Hipotecas mixtas baratas: la opción que puede salirte más rentable que una fija o variable
Hipotecas mixtas baratas: la opción que puede salirte más rentable que una fija o variable
El euríbor arranca septiembre en máximos del año, justo antes de la reunión del BCE del 10 de septiembre. Te explicamos qué mueve el precio de una hipoteca mixta ahora mismo y comparamos las ofertas más baratas de Ibercaja, Unicaja y Kutxabank, con TIN, diferencial y TAE reales.
El euríbor ha arrancado septiembre en el 3,029%, su nivel más alto de todo 2026, justo antes de que el BCE se reúna el 10 de septiembre con una subida de tipos que el mercado ya da casi por segura.
En este contexto, una hipoteca variable pura sale cara desde la primera cuota, y una fija íntegra también se ha encarecido frente a hace un año. La hipoteca mixta es, ahora mismo, la fórmula que mejor te permite blindarte de esta subida sin renunciar del todo a que el euríbor baje cuando te toque revisión.
Hipotecas mixtas más baratas: comparativa de septiembre 2026
En este artículo te explicamos qué mueve hoy el precio de una hipoteca mixta y por qué el momento importa tanto como el banco que elijas.
¿Qué es una hipoteca mixta y por qué puede salir más barata ahora?
Una hipoteca mixta combina un primer tramo a tipo fijo, que suele durar entre 3 y 10 años, con un segundo tramo a tipo variable referenciado al euríbor. Durante el tramo fijo pagas siempre la misma cuota, pase lo que pase con los tipos; cuando termina, la hipoteca se comporta como una hipoteca variable.
¿Cómo funciona una hipoteca mixta?
En una hipoteca mixta, el préstamo comienza con un período inicial en el que el banco aplica un tipo fijo acordado, por lo que la cuota mensual se mantiene igual durante esos años. Cuando termina esa fase, el interés pasa a calcularse con euríbor más un diferencial, y la cuota se revisa periódicamente (normalmente cada 6 o 12 meses) según la evolución del índice.
Con el euríbor en máximos del año, el atractivo de la mixta está en el diferencial, no solo en el TIN del tramo fijo: los mejores diferenciales del mercado bajan del 0,60%, muy por debajo de lo que paga hoy una variable pura. Cuanto más largo sea el tramo fijo que consigas a un TIN competitivo, más años te ahorras la subida actual del euríbor.
El euríbor toca máximos del año a las puertas de la reunión del BCE del 10 de septiembre
El euríbor a 12 meses cerró agosto de 2026 con una media del 2,952%, frente al 2,855% de julio, y el primer valor diario de septiembre ya marca 3,029%, superando la barrera del 3% por primera vez desde 2024. Detrás de la subida está la escalada del conflicto en Oriente Medio, que ha disparado el precio de la energía: la inflación de la eurozona pasó del 2,9% en julio al 3,3% en agosto.
El Banco Central Europeo se reúne el 9 y 10 de septiembre y el mercado asigna una probabilidad cercana al 85% a una subida de 25 puntos básicos, que llevaría la facilidad de depósito del 2,25% al 2,50%. Varias casas de análisis no descartan otra subida antes de que acabe el año, hacia el 2,75%.
Referencia
Dic. 2026
Dic. 2027
Panel Funcas (jul. 2026)
2,75%
2,54%
Bankinter
2,65% – 2,75%
2,55% – 2,65%
Euríbor real (1 sept. 2026)
3,029%
—
Estas previsiones se han quedado cortas varias veces en los últimos meses: el propio panel de Funcas las revisó al alza en julio, y el euríbor real de septiembre ya supera lo que entonces se esperaba para cierre de año. Tómalas como orientación de hacia dónde apunta el consenso, no como una cifra garantizada.
Para una hipoteca mixta, esto se traduce en una idea simple: cuanto más largo sea el tramo fijo que consigas a buen precio, más años te proteges de una subida que, según el consenso de analistas, no empezaría a moderarse con claridad hasta bien entrado 2027.
Las 3 hipotecas mixtas más baratas del mercado ahora mismo
Con esos datos sobre la mesa, estas son las tres ofertas mixtas más baratas que hemos identificado ahora mismo, cada una para un perfil distinto. Míralas, compara la que más se ajuste a ti y pide la tuya antes de que suban los tipos el 10 de septiembre.
Ibercaja Vamos Mixta 5: 1,8% TIN a 5 años y Euríbor + 0,60%, el diferencial más bajo del mercado
La Hipoteca Vamos Mixta 5 de Ibercaja te fija la cuota al 1,8% TIN durante 5 años: pase lo que pase el 10 de septiembre, tu cuota no se mueve. Cuando termine ese plazo, pasa a Euríbor + 0,60%, uno de los diferenciales más bajos de todo el mercado mixto ahora mismo. Con estas condiciones, la cuota mensual queda en 621,28 €.
Hipoteca mixta Unicaja: TIN desde 1,95% y Euríbor + 0,45%, conseguida por nuestros asesores para perfiles solventes
Nuestros asesores hipotecarios han conseguido esta hipoteca mixta de Unicaja para clientes con un perfil financiero muy sólido, con mejores condiciones que la oferta estándar de Unicaja (10 años fijos al entorno del 2,85%): 6 meses al 2,00% seguidos de 5 años al 1,95%, y solo entonces pasa a variable.
Unicaja: hipoteca mixta bonificada para perfil de alta solvencia
Condiciones de esta hipoteca mixta (25 años, 300 cuotas), bonificada frente a sin bonificar:
Primeros 6 meses: TIN 2,00%, cuota de 1.102,17 € (igual con o sin bonificaciones).
Resto del tramo fijo (5 años): TIN 1,95% bonificado (2,95% sin bonificar); cuota de 1.095,96 € bonificada frente a 1.224,17 € sin bonificar.
Tramo variable posterior: Euríbor + 0,45% bonificado (Euríbor + 1,45% sin bonificar), con revisión semestral.
TAE Variable: 3,34% bonificada frente a 3,83% sin bonificar.
5% de descuento en IKEA para compras superiores a 80€.
Kutxabank e Ibercaja: 1,8%-1,9% TIN a 10 años y Euríbor + 0,50%, la oferta que gestionan ahora los asesores de Rankia
Nuestros asesores hipotecarios han conseguido esta operación mixta con Kutxabank e Ibercaja: 1,8%-1,9% TIN a 10 años fijos y, después, Euríbor + 0,50% bonificado.
Al margen de esta operación, la hipoteca mixta que Kutxabank publica de forma orientativa se mueve en estos rangos:
Hipoteca mixta Kutxabank
Bonificada
Sin bonificar
TIN fijo inicial (primeros años)
~1,50% – 2,50%*
~2,50% – 3,50%*
TIN variable posterior
Euríbor + 0,60%
Euríbor + 1,60%
*Tipos orientativos para la hipoteca mixta de Kutxabank. El tipo fijo inicial y el plazo del tramo fijo se acuerdan con el banco de forma personalizada. Confirma disponibilidad y condiciones directamente con la entidad o a través de asesoramiento.
Cómo comparar el coste real de una hipoteca mixta: TIN, diferencial y TAE
El TIN del tramo fijo es solo la mitad de la ecuación. Estos son los tres datos que de verdad determinan si una hipoteca mixta es barata:
TIN del tramo fijo: el tipo que pagas durante los primeros años. A igualdad de diferencial, cuanto más bajo, mejor.
Diferencial sobre euríbor: es lo que pagarás cuando termine el tramo fijo, y gobierna la mayor parte de la vida del préstamo si lo comparas con un plazo de 25 o 30 años. Un diferencial de +0,50% frente a +1,00% supone miles de euros de diferencia a largo plazo.
TAE: incluye comisiones y vinculaciones, pero se calcula suponiendo que el euríbor no se mueve nunca del valor del mes de referencia. Con el índice al alza, esa hipótesis se queda corta para el tramo variable.
Por eso, para comparar dos mixtas con tramos fijos de duración distinta, no te fijes solo en la TAE: compara el diferencial por separado, y suma el euríbor actual (3,029%) al diferencial de cada oferta para ver qué pagarías si tu tramo variable empezara hoy mismo.
Ventajas e inconvenientes de una hipoteca mixta en este contexto
Pros
Cuota blindada durante el tramo fijo. No te afecta la subida del euríbor prevista para el 10 de septiembre ni las que puedan venir después.
Diferenciales muy competitivos. Los mejores del mercado mixto bajan del 0,60%, por debajo de muchas hipotecas variables puras.
Apuestas a la moderación de 2027. Si el consenso de analistas se cumple, el euríbor empezará a ceder justo cuando termine un tramo fijo de 5 o 10 años.
Contras
Incertidumbre al terminar el tramo fijo. La cuota pasará a depender del euríbor, que ahora mismo está en máximos del año.
Los mejores tipos exigen vinculación. Nómina, seguros o planes de pensiones suelen ser necesarios para acceder al TIN y al diferencial bonificados.
Las previsiones cambian rápido. El escenario de 2027 se ha revisado al alza varias veces en los últimos meses; no des la bajada del euríbor por segura.
Cómo elegir la hipoteca mixta más barata para tu perfil
Decide cuánto tramo fijo necesitas: con el euríbor al alza, alargar el tramo fijo a 10 años gana valor frente a uno de 3 o 5.
Compara el diferencial, no solo el TIN: es el dato que más pesa a largo plazo.
Calcula el tipo real si tu tramo variable empezara hoy: suma el diferencial al euríbor actual (3,029%) y compáralo con una hipoteca fija completa.
Revisa si las vinculaciones compensan: nómina, seguros y planes de pensiones reducen el tipo, pero también tienen un coste que hay que sumar.
Si quieres ver el ranking completo por TAE y diferencial de todas las entidades del mercado, no solo las tres que destacamos aquí, tenemos una comparativa específica: mejores hipotecas mixtas del mercado.
🏢 En Rankia hipotecas contamos con un servicio de asesoramiento hipotecario gratuito que analiza tu perfil financiero y compara hipotecas mixtas, fijas y variables de varias entidades a la vez, incluidas ofertas gestionadas de forma particular como la de Unicaja, Kutxabank e Ibercaja de este artículo.
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas mixtas más baratas
Entre las ofertas públicas, la Hipoteca Vamos Mixta 5 de Ibercaja destaca por su diferencial de Euríbor + 0,60%, de los más bajos del mercado mixto. Nuestros asesores han conseguido, además, operaciones con Kutxabank e Ibercaja en el entorno del 1,8%-1,9% TIN a 10 años con Euríbor + 0,50%, sujetas a confirmación según perfil.
El mercado asigna una probabilidad cercana al 85% a una subida de 25 puntos básicos en esa reunión, que llevaría la facilidad de depósito del 2,25% al 2,50%. No es una certeza: el BCE decide reunión a reunión según los datos de inflación.
El TIN es el tipo de interés nominal que se aplica cada tramo. La TAE incluye comisiones y vinculaciones, pero se calcula suponiendo que el euríbor no varía nunca desde el mes de referencia, así que no refleja el coste real del tramo variable si el índice sube o baja.
Con el euríbor en máximos del año, un tramo fijo largo a un diferencial bajo te protege de la subida prevista para septiembre. Compensa frente a una variable pura casi siempre; frente a una fija completa depende de si crees que el euríbor bajará antes de que termine tu tramo fijo.
La hipoteca pasa a funcionar como una variable: el tipo se calcula sumando el euríbor del momento al diferencial pactado, y la cuota se revisa cada 6 o 12 meses según marque el contrato.
BBVA no comercializa actualmente una hipoteca mixta como producto de escaparate propio; su oferta se centra en fija y variable. Si buscas mixta con condiciones publicadas, Ibercaja, Kutxabank o Unicaja son las alternativas que hemos analizado en este artículo.
_(1)_foro.png?1788338813 "Cartel con el texto \"hipotecas mixtas más baratas\" junto a maquetas de edificios en miniatura sobre fondo azul")
_col.jpg?1764324382 "Mejores hipotecas mixtas de septiembre 2026: comparativa actualizada")
_(25)_col.png?1766485812 "Previsión Euríbor 2026: ¿hacia dónde se dirige el mercado hipotecario tras el cambio de ciclo?")
