Los grandes patrimonios no desaparecen de golpe. Desaparecen por una acumulación de errores perfectamente evitables. Este ensayo examina los diez más frecuentes — y más costosos — en la gestión de un patrimonio relevante.
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Blog Gestión Patrimonial: ¿qué hacer con tu dinero?
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Bestinver nació para gestionar el patrimonio de la familia Entrecanales (Acciona). Magallanes surgió del family office de la familia Hernández Calleja (Ebro Foods). Cobas y Azvalor son los hijos de esa ruptura. Cómo convertir la gestión patrimonial en negocio institucional.
La diferencia entre ganar dinero y tener patrimonio no es de cantidad. Es de mentalidad. Este artículo explica por qué el juego financiero cambia radicalmente cuando el patrimonio existe — y por qué la mayoría de personas nunca hace esa transición.
Donar en vida o esperar a la herencia — la respuesta depende del tipo de activo, la comunidad autónoma y la edad del donante. Para fondos de inversión, casi siempre gana la herencia (plusvalía del muerto). Para inmuebles con mucha revalorización, también. Pero hay cuatro situaciones donde la donación en vida sale mejor.
La planificación patrimonial no es solo para ricos. Es el proceso de tomar decisiones conscientes sobre cinco ámbitos — acumulación, fiscalidad, rentas, eventos patrimoniales y estructuras — antes de que el tiempo o los impuestos las tomen por ti. Este artículo explica los cinco ámbitos y enlaza a los artículos de profundidad de cada uno.
El SIALP es el único producto financiero en España que combina diferimiento + exención total de las ganancias después de 5 años. El PIAS añade la ventaja adicional de exención en renta vitalicia. Ninguno de los dos se explica bien en el contexto de una cartera de fondos indexados — esta guía lo hace.
Vivir de las rentas con fondos de inversión es posible desde 300.000 € si la tasa de retirada es sostenible ajustada por inflación. Esta guía explica las tres carteras modelo (300K, 600K, 1M€), la diferencia fiscal entre reembolso programado y fondos de distribución, y cuándo la renta vitalicia bancaria tiene sentido.
Acabas de vender tu empresa. Tienes entre 500K y varios millones en cuenta, una factura fiscal de 19–30% que no puedes tocar, y ningún artículo en España escrito para ti. Esta guía cubre los 12 primeros meses mes a mes: desde la provisión fiscal urgente hasta la estructura patrimonial definitiva.
Si construyes tu posición en MSCI World repartida entre tres fondos distintos (Amundi, Fidelity, iShares) en lugar de uno solo, el FIFO se aplica de forma independiente a cada ISIN. Eso te permite elegir qué lote reembolsar según su plusvalía latente, sin necesidad del doble fondo monetario.
Una sociedad patrimonial permite retener beneficios al 25% del IS. Cuando los dividendos vienen de sociedad participada (≥5%, ≥1 año), la exención del art. 21 LIS los hace llegar casi libres: tipo efectivo 1,25%.
Un patrimonio de 1 millón de euros exige una estructura diferente a la de cualquier cartera menor: aparecen el Impuesto sobre el Patrimonio, el acceso real a mercados privados, la planificación sucesoria integral y la decisión sobre si gestionar uno mismo o delegar. Este artículo cubre todo eso con carteras modelo reales.
Las minusvalías en fondos y acciones pueden compensarse con plusvalías del mismo año, con dividendos e intereses (hasta el 25%), y arrastrarse hasta 4 años. Guía completa con los 4 casos posibles, ejemplos numéricos y el checklist de fin de año para reducir la factura fiscal al máximo.
Tener 500.000 € es el punto de inflexión patrimonial: el roboadvisor sigue siendo eficiente pero aparecen opciones que antes no existían (banca privada real, fondos de autor, planificación fiscal avanzada). Este artículo explica cómo tomar cada decisión con datos reales.
Enseñar a invertir a tus hijos es el mejor regalo financiero que les puedes dar. No se trata de darles lecciones magistrales, sino de hacerles partícipes del dinero en momentos cotidianos, adaptando los conceptos a cada edad. Este artículo muestra cómo hacerlo por etapas.
La estrategia del doble fondo monetario permite saltarse el FIFO para elegir qué participaciones reembolsas. El resultado: tributas por las ganancias más pequeñas en lugar de por las más antiguas y grandes. Te explicamos el mecanismo, el ejemplo numérico real y cuándo no merece la pena hacerlo.
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Soy socio fundador de Rankia. Licenciado en Administración y Dirección de Empresas y Certificado como Asesor Financiero en Crédito Hipotecario. Más de 20 años invirtiendo en los mercados de renta variable. Premio Caixa Popular Emprendedores al mejor proyecto innovador y Premio Bancaja para Jóvenes Emprendedores. Miembro del comité organizador de Forinvest Valencia.
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