Las mejores hipotecas fijas de noviembre de 2026: comparativa de bancos por TAE, cuota y vinculaciones
Las mejores hipotecas fijas de noviembre de 2026: comparativa de bancos por TAE, cuota y vinculaciones
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Comparamos diez hipotecas fijas de bancos como Sabadell, ING, BBVA, Openbank o MyInvestor: TIN y TAE con y sin bonificar, cuota para 150.000 €, lo que cuesta cada vinculación y qué banco gana según tu perfil.
Las mejores hipotecas fijas de noviembre de 2026 son la Hipoteca fija Sabadell, la Hipoteca Naranja fija de ING y la Hipoteca Fija BBVA. La TAE bonificada más baja es la de Openbank, 3,41%, y el TIN más bajo, el de Ibercaja, 2,55%. Comparamos diez ofertas por su TAE, su cuota y los productos que pide cada una.
Mejor en conjunto: Sabadell, con 2,75% TIN y 3,67% TAE, cuatro bonificaciones y sin comisión de apertura.
Precio a medida: ING calcula tu tipo según tu perfil y mejora el TIN si tu casa es eficiente.
Si aceptas vinculaciones: Ibercaja, con el TIN más bajo, 2,55%, y 3,49% TAE si contratas seis productos.
Sin vinculaciones: MyInvestor, 3,61% TAE, si los titulares ingresan al menos 4.000 € netos al mes.
Hipoteca fija destacada del mes: Banco Sabadell 🏆
La Hipoteca Fija Sabadell es nuestra destacada de noviembre por combinar un TIN bonificado del 2,75% con una TAE del 3,67%, manteniendo una cuota fija durante toda la vida del préstamo. Permite financiar hasta el 80% del valor de la vivienda y acceder al mejor tipo mediante la contratación de hasta cuatro productos bonificables: domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y seguro de protección de pagos. Es una opción especialmente interesante para quienes buscan estabilidad en la cuota y un tipo fijo competitivo.
Comparativa de las mejores hipotecas fijas en España: descubre qué bancos ofrecen las condiciones más competitivas para financiar tu vivienda.
Mejores hipotecas fijas (noviembre de 2026)
Esta comparativa de hipotecas fijas ordena diez ofertas que puedes contratar en toda España. Para cada una ves el TIN y la TAE con bonificaciones, la TAE si no bonificas y la cuota de un préstamo de 150.000 €.
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.75 %
TAE bonificado:
3.67 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pagos
Financiación máxima:
80%
Ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo del mes | Rankia hipotecas
Hipoteca fija
TIN bonificado
TAE bonificada
TAE sin bonificar
Cuota* (150.000 €)
Productos vinculados
Sabadell
2,75%
3,67%
4,23%
692 € (25 años)
4
ING (Naranja fija)
Personalizado
Personalizada
Personalizada
Según oferta
3
BBVA
2,85%
3,76%
4,59%
707 € (25 años)
3
CaixaBank (CasaFácil)
2,85%
4,26%
4,32%
620 € (30 años)
4
Openbank
2,80%
3,41%
3,60%
696 € (25 años)
3
Ibercaja (Vamos)
2,55%
3,49%
3,80%
677 € (25 años)
6
Santander
2,96%
3,65%
4,16%
708 € (25 años)
4
MyInvestor
3,40%
3,61%
3,61%
743 € (25 años)
Ninguno
Imagin
3,05%
3,77%
4,28%
715 € (25 años)
3
Unicaja (100% online)
3,20%
4,19%
4,34%
727 € (25 años)
5
Las condiciones finales dependen de tus ingresos, tus ahorros y tu perfil. Nuestro servicio de bróker hipotecario compara ofertas de varios bancos y negocia por ti sin coste ni compromiso.
Para seleccionar las mejores hipotecas fijas de España, comparamos las condiciones publicadas por los bancos y tenemos en cuenta las hipotecas más contratadas por los usuarios de Rankia Hipotecas.
Ofertas disponibles en toda España, con condiciones públicas y no negociadas individualmente.
TIN, TAE y vinculaciones: analizamos los intereses, comisiones y seguros exigidos. Si un banco no publica su tipo, no lo estimamos.
Coste real: ordenamos por TAE bonificada y mostramos también las condiciones sin bonificar.
Menos vinculaciones: priorizamos las ofertas que exigen menos productos adicionales.
Contrataciones reales: tenemos en cuenta las hipotecas más elegidas por los usuarios de Rankia Hipotecas.
Así puedes comparar hipotecas y elegir la que mejor se adapte a tu perfil y presupuesto.
Condiciones que ofrecen los mejores bancos para hipotecas fijas hoy
Hipoteca fija Sabadell: cuatro bonificaciones y sin comisión de apertura
La hipoteca fija de Sabadell cuesta 2,75% TIN y 3,67% TAE con bonificaciones, y 3,75% TIN sin ellas. Financia hasta el 80%, llega a 30 años de plazo y te asigna un gestor personal. Estas son sus rebajas:
Hipoteca Naranja fija de ING: precio a medida y mejor tipo si tu casa es eficiente
La hipoteca fija de ING no publica un tipo único: lo calcula según tu perfil y el plazo, y te lo enseña en su simulador en menos de un minuto. Financia hasta el 80%, desde 50.000,00 € y con un plazo máximo de 25 años.
Nómina domiciliada junto con el seguro de hogar: −0,10%.
Seguro de vida: −0,40%.
Certificado energético A, B o C: el TIN de tu oferta mejora.
Hipoteca Fija BBVA: hasta un punto de rebaja en dos bloques
La Hipoteca Fija BBVA parte de 2,85% TIN y 3,76% TAE a 15 años; de 16 a 30 años, el TIN bonificado es del 2,95%. No cobra comisión de apertura y el primer mes aplica la rebaja máxima aunque aún no cumplas las condiciones.
Nómina de más de 600 € (o pensión de más de 300 €) junto con el seguro de hogar: −0,50%.
Seguro vinculado al préstamo que cubra al menos la mitad de la hipoteca: −0,50%. Si esa mitad supera 150.000 €, basta con esa cifra.
Hipoteca CasaFácil Fija de CaixaBank: la única que bonifica por tener alarma en casa
La hipoteca fija de CaixaBank se firma a 15, 20 o 30 años y cuesta 2,85% TIN bonificado. Rebaja hasta un punto el tipo, pero su TAE bonificada, 4,26%, es la más alta del ranking porque incluye el coste de cuatro productos.
Nómina domiciliada, tres recibos y tres compras con tarjeta al trimestre: −0,35%.
Hipoteca Fija Openbank: la TAE más baja y la que menos penaliza si no bonificas
La hipoteca fija de Openbank tiene la TAE bonificada más baja del ranking, 3,41%, con un TIN de 2,80%. Si renuncias a todas las vinculaciones, la TAE solo sube al 3,60%. No cobra comisión de apertura ni por amortización parcial.
Nómina, pensión o prestación de al menos 900 € al mes: −0,30%.
Seguro de hogar comercializado por Openbank: −0,10%.
Seguro de vida: −0,10%.
Si pides más de 150.000 €, el tipo baja otro 0,10%.
Hipoteca Fija Vamos de Ibercaja: el TIN más bajo a cambio de seis vinculaciones
La hipoteca fija de Ibercaja ofrece el TIN bonificado más bajo del ranking, 2,55%, con una TAE de 3,49%. Pide un mínimo de 100.000 € y, si tienes 35 años o menos, financia hasta el 95% de la vivienda. El primer año aplica el tipo bonificado aunque no cumplas.
Nómina de al menos 2.500 € al mes y tres recibos domiciliados.
Doce operaciones al semestre con la tarjeta de crédito.
Seguros de hogar y de vida comercializados por Ibercaja.
Aportación periódica de al menos 75 € al mes a un fondo de Ibercaja.
Si tienes 35 años o menos puedes tener una financiación hasta del 95% del valor de tasación o del precio de compra (el menor de los dos) de la vivienda habitual.
Posibilidad de bonificación mediante domiciliación de nómina, uso de tarjeta, domiciliación de recibos, contratación de seguros y aportaciones a fondos de inversión Ibercaja.
Simulación y solicitud online con acompañamiento especializado durante todo el proceso.
No hay un único ganador: el TIN más bajo y la TAE más baja están en bancos distintos. Si solo te importa el precio, Openbank tiene la fija más barata por TAE, y la comparativa de hipotecas más baratas suma variables y mixtas. Así queda cada categoría:
La mejor en conjunto: Sabadell, con 3,67% TAE, cuatro bonificaciones fáciles de cumplir y sin comisión de apertura.
La mejor si tu perfil es sólido: ING, con precio a medida según tus ingresos, el plazo y el certificado energético.
Un punto de rebaja en dos bloques: BBVA, medio punto por nómina y hogar y otro medio por el seguro del préstamo.
La TAE más baja: Openbank, 3,41% con bonificaciones y 3,60% sin ellas.
Sin vinculaciones: MyInvestor, con 3,61% TAE bonifiques o no, si los titulares ingresan al menos 4.000 € netos al mes.
La que más vinculaciones pide: Ibercaja, con el TIN más bajo, 2,55%, y 3,49% TAE a cambio de seis productos.
La que más bonifica sobre el papel: CaixaBank, un punto de TIN, pero con la TAE bonificada más alta: 4,26%.
¿A cuánto están las hipotecas fijas?
Las fijas del ranking tienen un TIN bonificado de entre el 2,55% y el 3,40%, y una TAE bonificada de entre el 3,41% y el 4,26%. Sin bonificaciones, el TIN va del 3,30% de Openbank al 4,20% de Unicaja desde el segundo semestre.
Con la media del euríbor de octubre en el 3,239%, una variable con euríbor + 0,75% se revisaría al 3,989%. Hoy, la fija bonificada sale más barata que una variable con ese diferencial. Para saber si te ofrecen un buen tipo, usa esta referencia en TIN bonificado:
Por debajo del 2,75%: competitivo, si la vinculación es razonable.
Entre el 2,75% y el 3,25%: precio normal, siempre que no te pidan muchos productos.
Por encima del 3,25%: conviene negociar o comparar con otras ofertas.
¿Qué es una hipoteca fija y cómo se calcula la cuota?
Una hipoteca fija, o hipoteca a tipo fijo, es un préstamo hipotecario con un interés que no cambia en toda su vida. Pagas la misma cuota el primer año que el último, suba o baje el euríbor.
Casi todas son hipotecas bonificadas: tienen un tipo bonificado, que te aplican mientras cumplas las vinculaciones, y otro sin bonificar, el que pagas si dejas de cumplir alguna.
Si firmas con Sabadell al 2,75% y años después dejas de domiciliar la nómina, tu tipo sube 0,40 puntos. Sobre 150.000 € a 25 años, la cuota crece unos 31 € al mes.
¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca fija?
En España las hipotecas se pagan con el sistema de amortización francés: la cuota es siempre la misma, pero al principio es casi toda intereses. La fórmula es Cuota = C × i / [1 − (1 + i)⁻ⁿ], donde C es el capital, i el TIN entre 12 y n el número de cuotas.
Con 150.000 € al 2,75% TIN, el plazo cambia mucho lo que pagas. Alargar de 25 a 30 años baja la cuota 80 €, pero suma 12.860 € de intereses:
Plazo
Cuota mensual
Intereses totales
15 años
1.018 €
33.228 €
20 años
813 €
45.180 €
25 años
692 €
57.590 €
30 años
612 €
70.450 €
Si dudas entre una hipoteca a 20 o 30 años, acortar a 20 te ahorra 12.410 € de intereses a cambio de 121 € más cada mes.
Requisitos y documentación para conseguir una hipoteca fija
Además de cumplir los requisitos para pedir una hipoteca, tendrás que demostrar que puedes pagarla. El banco se fija en cuatro pilares de solvencia:
La fija compensa si priorizas la estabilidad y vas a mantener el préstamo muchos años:
Pros
Cuota estable: no sube aunque suba el euríbor o el BCE eleve los tipos.
Planificación: sabes lo que pagarás dentro de 10, 20 o 30 años.
Hoy más barata: el TIN bonificado queda por debajo de una variable media.
Contras
Sin bajadas: si el euríbor cae de forma sostenida, pagas más que con una variable.
Amortizar cuesta más: hasta el 2% los diez primeros años y el 1,5% después.
Más vinculación: el mejor tipo exige nómina y varios seguros del banco.
¿Cómo elegir una hipoteca fija? Cuatro claves para comparar ofertas
Elegir bien no consiste en quedarse con el TIN más bajo. Hay que mirar la TAE, el coste real de las bonificaciones, las comisiones y lo que pasa si dejas de cumplirlas.
Las cuatro claves para comparar hipotecas fijas: TAE frente a TIN, coste de las bonificaciones, vinculaciones y comisiones.
La TAE, no el TIN, es la que sirve para comparar
El TIN sirve para calcular la cuota; la TAE de una hipoteca incluye comisiones y seguros, y es la que compara bancos.
Ibercaja anuncia un TIN más bajo que Openbank (2,55% frente a 2,80%) y, aun así, su TAE es peor: 3,49% frente a 3,41%.
CaixaBank anuncia 2,85% TIN, casi como Openbank, pero su TAE se va al 4,26% por el coste de sus vinculaciones.
¿Cuánto te cuesta cada bonificación en euros?
El banco te da el descuento en puntos y el coste de los seguros en primas anuales. Para comparar, pásalo todo a euros:
Sobre 150.000 € a 25 años, cada 0,10 puntos de TIN son unos 8 € de cuota al mes, unos 92 € al año.
Si ese seguro cuesta 226 € al año, sales ganando. Y si ibas a contratarlo igualmente, la bonificación es casi gratis.
¿Qué pasa si dejas de cumplir las vinculaciones?
La diferencia entre la TAE bonificada y la que no lo está es tu seguro contra el futuro. Entre las que bonifican, va de 0,06 puntos en CaixaBank a 0,83 en BBVA, con Unicaja en 0,15, Openbank en 0,19, Ibercaja en 0,31, Santander e Imagin en 0,51 y Sabadell en 0,56.
Cada banco revisa el cumplimiento con una periodicidad distinta, de mensual a anual, y la escritura fija cuándo. Es la parte del contrato que más gente firma sin leer.
Las comisiones de una hipoteca fija
Apertura: no la cobra ninguna de las seis que analizamos a fondo. Unicaja, en cambio, cobra un 0,15%.
Amortización anticipada: la Ley 5/2019 permite hasta un 2% los diez primeros años y un 1,5% después. Openbank no cobra por amortización parcial.
Gastos de la hipoteca: notaría, registro y gestoría los paga el banco; tú solo pagas la tasación.
Hipotecas fijas sin vinculaciones: qué puedes exigir al banco
La Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario prohíbe las ventas vinculadas: el banco no puede obligarte a contratar otros productos para darte la hipoteca. Solo puede exigirte un seguro de daños de la vivienda, y puedes contratarlo donde quieras.
Lo que sí hacen todos es premiar con un tipo mejor si contratas sus productos. Entre las mejores hipotecas sin vinculaciones, MyInvestor no pide ninguno, y Openbank tiene la TAE sin bonificar más baja del ranking.
¿A quién le conviene una hipoteca fija?
Depende de tu colchón, de tus ingresos y del tiempo que vayas a mantener el préstamo. Te encaja si:
Tus ingresos son ajustados y necesitas saber qué pagarás cada mes durante veinte años o más.
Ya cumples las bonificaciones sin contratar nada nuevo.
Crees que el euríbor seguirá alto o no quieres apostar sobre ello.
Vas a quedarte la hipoteca hasta el final, sin grandes amortizaciones.
No te conviene si:
Piensas amortizar pronto o vender a medio plazo: la comisión en fija llega al 2% los diez primeros años, frente al 0,25% de la variable.
Esperas que los tipos bajen de forma sostenida y aceptas el riesgo de una variable.
Solo llegas al tipo bonificado contratando productos que no necesitas.
Hipoteca fija, variable o mixta: cuál te conviene más
La fija mantiene el tipo toda la vida del préstamo; la variable suma un diferencial al euríbor y se revisa cada seis o doce meses. La mixta combina las dos: un tramo fijo inicial de 3 a 10 años y después pasa a variable.
La hipoteca fija mantiene el tipo de interés, la variable se revisa periódicamente y la mixta combina ambos sistemas.
Modalidad
Cómo se fija el tipo
Riesgo que asumes
Fija
Un único tipo toda la vida del préstamo
Pagar de más si el euríbor baja mucho
Variable
Euríbor más un diferencial, revisado cada 6 o 12 meses
Que la cuota suba en cada revisión
Mixta
Tramo fijo inicial y variable después
Aplazas el riesgo, no lo eliminas
La fija solo pierde si el euríbor baja de forma sostenida durante años, algo que hoy no recoge la previsión del euríbor. Para comparar las tres modalidades con cifras, cada mes actualizamos el ranking de las mejores hipotecas.
¿Merece la pena cambiar de hipoteca variable a fija?
Si cada revisión te sube la cuota, puede compensarte cambiar de hipoteca variable a fija. La Ley 5/2019 limita la comisión de ese cambio al 0,15% los tres primeros años y la deja en cero después. Tienes tres vías:
Novación hipotecaria: cambias las condiciones con tu propio banco. Es la más rápida y barata.
Cancelar y firmar una nueva: la más cara, porque vuelves a pagar tasación y gastos. Solo compensa con una mejora de tipo muy grande.
Compara el tipo de tu próxima revisión, euríbor más tu diferencial, con la mejor fija que puedas conseguir. Si la diferencia es de una o dos décimas, los gastos del cambio se comen el ahorro.
Preguntas frecuentes
¿Existen hipotecas fijas al 100% de financiación?
Por norma general, no: lo habitual es hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. En este ranking, Ibercaja llega al 95% si tienes 35 años o menos.
¿Cuánto pagaría por una hipoteca fija de 200.000 € a 30 años?
Con el 2,75% TIN de Sabadell, unos 816 € al mes y 93.934 € de intereses. Con el 2,85% de CaixaBank, 827 € y 97.761 €: 3.828 € más al final del préstamo.
¿Merece la pena amortizar anticipadamente una hipoteca fija?
Sí, si la comisión no se come el ahorro: la Ley 5/2019 permite cobrar hasta un 2% los diez primeros años y un 1,5% después. Amortizar pronto rinde más, porque los primeros años concentran los intereses.
¿Puedo conseguir una hipoteca fija siendo autónomo?
Sí. Te pedirán las últimas declaraciones de IRPF, los modelos de IVA y los extractos del negocio, y valorarán que tus ingresos sean estables durante varios ejercicios.
¿Qué pasa con mi hipoteca fija si vendo la vivienda?
Puedes cancelarla con el dinero de la venta, pagando la comisión por amortización, o traspasarla al comprador por subrogación de deudor si el banco lo acepta.
¿Puedo llevarme mi hipoteca fija a otro banco?
Sí, con una subrogación. Si el cambio le supone una pérdida, tu banco puede cobrarte una compensación de hasta el 2% los diez primeros años y el 1,5% después.
¿Se puede negociar el tipo de una hipoteca fija?
Sí, sobre todo si tienes buenos ingresos, poco endeudamiento y aportas más del 20% de entrada. Presentar ofertas de otros bancos es la mejor palanca para negociar.
Para poder valorar tu oferta, me gustaría preguntar qué tipo de vinculaciones estarías dispuesto a contratar y cuáles te gustaría contratar. Que no es lo mismo 😊
Hola Lorena esta oferta Es la que me ofrecen es la misma que la que han comentado que te parece ???
IMPORTE HIPOTECA: 130.000€
PLAZO: 30 AÑOS
TIPO DE INTERÉS DEL PRIMER AÑO: 1,75% cuota mensual 464,42€
RESTO DEL PLAZO: HASTA 1,75%(CON LAS POSIBLES BONIFICACIONES YA APLICADAS, ES DECIR PARTIMOS DEL 2,75%)*
COMISION DE APERTURA:0
COMISION DE AMORTIZACIÓN: 20% DEL PRINCIPAL EXENTO ANUALMENTE, ES DECIR EN VUESTRO CASO PODRÍAIS AMORTIZAR HASTA 26.000€ TODOS LOS AÑOS SIN COMISION, APARTE DE LAS CUOTAS)
*BONIFICACIONES: el máximo de bonificación a aplicar es del 1% (aunque el sumatorio de todas las posibilidades sea superior, esto es para que el cliente pueda elegir las que más le interesen); siendo la domiciliación de las nóminas y el consumo con tarjetas de 2.400€ al año esencial para la aplicación del resto de bonificaciones):
- NÓMINAS DOMICILIADAS Y CONSUMO CON TARJETAS 2400€/AÑO: -0,50%
Y SI ADEMÁS CONTRATAS
- CONSUMO CON TARJETAS 3.600€/AÑO: -0,10%
- SEGURO DE HOGAR: -0,10%
- SEGURO DE VIDA: -0,10%
- SEGURO COCHE LIBERTY: -0,10%
- SEGUROS SALUD SANITAS: -0,10%
- APORTACION A PLAN DE PENSIONES 1000€/AÑO: -0,10%
- APORTACION A PLAN DE PENSIONES 2000€/AÑO: -0,10%
Tenemos la opcion de incluir seguros de hogar y vida de los 5 primeros años en la hipoteca, de esta manera los tendriais pagados para esos primeros años que con la nueva vivienda se tienen más gastos y se necesita algo más de liquidez, siendo la incidencia en la cuota del préstamo de unos 20€ más al mes.
Si quereis decirme las bonificaciones exactas que os interesarían y os envio tipo de interes y cuota exacta teniendo en cuenta las mismas.
1) Recomiendo que no sea PUF. Muchas ventajas para el banco y pocas para el cliente.
2) Desconozco el precio el pack vida + hogar a 5 años. Tampoco tendría sentido que los seguros fueran a 5 años si la hipoteca es a 30 años, ¿no? ¿Tras los 5 años qué pasa, el banco te ofrece otro seguro diferente?
3) Los seguros de vida corrientes son los seguros de vida, a secas. Sin apellidos (PUF es un apellido, un tipo de seguro de vida).
4) Sí. Si te ofrecen un seguro de vida normal y corriente, la oferta es muy buena.
5) La prima del seguro es el precio anual que pagas por el seguro. Para un seguro de hogar +200-250€/año me parece caro. El precio del seguro de vida depende del perfil del solicitante, es difícil saberlo. En Rankia trabajamos con los Seguros Zurich. Puedes hacer una simulación con ellos y compararlo con lo que te ofrezca Kutxabank.
6) En mi comentario anterior te mencionaba Hipotecas.com que no tiene vinculaciones. Aunque creo que te sale mejor ese 1,75-1,85% que lo veo muy competitivo.
Sobre el seguro de vida mío y mi pareja recomiendas que no sea el PUF, porque se incrementa a la hipoteca que yo pido al tratarse de un pago único y mes a mes van descontando esa cantidad y encima con intereses, ¿ estoy en lo cierto?
¿Aunque me vayan a ofrecer un pack de vida+Hogar a 5 años a X dinero, tampoco sería recomendable?
¿Cuáles son los seguros de vida corrientes Lorena,?¿ cuál es su terminología?
Si me ofrecen uno corriente, ¿si que sería sensato hacerlo con la kutxa?
Sobre el seguro de hogar me comentas que sería recomendable hacerlo con el banco que me da hipoteca, porque si que es verdad que ahí me bajaría también el tipo un 0. Lo que sea, ¿pero a que te refieres con el precio de la prima?
El tema es que había leído que los seguros de hogar de la kutxa daban muchos problemas pero claro, será cuestión de cada caso particular, no se si sabes algo al respecto.
Con las condiciones que te describí de las necesidades de hipoteca que necesitamos, ¿crees que la kutxa nos ofrece lo mejor del mercado ahora mismo? O ¿sabes de otras que nos pueda dar buenas condiciones sin quizá tantas vinculaciones?
Como puedes ver en la tabla comparativa de este artículo, no existe en el mercado actualmente ninguna hipoteca a tipo fijo a 30 años entorno a 1.75-1.85%. La única que te puedo ofrecer es Hipotecas.com que personaliza los tipos de interés en función del perfil del solicitante.
Con respecto a la oferta de Kutxabank, trataría de evitar el seguro de vida de Prima Única Financiada (PUF). Este tipo de seguros se pagan por adelantado por un importe elevado que el banco se ofrece a financiarte dentro del préstamo. Tiene 2 inconvenientes:
1) Lo pagas por adelantado antes de usarlo cosa que no tiene ningún sentido. Si lo cancelas de forma anticipada, recuperar el dinero de los años no utilizados es una odisea. Aquí tienes un hilo al respecto: https://www.rankia.com/foros/seguros/temas/2896118-seguro-vida-proteccion-pagos-puedo-recuperar-prima-por-haber-amortizado-hipoteca 2) Al financiarse dentro del préstamo, pagas intereses por él.
Trataría de cambiarlo por un seguro de vida corriente o directamente rechazarlo y que Kutxabank te suba el diferencial. Sale rentable créeme.
Con respecto al seguro de hogar, al ser obligatorio por ley yo prefiero contratarlo con la entidad que da la hipoteca. Habría que estudiar la bonificación que te ofrecen y el precio de la prima.
Y sí, a un interés del 1.75-1.85%, os interesa más el tipo fijo.
Hola Lorena, aprovecho el hilo para que me puedas aconsejar.
Vamos a comprar mi pareja y yo una vivienda de 2 mano por 325 mil € en Madrid, disponemos de más del 20% mínimo necesario para hacer frente, por lo que sólo nos haría falta una hipoteca entorno a 200-205 mil.
Lo vendedores de la casa que voy a comprar se mudan a otra y van a hacer la hipoteca con la Kutxabank, puesto que conocen al director y les ha hecho buenas condiciones, nos han mandado a nosotros también por si estamos interesados para hacerla con la Kutxa la hipoteca sin ningún tipo de compromiso.
Pero claro haciendo 2 hipotecas seguro que le podemos apretar más ambos.
Por el tipo de edades que tenemos e ingresos y condiciones que nos ofrecen nos interesa un tipo fijo a 30 años entorno a 1.75-1.85.
Mañana tenemos cita con el director para cerrar las condiciones y oferta definitiva.
El miedo que nos da son las "demasiadas vinculaciones" que quizá obligan si o si.
Que en principio estaríamos dispuestos a tener:
-Nóminas.
-Tarjeta con gastos de 3600€ anuales ( esto creo que se supera al año sin
problema).
- Seguro de vida (¿que tenemos que tener en cuenta para que no nos la cuelen?,
¿que es eso del PUFF?).
- Seguro de hogar. (He leído que son malísimos los de la Kutxabank y dan muchos
problemas, ¿es mejor intentar negociarlo por fuera el seguro de hogar? Porque entiendo que si se vincula con ellos es de por vida y no se puede quitar uno ¿no?
Nos dijo por teléfono que nos harían un pack por ser jóvenes tenemos 31-33 años de 5 años el mismo precio en el seguro de hogar y vida sin subida, pero no se si eso tendrá gato encerrado y de ahí de que nos quieran pillar con el pack sabiendo que los seguros de hogar son malos.
Todo lo que comento con un tipo fijo aproximado de 1.75-1.85, por eso mañana vamos a negociar condiciones y ver que precio cerrado nos dan.
Hemos visto que en función de los tipos que nos dan en la Kutxa son 0.60/0.70 variable o el fijo de 1.75/1.85 nos conviene mejor un fijo. ¿estoy en lo cierto?
Con openbank también hemos visto, pero nos gusta más el hecho de tener una sucursal para poder ir a tratar el tema y el trato, ya que openbank en Madrid sólo tiene 1 oficina y la Kutxa cientos, además tratando con el director podemos apretar más las condiciones.
Y en openbank no igualan las condiciones de la Kutxa, pero claro no tienen tantas vinculaciones
Cualquier aclaración será bien recibida.
Muchas gracias por los consejos que me podáis dar.
Para elaborar este ranking nos basamos en la información que aparece en la página web de cada entidad. Targobank únicamente anuncia sus tipos a 15 y 20 años.
La oferta de Targobank no está actualizada, ya que ofrecen mejores precios a 25 años y mayor financiación sin comisión de apertura asumiendo gastos menos tasacion
A ver que te dicen los compañeros pero vamos dependerá de tus ingresos, si simulas un escenario de euribor alto y podrías asumirlo, pues quizá te merezca la pena “arriesgarte” (seguramente al final te haya costado menos la casa) y por supuesto ahorrando toda la diferencia de cuota que estarías pagando en conparación con un interés fijo, por si llega ese escenario.
Si por otro lado primas la “tranquilidad” de saber que vas a pagar siempre lo mismo y no te obligan a más vinculaciones, pues ni lo dudes, creo que es muy buen TAE para tantos años.
Hola!
En estos momentos Sabadell está apostando por hipoteca fijas. Dependiendo del tiempo que lleves con ellos están haciendo ofertas personalizadas.
Yo tengo una variable con euríbor+0,75 y me han enviado una oferta para pasar la hipoteca a fijo con un tin de 2,05 (2,065 tae). Me faltan casi 26 años de hipoteca. Sería a través de contrato privado, por lo que con conlleva otros gastos ni vinculaciones. El capital a amortizar son cerca de los 133.000€. ¿Consideráis que es una buena oferta?
Te recomiendo que a la hora de escoger una hipoteca te fijes siempre en la TAE y no en el TIN. El 2,30% TIN a 30 años de Cajasur puede no convencerte pero... si te fijas su TAE es de únicamente 2,32%. Ese 2,32% marca el coste real total del préstamo (incluyendo TIN, vinculaciones, comisiones y otros gastos).
Mira la tabla de este ranking. Tu TAE supera a todas las que ves ahí (y eso que el ranking es a 25 años!!).
Por lo tanto, muy buena oferta. Aprovecho para comentarte que puedes solicitar una oferta personalizada con Cajasur a través de este enlace: Hipoteca CajaSur Joven
Tienes razón ese contenido está algo desactualizado. Tengo pendiente darle un repaso. La info de BBVA sí que la tengo actualizada en esta ficha Hipoteca Subrogación BBVA Las hipotecas online como Coinc u Openbank, rara vez ofrecen subrogación.
De las hipotecas que comentas, Liberbank es la que más vinculaciones tiene así que la descartaría. También podrías echarle un ojo a HipotecasCom o Bankia que ofrecen esta opción y con vinculaciones 0.
¡Buenas! Para poder valorar tu oferta es imprescindible que nos indiques a qué plazo quieres la hipoteca. Recuerda que en las hipotecas fijas el tipo de interés aumenta a mayor plazo.
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