Mejores hipotecas variables | Mayo 2025

¡Hola Marta! Lamento no haberte respondido antes pero no había recibido notificación de tu comentario. Espero que todavía te sirva.

Con un sueldo de 1.450€ y con la regla de endeudamiento del 35%, tu cuota hipotecaría podía ser como máximo de 507€ aprox. Solo me salen los cálculos si pidieras la hipoteca a 35 años (pidiendo 168K como máximo). Aún así los cálculos salen muy muy justos y no te aseguro que te la concedan.

Lo más sensato sería buscar una vivienda más económica teniendo en cuenta tu sueldo y que solo hay 1 titular.

Saludos,

Yo tengo la misma duda que tú comparando Coinc y Openbank.
Los gastos salen más baratos en Coinc. Y contando que el primer año pagas un 1% menos... me parece que Coinc es mejor opción.

Hola Lorena,

Primeramente enhorabuena por tu trabajo en el hilo de hipotecas es muy completo y clarificador, incluso comparando pequeños detallitos q se suelen escapar.

Te cuento nuestro caso:
Chalet Unifamiliar adosado, al norte de Alicante, precio de venta en torno a 330.000€. Tengo ahorros para comprarlo sin hipoteca, pero la hipoteca es una forma de repartir el coste y la responsabilidad entre ambas parte de la pareja, porque la distribución de ahorros del pasado y de antes de ser pareja es muy asimétrica. Así q la hipoteca es una forma de compartir una propiedad y una responsabilidad financiera a futura de forma más simétrica, y no sólo con cargo a mis ahorros.

Dada esta situación de solvencia, me inclino más por una a tipo variable, y más aun considerando lo q has expresado en alguna otra respuesta de este hilo, decantándote por las hipotecas de tipo variable para importes grandes.

Lo hemos intentado con Openbank, q aceptan 2 titulares, pero nos han rechazado, porque yo trabajo para una empresa Británica, y mis ingresos no constan en el IRPF español, porque me retienen allí. De momento la agencia tributaria española me acepta como residente fiscal aquí, pq mi mujer y mis hijas están en España, y además gracias al teletrabajo acabo pasando aquí más de la mitad de los días del año. Aunq puede q la Agencia tributaria española no esté de acuerdo y me haga una llamadita, y me tenga q pegar yo con la agencia tributaria británica, q es para quien trabajaba hasta hace unos meses para q me devuelva retenciones y se las pase a la hacienda española.

Volviendo al grano de las hipotecas: Openbank nos ha rechazado, porque para ellos soy un no residente y no hacen hipotecas para este colectivo, y si las hicieran (algún otro banco las hará, por ejemplo Santander) serían peores condiciones.

En cambio COINC me ha comunicado el Viernes, tras dos semanas pidiendo documentos de todo tipo, q autorizan la hipoteca ...

La duda concreta q tengo en este hilo:
Por que en el cálculo por TAE ponéis siempre por delante a la hipoteca de Openbank, respecto a la de COINC, si el tipo de salida de la de Openbank era del 1,89% mientras que la de COINC era de un 0,89% ?

A mi me parece q la hipoteca de COINC tiene una clara limitación: Un sólo titular. Si se ignora y se digiere eso, me parece la mejor del mercado, no igualada por Openbank ... o se me escapa algo?

Y me parece q las únicas q la pueden poner en compromiso son la de myInvestor q tiene los mismos tipos q tenía Openbank (1,89 primer año, euribor+0,89 resto) después, es decir q tb van con castigo el primer año pero cubren todos los gastos de la hipoteca (notaria, gestoría, tasacción y por supuesto el AJD q ahora es obligatorio para todos)... q me sale q son un poco inferiores, en cuantía total, a ese castigo del 1% extra del primer año q están aplicando casi todas las hipotecas del mercado. Sé q a de myInvestor/andBank es una hipoteca un poco más elitista, porque requiere ingresos de 4K al mes y sólo financia un máximo del 70%.

El otro contendiente de nivel, creo q es Pibank porque tb cubren todos los gastos de hipoteca, pero con unos tipos de interés (1,95 primer año, euribor+0,95 resto) algo más altos, ... no tienen condiciones tan elitistas como MyInvestor respecto a los ingresos mensuales y parece q financian hasta el 80%.

Que opinas de todos estos nuevos contendientes q no están en tus comparativas de hipotecas variables, pero muy bien has cubierto en otra muy buena comparativa se hipotecas con gastos cubiertos?

y en concreto q hace q Openbank aparezca ligeramente por encima de COINC, q no penaliza el primer año?
Es decir ese cálculo del TAE, q tiene en cuenta exactamente?

Supongo q se me ha escapado algo... o es simplemente q COINC es una hipoteca para Singles o q ayuda al divorcio :(

Hola Lorena, a ver si me puedes ayudar un poco con mi caso. Voy a comprar una vivienda por valor de 210.000 (240.000 de tasación).

Mi sueldo neto mensual es de 1450,tengo 36 años y voy a ser la única compradora.

Por simulaciones que he hecho, a 30 años que es lo que suelen condecer, con mi sueldo, no podria solicitar mas de unos 145.000 euros. Me gustaria pedir el maximo posible, no mas del 80%, por lo que creo que solo me quedarian de opciones ING y BBVA que podria pagar a mas de 30 años.

Aun asi, por el sueldo que tengo, si opto por una de no mas de 30 años, ademas de los bancos anteriores, solo veo factibles kutxa bank y las online, que no me dan mucha confianza.

¿Crees que es correcto? ¿Hay alguna otra opcion que se me escapa?

Muchas gracias por tu ayuda

Muchas gracias!
Seguiré navegando y peleando.
Un saludo.

Fernando, es muy muy complicado que te concedan el 100% del valor de compra. Que yo sepa, sólo lo conceden Liberbank y BBVA, y no siempre lo hacen. Sospecho que se lo reservan a los funcionarios.

Tienes los enlaces del formulario en mi comentario anterior :)

Hola Lorena,

Creo que me he vuelto a dejar fuera información. A lo que me refiero es que necesitamos el 100% del valor de compra/venta que estimamos que será el 80% de la tasación, por eso descartamos bancos como el Santander que sólo llegan al 90% de compra/venta.
De modo que:
1- Kutxa: Su tipo de interés a 30años es 2,50. Si rechazamos el plan de pensiones subirá a 2,60 y hay otras opciones mejores...
5- Liberbank Ahora: A 30 años su tipo de interés es 2,25. También con plan de pensiones pero ya va ganando la partida a la Kutxa, no?
6- Liberbank Selecta: Me refería tipo de interés un poco más alto que Liberbank Ahora (a 30 años sería del 2,40) Efectivamente esta opción nos gusta mucho por sus pocas vinculaciones.
7A- Creo que te comenté la opción de TARGOBANK pero es bastante desconocido, ¿Qué sabes de ellos?
7B- Ibercaja: A 30 años su tipo es 2,70. Me parece bastante alto.
8- BBVA: a 30 años nos vamos a 2,45 de tipo. No esta mal pero viene con las mismas vinculaciones que los demás...

Muchas gracias de nuevo por tantas preguntas!!

Hola Fernando! Te adelanto que más del 80% del valor de tasación no te lo va a conceder nadie, tampoco Liberbank porque precisamente he hablado con ellos de ese tema HOY jajaja Si fuera exactamente el 80% de tasación, sí es posible, también con Santander (¿por qué la habéis descatado?).

1. Kutxabank: El plan de pensiones lo puedes rechazar y sólo te subiría un 0,10pp el interés. Lo veo lógico.
5. Liberbank Ahora: Sí, pero tiene bastantes vinculaciones. Es similar a Kutxabank en realidad. A mi no me convence personalmente. Si quieres, puedes hacer el estudio de pre-aprobación aquí:
6. Liberbank Selecta: Discrepo, el tipo de interés está bastante bien. Piensa que solo te piden la nómina. Igual que antes, puedes solicitar estudio con la Selecta aquí
7. Ibercaja: La fija no compensa, la variable es su caballo ganador.
8. ¿Has mirado la Hipoteca Fija de BBVA ? Me parece que te va a sorprender ;)

Saludos! Ya me cuentas!!

Buenas tardes Lorena,

Perdona la tardanza en responder pero he estado fuera.

Creo que se me olvidó mencionar que solo aportamos los gastos iniciales, así que necesitamos el máximo que nos den (80% tasación)
Vuelvo a la carga con las preguntas:
1. A mi tampoco me seduce ese plan de pensiones. La comisión de apertura es preferible no pagarla pero me parece un mal menor. Creo que descartamos Kutxa salvo que nos hicieran una oferta mejor (hay otros tipos de interés más bajos...)
2. No llega más que al 90% de la compra/venta u 80% de la tasación, la descartamos.
3. Solo llegan al 80% del menor entre tasación y compra/venta, también la descartamos :(
4. Somos dos y no estamos dispuestos a separarnos jajajajaj

Por suerte, cada vez estamos mas convencidos de contratar una hipoteca a tipo fijo (no se si tenéis gráficos o estimaciones de que es mejor)
Digo por suerte, porque estamos viendo dos bancos con hipotecas muy interesantes:
5. Liberbank: Creo que son los mejores Tipos de interés fijos del mercado... ¿Estas de acuerdo?
6. Liberbank selecta: tipo de interés un poco más alto pero menos vinculaciones
7. Targobank: conozco realmente poco este banco y no se si es fiable.
8. Ibercaja: Creo que es del estilo de la Kutxa y también más cara que las anteriores.

Muchas gracias por vuestro tiempo, es muy apreciado.
Un saludo!

Mil gracias a ti Fernando! Da gusto que te digan estas cosas 😃

1. Lo único que no me gusta de Kutxabank es el tema del Plan de Pensiones. Siempre puedes rechazarlo y que te suban un 0,10%. Ah y su comisión de apertura del 0,25&, para una hipoteca de importe tan elevado puede ser un problema.
2. Santander ofrece un tipo de interés diferente para cada cliente. Lo mismo con el seguro. Tienen fama de caros, es verdad, pero si no tienes problemas de salud, edad buena etc...
3. Si no paramos de hablar de Openbank!! jejeje Yo no paro de contestar mails de esta hipoteca. Es LA MEJOR a tipo variable. De hecho, en Madrid tiene una oficina! Así que te quitas el problema de la gestión online (tienen fama de lentos, 1/2 meses para formalizar la hipoteca).
4. Solo se puede contratar para 1 titular. Singles lo llaman ahora jeje.

Si tenéis una buena capacidad de ahorro, mejor una hipoteca variable. Además, una hipoteca de importe tan elevado a tipo fijo me da algo de pavor...

Saludos!

Buenas tardes Lorena,

Lo primero felicitaros por el trabajo y la dedicación, todo se entiende perfectamente, hay enlaces con toda la información y la amabilidad es un gran extra!

Te expongo mi caso. Pareja, 33 y 34años, ingresos superiores 3.000€ entre ambos, vamos a pedir 240K para nuestra primera vivienda.
La hipoteca que más nos tira es ING variable, en estas fechas nos dan:
-- EUR +0,89%
-- 1,99 TIN primer año
-- 1,79 TAE Variable
-- 40 años: es lo mejor para amortizar capital (además nunca se sabe cuanto "estaremos aquí", ¿Por qué vivir apretado?)
-- Sin comisiones
-- 2 o 3 vinculaciones pero son las normales y no las consideramos un problema

Tienen pocas oficinas pero vivimos en Madrid, de modo que cada vez tendrán más. Además para sacar dinero, manejamos otros bancos y siempre se pueden hacer transferencias.

Hemos leído aquí en el foro y estas parecen sus competidoras:
1. Kuxtabank tiene cosas interesantes (mismo Euribor pero TAE notablemente inferior 1,38%) para ingresos de mas de 3000. El 0,25% de comisión de apertura es sobre el préstamo, ¿verdad?
2. Santander podría ser una opción pero sus seguros dan miedo :S
3. No se habla mucho de Openbank, ¿porque? Parecen buenas cifras. Es del grupo Santander pero aquí lo que importa son los números...
4. Por último, Coinc no me fio y parece más para titulares individuales...¿?

Si nos puedes asesorar te lo agradecemos.
Gracias!

Buenas Jonathan,

Por regla general, tendrás que aportar el 20% del valor del estudio de tus ahorros. Difícilmente podrás conseguir una hipoteca al 100% a menos que cumplas estos requisitos: https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3349617-hipotecas-100-financiacion-mejores-como-conseguirlas

Saludos!

Buenas Ciclopentano! Qué bien leerte por la sección de hipotecas ;)

Te dejo un hilo en el que se recopilan diferentes experiencias con la hipoteca openbank: https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3603523-alguna-opinion-hipoteca-openbank

En cuanto al tema del estudio de riesgos, en alguna ocasión que he hablado con Openbank me han comentado que te dan una respuesta en un plazo máximo de 1 mes. Aunque al parecer, hay casos que tardan 2 y 3 meses...

Saludos,

Perdonad, pero he estado mirando vuestros comentarios y la verdad es que.... para una hipoteca de unos 50.000€ menos del 50% del valor de la vivienda. La hipoteca open de openbank a tipo variable no tiene competidor. Sin vinculación salvo una transferencia de 900 € si no quieres domiciliar la nómina. Sin contratar seguro, con una TAE muy buena.... En fin, en esas condiciones creo que es mejor que la de coinc. Lo que me hecha para atrás es que no tiene oficinas y que no conozco a nadie que cuente su experiencia con esta empresas. ¿Qué opináis? ¿Con que antelación habría que pedir el estudio de la hipoteca? Muchas gracias y saludos

Buenas tardes,
Estoy planteándose comprar un estudio para alquilarla a continuación a modo de inversión pero no dispongo de capital aunque si de ingresos por mi trabajo. Hay alguna hipoteca que se adapte a lo que necesito y con buenas condiciones?

Gracias

gracias por la buena informacion. Tengo que esperar un poco más...