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Mejores hipotecas a tipo fijo (Mayo 2020)

En este ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo comparamos los tipos de interés, TAE y condiciones que ofrece cada banco. Si has llegado hasta aquí puede que ya te hayas decantado por una hipoteca fija, asique es momento de descubrir cuál es la mejor hipoteca fija del mes de mayo. Pero no te quedes solo ahí, descubre las condiciones de la gran oferta del mercado para escoger la que mejor se adapte a tus cualidades. Averigua si te concederían la mejor hipoteca a tipo fijo del mes (o la que más te haya gustado), con la herramienta de Rankia: ¿Me concederán la hipoteca? Además, te contamos todo lo referente a las Hipotecas y cómo se ven afectadas por el Estado de Alarma y el Coronavirus, ¿te interesa?

Mejores Hipotecas a tipo fijo mayo 2020

 

Hipotecas a tipo fijo: ¿Son mejores que las hipotecas a tipo variable?

¿Hipoteca a tipo fijo o variable? ¿Cuál es mejor? Es la pregunta que nos repetimos constantemente cuando salimos al mercado hipotecario. Para resolverla, veremos cuáles son las ventajas e inconvenientes de contratar una hipoteca a tipo fijo este año 2020.

Ventajas de las hipotecas a tipo fijo

  1. Sabrás de antemano tu cuota mensual durante toda la vida de la hipoteca. Podrás organizar mejor tus finanzas.
  2. No hay riesgo de subidas en el tipo de interés. Los bajos valores actuales del Euribor no deben bajarnos la guardia, ya que hace tan solo 7-8 años se situaba en valores superiores al 4%, por lo que al contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un susto con el Euribor. Ganarás en tranquilidad.
  3. Actualmente las hipotecas a tipo de interés fijo rondan el 2% para un plazo de 25 años mientras que las hipotecas a tipo de interés variable las encontramos en Euribor +0,99% en aproximadamente. La diferencia no es excesiva, por lo que la tranquilidad no se paga a precio de oro.

Inconvenientes de las hipotecas a tipo fijo

  1. El Euribor sigue en negativo este 2020 y las previsiones no indican que esta tendencia vaya a cambiar en unos años, por lo que los hipotecados a tipo variable están ahorrando más que nunca. A corto plazo, las hipotecas a tipo variable son más baratas que las hipotecas a tipo fijo, eso sí, con una hipoteca a tipo fijo ganamos en seguridad. 
  2. En el caso de las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés varía con el plazo escogido. A mayor plazo, mayor será el tipo de interés de las hipotecas a tipo fijo. Por ejemplo, una hipoteca fija a 15 años tiene un tipo de interés del 1,50-1,70% TIN aproximadamente. Sin embargo, si la contratamos a 30 años, el tipo de interés aumenta y puede rondar el 2% TIN aproximadamente. Esto no sucede en las hipotecas variables, ya que el plazo escogido no afecta al diferencial. 

Por lo tanto, ¿qué tipo de interés es mejor en una hipoteca, el tipo fijo o el tipo variable? No existe una respuesta clara ni una verdad absoluta en este tema. Depende, sobretodo, de tu personalidad. Si quieres ahorrar en el corto/medio plazo, elegirás una hipoteca a tipo variable. Si lo que quieres es tranquilidad y pagar siempre la misma cuota por tu hipoteca (una cuota con la que te sientas cómodo), elegirás una hipoteca a tipo fijo.

 

La mejor hipoteca a tipo fijo de Mayo 2020 es... la Hipoteca Open a tipo Fijo

Comenzamos el mes de mayo con nuestro habitual ranking sobre mejores hipotecas a tipo fijo, y como los meses anteriores, es la Hipoteca open fija de Openbank la que se lleva el galardón de mejor hipoteca fija del mes, ya que no hemos presenciado apenas cambios en las condiciones de las hipotecas durante este mes.

La hipoteca Open de Openbank  es una hipoteca con solo un producto combinado, la domiciliación de una nomina de 900€ si es una hipoteca para 1 titular o 1.800€ si es de dos titulares. Es una hipoteca sin ningún tipo de comisión y es su ausencia de vinculaciones y comisiones, y sus competitivos tipos de interés, la que la conviene en la mejor hipoteca a tipo fijo del mes de Mayo. Además, Openbank está a la cabeza de la banca online, ofreciendo una buen servicio 100% online para la contratación de sus hipotecas, lo cual puede facilitar mucho la situación de quienes desean continuar con el proceso de contratar hipoteca dueante el Estado de Alarma. 

TIN 1,80 %
80% tasación a 25 años
TAE 1,99 %
Vinculaciones Nómina
Plazo Máx. 30 años
Mínimo 5 años

Por otro lado comentar que el TIN y TAE de la hipoteca Open Fija depende del porcentaje de financiación y el plazo de devolución del préstamo, como podremos ver en las tablas que encontramos a continuación. 

Cabe remarcar que, aunque hayamos elegido la hipoteca fija Open de Openbank como la mejor hipoteca de este mes de mayo, hay otras ofertas en el mercado hipotecario que se asemejan mucho y que tampoco debemos pasar por alto. Este mes nos vemos obligados a incluir en nuestro TOP de hipotecas, a la hipoteca Fija de Myinvestor , la Hipoteca a tipo fijo Coinc y la Hipoteca Fija EVO. Todas estas hipotecas tienen ventajas y desventajas, y es de gran dificultad decantarnos por una o por otra. Hay hipotecas más y menos accesibles, con mejor o peor atención al cliente y un largo etcétera. 

 

Ranking mejores hipotecas a tipo fijo en 2020

Os presentamos el ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo actualizado a mayo de 2020:  

Mejores hipotecas a tipo fijo (mayo 2020)

Nombre y Entidad

TIN (a 25 años)

TAE (a 25 años)

Vinculaciones

Hipotecas con plazo máximo de 30 años
Hipoteca Open a tipo fijo Openbank

1,70%*

1,89% Nómina
Hipoteca tipo fijo Myinvestor 1,69% 1,88% -
Hipoteca fija Targobank 1,54% 1,84% Vinculación media
Hipoteca Fija Mari Carmen de Abanca 1,85% 3,30% Elevadas
Hipoteca a tipo fijo Coinc 1,64% 1,89% -
Hipoteca a tipo fijo de Bankinter 1,74% 2,44% Elevadas
Hipoteca a tipo fijo de BBVA 2,55% 3,03% Tipos sin vinculaciones
Hipoteca Inteligente a tipo Fijo EVO 1,55% 1,91% Bajas
Hipoteca a tipo fijo AHORA Liberbank 2,30% 3,55% Elevadas
Hipoteca a tipo fijo del Santander 1,79%** 2,39% Elevadas
Hipotecas personalizables en función del sueldo

Hipoteca a tipo fijo Sin Comisiones Bankia

(representación para 30 años)

1,85% 2,16% Nómina + 3.000€
2,00% 2,31% 1.200€ < Nómina < 3.000€
2,15% 2,46% Nómina < 1.200€

*Para financiación de hasta el 70% sobre el menor valor de compraventa y tasación.

**Para financiación de hasta 60% sobre el valor de la tasación y plazo a 30 años.

 

Analizando las mejores hipotecas a tipo fijo de 2020

En el mercado hipotecario a tipo fijo español, hay más de 30 hipotecas diferentes. No obstante, hemos escogido las 12 mejores para realizar nuestro propio ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo, donde analizamos las características, vinculaciones y comisiones de las hipotecas a tipo fijo. Añadiremos información de interés para el futuro hipotecado, como es lo relativo a los gastos de formalización de hipoteca o el procedimiento de contratación.

 

Hipoteca Fija Myinvestor

El último mes hemos considerado que la Hipoteca Fija de Myinvestor había sido la mejor oferta a tipo fijo, pero este mes las tornas han cambiado, y no por ello consideramos que esta hipoteca sea mala, al contrario, pese a no considerarla como la mejor actualmente, hay que remarcar sus buenas cualidades, que son las siguientes:

  • Tipo de interés: depende del plazo
    • Plazo 15 años: 1,29% TIN (1,49% TAE)
    • Plazo 20 años: 1,59% TIN (1,79% TAE)
    • Plazo 25 años: 1,69% TIN (1,88% TAE)
  • Financiación: hasta el 70% del valor de la vivienda
  • Plazo: máximo 25 años
  • Condiciones: sin vinculaciones, de ningún tipo
  • Comisiones: sin comisiones ni gastos
  • Más información: se necesita contar con unos ingresos mínimos de 4.000€ mensuales netos. 

Además, queremos recordar que ahora Myinvestor ha lanzado una nueva hipoteca, la Hipoteca "A tu manera", que básicamente, consiste en la vinculación opcional para rebajar los tipos de la hipoteca. Con la máxima vinculación accederíamos a un TIN 1,09% para 15 años, 1,39% para 20 años y 1,49% para 25 años, es decir una rebaja del 0,20% en el TIN de cada período

 

Hipoteca Open Fija

La hipoteca Open siempre nos ha parecido una buena opción de financiación. Es una hipoteca sin ningún tipo de vinculación, solo tendremos que domiciliar la nómina, pero la domiciliación de la nómina no nos supondrá ningún gasto, puesto que para ello abría que abrir la cuenta Nómina de Openbank, la cual no tiene ningún tipo de comisión. Además, es de las ofertas más competitivas del mercado, financiando hasta el 80% sobre el valor de tasación o compraventa, aunque la oferta mejora cuanta menos financiación solicitemos, pues el banco considera que somos más solventes (al deber menos dinero), y la operación es más segura para los bancos, esto ocurre en la mayoría de entidades. Veamos con más detalle la hipoteca Open Fija: 

  • Tipo de interés: dependen del plazo y del porcentaje de financiación (ver tabla)
  • Financiación: gasta el 80% para primera o segunda vivienda
  • Plazo: hasta 30 años
  • Condiciones: domiciliar nómina de al menos 900€, en el caso de que decidamos no domiciliar la nómina se nos aplicarían los tipos de interés de la segunda tabla
  • Comisiones: sin comisiones de ningún tipo

Tipos de interés bonificados de la hipoteca Open Fija

Tipos de interés sin bonificación Hipoteca Open Fija

 

Hipoteca a tipo fijo Banco Santander

  • Tipo de interés: Desde 1,79% TIN y 2,39%TAE para una financiación de hasta el 60% del valor de tasación y cumpliendo condiciones. Sin cumplir condiciones el TIN a partir del segundo año cambiaría a 2,79%. En caso de querer solicitar mayor financiación consultar tipos de interés con la entidad a partir del enlace que os proporcionamos anteriormente.
  • Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación. 70% para segunda vivienda. El cliente deberá aportar al menos el 20% del importe total de sus ahorros.
  • Comisiones: Consultar con la entidad. Comisión por desistimiento parcial y total: 2% del capital reembolsado anticipadamente durante los primeros 10 años, no pudiendo exceder del importe de la pérdida financiera. Después 1,5% de comisión. Sin comisión de apertura. 
  • Condiciones: Para obtener una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija de Santander hay que cumplir los siguientes requisitos. Domiciliación de nómina de al menos 600€/mes, domiciliar y pagar 3 recibos, usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito, contratación de seguro de vida, contratación del seguro de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Todas las vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
  • Distinción: mientras que la mayoría de bancos ofrecen hipotecas para personas cuya edad sumados al periodo que dure la hipoteca no supere los 75 años, Santander amplía este límite hasta los 80 años. 

Hipoteca Fija Santander VinculacionesHipoteca Fija Santander Bonificaciones

 

Hipoteca Fija de Bankia

La Hipoteca Fija de Bankia tiene tipos de interés diferentes en función de la nómina que aporte el cliente. Tiene 3 tramos: Hipoteca fija para nóminas superiores a 3.000€, Hipoteca para nóminas entre 1.200 y 3.000€ y Hipoteca para nóminas inferiores a 1.200€.

  • Tipo de interés domiciliando la nómina
    • Ingresos superiores a 3.000€: 1,85% TIN (2,16% TAE)
    • Ingresos entre 1.200 y 3.000€: 2,00% TIN (2,31% TAE)
    • Ingresos hasta 1.200€: 2,15% TIN (2,46% TAE)
  • Tipo de interés domiciliando la nómina: (el TIN del primer año es el mismo que si domiciliamos la nómina, cambiará a partir del segundo año)
    • Ingresos superiores a 3.000€: 2,85% TIN (3,09% TAE)
    • Ingresos entre 1.200 y 3.000€: 3,00% TIN (3,24% TAE)
    • Ingresos hasta 1.200€:  3,15% TIN (3,39% TAE)
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Hasta el 80% del importe de la inversión, sin superar el 80% del valor de tasación (60% si no es vivienda habitual).
  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones si domiciliamos la nómina.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina y en función del importe de la misma, tendrás un tipo de interés u otro. El seguro del hogar lo puedes contratar con la compañía que prefieras, pero Bankia te recomienda contratar el seguro de hogar con ellos al menos durante el primer año. Si no domiciliáramos la nómina el tipo de interés fijo a partir del segundo año aumentaría un 1% en cada caso. 
  • Más información: Bankia asume el AJD, el registro, la gestoría y los aranceles notariales de la matriz de la escritura. El resto de copias correrán a cargo del cliente, así como la tasación.

 

Hipoteca a tipo fijo Coinc

Hace ya unos meses que la hipoteca Coinc a tipo fijo está disponible para 2 titulares, ya que en sus inicios solo estaba disponible para un titular. Coinc todavía no permite subrogaciones de hipoteca. Tampoco se pueden financiar las compras de locales o parcelas, únicamente las compras de inmuebles destinados a la vivienda.

  • Tipo de interés: depende del plazo.
    • 1,50% TIN a 10 años (TAE 1,79%).
    • 1,50% TIN hasta 15 años (TAE 1,77%).
    • 1,59% TIN hasta 20 años (TAE 1,85%).
    • 1,64% TIN hasta 25 años (TAE 1,89%).
    • 1,69% TIN hasta 30 años (TAE 1,93%).
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda vivienda el máximo de financiación será del 60%.
  • Plazo: hasta 30 años.
  • Condiciones: La hipoteca a tipo fijo de Coinc no tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras.  Lo cual supone que ni quisiera tendrás que cambiar la nómina de banco, por ello tampoco ofrece bonificaciones en sus tipos de interés, que ya son muy competitivos. 
  • Comisiones: sin comisión de apertura. Comisión por subrogación y compensación por desistimiento parcial o total 2% los primeros 10 años y 1,5% el resto. En ambos casos, únicamente se aplica si existe una pérdida monetaria para la entidad.
  • Más información: La tasación es el único gasto que corre a cargo del cliente.

 

Hipoteca Fija Bankinter

La hipoteca Fija de Bankiner está disponible para la compra de primera y segunda vivienda. También concede hipotecas para no residentes, aunque los tipos de interés pueden variar de los que vemos a continuación: 

  • Tipo de interés: Depende del plazo. 
    • Plazo 10 años: TIN de 1,50% (TAE 2,32%) cumpliendo condiciones / TIN de 2,80% (TAE 3,24%) sin vinculaciones
    • Plazo 15 años: TIN de 1,60% (TAE 2,37%) cumpliendo condiciones / TIN de 2,90% (TAE 3,29%) sin vinculaciones
    • Plazo 20 años: TIN de 1,69% (TAE 2,42%) cumpliendo condiciones / TIN de 2,99% (TAE 3,36%) sin vinculaciones
    • Plazo 25 años: TIN de 1,74% (TAE 2,44%) cumpliendo condiciones / TIN de 3,04% (TAE 3,39%) sin vinculaciones
    • Plazo 30 años: TIN de 1,79% (TAE 2,47%) cumpliendo condiciones / TIN de 3,09% (TAE 3,42%) sin vinculaciones
  • Plazo: máximo de 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
  • Comisiones: 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
  • Condiciones: Contratación de la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600€ (bonificación de 0,10%). La unidad familiar debe tener ingresos superiores a 2.000€.
  • Más información: asume casi todos los gastos de hipoteca (0€ gastos de gestoría, 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de registro, 0€ impuesto actos jurídicos documentados). El cliente pagará los gastos de tasación.

 

Hipoteca TARGOBANK a tipo fijo 

Targobank ha protagonizado una de las bajas en tipos de interés más remarcadas de los últimos meses. La bajada en su TIN se sitúa en torno al 0,36% y 0,46%. Una bajada significativa, sobretodo ahora, que parece que la ofensiva en la guerra por los mejores tipos fijos ha cesado. Veamos los nuevos tipos de interés de la Hipoteca Fija targobank. 

  • Tipo de interés bonificado: Dependiendo del plazo
    • Plazo 15 años: 1,24% (TAE 1,56%)
    • Plazo 20 años: 1,34% (TAE 1,65%)
    • Plazo 25 años: 1,54% (TAE 1,84%)
    • Plazo 30 años: 1,59% (TAE 1,89%)
  • Tipo de interés sin bonificaciones:
    • Plazo 15 años: 2,24% (TAE 2,50%)
    • Plazo 20 años: 3,34% (TAE 2,59%)
    • Plazo 25 años: 2,54% (TAE 2,79%)
    • Plazo 30 años: 2,59% (TAE 2,83%)
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni gasto de tasación si acaba contratándose la hipoteca con Targobank. 
  • Plazo: hasta 30 años
  • Financiación: para vivienda habitual con un máximo del 80% de financiación sobre el valor de tasación. Aquí también hay que remarcar que anteriormente ofrecían hasta el 70% de financiación. 
  • Condiciones: Productos combinados con los que mantener los tipos de interés anteriores son la apertura de una cuenta corriente en Targobank con la domiciliación de nómina o pensión de al menos 2.000€ (bonificación de 0,25%), la contratación de un seguro de vida (bonificación de 0,5%) y un seguro de hogar (bonificación 0,25%) cuyo coste anual es de 98,81€ y 145,22€ respectivamente. Como vemos, el máximo a bonificar es del 1%, pero podemos elegir las vinculaciones que deseemos, pudiendo escoger solo la domiciliación de la nómina, por ejemplo, para obtener la bonificación correspondiente. 

 

Hipoteca Fija Mari Carmen de Abanca

La oferta y características de la Hipoteca Fija Mari Carmen de Abanca es la siguiente:

  • Tipo de interés: Depende del plazo
    • Plazo 15 años: 1,45%TIN (3,15% TAE) bonificado / TIN 2,45% (TAE 3,09%) sin bonificaciones
    • Plazo 20 años: 1,79% TIN (3,35% TAE) bonificado / TIN 2,79% (TAE 3,40%) sin bonificaciones
    • Plazo 25 años: 1,85% TIN (3,30% TAE) bonificado / TIN 2,85% (TAE 3,44%) sin bonificaciones
    • Plazo 30 años: 1,89% TIN (3,25% TAE) bonificado / TIN 2,89% (TAE 3,46%) sin bonificaciones
  • Plazo: Puedes elegir el plazo que mejor se adapte a ti, siendo posible contratar la hipoteca a 15, 20, 25 o 30 años. Según el período que se elija, los tipos de interés variarán. 
  • Financiación máxima: ofrece una financiación máxima del 80% sobre el valor de tasación o compraventa, el de menor valor. 
  • Comisiones: Abanca no aplica comisión de apertura, amortización total o parcial anticipada ni novación. Además asume los gastos de tasación. 
  • Condiciones: Si domicilias una nómina o pensión de como mínimo 600€ mensuales únicamente podrás conseguir una rebaja del TIN inicial del 0,20%. Para conseguir una bonificación mayor (0,40%) deberás realizar un ingreso recurrente mensual a partir de 2.500€ o domiciliar una nómina de más de 600€ mensuales y contratar un seguro de protección de pagos. El resto de condiciones son: contratar un seguro de vida (-0,25%), seguro de hogar (-0,20%) y realizar 2 compras al mes con tu tarjeta de crédito Abanca (-0,15%).
  • Gastos hipotecarios: Abanca asume todos los gastos hipotecarios, incluida la tasación. 

Hipoteca AHORA tipo fijo de Liberbank

  • Tipo de interés y tae bonificado: Depende del plazo
    • Plazo 10 años: 1,65% (TAE 3,15%) 
    • Plazo 15 años: 1,90% (TAE 3,30%) 
    • Plazo 20 años: 1,99% (TAE 3,31%) 
    • Plazo 25 años: 2,30% (TAE 3,55%) 
    • Plazo 30 años: 2,40% (TAE 3,60%)
  • Tipo de interés y tae SIN bonificación: Depende del plazo
    • Plazo 10 años: 2,75% (TAE 3,42%) 
    • Plazo 15 años: 3,00% (TAE 3,59%) comi
    • Plazo 20 años: 3,09% (TAE 3,64%) 
    • Plazo 25 años: 3,40% (TAE 3,92%) 
    • Plazo 30 años: 3,50% (TAE 3,99%)
  • Comisiones: Comisión de apertura 0,70%, importe mínimo de 200€. También aplica comisión por amortización total o parcial del 2% durante los primeros 10 años y del 1,5% del capital pendiente el resto de años. 
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación o hasta el 90% del valor de compra, lo cual no ofrecen la mayoría de las compañías, que financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. Por lo que Liberbank es una buena opción si estás buscando ese extra de financiación que otros bancos no nos ofrecen. 
  • Condiciones: Domiciliación de nómina por importe superior a 2.000 € (entre todos los titulares) (-0,30%), contratación de seguro de vida (-0,30%) y seguro multirriesgo de hogar (-0,20%), una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500 euros anuales en compras (-0,10%) y un Plan de Pensiones con aportación mínima de 1.200 euros anuales (-0,10%) . La tarjeta y la cuenta conllevan comisiones. Sin ninguna vinculación el TIN aumentaría un 1,10% para cada periodo. 
  • Gastos hipotecarios: el cliente corre con el gasto de tasación.

 

Hipoteca a tipo fijo de BBVA

BBVA asume todos los gastos de formalización de la hipoteca: 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de gestoría y 0€ gastos de registro. 

  • Tipo de interés: dependen del plazo, los siguientes tipos de interés son para el caso en el que no se contrate ninguna vinculación, por lo que se reducirían en el caos de sí hacerlo:
    • Hasta 15 años: 2,20% TIN (2,70% TAE)
    • Hasta 20 años: 2,40% TIN (2,90% TAE)
    • Hasta 25 años: 2,55% TIN (3,03% TAE)
    • Hasta 30 años: 2,70% TIN (3,17% TAE)
  • Tipo de interés bonificado: el TIN será desde 1,20% (es decir, un 1% menor). Desde 1,96% TAE. 
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Ahora sin comisión por reembolso anticipado total o parcial (la cantidad mínima de reembolso es de 300€).
  • Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para 2nda.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina (superior a 600€), seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo. 

 

Hipoteca fija Kutxabank

Con las Hipotecas de Kutxabank nos encontramos con que no están haciendo pública en estos momentos las condiciones de la hipoteca. Os dejamos las características de la hipoteca Kutxabank Fija que tenían hasta el mes pasado, que desconocemos si siguen aplicando. La Hipoteca Kutxabank a tipo fijo tenía uno de los mejores tipos de interés del mercado pero solo pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3.000 euros mensuales.

  • Tipo de interés: 1,60% (TAE 1,93%) calculado para un plazo de 25 años.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura.
  • Plazo: Hasta 30 años. Mínimo 5 años.
  • Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
  • Condiciones Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales) y seguro de hogar.
  • Más información: El solicitante correrá con los gastos de tasación. Los menores de 35 años pueden beneficiarse de la Hipoteca Joven de Kutxabank, con la que pueden obtener una bonificación extra del 0,25% en el tipo de interés.

Como decíamos, han dejado de hacer pública esta información por lo que la opción que quedaría si estas interesado en esta oferta es solicitar un estudio personalizado a través de la web de la entidad. 

 

Hipoteca Inteligente tipo fijo 30 años

El pasado mes de noviembre comenzaba con una oferta muy competitiva por parte de Evo Banco,  pues se lanzó de lleno a la guerra hipotecaria. Su oferta es la siguiente: 

  • Tipo de interés: 1,55% TIN (1,91%TAE)
  • Comisiones: sin comisión de apertura y amortización parcial o total
  • Gastos: la tasación corre a cargo del cliente
  • Plazo: 30 años
  • Condiciones: Sabemos que la hipoteca variable y mixta tienen dos productos vinculados que bonifican el tipo de interés, pero desconocemos si la hipoteca fija de EVO cuenta con algún producto vinculado. 
  • En este caso incluye el seguro de vida gratuito durante el primer año y 2 años gratuitos para el seguro de protección de pagos, desconocemos las vinculaciones y precios después de este período. El inconveniente que le vemos a esta hipoteca es que el plazo debe ser de 30 años, no podemos ajustarlo a nuestras preferencias. 

No es mucha la información que nos ofrece la web de EVO, por lo que si algún usuario se ha iniciado en este trámite con la entidad, nos encantará saber su experiencia y conocer los detalles a los que no tenemos acceso a través de la web. 

Hipoteca A un paso Ibercaja

Como novedad este mes de Mayo os presentamos la Hipoteca A Un Paso de Ibercaja. Esta hipoteca difiere, por sus condiciones, con el resto de hipotecas que ofrece Ibercaja. Las condiciones que han hecho públicas en su web son las siguientes:

  • Tipo de interés: 1,50% TIN (1,73% TAE)
  • Comisiones: sin comisión de apertura, amortización anticipada parcial o total
  • Plazo: 20 años
  • Para hipotecas de importe superior a 150.000€
  • Condiciones: nóminas superiores a 2.500€, sin vinculaciones excepto la nómina
  • Financiación: hasta 80% sobre valor de compra o tasación, el de menor valor

Como vemos, Ibercaja ha apostado por una buena oferta a tipo fijo, eso sí, para ello habrá que cumplir con las que condiciones. 

 

Últimas novedades de las hipotecas a tipo fijo en España y el Coronavirus

El mes de Febrero fue un buen mes en cuanto a firma de hipotecas, ya que el número de hipotecas consitutídas este pasado mes de febrero de 2020 ha sido un 16% mayor que el mismo periodo de 2019. Además, el importe medio de las hipotecas también ha crecido sustancialmente, lo cual puede significar que se estaban vendiendo viviendas más caras. 

Durante el mes de febrero, un 37,4% de las hipotecas que se firmaron han sido hipotecas a tipo fijo. Este dato supone una ligera caída de este tipo de hipotecas respecto a meses anteriores, puede que causado por los buenos datos del Euribor y la que era su previsión para el próximo año. 

El tipo de interés medio de las hipotecas sobre viviendas de tipo fijo se ha situado en un 3%. Este puede servir de indicador para saber si la oferta puede ser mejorable. 

Desde luego, estos resultados nos dejaban signos del aumento de precios de las viviendas y del buen funcionamiento del mercado hipotecario e inmobiliario ante la crisis del Covid.19. Desde luego este escenario cambiará notablemente cuando el INE nos aporte datos sobre los meses de marzo, abril, mayo... 

El mes pasado comentábamos que la Asociación Hipotecaria Española aseguraba que en los próximos meses habría un menor crecimiento de las hipotecas a tipo fijo como resultado de algunas medidas de bancos para paliar el efecto del Coronavirus, y parece que no andaban desencaminados. 

Desde Rankia siempre hemos defendido que no hay una hipoteca mejor o peor, pues siempre dependerá de nuestras características personales con qué tipo de hipoteca nos sentiremos más cómodos. Hoy en día las hipotecas variables son más baratas (a corto plazo) , pero tengamos en cuenta que casi todas las hipotecas a tipo variable tienen un periodo de interés fijo bastante elevado, en torno al 1,99%. Durante ese periodo de tiempo, y hasta que empecemos a pagar la cuota referenciada al Euribor, el valor de este puede aumentar y no ser tan barato. 

Ahora bien, ¿qué está ocurriendo o qué se prevé que ocurra con la firma de hipotecas debido al Coronavirus?

Los bancos intentan potenciar las subrogaciones con mejoras en las condiciones de las hipotecas, sobretodo las firmadas hace ya algunos años, cuando las condiciones no eran tan favorables como las actuales. Este tipo de operaciones no se han visto paralizadas por el Coronavirus. 

Además, si eres de los que no le importa tramitar la hipoteca de forma online, el Coronavirus puede que no te haya afectado sustancialmente, ya que todo el proceso puede hacerse de forma online y sin grandes demoras. Parece que poco a poco la situación va volviendo a la normalidad y con ella, la vuelta al trabajo o apertura de oficinas de notarios, tasadoras, etc. 

Si tu situación económica no se ha visto afectada por la crisis del Covid-19, y sigues pensando en contratar una hipoteca, debes tener en cuenta que es previsible que los bancos endurezcan las condiciones, queriendo asegurar la viabilidad de la operación (querrán reducir al mínimo el riesgo de posibles impagos)

Desde luego, lo primero que debemos hacer nosotros es asegurarnos, antes de solicitar hipoteca, que nuestra situación personal y económica, no solo no haya cambiado hasta ahora, si no que no vaya a hacerlo en los próximos meses

 

Y tú, ¿también te has visto afectado por la paralización de la firma de hipotecas debido al Coronavirus?

  1. en respuesta a tykrit
    #20
    Lorena Romero

    Buenas tykrit,

    Lo que me imaginaba, un plan de pensiones o un SIALP. Las vinculaciones que te piden parecen elevadas y las comisiones igual, quizás deberías mirar en otras entidades: Banco Santander, en Hipotecas.com o quizá te salgan las cuentas de la cuota a menos años.

    También puedes utilizar el Scoring de Hipotecas de Rankia para saber cuál se adapta a tu perfil: www.rankia.com/me-concederan-la-hipoteca?cta_categoria=contenidos&cta_tipo=comentario

  2. en respuesta a tykrit
    #19
    tykrit

    Donde pone planes de precisión debe de poner planes de prevision asegurada.

  3. en respuesta a Lorena Romero
    #17
    tykrit

    Hola Lorena.
    El plazo sería en 30 años a plazo fijo.
    Lo de la hucha de ahorro, según la web de Ibercaja sería:"por tenencia o contratación de planes de ahorro sistemáticos (planes de ahorro instrumentado en cuentas de ahorro,seguros,fondos de inversión,planes de pensiones o planes de precisión asegurada)con cuota mínima mensual de 50€."

  4. en respuesta a tykrit
    #16
    Lorena Romero

    Buenas Tykrit.

    La comisión de apertura es siempre negociable, puedes empezar a presionarles por ahí.
    ¿Con una hucha de ahorro te refieres a una cuenta de ahorro de toda la vida o un plan de ahorro (por ejemplo un SIALP?

    Te ha faltado comentar el plazo en el que quieres la hipoteca, sin ese dato es imposible comparar! :)

    Saludos!

  5. en respuesta a jgarrom
    #15
    tykrit

    Hola,estoy mirando la compra de una casa y Ibercaja me ofrece algo parecido a lo que dices.
    2,6% el primer año
    2,6℅ + 1,5℅ - vinculaciones, el segundo y siguientes.
    Con las vinculaciones se puede quedar en 2,6℅ toda la vida de la hipoteca.
    Serian nómina + seguros de vida y seguro de hogar+ una hucha de ahorro.
    Apertura 0,6%
    No comisiones de amortizacion parcial o total

    Si están dando el 2,1 me parece que voy a tener que apretar al director de la sucursal.

  6. en respuesta a Aitorbcn
    #14
    jgarrom

    Hola Aitorbcn.
    yo me pasaría por Ibercaja, están dando un 2,10 a 30 años, con dos 3 productos vinculantes, que son nominas, seguro vida y hogar. Con apertura de un 0.50 y cancelación parcial de un 0. Me parece que no esta nada mal, ya que todos los Bancos ahora mismo están poniendo las cosas mas difíciles.

  7. en respuesta a Lorena Romero
    #13
    Aitorbcn

    Viendo esta oferta del Sabadell hago la pregunta. Hipoteca fija a 25 años con un 2.79% y sin comisión de apertura, ni estudio, ni cancelación parcial ni total y la comisión por compensación de tipo riego total y parcial al 0% y solo vinculando un año que te obliga la ley el seguro de hogar... alguien me da una mejor?

  8. en respuesta a Palowan
    #12
    Lorena Romero

    Buenas Palowan,

    Se lo mismo que tú porque supongo que te referirás a la noticia de El País que dice que Santander, CaixaBank, Bankia, Ibercaja y Sabadell ya no cobran los gastos de constitución de la hipoteca.

    Lo dudo mucho, la verdad. Por el foro tampoco se ha comentado gran cosa excepto esta experiencia: https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3444469-factura-notario#respuesta_3446723

  9. en respuesta a Lorena Romero
    #11
    Palowan

    Muchas gracias Lorena.

    Sabes si alguna entidad está asumiendo los gastos de formalizacion de hipoteca? La prensa dice que sí, pero he ido algunas oficinas y no saben nada del asunto

  10. en respuesta a Palowan
    #10
    Lorena Romero

    Teniendo en cuenta que el Sabadell ha subido la comisión de apertura al 1,5%, daría por bueno ese 0,5%.
    El TIN también me parece válido.

    La oferta vinculante no te obliga a ti en nada, es un documento que obliga al banco a respetar las condiciones que habéis pactado. Si encuentras algo mejor, sin problemas.

    En cuanto a la comisión por riesgo del tipo de interés, ha generado bastante debate. Únicamente se dice que se abonará si las amortizaciones anticipadas suponen una pérdida para la entidad. Aquí la forma de calcular la comisión: https://www.rankia.com/informacion/compensacion-por-riesgo-de-tipo-de-interes#descripcion

    1 recomendaciones
  11. en respuesta a Belén Rincón
    #9
    Palowan

    Buenas tardes Lorena,
    Tengo la siguiente oferta vinculante para firmar con el Sabadell:
    Tipo fijo: 1.90
    Duración: 20 años
    Comisión apertura: 0.5% - No consigo bajarla
    Vinculación: Seguro de amortización de préstamo prima única incluida en el préstamo.

    Dudas que tengo: Si firmo la oferta vinculante para no perder esas condiciones y luego me arrepiento, ¿me podría ir a otro banco? ¿A qué me obliga a mi la oferta vinculante?

    ¿Cómo deberían estar los tipos para que se aplique la comisión por riesgo de pérdida de interés?

    Muchas gracias de antemano. Saludos

  12. en respuesta a berebere
    #8
    Belén Rincón

    Me parece que a partir de ahora subirán diferenciales y costes; te meterán más seguros y todo lo que pillen. El tema de la cláusula suelo y los gastos más alguna cosilla que saldrá, repercutirán en el resto de futuros clientes.

  13. en respuesta a Novataaa
    #7
    Lorena Romero

    Buenos días!

    La cláusula que comentas se llama la compensación por riesgo del tipo de interés. Es una comisión que aplican los bancos en las amortizaciones anticipadas en las hipotecas a tipo fijo. Te dejo la explicación: https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3241179-compensacion-por-riesgo-tipo-interes

    Lo de amortizar capital sin tocar plazo significa que si haces amortizaciones anticipadas solo podrás reducir cuota (es decir, pagar menos hipoteca cada mes). Es una desventaja depende ya que se reducen más intereses amortizando plazo, pero quizás a ti te interese ir más holgada con la hipoteca.
    https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3254156-amortizacion-anticipada-hipoteca-reducir-cuota-plazo

    En cuanto a la cancelación total de la hipoteca, depende de cada entidad.
    Si tienes alguna duda más o quieres otras opiniones, puedes comentarlo en el foro de hipotecas y vivienda de Rankia. Saludos!

    2 recomendaciones
  14. en respuesta a Lorena Romero
    #6
    Novataaa

    Si, a mi también me parece interesante. Lo que no pregunte fue el tema que he que algunos comentais aqui en el foro respecto a la clausula que si a futuro hubiera una subida del euribor que sobrepasara el 2,2% te pueden penalizar (o algo asi segun entendi), deberia preguntar al respectome imagino.
    Otra cuestión es que se puede amortizar capital sin penalización pero no años, por tanto serán 30 años indefectiblemente, no se si esto es una desventaja importante o no...
    Tampoco he preguntado si se puede cancelar la hipoteca en cualquier momento dentro del los 30 años, y si se pudiera si esto conlleva comisión o no. Normalmente como va todo esto en la mayoria de las hipotecas?

    Muchas gracias, estoy muy verde en temas hipotecas y me urge bastante!

    1 recomendaciones
  15. en respuesta a Novataaa
    #5
    Lorena Romero

    Me parece una oferta muy interesante. 2,2% fijo a 30 años puede ser fácilmente la mejor propuesta de hipoteca fija actualmente. Me sorprende que no publiquen esta información en su página web, quizás es una oferta personalizada y tienen en cuenta tus vinculaciones con la entidad, la antigüedad en ella, etc. Mi opinión más detallada: los seguros que piden que contratas son "lógicos" y la mayoría de hipotecas a tipo fijo tienen comisión de apertura, que en tu caso no es excesivamente alta. Las amortizaciones no tienen comisión según he entendido.

    De todas formas, pide siempre la información por escrito. Saludos!

    1 recomendaciones
  16. en respuesta a Lorena Romero
    #4
    Novataaa

    Me las dijeron esta mañana en una oficina. No me dieron nada por escrito pero hablé con el Director.
    No se si escondera mas gastos, en principio me ha asegurado que no.
    Como lo ves Lorena?

    1 recomendaciones
  17. en respuesta a Novataaa
    #3
    Lorena Romero

    Hola!

    ¿Donde ves las condiciones de la hipoteca a tipo fijo de CaixaBank? ¿Solo la ofrecen en oficinas?
    En su web en el apartado de préstamos e hipotecas solo aparece el préstamo estrella y desde Linea Abierta (banca online para clientes) éstas son las únicas opciones que me aparecen (clicar en la imagen para ampliar):

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  18. #2
    Novataaa

    Y que opinais de la hipoteca a tipo fijo que esta ofreciendo CaixaBank?
    Interes 2,8% y descuentos si vinculas nomina 0,4 , seguro hogar 0.2 y seguro vida 0,2 , que queda a 2,2% fijo hasta 30 años.
    Se pueden hacer amortizaciones de capital (no de años) sin comisiones.
    Comision de apertura 0,5%
    No tengo mucha mas informacion que la que os cuento pero no esta mal, no?

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  19. #1
    berebere

    Pues me parece... lo de siempre: si te "obligan" contractualmente a contratar seguro de hogar y de vida con la entidad ya sabes dónde y por dónde te van a meter la puya....

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