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Hipotecas al 100%: ¿qué bancos las conceden?

Hipotecas al 100%: ¿qué bancos las conceden?

👉🏻 Hipoteca al 100%: ¿Cómo conseguirla? Hay entidades que ofrecen el 100% de financiación con intereses personalizables. Te contamos cuáles son los mejores brokers hipotecarios
El problema más común de muchos jóvenes es querer comprar una casa y no tener ahorros para ello, a continuación voy a contarte qué opciones tienes para acceder a una hipoteca sin entrada y al 100% de financiación.

¿Cuál es la respuesta a la pregunta de qué bancos dan una hipoteca al 100% de financiación? Analizamos las distintas opciones de las hipotecas sin entrada y al 100% de financiación.  
 
Hipotecas de Finandon
Hipotecas de Finandon
TIN bonificado:
2.4 %
TAE bonificado:
3.3 %
* Sin productos bonificables: No tiene vinculaciones Financiación máxima: 100%
Cuota desde
Personalizable en función de tu perfil*
hasta Personalizable en función de tu perfil
GroHipoteca 100% Variable
GroHipoteca 100% Variable
Euribor + 0.65 %
TIN bonificado:
1.75 %
TAE bonificado:
2.25 %
* 3 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida Financiación máxima: 100%
Cuota desde
617,68 €*
hasta 617,68 €
Hipoteca Housfy fija
Hipoteca Housfy fija
TIN bonificado:
2.75 %
TAE bonificado:
2.96 %
* 4 productos bonificables: Ingresos mensuales mínimos, Seguro de vida, Seguro de hogar y Domiciliación de nómina Financiación máxima: 90%
Cuota desde
691,97 €*
hasta 771,2 €

Hipotecas 100% financiación ¿qué son?


Las hipotecas al 100% de financiación son aquellas en las que la entidad te concede el menor valor entre el 100% del valor de compraventa o valor de tasación del inmueble. Lo cual significa que el importe del préstamo hipotecario cubrirá por completo el precio de la vivienda. En algunos casos puedes, incluso, conseguir el 100% del importe de la vivienda más gastos, así no tendríamos que aportar ahorros.

La realidad es que es muy poco habitual encontrarnos con ofertas de este tipo en los bancos, pero sí que podemos encontrar bancos que llegan hasta el 95% de financiación. 

Cómo puedo conseguir una hipoteca al 100% de financiación en 2024


Si bien ofrecer el 100% de financiación sobre el valor de un inmueble estuvo muy de moda hace unos años, al estallar la crisis, esta tendencia cambió completamente. Lo normal cuando indagamos un poco en el mundo de las hipotecas es encontrar que el máximo de financiación que nos ofrecen los bancos para una primera vivienda es del 80%, teniendo que aportar el 20% restante de nuestro bolsillo y el 10% aproximadamente para los gastos. 
Esto supone, para muchos de los que están pensando en comprar una vivienda, la aportación de una gran parte de sus ahorros para pagar esa cantidad no financiada por el banco.

Ahora bien, la concesión de hipotecas con una financiación superior al 80% está creciendo. Una de las opciones que tenemos para obtener una hipoteca al 100% de financiación es jugar con el valor de tasación, compraventa o inversión, como explicamos en este artículo. 

Hasta ahora, la forma más sencilla de conseguir una hipoteca al 100% era adquiriendo un piso propiedad del banco. Los bancos tienen la necesidad de vender estos pisos tan pronto como sea posible y por eso están dispuestos a ofrecer mayor financiación que para el resto de pisos.

Otra opción era comprar pisos del Sareb (que es la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria) también conocido como banco malo; o a través de entidades de concesión de créditos hipotecarios.

Pero ahora, lo que parece más cómodo y está de moda entre quienes buscan una préstamo hipotecario con una financiación 100% o cercana al 100% es contactar con un bróker
hipotecario
, ya que pueden negociar mejores condiciones de lo que lo haríamos nosotros por nuestra cuenta. 

Brókers hipotecarios que dan hipotecas al 100% de financiación


Metiéndonos un poco más en detalle de todas las opciones que tenemos para obtener una hipoteca al 100% de financiación.

La primera opción son los brókers hipotecarios. Estas figuras tiene un poder de negociación mayor al que podemos tener nosotros de forma independiente. Es importante que sepas que los brókers hipotecarios a cambio de conseguirte una hipoteca con mayor % de financiación, tendrán un coste adicional.

Hipotecas al 100%
Descripción
Bróker hipotecario que te consigue la mejor hipoteca con un 100% de financiación
Consiguen tu hipoteca al 100% de financiación
Hasta el 100% de financiación con intereses personalizables


Los brokers hipotecarios son intermediarios que no ofrecen financiación por si mismos, sino que se encargan de negociar condiciones más ventajosas para tu hipoteca (como conseguir mayor porcentaje de financiación, plazos de devolución mayores, etc...) a cambio de una comisión. La principal ventaja que tendríamos con los brokers hipotecarios es que podemos elegir la casa que deseemos, no una casa que sea propiedad del banco o del Sareb, como veremos a continuación, y solicitar una hipoteca 100% de financiación. 

Estas entidades realizarán un estudio sobre la situación personal de cada uno de los solicitantes para ofrecer condiciones que se adapten a cada particular. Eso sí, estas entidades también cobran una comisión a cambio de negociar la hipoteca con el banco por ti, pues te ayudarán a conseguir condiciones más ventajosas para tu hipoteca de las que conseguirías como particular. (mayor financiación, mejores tipos, plazos más largos para la devolución de la hipoteca...). 

Como vemos, son muchas las incógnitas sobre las condiciones de las hipotecas 100% de financiación, pues, al ser hipotecas adaptadas a cada cliente, pueden ser muy diferentes en cada caso. Siempre podremos recurrir a la entidad que la ofrezca a que nos haga un estudio personalizado de nuestra situación particular.


Hipotecas al 100% con la ayuda del aval público (ICO)


Hace pocos días el Gobierno anunció que entraba en vigor el aval ICO para conseguir tu hipoteca al 100% de financiación, siempre y cuando cumplas con los requisitos que se solicitan. 

Los requisitos que debes cumplir son los siguientes: 
  • Ser joven menor de 35 años o familia con hijos a cargo con ingresos inferiores a 37.800 euros anuales. Si la vivienda la compran dos personas, el límite de ingresos será el doble. 
  • Residir de forma legal en España 
  • Ser persona física y mayor de edad

Comprar pisos de bancos para conseguir tu hipoteca al 100% 


Otra de las opciones disponibles para poder acceder a una hipoteca sin ahorros, es acudir al banco. Las entidades bancarias están dispuestas a financiar la compra de la vivienda al 100% ya que tienen la necesidad de vender rápidamente estos pisos de los que disponen. 

Hipotecas 100% de financiación sin aval, ¿es posible conseguirla?


La realidad es que es bastante complicado conseguir el 100% de financiación para la compra de un inmueble sin tener otro inmueble como aval, pero no quiere decir que sea imposible. Dependerá, sobretodo, del perfil solvente que presentemos, como mencionábamos anteriormente. Uno de los grupos que podrán solicitar una hipoteca al 100% sin necesidad de aval lo constituyen los funcionarios de carrera. 
 

Pisos del Sareb para una hipoteca 100% de financiación


El funcionamiento de la compra de viviendas propiedad del Sareb parece haber cambiado con el tiempo. Años atrás, los bancos trabajaban con el Sareb, siendo estos los que concedían las hipotecas de hasta el 100% de financiación, sobre los pisos que tenía el Sareb en propiedad. Actualmente parece que el Sareb vende dichos pisos a través de inmobiliarias, que son estas las que trabajan directamente con los bancos. Por lo que, si estás pensando en adquirir una vivienda propiedad del Sareb debes saber que las entidades que se encargan de comercializar las viviendas son:
  • Altamira Asset Management
  • Haya Real Estate
  • Servihabitat
  • Solvia


Hipotecas 100% financiación: requisitos para conseguirla 

La realidad es que no cualquier persona podrá acceder a una financiación superior al 80% para la compra de su vivienda. Para poder conseguirlo habrá que tener un buen perfil solvente, tener estabilidad laboral y económica y demostrar capacidad de ahorro. En muchos casos, además, también será necesario contar con otra vivienda libre de cargas como aval para la hipoteca. 

Perfil solvente para conseguir una hipoteca al 100% 

Uno de los requisitos básicos que cumplir para tener un buen perfil solvente es tener estabilidad laboral, lo que se mide a través de un contrato de trabajo indefinido con antigüedad superior a dos años. En el caso de los autónomos es más complicado conseguir ese 100% de hipoteca, y deberán presentar los resultados y trayectoria del negocio. 
Otro de los factores importantes es presentar que tenemos capacidad de ahorro en el futuro, lo cual puede ser complicado de justificar si no se ha tenido capacidad de ahorro para aportar la entrada de la hipoteca. En el caso de aquellas personas cuyo motivo de solicitar un hipoteca 100% sea no querer descapitalizarse o retirar ahorros que tienen invertidos será mucho más fácil de justificar. 

Valor de tasación mayor al precio de compra

Uno de los requisitos básicos para poder acceder una financiación del 100% es haber obtenido a la hora de realizar nuestra tasación, un valor superior al precio de compra. El banco no podrá financiarnos más del 100% del precio de compra, pero para ello necesitaríamos que el valor de tasación fuera superior al precio de compra. Esto es así para seguir la recomendación del Banco de España de no conceder más del 80% de financiación para la compra de una vivienda. De esa forma, tomando el valor de tasación, que sería mayor al valor de compraventa, podríamos acceder a una financiación máxima del 80% sobre el precio de tasación, pero con un máximo sobre compra del 100%. 

¿Me concederá el banco la hipoteca?

Simula las condiciones de tu hipoteca y averigua si el banco te la concedería con nuestra herramienta gratuita.

  • Te haremos preguntas sobre la vivienda que quieres comprar
  • Comparamos entre más de 50 hipotecas de 20 bancos distintos
  • Te ofreceremos los mejores resultados en base a tus respuestas

Si te surge cualquier duda, nosotros te ayudamos.

  1. #5
    02/12/23 00:11
    El artículo me ha encantado, no solo por la precisión técnica sino también por la forma didáctica de contarlo. 
    He visto un post en YouTube sobre avales que me ha dejado helado. No sé si se permite poner enlaces, pero me gustaría saber qué hay de cierto a quien lo pueda ver. Gracias. 
    Es este: https://youtu.be/c3HaefRs-aw?si=KvBUVjOPKA2S3HH5
    Saludos.
  2. #4
    09/08/18 16:27

    Pues yo ahora que andaba buscando piso de banco me encuentro que es de Sareb y ningun banco me ofrece el 100% de financiacion, tengo el dinero para los gastos deribados de la compra-venta pero nada...no me dan el 100%

  3. en respuesta a W. Petersen
    -
    #2
    18/10/16 12:18

    Sí, básicamente :) Aunque no hay que olvidar que las condiciones que indican los bancos en las hipotecas no son fijas, todo es negociable. Como indico en el post, un cliente con una buena estabilidad financiera podría proponerle esta operación a la entidad bancaria.

  4. Top 10
    #1
    17/10/16 23:10

    En resumen al 100% para la compra de fincas propiedad de la filial del banco que las ofrece !!!!

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