Las mejores hipotecas fijas de octubre 2026 (las más baratas)
Las mejores hipotecas fijas de octubre 2026 (las más baratas)
EDITOR's CHOICE
Comparativa de las mejores hipotecas fijas (Sabadell, Openbank y Caixabank). Analizamos su tipo de interés, el coste de cada vinculación y la cuota para 150.000 €, con el euríbor marcando máximos del año.
Las mejores hipotecas fijas de octubre de 2026 son la Hipoteca Fija Sabadell (2,75% TIN - 3,58% TAE), la Hipoteca NARANJA Fija ING (3,70% TIN - 4,43% TAE) y la Hipoteca Fija CaixaBank (2,85% TIN - 4,259% TAE)
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.75 %
TAE bonificado:
3.58 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pagos
Financiación máxima:
80%
¿Quieres saber qué ofrece cada una y por qué están entre las mejores hipotecas fijas de octubre de 2026? A continuación te explicamos en detalle sus condiciones, bonificaciones, vinculaciones y principales ventajas para que puedas compararlas mejor.
Ranking y comparativa de las mejores hipotecas fijas del mercado (octubre 2026)
En Rankia Hipotecas hemos revisado una a una las condiciones publicadas por cada entidad en su propia web: el TIN con y sin bonificación, la TAE en ambos escenarios, el coste de los productos vinculados y la cuota estimada para un préstamo de 150.000 €. Con estos datos hemos elaborado el siguiente ranking para ayudarte a comparar y elegir la hipoteca que mejor encaja con tus necesidades.
Ranking de las mejores hipotecas fijas de octubre 2026
Aquí tienes el ranking de hipotecas fijas ordenado por TAE bonificada, de menor a mayor. La TAE en una hipoteca incluye el coste de los seguros y productos vinculados que exige cada banco, por eso es el dato que mejor refleja lo que pagarás.
¿Quieres saber qué hipoteca puedes conseguir tú? Las condiciones que ofrecen los bancos pueden variar según tus ingresos, ahorros y perfil financiero. Nuestro servicio de bróker hipotecario compara ofertas de distintas entidades y negocia por ti para encontrar una hipoteca adaptada a tu caso, sin coste ni compromiso.
Descubre qué banco ofrece la mejor hipoteca fija 🏡
Hipoteca Fija Sabadell: mismo tipo a 15 o a 30 años y la vinculación más clara
Lahipoteca fija Banco Sabadell es la apuesta más sólida entre los grandes bancos: ofrece cuatro bonificaciones fáciles de entender, sin comisión de apertura y el mismo tipo tanto a 15 como a 30 años, algo que no ofrece ni Openbank ni ING.
HIPOTECA FIJA BANCO SABADELL
Bonificado
Sin bonificar
TIN
2,75%
3,75%
TAE
3,58%
4,23%
Cuota a 25 años*
692 €
771 €
Cuota a 30 años*
612 €
695 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Nómina o pensión domiciliada: −0,40%.
Seguro de vida: −0,40%.
Seguro de hogar: −0,10%.
Seguro de protección de pagos: −0,10%. Es el que más encarece el paquete y el que casi nadie contabiliza.
Hipoteca Fija CaixaBank: la única que bonifica por tener alarma en casa
La hipoteca fija CasaFácil de CaixaBank ofrece un tipo fijo que varía según el plazo elegido: 15, 20 o 30 años. El TIN parte del 3,80%-3,85% sin bonificar y se puede reducir hasta 1 punto porcentual contratando diversos productos y servicios de la entidad. CaixaBank no cobra comisión de apertura ni de estudio.
HIPOTECA CASAFÁCIL FIJA CAIXABANK
Bonificado
Sin bonificar
TIN
2,85%
3,85%
TAE
4,259%
4,317%
Cuota mensual*
699,67 €
779,38 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Nómina o ingresos superiores a 600 € al mes, más tres recibos domiciliados y tres compras con tarjeta en tres meses: −0,35%.
Seguro de vida por al menos el 95% de la financiación: −0,35%. Entre el 50% y el 95%, solo −0,20%.
Seguro de hogar: −0,15%.
Alarma Hogar Verisure: −0,15%. El cumplimiento se revisa cada mes.
Hipoteca Fija ING: precio a medida y descuento por eficiencia energética
Lahipoteca fija ING no publica un tipo fijo. Lo calcula tras un estudio personalizado, en función de tu perfil, del plazo y del certificado energético de tu vivienda, y te lo enseña en un simulador en menos de un minuto. La única forma de compararla con el resto es pedir la oferta y mirar su TAE.
HIPOTECA NARANJA FIJA ING
Bonificado
Sin bonificar
TIN
A medida
+0,50 puntos sobre el bonificado
TAE
A medida
A medida
Plazo máximo
25 años
25 años
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Domiciliar la nómina o ingresar 600 € o más cada mes en la Cuenta Nómina, junto al seguro de hogar: −0,10%.
Contratar el seguro de vida de ING: −0,40%.
Certificado energético A en obra nueva, o A y B en segunda mano: −0,10%.
Financiación de hasta el 80% en vivienda habitual y 75% en segunda residencia, con un importe mínimo de 50.000 €.
Hipoteca Fija Openbank: la que menos te castiga si no bonificas
Lahipoteca fija Openbank no tiene ni el TIN ni la TAE más bajos, pero sí la menor penalización por renunciar a las vinculaciones: entre el escenario bonificado y el que no lo está solo hay 0,19 puntos de TAE.
HIPOTECA OPEN FIJA OPENBANK
Bonificado
Sin bonificar
TIN
2,80%
3,30%
TAE
3,41%
3,60%
Cuota mensual*
695,81 €
734,94 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Domiciliar nómina, pensión o prestación pública de al menos 900 € al mes con un titular, o 1.800 € con dos: −0,30%.
Contratar el seguro de hogar de Zurich comercializado por Openbank: −0,10%.
Contratar el seguro de vida de Zurich por el 100% del capital financiado: −0,10%.
Extra: si financias más de 150.000 €, el tipo baja otro 0,10%.
En Rankia hipotecas seguimos estos pasos para elaborar el ranking:
Seleccionamos las ofertas publicadas por los bancos para un cliente medio y contratables en toda España. Fuera quedan las condiciones negociadas caso a caso.
Leemos cada TIN, cada TAE y cada vinculación en el ejemplo representativo que publica la entidad en su propia web, no en un comparador. Si un banco no publica el tipo porque lo fija tras estudio personalizado, como ING, lo decimos y no rellenamos el hueco con una estimación.
Ordenamos por TAE bonificada, porque es el único indicador que incluye comisiones, seguros y productos vinculados.
Verificamos siempre los dos escenarios: publicamos el tipo bonificado y el tipo sin bonificar de cada oferta. Un TIN bajo con una brecha grande si dejas de cumplir una condición no es una oferta barata.
En caso de empate, gana la que exige menos productos vinculados y la que menos penaliza si dejas de cumplirlos. Las comisiones deciden el último desempate.
Revisamos esta comparativa cada mes y actualizamos los datos cuando una entidad cambia sus condiciones.
¿Qué banco tiene la mejor hipoteca fija en octubre de 2026?
En este caso, no hay un único banco ganador: depende de lo que priorices. El TIN más bajo y la TAE más baja están en entidades distintas. Por eso, hemos seleccionado aquí los bancos que ganan en cada categoría:
🏆 La mejor en conjunto: Hipoteca Fija Sabadell (2,75% TIN y 3,58% TAE). Cuatro bonificaciones fáciles de entender, sin comisión de apertura y el mismo tipo a 15 o a 30 años.
💎 La TAE más baja: Hipoteca Open Fija de Openbank (2,80% TIN y 3,41% TAE). Además es la que menos te castiga si dejas de bonificar: solo 0,19 puntos de TAE.
📉 El TIN más bajo: Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja (2,55% TIN y 3,49% TAE). Nadie baja de ese tipo nominal, pero exige seis productos vinculados con revisión semestral.
🔗 La que más bonifica sobre el papel: Hipoteca CasaFácil Fija de CaixaBank (2,85% TIN y 4,259% TAE). Baja el TIN un punto entero, pero las vinculaciones dejan la TAE casi 1,5 puntos por encima. Es el ejemplo perfecto de por qué no hay que comparar TIN con TIN.
🍊 La mejor si tu perfil es sólido: Hipoteca Naranja Fija de ING (tipo a medida). No publica precio: lo calcula tras estudio personalizado según tu perfil, el plazo y el certificado energético de la vivienda.
¿A cuánto están las hipotecas fijas?
Las hipotecas fijas del mercado español se mueven actualmente entre el 2,55% y el 2,85% TIN bonificado, con TAE de entre el 3,41% y el 4,26%. Sin bonificar la horquilla sube al 3,30% - 3,85% TIN.
¿Qué tipo de interés se considera bueno para una hipoteca fija?
Por debajo del 2,75% TIN con una vinculación razonable es competitivo. Entre el 2,75% y el 3,25% es normal si no te obligan a contratar muchas vinculaciones. Por encima de 3,25 conviene negociar o comparar con un bróker.
¿Qué es una hipoteca fija y cómo se calcula el interés?
Una hipoteca fija es un préstamo para comprar vivienda cuyo interés no cambia en toda la vida del préstamo. La cuota que pagas este año es la misma que pagarás dentro de veinte, suba o baje el euríbor.
A diferencia de las hipotecas variables, aquí no hay índice de referencia ni diferencial: hay un único tipo pactado. Pero conviene entender que casi todas las ofertas del mercado son fijas bonificables, es decir, tienen dos tipos:
El tipo bonificado. El que te aplican mientras cumplas las condiciones de vinculación.
El tipo sin bonificar. El que te aplican el día que dejas de cumplir una de ellas. Es el único que el banco no puede cambiarte.
📌 Ejemplo
Firmas con Sabadell al 2,75% bonificado. Dentro de seis años cambias de trabajo y dejas de domiciliar la nómina: tu tipo pasa al 3,15% y la cuota sube unos 30 € al mes. Si además cancelas el seguro de vida, te vas al 3,55%.
¿Cómo se calcula la cuota?
En España las hipotecas se amortizan con el sistema de amortización francés: pagas la misma cuota todos los meses, pero al principio esa cuota es casi toda intereses y al final es casi toda capital. La fórmula es esta: Cuota = C × i / [1 − (1 + i)⁻ⁿ]
C es el capital que pides prestado.
i es el TIN dividido entre 12 (el tipo mensual).
n es el número de cuotas (los años multiplicados por 12).
Para un préstamo de 150.000 € al 2,75% TIN a 25 años: i = 0,0275/12 = 0,0022917 y n = 300. El resultado es la cuota de 692 € que ves en la ficha de Sabadell.
Lo interesante de hacer la cuenta es ver cuánto pesa el plazo. Con el mismo capital y el mismo tipo del 2,75%:
Plazo
Cuota mensual
Intereses totales
15 años
1.017 €
33.100 €
20 años
813 €
45.180 €
25 años
692 €
57.588 €
30 años
612 €
70.450 €
Alargar de 25 a 30 años te baja la cuota 80 € al mes, pero te cuesta casi 13.000 € más de intereses. Si estás valorando el plazo, conviene comparar una hipoteca a 20 o 30 años porque la diferencia de intereses puede ser muy relevante. Acortarla a 20 te ahorra 12.400 € a costa de 121 € más cada mes.
Ampliar el plazo reduce la cuota mensual, pero aumenta los intereses totales de la hipoteca.
¿Cuándo se revisa el cumplimiento de las bonificaciones?
El cumplimiento de las bonificaciones se revisa con periocidades distintas según la entidad:
CaixaBank lo comprueba cada mes.
Ibercaja, cada seis meses.
Banca March, una vez al año.
Openbank ajusta el tipo en el momento en que dejas de cumplir una condición.
Cuanto más frecuente es la revisión, menos margen tienes si un mes se te descuadra una domiciliación o se te pasa renovar un seguro. En tu escritura aparecerán las condiciones que se aplican en las revisiones y cuándo: esta es la parte del contrato que más gente firma sin leer.
Ventajas y desventajas de las hipotecas fijas
Antes de contratar una hipoteca fija, conviene conocer bien sus ventajas y desventajas. Aunque este tipo de préstamo destaca por ofrecer cuotas estables durante toda la vida de la hipoteca, también puede implicar un mayor coste en determinados escenarios. Estas son las principales ventajas y desventajas de las hipotecas fijas:
Ventajas
Desventajas
✅ Tu cuota no sube aunque suba el euríbor.
❌ Si el euríbor baja de forma sostenida, pagas más que con una variable.
✅ Planificación total: sabes lo que pagarás dentro de 10, 20 o 30 años.
❌ La compensación por amortización anticipada puede llegar al 2% los diez primeros años.
✅ Tranquilidad para presupuestos ajustados o familias que priorizan la estabilidad.
❌ Los mejores tipos exigen más vinculación con el banco.
✅ Te protege de una subida como la de 2022-2023, que disparó cuotas más de 300 € al mes.
❌ El tipo bonificado no está garantizado de por vida: se revisa cada mes, semestre o año según el banco.
Hipotecas fijas sin vinculaciones: qué puedes exigir y qué no
La Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI) prohíbe las ventas vinculadas: un banco no puede condicionar la concesión de la hipoteca a que contrates otros productos. Lo único que puede exigirte es un seguro de daños sobre el inmueble, y tienes derecho a contratarlo con la aseguradora que quieras. Lo que sí puede hacer, y hacen todos, es ofrecerte un tipo mejor si los contratas: eso son las ventas combinadas, que sí son legales.
Así que la pregunta correcta no es si puedes prescindir de las vinculaciones, sino cuánto te cuesta prescindir de ellas:
🟢 Openbank es la menos penalizadora: renunciar a todo te lleva del 3,41% al 3,60% de TAE. Solo 0,19 puntos.
🟡 Ibercaja se queda en 0,31 puntos, pese a que su brecha en TIN es de 1 punto.
🔴 Sabadell es la que más castiga: 0,65 puntos de TAE.
¿Cómo elegir la mejor hipoteca fija para tu perfil?
Elegir la mejor hipoteca fija no consiste en quedarse con la que anuncia el TIN más bajo. Hay que comparar la TAE, el coste real de las bonificaciones, las comisiones y las condiciones de vinculación que tendrás que mantener durante años. Estos son los puntos que conviene revisar antes de decidir.
1️⃣ Mira la TAE, no el TIN
El TIN sirve para calcular la cuota. La TAE, para comparar entre bancos.
Ibercaja anuncia un TIN mejor que Openbank (2,55% frente a 2,80%) y, aun así, tiene una TAE peor (3,49% frente a 3,41%), porque sus vinculaciones cuestan más.
CaixaBank anuncia un TIN del 2,85%, casi igual que el de Openbank, pero su TAE se va al 4,259%: casi 0,85 puntos más.
El TIN sirve para calcular la cuota, mientras que la TAE refleja mejor el coste total de la hipoteca.
2️⃣ Calcula en euros lo que te cuesta la bonificación
El banco te da el descuento en puntos porcentuales y el coste de los seguros en primas anuales. Son unidades distintas y esa asimetría juega a su favor. Pasa todo a euros:
Sobre 150.000 € a 25 años, cada 0,10 puntos de TIN equivalen a unos 7 € de cuota al mes, unos 84 € al año.
Si ese mismo seguro cuesta 226 € al año, sales ganando.
Las cuentas cambian si ese seguro lo ibas a contratar igualmente. Lo que no debes hacer es contratar un producto que no necesitas solo por obtener el descuento.
3️⃣ Vigila la brecha entre tipo bonificado y el que no lo está
Es tu seguro contra el futuro. Nadie sabe si dentro de diez años seguirá cobrando la nómina en el mismo banco u otros productos asociados.
Entidad
Brecha en TIN
Brecha en TAE
CaixaBank
1,00
0,06
Openbank
0,50
0,19
Ibercaja
1,00
0,31
Sabadell
1,00
0,65
En CaixaBank, la bonificación parece grande porque el TIN baja 1 punto, pero el ahorro real es mucho menor. ¿La razón? Para conseguir ese descuento hay que contratar productos adicionales que también cuestan dinero. Al sumar esos costes, la TAE apenas baja 0,06 puntos, así que buena parte del ahorro del tipo de interés se pierde por el camino.
4️⃣ Revisa las comisiones
Apertura: ninguna de las cinco del ranking la cobra.
Amortización anticipada: la Ley 5/2019 fija en tipo fijo un tope del 2% durante los diez primeros años y del 1,5% después. Casi todos los bancos lo aplican al máximo. La excepción es Openbank, que no cobra por amortización parcial, ni por subrogación, ni por cambio de condiciones.
5️⃣ Comprueba importe mínimo, financiación y plazo
Importe mínimo: algunas de las hipotecas con mejores condiciones exigen un importe mínimo elevado. Ibercaja parte de 100.000 €, mientras que Openbank permite solicitar desde 30.000 €.
Financiación máxima: lo habitual es financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compra, el menor de los dos. Ibercaja llega al 95% si tienes 35 años o menos.
Plazo máximo: Sabadell, CaixaBank y Openbank llegan hasta 30 años; Ibercaja e ING se quedan en 25 años.
Edad al vencimiento: en estas entidades, el límite suele situarse entre los 75 y los 80 años.
Requisitos y documentación para conseguir una hipoteca fija
Para que el banco apruebe tu hipoteca fija tendrás que acreditar capacidad de pago y cumplir los requisitos para pedir una hipoteca. Las entidades se fijan en cuatro pilares de solvencia y te pedirán cinco documentos.
Requisitos habituales
📊 Ratio de endeudamiento: la cuota no debe superar el 30%-35% de tus ingresos netos mensuales.
💼 Estabilidad laboral: se valora el contrato indefinido y una antigüedad mínima de un año; si eres autónomo, te pedirán las últimas declaraciones de IVA e IRPF.
🧾 Historial crediticio limpio: no figurar en listados de morosidad como ASNEF o RAI.
💰 Ahorro previo: salvo que accedas a una hipoteca al 100% de financiación, necesitarás el 20% de entrada más un 10% para impuestos, notaría y registro.
Documentación necesaria
🪪 DNI o NIE en vigor de todos los titulares.
📄 Vida laboral actualizada y últimas tres nóminas.
⚡ Certificado de eficiencia energética, que además puede rebajarte el tipo en entidades como ING.
¿A quién le conviene una hipoteca fija en 2026?
Aquí no hay una respuesta única. Depende de tu colchón, de tus ingresos y de cuánto tiempo pienses quedarte con el préstamo.
Te puede encajar si...
Tus ingresos son ajustados o irregulares y necesitas saber exactamente qué vas a pagar cada mes durante los próximos veinte años.
Ya cumples las condiciones de bonificación de forma natural, sin contratar nada nuevo.
Crees que el euríbor va a seguir en niveles altos, o simplemente no quieres apostar sobre ello.
Vas a quedarte la hipoteca hasta el final, sin amortizaciones grandes.
No te conviene si...
Piensas amortizar pronto o vender a medio plazo: la comisión por amortización anticipada en tipo fijo llega al 2% los diez primeros años, frente al 0,25% máximo de la variable.
Estás convencido de que los tipos van a bajar de forma sostenida por debajo del 2,5%.
Solo puedes acceder al tipo bonificado contratando productos que no necesitas y cuya prima se come el descuento.
Hipoteca fija, variable o mixta: ¿qué conviene en octubre de 2026?
La hipoteca fija mantiene el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo, por lo que la cuota no cambia aunque suba o baje el euríbor. La hipoteca variable se calcula sumando un diferencial al euríbor y se revisa normalmente cada seis o doce meses. La mixta combina las dos: un tramo fijo inicial de 3 a 10 años y después, variable.
Con la media del euríbor de agosto en el 2,954% y septiembre cerrando al 3,243%, así queda la comparación para un préstamo de 150.000 €:
Modalidad
Tipo hoy
Cuánto dura ese tipo
Riesgo que asumes
Fija
2,55%-2,85% TIN
Toda la vida del préstamo
Pagar de más si el euríbor baja de forma sostenida
Variable
Euríbor + 0,49% a 1 punto, por encima del 3,45%
Se revisa cada 6 o 12 meses
Que la cuota suba en cada revisión
Mixta
Tramo fijo inicial más bajo, variable después
De 3 a 10 años el tramo fijo
Aplazas el riesgo, no lo eliminas
Las hipotecas fijas de esta comparativa ofrecen tipos de entre el 2,55% y el 2,85% TIN, por lo que hoy suponen un coste menor que una hipoteca variable media. La fija solo sale perdiendo si el euríbor baja de forma sostenida por debajo de esos niveles durante años, algo que ahora mismo no está sobre la mesa.
¿Merece la pena cambiar de hipoteca variable a fija en 2026?
Si firmaste una hipoteca variable cuando el euríbor estaba en negativo y ahora ves cómo cada revisión te sube la cuota, cambiar de hipoteca variable a fija puede ser una buena opción. Para ello tienes tres vías:
Novación hipotecaria: negocias con tu propio banco un cambio de condiciones. Es la más rápida y barata. La Ley 5/2019 limita la comisión al 0,15% del capital pendiente durante los tres primeros años del préstamo y a cero después.
Subrogación hipotecaria: te llevas la hipoteca a otro banco que te ofrezca mejores condiciones. Se aplica el mismo límite del 0,15% los tres primeros años.
Cancelar y firmar una hipoteca nueva: es la más cara, porque asumes de nuevo la tasación y los gastos de constitución. Solo compensa si la mejora de tipo es muy grande.
Antes de esto, compara el tipo que pagarás tras tu próxima revisión (euríbor de tu mes de referencia + tu diferencial) con el mejor tipo fijo que puedas conseguir hoy. Si tu variable te va a quedar en el 3,70% y puedes irte a una fija al 2,75%, cambiar tiene sentido. Si la diferencia es de una o dos décimas, los gastos del cambio se comen al ahorro.
🚨 Importante
El momento en que interesa pasar de variable a fija es cuando el mercado espera que los tipos sigan subiendo, no cuando ya llevas años pagando de más. Con el euríbor en máximos de dos años, los tipos fijos que ofrecen los bancos ya incorporan esa expectativa.
Cinco errores que salen caros al contratar una hipoteca fija
Comparar TIN con TIN. El TIN no incluye ni comisiones ni seguros. Dos ofertas con el mismo TIN pueden diferir en más de medio punto de TAE.
Aceptar toda la vinculación sin ponerle precio. Pasa los puntos porcentuales a euros y compáralos con las primas reales antes de firmar nada.
Ignorar el tipo sin bonificar. Es lo que pagarás el día que cambies de trabajo o canceles un seguro. En Sabadell son 0,65 puntos más de TAE.
Alargar el plazo para que entre la cuota. De 25 a 30 años ahorras 80 € al mes y pagas 13.000 € más de intereses.
No mirar la comisión por amortización anticipada. En tipo fijo la Ley 5/2019 permite hasta un 2% los diez primeros años, y casi todos los bancos lo aplican al máximo.
Preguntas frecuentes
De forma general no: lo habitual es hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. La excepción de este ranking es Ibercaja, que alcanza el 95% si tienes 35 años o menos.
Con el 2,75% TIN de Sabadell, unos 816 € al mes y 93.900 € de intereses. Con el 2,85% de CaixaBank, 827 € y 97.800 €. Son 11 € más cada mes, pero 3.800 € al final del préstamo.
Sí, si la comisión no se come el ahorro: la Ley 5/2019 permite hasta un 2% los diez primeros años y un 1,5% después. Amortizar pronto renta mucho más, porque los primeros años concentran casi todos los intereses. Openbank no cobra por amortización parcial.
Sí, pero te pedirán las dos últimas declaraciones de IRPF, los modelos de IVA y los extractos del negocio. Valoran la estabilidad: dos ejercicios completos sin caídas bruscas. Con un endeudamiento por debajo del 35%, las condiciones no son peores.
Puedes cancelarla con el dinero de la venta, pagando hasta un 2% de comisión los diez primeros años, o traspasarla al comprador por subrogación de deudor. La segunda vía te ahorra la comisión y es un argumento de venta si tu tipo es mejor que el del mercado.
Buenas! Es imprescindible conocer el precio de los seguros para saber si te saldría rentable o no. Puedes solicitar a tu banco la ficha de información personalizada, donde te los incluirán.
Personalmente, preferiría rechazar ciertas vinculaciones. Por ejemplo, el Plan de Pensiones o el seguro de coche estoy segura que sacaría un precio mejor con un comparador independiente. Y para una bonificación de solo 0,10% no vale la pena...
De todas formas, creo que no te has hecho la pregunta adecuada. ¿Qué productos (vinculados) verdaderamente necesitas/te interesa contratar?
Saludos,
#179
12/07/18 01:25
Buenas,
Liberbank me ha hecho la siguiente oferta:
Importe: 250000
Plazo: 30 años
Tipo de interes con bonificaciones: 2.05
Tipo de interes sin Bonificar: 3.35
Sin comisión de apertura ni de estudio
Las bonificaciones se obtienen de:
Nomina + Tarjeta de credito con gastos superiores a 1500/año+ S. hogar+ Banca electronica: 0.60
S.Vida: 0.30
Aportación minima de 600 euros al año a un Plan de Pensiones: 0.10
Seguro de auto comercializado con la entidad: 0.10
Ingresos netos mensuales>2000 euros mes: 0.10
Ingresos netos mensuales>3000 euros mes: 0.10
Al desconocer completamente el precio medio anual de los seguros (es la primera vez que compro una vivienda) dudo de que bonificaciones son realmente interesantes adquirir.
Gracias.
en respuesta a
Lorena Romero
-
#178
18/06/18 12:01
Genial. Muchísimas gracias por todo.
en respuesta a
Maestrilla
-
#177
18/06/18 11:58
Ah genial entonces! No te supone costes porque el PUF lo estás amortizando en el segundo 1. Adelante con la operación :)
en respuesta a
Lorena Romero
-
#176
18/06/18 11:40
Mi hipoteca es de 78000 euros, con el puf se va a 80500 euros, a la firma yo pagaré esos 2500 euros de más, por lo que me lo restarán de la hipoteca como una especie de amortizacion parcial (que no conlleva coste) así quedará en los 78000 euros. ¿ esto me genera intereses?
en respuesta a
Maestrilla
-
#175
18/06/18 11:22
No te preocupes, para eso estamos.
Por lo que tengo entendido, Banco Sabadell mete dentro de la financiación (dentro de la hipoteca) el precio del seguro de vida PUF. Por ejemplo, la vivienda cuesta 100.000€. El banco te da 80.000€ de hipoteca (el 80%) y te dice que tienes que pagar el PUF ya, pero que no te preocupes porque te prestan ellos el dinero. Entonces te dan una hipoteca de 90.000 € que tienes que devolver en cuotas. Por lo tanto, estás pagando intereses por el seguro, aunque ya lo pagues con prima única.
Si esos 10.000 € del PUF lo aportas de tus ahorros y el banco se limita a darte los 80K de la hipoteca, no pagarías intereses por el seguro.
¿Es este tu caso más o menos?
en respuesta a
Lorena Romero
-
#174
18/06/18 10:27
Hola nuevamente, ¿ Me puede explicar esto que me has dicho?
Si me lo meten dentro de la hipoteca, y yo lo pago a la firma del contrato, ¿Cómo me cobra intereses ?
Perdona por tanta pregunta, pero esto no me queda nada claro.
en respuesta a
Maestrilla
-
#173
18/06/18 10:19
Págalo con prima única pero que la entidad no te lo incluya en el importe de la hipoteca porque sino estás pagando intereses igualmente.
Por lo demás, la oferta es muy buena.
Saludos,
en respuesta a
Lorena Romero
-
#172
18/06/18 10:01
La verdad es que la del seguro PUF es lo que me tiene más contrariada.
Pero no hay forma de que lo hagan de otra manera, si no lo quiero me sube el diferencial 0.4, por lo que si que interesa cogerlo.
Lo que haré será pagarlo en prima única y así me quito los intereses.
Por lo demás, por lo que me dices, es una oferta buenas ¿Es así?
Muchas gracias.
en respuesta a
Michel Rey
-
#171
18/06/18 09:48
Ojalá pudiera responder Michel... imagínate los jóvenes que queremos acceder a una vivienda y con suerte cobramos la mitad de la mitad jeje Dejo tu pregunta abierta por si algún usuario nos ilumina.
Te quedan unas cuantas opciones más:
- Subrogarte a la hipoteca del promotor si la vivienda es de obra nueva y pertenece a un banco. Te concederán el 100% de la hipoteca.
- Consultar con entidades que han manifestado que conceden hipotecas al 100% para clientes muy solventes: Hipoteca BBVA , Hipotecas.com o la Hipoteca Selecta de Liberbank .
- Solicitar hipotecas que financien sobre el valor de tasación (no creo que te funcione porque en las viviendas nuevas tasación = € compraventa)
- Solicitar un préstamo personal.
Saludos,
en respuesta a
Maestrilla
-
#170
18/06/18 09:02
Buenas Maestrilla,
La oferta está genial, la verdad. Eso sí, soy totalmente contraria a firmar un seguro de vida PUF, me parece un producto abusivas. ¿Has consultado si te pueden quitar esa vinculación a cambio de una subida en el tipo de interés? Aunque te lo suban entre un 0,1 y 0,25 pp te sigue saliendo a cuenta.
Saludos,
en respuesta a
Rebe1980
-
#169
18/06/18 08:43
Buenos días Rebeca y gracias por tu mensaje.
De las hipotecas que comentas, ¿no tienes comisión de apertura en ninguna? Ojo porque tanto Kutxabank como Santander la aplican y es elevada. Hipotecas.com está bastante bien si vives en Valencia, Madrid, Barcelona, Sevilla, Málaga o Cádiz porque tienes oficinas donde negociar. Sino, no me convencen.
¿Has mirado la Hipoteca Fija Bankinter ? Es una de mis preferidas a tipo fijo. Luego también tienes la Hipoteca Fija BBVA que tiene las mismas características que Santander pero sin comisión de apertura.
De todas formas, si tengo que elegir de entre las que me propones, me quedo con la Hipoteca Kutxabank. Hablan muy bien de ese banco :)
Saludos!
Nuevo
#168
17/06/18 18:46
Hola, somo una matrimonio joven de 29 años en el cual yo soy autónomo con unos ingresos aproximados de unos 2500 Euros brutos al mes y mi mujer de unos 1600 Euros netos al mes. La cuestión es que estamos buscando nuestra primera vivienda en un barrio de nueva contrucción en Madrid donde los pisos son VPPL de unos 200.000 Euros más IVA. Mi pregunta es ¿cómo hace la gente para poder acceder a una hipoteca de estos pisos habiendo que pagar el 20% del piso y el 10% del IVA?
Entre mi mujer y yo no tenemos unos ingrsos pequeños, unos 4000 Euros al mes entre los dos, y tenemos ahorrados unos 20.000 Euros pero aún así no podemos hacer frente al pago del 30% de la vivienda, uno 60.000 Euros. Pero los pisos se están vendiendo como churros. ¿Cómo lo está haciendo la gente? Muchas gracias.
Nuevo
#167
16/06/18 18:50
Hola Lorena, tengo varias ofertas...me dan un préstamo de 120000 a 25 años condiciones: Santander al 2,25% +seg vida+seg hogar+nomina+tarjeta sin gasto mínimo, comp x desistimiento 0,5 los primeros 5 años y 0,25 el resto+comisión x tipo interés 0%
Kutxa al 2,35% tb con seg vida+hogar+nomina y exento de comisión tipo interés y exento comisión x desistimiento ambas del 20% capital inicial
Hipotecas.com sin vinculaciones a un interés del 2,90%
No sé cuál elegir...y me urge decidirme. Gracias x tu ayuda.
en respuesta a
Lorena Romero
-
#166
14/06/18 02:01
Hola Lorena, a ver que te parecen las condiciones que me ofrecen a plazo fijo:
- sin comisiones de ningún tipo, salvo cancelación total 0,25%
-2,05% TIN a 30 años 78000 euros.
-nómina, seguro de hogar y seguro de vida Puf (que puedo pagar al firmar la hipoteca y me quito los intereses)
La otra opción es la variable de ING a 40 años.
en respuesta a
Alexaxm
-
#165
08/06/18 11:29
Quizá me haya explicado mal con lo de subrogarte a la hipoteca del promotor.
Mi opinión: Si tenéis esos 50.000€ entonces es una condición fácil de cumplir... pero para lo poco que bonifica no hay problema en decir NO. Euribor + 0,9% es el mejor diferencial que hay actualmente en el mercado para las hipotecas variables. Si encima el promotor asume parte de los gastos de constitución de la hipoteca, es un ahorro tremendo. De hecho, se suele criticar las hipotecas que te ofrece el promotor porque sus condiciones son abusivas... pero en tu caso es todo lo contrario!!! Me quedaba con esta hipoteca sin duda. Además, la nueva ley hipotecaria permite que cambies tu hipoteca variable a fija cuando quieras
Saludos,
en respuesta a
Lorena Romero
-
#164
08/06/18 11:07
Hola de nuevo Lorena,
Sí, Bankinter se refiere a que si transferimos 50.000 € y lo mantenemos como saldo en cuenta bonifica un 0,1% la hipoteca.
Realmente yo tengo entendido en que el préstamo promotor va por un lado, ese lo concedió la entidad para poder construir el edificio, y luego por otro están las hipotecas que nos concedan a cada uno de los cooperativistas.
Mi consulta realmente es saber tu opinión acerca de si las condiciones que ofrecen son buenas o no, si las vinculaciones que ahí aparecen son moderadas o excesivas (a mi lo de los 50.000 € me parece demasiado para lo poco que bonifica) y si conviene más realmente una hipoteca a tipo fijo que variable como la que ofrecen.
Un saludo.
en respuesta a
Alexaxm
-
#163
08/06/18 10:51
Buenas Alexaxm,
Una duda que me surge. ¿A qué te refieres con Ahorro en cuenta de 50.000,00 €? ¿Mantener un saldo de 50.000 € en la Cuenta Nómina de Bankinter?
Tu caso es algo complejo... te explico. Al subrogarte al préstamo del promotor te vas a ahorrar impuestos y gastos muy importantes (pueden alcanzar unos 2.000-3.000 €, te recomiendo consultarlo). Según estimaciones , se puede tardar en recuperar la inversión en una hipoteca fija entre 5-10 (esta información cógela con pinza). Si además le sumas el ahorro de subrogarte al promotor... es un buen pellizco.
Por último, te animo a que utilices la herramienta ¿me concederán la hipoteca? de Rankia, que te dirá cuál es la hipoteca que mejor se adapta a lo que buscas.
Saludos!
en respuesta a
Maria11
-
#162
08/06/18 10:43
Buenas Maria,
Desconocía las características de las Hipotecas de Caja Rural. Si me permites la recomendación, ya que tenéis unos ingresos elevados, si podéis domiciliar ambas nóminas en la nueva entidad, tenéis mejores condiciones en:
- Liberbank: Hipoteca Selecta Fija . Con gran cantidad de oficinas en zonas rurales.
- Kutxabank: Hipoteca Fija Aunque no contrataría el Plan de Pensiones.
- Bankia: Hipoteca Fija Sin comisiones Sin comisiones de ningún tipo y con multitud de oficinas.
Saludos,
#161
06/06/18 20:38
Hola buenas tardes Lorena,
Vamos a adquirir una nueva vivienda procedente de cooperativa. La entidad que ha sufragado el préstamo promotor es Bankinter.
La entidad ofrece a los cooperativistas unas condiciones que son las siguintes:
- Sin comisión de apertura, ni subrogación, ni comisión por cancelación total o
parcial.
- Plazo: 25 años.
- Euribor a doce meses más 2,20%. Domiciliar la nómina (bonificación 0,50%)
Seguro de hogar (bonificación del 0,10%)
Seguro de vida (bonificación 0,60%)
Ahorro en cuenta de 50.000,00 € (bonificación del 0,10%)
Cumpliendo todos los requisitos se quedaría en euribor + 0,90%
Yo preferiría una hipoteca de tipo fijo. Tengo pocos o nulos conocimientos financieros pero creo que el euribor negativo tal y como está ahora no durará mucho, en cuanto alcance el 1% creo que me dejará de interesar, y en 25 años al menos una crisis financiera habrá. Preferiría la tranquilidad de tener siempre la misma cuota.
Nuestros ingresos son de 3000 € netos mensuales en mi caso, y 1200 € netos mensuales mi pareja en mi caso trabajando por cuenta propia 15 años y ella por cuenta ajena 2 años. No se si tengo que dar más detalles sobre los saldos, propiedades, etc.
¿Qué te parece lo que nos ofrecen y qué nos podría convenir más? La famosa de Openbank?
_foro.png?1790088113 "Mejores hipotecas fijas con cuota estable y vivienda protegida.")
_foro.png?1790088216 "Comparación de cuota mensual e intereses para una hipoteca de 150.000 euros a 15, 20, 25 y 30 años.")
_foro.png?1790088264 "Diferencias entre el TIN y la TAE al comparar hipotecas fijas.")
_col.png?1771322927 "Alternativas a la hipoteca EVO banco: mejores opciones de hoy")
_(1)_col.png?1782719871 "Hipotecas baratas en España: las mejores ofertas de julio 2026")