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Mejores hipotecas variables | Junio 2022

Mejores hipotecas variables | Junio 2022

Si eres de los que prefiere una hipoteca variable porque confía en que el Euríbor no siga subiendo de forma exponencial, te dejemos nuestra comparativa para saber cuáles son las mejores hipotecas variables para el mes de junio 2022. 

El Euríbor cerró el mes de mayo en el +0,285%, y vuelve a subir un nuevo mes, lo que ha hecho que las entidades mejoren (¡y mucho!) las condiciones de sus hipotecas variables, que te dejamos a continuación. 

La mejor hipoteca variable de junio 2022 es... ¡la Hipoteca variable de Pibank!

La hipoteca variable de Pibank es una hipoteca sin comisiones, que puede llegar hasta el 90% de compra.  

TIN 1º años 0,98 %
TIN resto de años Euribor +0,78%
3 primeros meses 0€
Financiación Hasta 90%
Sobre compra

Otras de las mejores hipotecas variables son: la hipoteca variable de Abanca o la hipoteca variable de BBVA. 

Ranking de las mejores hipotecas variables 2022 | Junio 2022

A continuación podréis ver un ranking con las hipotecas variables más baratas. El diferencial es el interés que se suma al Euribor mientras que la TAE es un indicador del coste anual de una hipoteca incluyendo todos los costes y productos asociados.

Mejores hipoteca variables Junio 2022
Entidad Euríbor TAE Variable TIN 1º año
Hipoteca variable Myinvestor Euríbor + 0,89% 1,12% 1,29%
Hipoteca variable Kutxabank Euribor +0,64% 1,78%  
Hipoteca inteligente EVO Euríbor + 0,75% 1,22% 0,95%
Hipoteca variable BBVA Euríbor + 0,79% 1,66% 0,89%
Hipoteca variable Bankinter Euribor + 0,85% 1,87% 1,25%
Hipoteca variable Pibank Euribor +0,78% 1,26% 0,98%
Hipoteca variable Open Euribor +0,89%  1,69% 1,69%
Hipoteca variable Banco Santander Euribor + 0,79% 1,36% 1,59%
Hipoteca variable Targobank Euribor + 0,86% 1,97% 1,65%
Hipoteca variable Sabadell Euribor + 0,80% 2,20% 0,99%
Fuente: Rankia S.L con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 31/05/2022).

La tabla muestra las ocho mejores hipotecas variables con el interés y TAE más bajo para un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE de octubre de 2021; últimos datos disponibles) el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 24 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios:

  • Comisiones
  • % Máx sobre valor de tasación
  • Productos bonificables
  • Atención y servicio al cliente

Los informes que realiza el INE sobre el mercado hipotecario nos muestra que las hipotecas variables siguen siendo atractiva y en los últimos meses las entidades bancarias están apostando fuertemente por las hipotecas variables. En el mes de febrero de 2022, último mes del que tenemos datos oficiales, fueron el 30,3% del total de hipotecas las firmadas son variables

A pesar de la subida del Euríbor, las hipotecas variables siguen siendo más baratas que las hipotecas a tipo fijo, y además, con la entrada en vigor en junio de 2019 de la Nueva Ley Hipotecaria, en el caso de que decidiéramos cambiar de una hipoteca variable a una fija, por el motivo que sea, es mucho más fácil, pues prácticamente se han eliminado las comisiones. 

Mejores hipotecas variables sin comisiones | Junio 2022

Contratar una hipoteca tiene diversos costes asociados, que pueden incrementarse si la hipoteca tiene comisiones. Las hipotecas de la siguiente tabla son hipotecas sin comisiones: sin comisión de apertura, ni de cancelación o amortización anticipada, ni de subrogación.

Desde Rankia hemos seleccionado las 6 mejores hipotecas variables sin comisiones, entre las que destacan la hipoteca variable de EVO, la hipoteca variable Sin Mochila de Myinvestor o la hipoteca Pibank. 

Mejores hipotecas variable sin comisiones | Junio 2022

Nombre TAE Comentario
Hipoteca Inteligente variable EVO TAE 1,22% 2 vinculaciones (seg. hogar y nómina)
Hipoteca variable Sin Mochila Myinvestor

TAE 1,12%

Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca variable Open de Openbank TAE 1,69% 2 vinculaciones (seg. hogar y nómina)
Hipoteca variable Pibank TAE 1,26% 2 vinculaciones (seg. hogar y cuenta corriente)
Hipoteca variable BBVA TAE 1,66% 2 vinculaciones (nómina y seguro hogar)

 

Mejores hipotecas variables sin vinculaciones | Junio 2022

Para aquellos que no quieran cambiar la nómina de banco ni abonar anualmente el precio de un seguro de vida o de hogar, tienen las hipotecas sin vinculaciones, que no son más que aquellas hipotecas que no te bonifican el tipo de interés en función de si contratas o no algún producto adicional. 

Hemos seleccionado las 3 mejores hipotecas variables sin vinculaciones:

Mejores hipotecas variables sin vinculaciones | Junio 2022

Entidad TAE TIN
Hipoteca Pibank TAE 1,26% 1º año 0,98%
(E + 0,89%)
Hipoteca variable Sin Mochila Myinvestor TAE 1,12% 1º año 1,29%
(E + 0,89%) 
Hipoteca variable de Coinc TAE 1,75% 1º año 1,50%
(E + 0,80%)
Hipoteca variable de hipotecas.com Personalizado Personalizado

Mejores hipotecas variables online | Junio 2022

Las hipotecas online son aquellas que se contratan a través de internet, mediante una plataforma web. Estos bancos tienen pocas oficinas físicas, como es el caso de ING e hipotecas.com o directamente solo se puede contratar por internet, como es el caso de Openbank. La ventaja de estos bancos online es que tienen menos costes que un banco físico, por lo que sus hipotecas también tienen mejores condiciones.

Te dejamos una recopilación de las 6 mejores hipotecas variables online para el mes de junio de 2022: 

Mejores hipotecas variables online | Junio 2022

Entidad TAE Bonificaciones
Hipoteca variable Bankinter TAE 1,87% Domiciliar nómina
Hipoteca variable Pibank TAE 1,26% Sin comisiones ni vinculaciones
Hipoteca variable Open de Openbank TAE 1,69%

Domiciliar la nómina

Depende del % de financiación

Hipoteca variable Sin Mochila Myinvestor TAE 1,12%

Sin comisiones ni vinculaciones

Hasta 70% de financiación

Hipoteca Inteligente variable EVO TAE 1,22% 2 vinculaciones
Hipoteca variable de Coinc TAE 2,12% Sin comisiones ni vinculaciones, apta para 2 titulares

 

 

Las mejores hipoteca variables | Junio 2022

A continuación estudiamos las condiciones y características de las mejores hipotecas variables de junio 2022: 

Hipoteca variable Pibank

Pibank es el banco online del Grupo Pichincha. El precio de la vivienda debe ser siempre superior a 100.000€. No se permiten subrogaciones por el momento.

  • Tipo de interés: Los primeros 3 meses TIN 0%, los siguientes 12 meses 0,98% TIN. Resto de años, dependerá de la vinculación contratada: 
    • Euribor +0,78% (TAE 1,26%)
  • Financiación: desde 80.000 hasta 2.000.000 de euros (financiación del 80% de valor de tasación y límite máximo del 90% del valor de compra) para compra de vivienda habitual ya construida. 
  • Plazo: mínimo de  15 años y plazo máximo 35 años y 6 meses
  • Sin comisiones de ningún tipo.
  • Vinculaciones: la contratación del seguro de hogar, vida y la apertura de la cuenta Pibank es opcional. 
  • Requisitos: Al menos uno de los titulares tiene contrato indefinido o es funcionario. La vivienda debe estar construida en suelo urbano (no rústico), y tiene que tener la licencia de primera ocupación en el momento de la firma.
  • Gastos hipoteca: Pibank asume todos los gastos de la hipoteca, incluida la tasación.

Como novedad, la hipoteca variable de Pibank ahora ofrece un tipo de interés fijo durante los primeros 3 meses del 0% TIN, lo cual quiere decir que durante ese tiempo solo amortizaremos el capital de la hipoteca, sin pagar intereses.

Al contrario que con una carencia de capital, donde solo pagamos intereses y eso hace que aumenten las cuotas restantes del préstamo, con los primeros 3 meses al 0% de interés estaremos ahorrando, pues si nuestro préstamo tienen una duración de 20 años, por ejemplo, medio año no estará sujeto a interés.

✅ La hipoteca variable de Pibank nos gusta porque te permite estar los 3 primeros meses sin tener que pagar, es decir, tiene una carencia de tres meses. Además, ¡asume el coste de la tasación! 

❌​  Si no eres un usuario online, la hipoteca Pibank no te interesa, ya que se trata de una hipoteca online.  

TIN 1º años 0,98 %
TIN resto de años Euribor +0,78%
3 primeros meses 0€
Financiación Hasta 90%
Sobre compra

Hipoteca Variable Bankinter

Préstamo hipotecario en el que la propia vivienda responde como única garantía. Si el hipotecado (por problemas económicos o cualquier otra razón) no pudiera seguir pagando la hipoteca, entregaría las llaves de la vivienda al banco y se olvidaría de la deuda. Hipoteca válida únicamente para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual. No permite subrogación.

  • Tipo de interés bonificado: 1,25% TIN fijo el primer año y en el resto de años será Euribor + 0,85% (TAE variable 1,90%).
  • Tipo de interés sin bonificación: 2,55% TIN primer año, Euribor +2,25% el resto de años (TAE 32,87%)
  • Plazos y financiación: plazo máximo de 30 años y 600.000€ y el mínimo de 3 años y 30.000€. Préstamos de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa.
  • Edad máxima al finalizar el préstamo: 75 años.
  • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€ entre todos los titulares. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación del 0,50%), el seguro de vida (bonificación del 0,60%), el seguro de hogar (bonificación del 0,10%) y un Plan de Pensiones/EPSV con una aportación mínima anual de 600€ (bonificación del 0,10%).
  • Comisiones: Comisión de apertura de 500 €.
  • Gastos hipotecarios: Bankinter asume casi todos los costes de hipoteca (0€ gestoría, 0€ de notaría, 0€ de registro, 0€ de AJD). La tasación la asume el cliente.

✅ La hipoteca variable de Bankinter destaca por su bajo diferencial, siendo uno de los más atractivos actualmente.

❌​ Para beneficiarte de una rebaja en el tipo de interés, será necesario que domicilies la nómina, además de contratar seguro de hogar, vida y plan de pensiones.

TIN 1º años 1,25 %
TIN resto de años Euribor +0,85%
TAE: 1,87%
Financiación Hasta 80%
Sobre compra

Hipoteca variable Myinvestor

Myinvestor es el nuevo banco online de Andbank, una entidad española especializada en banca privada con más de 85 años de experiencia. MyInvestor está sujeto a la supervisión del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores. También está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

  • Tipo de interés: Primer año 1,29% TIN. Resto de años Euribor +0,89% (TAE 0,81%) con revisión anual. Si queremos subrogar nuestra hipoteca a Myinvestor, la oferta mejora a un 1,19% TIN el primer año. 
  • Financiación máxima: 70% para vivienda habitual y segunda vivienda.
  • Plazo máximo: 25 años.
  • Sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Myinvestor.
  • Más información: para solicitantes con ingresos iguales o superiores a 4.000 euros.
  • Gastos hipoteca: Myinvestor asume todos los gastos de la hipoteca.

✅ La hipoteca variable de Myinvestor se caracteriza por su ausencia de comisiones y ellos mismos aseguran que el precio de sus productos asociados es un 30% menor  que los productos que otras entidades ofrecen

❌​  Deberás tener unos ingresos mensuales superiores a 4.000€

TIN 1º años  1,29%
TIN resto de años Euribor +0,89%
TAE: 1,12
Financiación Hasta 80%
Sobre compra

Hipoteca Open variable

La Hipoteca variable de Openbank es otra de las mejores hipotecas del mercado. Se caracteriza por su ausencia de comisiones y gastos. Hasta hace poco, Openbank te ofrecía unos tipos de interés más bajo si solicitabas un porcentaje de financiación menor.  Recientemente ha cambiado sus condiciones ya que ahora no existen diferentes tipos de interés en función de la financiación que se solicita, sino de si contratas las vinculaciones o no. Las condiciones han cambiado ligeramente, antes solo requería de la domiciliación de la nómina para optar a los tipos bonificados, ahora otro requisito es contratar el seguro de hogar a través de Openbank.

  • Tipos de interés: ver tabla
  • Financiación: hasta el 80% sobre valor de compraventa o tasación, el de menor valor
  • Plazo máximo de 30 años
  • Requisitos: domiciliar la nómina de al menos 900€ para un titular, 1.800€ para dos titulares (bonifica un 0,30%), contratación del seguro de hogar (bonifica un 0,10%)
  • Comisiones: sin comisiones
  • Vinculaciones: sin vinculaciones, simplemente domiciliar la nómina

A continuación una tabla resumen de los tipos de interés en función de si se contrata la hipoteca con bonificación (domiciliación de nómina y seguro de hogar) o sin ellas: 

Financiación TIN primer año TIN resto de años TAE
Cumpliendo condiciones 1,69% Euribor + 0,89% 1,98%
Sin cumplir condiciones 2,09% Euribor + 1,29% 2,10%

✅ La hipoteca variable de Openbank destaca por su sencillez en la contratación, siendo 100% online, 

❌​  Actualmente no es la hipoteca variable más económica del mercado, el tipo inicial se aleja del resto de hipotecas.

TIN 1º años 1,69 %
TIN resto de años Euribor +0,89%
TAE: 1,98%
Financiación Hasta 80%
Sobre compra

 

Hipoteca variable EVO

La hipoteca variable de EVO, es una hipoteca totalmente online y sin comisiones, y cuenta con las siguientes condiciones:

  • Tipo de interés: 
    • TIN primer año: 0,95% 
    • Después, euríbor + 0,79% 
    • TAE Variable: 1,22%
  • Plazo máximo de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no supere los 80 años de edad.
  • Financiación máximo: el 80% del valor de la vivienda.
  • Condiciones: domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar.
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
  • Más información: Tendrás gratis 1 año del seguro de vida y 2 años de seguro de protección de pagos para el primer titular. No disponible para viviendas situadas en Ceuta y Melilla. 
  • Gastos hipoteca: La tasación la paga el cliente.
  • Importe mínimo de la vivienda 100.000€
  • Finalidad: compra de vivienda habitual o segunda vivienda (no apta para compra de locales, naves ni autopromoción). Tampoco es apta para suelos rústicos. 

Pero sí hay que reconocer que tienen una TAE muy atractiva, casi igual que otros bancos online (pues la contratación de esta hipoteca es ahora 100% online). 

✅ La hipoteca variable de EVO Banco tiene actualmente el diferencial más bajo, siendo de Euríbor + 0,75%, lo que la convierte en una de las hipotecas más baratas a tipo variable.

❌​  Son bastante estrictos en la concesión de sus hipotecas, debes tener un buen perfil de riesgo. 

TIN 1º años 0,95 %
TIN resto de años Euribor +0,75%
TAE: 1,22%
Financiación Hasta 980%
Sobre compra

Hipoteca variable BBVA

  • Tipo de interés el primer año de TIN 0,99%. Después, desde Euríbor +0,99% (1,74% TAE), cumpliendo condiciones
  • Tipo de interés el primer año de TIN 0,99%. Después, desde Euríbor +1,99% (2,13% TAE), sin cumplir condiciones
  • Plazo máximo de 30 años para vivienda habitual.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda. 70% de financiación para segunda vivienda.
  • Condiciones: domiciliar la nómina de forma ininterrumpida (mínimo de 600€), seguro multirriesgo hogar y seguro de amortización de préstamo.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura y sin comisión por amortización anticipada, total o parcial. Compensación por riesgo de tipo de interés: hasta un máximo del 1 % del capital pendiente en el momento de la amortización.
  • Gastos hipotecarios: la tasación la asumirá el cliente
  • Si eres funcionario, te interesará consultar las condiciones de la Hipoteca Convenio MUFACE de BBVA.

✅ La hipoteca variable de BBVA es una de las hipotecas variables más económicas del mercado, tanto en el tipo de interés del primer año, como en el diferencial. 

❌​  Como aspecto negativo (aunque hay que decir que encontramos pocos) es tener que contratar el seguro de amortización del préstamo. 

TIN 1º años 0,89 %
TIN resto de años Euribor +0,79%
TAE: 1,66%
Financiación Hasta 80%
Sobre tasación

Hipoteca variable Kutxabank

La hipoteca variable de Kutxabank es una de las mejores del mercado actualmente. Tanto su tipo de interés inicial como el diferencial del Euribor son muy competitivos, eso sí, para poder optar a estos tipos hay que cumplir ciertos requisitos (vinculaciones). Sus características son las siguientes: 

  • Tipo de interés bonificado: 0,79% TIN durante el primer año, Euribor +0,64% el resto de años (1,15% TAE). Será Euribor + 0,64% en el caso de ser jóvenes. 
  • Tipo de interés sin bonificar: 0,79% TIN durante el primer año, Euribor +1,64% el resto de años (1,70% TAE)
  • Plazo máximo de 30 años 
  • Financiación máxima: 80% del valor de la vivienda
  • Condiciones: para obtener unos tipos de interés bonificados las vinculaciones son la domiciliar la nómina de un importe igual o superior a 3.000€, realizar aportaciones a un plan de pensiones y contratar el seguro de hogar a través de la entidad. 
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni amortización anticipada total o parcial. 

✅ La hipoteca variable de Kutxabank es la hipoteca con el diferencial más bajo, solo el 0,65% (+ Euríbor). 

❌​  Para optar a un buen tipo de interés, además de tener un perfil económico muy bueno, tendrás que contratar bastantes productos.

TIN 1º años 0,79 %
TIN resto de años Euribor +0,64%
TAE 1,15%
Financiación Hasta 90%
Sobre compra

 

Hipoteca variable de Coinc

La Hipoteca Variable de Coinc ha sido una de las mejores hipotecas variables del mercado durante mucho tiempo, y, para nosotros, sigue siéndolo por el hecho de no contar con vinculaciones ni ningún tipo de comisión. Además, desde hace algún tiempo está disponible para dos titulares y no tiene grandes requisitos que limiten su acceso:

  • Tipo de interés: TIN del primer año 1,50%, después Euribor + 0,80% (TAE 1,75%)
  • Plazo máximo de 30 años
  • Financiación máxima del 80%
  • Condiciones: sin vinculaciones
  • Comisiones: Sin comisión de apertura, ni amortización anticipada total o parcial. 

✅ La hipoteca variable de Coinc es una hipoteca libre de vinculaciones, ideal para jóvenes. 

❌​  Al tratarse de una hipoteca completamente online, todo el proceso lo tendrás que realizar tú solo, sin la ayuda de un gestor. 

TIN 1º años 1,50 %
TIN resto de años Euribor +0,80%
TAE: 1,75%
Financiación Hasta 80%
Sobre compra

¿Qué es una hipoteca variable?

Una hipoteca variable es una de las modalidades de hipotecas que podemos contratar. Las hipotecas a tipo variable se caracterizan porque los tipos de interés que el banco nos cobrará dependerán de un índice de referencia, como lo es el Euribor. 

Generalmente, las hipotecas variables cuentan con un periodo de 12 meses donde el tipo de interés que el banco nos aplica se mantendrá fijo, es decir, independiente al valor del Euribor. Esto quiere decir que, al comparar ofertas de hipotecas variables nos encontraremos un tipo de interés fijo inicial y un tipo de interés referenciado al Euribor para el resto de años de vida de nuestra hipoteca. 

¿Qué es el Euribor?

El Euribor es el índice al que están referenciadas las hipotecas variables. El Euribor representa el tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre sí. 

¿Todas las hipotecas variables están referenciadas al Euribor?

Hace algunos años, nuestra hipoteca variable podía estar referenciada a otros índices distintos del Euribor, como puede ser el IRPH o el IRS, pero, actualmente, todas las nuevas hipotecas variables o mixtas que se formalizan estarán referenciadas al Euribor. 

Hipotecas variables y Euribor, ¿cómo te afecta?

Hoy en día, las hipotecas variables están todas referenciadas al Euribor, aunque puede que todavía quede alguna hipoteca vigente referenciada a otro índice de referencia.

Texto destacado Rankia
El euríbor ha cerrado el mes de mayo en el 0,285%.

En las hipotecas variables nuestra cuota variará en función de la evolución del Euribor, pues los intereses que se nos aplicarán serán el resultado de la suma del valor del Euribor al diferencial que nos aplique cada hipoteca. Es por ello que, si nuestra cuota a partir del segundo año está compuesta por Euribor +0,99%, el tipo de interés que se nos aplicaría, tomando como referencia el valor del Euribor del -0,335% sería del 0,665%. 

Hipotecas variables y la revisión del Euribor

Generalmente, la cuota de nuestra hipoteca se revisará cada doce meses, pero hay entidades que realizan la revisión cada 6 meses, por ejemplo. En el caso de que la revisión sea anual, volverán a tomar como referencia el valor del Euribor y revisarán nuestra cuota de acuerdo al siguiente valor, lo cual puede reducir o incrementar nuestra cuota, en función de si el Euribor sube o baja. 
 

¿Qué hipoteca variable debo elegir?

Sabemos que comprar un piso y elegir la mejor hipoteca es una de las decisiones más importantes que toma una persona o familia a lo largo de su vida. Para facilitar esta tarea, en Rankia hemos creado una herramienta que analiza y compara más de 50 hipotecas de 20 bancos distintos para ayudarte a encontrar la mejor hipoteca variable para ti. Además, nuestro scoring te dirá si con tu situación económica te concederán la hipoteca o no. Puedes probarla a través de este enlace: ¿Qué hipoteca variable elegir?

Las características, condiciones y comisiones de las hipotecas que aparecen en este artículo corresponde a la información que aparece en la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) de las entidades bancarias. La oferta puede verse modificada en función del perfil del solicitante, por lo que recomendamos ponerse en contacto con las entidades bancarias para obtener una oferta personalizada.

Si todavía no te has decantado por una hipoteca variable, puedes consultar nuestro ranking sobre cuáles son las mejores hipotecas fijas 2022 en este artículo y decidir qué tipo de hipoteca te conviene más. ¿Tienes alguna duda que no hayamos resuelto o quieres consultarnos las condiciones de las hipotecas que estás valorando? ¡Déjanos tus dudas en los comentarios! 

¿Me concederá el banco la hipoteca?

Simula las condiciones de tu hipoteca y averigua si el banco te la concedería con nuestra herramienta gratuita.

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Si te surge cualquier duda, nosotros te ayudamos.

  1. en respuesta a Martamcs
    -
    #80
    20/11/18 09:52

    ¡Hola Marta! Lamento no haberte respondido antes pero no había recibido notificación de tu comentario. Espero que todavía te sirva.

    Con un sueldo de 1.450€ y con la regla de endeudamiento del 35%, tu cuota hipotecaría podía ser como máximo de 507€ aprox. Solo me salen los cálculos si pidieras la hipoteca a 35 años (pidiendo 168K como máximo). Aún así los cálculos salen muy muy justos y no te aseguro que te la concedan.

    Lo más sensato sería buscar una vivienda más económica teniendo en cuenta tu sueldo y que solo hay 1 titular.

    Saludos,

  2. en respuesta a Paloi
    -
    #79
    19/11/18 11:07

    Yo tengo la misma duda que tú comparando Coinc y Openbank.
    Los gastos salen más baratos en Coinc. Y contando que el primer año pagas un 1% menos... me parece que Coinc es mejor opción.

  3. en respuesta a Paloi
    -
    #78
    18/11/18 20:36

    Hola Lorena,

    Primeramente enhorabuena por tu trabajo en el hilo de hipotecas es muy completo y clarificador, incluso comparando pequeños detallitos q se suelen escapar.

    Te cuento nuestro caso:
    Chalet Unifamiliar adosado, al norte de Alicante, precio de venta en torno a 330.000€. Tengo ahorros para comprarlo sin hipoteca, pero la hipoteca es una forma de repartir el coste y la responsabilidad entre ambas parte de la pareja, porque la distribución de ahorros del pasado y de antes de ser pareja es muy asimétrica. Así q la hipoteca es una forma de compartir una propiedad y una responsabilidad financiera a futura de forma más simétrica, y no sólo con cargo a mis ahorros.

    Dada esta situación de solvencia, me inclino más por una a tipo variable, y más aun considerando lo q has expresado en alguna otra respuesta de este hilo, decantándote por las hipotecas de tipo variable para importes grandes.

    Lo hemos intentado con Openbank, q aceptan 2 titulares, pero nos han rechazado, porque yo trabajo para una empresa Británica, y mis ingresos no constan en el IRPF español, porque me retienen allí. De momento la agencia tributaria española me acepta como residente fiscal aquí, pq mi mujer y mis hijas están en España, y además gracias al teletrabajo acabo pasando aquí más de la mitad de los días del año. Aunq puede q la Agencia tributaria española no esté de acuerdo y me haga una llamadita, y me tenga q pegar yo con la agencia tributaria británica, q es para quien trabajaba hasta hace unos meses para q me devuelva retenciones y se las pase a la hacienda española.

    Volviendo al grano de las hipotecas: Openbank nos ha rechazado, porque para ellos soy un no residente y no hacen hipotecas para este colectivo, y si las hicieran (algún otro banco las hará, por ejemplo Santander) serían peores condiciones.

    En cambio COINC me ha comunicado el Viernes, tras dos semanas pidiendo documentos de todo tipo, q autorizan la hipoteca ...

    La duda concreta q tengo en este hilo:
    Por que en el cálculo por TAE ponéis siempre por delante a la hipoteca de Openbank, respecto a la de COINC, si el tipo de salida de la de Openbank era del 1,89% mientras que la de COINC era de un 0,89% ?

    A mi me parece q la hipoteca de COINC tiene una clara limitación: Un sólo titular. Si se ignora y se digiere eso, me parece la mejor del mercado, no igualada por Openbank ... o se me escapa algo?

    Y me parece q las únicas q la pueden poner en compromiso son la de myInvestor q tiene los mismos tipos q tenía Openbank (1,89 primer año, euribor+0,89 resto) después, es decir q tb van con castigo el primer año pero cubren todos los gastos de la hipoteca (notaria, gestoría, tasacción y por supuesto el AJD q ahora es obligatorio para todos)... q me sale q son un poco inferiores, en cuantía total, a ese castigo del 1% extra del primer año q están aplicando casi todas las hipotecas del mercado. Sé q a de myInvestor/andBank es una hipoteca un poco más elitista, porque requiere ingresos de 4K al mes y sólo financia un máximo del 70%.

    El otro contendiente de nivel, creo q es Pibank porque tb cubren todos los gastos de hipoteca, pero con unos tipos de interés (1,95 primer año, euribor+0,95 resto) algo más altos, ... no tienen condiciones tan elitistas como MyInvestor respecto a los ingresos mensuales y parece q financian hasta el 80%.

    Que opinas de todos estos nuevos contendientes q no están en tus comparativas de hipotecas variables, pero muy bien has cubierto en otra muy buena comparativa se hipotecas con gastos cubiertos?

    y en concreto q hace q Openbank aparezca ligeramente por encima de COINC, q no penaliza el primer año?
    Es decir ese cálculo del TAE, q tiene en cuenta exactamente?

    Supongo q se me ha escapado algo... o es simplemente q COINC es una hipoteca para Singles o q ayuda al divorcio :(

  4. Nuevo
    #76
    01/10/18 19:41

    Hola Lorena, a ver si me puedes ayudar un poco con mi caso. Voy a comprar una vivienda por valor de 210.000 (240.000 de tasación).

    Mi sueldo neto mensual es de 1450,tengo 36 años y voy a ser la única compradora.

    Por simulaciones que he hecho, a 30 años que es lo que suelen condecer, con mi sueldo, no podria solicitar mas de unos 145.000 euros. Me gustaria pedir el maximo posible, no mas del 80%, por lo que creo que solo me quedarian de opciones ING y BBVA que podria pagar a mas de 30 años.

    Aun asi, por el sueldo que tengo, si opto por una de no mas de 30 años, ademas de los bancos anteriores, solo veo factibles kutxa bank y las online, que no me dan mucha confianza.

    ¿Crees que es correcto? ¿Hay alguna otra opcion que se me escapa?

    Muchas gracias por tu ayuda

  5. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #75
    28/09/18 09:18

    Muchas gracias!
    Seguiré navegando y peleando.
    Un saludo.

  6. en respuesta a Fernando Rank
    -
    #74
    27/09/18 16:40

    Fernando, es muy muy complicado que te concedan el 100% del valor de compra. Que yo sepa, sólo lo conceden Liberbank y BBVA, y no siempre lo hacen. Sospecho que se lo reservan a los funcionarios.

    Tienes los enlaces del formulario en mi comentario anterior :)

  7. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #73
    27/09/18 16:34

    Hola Lorena,

    Creo que me he vuelto a dejar fuera información. A lo que me refiero es que necesitamos el 100% del valor de compra/venta que estimamos que será el 80% de la tasación, por eso descartamos bancos como el Santander que sólo llegan al 90% de compra/venta.
    De modo que:
    1- Kutxa: Su tipo de interés a 30años es 2,50. Si rechazamos el plan de pensiones subirá a 2,60 y hay otras opciones mejores...
    5- Liberbank Ahora: A 30 años su tipo de interés es 2,25. También con plan de pensiones pero ya va ganando la partida a la Kutxa, no?
    6- Liberbank Selecta: Me refería tipo de interés un poco más alto que Liberbank Ahora (a 30 años sería del 2,40) Efectivamente esta opción nos gusta mucho por sus pocas vinculaciones.
    7A- Creo que te comenté la opción de TARGOBANK pero es bastante desconocido, ¿Qué sabes de ellos?
    7B- Ibercaja: A 30 años su tipo es 2,70. Me parece bastante alto.
    8- BBVA: a 30 años nos vamos a 2,45 de tipo. No esta mal pero viene con las mismas vinculaciones que los demás...

    Muchas gracias de nuevo por tantas preguntas!!

  8. en respuesta a Fernando Rank
    -
    #72
    26/09/18 17:51

    Hola Fernando! Te adelanto que más del 80% del valor de tasación no te lo va a conceder nadie, tampoco Liberbank porque precisamente he hablado con ellos de ese tema HOY jajaja Si fuera exactamente el 80% de tasación, sí es posible, también con Santander (¿por qué la habéis descatado?).

    1. Kutxabank: El plan de pensiones lo puedes rechazar y sólo te subiría un 0,10pp el interés. Lo veo lógico.
    5. Liberbank Ahora: Sí, pero tiene bastantes vinculaciones. Es similar a Kutxabank en realidad. A mi no me convence personalmente. Si quieres, puedes hacer el estudio de pre-aprobación aquí:
    6. Liberbank Selecta: Discrepo, el tipo de interés está bastante bien. Piensa que solo te piden la nómina. Igual que antes, puedes solicitar estudio con la Selecta aquí
    7. Ibercaja: La fija no compensa, la variable es su caballo ganador.
    8. ¿Has mirado la Hipoteca Fija de BBVA ? Me parece que te va a sorprender ;)

    Saludos! Ya me cuentas!!

  9. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #71
    25/09/18 16:33

    Buenas tardes Lorena,

    Perdona la tardanza en responder pero he estado fuera.

    Creo que se me olvidó mencionar que solo aportamos los gastos iniciales, así que necesitamos el máximo que nos den (80% tasación)
    Vuelvo a la carga con las preguntas:
    1. A mi tampoco me seduce ese plan de pensiones. La comisión de apertura es preferible no pagarla pero me parece un mal menor. Creo que descartamos Kutxa salvo que nos hicieran una oferta mejor (hay otros tipos de interés más bajos...)
    2. No llega más que al 90% de la compra/venta u 80% de la tasación, la descartamos.
    3. Solo llegan al 80% del menor entre tasación y compra/venta, también la descartamos :(
    4. Somos dos y no estamos dispuestos a separarnos jajajajaj

    Por suerte, cada vez estamos mas convencidos de contratar una hipoteca a tipo fijo (no se si tenéis gráficos o estimaciones de que es mejor)
    Digo por suerte, porque estamos viendo dos bancos con hipotecas muy interesantes:
    5. Liberbank: Creo que son los mejores Tipos de interés fijos del mercado... ¿Estas de acuerdo?
    6. Liberbank selecta: tipo de interés un poco más alto pero menos vinculaciones
    7. Targobank: conozco realmente poco este banco y no se si es fiable.
    8. Ibercaja: Creo que es del estilo de la Kutxa y también más cara que las anteriores.

    Muchas gracias por vuestro tiempo, es muy apreciado.
    Un saludo!

  10. en respuesta a Fernando Rank
    -
    #70
    13/09/18 15:17

    Mil gracias a ti Fernando! Da gusto que te digan estas cosas 😃

    1. Lo único que no me gusta de Kutxabank es el tema del Plan de Pensiones. Siempre puedes rechazarlo y que te suban un 0,10%. Ah y su comisión de apertura del 0,25&, para una hipoteca de importe tan elevado puede ser un problema.
    2. Santander ofrece un tipo de interés diferente para cada cliente. Lo mismo con el seguro. Tienen fama de caros, es verdad, pero si no tienes problemas de salud, edad buena etc...
    3. Si no paramos de hablar de Openbank!! jejeje Yo no paro de contestar mails de esta hipoteca. Es LA MEJOR a tipo variable. De hecho, en Madrid tiene una oficina! Así que te quitas el problema de la gestión online (tienen fama de lentos, 1/2 meses para formalizar la hipoteca).
    4. Solo se puede contratar para 1 titular. Singles lo llaman ahora jeje.

    Si tenéis una buena capacidad de ahorro, mejor una hipoteca variable. Además, una hipoteca de importe tan elevado a tipo fijo me da algo de pavor...

    Saludos!

  11. #69
    12/09/18 17:49

    Buenas tardes Lorena,

    Lo primero felicitaros por el trabajo y la dedicación, todo se entiende perfectamente, hay enlaces con toda la información y la amabilidad es un gran extra!

    Te expongo mi caso. Pareja, 33 y 34años, ingresos superiores 3.000€ entre ambos, vamos a pedir 240K para nuestra primera vivienda.
    La hipoteca que más nos tira es ING variable, en estas fechas nos dan:
    -- EUR +0,89%
    -- 1,99 TIN primer año
    -- 1,79 TAE Variable
    -- 40 años: es lo mejor para amortizar capital (además nunca se sabe cuanto "estaremos aquí", ¿Por qué vivir apretado?)
    -- Sin comisiones
    -- 2 o 3 vinculaciones pero son las normales y no las consideramos un problema

    Tienen pocas oficinas pero vivimos en Madrid, de modo que cada vez tendrán más. Además para sacar dinero, manejamos otros bancos y siempre se pueden hacer transferencias.

    Hemos leído aquí en el foro y estas parecen sus competidoras:
    1. Kuxtabank tiene cosas interesantes (mismo Euribor pero TAE notablemente inferior 1,38%) para ingresos de mas de 3000. El 0,25% de comisión de apertura es sobre el préstamo, ¿verdad?
    2. Santander podría ser una opción pero sus seguros dan miedo :S
    3. No se habla mucho de Openbank, ¿porque? Parecen buenas cifras. Es del grupo Santander pero aquí lo que importa son los números...
    4. Por último, Coinc no me fio y parece más para titulares individuales...¿?

    Si nos puedes asesorar te lo agradecemos.
    Gracias!

  12. en respuesta a Jonathan Helenio
    -
    #68
    20/08/18 16:13

    Buenas Jonathan,

    Por regla general, tendrás que aportar el 20% del valor del estudio de tus ahorros. Difícilmente podrás conseguir una hipoteca al 100% a menos que cumplas estos requisitos: https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3349617-hipotecas-100-financiacion-mejores-como-conseguirlas

    Saludos!

  13. en respuesta a Ciclopentano
    -
    #67
    20/08/18 16:07

    Buenas Ciclopentano! Qué bien leerte por la sección de hipotecas ;)

    Te dejo un hilo en el que se recopilan diferentes experiencias con la hipoteca openbank: https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3603523-alguna-opinion-hipoteca-openbank

    En cuanto al tema del estudio de riesgos, en alguna ocasión que he hablado con Openbank me han comentado que te dan una respuesta en un plazo máximo de 1 mes. Aunque al parecer, hay casos que tardan 2 y 3 meses...

    Saludos,

  14. #66
    05/08/18 13:55

    Perdonad, pero he estado mirando vuestros comentarios y la verdad es que.... para una hipoteca de unos 50.000€ menos del 50% del valor de la vivienda. La hipoteca open de openbank a tipo variable no tiene competidor. Sin vinculación salvo una transferencia de 900 € si no quieres domiciliar la nómina. Sin contratar seguro, con una TAE muy buena.... En fin, en esas condiciones creo que es mejor que la de coinc. Lo que me hecha para atrás es que no tiene oficinas y que no conozco a nadie que cuente su experiencia con esta empresas. ¿Qué opináis? ¿Con que antelación habría que pedir el estudio de la hipoteca? Muchas gracias y saludos

  15. Nuevo
    #64
    23/07/18 19:16

    Buenas tardes,
    Estoy planteándose comprar un estudio para alquilarla a continuación a modo de inversión pero no dispongo de capital aunque si de ingresos por mi trabajo. Hay alguna hipoteca que se adapte a lo que necesito y con buenas condiciones?

    Gracias

  16. Nuevo
    #63
    12/07/18 18:03

    gracias por la buena informacion. Tengo que esperar un poco más...

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