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¿Dónde invertir en 2022? Mejores inversiones

¿Dónde invertir en 2022? Mejores inversiones

Muchos inversores se preguntan dónde invertir en 2022. Invertir tu dinero es una tarea complicada que requiere una cuidadosa consideración. Sin embargo, hay algunas cosas que debe saber antes de invertir en cualquier tipo de activo o producto, ya que no todas las inversiones ofrecerán la misma rentabilidad que otras.

Invertir en 2022 puede ser una tarea más simple si uno cuenta con un asesor financiero que te guíe. La pregunta clave que hay que responder antes de invertir cualquier ahorro es: ¿qué tipo de activo sería el más adecuado para mi situación actual? Responder a esta pregunta ayudará a determinar a dónde debe ir cada céntimo y qué producto de inversión se ajusta más a tus necesidades. 

Situación actual de los mercados 2022

Después de un 2021 donde los inversores encontraron rentabilidad en casi cualquier activo. Los inversores en China, Brasil y aquellos posicionados en corto en los grandes índices bursátiles han pagado los platos rotos en un año, que casi todas las clases de activo tuvieron rentabilidad positiva. 

En 2021 hubo una euforia alcista en casi todos los sectores. El repunte de las compañías "value" llenó cientos de páginas de diarios financieros, por si estaba por llegar el momento de este estilo de inversión. Y, parece que no estaban equivocados ya que de momento los fondos basados en el value investing están entre los ganadores del año. 

Sin embargo el año pasado ha dejado cosas preocupantes también: la llegada de la inflación de forma descontrolada en algunas economías occidentales, acerca la subida de tipos de interés, lo que pone a temblar a activos como la renta fija y las valoraciones de algunos sectores. 

Por otro lado, no podemos perder de vista el creciente interés en la sostenibilidad. La sostenibilidad se ha vuelto un concepto muy popular durante el último año. Las empresas seguirán empleando la sostenibilidad como recurso de marketing, y lo mismo sucede con los fondos de inversión, puesto que recientemente han surgido muchos fondos de temática de sostenibilidad

En la próxima década iremos abandonando los automóviles actuales para conducir coches eléctricos. Esto obviamente incrementará el consumo de la red eléctrica y puesto que la energía nuclear es bastante impopular, sería interesante analizar hasta qué punto las energías renovables serán capaces de sostener el suministro del sistema eléctrico en el futuro.

Por último, la economía avanzará hacia la descarbonización. Aparte de reducir la contaminación medioambiental, esto también permitirá reducir el precio de la factura de la luz, puesto que el suministro de electricidad mediante energías renovables, en especial la eólica, es menos costoso.

Algunas empresas eléctricas ya están cambiando a este modelo pretendiendo intentar ser parte de los precursores de la inversión sostenible; no obstante recordemos que hasta muy recientemente la mayor parte del suministro eléctrico provenía de energías no renovables (al menos en España), que no sólo contaminaban sino que además encarecían la factura de la luz incrementando los beneficios de las eléctricas.

Habiendo hecho un repaso de la situación económica y lsa tendencias actuales. Vayámos al granno y hablemos de dónde invertir en 2022. 

Si buscas en este artículo una bola mágica para ganar dinero sin riesgo, te recomendaría dejar de leerlo ahora mismo. No somos adivinos ni intentaremos engañaros dando falsas seguridades, lo que sí podrás encontrar es nuestra visión acerca de en qué situación está el mercado y en qué situación se encuenta cada activo.

¿Dónde invertir en 2022? 

Vamos a repasar los principales activos o vehículos de inversión que tenemos a nuestra disposición, comentando su grado de riesgo y cómo se espera que se comporten en 2022.

Te recomendamos consultar este apartado para conocer todas las opciones que tienes a tu alcance.

Invertir en depósitos

¿Dónde invertir ahora mismo?¿En depósitos? Esta opción dentro del mundo de la inversión sigue sin ser muy aconsejable, excepto que asumas una pérdida de poder adquisitivo cercana al 6%.

Puede que los ahorradores con más sensibilidad al riesgo estén satisfechos a pesar de una compensación tan ínfima, pero ¿por qué no sacar suficiente partido a los ahorros? Al fin y al cabo, poder consumir más en el futuro es algo que en general a todos nos gustaría.

Hace años las cuentas llegaron a estar remuneradas con un 4% TAE, que una situación así se vuelva a dar ya parece un sueño lejano. Lo peor para este tipo de ahorradores es que tienen dos problemas:

  • Los depósitos no dan rentabilidad
  • La inflación disparada a más del 5%

Tampoco vemos para este año una subida de tipos en Europa que permita a los bancos subir lo que ofrecen por este tipo de productos y aunque lleguen estimamos que tardaremos en verlas reflejadas a pie de oficina. 

No obstante, siempre habrán inversores cuya tolerancia al riesgo es absolutamente mínima y que se negarán a buscar alternativas a los depósitos, por ello es conveniente que  comparen entre los mejores depósitos aunque los demás vehículos de inversión puedan ofrecer rentabilidades mucho más prometedoras.

Invertir en acciones

La bolsa no es un juego. Los principales criterios a aplicar son invertir en lo que uno conoce bien y con el dinero que no sea necesario para nuestros gastos cotidianos. Además, si pensamos que hemos encontrado una excelente oportunidad de inversión, ser capaces de tolerar la volatilidad en nuestras carteras. Incluso si hay recesión económica, una empresa financieramente saludable podrá aguantar el impacto.

De todas formas siempre habrá perfiles de inversores que les gusten o deseen tener una cartera de acciones. Para este año creemos que las acciones más beneficiadas serán de aquellos sectores que logren trasladar la inflación a sus precios:

  • Inmobiliario
  • Acciones con moat
  • Recuperación del turismo
  • Gasto sanitario 
  • Materias primas

Las acciones que más sufrieron en 2021 fueron las de China y Brasil, así como compañías growth que se encontraban a valoraciones estratosféricas. 

En el lado ganador compañías de pequeña capitalización europeas, emergentes y relacionadas a materias primas brillaron luego de una década muy negativa. 

Para comprar acciones también es importante que lo hagas con las mejores tarifas por lo que te dejamos una comparativa de brokers para acciones que te puede ser de ayuda. 

Estas son nuestras recomendaciones:

DEGIRO

Comisiones más bajas

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XTB

Comisiones 0% en acciones y ETFs

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ETORO

Depósito mínimo 200€

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Interactive Brokers

Broker con más de 1.5 millones de clientes

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Invertir en bonos

La renta fija pública, considerada tradicionalmente como un activo seguro, actualmente remunera al inversor con rentabilidades muy bajas (especialmente en la zona Euro); en el caso del Bund alemán, éstas llegan a ser negativas.

No obstante, en esta clase de activo, tanto para renta fija pública como corporativa, existirán siempre oportunidades. 

¿Dónde invertir en 2022 en renta fija? En 2021 los ganadores fueron renta fija High Yield, pero para este 2022 con subida de tipos, sólo la renta fija flexible y de duraciones cortas así como fondos que invierten en bonos corporativos realizando bond picking pueden sacar valor de un mercado donde difícilmente se verán rentabilidades en el futuro como las de los últimos 20 años. 

Invertir en divisas/Forex

En el mercado de divisas 2021 ha sido un año de recuperación del dólar frente al euro y hemos visto grandes descalabros como el de la lira turca. 

Cómo hemos comentado, ante el aumento de tipos de interés y tensiones geopolíticas puede ser un año de mucha volatilidad. ¿Cómo empezar en Forex desde cero?

Invertir en commodities

Una clase de activo muy popular entre los traders. En la sección de metales preciosos, hemos vivido fuertes revalorizaciones en 2021 sobre todo relacionadas con el petróleo y gas natural. Muchos inversores siguen apostando por tener una parte de sus carteras en oro como protección a la inflación aunque en el último año no haya funcionado del todo.  

Dónde invertir en fondos de inversión

El inversor que no sienta confianza suficiente para invertir de forma diversificada su dinero en los activos mencionados anteriormente, puede delegar esta cuestión a un fondo de inversión. No obstante, es importante escoger con prudencia cómo elegir un fondo de inversión, no todos los fondos se ajustan a nuestro perfil de riesgo y preferencias:

  • Fondos por clase de activo

Existen fondos de renta fija, renta variable y renta mixta que históricamente han logrado batir a su benchmark y proporcionan rentabilidades que pueden dejar satisfecho a cualquier clase de inversor dependiendo de su tolerancia al riesgo. Descubre los mejores fondos de inversión por categorías

  • Fondos temáticos

Los inversores que guardan cierta simpatía o interés hacia determinadas áreas geográficas, sectores o empresas que incorporen prácticas éticas específicas en su código corporativo tienen acceso a fondos temáticos que se adaptan a sus gustos y que además ofrecen buenas rentabilidades.

Por ejemplo, si queremos invertir en Asia, large caps, y en el sector de la biotecnología, hay un amplio abanico de opciones donde escoger.

Si también nos preocupa la sostenibilidad, lo cual se ha vuelto un tema muy recurrente, en el mercado te puedes encontrar con un gran abanico de fondos relacionads. 

Diversas comercializadoras permiten al cliente acceder a esta gran variedad de fondos. Según nuestros intereses, es conveniente comparar las opciones que nos permitan contratar un fondo de inversión.

Dónde invertir en fondo indexados

El debate de la gestión activa vs pasiva se da con frecuencia en el mundo de la inversión, no obstante, es cierto que los principales índices obtienen rentabilidades muy positivas en el largo plazo a pesar de los años en los que le va mal a la economía y a la bolsa; por lo tanto, incluso para aquel que sea más partidario de la gestión activa, invertir en fondos indexados al menos una parte de su cartera es una opción bastante aconsejable. ¿Cuáles son los mejores fondos indexados de Vanguard?

Si queremos aplicar una estrategia u otra pero no implicarnos directamente en el proceso de selección de fondos, siempre podremos acudir a un roboadvisor. ¿Cuál es el mejor roboadvisor de 2022?

Roboadvisor según tu perfil:

FINIZENS

Comisiones decrecientes año a año

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INDEXA

Inversión de 10.000€ más barato

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Inbestme

Fondos indexados  Socialmente Responsables

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Finanbest

Gestión activa más barata

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Dónde invertir en planes de pensiones

Este vehículo de ahorro es más relevante que nunca. A estas alturas cualquier lector debería estar familiarizado con "el problema de las pensiones públicas". Este es un problema que se está dando de forma generalizada en el mundo occidental, y esto va a ir a más, puesto que los actuales niveles de natalidad en contraste con el progresivo envejecimiento poblacional son insuficientes para sostener el sistema.

Este añoo 2022, entrará en vigor una nueva reforma donde los partícipes sufrirán la reducción de los incentivos para planes de pensiones individuales y, donde veremos nacer y consolidarse los planes de pensiones de empresas. Las aportaciones a planes de pensiones individuales solo tendrán bonificación hasta 1.500€.

Parece que el gobierno pretende incentivar estos planes reduciendo el mínimo de la aportación máxima de planes individuales e incrementando el límite de aportación conjunta (planes individuales y de empleo).

Además una tendencia creciente en la actualidad es la existencia de planes de pensiones indexados, estos planes se atribuyen a los inversores después de realizar un test de idoneidad. 

Invertir en criptomonedas

Este activo ha ganado bastante popularidad en los últimos años, no obstante, conlleva mucho riesgo, puesto que la mayoría de los inversores ignoran o desconocen la tecnología Blockchain, por lo que hay que ser precavidos con las modas. Esta tecnología tiene el potencial de cambiar, posiblemente, el mundo en muchos aspectos.

Todo el mundo conoce a la criptomoneda por excelencia: el Bitcoin. Esta moneda virtual tiene a los responsables de los Bancos Centrales inquietos, puesto que cabe la posibilidad de que la implantación de ésta acabe con la efectividad de las políticas monetarias. También existen otras criptomonedas como Ethereum que destacan por sus contratos inteligentes (smart contracts). Ethereum está detrás de los NFT´s tan comentados últimamente. 

Otras como el Dogecoin impulsada por Elon Musk a golpe de tuit, recuerdan a los más veteranos del mundo de la inversión a burbujas pasadas. Veremos si realmente tienen utilidad o si las restricciones globales pueden frenar esta nueva fiebre por las criptomonedas.

Además, también existe la posibilidad de invertir de forma indirecta mediante empresas que utilizan la tecnología blockchain como Microstrategy, Exchanges como Coinbase o mineras de bitcoin

El gran riesgo de este activo sigue siendo la regulación que varios gobiernos y bancos centrales dejan entrever que impondrán a medio plazo, así como que cuenta con una elevada volatilidad como para añadirlo en cualquier tipo de carteras.

¿Buscas invertir en criptomonedas? Mira nuestras recomendaciones:

coinbase

Ofrece un almacenamiento seguro

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XTB

Permite invertir en 25 criptos diferentes

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etoro

Depósito mínimo 200€

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bitpanda

Una de las mayores exchanges europeas

Ver más

El mercado es dinámico y se encuentra sujeto a constantes cambios. Lo que hoy resulta válido, puede que en un futuro las condiciones cambien de forma imprevisible. Planificar una estrategia de inversión es primordial, puesto que será nuestro salvavidas ante un entorno adverso. Si nos cuesta definir una estrategia, acudir a un asesor financiero o un robo advisor puede ser una de las alternativas.

A los que habéis llegado hasta aquí os animo a compartir vuestra experiencia en la selección de canales de inversión y cómo se han comportado vuestros fondos durante estos tiempos ¿han caído mucho, poco o todo lo contrario?

Os recomendamos seguir un documento que elabora el departamento de análisis de JP Morgan que hemos tomado como referencia para la elaboración de este artículo: Guide to the Market 2022

Espero que te haya gustado el artículo. Nos vemos en los comentarios.  ¿Y tú que esperas de 2022?

 

 

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Lecturas relacionadas
  1. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    -
    #24
    20/02/22 14:33
    Sí, ya he comentado que la cosa implica algún riesgo... sin ir más lejos, hace 2 años petaron varias plataformas, pero las que han sobrevivido lo están haciendo muy bien, y tampoco digo que haya que hacer un all in en el crowdlending (pero sí animo al personal a probarlo).

    Por otra parte, no me negarás que la Renta Variable ahora mismo da miedo; la Renta Fija mejor ni tocarla; y las criptomonedas... para el que las entienda.

    Fortes Fortuna Adiuvat


  2. en respuesta a The Revenant
    -
    Top 25
    #23
    19/02/22 21:13
    Gracias por el aporte. Lo que más miedo me da de esas inversiones es la seguridad de las plñataformas
  3. #22
    19/02/22 20:50
    Además de todas las posibilidades que se mencionan en el artículo, se puede dedicar una parte de nuestra cartera de inversión al crowdlending.

    Por supuesto que es una apuesta que conlleva cierto riesgo (2020 fue un año nefasto). Lo importante es encontrar plataformas serias y que cumplan lo que prometen... y hay un buen puñado de ellas que lo están haciendo muy bien, a pesar de la crisis.
    https://www.rankia.com/foros/inversiones-alternativas/temas
  4. #21
    06/02/22 10:27
    "La izquierda española  ha aceptado estas medidas".
    Yo pensaba que aquí dejábamos de lado la politica y que no os comprometimos con ninguna ideología política.
    Pues me alegro que la izquierda apoye medidas que conduzcan a un mundo mejor, más saludable y humanitario.
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