Si estás buscando las mejores hipotecas variables del mercado, estás en el lugar correcto. En este artículo comparamos en detalle las ofertas de los principales bancos para que puedas tomar la mejor decisión antes de firmar tu préstamo hipotecario. Las hipotecas variables funcionan con un tipo de interés referenciado al euríbor, lo que significa que tu cuota mensual sube o baja en función de cómo evolucione este índice.
ING: Tipos de interés personalizados según perfil.
Antes de entrar en el detalle conviene situar el momento: el euríbor a 12 meses cerró julio de 2026 con una media del 2,855%, el registro más alto del año, después de que el BCE subiera tipos 25 puntos básicos el 11 de junio. Esto cambia el cálculo respecto a los meses anteriores y lo explicamos más abajo.
Ranking de las mejores hipotecas variables
A continuación te presentamos el ranking con las mejores hipotecas variables, ordenadas de menor a mayor TAE Variable con bonificación máxima. En caso de empate técnico entre dos entidades, prima el menor diferencial sobre el euríbor y la ausencia de comisión de apertura. La TAE es el indicador más fiable para comparar el coste real de cada préstamo, aunque cada banco la calcula con supuestos propios de importe, plazo y euríbor de referencia.
*TAE Variable según las condiciones publicadas por cada entidad en sus páginas oficiales. Cada banco calcula su TAE con supuestos propios de importe, plazo y euríbor de referencia, por lo que las cifras no son estrictamente homogéneas entre sí. Kutxabank y Bankinter están en empate técnico. La TAE de ING es personalizada según perfil del solicitante y queda fuera de la ordenación.
Análisis de los bancos con las mejores hipotecas variables
A continuación analizamos en detalle las mejores hipotecas variables que ofrecen los bancos, mostrando las condiciones tanto con bonificación como sin bonificación para que puedas valorar si merece la pena contratar los productos vinculados que exige cada banco.
Hipoteca variable Kutxabank: el diferencial más bajo del mercado
La hipoteca variable de Kutxabank lidera el ranking gracias a su diferencial de solo Euríbor + 0,49% con bonificaciones, el más competitivo entre los grandes bancos españoles. Para acceder a él hay que domiciliar una nómina de al menos 3.000 €, aportar 2.400 € anuales a un plan de pensiones o EPSV de la entidad y contratar el seguro de hogar con Kutxabank Aseguradora.
✅ Sin comisión de apertura.
✅ La diferencia entre el diferencial con y sin bonificación es de 1 punto porcentual.
✅ El seguro de hogar exigido tiene una prima anual de 397,28 €, ya incluida en el cálculo de la TAE.
✅ Exige nómina alta: la bonificación completa está pensada para rentas superiores a 3.000 € mensuales.
Hipoteca variable Bankinter: mismo coste que Kutxabank, pero con comisión de apertura
La hipoteca variable Bankinter se sitúa en un empate técnico con Kutxabank: su TAE Variable bonificada es del 3,66% frente al 3,67% de la vasca, una diferencia de una centésima que queda dentro del margen de los distintos supuestos de cálculo de cada entidad. El diferencial es de Euríbor + 0,50%.
La diferencia real está en las comisiones: Bankinter aplica una comisión de apertura de 500 € que Kutxabank no cobra. Por eso, a igualdad de TAE, situamos a Kutxabank por delante.
✅ Sin bonificación, el diferencial sube notablemente hasta Euríbor + 1,80% y la TAE al 4,66%.
✅ Comisión de apertura de 500 €, la única del ranking junto a la de Unicaja.
✅ Asumen todos los gastos hipotecarios excepto la tasación.
Hipoteca variable MyInvestor: la mejor opción sin vinculaciones
La hipoteca variable MyInvestor es la opción para quienes no quieren atarse a seguros ni productos vinculados. Ofrece Euríbor + 0,79% sin necesidad de contratar nada más.
Su TAE del 3,81% es la cuarta del ranking, pero es la única que no depende de cumplir condiciones: no hay versión bonificada ni penalización por dejar de cumplirlas. Si sumas el coste real de los seguros y planes de pensiones que exigen Kutxabank o Bankinter, la distancia se estrecha o desaparece según tu perfil.
✅ No requiere domiciliar nómina ni contratar seguros u otros productos.
✅ Una sola modalidad: sin vinculaciones, sin letra pequeña.
✅ MyInvestor asume todos los gastos hipotecarios.
✅ Exige ingresos netos mínimos de 4.000 € mensuales por unidad familiar.
Hipoteca variable Sabadell: el TIN más bajo del primer año
La hipoteca variable de Sabadell ofrece el TIN de salida más bajo del ranking: 1,50% durante los primeros 12 meses, y Euríbor + 0,50% a partir del segundo año con bonificación total.
Ese TIN de entrada es atractivo, pero su TAE del 3,98% es la quinta del ranking, lo que indica que el peso de las vinculaciones en el coste total es relevante. Es un buen ejemplo de por qué conviene mirar la TAE y no solo el reclamo del primer año.
✅ Sin comisión de apertura en ambas modalidades.
✅ Gastos de gestoría y Registro de la Propiedad incluidos.
✅ Revisión semestral del tipo a partir del segundo año, no anual.
✅ Bonificación ligada a nómina y seguros de vida, hogar y protección de pagos.
Hipoteca variable Unicaja: condiciones segmentadas por nivel de ingresos
La hipoteca variable de Unicaja segmenta sus condiciones según el nivel de ingresos. Para nóminas superiores a 2.000 € netos mensuales, el diferencial bonificado es de Euríbor + 0,55%.
Es la hipoteca con la TAE más alta del grupo de diferenciales bajos (4,21%), en parte por su comisión de apertura del 0,15% y por unas vinculaciones amplias: nómina, recibos, tarjeta activa, seguros de hogar y vida, y aportaciones a fondos o plan de pensiones.
✅ Segmenta las condiciones según el nivel de ingresos del titular.
✅ La diferencia en TAE entre bonificada y sin bonificar es menor que en otros bancos.
✅ Es la única del ranking, junto a Bankinter, que cobra comisión de apertura.
Hipoteca variable Abanca: el caso en el que bonificar sale más caro
La hipoteca Mari Carmen variable de Abanca es el ejemplo más claro del ranking de que bonificar no siempre compensa: su TAE bonificada (5,11%) es superior a la no bonificada (4,43%), porque el coste de los productos vinculados supera el ahorro en el diferencial.
Con máxima bonificación el diferencial es Euríbor + 0,60%; sin ninguna, sube a Euríbor + 1,60%. Si te interesa esta hipoteca, echa cuentas de los seguros antes de firmar la versión bonificada.
✅ Única del ranking donde la TAE bonificada supera a la no bonificada.
✅ Analiza detenidamente el coste de los productos vinculados antes de contratar.
✅ Asume el coste de tasación y está abierta a negociar la financiación concedida.
Con bonificación
Sin bonificación
TIN 1er año
2,05%
3,05%
TIN a partir del 2º año
Euríbor + 0,60%
Euríbor + 1,60%
TAE Variable
5,11%
4,43%
La TAE con bonificación puede ser superior a la TAE sin bonificación porque incluye el coste de los productos vinculados (seguros, planes de pensiones, alarmas) en el cálculo total del préstamo. Cuando eso ocurre, la versión bonificada sale más cara pese a tener un diferencial más bajo.
Hipoteca variable Naranja ING: tipo personalizado según perfil
La hipoteca variable Naranja de ING queda fuera de la ordenación por TAE porque no publica un precio de lista único: tus ingresos, el valor de la vivienda, el plazo y los productos que contrates determinan el tipo final.
Eso la hace difícil de comparar en una tabla, pero interesante para perfiles con buena situación financiera que puedan negociar por debajo del precio de escaparate.
✅ Tipos personalizados: el tipo final depende de tu perfil, no de un precio de lista único.
✅ Sin comisión de apertura en ninguna modalidad.
✅ Gestión 100% online — sin necesidad de ir a una oficina.
✅ Financiación hasta el 80% en primera vivienda, 75% en segunda residencia.
Una hipoteca variable es un préstamo hipotecario cuyo tipo de interés cambia a lo largo del tiempo en función de un índice de referencia, generalmente el euríbor a 12 meses. A diferencia de las hipotecas fijas, cuya cuota permanece constante, en una hipoteca variable pagarás más si el euríbor sube y menos si baja.
La estructura de una hipoteca variable incluye dos partes: un tipo fijo durante el primer año (TIN primer año) y, a partir del segundo año, un diferencial fijo más el euríbor vigente. Por ejemplo, una hipoteca con euríbor + 0,50% te cobrará ese 0,50% adicional sobre el valor del euríbor en el momento de la revisión.
Pros
Cuotas iniciales más bajas: el interés del primer año suele ser inferior al de las hipotecas fijas o mixtas.
Diferenciales históricamente bajos: los mejores están entre el 0,49% y el 0,60%.
Comisiones más reducidas: suelen tener menores costes por amortización anticipada o subrogación.
Contras
Cuotas variables: el importe puede cambiar en cada revisión.
Riesgo de subidas: con el euríbor al alza, las revisiones actuales están encareciendo las cuotas.
Menor estabilidad: es más difícil prever cuánto pagarás a largo plazo.
¿Cómo afecta el euríbor a las hipotecas variables?
El euríbor es el tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí. Cuando el euríbor sube, las hipotecas variables se encarecen; cuando baja, se abaratan las cuotas mensuales.
Si tienes una hipoteca de 200.000 € a 25 años con Euríbor + 1%, y el euríbor pasa del 2% al 3%, tu cuota mensual subirá aproximadamente entre 80 y 100 euros dependiendo del capital pendiente.
El escenario ha cambiado respecto a los últimos dos años. El euríbor a 12 meses cerró julio de 2026 con una media mensual del 2,855%, el registro más alto del año, frente al 2,245% de enero: una subida de 0,610 puntos en seis meses. El detonante fue la subida de tipos del BCE de 25 puntos básicos el 11 de junio de 2026, la primera desde que arrancó el ciclo de recortes en 2024.
Para quien ya tiene una hipoteca variable, esto significa que las revisiones actuales traen subidas de cuota, no bajadas. Y para quien está pensando en contratar, que conviene simular el escenario de un euríbor por encima del 3% antes de decidirse.
¿Cuándo se revisan las hipotecas variables y qué pasa en la próxima revisión?
La revisión de las hipotecas variables se realiza de forma periódica, normalmente cada 6 o 12 meses, según lo estipulado en el contrato. En cada revisión, el banco aplica el euríbor medio del mes anterior al de la revisión y lo suma al diferencial pactado.
Por ejemplo, si tu hipoteca se revisa cada enero, el banco tomará el euríbor medio de diciembre del año anterior para calcular tu nueva cuota. Es importante que anotes bien la fecha de revisión de tu hipoteca para anticipar cuánto subirán o bajarán tus mensualidades.
¿Suben o bajan las hipotecas variables en la próxima revisión?
Las hipotecas variables suben cuando el euríbor sube. Con el índice cerrando julio en el 2,855% de media, quien tenga revisión anual verá un encarecimiento respecto al 2,079% de julio de 2025. Quien la tenga semestral también notará subida, porque en enero de 2026 la media era del 2,245%. En ambos casos, la próxima revisión traerá una cuota más alta, no más baja.
¿Cómo elegir la mejor hipoteca variable?
Ahora que ya conoces cómo funcionan las hipotecas variables, la siguiente pregunta es: ¿cómo saber si una oferta es realmente competitiva? Desde Rankia consideramos que una hipoteca variable puede ser una buena opción si, al menos, cumple con estos criterios:
Fíjate en la TAE variable, no solo en el TIN: la TAE incluye comisiones y gastos, por lo que permite comparar mejor entre hipotecas. Sabadell tiene el TIN de entrada más bajo del ranking y, aun así, la quinta TAE.
Calcula el coste real de las vinculaciones: suma la prima anual de los seguros y las aportaciones a planes de pensiones. En Abanca, ese coste hace que la versión bonificada salga más cara que la no bonificada.
Mira cada cuánto se revisa el interés: normalmente cada 6 o 12 meses. Con el euríbor al alza, una revisión semestral te traslada la subida antes.
Revisa las comisiones: especialmente las de apertura, amortización anticipada y subrogación. Bankinter cobra 500 € de apertura y Unicaja un 0,15%.
Simula el escenario adverso: calcula la cuota con el euríbor al 3,5% o al 4% y comprueba que te sigue cabiendo en el presupuesto.
🗣️ Si tienes dudas sobre qué hipoteca elegir, nuestro servicio de asesoramiento hipotecario te ayudamos a comparar las diferentes ofertas del mercado para encontrar la hipoteca que mejor encaje contigo y conseguirte el mejor tipo de interés.
Las mejores hipotecas variables ofrecen diferenciales de entre Euríbor + 0,49% y Euríbor + 0,85% con bonificaciones, lo que se traduce en TAE de entre el 3,66% y el 5,11%. Sin vinculaciones, el diferencial suele situarse entre Euríbor + 1,49% y Euríbor + 1,80%.
Muy probablemente sí. El euríbor cerró julio de 2026 en el 2,855% de media, frente al 2,079% de julio de 2025 y al 2,245% de enero de 2026. Tanto si tu revisión es anual como semestral, el índice de referencia es hoy más alto que en tu última actualización, por lo que la cuota subirá.
Depende del perfil del comprador y de la evolución prevista del euríbor. Con el índice en máximos anuales y el BCE volviendo a subir tipos, las hipotecas fijas han recuperado atractivo para quien priorice la certeza en la cuota. Las hipotecas variables compensan si confías en una moderación del euríbor a medio plazo.
Para encontrar la hipoteca variable más barata hay que ir más allá del TIN del primer año y fijarse en tres variables clave: el diferencial sobre el euríbor, la TAE Variable y el coste real de las vinculaciones. Con este análisis, Kutxabank se posiciona como la opción más barata, con un diferencial de Euríbor + 0,49%, una TAE Variable del 3,67% y sin comisión de apertura. Bankinter está en empate técnico (3,66% TAE), pero cobra 500 € de apertura.
Las hipotecas variables afrontan un cambio de ciclo. Tras dos años de bajadas, el euríbor ha vuelto a repuntar y cerró julio en máximos del año, lo que devuelve atractivo a las hipotecas fijas para los perfiles que priorizan la estabilidad. Kutxabank y Bankinter encabezan el ranking en empate técnico con diferenciales desde Euríbor + 0,49%, Ibercaja se cuela en el podio como la que mejor ha resistido la subida, y MyInvestor se mantiene como la alternativa más transparente para quienes no quieren vinculaciones.
Antes de decidir, compara siempre la TAE Variable (no solo el TIN del primer año), calcula el coste real de los productos que exige cada banco como condición de bonificación y simula tu cuota con el euríbor por encima del 3%. La hipoteca más barata no es siempre la que mejor encaja con tu perfil.
¡Hola Marta! Lamento no haberte respondido antes pero no había recibido notificación de tu comentario. Espero que todavía te sirva.
Con un sueldo de 1.450€ y con la regla de endeudamiento del 35%, tu cuota hipotecaría podía ser como máximo de 507€ aprox. Solo me salen los cálculos si pidieras la hipoteca a 35 años (pidiendo 168K como máximo). Aún así los cálculos salen muy muy justos y no te aseguro que te la concedan.
Lo más sensato sería buscar una vivienda más económica teniendo en cuenta tu sueldo y que solo hay 1 titular.
Saludos,
en respuesta a
Paloi
-
#79
19/11/18 11:07
Yo tengo la misma duda que tú comparando Coinc y Openbank.
Los gastos salen más baratos en Coinc. Y contando que el primer año pagas un 1% menos... me parece que Coinc es mejor opción.
en respuesta a
Paloi
-
#78
18/11/18 20:36
Hola Lorena,
Primeramente enhorabuena por tu trabajo en el hilo de hipotecas es muy completo y clarificador, incluso comparando pequeños detallitos q se suelen escapar.
Te cuento nuestro caso:
Chalet Unifamiliar adosado, al norte de Alicante, precio de venta en torno a 330.000€. Tengo ahorros para comprarlo sin hipoteca, pero la hipoteca es una forma de repartir el coste y la responsabilidad entre ambas parte de la pareja, porque la distribución de ahorros del pasado y de antes de ser pareja es muy asimétrica. Así q la hipoteca es una forma de compartir una propiedad y una responsabilidad financiera a futura de forma más simétrica, y no sólo con cargo a mis ahorros.
Dada esta situación de solvencia, me inclino más por una a tipo variable, y más aun considerando lo q has expresado en alguna otra respuesta de este hilo, decantándote por las hipotecas de tipo variable para importes grandes.
Lo hemos intentado con Openbank, q aceptan 2 titulares, pero nos han rechazado, porque yo trabajo para una empresa Británica, y mis ingresos no constan en el IRPF español, porque me retienen allí. De momento la agencia tributaria española me acepta como residente fiscal aquí, pq mi mujer y mis hijas están en España, y además gracias al teletrabajo acabo pasando aquí más de la mitad de los días del año. Aunq puede q la Agencia tributaria española no esté de acuerdo y me haga una llamadita, y me tenga q pegar yo con la agencia tributaria británica, q es para quien trabajaba hasta hace unos meses para q me devuelva retenciones y se las pase a la hacienda española.
Volviendo al grano de las hipotecas: Openbank nos ha rechazado, porque para ellos soy un no residente y no hacen hipotecas para este colectivo, y si las hicieran (algún otro banco las hará, por ejemplo Santander) serían peores condiciones.
En cambio COINC me ha comunicado el Viernes, tras dos semanas pidiendo documentos de todo tipo, q autorizan la hipoteca ...
La duda concreta q tengo en este hilo:
Por que en el cálculo por TAE ponéis siempre por delante a la hipoteca de Openbank, respecto a la de COINC, si el tipo de salida de la de Openbank era del 1,89% mientras que la de COINC era de un 0,89% ?
A mi me parece q la hipoteca de COINC tiene una clara limitación: Un sólo titular. Si se ignora y se digiere eso, me parece la mejor del mercado, no igualada por Openbank ... o se me escapa algo?
Y me parece q las únicas q la pueden poner en compromiso son la de myInvestor q tiene los mismos tipos q tenía Openbank (1,89 primer año, euribor+0,89 resto) después, es decir q tb van con castigo el primer año pero cubren todos los gastos de la hipoteca (notaria, gestoría, tasacción y por supuesto el AJD q ahora es obligatorio para todos)... q me sale q son un poco inferiores, en cuantía total, a ese castigo del 1% extra del primer año q están aplicando casi todas las hipotecas del mercado. Sé q a de myInvestor/andBank es una hipoteca un poco más elitista, porque requiere ingresos de 4K al mes y sólo financia un máximo del 70%.
El otro contendiente de nivel, creo q es Pibank porque tb cubren todos los gastos de hipoteca, pero con unos tipos de interés (1,95 primer año, euribor+0,95 resto) algo más altos, ... no tienen condiciones tan elitistas como MyInvestor respecto a los ingresos mensuales y parece q financian hasta el 80%.
Que opinas de todos estos nuevos contendientes q no están en tus comparativas de hipotecas variables, pero muy bien has cubierto en otra muy buena comparativa se hipotecas con gastos cubiertos?
y en concreto q hace q Openbank aparezca ligeramente por encima de COINC, q no penaliza el primer año?
Es decir ese cálculo del TAE, q tiene en cuenta exactamente?
Supongo q se me ha escapado algo... o es simplemente q COINC es una hipoteca para Singles o q ayuda al divorcio :(
Nuevo
#76
01/10/18 19:41
Hola Lorena, a ver si me puedes ayudar un poco con mi caso. Voy a comprar una vivienda por valor de 210.000 (240.000 de tasación).
Mi sueldo neto mensual es de 1450,tengo 36 años y voy a ser la única compradora.
Por simulaciones que he hecho, a 30 años que es lo que suelen condecer, con mi sueldo, no podria solicitar mas de unos 145.000 euros. Me gustaria pedir el maximo posible, no mas del 80%, por lo que creo que solo me quedarian de opciones ING y BBVA que podria pagar a mas de 30 años.
Aun asi, por el sueldo que tengo, si opto por una de no mas de 30 años, ademas de los bancos anteriores, solo veo factibles kutxa bank y las online, que no me dan mucha confianza.
¿Crees que es correcto? ¿Hay alguna otra opcion que se me escapa?
Muchas gracias por tu ayuda
en respuesta a
Lorena Romero
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#75
28/09/18 09:18
Muchas gracias!
Seguiré navegando y peleando.
Un saludo.
en respuesta a
Fernando Rank
-
#74
27/09/18 16:40
Fernando, es muy muy complicado que te concedan el 100% del valor de compra. Que yo sepa, sólo lo conceden Liberbank y BBVA, y no siempre lo hacen. Sospecho que se lo reservan a los funcionarios.
Tienes los enlaces del formulario en mi comentario anterior :)
en respuesta a
Lorena Romero
-
#73
27/09/18 16:34
Hola Lorena,
Creo que me he vuelto a dejar fuera información. A lo que me refiero es que necesitamos el 100% del valor de compra/venta que estimamos que será el 80% de la tasación, por eso descartamos bancos como el Santander que sólo llegan al 90% de compra/venta.
De modo que:
1- Kutxa: Su tipo de interés a 30años es 2,50. Si rechazamos el plan de pensiones subirá a 2,60 y hay otras opciones mejores...
5- Liberbank Ahora: A 30 años su tipo de interés es 2,25. También con plan de pensiones pero ya va ganando la partida a la Kutxa, no?
6- Liberbank Selecta: Me refería tipo de interés un poco más alto que Liberbank Ahora (a 30 años sería del 2,40) Efectivamente esta opción nos gusta mucho por sus pocas vinculaciones.
7A- Creo que te comenté la opción de TARGOBANK pero es bastante desconocido, ¿Qué sabes de ellos?
7B- Ibercaja: A 30 años su tipo es 2,70. Me parece bastante alto.
8- BBVA: a 30 años nos vamos a 2,45 de tipo. No esta mal pero viene con las mismas vinculaciones que los demás...
Muchas gracias de nuevo por tantas preguntas!!
en respuesta a
Fernando Rank
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#72
26/09/18 17:51
Hola Fernando! Te adelanto que más del 80% del valor de tasación no te lo va a conceder nadie, tampoco Liberbank porque precisamente he hablado con ellos de ese tema HOY jajaja Si fuera exactamente el 80% de tasación, sí es posible, también con Santander (¿por qué la habéis descatado?).
1. Kutxabank: El plan de pensiones lo puedes rechazar y sólo te subiría un 0,10pp el interés. Lo veo lógico.
5. Liberbank Ahora: Sí, pero tiene bastantes vinculaciones. Es similar a Kutxabank en realidad. A mi no me convence personalmente. Si quieres, puedes hacer el estudio de pre-aprobación aquí:
6. Liberbank Selecta: Discrepo, el tipo de interés está bastante bien. Piensa que solo te piden la nómina. Igual que antes, puedes solicitar estudio con la Selecta aquí 7. Ibercaja: La fija no compensa, la variable es su caballo ganador.
8. ¿Has mirado la Hipoteca Fija de BBVA ? Me parece que te va a sorprender ;)
Saludos! Ya me cuentas!!
en respuesta a
Lorena Romero
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#71
25/09/18 16:33
Buenas tardes Lorena,
Perdona la tardanza en responder pero he estado fuera.
Creo que se me olvidó mencionar que solo aportamos los gastos iniciales, así que necesitamos el máximo que nos den (80% tasación)
Vuelvo a la carga con las preguntas:
1. A mi tampoco me seduce ese plan de pensiones. La comisión de apertura es preferible no pagarla pero me parece un mal menor. Creo que descartamos Kutxa salvo que nos hicieran una oferta mejor (hay otros tipos de interés más bajos...)
2. No llega más que al 90% de la compra/venta u 80% de la tasación, la descartamos.
3. Solo llegan al 80% del menor entre tasación y compra/venta, también la descartamos :(
4. Somos dos y no estamos dispuestos a separarnos jajajajaj
Por suerte, cada vez estamos mas convencidos de contratar una hipoteca a tipo fijo (no se si tenéis gráficos o estimaciones de que es mejor)
Digo por suerte, porque estamos viendo dos bancos con hipotecas muy interesantes:
5. Liberbank: Creo que son los mejores Tipos de interés fijos del mercado... ¿Estas de acuerdo?
6. Liberbank selecta: tipo de interés un poco más alto pero menos vinculaciones
7. Targobank: conozco realmente poco este banco y no se si es fiable.
8. Ibercaja: Creo que es del estilo de la Kutxa y también más cara que las anteriores.
Muchas gracias por vuestro tiempo, es muy apreciado.
Un saludo!
en respuesta a
Fernando Rank
-
#70
13/09/18 15:17
Mil gracias a ti Fernando! Da gusto que te digan estas cosas 😃
1. Lo único que no me gusta de Kutxabank es el tema del Plan de Pensiones. Siempre puedes rechazarlo y que te suban un 0,10%. Ah y su comisión de apertura del 0,25&, para una hipoteca de importe tan elevado puede ser un problema.
2. Santander ofrece un tipo de interés diferente para cada cliente. Lo mismo con el seguro. Tienen fama de caros, es verdad, pero si no tienes problemas de salud, edad buena etc...
3. Si no paramos de hablar de Openbank!! jejeje Yo no paro de contestar mails de esta hipoteca. Es LA MEJOR a tipo variable. De hecho, en Madrid tiene una oficina! Así que te quitas el problema de la gestión online (tienen fama de lentos, 1/2 meses para formalizar la hipoteca).
4. Solo se puede contratar para 1 titular. Singles lo llaman ahora jeje.
Si tenéis una buena capacidad de ahorro, mejor una hipoteca variable. Además, una hipoteca de importe tan elevado a tipo fijo me da algo de pavor...
Saludos!
#69
12/09/18 17:49
Buenas tardes Lorena,
Lo primero felicitaros por el trabajo y la dedicación, todo se entiende perfectamente, hay enlaces con toda la información y la amabilidad es un gran extra!
Te expongo mi caso. Pareja, 33 y 34años, ingresos superiores 3.000€ entre ambos, vamos a pedir 240K para nuestra primera vivienda.
La hipoteca que más nos tira es ING variable, en estas fechas nos dan:
-- EUR +0,89%
-- 1,99 TIN primer año
-- 1,79 TAE Variable
-- 40 años: es lo mejor para amortizar capital (además nunca se sabe cuanto "estaremos aquí", ¿Por qué vivir apretado?)
-- Sin comisiones
-- 2 o 3 vinculaciones pero son las normales y no las consideramos un problema
Tienen pocas oficinas pero vivimos en Madrid, de modo que cada vez tendrán más. Además para sacar dinero, manejamos otros bancos y siempre se pueden hacer transferencias.
Hemos leído aquí en el foro y estas parecen sus competidoras:
1. Kuxtabank tiene cosas interesantes (mismo Euribor pero TAE notablemente inferior 1,38%) para ingresos de mas de 3000. El 0,25% de comisión de apertura es sobre el préstamo, ¿verdad?
2. Santander podría ser una opción pero sus seguros dan miedo :S
3. No se habla mucho de Openbank, ¿porque? Parecen buenas cifras. Es del grupo Santander pero aquí lo que importa son los números...
4. Por último, Coinc no me fio y parece más para titulares individuales...¿?
Si nos puedes asesorar te lo agradecemos.
Gracias!
En cuanto al tema del estudio de riesgos, en alguna ocasión que he hablado con Openbank me han comentado que te dan una respuesta en un plazo máximo de 1 mes. Aunque al parecer, hay casos que tardan 2 y 3 meses...
Saludos,
#66
05/08/18 13:55
Perdonad, pero he estado mirando vuestros comentarios y la verdad es que.... para una hipoteca de unos 50.000€ menos del 50% del valor de la vivienda. La hipoteca open de openbank a tipo variable no tiene competidor. Sin vinculación salvo una transferencia de 900 € si no quieres domiciliar la nómina. Sin contratar seguro, con una TAE muy buena.... En fin, en esas condiciones creo que es mejor que la de coinc. Lo que me hecha para atrás es que no tiene oficinas y que no conozco a nadie que cuente su experiencia con esta empresas. ¿Qué opináis? ¿Con que antelación habría que pedir el estudio de la hipoteca? Muchas gracias y saludos
Nuevo
#64
23/07/18 19:16
Buenas tardes,
Estoy planteándose comprar un estudio para alquilarla a continuación a modo de inversión pero no dispongo de capital aunque si de ingresos por mi trabajo. Hay alguna hipoteca que se adapte a lo que necesito y con buenas condiciones?
Gracias
Nuevo
#63
12/07/18 18:03
gracias por la buena informacion. Tengo que esperar un poco más...
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