Comprar una vivienda es siempre un paso importante en la vida de todos nosotros, por eso merece la pena prestar atención a todos los detalles, especialmente los que tienen que ver con los gastos para poder calcularlos de la mejor manera posible y evitar desagradables sorpresas. Por eso, es normal que surjan diferentes dudas cuando se trata de una hipoteca para una casa de obra nueva, frente a una casa de segunda mano. Los gastos no son los mismos para estos tipos de préstamos y merece la pena mencionar y hacer hincapié en cómo calcular el coste total de una hipoteca para obra nueva.
👉🏼 Si quieres saber más sobre las hipotecas nuevas, puedes consultar este artículo de qué es una hipoteca de obra nueva.
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Hipotecas destacadas👇🏼
Algunas de las hipotecas más destacadas del mercado actual, son las siguientes:
🏠 Hipotecas ➕ destacadas | TIN | TAE | Euríbor |
3.41 % | 3.37 % | 〰️ | |
1.49 % | 4.68 % | Euríbor + 0.6 % | |
2.25 % | 3.11 % | Euríbor + 0,75% |
Coste de una hipoteca de obra nueva
Hay muchos gastos que son parecidos a los asociados a una hipoteca de segunda mano, por eso desgranaremos uno por uno y mencionaremos los aspectos que son diferentes para tenerlo en cuenta en el cálculo final.
La notaría es un gasto que va asociado a todas las hipotecas y que supone entre el 0,2% y el 0,5% del valor del inmueble. Si la casa está valorada en 150.000 euros, pagaremos un máximo de 750 euros y un mínimo de 300 euros.
Después vienen los impuestos, que aquí si varían entre obra nueva y segunda mano. Si la casa es nueva, hay que pagar el IVA, que es un 10% del valor final de la vivienda. Además, también hay que pagar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, que se encuentra entre el 0,4% y el 1,5%. Así las cosas, en impuestos se pagarán unos 16.500 euros.
Si la vivienda es de segunda mano el coste fiscal puede ser menor, ya que dependiendo de la comunidad el ITP puede ser del 4% o del 10%. Es decir, que la obra nueva es ligeramente más cara en el plano fiscal.
Después, el registro de la propiedad y la gestoría son igual para ambas operaciones y supone entre un 0,1% y un 0,25% para el primero y unos 300 euros de media para el segundo caso. En total, los costes de una casa de obra nueva se sitúan, de media, en un 12% sobre el valor final frente al 11,5% de la segunda mano.
La notaría es un gasto que va asociado a todas las hipotecas y que supone entre el 0,2% y el 0,5% del valor del inmueble. Si la casa está valorada en 150.000 euros, pagaremos un máximo de 750 euros y un mínimo de 300 euros.
Después vienen los impuestos, que aquí si varían entre obra nueva y segunda mano. Si la casa es nueva, hay que pagar el IVA, que es un 10% del valor final de la vivienda. Además, también hay que pagar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, que se encuentra entre el 0,4% y el 1,5%. Así las cosas, en impuestos se pagarán unos 16.500 euros.
Si la vivienda es de segunda mano el coste fiscal puede ser menor, ya que dependiendo de la comunidad el ITP puede ser del 4% o del 10%. Es decir, que la obra nueva es ligeramente más cara en el plano fiscal.
Después, el registro de la propiedad y la gestoría son igual para ambas operaciones y supone entre un 0,1% y un 0,25% para el primero y unos 300 euros de media para el segundo caso. En total, los costes de una casa de obra nueva se sitúan, de media, en un 12% sobre el valor final frente al 11,5% de la segunda mano.
¿Y la hipoteca?
Si miramos los gastos hipotecarios entre la obra nueva y la segunda mano, las diferencias numéricas no son demasiado considerables. Siguiendo el ejemplo de una vivienda de 150.000 euros en Madrid, aportando 30.000 euros de entrada, lo pagado al término del préstamo es de 213.793 euros y de 203.115 euros si es de segunda mano.
La diferencia de esos 10.000 euros se encuentra en los gastos mencionados, ya que el banco aplica los intereses sobre lo total aportado, como los gastos son superiores en la obra nueva, los intereses también se elevan.
⚠️ Recuerda que en Rankia Hipotecas, podemos ayudarte completamente ¡GRATIS! en el proceso de solicitud de tu hipoteca.
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¿Cómo calcularlo?
Para calcular el coste final es necesario tener en cuenta la fiscalidad de la comunidad autónoma donde se encuentre la región, el dinero aportado para la entrada, el coste total de la hipoteca y los intereses que el banco aplique. Es importante saber que el banco aplica los intereses sobre el capital prestado para la compra del inmueble, y este varía en función de cómo sean los gastos.
