Las mejores hipotecas variables de septiembre de 2026 son la Hipoteca Variable de Kutxabank (euríbor + 0,49%), la Hipoteca Variable de Banco Sabadell y la Hipoteca Variable de Bankinter (ambas en euríbor + 0,50%).
Hipoteca Variable Kutxabank
Euribor + 0.49 %
TIN bonificado:
1.96 %
TAE bonificado:
3.67 %
*
3 productos bonificables:
Ingresos mensuales mínimos, Plan de pensiones y Seguro de hogar
Financiación máxima:
80%
El euríbor a 12 meses cerró agosto en el 2,954%, su nivel más alto en dos años según el dato oficial del Banco de España, y la media provisional de septiembre se mueve por encima del 3%. Por lo que hoy, un diferencial de euríbor + 0,49%, supune un tipo de interés cercano al 3,45%.
Comparar el diferencial, las vinculaciones y las comisiones es fundamental para elegir la mejor hipoteca variable.
Ranking de las mejores hipotecas variables de septiembre 2026
Ordenamos por diferencial bonificado, que es el tipo que pagarás durante 24 de los 25 años del préstamo. El interés fijo del primer año pesa poco, aunque sea el número que más se anuncia.
¿Quieres saber qué hipoteca puedes conseguir tú? Las condiciones que ofrecen los bancos pueden variar según tus ingresos, ahorros y perfil financiero. Nuestro servicio de bróker hipotecario, compara ofertas de distintas entidades y negocia por ti para encontrar una hipoteca adaptada a tu caso, sin coste ni compromiso.
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Kutxabank ofrece el diferencial más bajo (euríbor + 0,49%) que ofrece hoy un banco tradicional. La contrapartida es que tiene la vinculación más dura de esta comparativa: solo compensa si tienes claro que vas a cumplir todos sus requisitos durante toda la vida del préstamo.
HIPOTECA VARIABLE KUTXABANK
Bonificado
Sin bonificar
TIN 1.er año
2,07 %
2,07 %
TIN resto de años
E + 0,49 %
E + 1,49 %
TAE Variable
3,82 %
4,46 %
Cuota 1.er año*
641 €
641 €
Cuota con euríbor al 2,954 %*
746 €
896 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Domiciliar la nómina por un importe alto (la entidad exige 3.000 € al mes).
Contratar el seguro de hogar de Kutxabank.
Aportar cada año a un plan de pensiones o a una EPSV de la entidad.
Hipoteca Variable Bankinter: la bonificación troceada en cuatro descuentos
Bankinter iguala el diferencial bonificado de Sabadell (euríbor +0,50%), pero reparte la rebaja en cuatro descuentos independientes que puedes activar por separado.
HIPOTECA VARIABLE BANKINTER
Bonificado
Sin bonificar
TIN 1.er año
2,30 %
2,30 %
TIN resto de años
E + 0,50 %
E + 1,80 %
TAE Variable
3,77 %
4,81 %
Cuota 1.er año*
658 €
658 €
Cuota con euríbor al 2,954 %*
747 €
945 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina: −0,30 %.
Seguro de vida: −0,60 %.
Seguro de hogar: −0,30 %.
Plan de pensiones con aportación mínima anual: −0,10 %.
Hipoteca Variable COINC: la vinculación más ligera de la casa Bankinter
COINC, la marca digital de Bankinter, comparte el mismo diferencial bonificado (euríbor + 0,50 %) pero con una vinculación mucho más suave: solo te pide abrir una cuenta, sin seguros obligatorios. Como extra, su tramo fijo inicial dura tres años en lugar de uno.
HIPOTECA VARIABLE COINC
Bonificado
Sin bonificar
TIN primeros 3 años
2,30 %
2,70 %
TIN resto de años
E + 0,50 %
E + 0,90 %
TAE Variable
3,41 %
3,86 %
Cuota primeros 3 años*
658 €
658 €
Cuota con euríbor al 2,954 %*
747 €
777 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Solo te pide abrir una cuenta de Bankinter. Sin seguros obligatorios con la entidad.
Hipoteca Variable MyInvestor: la única sin productos vinculados
MyInvestor tiene el diferencial más alto de los cinco (euríbor + 0,79 %), pero es el único que no te ata a nada: ni nómina, ni seguros, ni plan de pensiones. Y al no existir versión "sin bonificar", tu tipo nunca puede empeorar por dejar de contratar algo.
En Rankia hipotecas seguimos estos pasos para elaborar el ranking:
Seleccionamos las ofertas publicadas por los bancos para un cliente medio y contratables en toda España. Fuera quedan las condiciones negociadas caso a caso.
Ordenamos por facilidad de contratación y volumen de solicitudes de nuestros usuarios, no por TIN ni por TAE: primero las hipotecas que más piden y contratan nuestros lectores y que menos requisitos ponen para conseguirlas.
En caso de empate, gana la que exige menos productos vinculados y la que menos penaliza si dejas de cumplirlos.
Las comisiones deciden el último desempate.
¿Qué es una hipoteca variable y cómo se calcula el interés?
Una hipoteca variable es un préstamo para comprar vivienda cuyo interés cambia cada cierto tiempo, porque está atado a un índice que no controla el banco. La cuota que pagas este año no es la que pagarás dentro de dos.
En este caso, tu interés son dos piezas sumadas:
El índice de referencia. En España es el euríbor a 12 meses en casi todos los casos. Lo publica el Banco de España y cambia cada mes.
El diferencial. Es un porcentaje fijo que pactas con el banco y que no se mueve en toda la vida del préstamo, salvo que dejes de cumplir las bonificaciones.
📌 Ejemplo
Firmas euríbor + 0,49% y en tu revisión el índice está al 2,954%. Tu tipo es del 3,444%. El 0,49% es lo único que puedes negociar.
¿Cuándo se revisa la cuota de una hipoteca variable?
Lo habitual es cada 12 meses, aunque algunos contratos la fijan cada 6.
Le suma tu diferencial y recalcula la cuota sobre el capital que te queda.
Tu escritura dice qué mes se usa como referencia. Si tu revisión te toca en octubre y se aplica el dato de agosto, el índice será el 2,954% oficial.
¿Cómo está el euríbor en septiembre de 2026?
Antes de comparar hipotecas variables conviene mirar el euríbor, porque el interés suele calcularse sumando el euríbor+diferencial. Si el índice sube, también puede subir la cuota; si baja, puede reducirse.
Y en 2026 la tendencia está siendo alcista.
🏦 DATOS OFICIALES EUROPEAN MONEY MARKETS INSTITUTE (EMMI)
Agosto de 2026: 2,954%.
Julio de 2026: 2,855%.
Agosto de 2025: 2,114%.
En doce meses, ha subido 0,840 puntos porcentuales.
En septiembre, la media provisional ya supera el 3%.
¿Qué cuota pagarías en cada escenario?
Esta es la revisión que deberías hacer antes de firmar una hipoteca variable. Para un préstamo de 150.000 € a 25 años con el mejor diferencial del ranking (euríbor + 0,49%).
Euríbor
Tipo aplicado
Cuota mensual
Frente a hoy
1,50 %
1,99 %
635 €
−111 €
2,00 %
2,49 %
672 €
−74 €
2,954 % (agosto 2026)
3,44 %
746 €
—
3,50 %
3,99 %
791 €
+45 €
4,00 %
4,49 %
833 €
+87 €
4,50 %
4,99 %
876 €
+130 €
Entre el euríbor más bajo y el más alto hay una diferencia de 241 € al mes, casi 2.900€ al año, con el mismo préstamo y el mejor diferencial disponible. Ese es el rango de riesgo que asumes.
🚨 Importante: contrasta la cuota del peor escenario con tu ratio de endeudamiento. Si no te cuadra, la hipoteca variable no es el producto que debes contratar.
La cuota mensual aumenta a medida que sube el euríbor, aunque el diferencial de la hipoteca permanezca igual.
¿Cómo elegir la mejor hipoteca variable?
Elegir la mejor hipoteca variable no consiste solo en quedarse con la que anuncia el interés más bajo. Para saber cuál puede salirte más barata a largo plazo, hay que comparar el diferencial sobre el euríbor, el coste de las bonificaciones, las comisiones y las condiciones que tendrás que mantener durante años. Estos son los puntos que conviene revisar antes de decidir.
1️⃣ Mira el diferencial, no el tipo de salida.
El tipo fijo inicial dura 12 meses en la mayoría de ofertas.
El diferencial se aplica en los 24 o 29 años restantes.
Una hipoteca al 1,50% el primer año y euríbor + 0,90% después es peor que otra al 2,30% inicial y euríbor + 0,50, aunque el anuncio diga lo contrario.
2️⃣ Calcula en euros lo que te cuesta la bonificación.
El banco te da el descuento en puntos porcentuales y el coste de los seguros en primas anuales. Son unidades distintas y esa asimetría juega a su favor. Pasa todo a euros:
Sobre 150.000 €, cada 0,10 puntos de diferencial equivalen a unos 8 € de cuota al mes.
Si te descuentan 0,40 puntos por un seguro de vida de 400 € al año, ahorras unos 32 € al mes y pagas unos 33. La hipoteca bonificada te sale neutra.
La cuenta cambia si ese seguro lo ibas a contratar igualmente.
Lo que no debes hacer es contratar un producto que no necesitas solo por el descuento.
3️⃣ Vigila la brecha entre el tipo bonificado y el que no lo está
Es tu seguro contra el futuro. Nadie sabe si dentro de diez años seguirá cobrando la nómina en el mismo banco.
Entidad
Brecha
COINC
0,40 puntos
Kutxabank
1,00 punto
Sabadell
1,00 punto
Bankinter
1,30 puntos
MyInvestor
No aplica
4️⃣ Revisa las comisiones
Apertura: ninguna de las cinco del ranking la cobra. Dejó de ser habitual en ofertas competitivas.
Amortización anticipada: la Ley 5/2019 fija dos topes y las partes eligen uno. 0,25 % durante los 5 primeros años o 0,15 % durante los 3 primeros. Después desaparece. Mira cuál aplica tu contrato.
Tasación, notaría, registro y gestoría: se pagan una vez y no dependen del tipo. Los tienes desglosados en los gastos de una hipoteca.
5️⃣ Comprueba plazo, financiación y periocidad de revisión
Financiación máxima: lo normal es el 80 % del valor de tasación o de compra, el menor de los dos. En segunda vivienda baja al 70 % o al 60 %. Necesitas el 20 % restante más los gastos ahorrados.
Plazo máximo: casi todas llegan a 30 años. Alargarlo baja la cuota, pero dispara los intereses totales.
Periodicidad de revisión: anual o semestral. Con el euríbor subiendo, la revisión semestral te traslada las subidas el doble de rápido.
¿A quién le conviene una hipoteca variable en 2026?
Aquí no hay una respuesta única. Depende de tu colchón, de tus ingresos y de cuánto tiempo pienses quedarte con el préstamo.
Te puede encajar si...
Tienes margen amplio de presupuesto. Si la cuota con el euríbor al 4,5 % sigue por debajo del 30 % de tus ingresos netos, el riesgo es asumible.
Piensas amortizar pronto o vender a medio plazo. Las comisiones por amortización y subrogación son más bajas en variable que en fijo.
Ya cumples las condiciones de bonificación de forma natural, sin contratar nada nuevo.
No te conviene si...
Vas justo desde el primer mes. Una subida de 130 € no es una hipótesis: ha pasado dos veces en la última década.
Tus ingresos son irregulares. Cuota variable más ingreso variable multiplica la exposición.
Necesitas planificar con exactitud a 20 años vista.
Las alternativas: hipoteca fija o mixta
Hipoteca fija. Misma cuota todo el plazo. Pagas una prima por esa certeza, pero sabes lo que te va a costar la casa. ➡️ Comparar las mejores hipotecas fijas.
Hipoteca mixta. Tramo fijo de 3 a 10 años y variable después. Es hoy la fórmula que más se contrata entre quienes no quieren decidir del todo. ➡️ Comparar las mejores hipotecas mixtas.
Cinco errores que salen caros al contratar una hipoteca variable
Elegir por el tipo del primer año. Es el 4% del plazo total y es el número que más destaca la publicidad.
No simular el escenario malo. Calcula la cuota con el euríbor al 4,5% antes de firmar. Si no te cuadra, cambia de producto.
Aceptar toda la vinculación sin ponerle precio. Pasa los puntos porcentuales a euros y compáralos con las primas reales.
Ignorar el diferencial sin bonificar. Es lo que pagarás el día que dejes de cumplir una condición.
No leer el clausulado completo. Las cláusulas suelo están prohibidas en la contratación actual por la Ley 5/2019, pero revisa el contrato entero y no des nada por supuesto.
Y uno más, con la hipoteca ya firmada: si el índice sigue subiendo, valora si te compensa amortizar con el euríbor alto.
Preguntas frecuentes
La Hipoteca Variable de Kutxabank, con euríbor + 0,49% a partir del segundo año. Es el diferencial más bajo del mercado entre los bancos tradicionales, aunque exige tres productos vinculados. Si no quieres contratar nada, la de MyInvestor ofrece euríbor + 0,79% sin vinculaciones.
Solo si tu presupuesto aguanta la cuota del peor escenario y valoras las comisiones bajas de amortización. Con el índice en máximos de dos años, el tipo fijo te da certeza a un coste conocido. Depende de tu capacidad para absorber subidas, no de una previsión que nadie puede garantizar.
Por debajo de euríbor + 0,60 % es competitivo. Entre 0,60% y 0,90% es razonable si la vinculación es ligera. Por encima de euríbor + 0,90%, negocia.
Sí, con una novación en tu banco o una subrogación a otro. La Ley 5/2019 limita las comisiones de este cambio y en algunos supuestos las elimina. Echa las cuentas antes: la operación tiene costes.
Así es! Pero incluso solicitando el 80% de financiación sigue teniendo unas condiciones muy competitivas!
Saludos!
en respuesta a
María Blanco Martínez
-
#139
04/10/19 22:41
Openbank si pides el 80% del valor de tasación que es lo que suele pedir el ciudadano medio es euribor más 0,99 , primer año fijo 1,99. Para optar al 0,89 o 0,79 debes pedir solo el 70% de tasación o 50% de tasación.
Efectivamente @sertarba ,
El diferencial del Euribor que ofrecía Coinc para su hipoteca variable ha subido hace relativamente poco tiempo. Una de las razones por la que el puesto a Mejor hipoteca a tipo variable del mes de Octubre lo ostenta la hipoteca Open Variable de Openbank, desbancando a Coinc, como tu bien has dicho!
#137
03/10/19 17:25
No lo puedo asegurar al 100% pero juraría que hasta hace poquísimo COINC tenía el primer año un fijo de 0.99%, y a partir del segundo E+0.99%. Ahora además de subirlo al 1.10%, el primero año es un 1.89% fijo. Esa comisión de encubierta que han puesto era lo que la diferenciaba para bien respecto a OpenBank. Ahora mismo creo que OpenBank le ha hecho sorpaso.
Bueno, para comenzar, la primera diferencia es que Openbank asume el gasto de tasación mientras que EVO no lo hace (no se contempla ese gasto en el cálculo TAE). Siempre debemos fijarnos en la TAE a la hora de contratar una hipoteca, no en el TIN.
Otra diferencia: las comisiones. De entrada Openbank nos dice que no hay ningún tipo de comisiones y EVO que hay muchas comisiones que no se pagan, pero, ¿qué pasa con la comisión de amortización, subrogación y novación? Desconocemos la info!
Por otro lado, lo que estás haciendo es comparar el TIN de una hipoteca con vinculaciones (EVO) con otra sin vinculaciones (OPEN). Lo justo sería comparar el TIN en igualdad de condiciones, teniendo en cuenta tan solo la contratación de una cuenta con la entidad, que es un requisito que tienen ambas entidades, pero que no cuesta dinero. Los tipos de interés quedarían así:
EVO:
E + 1,09% el primer año
Resto E + 0,99%
TAE 1,12%
Openbank:
TIN primer año 1,99%
Resto de años: E + 0,89%
TAE 0,84%
Sí tienes razón en que, durante el primer año, el tipo de interés de EVO es (o al menos actualmente con el valor del Euribor) más atractivo, pero no el resto de años.
A mi, particularmente, lo que no termina de convencerme de EVO es la falta de info en su página web.
en respuesta a
María Blanco Martínez
-
#134
26/09/19 13:00
En que crees que es mejor la hipoteca de Openbank que la de EVO contando que pides 100.000 euros a 25 años financiando mas del 50% si EVO son los intereses para todos los %?
AÑO 1 ( GANA EVO )
EVO 1 E+0.99 por Openbank 1.99 fijo... ahorro de unos 1100 euros escogiendo EVO ( 1200 de intereses - los 100 euros que te cuesta mas coger el seguro hogar con EVO respecto uno libre )
AÑOS 2-5 ( GANA OPENBANK )
EVO E+0.89 por Openbank E+0.89... mismo intereses, pagas 400 euros de mas con EVO por los 4 años de diferencia seguro de hogar.
AÑOS 6-10 ( IGUAL )
EVO E+0.79 por Openbank E+0.89... ahorras un 0.10% cada año de intereses EVO respecto Openbank, que depende el EURIBOR pagarás mas o menos los 100 euros anuales de diferencia del seguro.
AÑOS 11-25 ( GANA EVO )
EVO E+0.69 por Openbank E+0.89... los últimos años saldría mas favorable con EVO por mucho que tengas vinculado el seguro de hogar.
Visto así, es mejor la de EVO no? O me pierdo algo?
en respuesta a
María Blanco Martínez
-
#133
25/09/19 09:29
si si te explicas bien, como el Euribor está en negativo, el TAE puede ser menor que el TIN a dia de hoy si noy hay mucha diferencia entre ambos. Bien explicado! gracias!
Cuando avance mi estado de hipoteca variable con EVO indicaré como ha sido el procedimiento.
Muchas gracias!!!
Respondiendo a tu pregunta: en este caso, al tratarse de una Hipoteca Variable, también se contempla el valor del Euribor en el cálculo de la TAE, y al encontrarse en valores negativos este mes (y los anteriores), hace que el TIN sea más bajo y con ello la TAE. Lo único que no se ve afectado por el valor del Euribor es el tipo de interés fijo del primer año.
¡Espero haberme explicado bien!
Saludos
en respuesta a
María Blanco Martínez
-
#131
25/09/19 08:43
muchas gracias, he empezado la tramitación para solicitar hipoteca variable con EVO, si averiguo % de financiación sobre el valor del inmueble se aplica este diferencial lo pondré por aqui.
pero una pregunta: porque por ejemplo Openbank el TIN es mas alto que el TAE? como puede ser? si hasta donde yo se el TAE es el TIN + otros gastos no?
Muchas gracias por tu comentario @Hguimera , ya está la hipoteca EVO variable actualizada!
Como mencionamos en el artículo, se ha situado entre las mejores hipotecas a tipo variable por su TAE (sobretodo si nos fijamos en la TAE bonificada), pero desconocemos para que % de financiación sobre el valor del inmueble se aplica este diferencial
en respuesta a
Sebaseuribor
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#129
24/09/19 14:01
aver si actualizan el blog con la nueva hipoteca variable de EVO Banco y ven si es de las mejores...
en respuesta a
Hguimera
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#128
23/09/19 11:13
Yo creo que sale bien, coger el seguro de hogar te ahorras el 0,10 y la diferencia entre un seguro de la calle y este serán supongo sobre 100 euros al año o menos. pero no sé si lo aprobaran lo veo demasiado bueno las condiciones.
en respuesta a
Sebaseuribor
-
#127
23/09/19 11:09
Hola Sebas! yo también estoy interesado, también veo que es una de las mejores hipotecas variables pero como no entiendo mucho no se si me pierdo algo... el primer año el interés es mejor que Openbank ( 0.99 por 1.99 ) del segundo al quinto año iguales ( 0.89 ) a no ser que pidas solo el 50% y a partir del sexto año es mejor ( 0.79 )
cosas negativas respecto a Openbank, pagas tasación ( +250 euros + o - ) y seguro de hogar ( según simulación 305 al año aunque supongo que según vivienda y coberturas... )
tampoco no se si es mejor coger el seguro de hogar o no cogerlo y pagar 0.10% mas de variable... no se que sale a cuenta...
en respuesta a
Rookie1971
-
#126
19/09/19 11:47
Hola a todos soy Sebas, en breve comprare junto a mi mujer una vivienda de obra nueva, estoy interesado en la oferta de evobanco :
CON BONIFICACIONES
1º año desde Euribor +0,99% TIN
2º al 5º año desde Euribor +0,89% TIN
6º al 10º año desde Euribor +0,79% TIN
Resto años desde Euribor +0,69% TIN
TAE variable desde 0,83%
SIN BONIFICACIONES
1º año Euribor +1,19% TIN
Resto años Euribor +1,09% TIN
TAE variable 1,12%
Que os parece, estado buscando y no veo nada mejor. Solo piden nómina y seguro hogar.
en respuesta a
Lorena Romero
-
#125
05/09/19 13:01
Así lo haremos, no te preocupes 😉
Muchas gracias!
en respuesta a
Rookie1971
-
#124
05/09/19 12:37
Entonces me quedo con la variable sin lugar a dudas 😉
Las 3 entidades que te mencionaban se adaptan perfectamente a la amortización (0% comisión), ahí ya decides tú si te quedas con banca online o con oficinas. La más económica en tu caso es Openbank, pero entiendo que a mucha gente le de respeto la tramitación online/por tlf.
No olvidéis realizar la simulación a través de nuestro enlaces, es lo único que os pedimos jeje 🙏🏼
en respuesta a
Lorena Romero
-
#123
05/09/19 12:30
Muchas gracias Lorena. La promotora misma pone el dinero para edificar por lo que no hay préstamo al que subrogarse. Efectivamente, la idea es amortizar a tope para intentar liquidarlo lo antes posible
en respuesta a
Rookie1971
-
#122
05/09/19 09:22
Buenas!
Lo primero que haría en tu lugar sería sacar la calculadora y comprobar si me interesa quedarme en el préstamo del promotor de la vivienda, o si me sale mejor subrogarme. Este artículo es bastante revelador: Subrogación hipotecaria al promotor: ¿vale la pena?
Dicho esto, teniendo en cuenta tu gran capacidad de ahorro, me decantaría o bien por una hipoteca fija sin comisión por amortización o bien una hipoteca variable. Si pensáis pagarla en 15 aprox, me quedo con la variable. Hipotecas que cumplan estos requisitos tienes Openbank o Myinvestor (online) y Bankia para +3.000€ sueldo (banco físico)
#121
04/09/19 21:49
Buenas tardes Lorena,
Mi mujer y yo vamos a comprar una casa de obra nueva por 355000 más Iva.Ambos somos médicos con plaza en propiedad, sueldo medio de 3500 euros cada uno y sin otros préstamos. Querríamos pedir hipoteca de unos 250000 a pagar en 20 años. Nos recomiendas tipo fijo o variable? Alguna oferta en concreto? Muchas gracias!!
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