Las mejores hipotecas fijas de noviembre de 2026: comparativa de bancos por TAE, cuota y vinculaciones
Las mejores hipotecas fijas de noviembre de 2026: comparativa de bancos por TAE, cuota y vinculaciones
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Comparamos diez hipotecas fijas de bancos como Sabadell, ING, BBVA, Openbank o MyInvestor: TIN y TAE con y sin bonificar, cuota para 150.000 €, lo que cuesta cada vinculación y qué banco gana según tu perfil.
Las mejores hipotecas fijas de noviembre de 2026 son la Hipoteca fija Sabadell, la Hipoteca Naranja fija de ING y la Hipoteca Fija BBVA. La TAE bonificada más baja es la de Openbank, 3,41%, y el TIN más bajo, el de Ibercaja, 2,55%. Comparamos diez ofertas por su TAE, su cuota y los productos que pide cada una.
Mejor en conjunto: Sabadell, con 2,75% TIN y 3,67% TAE, cuatro bonificaciones y sin comisión de apertura.
Precio a medida: ING calcula tu tipo según tu perfil y mejora el TIN si tu casa es eficiente.
Si aceptas vinculaciones: Ibercaja, con el TIN más bajo, 2,55%, y 3,49% TAE si contratas seis productos.
Sin vinculaciones: MyInvestor, 3,61% TAE, si los titulares ingresan al menos 4.000 € netos al mes.
Hipoteca fija destacada del mes: Banco Sabadell 🏆
La Hipoteca Fija Sabadell es nuestra destacada de noviembre por combinar un TIN bonificado del 2,75% con una TAE del 3,67%, manteniendo una cuota fija durante toda la vida del préstamo. Permite financiar hasta el 80% del valor de la vivienda y acceder al mejor tipo mediante la contratación de hasta cuatro productos bonificables: domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y seguro de protección de pagos. Es una opción especialmente interesante para quienes buscan estabilidad en la cuota y un tipo fijo competitivo.
Comparativa de las mejores hipotecas fijas en España: descubre qué bancos ofrecen las condiciones más competitivas para financiar tu vivienda.
Mejores hipotecas fijas (noviembre de 2026)
Esta comparativa de hipotecas fijas ordena diez ofertas que puedes contratar en toda España. Para cada una ves el TIN y la TAE con bonificaciones, la TAE si no bonificas y la cuota de un préstamo de 150.000 €.
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.75 %
TAE bonificado:
3.67 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pagos
Financiación máxima:
80%
Ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo del mes | Rankia hipotecas
Hipoteca fija
TIN bonificado
TAE bonificada
TAE sin bonificar
Cuota* (150.000 €)
Productos vinculados
Sabadell
2,75%
3,67%
4,23%
692 € (25 años)
4
ING (Naranja fija)
Personalizado
Personalizada
Personalizada
Según oferta
3
BBVA
2,85%
3,76%
4,59%
707 € (25 años)
3
CaixaBank (CasaFácil)
2,85%
4,26%
4,32%
620 € (30 años)
4
Openbank
2,80%
3,41%
3,60%
696 € (25 años)
3
Ibercaja (Vamos)
2,55%
3,49%
3,80%
677 € (25 años)
6
Santander
2,96%
3,65%
4,16%
708 € (25 años)
4
MyInvestor
3,40%
3,61%
3,61%
743 € (25 años)
Ninguno
Imagin
3,05%
3,77%
4,28%
715 € (25 años)
3
Unicaja (100% online)
3,20%
4,19%
4,34%
727 € (25 años)
5
Las condiciones finales dependen de tus ingresos, tus ahorros y tu perfil. Nuestro servicio de bróker hipotecario compara ofertas de varios bancos y negocia por ti sin coste ni compromiso.
Para seleccionar las mejores hipotecas fijas de España, comparamos las condiciones publicadas por los bancos y tenemos en cuenta las hipotecas más contratadas por los usuarios de Rankia Hipotecas.
Ofertas disponibles en toda España, con condiciones públicas y no negociadas individualmente.
TIN, TAE y vinculaciones: analizamos los intereses, comisiones y seguros exigidos. Si un banco no publica su tipo, no lo estimamos.
Coste real: ordenamos por TAE bonificada y mostramos también las condiciones sin bonificar.
Menos vinculaciones: priorizamos las ofertas que exigen menos productos adicionales.
Contrataciones reales: tenemos en cuenta las hipotecas más elegidas por los usuarios de Rankia Hipotecas.
Así puedes comparar hipotecas y elegir la que mejor se adapte a tu perfil y presupuesto.
Condiciones que ofrecen los mejores bancos para hipotecas fijas hoy
Hipoteca fija Sabadell: cuatro bonificaciones y sin comisión de apertura
La hipoteca fija de Sabadell cuesta 2,75% TIN y 3,67% TAE con bonificaciones, y 3,75% TIN sin ellas. Financia hasta el 80%, llega a 30 años de plazo y te asigna un gestor personal. Estas son sus rebajas:
Hipoteca Naranja fija de ING: precio a medida y mejor tipo si tu casa es eficiente
La hipoteca fija de ING no publica un tipo único: lo calcula según tu perfil y el plazo, y te lo enseña en su simulador en menos de un minuto. Financia hasta el 80%, desde 50.000,00 € y con un plazo máximo de 25 años.
Nómina domiciliada junto con el seguro de hogar: −0,10%.
Seguro de vida: −0,40%.
Certificado energético A, B o C: el TIN de tu oferta mejora.
Hipoteca Fija BBVA: hasta un punto de rebaja en dos bloques
La Hipoteca Fija BBVA parte de 2,85% TIN y 3,76% TAE a 15 años; de 16 a 30 años, el TIN bonificado es del 2,95%. No cobra comisión de apertura y el primer mes aplica la rebaja máxima aunque aún no cumplas las condiciones.
Nómina de más de 600 € (o pensión de más de 300 €) junto con el seguro de hogar: −0,50%.
Seguro vinculado al préstamo que cubra al menos la mitad de la hipoteca: −0,50%. Si esa mitad supera 150.000 €, basta con esa cifra.
Hipoteca CasaFácil Fija de CaixaBank: la única que bonifica por tener alarma en casa
La hipoteca fija de CaixaBank se firma a 15, 20 o 30 años y cuesta 2,85% TIN bonificado. Rebaja hasta un punto el tipo, pero su TAE bonificada, 4,26%, es la más alta del ranking porque incluye el coste de cuatro productos.
Nómina domiciliada, tres recibos y tres compras con tarjeta al trimestre: −0,35%.
Hipoteca Fija Openbank: la TAE más baja y la que menos penaliza si no bonificas
La hipoteca fija de Openbank tiene la TAE bonificada más baja del ranking, 3,41%, con un TIN de 2,80%. Si renuncias a todas las vinculaciones, la TAE solo sube al 3,60%. No cobra comisión de apertura ni por amortización parcial.
Nómina, pensión o prestación de al menos 900 € al mes: −0,30%.
Seguro de hogar comercializado por Openbank: −0,10%.
Seguro de vida: −0,10%.
Si pides más de 150.000 €, el tipo baja otro 0,10%.
Hipoteca Fija Vamos de Ibercaja: el TIN más bajo a cambio de seis vinculaciones
La hipoteca fija de Ibercaja ofrece el TIN bonificado más bajo del ranking, 2,55%, con una TAE de 3,49%. Pide un mínimo de 100.000 € y, si tienes 35 años o menos, financia hasta el 95% de la vivienda. El primer año aplica el tipo bonificado aunque no cumplas.
Nómina de al menos 2.500 € al mes y tres recibos domiciliados.
Doce operaciones al semestre con la tarjeta de crédito.
Seguros de hogar y de vida comercializados por Ibercaja.
Aportación periódica de al menos 75 € al mes a un fondo de Ibercaja.
Si tienes 35 años o menos puedes tener una financiación hasta del 95% del valor de tasación o del precio de compra (el menor de los dos) de la vivienda habitual.
Posibilidad de bonificación mediante domiciliación de nómina, uso de tarjeta, domiciliación de recibos, contratación de seguros y aportaciones a fondos de inversión Ibercaja.
Simulación y solicitud online con acompañamiento especializado durante todo el proceso.
No hay un único ganador: el TIN más bajo y la TAE más baja están en bancos distintos. Si solo te importa el precio, Openbank tiene la fija más barata por TAE, y la comparativa de hipotecas más baratas suma variables y mixtas. Así queda cada categoría:
La mejor en conjunto: Sabadell, con 3,67% TAE, cuatro bonificaciones fáciles de cumplir y sin comisión de apertura.
La mejor si tu perfil es sólido: ING, con precio a medida según tus ingresos, el plazo y el certificado energético.
Un punto de rebaja en dos bloques: BBVA, medio punto por nómina y hogar y otro medio por el seguro del préstamo.
La TAE más baja: Openbank, 3,41% con bonificaciones y 3,60% sin ellas.
Sin vinculaciones: MyInvestor, con 3,61% TAE bonifiques o no, si los titulares ingresan al menos 4.000 € netos al mes.
La que más vinculaciones pide: Ibercaja, con el TIN más bajo, 2,55%, y 3,49% TAE a cambio de seis productos.
La que más bonifica sobre el papel: CaixaBank, un punto de TIN, pero con la TAE bonificada más alta: 4,26%.
¿A cuánto están las hipotecas fijas?
Las fijas del ranking tienen un TIN bonificado de entre el 2,55% y el 3,40%, y una TAE bonificada de entre el 3,41% y el 4,26%. Sin bonificaciones, el TIN va del 3,30% de Openbank al 4,20% de Unicaja desde el segundo semestre.
Con la media del euríbor de octubre en el 3,239%, una variable con euríbor + 0,75% se revisaría al 3,989%. Hoy, la fija bonificada sale más barata que una variable con ese diferencial. Para saber si te ofrecen un buen tipo, usa esta referencia en TIN bonificado:
Por debajo del 2,75%: competitivo, si la vinculación es razonable.
Entre el 2,75% y el 3,25%: precio normal, siempre que no te pidan muchos productos.
Por encima del 3,25%: conviene negociar o comparar con otras ofertas.
¿Qué es una hipoteca fija y cómo se calcula la cuota?
Una hipoteca fija, o hipoteca a tipo fijo, es un préstamo hipotecario con un interés que no cambia en toda su vida. Pagas la misma cuota el primer año que el último, suba o baje el euríbor.
Casi todas son hipotecas bonificadas: tienen un tipo bonificado, que te aplican mientras cumplas las vinculaciones, y otro sin bonificar, el que pagas si dejas de cumplir alguna.
Si firmas con Sabadell al 2,75% y años después dejas de domiciliar la nómina, tu tipo sube 0,40 puntos. Sobre 150.000 € a 25 años, la cuota crece unos 31 € al mes.
¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca fija?
En España las hipotecas se pagan con el sistema de amortización francés: la cuota es siempre la misma, pero al principio es casi toda intereses. La fórmula es Cuota = C × i / [1 − (1 + i)⁻ⁿ], donde C es el capital, i el TIN entre 12 y n el número de cuotas.
Con 150.000 € al 2,75% TIN, el plazo cambia mucho lo que pagas. Alargar de 25 a 30 años baja la cuota 80 €, pero suma 12.860 € de intereses:
Plazo
Cuota mensual
Intereses totales
15 años
1.018 €
33.228 €
20 años
813 €
45.180 €
25 años
692 €
57.590 €
30 años
612 €
70.450 €
Si dudas entre una hipoteca a 20 o 30 años, acortar a 20 te ahorra 12.410 € de intereses a cambio de 121 € más cada mes.
Requisitos y documentación para conseguir una hipoteca fija
Además de cumplir los requisitos para pedir una hipoteca, tendrás que demostrar que puedes pagarla. El banco se fija en cuatro pilares de solvencia:
La fija compensa si priorizas la estabilidad y vas a mantener el préstamo muchos años:
Pros
Cuota estable: no sube aunque suba el euríbor o el BCE eleve los tipos.
Planificación: sabes lo que pagarás dentro de 10, 20 o 30 años.
Hoy más barata: el TIN bonificado queda por debajo de una variable media.
Contras
Sin bajadas: si el euríbor cae de forma sostenida, pagas más que con una variable.
Amortizar cuesta más: hasta el 2% los diez primeros años y el 1,5% después.
Más vinculación: el mejor tipo exige nómina y varios seguros del banco.
¿Cómo elegir una hipoteca fija? Cuatro claves para comparar ofertas
Elegir bien no consiste en quedarse con el TIN más bajo. Hay que mirar la TAE, el coste real de las bonificaciones, las comisiones y lo que pasa si dejas de cumplirlas.
Las cuatro claves para comparar hipotecas fijas: TAE frente a TIN, coste de las bonificaciones, vinculaciones y comisiones.
La TAE, no el TIN, es la que sirve para comparar
El TIN sirve para calcular la cuota; la TAE de una hipoteca incluye comisiones y seguros, y es la que compara bancos.
Ibercaja anuncia un TIN más bajo que Openbank (2,55% frente a 2,80%) y, aun así, su TAE es peor: 3,49% frente a 3,41%.
CaixaBank anuncia 2,85% TIN, casi como Openbank, pero su TAE se va al 4,26% por el coste de sus vinculaciones.
¿Cuánto te cuesta cada bonificación en euros?
El banco te da el descuento en puntos y el coste de los seguros en primas anuales. Para comparar, pásalo todo a euros:
Sobre 150.000 € a 25 años, cada 0,10 puntos de TIN son unos 8 € de cuota al mes, unos 92 € al año.
Si ese seguro cuesta 226 € al año, sales ganando. Y si ibas a contratarlo igualmente, la bonificación es casi gratis.
¿Qué pasa si dejas de cumplir las vinculaciones?
La diferencia entre la TAE bonificada y la que no lo está es tu seguro contra el futuro. Entre las que bonifican, va de 0,06 puntos en CaixaBank a 0,83 en BBVA, con Unicaja en 0,15, Openbank en 0,19, Ibercaja en 0,31, Santander e Imagin en 0,51 y Sabadell en 0,56.
Cada banco revisa el cumplimiento con una periodicidad distinta, de mensual a anual, y la escritura fija cuándo. Es la parte del contrato que más gente firma sin leer.
Las comisiones de una hipoteca fija
Apertura: no la cobra ninguna de las seis que analizamos a fondo. Unicaja, en cambio, cobra un 0,15%.
Amortización anticipada: la Ley 5/2019 permite hasta un 2% los diez primeros años y un 1,5% después. Openbank no cobra por amortización parcial.
Gastos de la hipoteca: notaría, registro y gestoría los paga el banco; tú solo pagas la tasación.
Hipotecas fijas sin vinculaciones: qué puedes exigir al banco
La Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario prohíbe las ventas vinculadas: el banco no puede obligarte a contratar otros productos para darte la hipoteca. Solo puede exigirte un seguro de daños de la vivienda, y puedes contratarlo donde quieras.
Lo que sí hacen todos es premiar con un tipo mejor si contratas sus productos. Entre las mejores hipotecas sin vinculaciones, MyInvestor no pide ninguno, y Openbank tiene la TAE sin bonificar más baja del ranking.
¿A quién le conviene una hipoteca fija?
Depende de tu colchón, de tus ingresos y del tiempo que vayas a mantener el préstamo. Te encaja si:
Tus ingresos son ajustados y necesitas saber qué pagarás cada mes durante veinte años o más.
Ya cumples las bonificaciones sin contratar nada nuevo.
Crees que el euríbor seguirá alto o no quieres apostar sobre ello.
Vas a quedarte la hipoteca hasta el final, sin grandes amortizaciones.
No te conviene si:
Piensas amortizar pronto o vender a medio plazo: la comisión en fija llega al 2% los diez primeros años, frente al 0,25% de la variable.
Esperas que los tipos bajen de forma sostenida y aceptas el riesgo de una variable.
Solo llegas al tipo bonificado contratando productos que no necesitas.
Hipoteca fija, variable o mixta: cuál te conviene más
La fija mantiene el tipo toda la vida del préstamo; la variable suma un diferencial al euríbor y se revisa cada seis o doce meses. La mixta combina las dos: un tramo fijo inicial de 3 a 10 años y después pasa a variable.
La hipoteca fija mantiene el tipo de interés, la variable se revisa periódicamente y la mixta combina ambos sistemas.
Modalidad
Cómo se fija el tipo
Riesgo que asumes
Fija
Un único tipo toda la vida del préstamo
Pagar de más si el euríbor baja mucho
Variable
Euríbor más un diferencial, revisado cada 6 o 12 meses
Que la cuota suba en cada revisión
Mixta
Tramo fijo inicial y variable después
Aplazas el riesgo, no lo eliminas
La fija solo pierde si el euríbor baja de forma sostenida durante años, algo que hoy no recoge la previsión del euríbor. Para comparar las tres modalidades con cifras, cada mes actualizamos el ranking de las mejores hipotecas.
¿Merece la pena cambiar de hipoteca variable a fija?
Si cada revisión te sube la cuota, puede compensarte cambiar de hipoteca variable a fija. La Ley 5/2019 limita la comisión de ese cambio al 0,15% los tres primeros años y la deja en cero después. Tienes tres vías:
Novación hipotecaria: cambias las condiciones con tu propio banco. Es la más rápida y barata.
Cancelar y firmar una nueva: la más cara, porque vuelves a pagar tasación y gastos. Solo compensa con una mejora de tipo muy grande.
Compara el tipo de tu próxima revisión, euríbor más tu diferencial, con la mejor fija que puedas conseguir. Si la diferencia es de una o dos décimas, los gastos del cambio se comen el ahorro.
Preguntas frecuentes
¿Existen hipotecas fijas al 100% de financiación?
Por norma general, no: lo habitual es hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. En este ranking, Ibercaja llega al 95% si tienes 35 años o menos.
¿Cuánto pagaría por una hipoteca fija de 200.000 € a 30 años?
Con el 2,75% TIN de Sabadell, unos 816 € al mes y 93.934 € de intereses. Con el 2,85% de CaixaBank, 827 € y 97.761 €: 3.828 € más al final del préstamo.
¿Merece la pena amortizar anticipadamente una hipoteca fija?
Sí, si la comisión no se come el ahorro: la Ley 5/2019 permite cobrar hasta un 2% los diez primeros años y un 1,5% después. Amortizar pronto rinde más, porque los primeros años concentran los intereses.
¿Puedo conseguir una hipoteca fija siendo autónomo?
Sí. Te pedirán las últimas declaraciones de IRPF, los modelos de IVA y los extractos del negocio, y valorarán que tus ingresos sean estables durante varios ejercicios.
¿Qué pasa con mi hipoteca fija si vendo la vivienda?
Puedes cancelarla con el dinero de la venta, pagando la comisión por amortización, o traspasarla al comprador por subrogación de deudor si el banco lo acepta.
¿Puedo llevarme mi hipoteca fija a otro banco?
Sí, con una subrogación. Si el cambio le supone una pérdida, tu banco puede cobrarte una compensación de hasta el 2% los diez primeros años y el 1,5% después.
¿Se puede negociar el tipo de una hipoteca fija?
Sí, sobre todo si tienes buenos ingresos, poco endeudamiento y aportas más del 20% de entrada. Presentar ofertas de otros bancos es la mejor palanca para negociar.
Ante todo felicitarte por el blog ya que es de gran ayuda para personas como yo que necesitamos un curso intensivo en materia hipotecaria para presentarnos delante de las entidades financieras con ciertas garantías.
Si me permites, te haré la consulta mediante este blog ya que estoy prácticamente seguro que solicitaré una hipoteca a tipo fijo, por la duración de la hipoteca (30 años) y para mi propia tranquilidad ya que soy de los que piensan que bien vale pagar unos intereses de más (si tienes una cuota mensual razonable acorde a tus ingresos) y así garantizarte tranquilidad y ningún sobresalto a lo largo del préstamo.
También comentarte que soy funcionario y excepto en algún caso concreto, las condiciones que me aplicaban eran las mismas que para alguien que no fuera de mi colectivo.
La hipoteca que solicitaré es de 290K a 30 años y financiar el 80% de tasación de la vivienda que es más alto que el valor de compra-venta.
Este último dato ha hecho que las puertas de muchos bancos se me cierren ya que la financiación suele ser la menor de los dos casos. He visitado físicamente entidades como BBVA, BANKIA, BANKINTER, SABADELL, ABANCA... y todas ellas han sido inflexibles en este aspecto. También descarto OPENBANK y COINC por este mismo motivo.
De las entidades que me financiaban descarté DEUTSCHE BANK y CAIXABANC porque su tipo de interés, comisiones y condiciones no eran nada competitivas.
Finalmente han sido 3 entidades las que pueden encajar en lo que busco:
BANCO SANTANDER - Tipo de interés fijo 2,35%
Como bien dices en el blog el "Tipo de interés: Variará en función de un análisis de riesgo del perfil del solicitante". Así me lo han comunicado en la entidad.
Actualmente tienen una hipoteca fija para funcionarios:
Comisiones
- Compensación por desistimiento parcial o total: 0,50% los primeros 5 años / 0,25% el resto de años.
Condiciones
1 - Domiciliar una nómina o prestación por desempleo de al menos 1.200 € / mes, o Pensión de al menos 600 €/mes.
2 - Domiciliar y pagar al menos 3 recibos a través de una cuenta domiciliada en el Banco del a que el prestatario sea titular en los 3 meses anteriores al a revisión del préstamo.
3 - Utilizar 6 veces tarjetas de débito o crédito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés.
4 - Tener contratado y en vigor un seguro de hogar con Santander Generales Seguros y Reaseguros.
5 - Tener contratado y en vigor un seguro de vida con Santander Seguros y Reaseguros, Compañía Aseguradora,S.A. Santander Vida Seguros y Reaseguros,S.A
*Si no se quiere contratar el Seguro de Vida con la entidad pierdes una bonificación del 0,20%.
Reflexión propia (Abierto a cualquier sugerencia y/o consejo, por supuesto)
Creo que ofrece unas vinculaciones razonables en cuanto a nómina, recibos y utilización de tarjetas de crédito.
Y posiblemente compense buscar el seguro de vida por tu cuenta sin vincularlo con la entidad y perder la bonificación de 0,20%.
Ya hemos leído en algún post de Rankia sobre los precios desorbitados de estos seguros al tenerlos vinculados con el banco.
LIBERBANK - Tipo de interés fijo con bonificaciones 2,01%
- Tipo de interés fijo sin bonificar 3,41%
Comisiones
- Compensación por desistimiento Parcial: 5 primeros años 0,5% , resto plazo 0,25%
- Compensación por desistimiento Total: 5 primeros años 0,5% , resto plazo 0,25%
- Compensación por riesgo de tipo de interés: 1%
- Comisión de apertura: 0%
Condiciones
1 - Domiciliación Haberes / Seguros Sociales + Tarjeta de crédito de todos los titulares con facturación en compras superior a 1.500 euros/año + S.Hogar (continente y contenido) + Banca electrónica. (Bonificación 0,60%)
2 - Seguro de vida: Seguro anual renovable durante toda la vigencia del préstamo (Liberbank Creditar Hipotecario) ó Seguro de vida temporal anual renovable contratado por dos titulares del préstamo durante toda la vigencia del mismo. En ambos casos con un un capital asegurado igual al 100% del capital pendiente del mismo. (Bonificación 0,30%)
3 - Realización de una aportación mínima de 600 euros por año a un Plan de Pensiones del sistema individual o a PPA o a un PIAS, comercializado por la entidad. (Bonificación 0,10%)
4 - Seguro de auto comercializado por la entidad. (Bonificación 0,10%)
6 - Bonificación extra: ingresos netos mensuales > 3.000 euros (36.000 euros anuales) y facturación conjunta en compras superior a 3.000 euros/año. (Bonificación 0,10%)
Reflexión propia (Abierto a cualquier sugerencia y/o consejo, por supuesto)
Muchas vinculaciones para llegar a ese 2,01% de tipo de interés.
Sinceramente me preocupan mucho este tipo de vinculaciones de por vida con los bancos y aunque está claro que nadie te obliga a vincularte con ellos, si empezamos a perder estas bonificaciones también se pierde el atractivo del tipo de interés.
Desde mi inexperiencia en el tema hipotecas me preocupa más las vinculaciones que las comisiones que hay que pagar.
Estos datos son los que me ofrecieron cuando visité la entidad, pero también he visto en su página web la Hipoteca Selecta tipo fijo 2,40% (TAE 2,85%) de la que no me hablaron en su momento.
Y la única condición/vinculación es la domiciliación de nómina mensual de los titulares por importe superior a 3.000 euros (Condición que si que cumplo actualmente).
HIPOTECAS.COM - 2 Opciones - Tipo de interés fijo 2,75% (TAE 2,95%)
- Tipo de interés mixto 2,50% (20 años) E+1,19% (10 años) (TAE 2,57%)
0 Comisiones
0 Vinculaciones (excepto seguro de hogar durante los 5 primeros años con la entidad, posteriormente te puedes desvincular y buscarlo por tu cuenta)
Reflexión propia (Abierto a cualquier sugerencia y/o consejo, por supuesto)
Sin duda, el hecho de que haya 0 comisiones y puedas amortizar libremente sin penalización alguna y solo vincules el seguro de hogar durante los 5 primeros años, resulta una opción muy atractiva.
Por no pedir, no piden ni domiciliar la nómina, lo que hace que no tengas vinculación ni responsabilidad alguna con ellos más allá de pagar el préstamo cada mes.
Tengo que decir también que en un principio huía de las hipotecas mixtas porque creía que el periodo fijo solo iba hasta los 10 primeros años y después pasaba a variable, con lo que perdías el aspecto positivo de tener el euribor a negativo actualmente y encima le dabas 10 años de margen para que subiera y en ese momento tu hipoteca pasa a variable.
Pero desconocía que ese primer interés fijo dentro de la mixta se podía alargar 20 años. En este caso tienes un tipo fijo más competitivo durante esos 20 años y tienes el tiempo suficiente para ir amortizando en cuota o plazo y así llegar al año 21 sin temer la situación que puedas encontrarte.
Por lo menos así me lo plantearon cuando me reuní con ellos en su oficina de Barcelona. Y después de multitud de reuniones con todos los bancos mencionados tengo que decir que en Hipotecas.com fueron bastante claros, transparentes y flexibles. Se adaptaron a mi situación financiera y me dieron varias opciones, cosa que no puedo decir del resto de entidades.
Por otra parte, tengo varios conocidos hipotecados con Bankia, Liberbank, Santander... pero no conozco a nadie hipotecado con ellos y eso me provoca cierta incertidumbre.
Después de este tocho ;) agradecería cualquier consejo o recomendación. Entiendo que son hipotecas bastante diferentes, en comisiones y vinculaciones, y el hecho de que particularmente no me gusten nada las vinculaciones con los bancos ya inclina mi balanza hacia Hipotecas.com pero también desconozco, desde la ignorancia del que lleva informándose poco tiempo sobre este tema, si los tipos de interés fijo aquí mencionados son competitivos con la oferta actual hipotecaria o debería buscar/presionar más.
Muy muy buena oferta, sólo tienes que ver nuestra tabla comparativa a 25 años: ninguna baja del 2,15% TIN. Debes ser funcionario, BBVA les trata muy bien!
Muy buenos días Lorena, en primer lugar felicitaros por la web y en particular por el blog.
Te cuento mi situación, mi pareja y yo hemos dado el paso de adquirir nuestro primer piso, la hipoteca solicitada es de 144.000€.
Hemos estado en varios bancos pero por ahora la oferta que más nos convence es esta del BBVA:
-TIN: 1,85% (con bonificación del 1% aplicada).
-Sin comisión de apertura.
-Para la bonificación nos piden una nómina superior a 600€, seguro de hogar y seguro de vida (176€/año al 85% mi pareja y 102€/año al 50% yo).
-Cancelación de hasta el 25% al año sin comisiones.
A grandes rasgos esta es la oferta que más nos convence por el momento, la vemos bastante equilibrada entre vinculaciones y TIN. ¿Qué opinión te merece a ti? ¿Merece la pena seguir buscando? (No hemos contactado con ningún banco online como Openbank ni tampoco con otros que en teoría ofrecen buenas hipotecas como Bankia).
Muy buena información para los que estais buscando comprar un piso, en lo particular considero que el momento no es el adecuado, los precios están elevados al igual que los interes.
Aun así, siempre puede aparecer un buen chollo. ¡Ojo con los precios en el centro de Madrid!
En respuesta a la pregunta anterior sobre cual hipoteca cogeria, tengo que decir que soy una persona de a pie, lego en esto, y solo pensar es todo esto, de si uno cobra esto y el otro cobar lo otro, cuando al final siempre nos la meten doblada y nos dan como quieren, eso si, todo dentro de lo legal y las buenas costumbres.
Buen post, agradecemos que alguien nos hable sobre todo esta teleraña de clausulas, leyes y tasas que nos enredan mas y mas.
Sin duda con Openbank. No me cabe en la cabeza el tema de la comisión de apertura 😂
PD: quizá hayas hecho, simplemente, la simulación de cuota con Openbank. Esto es, como su nombre indica "una simulación". Me cuesta mucho creer que de un banco a otro se vayan 3.000€, cuando los impuestos (ITP + AJD) es lo que más impacta en éstos gastos y son iguales para TODOS los bancos.
Hola! En primer lugar os quería felicitar por la web, es de gran ayuda para los que no tenemos ni idea de hipotecas ni productos financieros. Os cuento mi caso, quiero solicitar una hipoteca por la compra de una vivienda de 41500€. He mirado varias de tipo fijo a pagar en 15 años y en principio la que más me interesaba es la de openbank con una cuota de 208€ mensuales, sin comisiones ni vinculación. Lo que pasa es que los gastos por la compraventa más los de la hipoteca ascienden a 8160€, mientras que los del Sabadell que es mi banco, suben solo a 5100€. Además la cuota mensual en el Sabadell es muy parecida, 213€, eso sí contratando un par de seguros que ya están incluidos en la cuota, con una comisión de apertura de 750€ y con una comisión por amortizaciones del 0.5% los primeros cinco años y del 0.25 a partir del quinto año. ¿Con cuál os quedaríais?
La hipoteca 20 años de Caixabank tiene las siguientes condiciones:
a) si se cumplen todas las condiciones de bonificación: TIN bonificada del 2,35% y TAE 3,523%
b) si no se cumplen las bonificaciones: Tipo de interés: Fijo, TIN 3,55% y TAE 3,982%.
De todas formas, Caixabank acostumbra a ofrecer mejores condiciones en oficina que por la web y si les negocias mejor aún!
Hola, Lorena
Este tipo que mencionas: Hipoteca Estrella Fijo 20: 2,35% TIN a 20 años, ¿Es aplicando las bonificaciones? Porque me parece que quedaría más barata...
Muy buen artículo, me voy a mirar la de Openbank y la de Coinc, gracias.
1) El año de carencia inicial es una opción que puedes utilizar para "recuperarte" de los gastos iniciales de la hipoteca. No es que sea recomendable o no, depende de la persona. Lo importante es saber cuáles son sus consecuencias y es que genera nuevos intereses que se acumulan en la hipoteca y que tendrás que pagar tarde o temprano. Si lo comparas con solicitar un préstamo, la carencia es mejor.
2) Depende. Los seguros externos siempre son más baratos que los que te ofrece el banco. Lo que tienes que hacer es comparar las primas de ambos seguros y después sumarle la bonificación del banco. Por ejemplo, si ese banco te ofrece un seguro por 320 € y un seguro externo/independiente te sale por 250€, la diferencia son 70€. Luego, si no contratas el seguro con el banco X, la hipoteca pasa a tener un interés del 3% en lugar del 2,9%. Si esto te sube la cuota de la hipoteca 69€ o menos durante el año, ya sabes que te sale más rentable el seguro externo.
Gracias por tu paciencia Sandra y saludos! :)
En cuanto a la hipoteca, me gustan bastante sus condiciones. Iría adelante con ella.
Buenos días,
Nos han ofrecido las siguientes condiciones en una hipoteca fija (30 años a 2.1%), con bonificación del 0,8:
- Interés 2,9%
- Nómina 0,4
- Seguro hogar 0,2
- Seguro vida 0,2
- Comisión de apertura 0
- 1 año de carencia
Tenemos varias dudas:
- Vamos justos en gastos, ¿es recomendable el año de carencia, o esconde algo que no estamos viendo? La cuota varía en 23€.
- En cuanto a los seguros, ¿es mejor contratar uno externo?
Veo que comparas 2 hipotecas completamente distintas entre sí: 1 es de un banco con oficinas, vinculaciones elevadísimas y un tipo de interés muy muy bajo. La otra, una hipoteca sin comisiones ni vinculaciones (¿en tu ciudad tienen oficinas?).
¿Qué quiero decir con esto? Que es difícil decantarse por una u otra y va a depender de tu personalidad simple y llanamente. En mi opinión, si tienes hipoteca tienes que tener seguro de vida... pero el tema de la tarjeta de crédito y el Plan de Ahorro me frena bastante. Quizá escogería la de Liberbank renunciando a estas 2 vinculaciones. Pero es una opinión muy personal!
Tras consultar con mas de 10 entidades diferentes la solicitud de un prestamo hipotecario fijo, me surgen dudas entre estas dos:
250000 EUROS a 30 años
LIBERBANK:
Desde 2,05% Maximo 3,35%
Compensacion por desistimiento Parcial: 5 primeros años 0% , resto plazo 0%
Compensacion por desistimiento Total: 5 primeros años 0,5% , resto plazo 0,25%
Riesgo de tipo de Interes: 1%
0% Comision de apertura
Domiciliación Haberes / Seguros Sociales + Tarjeta de crédito (tit.o benef) de todos los titulares con facturación en compras superior a 1.500 euros/año + S.Hogar (continente y contenido) + Banca electrónica. -- (Bonif 0,60%)
Seguro de vida: Seguro anual renovable durante toda la vigencia del préstamo (Liberbank Creditar Hipotecario) ó Seguro de vida temporal anual renovable contratado por dos titulares del préstamo durante toda la vigencia del mismo(Creditar 2 Cabezas). En ambos casos con un un capital asegurado igual al 100% del capital pendiente del mismo.-- (Bonif 0,30%)
Realización de una aportación mínima de 600 euros por año a un Plan de Pensiones del sistema individual o a PPA o a un PIAS, comercializado por la entidad. Se exige el mantenimiento del saldo acumulado anual: (Bonif 0,10%)
Seguro de auto comercializado por la entidad: (Bonif 0,10%)
Bonificación extra: ingresos netos mensuales > 2.000 euros (24.000 euros anuales) (solo válido suma de ingresos de los titulares o suma de los ingresos de los avalistas) -- ( Bonif 0,10%)
Bonificación extra: ingresos netos mensuales > 3.000 euros (36.000 euros anuales) (solo válido suma de ingresos de los titulares o suma de los ingresos de los avalistas) y facturación conjunta en compras superior a 3.000 euros/año. -- (Bonif 0,10%)
hipotecas.com
2,75% (TAE 3,01%)
SIN COMISIONES DE NADA: ni estudio, ni apertura, ni cancelación parcial y total, ni subrogación, ni comisión por riesgo de tipo de interés
SIN VINCULACIONES DE NADA: ni seguro de vida, ni seguro de hogar, ni cuenta bancaria, ni domiciliar nóminas, ni uso tarjetas, ni plan pensiones, etc…
El hecho de no tener ningun producto asociado ni comisiones es muy atractivo, ya que en Liberbank, pese a a un posible TIN mas bajo, son muchos los productor que hay que contratar para bajarlo, por lo que no se hasta que punto es rentable. Por ejemplo, en el caso del seguro de vida serian casi 1000 euros anuales, y el Plan de ahora unos 50 mensuales. UCI me ofrecia un 2,95 y lo consigue bajar al 2,75.
Banco Santander no hace públicas las condiciones de sus hipotecas desde hace un par de meses. Ahora adapta el tipo de interés en función del perfil del solicitante.
He hecho una oferta por una vivienda de Sareb y me la han aceptado por 65.000€, en teoría no dispongo de ahorros, pero estoy convencido de que es una buena oportunidad, por lo que me he lanzado con la reserva.
Mis ingresos están en torno a los 905€ netos, y estoy interesado en obtener una hipoteca fija y sobretodo del 100%.
Sé que en Santander existe una hipoteca altamira (100% financiación) para viviendas del Sareb, pero desconozco las condiciones porque no las veo en internet.
Soy economista pero no estoy muy puesto en estos temas, desde mi desconocimiento me gustaría que fuera una hipoteca fija para poder planificarme, aunque no me niego a una variable, y poder pagarla entorno a 30 años.
Lo que más necesito es el 100% de financiación. Tendría algo de dinero para afrontar los impuestos/gastos asociados a la compra y cést finí.
Acepto consejos.
Gracias.
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