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¿Qué gastos e impuestos tiene la compra de una vivienda en 2024?

¿Qué gastos e impuestos tiene la compra de una vivienda en 2024?

Cuando vas a comprar una casa, debes tener en cuenta los gastos e impuestos asociados a la compra, ya que no solo has de quedarte con el importe de la vivienda, desafortunadamente hay más.
A continuación te contamos todo sobre los gastos de compra de una vivienda este 2024 ¡y también sobre los de la hipoteca! 

A modo resumen, estos serían los gastos de comprar una casa y contratar una hipoteca. 

 
Gastos e impuestos
Gastos
Impuestos
Gastos de la hipoteca
Notaría
Gestoría
Registro
Tasación
IAJD
Gastos de la compraventa de vivienda
Notaría
Gestoría
Registro
IAJD, IVA O ITP*
*En función de si la vivienda adquirida es de primera o segunda mano


¿Qué gastos tiene la compra de una vivienda? 


ITP o IVA, notaría, gestoría, registro de la propiedad... son algunos de los gastos que tiene comprar una vivienda. Vamos a verlos en detalle: 

El ITP o IVA

 
Este impuesto variará si se trata de una vivienda de nueva construcción o si se trata de una vivienda de segunda mano y también del lugar en el que compres la vivienda. 
 
  • ITP: Impuesto sobre transmisiones patrimoniales, será el impuesto que tendrás que pagar si tu vivienda es de segunda mano. Se trata de un porcentaje sobre el importe de la compraventa y variará en función de la comunidad autónoma en la que residas
 

Comunidad Autónoma
ITP (%)
Andalucía
7%
Aragón
8-10%
Asturias
8-10%
Baleares (Islas)
8-13%
Canarias (Islas)
6,5%
Cantabria
10%
Castilla La Mancha
9%
Castilla y León
8-10%
Cataluña
10-11%
Ceuta
6%
Comunidad de Madrid
6%
Comunidad Valenciana
8-10%
Extremadura
8-11%
Galicia
9%
La Rioja
7%
Melilla
6%
Murcia
8%
Navarra
6%
País Vasco
7%
 

  • IVA: el IVA se pagará en el caso de que compremos una vivienda de nueva construcción. También se trata de un porcentaje sobre el valor de compraventa de la vivienda, pero será del 10% en todas las comunidades autónomas, salvo en las Islas Canarias, que no se pagará el IVA, si no el IGIC (Impuesto General Directo Canario) que será del 6,5%
 

Nuevo valor fiscal de las viviendas

Es importante tener en consideración para el pago de este impuesto el cambio de normativa que entró en vigor el 1 de enero de 2022. Este impuesto solo afecta a las viviendas de 2º mano. 
 
Hasta hace un par de años, el ITP se calculaba sobre el valor más alto entre el valor de escrituración, es decir el precio de compra, el valor de mercado o el valor catastral. 

A partir del 1 de enero de 2022, la base imponible sobre la que se calcula el ITP es el Valor de Referencia Catastral, que es un valor medio extraído de las compraventas firmadas ante el notario de la zona. Puedes encontrar información más detallada sobre el nuevo valor de las vivienda en el blog de Grocasa.
 

IAJD (Impuesto Actos Jurídicos Documentados)

 
Junto a ITP e IVA, debemos tener en cuenta el IAJD (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados) de la escritura de compraventa, que debe tributar el comprador. El  % varía según la comunidad autónoma y pueden aplicarte un tipo reducido en función de tu perfil (joven, bajos ingresos, tener discapacidad...) 
 

Registro de la propiedad

 
Una vez tienes la vivienda comprada y el contrato de compraventa firmado, llega el momento de ir al registro de la propiedad. 

Para registrar una vivienda en el registro de la propiedad, generalmente es necesario seguir los siguientes pasos:

  1. Obtener una copia del título de propiedad de la vivienda, que debe estar firmado por todos los propietarios.
  2. Preparar una escritura de compraventa que incluya la descripción detallada de la propiedad y la identificación de los propietarios.
  3. Llevar la escritura y el título de propiedad a un notario público, quien verificará la información y emitirá una certificación de autenticidad.
  4. Presentar la escritura, el título de propiedad y la certificación de autenticidad en el registro de la propiedad local.
  5. Pagar los derechos e impuestos correspondientes. 
  6. Esperar a que se procese la solicitud y se emita una certificación de registro.

Estos son los costes establecidos:

Valor del inmueble
Tarifa
Inferior a 6.010,12€
24,04€
Entre 6.010,13 y 30.050,61€
1,75€ por cada 1.000 euros más de valor
Entre 30.050,62 y 60.101,21€
1,25€ por cada 1.000 euros más de valor
Entre 60.101,22 y 150.253,03€
0,75€ por cada 1.000 euros más de valor
Entre 150.253,04 y 601.012,10€
0,30€ por cada 1.000 euros más de valor
Superior a 601.012,10€
0,20€ por cada 1.000 euros más de valor
 

Notario

 
A la hora de firmar nuestra compraventa debemos acudir al notario y este es un gasto que tendremos que sumar a la compra. El importe está regulado por el estado y entre el 0,2 y 0,5% del valor del inmueble.

Gestoría 

 
Por último encontramos el gasto de la gestoría. En este caso puedes elegir si utilizar o no este servicio. La gestoría se encarga de la liquidación de los impuestos, pero si lo prefieres puedes hacerlo por tu cuenta. El coste aproximado es de 300 euros. 
 
 
Gastos e impuestos vinculados a la contratación de una hipoteca
 
Es posible que hagamos una compra de la vivienda sin la necesidad de contratar una hipoteca, pero lo más habitual es que sí la necesitemos. 
 
¿Estás buscando hipoteca? A la hora de buscar hipotecas es recomendable comparar entre varias de bancos diferentes antes de decantarnos por una opción u otra. Teniendo varias ofertas sobre la mesa es cuando podemos intentar hacer que uno u otro banco nos mejore alguna de las condiciones.
 
Un intermediario hipotecario como Grocasa Hipotecas es una entidad formada por expertos que conocen a la perfección las condiciones del mercado y puede ayudarnos a valorar una oferta de acuerdo a nuestro perfil particular. Además, el intermediario hipotecario está en contacto con varias entidades financieras directamente, por lo que nos evita desplazamientos innecesarios a sucursales de bancos. Además de ahorrar tiempo negociando directamente con los bancos en nuestro lugar, pueden conseguirnos mejores condiciones para nuestra hipoteca. 
 

Tasación de la vivienda

 
Salvo que encontremos una entidad que asuma el coste de la tasación, este será uno de los gastos asociados a la contratación de una hipoteca. La tasación es necesaria para que la entidad conozca el valor de la vivienda y en base a este valor marque el porcentaje de financiación que te van a conceder en la hipoteca.
 
El coste de la tasación variará en función del valor de la vivienda, pero estará entre los 200 y 800 euros, en función del valor de la vivienda. Aquí puedes encontrar las mejores tasadoras. 
 

IAJD (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados) 

 
Este impuesto asociado a la escritura de la hipoteca lo asumirá el banco desde la entrada en vigor de la Ley Hipotecaria de junio de 2019. 
 

Notaría, registro de la propiedad y gestoría

 
Estos gastos asociados a la escritura de la hipoteca los asumirá el banco desde la entrada en vigor de la Ley Hipotecaria de junio de 2019. No debemos confundirlo con el coste de la notaría de la compraventa, que sí tendrá que abonar el propietario de la vivienda. 
 


¿Cuáles son los gastos de la compra de una vivienda en total?


Ten en cuenta que los gastos de comprar una vivienda en 2024, van a variar bastante en función de muchas cosas, importe de la vivienda, comunidad en la que vas a comprar, si es una vivienda nueva o de segunda mano.... 

Tomamos como ejemplo una vivienda de 200.000 euros en la comunidad de Madrid. 

Gasto o impuesto
Vivienda nueva
Vivienda de 2º mano
Notaría
1.000€
1.000€
Registro
500€
500€
Gestoría
350€
350€
IVA
20.000€
0€
AJD
1.500€
0€
ITP
0
12.000€
Total
23.350€
13.800€


*Ten en cuenta que el AJD en Madrid en 2024 es 0,75% y el ITP es del 6% 


¿Cuánto me va a costar en total mi vivienda en 2024? 

Quiero comprar una vivienda de primera mano de 150.000€ en Madrid sin hipoteca


En el ejemplo que planteamos, tendremos que disponer del siguiente dinero

Compra vivienda nueva en Madrid
Compra vivienda
150.000 euros
IVA (10%)
15.000 euros
IAJD (0,7%)
1.050 euros
Registro propiedad
600 euros
Notaría
700 euros
Gestoría
300 euros
Gastos totales
167.650 euros


Quiero comprar una vivienda de segunda mano 180.000€ en Valencia con hipoteca


Compra vivienda 2º mano en Valencia
Entrada de la hipoteca (20%)
36.000 euros
ITP (10%)
18.000 euros
IAJD (0,7%)
2.700 euros
Registro propiedad
600 euros
Notaría
700 euros
Gestoría
300 euros
Tasación de la vivienda
350 euros
Gastos totales
58.650 euros


¿Cómo calcular los gastos de comprar una vivienda en 2024? 


Con nuestra calculadora de la cuota, puedes calcular los gastos de comprar una vivienda en 2024.




En este caso, el banco nos dará el 80% de la financiación del importe del coste de la vivienda, que en este caso serán 36.000 euros y el único coste asociado a la hipoteca será la tasación.

Si necesitas comprar tu vivienda y solicitar una hipoteca, puedes consultar las mejores hipotecas del mes. 

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  1. en respuesta a antoniocarmonasolis
    -
    #2
    07/02/23 12:59
    Hola @antoniocarmonasolis,

    Puedes calcular la cuota a pagar de la hipoteca con este simulador del Banco de España: https://app.bde.es/asb_www/es/cuota.html#/principalCuota 

    Un saludo
  2. #1
    07/02/23 12:34
    En el ejemplo de compra vivienda 2º mano en Valencia, la hipoteca sería de 144.000 €. para calcular la cuota mensual a pagar que incluye capital mas intereses.
    Saludos.
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