Como reclamar gastos hipoteca: Documentación y proceso de reclamación
Como reclamar gastos hipoteca: Documentación y proceso de reclamación
¿Firmaste una hipoteca antes de 2019? Aún puedes reclamar los gastos abusivos como notaría, gestoría, registro o tasación. Descubre paso a paso cómo recuperar tu dinero, cuánto te pueden devolver, hasta cuándo puedes reclamar y qué documentación necesitas.
Reclamar los gastos de la hipoteca sigue siendo una de las consultas más habituales entre quienes firmaron su préstamo hace años. Y no es para menos: durante décadas, muchos bancos trasladaron al cliente costes que hoy sabemos que no le correspondían. Si pagaste notaría, gestoría, registro o tasación al firmar tu hipoteca, es muy probable que puedas recuperar parte de ese dinero.
Reclamar gastos hipoteca
En esta guía te explico cómo reclamar los gastos de la hipoteca paso a paso, qué ha cambiado en los últimos años, qué documentación necesitas, los plazos reales para reclamar y cuánto puedes llegar a recuperar.
Durante años, los bancos impusieron una cláusula abusiva por la cual el cliente tenía que asumir todos los gastos de formalización de la hipoteca. Esta práctica fue considerada ilegal por el Tribunal Supremo en 2015 y posteriormente ratificada por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea.
¿Qué gastos de hipoteca se pueden reclamar?
Antes de entrar al detalle, conviene tener claro que no todos los gastos son iguales ni se reclaman de la misma forma. Identificar bien cada concepto es clave para saber cuánto puedes recuperar y si merece la pena iniciar la reclamación.
Si tienes dudas, una revisión previa de tu escritura hipotecaria puede ahorrarte tiempo y errores. Según la jurisprudencia vigente, estos son los principales conceptos reclamables:
Gastos de notaría: se puede reclamar el 50% de la escritura del préstamo hipotecario.
Gastos de registro de la propiedad: reclamables al 100%.
Gastos de gestoría: el banco debe devolverlos íntegramente.
Gastos de tasación: en la mayoría de los casos, también son reclamables.
Comisión de apertura: se puede reclamar si no fue transparente o no se justificó adecuadamente.
El banco asume la mayoría de los gastos de constitución.
El reparto de costes está claramente definido por ley.
Se refuerza la protección al consumidor.
Sin embargo, esta ley no borra lo ocurrido antes. Si firmaste tu hipoteca antes de 2019, puedes reclamar los gastos que pagaste de forma indebida.
¿Cuánto dinero puedes recuperar?
La media de devolución por hipoteca suele ser entre 1.000 y 3.000 euros, aunque depende del importe de la hipoteca y de los gastos asumidos. En hipotecas más altas, la devolución puede superar los 4.000 euros.
¿Cómo reclamar los gastos de la hipoteca?
Una vez sabes qué puedes reclamar y cuentas con la documentación, llega el momento clave: iniciar la reclamación correctamente. Seguir los pasos en orden aumenta mucho las probabilidades de recuperar tu dinero sin necesidad de ir a juicio.
Recabar toda la documentación necesaria para reclamar los gastos de la hipoteca
Antes de comenzar cualquier reclamación, asegúrate de tener todos los documentos necesarios. Esto agiliza mucho el proceso. Necesitarás la escritura de la hipoteca, facturas de notario, registro, gestoría y tasación.
Tener la documentación completa y bien ordenada marca la diferencia entre una respuesta rápida del banco o meses de espera. Si no conservas todos los papeles, todavía estás a tiempo de solicitarlos y preparar la reclamación con garantías. Para reclamar con éxito necesitas recopilar:
Escritura del préstamo hipotecario.
Facturas de notaría, registro, gestoría y tasación.
Justificantes de pago (transferencias, cargos bancarios, recibos).
Copia del DNI del titular o titulares.
Si no conservas alguna factura, puedes solicitar duplicados al notario, al registro o a la gestoría.
Presentar el modelo de reclamación de gastos de hipoteca
Envía una reclamación por escrito al Servicio de atención al Cliente del banco con toda la documentación adjunta. Para facilitar el proceso
Espera la respuesta del banco
Después de presentar la reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente del banco con el que firmaste la hipoteca, aunque hoy ya no seas cliente, el banco tiene hasta 2 meses para responder.
Reclamar los gastos al Banco de España o acudir a Tribunales
Si la respuesta no es satisfactoria o no contestan, puedes acudir al Departamento de Conducta de Entidades del Banco de España.
Como última opción, puedes presentar una demanda judicial. En muchos casos, los tribunales siguen fallando a favor del consumidor.
Reclamación judicial vs. extrajudicial
Si tu hipoteca se firmó hace 20 años pero aún está activa, puedes iniciar el proceso sin problema.
Si ya cancelaste la hipoteca hace años, el plazo de prescripción podría haber empezado a contar desde la sentencia de 2019 del Tribunal Supremo o incluso desde 2020, según algunos jueces.
En cualquier caso, te recomiendo iniciar una reclamación extrajudicial para interrumpir la prescripción y ganar tiempo.
¿Por qué reclamar los gastos de la hipoteca?
Porque, sencillamente, en muchos casos los pagaste sin que te correspondiera. Durante años fue usual que el banco impusiera al cliente todos los gastos de constitución del préstamo hipotecario, sin negociación y mediante una cláusula estándar.
Las sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) han dejado claro que esta práctica fue abusiva. Reclamar no es aprovecharse del sistema: es ejercer un derecho como consumidor.
Además, hablamos de cantidades nada despreciables. En función del importe de la hipoteca, puedes recuperar entre 800 y más de 2.000 euros.
¿Quién puede reclamar los gastos de la hipoteca?
Puede reclamar cualquier persona que:
Firmara una hipoteca antes de junio de 2019.
Pagara total o parcialmente los gastos de constitución.
No haya recuperado ya esas cantidades.
No importa si la hipoteca está activa o cancelada, ni el banco con el que se firmó.
Plazos para reclamar
Tras la sentencia del TJUE de abril de 2024, el plazo para reclamar es de 5 años desde que tienes conocimiento de que la cláusula es abusiva, no desde la firma de la hipoteca.
¿Desde qué año se pueden reclamar los gastos de la hipoteca?
No existe un año límite. Puedes reclamar hipotecas firmadas hace 20, 25, 30 o incluso 40 años, siempre que no supieras antes que podías hacerlo y puedas justificarlo.
Reclamar por tu cuenta al banco es totalmente gratis.
Si acudes a un despacho de abogados o asociación de consumidores, suelen cobrar entre un 10% y un 15% de lo recuperado.
Mi consejo es que revises bien las condiciones y confirmes si los honorarios incluyen abogado y procurador.
Preguntas frecuentes sobre los gastos de la hipoteca
Sí, especialmente si no se explicó su coste real o no hubo negociación individual.
Sí, siempre que estés dentro del plazo de 5 años desde que supiste que podía ser abusivo.
Sí. Mientras puedas justificar los pagos y el carácter abusivo de la cláusula, puedes reclamar.
Sí, generalmente puedes reclamar los gastos de una hipoteca firmada hace 20 años (o más), incluso si ya está cancelada, siempre que la cláusula de gastos sea declarada nula
Si firmaste una hipoteca antes de 2019 y asumiste gastos de notaría, registro, gestoría o tasación, todavía estás a tiempo de reclamar. No importa si la hipoteca está cancelada ni cuántos años hayan pasado. Lo importante es actuar dentro del plazo legal y con la documentación adecuada.
Igual el despacho se queda con las costas judiciales en caso de que el banco pierda el juicio.
#218
29/01/24 13:46
Buenas.
Si has comprado casa y pediste hipoteca en 1998, también puedes reclamarlo? O desde que año? Gracias.
#217
21/01/24 21:13
Pues yo no he tenido contestación de CaixaBank y ta hace 2 semanas que les pedí por correo electrónico la devolución de gastos de la hipoteca. No quisieron aceptarme los papeles personalmente. Sabéis si es legal que no me quieran coger los papeles presencialmente?? Es cierto que prescribe esta semana que entra el poder pedir los gastos de constitución de la hipoteca??
#216
16/01/24 11:08
Buenos días En abril del año pasado solicité la devolución de los gastos hipotecarios (en la firma hace 7-8 años se pagó por tasación 500€ / gestión 3.300€ / notaria 1.000 € / registro 180€) a mi entidad bancaria, y un par de semanas después me mandaron una carta respondiendo que se desestimaba, y lo dejé ahí El tema es que ayer, sin haber hecho nada, me contactó la entidad ofreciéndome 1.000€ y olvidarnos el tema; básicamente me envió un documento indicando que lo habían vuelto a analizar y que querían llegar a un acuerdo Ahora tengo 2 opciones: - Aceptarlo y al menos recupero algo - No hacer nada y esperar a ver si me ofrecen algo más Os ha pasado algo similar ?, qué habéis hecho ? Gracias
#215
18/12/23 13:28
Hola! Esta semana iré a mi oficina CaixaBank a reclamar los gastos de mi hipoteca. En enero hará un año que terminé de pagarla, y supongo que estoy dentro de plazo para reclamar estos gastos. Tengo un modelo de reclamación que no sé si descargué de Rankia donde NO consta la petición de gastos de tasación, gestoría y todos los intereses... supongo que no tengo el modelo de reclamación actualizado.
¿Alguien podría pasarme un modelo de reclamación más actualizado?
Mi hipoteca era del año 2010 y, si no me equivoco, los gastos que puedo reclamar son
50% notario 100% registro 100% gestoría 100% tasación
¿Cierto?
Espero vuestra respuesta. Muchas gracias.
en respuesta a
Roberto 29
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#214
13/12/23 14:09
si por si acaso lees eso de que no cobran nada es mentira. si tu caso es viable te piden un pago de 150 euros y luego si te devuelven cobran el 20 por ciento de lo que cobres. hablo de Arriaga abogado
Nuevo
#213
16/04/23 00:25
Hola, ¿sigue siendo posible reclamar al banco aunque hayan pasado más de 4 años de dicha sentencia? ¿Alguien a conseguido recuperar algo sin necesidad de denunciar? Gracias
en respuesta a
Que No Se Rian Más
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#212
02/04/21 20:04
En ningún momento digo en el anuncio que no cobra, he dicho que no cobra nada hasta que el banco no te ha ingresado el dinero a ti. Aparte se desplaza a tu casa para hacer el papeleo y te lleva también a casa el documento todo detallado que tienes que llevar al banco.
en respuesta a
kirarm
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#208
27/03/21 21:44
Hola, soy de Bilbao, aquí hay muchos abogados que se dedican a llevar este tema, pero sólo uno que no cobra nada hasta que tu no cobras,además te da una cita por tlf y va a tu casa o donde le digas y le enseñas las escrituras y al momento te dice lo que te tienen que dar, después el se lleva los datos para hacer el documento que tienes que llevar al banco.Si eres de por aquí me escribes y te doy el tlf de el abogado de forma privada.No cobra por adelantado porque te da por seguro que vas a cobrar.
en respuesta a
Roberto 29
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#207
19/06/19 10:56
¿Un despacho de abogados que te lleve la reclamación sin cobrarte? ¿Y por qué iba alguien a trabajar gratis?
en respuesta a
michelvigo
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#206
19/06/19 09:51
Hola soy nuevo en esto, era para preguntaros, ¿que despacho me recomendais para poder reclamar los gastos? . Estado investigando por internet y hay despachos como El reclamador que visto que cobran a los clientes y no tienen opiniones favorables , ¿sabeis de alguno que lo haga gratis? muchas gracias un saludo
en respuesta a
Assimova
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#205
08/11/18 12:54
Buenas,
La tasación tiene que pagarlo el solicitante, en este caso eres tú, aunque finalmente no te concedan la hipoteca en ese banco. Las tasaciones de viviendas suelen tener una validez de 6 meses, así que puedes utilizar esa misma tasación para solicitar la hipoteca en otra entidad.
Saludos,
Nuevo
#204
08/11/18 11:39
Felicidades por el articulo.
En mi caso no se me concedió la hipoteca y me han hecho un cargo de 800 euros por la tasación. Es decir que fui a por lana y salí trasquilada. ¿que puedo hacer?
en respuesta a
Lorena Romero
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#203
19/10/18 15:17
Muchas gracias Lorena.
La noticia de hoy me parece una tomadura de pelo. No se puede aplicar la Ley en función del impacto económico y social.
La Ley es la Ley, independientemente de los efectos que produzca.
en respuesta a
Mapef920
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#202
18/10/18 15:17
Acabamos de ampliar información en este artículo @Trist@Mapef920
El banco pagará el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) en las hipotecas
Me estoy informando acerca de esta nueva noticia que rectifica la anterior jurisprudencia del TS. A ver si alguien puede aclararnos algo más las cosas en los próximos días.
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