Si contrataste una hipoteca antes de 2013, puede que tu banco incluyera una cláusula suelo sin que seas consciente de sus efectos. Este tipo de cláusula limita el beneficio de las bajadas del euríbor, manteniendo un interés mínimo que, en muchos casos, ha sido declarado abusivo por los tribunales. Pero, ¿cuáles son los bancos con cláusula suelo?, ¿Cómo saber si estás afectado?, y ¿cuánto podrías reclamar si estás pagando de más? A continuación resolvemos esta preguntas. ¡Vamos allá!
¿Cuáles son los bancos que aplicaron cláusula suelo?
Te ofrecemos un listado elaborado a partir de sentencias judiciales, denuncias de consumidores y reclamaciones colectivas, que identifica a las entidades bancarias implicadas en la aplicación de estas cláusulas hipotecarias.
Banco/Entidad |
Situación de la cláusula suelo y consideraciones para reclamar |
BBVA |
Fue uno de los bancos más afectados por sentencias del Tribunal Supremo. Aunque eliminó masivamente las cláusulas suelo tras los fallos judiciales, muchos hipotecados aún no han reclamado las cantidades pagadas de más antes de dicha eliminación. |
Banco Popular |
Fue una de las entidades que más cláusulas suelo aplicó. A pesar de su absorción por el Banco Santander, los contratos hipotecarios siguen vigentes, y es posible reclamar si no se ha llegado a un acuerdo previo. |
CaixaBank |
A través de la absorción de antiguas cajas como Caixa Girona, incluyó cláusulas suelo en numerosos contratos. La casuística puede variar, pero si tu hipoteca proviene de una caja absorbida por CaixaBank, es crucial revisar el contrato. |
Unicaja (antes Caja de España, Caja Duero, Ceiss) |
Numerosos contratos de estas entidades predecesoras contienen cláusulas suelo. La absorción por parte de Unicaja no anula las condiciones originales de la hipoteca, por lo que todavía es posible reclamar. |
Liberbank (actualmente integrado en Unicaja) |
Sus entidades antecesoras, como Cajastur, CCM y otras, utilizaron esta cláusula. Aunque Liberbank dejó de aplicarlas en muchos casos, algunos clientes aún pueden estar pagando el mínimo fijado por la cláusula. |
Ibercaja |
No es de los bancos más señalados por este motivo, pero ha recibido sentencias en contra por falta de transparencia en la aplicación de las cláusulas suelo. |
Banco Sabadell (antiguamente CAM) |
La antigua Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) fue denunciada por el uso extendido de cláusulas suelo. Si tu hipoteca tiene su origen en esta entidad, la cláusula podría seguir vigente si no la has reclamado anteriormente. |
Caja Rural |
La situación varía según la cooperativa específica, pero muchas Cajas Rurales utilizaron cláusulas suelo en sus hipotecas, especialmente hasta el año 2013. Es fundamental revisar tu contrato si tienes una hipoteca con alguna entidad de Caja Rural. |
¿Cómo saber si tu hipoteca tiene cláusula suelo?
La mejor forma de comprobarlo es leer con atención la escritura de tu hipoteca. Busca frases como:
- “el tipo de interés nunca será inferior a…”
- “el tipo mínimo aplicable será del…”
- “límite a la variabilidad del tipo de interés…”
También puedes solicitar un informe a tu banco o revisar tus recibos. Si el euríbor está por debajo del tipo que estás pagando hace años, podrías estar afectado.
¿Cuánto podrías reclamar si tienes cláusula suelo?
La cantidad que podrías recuperar depende de:
- El importe de tu hipoteca.
- El tipo de interés mínimo aplicado.
- La fecha desde la cual has estado pagando de más.
Ejemplo
Si tu cláusula suelo era del 3% y el euríbor bajó al 0,5%, habrías estado pagando más de un 2,5% extra cada mes. En una hipoteca de 120.000€, podrías haber pagado entre 5.000 y 15.000€ de más en los últimos años, según la duración del contrato.
Además, la ley permite reclamar intereses legales sobre ese dinero desde que se efectuaron los pagos. Por tanto, el total a recuperar puede aumentar notablemente.
Además, la ley permite reclamar intereses legales sobre ese dinero desde que se efectuaron los pagos. Por tanto, el total a recuperar puede aumentar notablemente.
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¿Qué pasa si firmaste un acuerdo con tu banco?
Muchos bancos ofrecieron acuerdos privados a los clientes para suprimir la cláusula suelo a cambio de renunciar a reclamar lo pagado de más. Sin embargo, varios tribunales han anulado estos acuerdos por falta de transparencia o presión al consumidor. Si firmaste algo así, es recomendable que un abogado lo revise para saber si aún puedes reclamar.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son los bancos con cláusulas suelo?
Aunque ya no se aplican en nuevas hipotecas, aún quedan contratos antiguos con cláusula suelo de bancos como BBVA, Santander, Unicaja, Sabadell, CaixaBank, Abanca, Ibercaja y Caja Rural.
¿Cómo sé si puedo reclamar?
Si tu hipoteca tiene cláusula suelo y no firmaste un acuerdo válido de renuncia, puedes reclamar el dinero pagado de más, incluso con intereses legales.
¿Cuánto podría recuperar si mi hipoteca tiene cláusula suelo?
Depende del importe y los años de aplicación. En general, podrías reclamar entre 5.000€ y 15.000€, o más si tu préstamo es alto y de larga duración.
¿Puedo reclamar si ya firmé un acuerdo con mi banco?
Sí, en muchos casos. Hay sentencias que han anulado acuerdos por falta de transparencia. Consulta con un abogado especializado para analizar tu caso.
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