Mejores hipotecas a tipo fijo (abril 2021)
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Mejores hipotecas a tipo fijo (abril 2021)

Descubre nuestro ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo. Comparamos los tipos de interés, TAE y condiciones que ofrecen las hipotecas a tipo fijo de cada banco. Este mes hemos visto algunas bajadas en los tipos de interés de las hipotecas a tipo fijo. Por otro lado, los últimos datos del INE nos muestran que las hipotecas a tipo fijo vuelven a ganar interés entre los hipotecados, aunque todavía no es el tipo de hipoteca más contratada. Averigua si te concederían la mejor hipoteca a tipo fijo del mes, con la herramienta de Rankia: ¿Me concederán la hipoteca? 

Mejores hipotecas a tipo fijo abril 2021

 

Hipotecas a tipo fijo: ¿Me interesan más que las hipotecas a tipo variable?

¿Hipoteca a tipo fijo o variable? ¿Cuál es mejor? Es la pregunta que nos repetimos constantemente cuando salimos a buscar contratar una hipoteca. Para resolverla, veamos cuáles son las ventajas e inconvenientes de contratar una hipoteca a tipo fijo este 2021.

Ventajas de las hipotecas a tipo fijo

  1. Sabrás de antemano tu cuota mensual durante toda la vida de la hipoteca. Podrás organizar mejor tus finanzas y protegerte de una posible subida de la inflación.
  2. No hay riesgo de subidas en el tipo de interés. Los bajos valores actuales del Euribor no deben hacernos bajar la guardia, ya que hace tan solo 7-8 años se situaba en valores superiores al 4%, por lo que al contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un susto con el Euribor. Ganarás en tranquilidad.
  3. Actualmente las hipotecas a tipo de interés fijo rondan un tipo de interés del 2% para un plazo de 25 años mientras que las hipotecas a tipo de interés variable las encontramos en Euribor +0,99% aproximadamente. La diferencia no es excesiva, por lo que tener esa tranquilidad adicional sale bien de precio.

Inconvenientes de las hipotecas a tipo fijo

  1. Las hipotecas a tipo variable son actualmente más baratas que las hipotecas a tipo fijo. El tipo de interés Euribor a 1 año sigue en negativo este 2021 y las previsiones indican que el Banco Central Europeo mantendrá esta tendencia durante al menos un par de años, por lo que los hipotecados a tipo variable pagan una menor cuota.
  2. En el caso de las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés varía con el plazo escogido. A mayor plazo mayor riesgo asume el banco y por eso exige un mayor tipo de interés en las hipotecas a tipo fijo. Por ejemplo, una hipoteca fija a 15 años tiene un tipo de interés del 1,50-1,70% aproximadamente. Si la contratamos a 30 años el tipo de interés aumenta hasta rondar el 2% TIN aproximadamente. Esto no sucede en las hipotecas variables, ya que el plazo escogido no afecta al diferencial.

Por lo tanto, ¿qué hipoteca me interesa más, a tipo fijo o a tipo variable? No existe una respuesta clara ni una verdad absoluta en este tema. Depende, sobre todo, de tu personalidad. Si quieres pagar la cuota mensual más baja en el corto/medio plazo, mejor elegir una hipoteca a tipo variable. Si lo que quieres es tranquilidad, protección frente a una posible inflación futura y pagar siempre la misma cuota por tu hipoteca (una cuota con la que te sientas cómodo), mejor elegir una hipoteca a tipo fijo.

 

¿Necesitas ayuda para elegir la mejor hipoteca?

 

La mejor hipoteca fija de abril 2021 es... la Hipoteca Inteligente Fija de EVO 

Comenzamos el mes de abril con nuestro habitual ranking sobre mejores hipotecas a tipo fijo. Llevábamos varios meses consecutivos concediendo el título de mejor hipoteca a tipo fijo a la hipoteca open de Openbank. Este mes seguimos manteniendo que forma parte de una de las mejores hipotecas a tipo fijo, sobre todo para aquellas personas que soliciten una financiación menor al 70% del valor de tasación (donde los tipos de interés son aún más competitivos), pero hemos valorado más opciones contra las que compite.  

La decisión ha sido difícil, hay dos hipotecas que nos parecen muy similares. La decisión final sobre la mejor hipoteca a tipo fijo ha quedado entre la hipoteca Coinc fija y la hipoteca Inteligente de EVO. Finalmente hemos decidido que la mejor hipoteca a tipo fijo de este mes de abril es la... ¡Hipoteca Inteligente EVO!

La hipoteca Inteligente de EVO es una hipoteca sin comisión de apertura ni posibilidad de amortización total o parcial. El plazo de la hipoteca puede ir de 20 a 30 años y no requiere unos ingresos mínimos mensuales (más allá de los suficientes para poder hacer frente a la cuota hipotecaria sin superar un esfuerzo del 35-40% de los ingresos). Su ausencia de comisiones y sus competitivos tipos de interés creemos que convierten a la hipoteca Inteligente de Evo en la mejor hipoteca a tipo fijo del mes de abril. Además, destacamos que la hipoteca Inteligente de EVO es una hipoteca 100% online, contratable en todo el territorio español (excepto para viviendas situadas en Ceuta y Melilla).

Interés 1,29%
1,60%TAE
Vinculaciones Nómina y seguro de hogar
opcionales
C.Apertura 0€
Plazo Máx. 30 años
Mínimo 20 años

Otra de las ofertas que hemos valorado a la hora de elegir la mejor hipoteca para este mes de abril ha sido la hipoteca fija de Coinc, una hipoteca sin ningún tipo de vinculación y con un tipo de interés desde el 1,45% TIN. También hay que destacar la hipoteca fija de Myinvestor, aunque su principal inconveniente es que se necesitan unos ingresos mensuales netos mínimos de 4.000€ para acceder a su financiación (y solicitar como máximo el 70% del valor de tasación). Veamos con más detalle el resto de oferta hipotecaria:

Ranking mejores hipotecas a tipo fijo en 2021

Mejores hipotecas a tipo fijo (abril 2021)

Nombre y Entidad

TIN (a 25 años)

TAE (a 25 años)

Vinculaciones

Hipotecas con plazo máximo de 30 años
Hipoteca a tipo fijo Openbank

1,45%

1,64% Nómina y seguro de hogar
Hipoteca a tipo fijo Myinvestor 1,69% 1,88% Requisito: Nómina > 4.000€
Hipoteca a tipo fijo Targobank 1,54% 1,86% Vinculación media
Hipoteca a tipo fijo Kutxabank 1,35% 1,68% Vinculación media
Hipoteca a tipo fijo Coinc 1,35% 1,60% -
Hipoteca a tipo fijo Bankinter 1,35% 2,06% Nómina, seguro hogar y vida
Hipoteca a tipo fijo BBVA 1,30% 2,10% Tipos sin vinculaciones
Hipoteca a tipo Fijo EVO 1,29% 1,60% Nómina y seguro de hogar
Hipoteca a tipo fijo Liberbank 1,75% 2,18% Bajas
Hipoteca a tipo fijo Santander 1,55% 2,17% Elevadas
Hipotecas personalizables en función del sueldo

Hipoteca a tipo fijo Sin Comisiones Bankia

(representación para 30 años)

1,85% 2,16% Nómina + 3.000€
2,00% 2,31% 1.200€ < Nómina < 3.000€
2,15% 2,46% Nómina < 1.200€

 

Analizando las mejores hipotecas a tipo fijo de 2021

En el mercado hipotecario a tipo fijo español hay más de 30 hipotecas diferentes. Hemos seleccionado las 12 mejores para realizar nuestro propio ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo, donde analizamos las características, vinculaciones y comisiones de las hipotecas a tipo fijo. Añadiremos información de interés para el futuro hipotecado, como los gastos de formalización de hipoteca o el procedimiento de contratación.

Hipoteca a tipo fijo Coinc

Hace ya unos meses que la hipoteca Coinc a tipo fijo está disponible para 2 titulares. Coinc todavía no permite subrogación de la hipoteca. Tampoco se pueden financiar las compras de locales o parcelas, únicamente las compras de inmuebles destinados a vivienda.

  • Tipo de interés: depende del plazo.
    • 1,25% TIN a 10 años (TAE 1,54%).
    • 1,25% TIN hasta 15 años (TAE 1,52%).
    • 1,30% TIN hasta 20 años (TAE 1,56%).
    • 1,35% TIN hasta 25 años (TAE 1,60%).
    • 1,40% TIN hasta 30 años (TAE 1,64%).
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda vivienda el máximo de financiación será del 60%.
  • Plazo: hasta 30 años.
  • Condiciones: La hipoteca a tipo fijo de Coinc no tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el Seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras. Lo cual supone que ni quisiera tendrás que cambiar la nómina de banco, por ello no ofrece bonificaciones en sus tipos de interés, que ya son muy competitivos.
  • Comisiones: sin comisión de apertura. Comisión por subrogación y compensación por desistimiento parcial o total 2% los primeros 10 años y 1,5% el resto. En ambos casos, únicamente se aplica si existe una pérdida monetaria para la entidad.
  • Más información: La tasación es el único gasto que corre a cargo del cliente.

 

Hipoteca Inteligente a tipo fijo de Evo

Su oferta es la siguiente:

  • Tipo de interés 
    • Bonificado: 1,29% TIN (1,60% TAE)
    • Sin bonificar: 1,49% TIN (1,75% TAE)
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni amortización parcial o total
  • Gastos: la tasación corre a cargo del cliente
  • Plazo: 30 años
  • Condiciones: Para acceder a los tipos bonificados debemos domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar a través de EVO. 
  • En este caso incluye el seguro de vida gratuito durante el primer año y 2 años gratuitos para el seguro de protección de pagos para el primer titular. 

Antes encontrábamos como inconveniente que la hipoteca fija solo era válida para un plazo de 30 años, pero ahora, además de haber bajado sus tipos de interés, han dado mayor flexibilidad en el plazo, siendo posible contratarla de 20 a 30 años. 

 

Hipoteca Open de Openbank a tipo fijo

La hipoteca Open siempre nos ha parecido una buena opción de financiación. Es una hipoteca sin ningún tipo de vinculación, solo tendremos que domiciliar la nómina, pero la domiciliación de la nómina no nos supondrá ningún gasto, puesto que la cuenta Nómina de Openbank no tiene ningún tipo de comisión. Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. La oferta mejora cuanta menos financiación solicitemos, pues el banco considera que somos más solventes (al deber menos dinero). Veamos con más detalle la hipoteca Open Fija:

  • Tipo de interés: dependen del plazo y del porcentaje de financiación (ver tabla)
  • Financiación: gasta el 80% para primera o segunda vivienda
  • Plazo: hasta 30 años
  • Condiciones: para optar a los tipos de interés bonificados deberás domiciliar la nómina de al menos 900€ para un titular, 1.800€ para dos titulares y contratando el seguro de la vivienda a través de Openbank.
  • Comisiones: sin comisiones de ningún tipo
Financiación 15 años 16-20 años 21-25 años 26-30 años
Cumpliendo condiciones 1,30% (1,45% TAE) 1,40% (1,60% TAE) 1,45% (1,64% TAE) 1,50% (1,69% TAE)
Sin cumplir condiciones 1,70% (1,70% TAE) 1,80% (1,80% TAE) 1,85% (1,86% TAE) 1,90% (1,91% TAE)

 

Hipoteca a tipo fijo Myinvestor

Hay que remarcar sus buenas cualidades, que son las siguientes:

  • Tipo de interés: depende del plazo
    • Plazo 15 años: 1,29% TIN (1,49% TAE)
    • Plazo 20 años: 1,59% TIN (1,79% TAE)
    • Plazo 25 años: 1,69% TIN (1,89% TAE)
    • Plazo 30 años: 1,69% TIN (1,88% TAE)
  • Financiación: hasta el 70% del valor de la vivienda
  • Plazo: máximo 25 años
  • Condiciones: sin vinculaciones, de ningún tipo
  • Comisiones: sin comisiones ni gastos
  • Más información: se necesita contar con unos ingresos mínimos de 4.000€ mensuales netos.

Además, Myinvestor ha lanzado una nueva hipoteca, la Hipoteca "A tu manera", que básicamente, consiste en la vinculación opcional para rebajar los tipos de la hipoteca. Con la máxima vinculación accederíamos a un TIN 1,09% para 15 años, 1,53% para 20 años y 1,49% para 25 años, es decir una rebaja del 0,20% en el TIN de cada período.

 

Hipoteca a tipo fijo bonificada de Bankia

La Hipoteca Fija de Bankia tiene tramos de tipos de interés diferentes en función de la nómina que aporte el cliente. Tiene 3 tramos: Hipoteca fija para nóminas superiores a 3.000€, Hipoteca para nóminas entre 1.200 y 3.000€ y Hipoteca para nóminas inferiores a 1.200€.

  • Tipo de interés domiciliando la nómina
    • Ingresos superiores a 3.000€: 1,85% TIN (2,16% TAE)
    • Ingresos entre 1.200 y 3.000€: 2,00% TIN (2,31% TAE)
    • Ingresos hasta 1.200€: 2,15% TIN (2,46% TAE)
  • Tipo de interés domiciliando la nómina: (el TIN del primer año es el mismo que si domiciliamos la nómina, cambiará a partir del segundo año)
    • Ingresos superiores a 3.000€: 2,85% TIN (3,09% TAE)
    • Ingresos entre 1.200 y 3.000€: 3,00% TIN (3,24% TAE)
    • Ingresos hasta 1.200€: 3,15% TIN (3,39% TAE)
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Hasta el 80% del importe de la inversión, sin superar el 80% del valor de tasación (60% si no es vivienda habitual).
  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones si domiciliamos la nómina.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina y en función del importe de la misma, tendrás un tipo de interés u otro. El seguro del hogar lo puedes contratar con la compañía que prefieras, pero Bankia te recomienda contratar el seguro de hogar con ellos al menos durante el primer año. Si no domiciliáramos la nómina el tipo de interés fijo a partir del segundo año aumentaría un 1% en cada caso. 
  • Más información: Bankia asume el AJD, el registro, la gestoría y los aranceles notariales de la matriz de la escritura. El resto de copias correrán a cargo del cliente, así como la tasación.

 

Hipoteca a tipo fijo Bankinter

La hipoteca Fija de Bankinter está disponible para la compra de primera y segunda vivienda. También concede hipotecas para no residentes. Recientemente ha bajado sus tipos de interés, quedando de la siguiente forma:

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
  • Plazo 10 años: TIN de 1,25% (TAE 2,07%) cumpliendo condiciones /TIN de 2,55% (TAE 2,98%) sin vinculaciones
  • Plazo 15 años: TIN de 1,25% (TAE 2,02%) cumpliendo condiciones /TIN de 2,55% (TAE 2,94%) sin vinculaciones
  • Plazo 20 años: TIN de 1,30% (TAE 2,04%) cumpliendo condiciones / TIN de 2,60% (TAE 2,96%) sin vinculaciones
  • Plazo 25 años: TIN de 1,35% (TAE 2,06%) cumpliendo condiciones /TIN de 2,65% (TAE 2,99%) sin vinculaciones
  • Plazo 30 años: TIN de 1,45% (TAE 2,13%) cumpliendo condiciones /TIN de 2,75% (TAE 3,08%) sin vinculaciones
  • Plazo máximo de 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
  • Comisiones: 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
  • Condiciones: Contratación de la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600€ (bonificación de 0,10%). La unidad familiar debe tener ingresos superiores a 2.000€.
  • Más información: asume casi todos los gastos de hipoteca (0€ gastos de gestoría, 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de registro, 0€ impuesto actos jurídicos documentados). El cliente pagará los gastos de tasación.

 

Hipoteca a tipo fijo de BBVA

BBVA asume todos los gastos de formalización de la hipoteca: 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de gestoría y 0€ gastos de registro.

  • Tipo de interés: dependen del plazo, los siguientes tipos de interés son para el caso en el que no se contrate ninguna vinculación, por lo que se reducirían en el caos de sí hacerlo:
    • Hasta 15 años: 1,00% TIN (1,71%) bonificado // 2,00% TIN (2,50% TAE) sin bonificar
    • Hasta 20 años: 1,20% TIN (1,92%) bonificado // 2,20% TIN (2,70% TAE) sin bonificar
    • Hasta 25 años: 1,30% TIN (2,07%) bonificado // 2,30% TIN (2,79% TAE) sin bonificar
    • Hasta 30 años: 1,45% TIN (2,31%) bonificado // 2,45% TIN (2,93% TAE) sin bonificar
  • Tipo de interés bonificado: el TIN será desde 1% (es decir, un 1% menor). Desde 1,76% TAE. 
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Ahora sin comisión por reembolso anticipado total o parcial (la cantidad mínima de reembolso es de 300€).
  • Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
  • Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para segunda vivienda.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina (superior a 600€), seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.

 

Hipoteca a tipo fijo Banco Santander

Banco Santander ha apostado este mes por impulsar su nueva hipoteca online, que se caracteriza por tener unos tipos de interés mucho más competitivos que su hipoteca convencional:

  • Tipo de interés: Desde 1,15% TIN y 1,81% TAE para una financiación de hasta el 80% del valor de tasación y cumpliendo condiciones. Sin cumplir condiciones el TIN a partir del segundo año cambiaría a 2,15% (TAE 2,24%). En caso de querer solicitar mayor financiación consultar tipos de interés con la entidad a partir del enlace que os proporcionamos anteriormente.
  • Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación máxima: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación. 70% para segunda vivienda. El cliente deberá aportar al menos el 20% del importe total de sus ahorros.
  • Comisiones: Consultar con la entidad. Comisión por desistimiento parcial y total: 2% del capital reembolsado anticipadamente durante los primeros 10 años, no pudiendo exceder del importe de la pérdida financiera. Después 1,5% de comisión. Sin comisión de apertura.
  • Condiciones: Para obtener una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija de Santander hay que cumplir los siguientes requisitos. Domiciliación de nómina de al menos 600€/mes, domiciliar y pagar 3 recibos, usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito, contratación de seguro de vida, contratación del seguro de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Todas las vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
  • Distinción: mientras que la mayoría de bancos ofrecen hipotecas para personas cuya edad sumados al periodo que dure la hipoteca no supere los 75 años, Santander amplía este límite hasta los 80 años.

Hipoteca a tipo fijo online de Santander bonificaciones

Hipoteca a tipo fijo online de Santander bonificaciones2

 

Hipoteca Fija Mari Carmen de Abanca

La oferta y características de la Hipoteca Fija Mari Carmen de Abanca es la siguiente:

  • Tipo de interés: Depende del plazo
    • Plazo de 15 a 40 años: 1,40%TIN (2,61% TAE) bonificado / TIN 2,10% (TAE 2,36%) sin bonificación
  • Plazo: Puedes elegir el plazo que mejor se adapte a ti, siendo posible contratar la hipoteca a 15, 20, 25 o 30 años. 
  • Financiación máxima: ofrece una financiación máxima del 80% sobre el valor de tasación o compraventa, el de menor valor.
  • Comisiones: Abanca no aplica comisión de apertura, amortización total o parcial anticipada ni novación. Además asume los gastos de tasación.
  • Condiciones: Si domicilias una nómina o pensión de como mínimo 600€ mensuales únicamente podrás conseguir una rebaja del TIN inicial del 0,25%. El resto de condiciones son: contratar un seguro de vida (-0,25%) y seguro de hogar (-0,20%). 
  • Gastos hipotecarios: Abanca asume todos los gastos hipotecarios, incluida la tasación.

 

Hipoteca Oportunidad tipo fijo de Liberbank

Como novedades ha eliminado la comisión de apertura, ha bajado sus tipos de interés y ha reducido las vinculaciones necesarias para obtener bonificaciones en los tipos:

  • Tipo de interés y TAE personalizables. Desde 0,90% TIN fijo. 
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. También aplica comisión por amortización total o parcial del 2% durante los primeros 10 años y del 1,5% del capital pendiente el resto de años. 
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación o hasta el 90% del valor de compra, lo cual no ofrecen la mayoría de las compañías, que financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. Por lo que Liberbank es una buena opción si estás buscando ese extra de financiación que otros bancos no nos ofrecen. 
  • Bonificaciones: Domiciliación de nómina (-1,25%),seguro multirriesgo de hogar (-0,20%), tarjeta, seguro de hogar. 
  • Gastos hipotecarios: el cliente corre con el gasto de tasación.

 

Hipoteca Naranja de ING a tipo fijo 

La nueva oferta de ING apostando por las hipotecas a tipo fijo cuyas características son las siguientes: 

  • Tipo de interés: 1,60% TIN (2,27% TAE) bonificado // 2,40% TIN (2,43% TAE) sin vinculaciones
  • Financiación: Hasta el 80% sobre el valor de tasación. El valor mínimo de financiación es de 50.000€. 
  • Plazo: hasta 25 años
  • Vinculaciones: opcionales domiciliación de nómina, seguro de hogar y vida
  • Comisiones: Sin comisiones

 

Hipoteca a tipo fijo Kutxabank

La Hipoteca Kutxabank a tipo fijo tiene uno de los mejores tipos de interés del mercado, aunque con algunas vinculaciones, pero solo pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3.000 euros mensuales. Si eres menor de 35 años, Kutxabank ofrece la hipoteca joven, para la que ofrece una bonificación extra del 0,25% en los tipos de la hipoteca.

  • Tipo de interés: 1,35% (TAE 1,68%) calculado para un plazo de 25 años.
  • Tipo de interés sin bonificaciones: 2,35% TIN (2,50% TAE)
  • Comisiones: Sin comisión de apertura.
  • Plazo: Hasta 30 años. Mínimo 5 años.
  • Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
  • Condiciones Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales) y seguro de hogar.
  • Más información: El solicitante correrá con los gastos de tasación. Los menores de 35 años pueden beneficiarse de la Hipoteca Joven de Kutxabank, con la que pueden obtener una bonificación extra del 0,25% en el tipo de interés.

Han dejado de hacer pública esta información por lo que la opción que quedaría si estas interesado en esta oferta es solicitar un estudio personalizado a través de la web de la entidad. 

 

Hipoteca TARGOBANK a tipo fijo

Targobank ha protagonizado una de las bajadas de tipos de interés más importantes de los últimos meses. La bajada en su TIN se sitúa en torno al 0,36% y 0,46%. Una bajada significativa, sobre todo ahora, que parece que la ofensiva en la guerra por los mejores tipos fijos ha cesado. Veamos los nuevos tipos de interés de la Hipoteca Fija Targobank.

  • Tipo de interés bonificado: Dependiendo del plazo
    • Plazo 15 años: 1,24% (TAE 1,58%)
    • Plazo 20 años: 1,34% (TAE 1,67%)
    • Plazo 25 años: 1,54% (TAE 1,86%)
    • Plazo 30 años: 1,54% (TAE 1,85%)
  • Tipo de interés sin bonificaciones:
    • Plazo 15 años: 2,24% (TAE 2,60%)
    • Plazo 20 años: 3,34% (TAE 2,69%)
    • Plazo 25 años: 2,54% (TAE 2,88%)
    • Plazo 30 años: 2,54% (TAE 2,86%)
  • Comisiones: sin comisión de apertura ni gasto de tasación si acaba contratándose la hipoteca con Targobank. 
  • Plazo: hasta 30 años
  • Financiación: para vivienda habitual con un máximo del 80% de financiación sobre el valor de tasación. Aquí también hay que remarcar que anteriormente ofrecían hasta el 70% de financiación. 
  • Condiciones: Productos combinados con los que mantener los tipos de interés anteriores son la apertura de una cuenta corriente en Targobank con la domiciliación de nómina o pensión de al menos 2.000€ (bonificación de 0,25%), la contratación de un seguro de vida (bonificación de 0,5%) y un seguro de hogar (bonificación 0,25%) cuyo coste anual es de 98,81€ y 145,22€ respectivamente. Como vemos, el máximo a bonificar es del 1%, pero podemos elegir las vinculaciones que deseemos, pudiendo escoger solo la domiciliación de la nómina, por ejemplo, para obtener la bonificación correspondiente.

 

Últimas novedades de las hipotecas a tipo fijo en España y el Coronavirus

En mayo de 2020 empezó a notarse los signos de reactivación del mercado hipotecario, y así nos lo mostraba el estudio que hace el INE sobre el mercado hipotecario. En enero de 2021, último mes del que tenemos datos, la cantidad de hipotecas a tipo fijo sobre el total de hipotecas asciende al 48,3%. 

El tipo de interés medio de las hipotecas a tipo fijo se encuentra en un 2,77%, por lo que, si obtenemos un tipo de interés menor, estaremos contratando una hipoteca más barata que la media del mercado. 

Desde Rankia siempre hemos defendido que no hay una hipoteca mejor o peor, pues siempre dependerá de tus características personales. Hoy en día las hipotecas variables son más baratas (a corto plazo), pero tengamos en cuenta que casi todas las hipotecas a tipo variable tienen un periodo de interés fijo bastante elevado, en torno al 2,97%. Durante ese periodo de tiempo, y hasta que empecemos a pagar la cuota referenciada al Euribor, el valor de este puede aumentar y no ser tan barato.

En cuanto al volumen de hipotecas firmadas, este aumenta un 5,3% respecto al mes anterior, pero cae un 31,6% respecto a los datos de enero del año anterior. 

Ahora bien, ¿qué está ocurriendo o qué se prevé que ocurra con la firma de hipotecas debido al Coronavirus?

Los bancos intentan potenciar las subrogaciones con mejoras en las condiciones de las hipotecas, sobre todo las firmadas hace ya algunos años, cuando las condiciones no eran tan favorables como las actuales. De hecho, según datos del INE, ha habido un aumento anual del 378,2% del número de hipotecas que han llevado a cabo cambios en sus condiciones (ya sea un cambio de acreedor o novaciones). 

Si tu situación económica no se ha visto afectada por la crisis del Covid-19, y sigues pensando en contratar una hipoteca, debes tener en cuenta que es previsible que los bancos endurezcan las condiciones, queriendo asegurar la viabilidad de la operación (querrán reducir al mínimo el riesgo de posibles impagos). De hecho, ya hemos visto algunos ejemplos, como el aumento del sueldo mínimo para la hipoteca Liberbank, el aumento de vinculación de Openbank, etc.

Desde luego, lo primero que debemos hacer nosotros es asegurarnos, antes de solicitar hipoteca, que nuestra situación personal y económica, no vaya a empeorar en los próximos meses. 

Por otra parte parece que las entidades están intentando reactivar la firma de hipotecas, las visitas a viviendas y notarios han vuelto a la normalidad. 

Y tú, ¿estás esperando el momento perfecto para comprar casa?

Los precios de las viviendas aún se esperan que bajen más, pero quizás sea el momento de comenzar a buscar tu hipoteca e ir negociando las condiciones.

  1. en respuesta a Aiffoe
    22/03/21 08:33
    Hola @aiffoe
    la hipoteca EVO no tiene un requisito mínimo de ingresos, pero estos sí deben ser "consecuentes" con el capital de hipoteca que vamos a solicitar (p. ej. si nuestros salario es de unos 1.300€ mensuales, la hipoteca máxima será de unos 100.000€ aproximadamente, **dependiendo del número de pagas**)
    Debemos tener en cuenta que, para cualquier hipoteca, nuestros ingresos después de pagar la cuota de la hipoteca deben ser de unos 1.000€ como mínimo para poder hacer frente al resto de gastos que tendremos que asumir. 
    En Coinc tampoco hacen públicos que se requieran unos ingresos mínimos, sin embargo en la web de Bankinter sí solicitan unos ingresos de 2.000€ como requisito. 
    Un saludo, 
  2. 21/03/21 00:47
    Podéis confirmar o desmentir si para la hipoteca de Evo hay que tener unos ingresos mínimos de 2.000€ al mes si eres un único titular y de 3.000€ con dos titulares???🤔 Ya que es un pequeño detalle que igual le quita el honor de ser la mejor hipoteca.

    Desconozco si puede pasar lo mismo con COINC ya que ambas son de grupo de Bankinter.
  3. en respuesta a María Blanco Martínez
    17/12/20 16:21
    Gracias María,

    La verdad que ha sido difícil incluso teniendo contactos en banca y financieras, y pese a ser  un perfil (pienso) muy atractivo para la banca.

    Ya he preguntado las comisiones por subrogación y novación, pero no las tengo aún.

    Creo que podré bajar la comisión de apertura a 0 pero difícilmente la de amortización... Si necesitáramos el 80% podría haber hecho una negociación muy interesante con otras entidades (en total me he reunido personal o telefónicamente con 11 entidades así que imagínate...)

    Crees que me interesaría cerrar una hipoteca variable y pagar menos intereses ahora, y luego subrogarme a los 3 años sin , en teoría,  ninguna comisión?

    Conoces a alguien que esté con su hipoteca en Liberbank? Me piden una referencia para bajarme la cuota por una promoción que tienen cliente/cliente?

    Gracias y enhorabuena de nuevo por tus artículos ;)

    Saludos 
  4. en respuesta a Alexfont6
    17/12/20 15:53
    Hola @alexfont6,
    ¡muchas gracias por tu comentario!
    Imagino que puedes haber encontrado cierta dificultad para obtener financiación para una vivienda situada en finca rústica. El tipo de interés con bonificaciones que ha quedado es muy atractivo, eso sí, lo que menos me convence con las comisiones que os aplican (preguntad también por comisión por novación, subrogación.

    Son pocas las opciones que tienes para compara pidiendo una financiación superior al 80%. Es cierto que cuanto más financiación solicitamos menso poder para negociar con el banco tenemos, porque al considerar que la operación tiene un mayor riesgo son menos flexibles con comisiones y vinculaciones.

    También sé que Abanca puede ofrecer el 90% de compra sin superar el 80% de tasación, te dejo aquí enlace a las fichas para que veas las condiciones, por si te interesara ver más información: Hipoteca Fija Mari Carmen Abanca

    Un saludo! 
  5. en respuesta a María Blanco Martínez
    17/12/20 15:27
    Hola María,

    Comentarte que tus artículos me han ayudado mucho en tu decisión,

    Os  cuento lo que “en principio” vamos a firmar nosotros:

    Perfil socioeconómico:
    1 Funcionaria 2100€ 12 pagas
    1 Fijo Indefinido 2500€ 12 pagas
    Ningún préstamo pendiente
    Esfuerzo económico mensual 10/12%

    Al final Bankinter en su oficina de Ontinyent (València) no nos daba más del 80%, ni BBVA, Bankia, Santander, EVOBank, My Investor, Kutxabank, Ibercaja, Caja Rural, etc. 

    Sólo tenemos propuesta formal  de Caixabank y Liberbank, a parte de la escogida de B Sabadell que te detallo aquí:

    Banco Sabadell
    Compraventa 180.000€ (necesitamos 162.000€)
    90% financiación en Chalet Unifamiliar en Finca Rústica 
    Tipo Fijo de partida 2,15% TIN 
    Con Bonificaciones elegidas 1,35% TIN, 1,79 TAE 

    *Pendiente de mejorar*
    300€ Comisión apertura (la bajé ya de 750 a 300)
    2% comisión amortización parcial primeros 10 años, y 1,5% a partir de los 10 años.

    Bonifiaciones elegidas:
    - Nómina 0,40%
    - Seguro Vida (81.000€ cada uno de nosotros 2 fallecimiento e invalidez, 295€ anual)  0,40% (lo bajé un 25% ya, antes eran 397€)

    Bonificaciones desestimadas:
    - Seguro de Hogar 0,10% (600€ Contenido 180.000€ y Continente 18.000€)
    - Seguro de protección de Pagos 0,10% (210€ )

    Alguna dea, comentario o ayuda que nos pueda beneficiar?

    Gracias.


  6. 11/10/20 13:44
    Buenas tengo una duda en relación a una información del banco por el anticipo total o parcial

    "Compensación por reembolso anticipado total o parcial, equivalente a la pérdida financiera que pudiera sufrir el prestamista, con el límite del 0% del capital reembolsado anticipadamente durante los 10 primero años, y 0% en adelante."

    Esto que quiere decir ?

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