Si estás buscando las mejores hipotecas variables del mercado, estás en el lugar correcto. En este artículo comparamos en detalle las ofertas de los principales bancos para que puedas tomar la mejor decisión antes de firmar tu préstamo hipotecario. Las hipotecas variables funcionan con un tipo de interés referenciado al euríbor, lo que significa que tu cuota mensual sube o baja en función de cómo evolucione este índice.
Análisis de las mejores hipotecas variables 2026
Las mejores hipotecas variables en 2026 son:
ING: Tipos de interés personalizados según perfil.
A continuación te explicamos cómo funcionan las hipotecas variables, cuándo se revisan y cuáles son las mejores opciones disponibles a día de hoy.
Ranking de las mejores hipotecas variables en 2026
A continuación te presentamos el ranking con las mejores hipotecas variables en 2026, ordenadas de menor a mayor TAE variable con bonificación máxima. La TAE es el indicador más fiable para comparar el coste real de cada préstamo.
*TAE Variable según las condiciones publicadas por cada entidad en sus páginas oficiales. La TAE de ING es personalizada según perfil del solicitante.
Análisis de los bancos con las mejores hipotecas variables (junio 2026)
A continuación analizamos en detalle las mejores hipotecas variables que ofrecen los bancos, mostrando las condiciones tanto con bonificación como sin bonificación para que puedas valorar si merece la pena contratar los productos vinculados que exige cada banco.
Hipoteca variable Naranja ING
La hipoteca variable Naranja de ING destaca por ofrecer tipos de interés personalizados según tu perfil: tus ingresos, el valor de la vivienda, el plazo y los productos que contrates con el banco determinan el tipo final. Esta flexibilidad la convierte en una opción especialmente interesante para perfiles con buena situación financiera.
✅ Tipos personalizados: el tipo final depende de tu perfil, no de un precio de lista único.
✅ Sin comisión de apertura en ninguna modalidad.
✅ Gestión 100% online — sin necesidad de ir a una oficina.
✅ Bonificación vinculando nómina y seguros de vida y hogar con ING.
✅ Financiación hasta el 80% en primera vivienda, 75% en segunda residencia.
Hipoteca variable Kutxabank: la hipoteca con el diferencial más bajo
La hipoteca variable de Kutxabank lidera el ranking en 2026 gracias a su diferencial de solo Euríbor + 0,49% con bonificaciones, el más competitivo entre los grandes bancos españoles. Para acceder a él, debes contratar una combinación de productos como domiciliación de nómina, seguros, tarjetas o planes de pensiones.
✅ Bonificaciones: domiciliación de nómina, seguros, tarjetas, planes de pensiones.
✅ La diferencia entre el diferencial con y sin bonificación es de 1 punto porcentual.
✅ Ideal para quienes ya tienen o están dispuestos a contratar productos financieros con el banco.
Hipoteca variable Bankinter: una de las hipotecas con menor diferencial del mercado
La hipoteca variable Bankinter ocupa el segundo puesto con un diferencial de Euríbor + 0,50% con condiciones, empatando prácticamente con Kutxabank en el diferencial pero con un TIN del primer año algo más alto (2,30%). Es una de las hipotecas variables más recomendadas para perfiles que puedan cumplir las vinculaciones.
✅ Sin bonificación, el diferencial sube notablemente hasta Euríbor + 1,80%.
✅ Recomendable si puedes cumplir las condiciones de vinculación.
Hipoteca variable MyInvestor: la hipoteca variable sin vinculaciones más competitiva
La hipoteca variable MyInvestor es la opción estrella para quienes no quieren atarse a seguros ni productos vinculados. Su hipoteca variable ofrece Euríbor + 0,79% sin necesidad de contratar nada más, lo que la convierte en una de las mejores hipotecas variables sin vinculaciones disponibles actualmente.
✅ No requiere domiciliar nómina ni contratar seguros u otros productos.
✅ Una sola modalidad: sin vinculaciones, sin letra pequeña.
✅ Cuota mensual orientativa de 394,60 € para 100.000 € a 30 años (1er año).
Hipoteca variable Sabadell: diferencial competitivo y sin comisión de apertura
La hipoteca variable de Sabadell ofrece un TIN del 1,50% el primer año y Euríbor + 0,50% a partir del segundo con bonificación total, igualando el diferencial de Bankinter. Destaca por no cobrar comisión de apertura y por incluir los gastos de gestoría y Registro de la Propiedad.
✅ Sin comisión de apertura en ambas modalidades.
✅ Gastos de gestoría y Registro de la Propiedad incluidos.
✅ Bonificación ligada a domiciliación de nómina y contratación de seguros de vida, hogar y protección total de pagos.
Hipoteca variable Ibercaja: equilibrio entre diferencial y condiciones
La hipoteca variable Vamos de Ibercaja está disponible para importes desde 100.000 € hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda habitual, con plazo máximo de 25 años. Con bonificación, ofrece un diferencial de Euríbor + 0,60% y una TAE del 3,71%.
✅ El TIN del primer año es el mismo con y sin bonificación (2,00%).
✅ La diferencia entre bonificada y no bonificada se concentra en el diferencial del resto de años.
Hipoteca variable Unicaja: mejores condiciones para nóminas altas
La hipoteca variable de Unicaja ofrece condiciones especialmente ventajosas para nóminas superiores a 2.000 € netos mensuales. Con bonificaciones, el diferencial es de solo Euríbor + 0,55% con una TAE del 3,71%. La comisión de apertura del 0,15% es de las más bajas del mercado.
✅ Segmenta las condiciones según el nivel de ingresos del titular.
✅ La diferencia en TAE entre bonificada y sin bonificar es menor que en otros bancos.
Hipoteca variable Abanca: gran diferencia entre tipo bonificado y sin bonificar
La hipoteca Mari Carmen variable de Abanca muestra la mayor diferencia del ranking entre sus condiciones bonificadas y sin bonificar. Con máxima bonificación, el TIN del primer año cae al 2,35% y el diferencial es Euríbor + 0,60%. Sin ninguna bonificación, el TIN sube al 3,35% y el diferencial a Euríbor + 1,60%.
✅ Mayor diferencia entre diferencial bonificado y sin bonificar del ranking (1 punto porcentual).
✅ Analiza detenidamente el coste de los productos vinculados antes de contratar la versión bonificada.
Con bonificación
Sin bonificación
TIN 1er año
2,35%
3,35%
TIN a partir del 2º año
Euríbor + 0,60%
Euríbor + 1,60%
TAE Variable
5,04%
4,37%
La TAE con bonificación es superior a la TAE sin bonificación porque incluye el coste de los productos vinculados (seguros, etc.) en el cálculo total del préstamo.
Una hipoteca variable es un préstamo hipotecario cuyo tipo de interés cambia a lo largo del tiempo en función de un índice de referencia, generalmente el euríbor a 12 meses. A diferencia de las hipotecas fijas, cuya cuota permanece constante, en una hipoteca variable pagarás más si el euríbor sube y menos si baja.
La estructura de una hipoteca variable incluye dos partes: un tipo fijo durante el primer año (TIN primer año) y, a partir del segundo año, un diferencial fijo más el euríbor vigente. Por ejemplo, una hipoteca con euríbor + 0.50% te cobrará ese 0.50% adicional sobre el valor del euríbor en el momento de la revisión.
Pros
Cuotas iniciales más bajas: el interés al principio suele ser inferior al de las hipotecas fijas o mixtas.
Posible ahorro a largo plazo: si el euríbor se mantiene bajo, el coste total puede ser menor.
Comisiones más reducidas: suelen tener menores costes por amortización anticipada o subrogación.
Contras
Cuotas variables: el importe puede cambiar en cada revisión.
Riesgo de subidas: si el euríbor aumenta, la cuota también lo hará.
Menor estabilidad: es más difícil prever cuánto pagarás a largo plazo.
¿Cómo afecta el euríbor a las hipotecas variables?
El euribor es el tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí. Cuando el euríbor sube, las hipotecas variables se encarecen; cuando baja, se abaratan las cuotas mensual.
Si tienes una hipoteca de 200.000 € a 25 años con Euríbor + 1%, y el euríbor pasa del 2% al 3%, tu cuota mensual subirá aproximadamente entre 80 y 100 euros dependiendo del capital pendiente.
En 2026, el euríbor se mantiene en niveles estables en torno al 2,20% y 2,40%. Esto está beneficiando a todos los hipotecados con préstamos a tipo variable, que están viendo cómo sus cuotas bajan progresivamente en cada revisión semestral o anual.
¿Cuándo se revisan las hipotecas variables y cuándo bajarán?
La revisión de las hipotecas variables se realiza de forma periódica, normalmente cada 6 o 12 meses, según lo estipulado en el contrato. En cada revisión, el banco aplica el euribor medio del mes anterior al de la revisión y lo suma al diferencial pactado.
Por ejemplo, si tu hipoteca se revisa cada enero, el banco tomará el euríbor medio de diciembre del año anterior para calcular tu nueva cuota. Es importante que anotes bien la fecha de revisión de tu hipoteca para anticipar cuánto subirán o bajarán tus mensualidades.
¿Cuándo bajan las hipotecas variables?
Las hipotecas variables bajan cuando el euríbor desciende. Si el índice cae entre tu última y tu próxima revisión, verás reducida tu cuota en la siguiente actualización. En el escenario actual de bajadas del euríbor, muchos hipotecados están viendo reducciones entre 50 y 150 euros mensuales en sus cuotas.
¿Cómo elegir la mejor hipoteca variable?
Ahora que ya conoces cómo funcionan las hipotecas variables, la siguiente pregunta es: ¿cómo saber si una oferta es realmente competitiva? Desde Rankia consideramos que una hipoteca variable puede ser una buena opción si, al menos, cumple con estos criterios:
Fíjate en la TAE variable, no solo en el TIN: la TAE incluye comisiones y gastos, por lo que permite comparar mejor entre hipotecas.
Analiza las vinculaciones: un diferencial bajo puede exigir contratar seguros o productos que encarezcan el coste total.
Mira cada cuánto se revisa el interés: normalmente cada 6 o 12 meses. Cuanto más frecuente sea la revisión, antes notarás los cambios del euríbor.
Revisa las comisiones: especialmente las de apertura, amortización anticipada y subrogación.
Compara varias opciones: utilizar un comparador puede ayudarte a estimar la cuota con distintos escenarios del euríbor.
🗣️ Si tienes dudas sobre qué hipoteca elegir, nuestro servicio de asesoramiento hipotecario te ayudamos a comparar las diferentes ofertas del mercado para encontrar la hipoteca que mejor encaje contigo y conseguirte el mejor tipo de interés.
En 2026, las mejores hipotecas variables ofrecen diferenciales de entre Euríbor + 0,49% y Euríbor + 0,85% con bonificaciones. Sin vinculaciones, el diferencial suele situarse entre Euríbor + 1,49% y Euríbor + 1,80%.
Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), la mayor parte de hipotecas en España están referenciadas a tipo variable. Sin embargo, desde 2021 la contratación de hipotecas fijas superó a la de variables, una tendencia que se está invirtiendo en 2026 con la bajada del euríbor.
Depende del perfil del comprador y de la evolución prevista del euríbor. Las hipotecas variables pueden ser más baratas si el euríbor se mantiene estable o baja, mientras que las hipotecas fijas ofrecen mayor estabilidad porque la cuota no cambia durante toda la vida del préstamo.
Para encontrar la hipoteca variable más barata hay que ir más allá del TIN del primer año y fijarse en tres variables clave: el diferencial sobre el euríbor, la TAE Variable y el coste real de las vinculaciones. Con este análisis, Kutxabank se posiciona como la opción más barata del mercado en 2026, con un diferencial de Euríbor + 0,49% y una TAE Variable del 3,08%.
Las hipotecas variables han recuperado protagonismo en 2026 gracias al descenso del euríbor y a unos diferenciales históricamente bajos. ING, Kutxabank, Bankinter y Sabadell encabezan la lista con diferenciales desde Euríbor + 0,49%, mientras que MyInvestor se consolida como la alternativa más transparente para quienes no quieren vinculaciones.
Antes de decidir, compara siempre la TAE Variable (no solo el TIN del primer año) y valora si los productos que exige cada banco como condición de bonificación compensan el ahorro en el diferencial. La hipoteca más barata no es siempre la que mejor encaja con tu perfil.
En la hipoteca variable de Myinevstor se aplica una comisión del 0,25% los 2 primeros años, el resto 0, cumpliendo con los límites legales marcado por Ley. ¡Un saludo!
en respuesta a
María Blanco Martínez
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#158
11/05/21 13:27
Lo que Myinvestor recoge en su FIPRE para HIPOTECA VARIABLE es: "En los supuestos de reembolso o amortización anticipada (subrogatoria y no subrogatoria) total está previsto el cobro de una comisión por reembolso anticipado (o compensación por desistimiento) en un importe equivalente al importe de la pérdida financiera que pueda sufrir Andbank derivado de dicha amortización anticipada. Esta comisión por reembolso anticipado presenta en todo caso los siguientes límites máximos: a) 1.5% del capital del importe reembolsado anticipadamente de durante los 10 primeros años desde la formalización de la operación en Andbank, y b) 1% del capital reembolsado anticipadamente una vez trascurrido el citado periodo de 10 años y hasta el final de la vida del préstamo"
Hola @pepewa, en las hipotecas variables, por ley, la comisión máxima es del 0,25% durante los 3 primeros años, el resto de años 0% o 0,15% durante los primeros 5 años y el resto de años 0%. ¡Un saludo!
#156
11/05/21 12:36
Creo interesante mencionar que tras revisar la letra pequeña de algunas ofertas a fecha de mayo de 2021, he comprobado que tanto Openbank como Myinvestor aplican una comisión por cancelación total. Myinvestor, además, también concreta que la comisión sería de 1,5% durante los 10 primeros años y posteriormente del 1%.
en respuesta a
María Blanco Martínez
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#154
Linyola
04/03/21 15:47
Gracias por tu rápida respuesta María.
Obviamente conozco lo atractiva que es la hipoteca variable de EVO, pero he investigado un poco sobre laa opiniones..y son nefastos. Es por eso que voy a rellenar y enviar todo lo q me piden pero no los voy a considerar una opción a tener en cuenta, si sale..sale, pero no puedo esperar que contesten pq en varios foros todo el mundo se queja de q simplemente, no contestan o deniegan hipotecas por cualquier razón. Sé se un caso con ingresos similares a los míos, a los q se les denegó la hipoteca..por lo tanto..enviaré lo q me pidem pero sin ninguna o pocas esperanzas.
COINC: tengo entendido q es para un unico titular? Sé q es interesante también
Espero q puedas aclararme el tema divindendos, quizás pueda ser un impedimento..
Hola @linyola, lo primero de todo, ¡¡muchas gracias por contarnos tu caso con tanto detalle!! Yendo por partes, en cuanto a otras opciones que podrías tener en cuenta y que yo, personalmente, considero buenas ofertas están:
Hipoteca variable de EVO
Hipoteca variable Coinc
Por lo que cometas sobre los ingresos, si te soy sincera, desconozco si los bancos contarían esos dividendos como parte de tus ingresos. Es decir, hay entidades en las que solo tienen en cuenta lo que se reciba en nómina, por lo que desconozco si al estar contabilizados el resto de tus ingresos como dividendos lo meterían en el cálculo de ingresos netos mensuales percibidos por las rentas del trabajo. Por mi parte voy a consultar este dato con algunas entidades y en cuanto lo sepa lo dejaré por aquí en comentarios para quien le interese :)
¡Un saludo!
en respuesta a
María Blanco Martínez
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#152
Linyola
04/03/21 15:08
Hola buenas María.
Os expongo mi caso:
Voy a comprar primera vivienda con mi pareja, coste de compra 299.000, por por lo q pido 80% de valor de compra, (la tasación acabará siendo superior), y pido 239.000 eur de hipoteca. Hemos entregado ya 45.000 eur en concepto de arras, y vencen el 31 mayo.
Mis ingresos mensuales son unos 1.800 eur de nómina + 5.000 eur en dividendos de mi propia empresa. Total 6.800 eur mensuales.
En principio y sin querer parecer presuntuoso..los bancos se tendrían q "pegar" por darme una hipoteca? Pq de momento, es cierto q recién he empezado a cotejar el mercado, pero tampoco veo un gran interés.
Estoy mirando una hipoteca variable a 25 o 30 años sobretodo sin ningún tipo de comisión por amortización. Ya q tendré solvencia para q en caso de q el euribor suba, empezar a amortizar a tope.
Dado mi escenario, estoy valorando las hipotecas variables de
Openbank se ha hablado aqui de E+0.89 creo? Bankinter (me ofrecen 1.2% fijo a 30 años) y espero sonsacarles un buen % variable.
Me pierdo alguna buena opción?
Dados mis ingresos, crees q estoy haciendo el tonto y q podría optar a condiciones mejores?
Mi ideal es una variable con pocas vinculaciones (nómina, targeta con gastos menusales razonables...) pero nada de seguros, a no ser q haciendo cálculos pueda compensar,pero me da miedo a luego teblos suban y por ahí te saquen lo q no han podido sacarte en el % de interés.
En fin muchas gracias y espero tu repuesta para aclararme, un poco.
Gracias
#151
28/01/21 13:45
Estoy negociando con Bankinter hipoteca de 175.000€, que supone menos del 80% del valor de la vivienda y tasación.
1er año: 1.5% Resto: E+0.79%
0% Comisión de apertura + 0% Comisión de amortiación & Cancelación.
Vinculaciones: Nómina (ya la tengo con ellos, no me importa) & Seguro de hogar (que bonifica el 0.10%). Si no cojo el seguro, se quedaría a E+0.89 sólo con nómina.
Luego tengo cierto rearto de beneficios por perteneces a Bankinter Colectivos, mi empresa tiene convenio con ellos, y al final de año me reparten cierta cantidad por tener la hipotcea, por ejemplo, el primer año unos 250€, lo que equivaldía a tener un 1.25% el primer año en vez el 1.5%.
Cómo veis las conciciones de E+0.79 ó E+0.89 (dependiendo del seguro de hogar)??
Hola @beiita45, te dejo el enlace al foro donde hay Información de Solvia, quizás te pueda interesar echarle un ojo a los comentarios y opiniones, un saludo!
#149
12/10/20 20:06
Hola vi un piso de solvia y queria saber alguna experiencia y sobre las hipotecas si te conceden o no?
#148
06/08/20 11:41
Es positivo que en los complicados tiempos que corren, siga existiendo un amplio abanico de hipotecas para la compra de una vivienda. Es otro granito de arena que contribuye a nuestras esperanzas de recuperar la normalidad.
#145
08/05/20 10:25
Me han desaparecido todos los comentarios :(
#144
10/03/20 21:58
My investor. No la recomiendo. Comencé con ellos el 5 de febrero, me pidieron información, mucha, documentos de confidencialidad,declaracion de bienes, etc. Demasiado para un primer contacto, pero bueno, el 12 lo tienen todo. Pues bien estamos a 10 de marzo y aún estoy esperando respuesta. Las respuestas a los mails, las estándar "riesgos está analizando", etc.
Atención lamentable, no la recomiendo. En el resto de bancos contactados hay de todo, unos dan info al momento, otros les cuesta, evobank aún estoy esperando que me contacte el gestor. Pero como lo de my investor ninguno. Y si son si en la relación comercial pre-firma, no quiero pensar cómo serán tras firmar con ellos. El caso es que ya he firmado arras, el tiempo corre y me han dejado tirado.
#143
Jordi Andreu
09/12/19 09:34
Hola Lorena:
¿qué pasaría si contacto una hipoteca y el riesgo desaparece a causa de un derrumbe accidental no cubierto por la póliza de seguro?
¿Debo seguir pagando hipoteca?
#142
19/11/19 13:36
Buenas tardes.
Intentaré adjuntar un documento con las condiciones de la hipoteca variable que ofrece actualmente Unicaja, por si es de interés.
Tiene altas vinculaciones pero me parece bastante buena, yo la he aceptado para una novación.
_foro.png?1772633818 "Mejores hipotecas variables en 2026: ranking y comparativa de las opciones más baratas del mercado")
_(19)_foro.png?1772635388 "Asesora de Rankia para conseguir tu hipoteca con las mejores condiciones")
_col.jpg?1761557844 "Mejores hipotecas sin vinculaciones")
_col.png?1771415364 "Mejores hipotecas de junio de 2026: fijas, variables y mixtas")
