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Las hipotecas a tipo fijo están protagonizando una gran revolución en el mercado inmobiliario. Es por ello que os traemos este ranking con las mejores hipotecas a tipo fijo de 2019. Comparamos los tipos de interés, plazos y condiciones que ofrece cada banco. Además, podrás saber si eres apto para comprar una vivienda con la nueva herramienta de Rankia: ¿Me concederán la hipoteca?
Hipotecas a tipo fijo: ¿Son mejores que las hipotecas a tipo variable?
¿Hipoteca a tipo fijo o variable? Es la pregunta que nos repetimos constantemente cuando salimos al mercado hipotecario. Para resolverla, veremos cuáles son las ventajas e inconvenientes de contratar una hipoteca a tipo fijo durante este año 2019.
Ventajas de las hipotecas a tipo fijo
- Sabrás de antemano tu cuota mensual durante toda la vida de la hipoteca. Podrás organizar mejor tus finanzas.
- No hay riesgo de subidas en el tipo de interés. Los bajos valores actuales del Euribor no deben bajarnos la guardia, ya que hace tan solo 7-8 años se situaba en valores superiores al 4%, por lo que al contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un susto con el Euribor. Ganarás en tranquilidad.
- Actualmente las hipotecas a tipo de interés fijo rondan el 2,5% para un plazo de 25 años mientras que las hipotecas a tipo de interés variable las encontramos en Euribor +0,85% en el mejor de los casos. La diferencia no es excesiva, por lo que la tranquilidad no se paga a precio de oro.
Inconvenientes de las hipotecas a tipo fijo
- El Euribor se encuentra en negativo en 2019, por lo que los hipotecados a tipo variable están ahorrando más que nunca. A corto plazo, las hipotecas a tipo variable son más baratas que las hipotecas a tipo fijo.
- En el caso de las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés varía con el plazo escogido. A mayor plazo, mayor será el tipo de interés de las hipotecas a tipo fijo. Por ejemplo, una hipoteca fija a 15 años tiene un tipo de interés del 1,75-2% TIN aproximadamente. Sin embargo, si la contratamos a 30 años, el tipo de interés aumenta a 2,5% TIN aproximadamente. Esto no sucede en las hipotecas variables, ya que el plazo escogido no afecta al diferencial.
Por lo tanto, ¿qué tipo de interés es mejor en una hipoteca, el tipo fijo o el tipo variable? No existe una respuesta clara ni una verdad absoluta en este tema. Depende, sobretodo, de tu personalidad. Si quieres ahorrar en el corto/medio plazo, elegirás una hipoteca a tipo variable. Si lo que quieres es tranquilidad y pagar siempre la misma cuota por tu hipoteca (una cuota con la que te sientas cómodo), elegirás una hipoteca a tipo fijo.
Mejores hipotecas a tipo fijo en 2019
Durante el mes de Noviembre vivimos uno de los mayores culebrones (con permiso de la cláusula suelo) del mercado hipotecario... el Gobierno lanzó un Real Decreto Ley que obliga a los bancos a pagar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) y esto ha producido un antes y un después en las hipotecas de España con modificaciones del tipo de interés, comisiones o vinculaciones. Además de los cambios que recogemos en los artículos anterior, en febrero 2019 tenemos los siguientes cambios:
- Bankia sube los tipos de interés de sus hipotecas para los tramos de ingresos de más de 1.200€. De esta manera, la TAE de la hipoteca fija a 25 años pasa de un 2,83% a un 2,93%. Para ingresos inferiores a 1.200€, los tipos se mantienen estables.
- Sabadell, Hipotecas.com, Banco Mediolanum y Santander ya no hacen públicas las condiciones de sus hipotecas. Han desaparecido de su página web. La única solución es acercarse a las oficinas y solicitar un estudio personalizado.
- Bankinter y Coinc mejoran las condiciones de sus hipotecas rebajando los intereses de sus hipotecas fijas a todos los plazos; lo cual supone el primer movimiento de las entidades bancarias tras la sentencia del Tribunal Supremo el pasado mes de octubre.
Ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo actualizado a febrero de 2019 y ordenado de menor a mayor TAE:
Mejores hipotecas a tipo fijo (Febrero 2019) |
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Nombre y Entidad |
TIN |
TAE |
Plazo |
Vinculaciones |
|
| Hipotecas con plazo máximo de 30 años | |||||
| Hipoteca Open Fija | 2,30% | 2,50% | 25 años | Nómina | |
| Hipoteca Myinvestor Tipo Fijo | 2,35% | 2,54% | 25 años | - | |
| Hipoteca Fija Bankoa | 2,25% | 2,84% | 25 años | Vinculación media | |
| Hipoteca Sin Comisiones Bankia | 2,45% | 2,77% | 25 años | Nómina + 3.000€ | |
| 2,60% | 2,93% | 25 años | Nómina:1.200- 3000€ | ||
| 3,30% | 3,64% | 25 años | Nómina < 1.200€ | ||
| Hipoteca Coinc Fija | 2,30% | 2,77% | 25 años | - | |
| Hipoteca Kutxabank Fija | 2,50% | 3,08% | 25 años | Elevadas | |
| Hipoteca Fija Bankinter | 2,30% | 3,08% | 25 años | Elevadas | |
| Hipoteca BBVA Fija | 2,35% | 3,10% | 25 años | Vinculación media | |
| Hipoteca fija AHORA Liberbank | 2,15% | 3,34% | 25 años | Elevadas | |
| Hipoteca Fija 25 años hipotecas.com | Personalizable | Personalizable | 25 años | - | |
| Hipoteca Santander Fija | Personalizable | Personalizable | 25 años | Vinculación media | |
| Hipoteca MariCarmen Abanca | 2,45% | 3,88% | 25 años | Elevadas | |
| Casafácil Fijo 25 Caixabank | 3,05% | 4,370% | 25 años | Muy elevadas | |
| Hipotecas con plazo máximo de 20 años | |||||
| Hipoteca Myinvestor Tipo Fijo | 2,20% | 2,39% | 20 años | - | |
| Hipoteca TARGOBANK fija | 1,95% | 2,56% | 20 años | Vinculación media | |
| Casafácil Fijo 20 Caixabank | 2,75% | 4,130% | 20 años | Muy elevadas | |
Hipoteca fija Coinc
La hipoteca Coinc se puede contratar para 1 único titular y no permite subrogaciones de hipoteca. Tampoco se pueden financiar las compras de locales o parcelas, únicamente las compras de inmuebles destinados a la vivienda.
- Tipo de interés: depende del plazo.
- 1,65% TIN a 10 años (TAE 2,21%).
- 1,90% TIN hasta 15 años (TAE 2,42%).
- 1,99% TIN hasta 20 años (TAE 2,48%).
- 2,30% TIN hasta 25 años (TAE 2,77%).
- 2,40% TIN hasta 30 años (TAE 2,85%).
- Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda, será del 60%.
- Plazo: hasta 30 años.
- Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras. No tendrás que cambiar la nómina de banco.
- Comisiones: sin comisión de apertura. Comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y 0,25% resto de años. Además, se aplicará una compensación por desistimiento parcial o total 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% resto de años.
- Más información: Coinc pagará los gastos de AJD y registro. La notaría, gestoría y tasación corren a cargo del cliente.
Hipoteca Open a tipo fijo de Openbank
La TAE de la Hipoteca Open fija varía dependiendo del importe del préstamo y el plazo escogido. Para contratar esta hipoteca debes tener residencia fiscal en España.
- Tipo de interés: Dependiendo del plazo y el importe financiado (consultar tabla inferior).
- Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.
- Plazo: De 5 a 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
- Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación; para segunda vivienda hasta el 70%. Mínimo 30.000 €.
- Condiciones: Domiciliar una nómina de 900 €/mes o superior para un titular o de 1.800 €/mes para dos titulares o realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad. No hay que contratar ningún seguro con Openbank.
Hipoteca Fija Sin Comisiones Bankia
La Hipoteca Fija de Bankia tiene tipos de interés diferentes en función de la nómina que aporte el cliente. Tiene 3 tramos: Hipoteca fija para nóminas superiores a 3.000€, para nóminas entre 1.200 y 3.000€ y para nóminas inferiores a 1.200€.
- Tipo de interés: (consultar tabla más abajo)
- Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
- Plazo: Hasta 30 años.
- Financiación: Hasta el 80% del importe de la inversión, sin superar el 80% del valor de tasación (60% si no es vivienda habitual).
- Condiciones: Domiciliar la nómina y en función del importe de la misma, tendrás un tipo de interés u otro. El seguro del hogar lo puedes contratar con la compañía que prefieras, pero Bankia te recomienda contratar el seguro de hogar con ellos aunque sea únicamente durante el primer año.
Hipoteca a tipo fijo de Hipotecas.com
- Tipo de interés: Personalizable en función del solicitante.
- Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
- Plazo: Desde 10 hasta 30 años.
- Financiación: hasta el 80% del precio de compra (negociable).
- Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras. Tampoco tendrás que domiciliar la nómina.
Hipoteca AHORA fija de Liberbank
- Tipo de interés: Depende del plazo.
- Plazo 10 años: 1,50% (TAE 3,00%)
- Plazo 15 años: 1,55% (TAE 2,91%)
- Plazo 20 años: 1,90% (TAE 3,16%)
- Plazo 25 años: 2,15% (TAE 3,34%)
- Plazo 30 años: 2,25% (TAE 3,38%)
- Comisiones: Sin comisiones de apertura ni estudio. Compensación por riesgo de tipo de interés del 1% del capital amortizado anticipadamente. Compensación por desistimiento en cancelación total o parcial o subrogación a otra entidad: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% los siguientes.
- Plazo: Hasta 30 años.
- Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación (con el límite del 100% del valor de compra).
- Condiciones: Domiciliación de nómina por importe superior a 2.000 € (entre todos los titulares), contratación de seguro de vida y seguro multirriesgo de hogar. Contratar una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500 euros anuales en compras. Contratación de un Plan de Pensiones, con aportación mínima de 600 euros. Puedes reducir más el diferencial si contratas: Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de auto (-0,10%).
Hipoteca Fija Bankinter
- Tipo de interés: Depende del plazo.
- Plazo 10 años: TIN de 1,65% (TAE 2,67%)
- Plazo 15 años: TIN de 1,90% (TAE 2,80%)
- Plazo 20 años: TIN de 1,99% (TAE 2,82%)
- Plazo 25 años: TIN de 2,30% (TAE 3,08%)
- Plazo 30 años: TIN de 2,40% (TAE 3,14%)
- Comisiones: 1% de apertura (mínimo de 500€); 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
- Plazo: De 3 a 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
- Financiación: Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
- Condiciones: Contratación de la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600€ (bonificación de 0,10%).
Hipoteca Myinvestor Tipo Fijo
Myinvestor es el nuevo banco online de Andbank. Esta entidad asume todos los gastos de la hipoteca: notaría, gestoria, tasación, AJD y registro. La solicitud de esta hipoteca se realiza de forma completamente online.
- Tipo de interés: 2,35% TIN a 25 años (2,54% TAE) o 2,20% TIN a 20 años (2,39% TAE).
- Financiación máxima: 70% del menor valor entre compraventa y tasación. Para primera y segunda vivienda
- Plazo máximo: 25 años.
- Sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de subrogación a otra entidad, ni de desistimiento total o parcial.
- Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con Myinvestor.
- Más información: para solicitantes con ingresos iguales o superiores a 4.000 euros.
Hipoteca TARGOBANK Fija 20 años
- Tipo de interés: 1,95% TIN a 20 años (TAE: 2,56%). También ofrece una hipoteca a 15 años al 1,80% TIN (2,45% TAE). Para otros plazos, consultar con la entidad.
- Financiación: mínima de 6.000€
- Comisiones: de apertura del 1%
- Condiciones: domiciliar una nómina superior a 1.000€, domiciliar al menos 3 recibos y contratar los seguros de hogar y vida.
Hipoteca fija Banco Santander
- Tipo de interés: Condiciones personalizadas en función del perfil del solicitante.
- Comisiones: Consultar con la entidad.
- Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
- Financiación máxima: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación. 70% para segunda vivienda. El cliente deberá aportar al menos el 20% del importe total de sus ahorros.
- Condiciones: Domiciliación de nómina de al menos 1.200€/mes (consultar en oficina), domiciliar y pagar 3 recibos en los 3 meses anteriores a la revisión del préstamo, contratación de seguro de vida y de seguro de hogar.
Hipoteca fija Kutxabank
La Hipoteca Fija Kutxabank tiene uno de los mejores tipos de interés del mercado pero solo pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3.000 euros mensuales.
- Tipo de interés: 2,50% (TAE 3,08%) calculado para un plazo de 25 años.
- Comisiones: De apertura del 0,25% con un mínimo de 150 €.
- Plazo: Hasta 30 años. Mínimo 5 años.
- Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
- Condiciones Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares), tarjetas contratadas (consumos por importe igual o superior a los 3.600 €), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales) y seguros de hogar y vida.
- Los menores de 35 años pueden beneficiarse de la Hipoteca Joven de Kutxabank, con la que pueden obtener una bonificación del 0,25% en el tipo de interés.
- Más información: Kutxabank abona el impuesto del AJD, la copia de la escritura de operación hipotecaria y los gastos registrales. El resto de gastos corren a cargo del solicitante.
Hipoteca fija BBVA
- Tipo de interés: depende del plazo
- Hasta 15 años: 1,95% TIN (2,652% TAE)
- Hasta 20 años: 2,15% TIN (2,856% TAE)
- Hasta 25 años: 2,35% TIN (3,10% TAE)
- Hasta 30 años: 2,55% TIN (3,380% TAE)
- Comisiones: Sin comisión de apertura. Amortización anticipada con 0,5% (5 primeros años) y 0,25% a partir del 6º año y por riesgo del tipo de interés del 1%.
- Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
- Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación para primera vivienda y 70% para segunda.
- Condiciones: Domiciliar la nómina, seguro de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.
Hipoteca Fija Premium Banco Sabadell
Información no disponible actualmente.
Hipoteca Fija Bonificada Banco Sabadell
Información no disponible actualmente.
Hipoteca tipo fijo Mari Carmen de Abanca
- Tipo de interés: Depende del plazo
- 2,05% para un plazo de 15 años (TAE 3,80%)
- 2,39% para un plazo de 20 años (TAE 3,95%)
- 2,45% para un plazo de 25 años (TAE 3,88%)
- 2,49% si deseas devolverlo en 30 años (TAE 3,81%)
- Comisiones: Comisión de apertura del 1%, con un mínimo de 750 €. Comisión por riesgo del tipo de interés del 3%.
- Plazo: Hasta 30 años. Sin comisión de subrogación ni de modificación contractual (novación).
- Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación o el precio de compra (el menor de ambos).
- Condiciones: Ingreso único de 2.500 €/mes (opción 1) o domiciliar los seguros sociales y mantener un saldo medio de 2.000 € en la cuenta (opción 2) o con un ingreso recurrente de 600 € + contratar un seguro de protección de pagos (opción 3). Además, hay que contratar el seguro de hogar, seguro de vida y realizar 24 compras al año con la tarjeta de crédito Abanca.
Hipoteca fija Bankoa Crédit Agricole
- Tipo de interés: Depende del plazo.
- Hasta 15 años al 1,90% TIN (2,564% TAE).
- Hasta 20 años al 2,10% TIN (2,723% TAE).
- Hasta 25 años al 2,25% TIN (2,842% TAE).
- Comisiones: 0,30% de apertura (mínimo de 525 €), por desistimiento parcial exento; por desistimiento total 0,5% (5 primeros años) y 0,25% a partir del 6º año. Compensación por riesgo del tipo de interés: 2,5%.
- Plazo: Hasta 25 años.
- Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación o de compra de la vivienda (el menor de ellos)
- Condiciones: Nómina, seguro de hogar y seguro de vida. Si incumples cualquiera de los productos mencionados, se sumará un 1% al interés nominal.
CasaFácil Fijo Caixabank
CAIXABANK, S.A. satisfará la comisión de apertura, la comisión de estudio, la tasación, la verificación registral, los gastos de Notaría, la gestión y tramitación hasta la inscripción registral, inclusive, de la escritura de préstamo hipotecario y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados correspondiente a dicha escritura.
- Tipo de interés: depende del plazo.
- Hipoteca Estrella Fijo 20: 2,75% TIN a 20 años (TAE 4,130%)
- Hipoteca Estrella Fijo 25: 3,05% TIN a 25 años (TAE 4,370%)
- Hipoteca Estrella Fijo 30: 3,15% TIN a 30 años (TAE 4,410%)
- Financiación: Hasta el 80% del valor de la garantía para primera vivienda.
- Comisiones: Sin comisión de apertura. Compensación por desistimiento de 0,50% los primeros 5 años y de 0,25% para el resto. Compensación por riesgo de tipo de interés 2,5%.
- Condiciones: Nómina superior a 600 €, domiciliación de 3 recibos, realizar 3 compras trimestrales con la tarjeta de Caixabank, seguro de incendio y daños durante 3 años, seguro de vida, contratar el servicio de alarmas “Securitas Direct” e invertir saldo medio anual de 25.000 euros en productos de inversión gestionados por Caixabank.
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