competitivo, si la vinculación es razonable.
Entre el 2,75% y el 3,25%: precio normal, siempre que no te pidan muchos productos.
Por encima del 3,25%: conviene negociar o comparar con otras ofertas.
¿Qué es una hipoteca fija y cómo se calcula la cuota?
Una hipoteca fija, o hipoteca a tipo fijo, es un préstamo hipotecario con un interés que no cambia en toda su vida. Pagas la misma cuota el primer año que el último, suba o baje el euríbor.
Casi todas son hipotecas bonificadas: tienen un tipo bonificado, que te aplican mientras cumplas las vinculaciones, y otro sin bonificar, el que pagas si dejas de cumplir alguna.
Si firmas con Sabadell al 2,75% y años después dejas de domiciliar la nómina, tu tipo sube 0,40 puntos. Sobre 150.000 € a 25 años, la cuota crece unos 31 € al mes.
¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca fija?
En España las hipotecas se pagan con el sistema de amortización francés: la cuota es siempre la misma, pero al principio es casi toda intereses. La fórmula es Cuota = C × i / [1 − (1 + i)⁻ⁿ], donde C es el capital, i el TIN entre 12 y n el número de cuotas.
Con 150.000 € al 2,75% TIN, el plazo cambia mucho lo que pagas. Alargar de 25 a 30 años baja la cuota 80 €, pero suma 12.860 € de intereses:
Plazo
Cuota mensual
Intereses totales
15 años
1.018 €
33.228 €
20 años
813 €
45.180 €
25 años
692 €
57.590 €
30 años
612 €
70.450 €
Si dudas entre una hipoteca a 20 o 30 años, acortar a 20 te ahorra 12.410 € de intereses a cambio de 121 € más cada mes.
Requisitos y documentación para conseguir una hipoteca fija
Además de cumplir los requisitos para pedir una hipoteca, tendrás que demostrar que puedes pagarla. El banco se fija en cuatro pilares de solvencia:
La fija compensa si priorizas la estabilidad y vas a mantener el préstamo muchos años:
Pros
Cuota estable: no sube aunque suba el euríbor o el BCE eleve los tipos.
Planificación: sabes lo que pagarás dentro de 10, 20 o 30 años.
Hoy más barata: el TIN bonificado queda por debajo de una variable media.
Contras
Sin bajadas: si el euríbor cae de forma sostenida, pagas más que con una variable.
Amortizar cuesta más: hasta el 2% los diez primeros años y el 1,5% después.
Más vinculación: el mejor tipo exige nómina y varios seguros del banco.
¿Cómo elegir una hipoteca fija? Cuatro claves para comparar ofertas
Elegir bien no consiste en quedarse con el TIN más bajo. Hay que mirar la TAE, el coste real de las bonificaciones, las comisiones y lo que pasa si dejas de cumplirlas.
Las cuatro claves para comparar hipotecas fijas: TAE frente a TIN, coste de las bonificaciones, vinculaciones y comisiones.
La TAE, no el TIN, es la que sirve para comparar
El TIN sirve para calcular la cuota; la TAE de una hipoteca incluye comisiones y seguros, y es la que compara bancos.
Ibercaja anuncia un TIN más bajo que Openbank (2,55% frente a 2,80%) y, aun así, su TAE es peor: 3,49% frente a 3,41%.
CaixaBank anuncia 2,85% TIN, casi como Openbank, pero su TAE se va al 4,26% por el coste de sus vinculaciones.
¿Cuánto te cuesta cada bonificación en euros?
El banco te da el descuento en puntos y el coste de los seguros en primas anuales. Para comparar, pásalo todo a euros:
Sobre 150.000 € a 25 años, cada 0,10 puntos de TIN son unos 8 € de cuota al mes, unos 92 € al año.
Si ese seguro cuesta 226 € al año, sales ganando. Y si ibas a contratarlo igualmente, la bonificación es casi gratis.
¿Qué pasa si dejas de cumplir las vinculaciones?
La diferencia entre la TAE bonificada y la que no lo está es tu seguro contra el futuro. Entre las que bonifican, va de 0,06 puntos en CaixaBank a 0,83 en BBVA, con Unicaja en 0,15, Openbank en 0,19, Ibercaja en 0,31, Santander e Imagin en 0,51 y Sabadell en 0,56.
Cada banco revisa el cumplimiento con una periodicidad distinta, de mensual a anual, y la escritura fija cuándo. Es la parte del contrato que más gente firma sin leer.
Las comisiones de una hipoteca fija
Apertura: no la cobra ninguna de las seis que analizamos a fondo. Unicaja, en cambio, cobra un 0,15%.
Amortización anticipada: la Ley 5/2019 permite hasta un 2% los diez primeros años y un 1,5% después. Openbank no cobra por amortización parcial.
Gastos de la hipoteca: notaría, registro y gestoría los paga el banco; tú solo pagas la tasación.
Hipotecas fijas sin vinculaciones: qué puedes exigir al banco
La Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario prohíbe las ventas vinculadas: el banco no puede obligarte a contratar otros productos para darte la hipoteca. Solo puede exigirte un seguro de daños de la vivienda, y puedes contratarlo donde quieras.
Lo que sí hacen todos es premiar con un tipo mejor si contratas sus productos. Entre las mejores hipotecas sin vinculaciones, MyInvestor no pide ninguno, y Openbank tiene la TAE sin bonificar más baja del ranking.
¿A quién le conviene una hipoteca fija?
Depende de tu colchón, de tus ingresos y del tiempo que vayas a mantener el préstamo. Te encaja si:
Tus ingresos son ajustados y necesitas saber qué pagarás cada mes durante veinte años o más.
Ya cumples las bonificaciones sin contratar nada nuevo.
Crees que el euríbor seguirá alto o no quieres apostar sobre ello.
Vas a quedarte la hipoteca hasta el final, sin grandes amortizaciones.
No te conviene si:
Piensas amortizar pronto o vender a medio plazo: la comisión en fija llega al 2% los diez primeros años, frente al 0,25% de la variable.
Esperas que los tipos bajen de forma sostenida y aceptas el riesgo de una variable.
Solo llegas al tipo bonificado contratando productos que no necesitas.
Hipoteca fija, variable o mixta: cuál te conviene más
La fija mantiene el tipo toda la vida del préstamo; la variable suma un diferencial al euríbor y se revisa cada seis o doce meses. La mixta combina las dos: un tramo fijo inicial de 3 a 10 años y después pasa a variable.
La hipoteca fija mantiene el tipo de interés, la variable se revisa periódicamente y la mixta combina ambos sistemas.
Modalidad
Cómo se fija el tipo
Riesgo que asumes
Fija
Un único tipo toda la vida del préstamo
Pagar de más si el euríbor baja mucho
Variable
Euríbor más un diferencial, revisado cada 6 o 12 meses
Que la cuota suba en cada revisión
Mixta
Tramo fijo inicial y variable después
Aplazas el riesgo, no lo eliminas
La fija solo pierde si el euríbor baja de forma sostenida durante años, algo que hoy no recoge la previsión del euríbor. Para comparar las tres modalidades con cifras, cada mes actualizamos el ranking de las mejores hipotecas.
¿Merece la pena cambiar de hipoteca variable a fija?
Si cada revisión te sube la cuota, puede compensarte cambiar de hipoteca variable a fija. La Ley 5/2019 limita la comisión de ese cambio al 0,15% los tres primeros años y la deja en cero después. Tienes tres vías:
Novación hipotecaria: cambias las condiciones con tu propio banco. Es la más rápida y barata.
Cancelar y firmar una nueva: la más cara, porque vuelves a pagar tasación y gastos. Solo compensa con una mejora de tipo muy grande.
Compara el tipo de tu próxima revisión, euríbor más tu diferencial, con la mejor fija que puedas conseguir. Si la diferencia es de una o dos décimas, los gastos del cambio se comen el ahorro.
Preguntas frecuentes
¿Existen hipotecas fijas al 100% de financiación?
Por norma general, no: lo habitual es hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. En este ranking, Ibercaja llega al 95% si tienes 35 años o menos.
¿Cuánto pagaría por una hipoteca fija de 200.000 € a 30 años?
Con el 2,75% TIN de Sabadell, unos 816 € al mes y 93.934 € de intereses. Con el 2,85% de CaixaBank, 827 € y 97.761 €: 3.828 € más al final del préstamo.
¿Merece la pena amortizar anticipadamente una hipoteca fija?
Sí, si la comisión no se come el ahorro: la Ley 5/2019 permite cobrar hasta un 2% los diez primeros años y un 1,5% después. Amortizar pronto rinde más, porque los primeros años concentran los intereses.
¿Puedo conseguir una hipoteca fija siendo autónomo?
Sí. Te pedirán las últimas declaraciones de IRPF, los modelos de IVA y los extractos del negocio, y valorarán que tus ingresos sean estables durante varios ejercicios.
¿Qué pasa con mi hipoteca fija si vendo la vivienda?
Puedes cancelarla con el dinero de la venta, pagando la comisión por amortización, o traspasarla al comprador por subrogación de deudor si el banco lo acepta.
¿Puedo llevarme mi hipoteca fija a otro banco?
Sí, con una subrogación. Si el cambio le supone una pérdida, tu banco puede cobrarte una compensación de hasta el 2% los diez primeros años y el 1,5% después.
¿Se puede negociar el tipo de una hipoteca fija?
Sí, sobre todo si tienes buenos ingresos, poco endeudamiento y aportas más del 20% de entrada. Presentar ofertas de otros bancos es la mejor palanca para negociar.
Creo que estás confundiendo el FIPRE (información precontractual) con el FIPER (Ficha de Información Personalizada u oferta vinculante). El FIPRE es lo que vulgarmente se conoce como el folleto informativo y se puede encontrar en la web del banco. Es decir, son las condiciones generales.
El FIPER u oferta vinculante es el que tiene una validez determinada de entre 15 a 30 días. Este documento, en teoría, es una oferta hipotecaria que la entidad bancaria te hace a ti personalmente.
Por lo tanto, solo pediría oferta vinculante si ya tengo bastante claro que voy a firmar con ellos, aunque este documento no te compromete a nada. En cuando a las condiciones generales, te las tienen que dar por escrito, lo quieran o no.
Me sirve mucho saber lo de las vinculaciones, saber que no estoy obligada a cogerlas independientemente de cómo han hecho el estudio. Más que nada es que el seguro de vida de la caixa, contratado mes a mes es sobre 500 euros al año (que lo conseguí saber un poco "forzando"), mientras que uno de mapfre (tb hipotecario) sale como a 180-200. Es decir, ahí son 300 al año.
La caixa me pide además 0.5 de apertura, por lo que se va un pico al iniciar... y además siempre con gastos de amortización parcial o total y con riesgo de interes también alto... aun así, es la que hipoteca que más me convenía por el tipo de interés bajo a plazo fijo en el tiempo que yo quería.
Hasta que llegó openbank, que en el total de las cuotas en 25 años son los 700 euros de diferencia (cosa que en el primer año con la caixa ya los pagaría)
en cualquier caso, han aun de "aceptarme" en openbank.
De momento ya tengo activa la cuenta y ya se han puesto en contacto conmigo los de hipotecas, así que vamos ya por el buen camino
Por otro lado, en la caixa aun no me han dado la propuesta vinculante o el FIPRE por escrito, ¿debería exigirlo? (es decir, las condiciones las tengo escritas yo a mano en una libreta) La del banco me iniste en que "si lo imprime" tiene de validez un mes pero si lo deja en el ordenador la propuesta, tiene 3 meses de validez.
A mi me da miedo que justo para firmar (si es que lo hago con ellos) de repente aparezcan cosas, aunque yo le pregunto y le pregunto y me dice que las cinculaciones son esas y también son las que aparecen en la web con un "FIPRE modelo"
en fin, que estoy hecha un lio, pero gracias a esta web voy sacando cosas en claro!
Buenos días Marta y perdona, no había visto tu comentario.
No hay ninguna vinculación obligatoria al solicitar una hipoteca. Si no quieres contratar el seguro de vida, puedes rechazarlo sin problema. Los bancos funcionan con Hipotecas Bonificadas, es decir, te ofrecen un tipo de interés X a cambio de que contrates los productos mencionados. Si no contratas alguno de esos productos, te aumentarán el tipo de interés entre un 0,2% y un 0,3% por regla general.
La verdad es que en el Foro de Hipotecas de Openbank: https://www.rankia.com/foro/hipotecas-openbank la mayoría de comentarios son positivos. Las quejas por "lentos" se las llevan todas ING.
En cuanto a las hipotecas online, piensa si te compensa ahorrarte 700 € a no tener oficinas. Yo prefiero el ahorro porque no piso la oficina para nada... pero cada cliente es un mundo!
Hola
Aun no he recibido respuesta vuestra. ¿Podéis echarme una mano, Lorena?
Hasta ahora, simplemente gestionar que openbank me tramite el estudio de la hipoteca está siendo una pesadilla, porque hay que abrir la cuenta open previamente (lo cual requiere de casi una semana ya de momento, poca agilidad de gestiones) e intentar contactar con ellos por teléfono es bastante dificil. Llamadas en espera de 10 min para acabar colgando...
donde si que responden bien es en atención al cliente por email, pero el problema es que hasta que la cuenta no está activa no inician el estudio.
No sé si son un banco "lento". Alguien sabe algo de plazos?
Hola
Tengo hecho el estudio de la hipoteca en Caixabank y me ofrecen 90000 euros a 25 años a un 2% contratando vida, hogar y nomina con ellos. TIPO FIJO
Por otro lado, cobran comisiones (0.5 y 0.25 de cancelacion y amortización en los primeros 5 años y los siguientes, respectivamente) y 0.5% de comision de apertura y un 2,5 de riesgo de intereses
¿es obligado contratar el seguro de vida al abrir la hipoteca ya que ya me han hecho el estudio con él? O podría "rechazarlo", quedarme solo con hogar y nómina y que me penalizaran el interés (a un 2.20, que aún así estaría muy bien)
Eso sí, no me lo dan por escrito, porque dicen que si me imprimen el FIPER tiene solo 30 días de validez, entonces me lo darán en el último momento (es decir, cuando quede un mes para la firma)
Por otro lado aCabo de ver Open Bank con una oferta creo que muy interesante, ya que es un 2.25 simplemente con la nómina. A 25 años, FIJO, la diferencia entre uno y otro es de 700 en el total de las cuotas)
¿algún consejo? Deebería evitar openbank por alguna razón? Qué tal sería contratar una hipoteca "online"?
Un saludo y muchas gracias por la ayuda
PD: he descartado otros bancos como bankia, santander, bbva etc, a parte de por el hecho que el interés y comisiones pueda ser más o menos alto, porque el mínimo de nomina que piden es más alto, y yo siempre pienso "y si pasa algo..."
¡Buenas Adexe! Vuestra situación es algo especial porque los bancos no suelen conceder una hipoteca al 100%. Es decir, Banco Santander o Bankia podrían mejorarte ese tipo de interés (como puedes ver en el artículo), pero si te financian hasta el 80% de la tasación quizá no te valga.
A grandes rasgos, me gusta la oferta. Vigila los precios de los productos vinculados porque es donde se suelen aprovechar.
Hola Lorena, me gustaría que nos dieras tu impresión sobre esta hipoteca. Es una oferta que nos acaban de pasar y nos sería de gran ayuda.
Nos dan el 100% del préstamo.
Préstamo: 72.000€
Plazo: 30 años
Tipo de interés fijo: 3'90% (bonificado se nos queda en 3'10%)
Vinculaciones: nómina + seguro vida + seguro hogar
Comisión apertura: 0
Comisión desistimiento: 5 primeros años: 0'5%. A partir del 5º: 0'25%)
Y por último. ¿Dónde podríamos presionar para bajarla un poco?
Muchas gracias
Buenas de nuevo Mon38. La estimación que haces me parece acertada. Lo único, ¿sabes cuánto te piden por el seguro de hogar con Bankia? Puedes preguntárselo a ellos directamente en este formulario, y de paso resolver alguna duda más que tengas: http://bit.ly/2okiNHJ La correduría puedes utilizarla o no, con que utilices algún comparador online de seguros de hogar podrás comparar precios.
Haciendo cálculos (buscadores de seguros)me quedo con estas dos opciones, eliminando liberbank ya que la estimacion de lo que me cobrarian en seguros se va alta.
Opciones finales: Bankia me da la opción de hipoteca sin vinculación alguna (una nomina) o 0,25% menos en el tipo de interés si hago con ellos el seguro de hogar. Al ser de tipo fijo puedo calcular que según el ahorro total de intereses en 20 años, el seguro Bankia no debería pasar de 275€ anuales. A partir de ahí pierdo yo. Interesa sabiendo esa cantidad asegurar por correduria?
Me quedo aun algo dudoso. La cuota de Bankia sin ningun seguro 994,20€, con hogar es 971,30€. La de liberbank con todas las vinculaciones 929,32€. Ahorro anual de 504€ a favor de liberbank frente a Bankia con hogar.
Si buscará seguro de hogar, vida, auto y plan de pensiones de forma externa, saldría ganando en números totales?
Por regla general, los productos vinculados que te ofrece el banco junto con la hipoteca (seguro de vida y hogar especialmente) tienen precios superiores a los que podrías encontrar si fueras libremente a cualquier comparador o aseguradora privada. Partiendo de esta premisa, si a ti te interesa contratar esos productos coge una hipoteca con vinculaciones. Es lo que siempre respondo. Si no los necesitas, olvídate. Mucha gente es reacia a contratar el seguro de vida, pero hay que pensar que evitas dejarle la deuda a familiares si sucediera algo... hay que tener todo en cuenta, claro. Infórmate bien de cuántos años te obliga la entidad a mantener los productos y me cuentas tus resultados.
Buenas,
Me gustaría me orientaseis sobre los inconventiendes de contratar vinculaciones que me bajen el tipo de interés si igualmente tenia pensado contratar por otra parte esos productos. Bankia, con nomina y hogar me ofrece para 20 años fija el 1,75%. Liberband con nominas, tarjeta, vida, pension, coche, hogar... con todo me baja a 1,51%. Interesa que algún producto sea externo o dan ellos mejores números?
En mi opinión, 2,1% a 15 años me parece una barbaridad. Como puedes ver en el artículo, la Hipoteca Sin Comisiones de Bankia a tipo fijo ofrece 2% a 15 años sin ningún tipo de comisiones. Y si no te importa vincularte con la entidad, la hipoteca Santander la tienes a 1,75% o incluso la de BBVA que si pides menos del 70% de financiación te mejora el tipo de interés.
Otra razón puede ser que estéis buscando hipotecas a tipo fijo y la cuota supere el 35% de vuestros ingresos netos mensuales. En ese caso, una solución sería buscar una hipoteca a tipo variable.
Buenas noches, estamos nerviosos con lo de la hipoteca. Nos han rechazado algunas ya y en BBVA nos han recomendado la de tipo fijo pero sale muy alta. Qué podemos hacer? No sabemos si habrá alguna opción mas en otro banco, por eso no sabemos si sólo tendremos esa opción. Qué os parece esa hipoteca?
Gracias de antemano
Quiero comprar una vivienda de la cual aportaría el 50% de mis ahorros. Para el otro 50% (60000) pediría una préstamo hipotecario a tipo fijo a 15 años. Estoy en Caixabank en Banca Premier y me ofrecen un tipo de 2,1% con vinculación de nómina (ya lo tengo),s. hogar y s. amortización. La comisión de apertura sería de 0,5% que estoy intentando negociar así como que me bajen algo más el tipo. No habría comisión por amortización ni de capital ni de cuotas.
Hola Lorena.
Estamos luchando para conseguir un mejor precio en la compraventa, y también por unas mejores condiciones en la hipoteca.
De momento se ha conseguido una rebaja de 9000€ en el precio final,quedándose este en 160.000€.
Las condiciones de la hipoteca están discutiendose con el director,pero creo que al final terminaran siendo como comentaba Jgarrom.
2,1% el primer año, pudiéndose mantener el 2° y siguientes en ese 2,1% consulta vinculaciones de nómina,dos seguros y a hucha esa que te hablaba antes. Todo esto a 30 años.
Por las peculiaridades de la venta, y mis condiciones laborales por se funcionario, me da el 100% de la compraventa.
Supuestamente,el dueño actual no tiene liquidez y debe de estar a punto de embargo.
En conversación mantenida con el director de la sucursal,este comentó que la casa en cuestión estaba hipotecada por 3 veces.
Tengo unas dudas que quisiera me solventaras en medida de lo posible.
Por mi trabajo,hasta septiembre,más o menos,no podré estar donde voy a comprar la casa. Por lo cual,se le pregunto al director de la sucursal de, si es posible firmar un tipo de contrato vinculante para las tres partes, comprador-vendedor-banco,y escriturar la casa en agosto o septiembre con las condiciones pactadas en ese contrato.
Como debería hacer todo esto sin que me pille los dedos, y que el contrato firmado,en caso de incumplimiento por alguna de las partes sea sancionado a mi favor.
Estoy leyendo tanto aquí como por internet,y no termino de estar convencido de soltar dinero y que me vaya a salir esto bien.
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